Transformez vos achats courants en remises.

Carte MasterCardMD*BMO SPCMD‡ Remises

Guide des avantages

BienvenueAccumulez plus de points de remise chaque jour, partout où vous utilisez votre nouvelle carte MasterCard BMO SPC Remises. Votre carte comprend plusieurs caractéristiques pour votre commodité et votre protection, ainsi que pour la sécurité de votre carte et des renseignements qui vous concernent, à domicile et à l’étranger.

Veuillez lire la rubrique Crédit 101 pour découvrir comment utiliser votre carte judicieusement et efficacement afin de vous bâtir une bonne cote de crédit.

Votre carteVotre carte MasterCard BMO SPC Remises constitue un excellent moyen de transformer vos achats quotidiensen remises et d’obtenir des rabais exclusifs au programme SPC dans plus de 100 chaînes nationales de magasins, tout cela sans aucuns frais annuels1! Plus vous dépensez, plus vous obtenez des points de remise, et il n’y a aucune limite ni restriction sur votre remise. Par ailleurs, comme près de 30 millions d’endroits dans le monde acceptent votre carte, vous bénéficiez d’un meilleur pouvoir d’achat chaque fois que vous l’utilisez pour régler un achat.

Visitez notre site à bmo.com/cartesdecredit

Questions 1-800-263-2263

ATS (appareil téléscripteur) 1-866-859-2089

Avantages inclus

Remises en espèces Taux de remise de 1,0 % sur tous les achats réglés avec la carte2; cela équivaut à 1 $ par tranche de 100 $ de vos achats effectués avec la carte durant l’année.

Avantages de la carte SPC • Rabais instantanés dans des centaines de

commerces et restaurants partout au pays.• Accès à des offres hebdomadaires exclusives

lorsque vous créez votre profil sur SPCCARD.CA.

National Location d’autosMD†† et Alamo Rent A CarMD**

Jusqu’à 25 % de réduction dans les centres de location

participants3.

Inscrivez le numéro de votre nouvelle carte SPC à SPCCARD.CA pour obtenir :

• des avantages additionnels chaque semaine; • des offres et des renseignements sur des événements de magasinage exclusifs.

Que diriez-vous d’obtenir des services bancaires GRATUITS4?BMO peut vous aider à économiser pendant vos études et au cours de l’année suivant l’obtention de votre diplôme. En plus de tirer parti des avantages de votre carte sans frais MasterCard BMO SPC Remises, vous pouvez obtenir des services bancaires GRATUITS4. Pour ce faire, vous n’avez qu’à ouvrir un compte de chèques ou un compte d’épargne à taux Avantageux lié au programme Plus.

Pour en savoir plus, passez en succursale ou consultez le site bmo.com/servicesauxetudiants.

Vous avez des questions sur votre inscription au programme SPC, les rabais ou les offres?

La carte SPCLes avantages de la carte SPC, qui sont offerts avec votre carte, vous donnent droit à des centaines de rabais partout

au pays pour des produits ou services appartenant aux catégories suivantes : mode, repas, beauté, mode de vie, sport et voyage. Plus de 100 chaînes nationales de magasins participent au programme SPC – consultez la liste complète des détaillants à SPCCARD.CA.

Consultez SPCCARD.CA ou envoyez un courriel à questions@spccard.ca

Appelez au 1-800-267-9730

Options additionnellesVous pouvez ajouter les éléments optionnels suivants à votre carte MasterCard BMO.

Pour en savoir plus, consultez bmo.com/cartesdecredit, ou composez le 1-800-263-2263 afi n de discuter avec nous des options qui vous conviennent.

Protection voyage et Assurance maladie en voyage5

Nous vous offrons des produits d’assurance et des services d’assistance valables toute l’année pour vous protéger, vous et votre famille, pendant vos escapades de fi n de semaine ou vos vacances de rêve.

Services d’assistance routière BMOPrenez la route l’esprit tranquille partout au Canada et dans la zone continentale des États-Unis. Un simple coup de fi l suffi t pour faire remorquer votre véhicule, déverrouiller vos portières, obtenir un rechargement de batterie ou demander tout autre service d’urgence nécessaire. Ce service est offert par l’Association de l’Automobile Dominion (DAA).

Protection solde de la carte de crédit BMO6

Cette assurance couvre le solde de votre carteMasterCard BMO et vise à vous protéger, vous et votre famille, en cas d’imprévu. La prime est de 0,94 $ par tranche de 100 $ de votre solde quotidien moyen total, taxes provinciales applicables en sus.

Options de paiement

Utilisez l’une des options suivantes pour transférer des fonds à partir de votre compte bancaire de BMO :• Guichets automatiques de BMO• Services bancaires en ligne, mobiles et par téléphone : composez le 1-800-363-9992 ou consultez bmo.com pour vous inscrire.

Prélèvement automatique : établissez un prélèvement automatique mensuel sur votre compte de BMO ou de n’importe quelle autre institution fi nancière au Canada. Composez le 1-800-263-2263 ou consultez les Services bancaires en ligne de BMO pour vous inscrire.• Par la poste• En personne : dans n’importe quelle succursale de

BMO Banque de Montréal.

Modes de paiement pratiques

Avantages inclusVotre carte MasterCard BMO vous procure une foule d’avantages intéressants :

Sécurité et protection

Soutien à l’échelle internationaleEn cas d’urgence, vous pouvez appeler les Services d’assistance MasterCard, jour et nuit, de presque partout dans le monde :

• 1-800-247-4623 (au Canada et aux États-Unis)• 314-275-6690 (à l’extérieur de l’Amérique du Nord, à frais virés)

Vous trouverez au dos du présent document une carte de format portefeuille sur laquelle sont inscrites les coordonnées du service MasterCard BMO.

Technologie des cartes à puceToutes les cartes de crédit et de débit de BMO Banque de MontréalMD sont dotées d’une micropuce exigeant la saisie d’un NIP aux fi ns de vérifi cation de l’opération, ce qui vous offre une protection accrue contre l’utilisation non autorisée de votre carte. Pour en savoir plus, consultez bmo.com/puce.

MasterCard SecureCodeMC*Grâce au service MasterCard SecureCode, vous bénéfi ciez d’une tranquillité d’esprit accrue lorsque vous réglez vos achats par Internet avec votre carte MasterCard BMO. Demandez votre code personnel SecureCode de MasterCard dès aujourd’hui à bmo.com/securecode.

Assurance prolongation de garantie7 Évitez de payer des garanties prolongées facultatives sur votre prochain achat en utilisant votre carte de crédit de BMO. Cette assurance prolonge la période de garantie originale du fabricant, jusqu’à concurrence d’une année supplémentaire.

Assurance achats7

Vous bénéficiez d’une protection supplémentaire – les biens achetés avec la carte sont automatiquement assurés contre le vol et les dommages pour une période de 90 jours à compter de la date d’achat.

Pour tout savoir sur l’assurance prolongation de garantie et l’assurance achats, reportez-vous au certificat d’assurance reçu avec votre carte.

Assistance en cas de vol d’identité Si vous êtes victime d’une usurpation d’identité, vous pouvez communiquer en tout temps avec le service MonIdentitéMD§ en composant le numéro sans frais 1-866-323-7187. Des spécialistes vous aideront à trouver le moyen le plus rapide et le plus efficace de corriger les renseignements financiers qui vous concernent et de rétablir votre réputation.

Valeur ajoutéeMasterCard sans contactVotre carte MasterCard BMO vous permet de régler des achats chez les commerçants dotés d’un terminal sans contact, sans avoir à y glisser votre carte. C’est simple : vous « tapez » votre carte munie de la fonction sans contact sur le terminal, et voilà, vous « partez »! Pour plus de renseignements, rendez-vous à mastercard.ca/tapezetpartez.

Pour plus de commodité, commandez l’étiquette de paiement mobile, qui s’appose au dos de votre téléphone cellulaire. Vous pouvez également vous inscrire aux avis de confirmation de transaction par courriel pour recevoir une confirmation de vos achats réglés avec le mode de paiement Tapez et PartezMC*. Pour en savoir plus, consultez bmo.com/paiementmobile.

Relevés en ligne et alertes de relevé en ligneConsultez en toute sécurité et en tout temps les relevés en ligne de votre compte MasterCard BMO à partir des Services bancaires en ligne de BMO. Inscrivez-vous pour recevoir des alertes par courriel ou par texto lorsque vos relevés en ligne sont disponibles; les alertes de relevé en ligne vous aideront à planifier vos paiements de carte de crédit.

Avis de voyageChaque fois que vous voyagez à l’extérieur du Canada, il est important que vous nous fassiez savoir que vous utiliserez votre carte MasterCard BMO. Vous pouvez nous donner votre itinéraire en ligne afin que nous puissions tenter d’atténuer certains problèmes relatifs aux transactions effectuées à l’étranger, et nous saurons que des frais pourront être portés à votre carte de crédit à l’étranger. Simple et rapide, ce service est disponible en tout temps au moyen de Services bancaires en ligne de BMO.

Crédit 101Une carte de crédit est un outil pratiquePour des millions de Canadiens, une carte de crédit est un mode de paiement pratique, rapide et sûr.

• Achats immédiats – Vous bénéficiez d’une souplesse financière et d’un pouvoir d’achat accrus.

• Paiements différés – Vous pouvez payer vos achats quelques semaines plus tard, quand vous avez l’argent pour le faire, ou étaler vos paiements sur une plus longue période.

• Achats sans frais d’intérêts – Si vous réglez votre solde en entier chaque mois avant l’échéance, vous ne payez pas d’intérêts sur vos achats.

• Protection – Votre carte MasterCard BMO est assortie de la protection Responsabilité zéro8 en cas d’utilisation non autorisée de votre carte, comme il est indiqué dans les modalités de votre Contrat du titulaire de compte MasterCard BMO joint à votre carte.

Il ne s’agit pas d’« argent gratuit »Payer plus tard ne veut pas dire ne jamais payer. Si vous ne payez pas votre solde en entier chaque mois avant l’échéance, vous devrez payer des intérêts sur le solde restant. Si vous reportez votre solde, tous ces intérêts continueront de s’additionner. Et ils peuvent s’accumuler vite!

Adoptez de saines habitudes de créditAvoir une bonne cote de crédit, c’est important. Votre indépendance financière pourrait même en dépendre.

Voici quelques trucs pour établir un bon dossier de crédit :• Argent en banque – Déposer de l’argent dans

votre compte au lieu de toujours en retirer montre que vous savez aussi bien épargner que dépenser.

• Paiements effectués dans les délais prescrits – Faire des paiements à temps aide à établir une bonne cote de crédit.

• Vérification de la cote de crédit – Vous avez le droit de vérifier votre cote de crédit quand bon vous semble. Il vous suffit de communiquer avec Equifax Canada (equifax.ca) ou TransUnion Canada (tuc.ca).

Règlement des plaintesNous espérons que vous n’aurez jamais de plainte à formuler quant à votre carte MasterCard BMO ou à ses caractéristiques, mais, le cas échéant, nous vous suggérons de communiquer avec nous pour qu’ensemble nous trouvions une solution.

Voici les quatre étapes à suivre pour la résolution de différends :

Étape 1Discutez du différend avec un représentant du Centre contact clientèle. Si vous n’obtenez pas satisfaction, faites appel au superviseur.Téléphone : 1-800-263-2263ATS : 1-866-859-2089

ou écrivez au :Directeur principal - Centre contact clientèleCentre contact clientèle de BMO Banque de MontréalC.P. 3400, COP StreetsvilleMississauga (Ontario) L5M 0S9Télécopieur : 1-877-227-6428 (Français)Télécopieur : 1-877-887-9991 (English)

Étape 2Si votre plainte n’est pas résolue après l’étape 1, vous pouvez communiquer avec le :Bureau du chef, Stratégies et solutions des circuits de distributionBMO Banque de MontréalC.P. 3400, COP StreetsvilleMississauga (Ontario) L5M 0S9Téléphone : 1-800-372-5111Télécopieur : 1-866-868-1827

Étape 3Si, après avoir suivi les étapes 1 et 2, le différend n’est toujours pas résolu, signalez-le à l’ombudsmande BMO Groupe financier.

Ombudsman de BMO Groupe financierBMO Groupe financier1 First Canadian PlaceC.P. 150Toronto (Ontario) M5X 1H3Téléphone : 1-800-371-2541Télécopieur : 1-800-766-8029Courriel : bmo.ombudsman@bmo.com

Étape 4Si l’ombudsman de BMO a révisé votre plainte et que vous n’êtes pas satisfait de sa recommandation, vous avez un délai de 180 jours à partir de la réception de la recommandation pour communiquer avec l’Ombudsman des services bancaires et d’investissement (OSBI).

Ombudsman des services bancaires et d’investissement401 Bay Street, Suite 1505C.P. 5Toronto (Ontario) M5H 2Y4Téléphone : 1-888-451-4519Télécopieur : 1-888-422-2865 Courriel : ombudsman@obsi.cawww.obsi.ca

Agence de la consommation en matière financière du Canada

L’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) est l’organisme qui encadre les institutions financières de régime fédéral pour s’assurer qu’elles appliquent les lois fédérales sur la protection des consommateurs. Par exemple, elle veille à ce que les institutions financières informent les consommateurs de leurs pratiques concernant le règlement des plaintes, ainsi que des frais et des taux d’intérêt qui se rapportent à leurs produits et services. Si vous avez une plainte au sujet d’une infraction présumée à l’une de ces lois, vous pouvez en faire part par écrit à l’ACFC, aux coordonnées suivantes :

Agence de la consommation en matière financière du CanadaÉdifice Entreprise, 6e étage427, avenue Laurier OuestOttawa (Ontario) K1R 1B9Téléphone : 1-866-461-ACFC (2232) FrançaisTéléphone : 1-866-461-FCAC (3222) EnglishTélécopieur : 1-866-814-2224www.fcac-acfc.gc.ca

Protection Responsabilité zéro8 pour les cartes perdues ou voléesLa carte MasterCard BMO vous procure la tranquillité d’esprit de savoir que vous ne serez pas tenu responsable des « achats non autorisés », qu’ils soient effectués en magasin, par téléphone ou par Internet. Avec la protection Responsabilité zéro, si votre carte est utilisée sans votre autorisation, vous êtes dégagé de toute responsabilité, à condition de remplir les critères suivants :• vous n’avez pas contribué à l’utilisation non autorisée

de votre carte;• vous avez pris des précautions raisonnables pour

protéger votre carte et votre NIP;• vous nous avez informés par téléphone dans les

24 heures suivant le moment où vous vous êtes rendu compte que votre carte ou vos chèques avaient été volés, étaient perdus ou avaient été utilisés de manière abusive, ou avez su ou soupçonné que quelqu’un d’autre connaissait votre NIP;

• vous n’avez pas déclaré que votre carte a été utilisée sans autorisation deux fois ou plus au cours des 12 mois précédents;

• votre compte est en règle.

Si vous ne respectez pas tous ces critères, vous serez tenu responsable de tous les frais liés à l’utilisation non autorisée de votre carte ou de votre compte.

Protection de votre carte, de votre NIP et de vos chèquesVeuillez prendre les précautions nécessaires pour éviter que votre carte, votre NIP et vos chèques de carte de crédit ne soient perdus, volés ou utilisés de manière abusive. Protection de votre NIP :• Ne dévoilez votre NIP à personne.• Gardez votre NIP dans un endroit séparé de votre carte.• Vous ne devez pas sélectionner un NIP facilement

devinable, comme un NIP qui s’inspire de votre nom, de votre date de naissance, de vos numéros de téléphone, de votre adresse ou de votre numéro d’assurance sociale.

Lorsque vous entrez votre NIP au clavier d’un guichet automatique, d’un terminal de point de vente, d’un téléphone ou d’un ordinateur dans un endroit public, veuillez prendre des précautions raisonnables, en vous assurant par exemple que personne ne vous regarde et en cachant le clavier avec votre corps ou votre main, pour empêcher une autre personne de prendre connaissance de votre NIP.

Nous vous recommandons de vous méfier de tout site Web, de tout service en ligne, de tout appelant ou de toute autre partie qui affirme représenter la Banque de Montréal (ou une de ses filiales) et vous demande de divulguer ces renseignements ou qui prétend réunir, résumer, regrouper ou consolider vos données financières ou autres renseignements, actuellement accessibles en ligne. Vous devez nous informer par téléphone dans les 24 heures suivant le moment où vous vous êtes rendu compte que votre carte ou vos chèques avaient été volés, étaient perdus ou avaient été utilisés de manière abusive, ou avez su ou soupçonné que quelqu’un d’autre connaissait votre NIP.

Les renseignements contenus dans la présente brochure sont exacts en date du 13 mai 2015 et peuvent être modifiés de temps à autre.1 Les taux d’intérêt courants, le délai de grâce et les frais annuels peuvent être modifiés.

2 Les remises en espèces sont accordées pour les achats (moins les remboursements) portés à votre compte, sous réserve des modalités de votre Contrat du titulaire de carte MasterCard BMO. Le montant des remises en espèces accordées est arrondi au cent entier inférieur.

3 Pour avoir droit au rabais, vous devez mentionner le numéro de contrat 3717122 (National Location d’autos) ou 7014883 (Alamo Rent A Car) au moment de la réservation. Le rabais s’applique au tarif de base seulement dans les centres de location de National Location d’autos et d’Alamo Rent A Car participants. Le rabais varie selon la date de location, l’endroit et le type de véhicule. Les taxes, les frais supplémentaires autorisés ou imposés par l’État (comme la TPS), les frais liés à l’octroi des permis ou aux concessions, les frais d’aéroport ainsi que les frais liés aux installations aéroportuaires, au carburant, au conducteur additionnel, à la location pour un aller simple et aux éléments optionnels (par exemple, l’assurance collision sans franchise qui peut coûter jusqu’à 30 $ US par jour) sont en sus. La personne qui loue un véhicule doit remplir les critères relatifs à l’âge, à la conduite et au crédit. Les réservations doivent être faites 24 heures à l’avance. Cet avantage ne peut pas être combiné avec un autre rabais. La disponibilité est limitée. Les modalités peuvent changer de temps à autre.

4 S’applique aux programmes de services bancaires à frais réduits offerts aux enfants, aux adolescents et aux étudiants associés au programme Plus, sous réserve de l’ouverture d’un compte de chèques principal ou d’un compte d’épargne à taux Avantageux. Fournir chaque année, au plus tard le 24 décembre, une preuve d’inscription à temps plein d’une université, d’un collège ou d’un établissement de formation professionnelle postsecondaire. Les nouveaux diplômés d’un établissement postsecondaire sont admissibles à un an de services bancaires gratuits dans le cadre du programme à frais réduits offert aux étudiants. Vous devez fournir une preuve de diplôme d’études postsecondaires au plus tard le 24 décembre de l’année au cours de laquelle vous l’avez obtenu. Sinon, les frais mensuels du programme s’appliqueront automatiquement en entier. Le client doit payer tous les frais liés aux opérations, aux services et aux produits non inclus dans le programme de services bancaires courants.

5 Sous réserve des modalités ainsi que des autres exclusions et restrictions énoncées dans le certificat de l’Assurance voyage BMO. Pour obtenir plus de précisions, reportez-vous au certificat. L’assurance est offerte par la Compagnie d’assurance Allianz Risques mondiaux É.-U. (succursale canadienne). Non offerte aux résidents du Québec.

6 La prime est de 0,94 $ par tranche de 100 $ du solde quotidien moyen total pour le cycle de facturation, plus la taxe de vente provinciale. Ce solde quotidien moyen correspond à la somme des soldes de vos comptes de carte de crédit à la fin de chaque jour du cycle de facturation, intérêts et autres frais compris. Sous réserve des modalités et des exclusions et restrictions énoncées dans le certificat d’assurance de la Protection solde de la carte de crédit BMO. Veuillez vous reporter au certificat pour obtenir des précisions. Les assurances vie, maladie grave, invalidité totale, hospitalisation et soins à une personne atteinte d’une maladie mortelle sont offertes par La Compagnie d’Assurance-vie Manufacturers; la protection en cas de perte d’emploi est offerte par La Nord-américaine, compagnie d’assurance-vie.

7 L’assurance achats et l’assurance prolongation de garantie sont offertes par la Compagnie d’assurance Allianz Risques mondiaux É.-U. (succursale canadienne).

8 Si votre carte est utilisée sans votre autorisation, vous ne serez pas tenu responsable à condition de remplir les critères suivants : si vous n’avez pas contribué intentionnellement à l’utilisation non autorisée devotre carte; vous avez pris des précautions raisonnables pour protéger votre carte ou votre NIP; vous nous avez avisés par téléphone dans les 24 heures suivant le moment où vous vous êtes rendu compte que votre carte ou vos chèques avaient été volés, perdus ou utilisés abusivement, ou le moment où vous avez su ou soupçonné que quelqu’un d’autre connaissait votre NIP; votre carte n’a pas été utilisée sans autorisation plus d’une fois dans les 12 mois précédents; votre compte est en règle. Si vous ne respectez pas tous ces critères, vous serez tenu responsable de tous les frais liés à l’utilisation non autorisée de votre carte ou de votre compte.

MD Marque de commerce déposée de la Banque de Montréal.MC*/MD* Marque de commerce/marque de commerce déposée de MasterCard

International Incorporated.MC†/MD† Marque de commerce/marque de commerce déposée de Student Price

Card Ltd.MD§ MonIdentité est une marque de commerce de Davis + Henderson,

Limited Partnership. MD‡‡ National, la « bannière » et Emerald Club sont des marques de commerce

de Vanguard Trademark Holdings USA, LLC. MD** Alamo est une marque de commerce de Vanguard Trademark Holdings USA, LLC.MD±* Marque de commerce déposée de Formulating Change Inc.

Avec votre carte MasterCardMD* SPCMD‡ BMO Remises :• Vous économisez jusqu’à 25 % sur le tarif de location dans les centres de location participants.

Veuillez mentionner le numéro de contrat* lors de la réservation chez National Location d’autos ou Alamo Rent A Car :

Alamo Rent A Car : 7014883 1-800-462-5266 | alamo.ca

National Location d’autos : 3717122 1-800-227-7368 | nationalcar.ca

* Le rabais s’applique au tarif de base seulement, ce qui exclut les taxes et les frais supplémentaires autorisés ou imposés par l’État, liés à l’octroi des permis, à la taxe sur l’air conditionné ou aux options. Au moment de la réservation, vous devez mentionner le numéro de contrat 3717122, pour National Location d’autos, et 7014883, pour Alamo Rent A Car. Les modalités habituelles de location s’appliquent. Des périodes d’interdiction peuvent s’appliquer. Cette offre ne peut être combinée avec un autre rabais ni avec un tarif promotionnel. L’offre est faite sous réserve de la disponibilité des véhicules et n’est valide que dans les centres de location participants. L’offre peut changer sans préavis. Les réservations doivent être faites 24 heures à l’avance. Le rabais varie selon la date de location, l’endroit et le type de véhicule.

33469423/10052090 (05/15)

ChangeItMD±* est un moyen pratique d’aider les gens dans le besoin. Lorsque vous réglez un achat avec

votre carte de crédit de BMO, vous pouvez arrondir le prix de votre achat et verser la différence en don.

Vous n’avez qu’à choisir vos organismes de bienfaisance et le montant à donner. ChangeIt s’occupe du reste. Votre don est versé directement aux organismes que vous avez choisis et ceux-ci vous fourniront des reçus offi ciels de don chaque année.

Pour vous inscrire, consultez changeit.ca.

Coordonnées du service MasterCard BMO

Pour vérifi er votre compte en lignebmo.com/cartesdecredit

Questions1-800-263-2263

ATS (appareil téléscripteur)1-866-859-2089

Carte perdue ou volée ou services de carte d’urgence 1-800-361-3361514-877-0330 (à frais virés)

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