APPORTS ET FREINS DE LA BLOCKCHAIN SUR LE SECTEUR BANCAIRE

FOCUS SUR LES IMPLICATIONS SUR LE SYSTEME D’INFORMATION

DAN ITTAH - JEUDI 27 OCTOBRE 2016

SOMMAIRE

Introduction : Qu’est-ce que la Blockchain ?

Optimisation du financement des échanges commerciaux

Le challenge technologique

Une efficience remise en question

Conclusions

Sources

Facilitation des prêts aux entreprises et aux consommateurs

INTRODUCTION : QU’EST-CE QUE LA BLOCKCHAIN ?

deux caractéristiques majeures de la Blockchain :

une technologie assurant le stockage, la traçabilité, et la sécurité d’informations

un champ d’application particulièrementadapté à la gestion des flux transactionnels

INTRODUCTION : QU’EST-CE QUE LA BLOCKCHAIN ?

UN ENSEMBLE DE BLOCKS QUI CONTIENNENT UN LOT DE TRANSACTIONS

chaque nouveau bloc est soumis à

un processus de validation

une fois validé, le block est

ajouté à la chaîne

la chaîne est donc un registre de transactions entre les participants

d’un réseau

unicité : les blocks sont identifiés de manière unique, faisant référence chronologique aux blocks précédents

irrévocabilité : un block ajouté à la chaîne est irrévocable

transparence : tous les participants ont une copie identique, assurant la transparence des transactions enregistrées

sécurité : processus de validation collaborative, quasi-impossibilité de fraude ou de transaction erronée

indépendance : aucun membre n’agit comme « tiers de confiance »

LA PRESENCE D’UN TIERS N’EST PLUS NECESSAIRE : IMPACT MAJEUR, NOTAMMENT SUR LE SECTEUR BANCAIRE

LES APPORTS POTENTIELS DE LA BLOCKCHAIN SUR LE SECTEUR BANCAIRE

OPTIMISATION DU FINANCEMENT DES ECHANGES COMMERCIAUX

la complexité croissante de la « trade finance » et ses inefficiences en font un candidat idéal aux applications de la Blockchain

la traçabilité des échanges garantit l’authenticité des produits dans la chaîne d’approvisionnement

les « smart contracts » pouvant être obtenus offrent la possibilité d’exécuter automatiquement des échanges par la communication de données : révolution de la « lettre de crédit »

L’optimisation via la Blockchain

Sans Blockchain : registres individuels et silos organisationnels compliquent le management de l’information

Avec Blockchain : le registre de transactions partagées offre visibilité, confiance, et pérennité

FACILITATION DES PRÊTS AUX ENTREPRISES ET AUX CONSOMMATEURS

Le temps requis pour réaliser un prêt aux entreprises (souvent supérieur à 20 jours) est un frein : la Blockchain peut fluidifier le processus de vérification des historiques financiers, ce qui faciliterait l’accès au crédit pour les PME

Le niveau d’information requis par les institutions de crédit fait encore souvent défaut aux petits demandeurs : il est plus simple avec la Blockchain de vérifier les transactions passées, et d’obtenir une meilleure information sur les particuliers ; cela pourrait avoir un impact potentiel sur l’accès au prêt dans les pays émergents

LES FREINS A DEPASSER POUR L’ ADOPTION DE LA BLOCKCHAIN PAR LE SYSTEME BANCAIRE

LE CHALLENGE TECHNOLOGIQUE

tout financement basé sur la Blockchain nécessitera un standard de données et de protocoles pour

correspondre aux spécificités du processus

ce travail a été en partie réalisé avec la BPO(Bank Payment Obligation)

ce standard basé sur l’ISO 20022, pourrait être adopté par les solutions de Blockchain

l’intégration est également l’un des grands challenges qu’il faudra affronter

pour la Blockchain : comment agiront les acteurs ?

il n’est pas nécessaire d’implanter une nouvelle structure technologique, mais les parties prenantes nécessiterontde nouveaux outils flexibles pour tracer et intégrer les documents et les paiements

ce challenge d’intégrationa freiné les précédentes initiatives sur ce domaine

UNE EFFICIENCE REMISE EN QUESTION

la Blockchain, telle qu’utilisée par le réseau Bitcoin, est très peu efficace

le processus de validation nécessaire à l’ajout d’un block demande un long calcul

un block toutes les 10 minutes en moyenne

7 transactions par seconde, contre 2000 pour le réseau Visa

cette méthode pose également un problème de consommation d’énergie

les calculs nécessaires à la constructiondu Blockchain consomment énormément d’électricité

une ferme de minage, par exemple, brûle 240kWh par Bitcoin miné dans l’Etat de Washington

la technologie Blockchain a le potentiel de créer des opportunités dans l’industrie bancaire

CONCLUSIONS

un concept « en-vogue », quasi sur-médiatisé : beaucoup de start-ups impliquées, et un intérêt porté par de nombreux acteurs de différentes industries

la Blockchain est issue du monde de l’open-source, ce qui implique des initiatives (protocoles, réseaux d’application …) rapides et relativement désordonnées : l’investissement financier et humain est considérable

SOURCES

« How Blockchains could change the World », McKinsey.com

« Fast-Forward - Rethinking enterprises, ecosystems, and economies with Blockchain », IBM Institute for Business Value

« Qu’est-ce que la Blockchain ? », Finmarkets

« The rise of the Blockchain asset class », Alex Sunnarborg, VentureBeat

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