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Quand le e-paiement Quand le e-paiement devient stratégiquedevient stratégique
Découvrez Lyra Network : www.lyra-network.comDécouvrez Payzen: www.payzen.eu
Innovation technologique
Web 2.0
Intégration
SécuritéFacilité
Solution de paiement
Lyra Network
Solution de paiement (PSP)Solution de paiement (PSP)Définition « Payment Service Provider »Définition « Payment Service Provider »
Rôles & contenu
Une solution de paiement sert à:Une solution de paiement sert à: Sécuriser les transactions (PCI-DSS)Sécuriser les transactions (PCI-DSS) Proposer et centraliser plusieurs moyens de paiementsProposer et centraliser plusieurs moyens de paiements Gérer autorisation et capture vers les acquéreurs Gérer autorisation et capture vers les acquéreurs Proposer un mécanisme de synchronisation PSP/siteProposer un mécanisme de synchronisation PSP/site
Une solution de paiement comprend:Une solution de paiement comprend: Des moyens de paiementDes moyens de paiement Des types de paiementDes types de paiement Un module de paiement Un module de paiement
(shopping carts open source ou propriétaire)(shopping carts open source ou propriétaire)
Synopsis de paiement avec redirection
Authentification 3DS: permet de s’assurer que l’internaute est bien le porteur de la carte (gestion de la fraude).
Autorisation Banque: cette autorisation permet de s’assurer que le compte n’est pas bloqué et suffisamment créditeur pour l’achat en cours.
Outils pour lutter contre la fraude
3DSecure : responsabilité transférée vers la banque du porteur / pour les paiements non 3DS : responsabilité du commerçant
Garantie de paiement via des portefeuilles virtuels: Garantie payante intégrée dans le taux de commissionnement
Garantie de paiement via des cartes de crédit privatives:
Les fonctionnalités proposées dans les solutions de paiement: Liste grise d’adresse IP, pays, n° de carte 3DSecure sélectif ou débrayable
Les Différentes solutionsLes Différentes solutionsUn choix stratégiqueUn choix stratégique
Offre commerciale:Offre commerciale:Frais de mise en serviceForfait mensuelPrix par transaction (en moyenne 0,25€/transaction)
Inconvénients:Inconvénients:Peu de choix dans les offresPeu évolutifChangement de banque difficile Abonnement mensuel
Avantages:Avantages:gage de sécurité: Affichage du logo
de la banque Un interlocuteur unique Large choix de moyens de paiement
Solutions des banquesSolutions des banquesExemple: Cyberplus paiement, SP+ …
Solutions des indépendantsSolutions des indépendants
Offre commerciale:Offre commerciale:Frais de mise en serviceForfait mensuelPrix par transaction (en moyenne 0,1€/transaction)
AvantagesAvantages Interlocuteur spécialisé Des offres adaptées évolutives et économiques Personnalisation de sa page de paiement Moyens de paiement & contributions Possibilité d’avoir plusieurs banques ou d’en
changer
Inconvénients:Inconvénients: Abonnement mensuel Interlocuteur supplémentaire Nécessité d’ouvrir un compte
VADS dans une banque
Exemple: PayZen
Les solutions des portefeuilles virtuelsLes solutions des portefeuilles virtuels
Zoom sur les risques :Zoom sur les risques :Pas de garantie liée à la réglementation du GIE CBRemboursement du client sans accord du commerçantAvance de trésorerie et argent bloquéSécurité du stockage des données
Avantages:Avantages:Pas de coût mensuelPaiement par identifiant choisiFacilité pour les paiements par
mobile (Buyster)
Inconvénients:Inconvénients:Fort taux de commissionnementSeulement leur moyen de
paiement et CB acceptéRisque de fishing
Exemple: Paypal, Kwixo, Buyster…
Paiement & marketingPaiement & marketing
Connaître le produit ou serviceConnaître le produit ou service Type de produit Prix de vente / Panier moyen estimé Achat à l’acte, achat récurrent , abonnement, coup de cœur…
Connaître les clients:Connaître les clients: Typologie de client : âge, CSP, comportement d’achat… B to C ou B to B Clientèle nationale, internationale
Astuces pour comparerAstuces pour comparerCe que vous devez regarderCe que vous devez regarder
L’intégrationL’intégration
La facilité d’intégrationLa facilité d’intégration
Mon site est développé sur une solution propriétaire:Mon site est développé sur une solution propriétaire:
L’intégration de la solution de paiement est elle simple L’intégration de la solution de paiement est elle simple pour mon webmaster ou nécessite-t-elle des compétences pour mon webmaster ou nécessite-t-elle des compétences spécifiques?spécifiques?
Mon site est développé sur une solution OpenSource:Mon site est développé sur une solution OpenSource:(Prestashop, OsCommerce, Joomla…)(Prestashop, OsCommerce, Joomla…)
Le module de paiement est il disponible pour ma Le module de paiement est il disponible pour ma contribution?contribution?Qui peut me le fournir et à quel prix?Qui peut me le fournir et à quel prix?Est ce simple à intégrer?Est ce simple à intégrer?
Types d’intégrationTypes d’intégrationCGICGI
Installation d’un CGI sur le serveur du marchand Vérifier que l’hébergeur accepte l’installation du CGI Vérifier que le CGI existe pour votre système d’exploitation Vérifier vos droits pour installer le CGI
Formulaire httpsFormulaire https Compatible avec tous les systèmes d’exploitation Intégration simple Migration immédiate
Web Services Web Services Basé sur un client S.O.A.P Adapté pour des applications embarquées ( type Tablette ) Adapté pour les SI de gestion
Processus de paiement
Types de retour à la boutiqueTypes de retour à la boutique
Pendant le paiement ( Annulation ):Pendant le paiement ( Annulation ):
Paiement interrompu par l’acheteur (Annuler – Retour boutique) Conseil: Retour sur le site marchand vers la page résumé de commande
A la fin du paiement ( Finalisation du paiement ):A la fin du paiement ( Finalisation du paiement ):
Action manuelle à l’initiative de l’internaute ( « Retour boutique » ) Permet d’afficher un contexte en fonction du résultat du paiement Conseil: Ne pas se servir du retour boutique pour modifier le statut de la
commande.Il n’est pas certain que le client clique sur « retour boutique »
Notification Automatique:Notification Automatique:
Définition:Définition:
Appelée URL serveur , auto-réponse , URL silencieuse… Notification automatique du PSP vers la boutique Renvoi les données liées au résultat du paiement
Important:Important:
Contrôler la source des données ( Adresse IP ou Signature ) Seule notification à prendre en compte pour analyser le résultat du
paiement et déclencher les processus de validation de commande En cas d’échec de l’appel => notification automatique par mail Possibilité de rejouer la notification automatique.
Analyse du résultat d’un paiementAnalyse du résultat d’un paiement
Solution Open source E-commerceSolution Open source E-commerce
Les plus connues:Les plus connues:
Tienda Hikashop CS Cart X CART Open Cart Wordpress e-commerce XT Commerce
Les autres solutions du marché:Les autres solutions du marché:
Ubercart sous drupal Drupal commerce Zen Cart Picli Thelia In portal Tomato Cart
Intégration Paiement & solutions Intégration Paiement & solutions
Module de paiementModule de paiement Payant Gratuit ? Consulter le site de la PSP et de la solution e-commerce Intégration simple
Conseils:Conseils:Préférez un module de paiement fourni par le PSP:
o Suivi des évolutions de la solution e-commerceo Support du module assuré par le PSPo Le module contient souvent des fonctionnalités supplémentaires
Assurez-vous éventuellement que le module de paiement existe dans sa version paiement en plusieurs fois
E-commerce Open sourceE-commerce Open source
Moyens de paiementMoyens de paiement
Les moyens de paiementLes moyens de paiement
La solution de paiement a t-elle tous les moyens de paiement La solution de paiement a t-elle tous les moyens de paiement que vous souhaitez intégrer dans votre site internet?que vous souhaitez intégrer dans votre site internet?
La solution de paiement met-elle régulièrement de nouveaux La solution de paiement met-elle régulièrement de nouveaux moyens de paiement à disposition?moyens de paiement à disposition?
Lesquels choisir?Les incontournables:Les incontournables:
Les nouveautés:Les nouveautés: m-paiementm-paiement Social paiementSocial paiement Cartes prépayéesCartes prépayées Monnaies alternativesMonnaies alternatives WalletWallet
Type de paiementType de paiement
Le paiement ManuelLe paiement ManuelLe paiement s’effectue sur le backoffice du PSPLe paiement s’effectue sur le backoffice du PSP
Saisie manuelle des données de la carte. Le marchand doit s’assurer que son contrat bancaire permet ce type de
paiement dit VAD et non E-commerce. Exemple d’utilisation: Prise de commande par téléphone.
Le paiement par mailLe paiement par mail
Définition:Définition:Ce service permet d’envoyer à un destinataire un mail contenant un lien vers la pagede paiement pour un montant défini.
Exemple:Cas d’utilisation:Cas d’utilisation:• RèglementRèglement• Facture Facture • Recouvrement Recouvrement • Vente flashVente flash
1/ Mail généré par la plateforme de paiement1/ Mail généré par la plateforme de paiement2/ La plateforme de paiement génère une URL de paiement2/ La plateforme de paiement génère une URL de paiement
Le paiement par IdentifiantLe paiement par Identifiant
Définition:Définition: Ce service permet à l’acheteur de ne pas saisir son numéro de carte lors du
paiement. Ce service est aussi appelé Paiement en 1 clic.
Fonctionnement:Fonctionnement: Un identifiant a été associé à un numéro de carte :
o lors d’un premier paiement ( paiement + inscription )o Lors d’une demande d’enregistrement ( inscription seule )
L’identifiant est utilisé pour les paiements suivants de l’acheteur L’identifiant peut être mis à jour avant l’expiration de la carte.
Ce service permet de simplifier le processus de paiement pour un client régulier.
Le paiement par AbonnementLe paiement par Abonnement
Définition:Définition: Ce service permet de définir une récurrence pour un montant fixe à échéance
fixe pour une durée déterminée. Ce service permet de définir un premier montant puis une récurrence pour un
montant fixe à échéance fixe pour une durée déterminée.
Exemple:Exemple: Abonnement de 20 euros par mois sur 12 mois. Abonnement de 20 euros par mois sur 12 mois avec frais de dossier de 150
euros payé immédiatement
Vente par abonnement avec un montant fixe
Le paiement par dépôt de fichierLe paiement par dépôt de fichierDéfinition:Définition:
Ce service permet de déposer un fichier sur un serveur sécurisé Ce fichier contient une liste d’identifiant avec le montant associé à débiter
Fonctionnement:Fonctionnement:
Dépôt du fichier de paiement Traitement du fichier par la plateforme Un fichier de réponse est disponible sur votre espace sécurisé Analyse par le marchand du fichier de réponse
Vente par abonnement avec un montant variable, Facturation client
Le paiement en plusieurs foisLe paiement en plusieurs fois
Définition:Définition: Le paiement en plusieurs fois, permet de proposer des paiements échelonnés
sur une période déterminée.
Fonctionnement:Fonctionnement: Option 1: Définir montant 1ère échéance, nbres échéances et intervalles (calcul
automatique des échéances n+1) Option 2: Définir montant et date de chaque échéance
Remarques:Remarques: Paiement impossible si la carte expire avant la dernière échéance Echéancier enregistré si la première échéance est autorisé ( paiement accepté) Seule la première échéance a fait l’objet d’une demande d’autorisation Risque de refus sur les échéances suivantes
FonctionnalitésFonctionnalités
Fonctionnalités essentiellesFonctionnalités essentielles
Remboursement:Remboursement:Remboursement Total d’une transactionRemboursement Partiel d’une transaction
Annulation:Annulation:Suppression d’une transaction non remise en banque
Modification:Modification:Modification du montant ( à la baisse )Modification de la date de remise en banque
Multi-BanquesMulti-BanquesDéfinition:Définition:
La plateforme de paiement associe plusieurs contrats bancaires pour une même boutique.
Fonctionnement:Fonctionnement: A chaque paiement le site marchand indique le contrat bancaire à
utiliser. La plateforme de paiement remet les transactions à la banque définie
lors du paiement.
Cas d’utilisation:Cas d’utilisation: En fonction des montants le taux de commission peut être différent
d’une banque à une autre. Remarque : Fonctionnalité non disponible si le client a souscrit à la
solution e-commerce de sa banque.
« Déliassage »« Déliassage »
Définition:Définition: La plateforme de paiement associe plusieurs contrats bancaires pour
une même boutique
La plateforme de paiement associe automatiquement un contrat bancaire à une transaction en fonction de la banque émettrice de la carte
Cas d’utilisation:Cas d’utilisation: Optimiser le taux de commission Remarque : Fonctionnalité non disponible si le client a souscrit à la
solution e-commerce de sa banque.
Remise en banqueRemise en banque
Délai de Remise:Délai de Remise:Permet de choisir la date de remise en banque
Validation du paiement:Validation du paiement: Automatique Manuelle
Cas d’utilisation:Cas d’utilisation: Le marchand souhaite valider le paiement à l’expédition.
Date de remise > 6 jours o Empreinte réalisée le jour du paiemento Autorisation réalisée à J-2 avant remise
en banqueo Pas de garantie 3DS possible
Date de remise < 6 jours o Autorisation réalisée le jour du paiemento Garantie 3DS possible
Interaction PSP depuis le site Interaction PSP depuis le site marchandmarchand
Définition:Définition: Permet depuis le backoffice de la boutique agir sur les transactions:
o RembourserRemboursero AnnulerAnnulero ModifierModifiero ValiderValidero DupliquerDupliquer
Fonctionnement:Fonctionnement: Requêtes Web Services
Retour automatique à la boutiqueRetour automatique à la boutique
Définition: Définition: Après un paiement l’acheteur est redirigé automatiquement vers la page de Après un paiement l’acheteur est redirigé automatiquement vers la page de votre choix.votre choix.
Indispensable pour les outils de tracking (google analytics)Indispensable pour les outils de tracking (google analytics) A savoir : L’internaute ne visualise pas le ticket électronique de paiement.A savoir : L’internaute ne visualise pas le ticket électronique de paiement.
REMARQUE:REMARQUE:Vous avez toute fois la possibilité de reconstruire le ticket avec les Vous avez toute fois la possibilité de reconstruire le ticket avec les informations envoyées par la plateformeinformations envoyées par la plateforme
Personnalisation Personnalisation de la page de paiementde la page de paiement
Permet d’associer une charte graphique aux pages de paiement:Permet d’associer une charte graphique aux pages de paiement:o Insertion logoInsertion logoo CSSCSS
Acquisition CarteAcquisition Carte
Définition: Définition: Le choix du moyen de paiement et la saisie des données bancaires Le choix du moyen de paiement et la saisie des données bancaires se fait sur le site marchand.se fait sur le site marchand.
Dans quel cas ?Dans quel cas ? Améliorer le parcours client (confiance de l’acheteur)Améliorer le parcours client (confiance de l’acheteur) Uniformiser la charte graphique lors du paiement.Uniformiser la charte graphique lors du paiement.
Important:Important:o La page de paiement doit être sécurisée (Certificat SSL).La page de paiement doit être sécurisée (Certificat SSL).o Les données bancaires ne doivent jamais être stockées Les données bancaires ne doivent jamais être stockées si l’environnement n’est pas PCI DSS.si l’environnement n’est pas PCI DSS.
Fonctionnalités diversesFonctionnalités diverses
Export des données ( format .csv , .xls )
Journal des transactions
Options de recherche sur Back office du PSP
Gestion des moyens de paiement
Gestion des cartes arrivant à échéance (paiement par identifiant ou abonnement)
Échéancier modifiable
Le back office du PSPLe back office du PSP
L’ergonomie du back officeL’ergonomie du back office
Le back office est un outil important pour la gestion de Le back office est un outil important pour la gestion de vos transactions au quotidien. Il est donc primordial vos transactions au quotidien. Il est donc primordial qu’il soit facilement accessible:qu’il soit facilement accessible:
Fonctionnalités intuitivesFonctionnalités intuitives
Connexion à distance au back officeConnexion à distance au back office
Visualisation de l’ensemble des paiementsVisualisation de l’ensemble des paiements
Outil de recherche performantOutil de recherche performant
Gestion multi-utilisateurs et de leurs droitsGestion multi-utilisateurs et de leurs droits
Vision globale multiboutiqueVision globale multiboutique
La sécuritéLa sécurité
La sécurité : une obligationLa sécurité : une obligation
La sécurité commence sur votre siteLa sécurité commence sur votre site
3D Secure3D Secure
PCI DSSPCI DSS
Interdiction de stocker des numéros de cartes dans un Interdiction de stocker des numéros de cartes dans un environnement non PCI DSS.environnement non PCI DSS.
Les fonctionnalités spécifiques des solutions de paiement Les fonctionnalités spécifiques des solutions de paiement pour limiter la fraude.pour limiter la fraude.
Pour conclurePour conclureN’oubliez pasN’oubliez pas
Les clefs de la réussiteLes clefs de la réussite
Définissez vos besoins en rapport avec votre positionnement Définissez vos besoins en rapport avec votre positionnement et non par rapport à ce qu’il se fait sur Internet.et non par rapport à ce qu’il se fait sur Internet.
Pensez que la fraude n’est pas que pour les autresPensez que la fraude n’est pas que pour les autres
Testez les outils de gestion proposésTestez les outils de gestion proposés
Contrôlez l’aspect sécuritéContrôlez l’aspect sécurité
Laissez-vous la possibilité d’évoluerLaissez-vous la possibilité d’évoluer
Les points à comparerLes points à comparer
Facilité d’intégrationFacilité d’intégration
Choix des moyens de paiementChoix des moyens de paiement
Disponibilité des types de paiementDisponibilité des types de paiement
Simplicité et richesse du back-officeSimplicité et richesse du back-office
Sécurité des données (3DS, pci-dss, ..)Sécurité des données (3DS, pci-dss, ..)
Capacité d’évolution de la plateforme de paiementCapacité d’évolution de la plateforme de paiement
Merci pour votre attentionMerci pour votre attentionww.payzen.euww.payzen.eu
Christophe MARIETTEDirecteur Commercial et Marketing
Tél: 05 67 22 31 [email protected]
Philippe BITResponsable support
Aurélie TIBLEChargée de communication
