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Ordre du jour

Le marché canadien de la retraite

Zone à risque lié à la retraite - trois principaux risques

Revenue à vie - Le montant de retrait viager (MRV)

Sommaire : Principaux avantages

Soutien marketing CI

Jonathan Clements

Journaliste pour le Wall Street Journal se spécialisant dans les finances personnelles

« La retraite peut se comparer à une longue vacance. Le but est de pouvoir en profiter

pleinement, sansépuiser toutes ses économies. »

Marché canadien de la retraite

Dans moins de 10 ans, les Canadiens âgés de 55 ans et plus contrôleront plus de 70 % des actifs de placement

Les Canadiens vivent plus longtemps

48 % des « baby-boomers » âgés de 50 ans et plus sont incertains quant aux meilleurs choix à faire par rapport à leurs épargnes-retraite

32 % sont inquiets qu'ils ne pourront maintenir leur rythme de vie à la retraite

Source : Investor Economics, BMO, RBC

Ce produit arrive juste à temps

Zone à risque lié à la retraite

Le risque lié au marché Comment puis-je protéger mon revenu de retraite contre la volatilité des marchés?

Comment puis-je toucher un revenu et faire croître mon argent en même temps?

Le risque lié à la longévité

Comment puis-je m’assurer que je ne vivrai pas plus longtemps que ne dureront mes économies?

Le risque lié à l’inflation

Comment puis-je maintenir mon niveau de vie actuel pendant 30 ans?

Les risques liés à la retraite

Indice S&P 500 1998-2009

Avant et pendant la retraite

1 700

1 500

1 300

1 100

900

700

5001998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009

Risque lié au marché

Différent ordre - différent résultatSuppose que des retraits mensuels de 750 $ sont effectués à partir d’un portefeuille de 100 000 $*

Risque lié au marché

*Les retraits commencent à l’âge de 65 ansSource : Milevsky & Salisbury, septembre 2006

Séquence de rendement (%)

+7 +7 +7

+7 -13 +27

-13 +7 +27

+27 +7 -13

Âge auquel l’argent s’épuise

86,5

83,3

81,1

94,9

Mois (+/-)

-38

-65

+101

Probabilité qu’un individu de 65 ans vive jusqu’à...

Source : Milevsky & Salisbury, septembre 2006

Risque lié à la longévité

Âge

80

85

90

Hommes

55 %

33 %

15 %

Femmes

71 %

53 %

30 %

L’un ou l’autre

87 %

68 %

41 %

Risque lié à l’inflation

Pouvoir d’achat dans 20 ans...

2 % d’inflation

0,67 $

4 % d’inflation

0,45 $

1 % d’inflation

0,82 $

Réalité de la retraite

Votre revenu à la retraite devra correspondre à entre 60 % et 70 % de vos revenus actuels

Les pensions du gouvernement représentent 40 % du salaire moyen

Moins de 40 % des Canadiens participent à un régime de pension d’entreprise

Source: Pension plan membership and government retirement plans, Indepth: Retirement Series – CBC NewsOnline, février 2005.

Les rentes, obligations et CPG assurent une certaine sécurité et un revenu prévisible, mais un potentiel réduit de croissance

Les actionsoffrent un plus grand potentiel de croissance, mais présentent des risques

Alors, que devriez-vous faire?

Il faut que vous trouviez un équilibre entre la sécurité et la croissance de vos placements...

Revenu garantià vie

Présentation du

Revenu prévisible durable et garanti à vie

Pourrait éliminer le risque lié au marché Pourrait éliminer le risque lié à la longévité Pourrait éliminer le risque lié à l’inflation

Revenu à vie

Revenu à vie Revenu annuel garanti à vie à partir

de l’âge de 65 ans*

Prime de 5 %Pendant plus de 15 ans au cours desquels

aucun retrait n’est effectué

Rétablissements automatiques à vie

Revenu à vie

*Assujetti à la limite minimale et maximale imposée par la loi et à certaines conditions.

Protection du revenu garanti pour les investisseurs retraités

Revenu à vie...

Prime annuelle de 5 % de revenu garanti

Allouée à la PRG pour chaque année civile pendant lesquelles les clients n’effectuent pas de retrait

15 premières années civiles [plus un montant calculé au pro rata pour la première année]

Prime de 5 %

La protection du revenu garanti pour les investisseurs préretraités

Prime de 5 % + revenu à vie

Rétablissements automatiques

Rétablissements durant la durée du contrat

Les gains de placement sont immobilisés automatiquement tous les trois ans

Un rétablissement supplémentaire au 31 décembre à l’âge de 65 ans afin d’établir le revenu à vie

La protection du revenu garanti avec les rétablissements automatiques

Prime de 5 % + rétablissements + revenu à vie

0.35% 0.35%

0.50% 0.50%

0.65% 0.70%

0.90% 0.95%

Niveau 1 - Revenu

Niveau 2 - Conservateur

Niveau 3 - Équilibré

Niveau 4 - Actions

Catégorie B Catégorie C

Frais PRMG

Gestionnaires de portefeuilles chevronnés

Choix de placements

Le processus de vente

1 2 3 4

Caractéristiques du produit

Plate-forme actuelle de SunWise Elite [avenant]

Plus de 50 mandats de placement

3 options de prestation à l’échéance et de décès [catégorie A, B,C]

Report PRG, qui permet aux clients de reporter des montants de retrait non utilisé, jusqu'à concurrence de 15 %

Avenants supplémentaires pour ajouter de la protection [Option Capital Plus (OCP), rétablissement automatique de la prestation de décès de 4 %]

Frais concurrentiels

Leur propre « régime de pension individuel »

Choisir quand commencer, suspendre ou rétablir les versements de revenu

Revenu garanti à vie à partir des FERR

Fiscalement avantageux pour les comptes non enregistrés

Accéder aux économies en tout temps

Avantages pour les clients

Consolider vos activités d’affaires

Planification financière complète

[Revenu de retraite]

Avantages pour les conseillers

La prestation de retrait minimum garanti représente un marché de plus de 3 milliards de dollars et ne cesse de croître

La prestation de retrait minimum garanti représente un marché de plus de 500 milliards de dollars et ne cesse de croître!

Succès au Canada et aux États-Unis

L’expérience des États-Unis

« L’effet du transfert de patrimoine » se traduit par « Les stratégies de transfert de risques »

Les employeurs mettent les gens à la retraite sans fournir aucune formation sur la planification du revenu

« Niveau de revenu » et « Niveau de risque de revenu » sont les deux éléments clés de la retraite

Source : NAVA

www.sunwiseeliteplus.com

Tous les tableaux et illustrations contenus dans ce guide sont présentés à titre indicatif seulement. Ils n'ont pas été conçus pour prévoir ou prédire le rendement des placements. Dans le cas de renseignements contradictoires entre ce guide, la notice explicative et le contrat de rente individuelle à capital variable SunWise Elite d'avril 2007, les modalités de la notice explicative et du contrat ont préséance. Pour des renseignements détaillés et de l'information complète sur le produit, veuillez vous référer à la notice explicative et au contrat.

La Sun Life du Canada, compagnie d’assurance-vie, membre des compagnies du groupe Financière Sun Life, est l’émettrice unique du contrat de rente variable individuelle fournissant les placements dans les Fonds distincts SunWise Elite. Une description des principales caractéristiques du contrat de rente variable individuelle applicable est contenue dans la notice explicative. SOUS RÉSERVE DE TOUTE GARANTIE APPLICABLE AU DÉCÈS ET À L’ÉCHÉANCE, TOUT MONTANT AFFECTÉ À UN FONDS DISTINCT EST INVESTI AUX RISQUES DU TITULAIRE DU CONTRAT ET POURRA AUGMENTER OU DIMINUER EN VALEUR. ®Placements CI et le logo de Placements CI sont des marques déposées de CI Investments Inc. Harbour AdvisorsMC est une marque de commerce de CI Investments Inc. ®SunWise est une marque déposée de la Sun Life du Canada, compagnie d'assurance-vie. AIMMC, le logo à chevrons et toutes les marques de commerce afférentes sont des marques de commerce d'AIM Management Group Inc., utilisées aux termes d'une licence. *TRIMARK et toutes les marques de commerce afférentes sont des marques de commerce d'AIM Funds Management Inc. ®Fidelity Investments et le logo Fidelity sont des marques déposées de FMR Corp. ®RBC Asset Management est une marque déposée de la Banque Royale du Canada. TD Asset ManagementMC est une marque de commerce de la Banque Toronto-Dominion, utilisée aux termes d'une licence.

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