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14H30 – 15H30 :
Atelier Financement Bancaire
« Le financement bancaire de l’entreprise en développement à l’horizon 2012 »
Intervenants- OSĖO- Comité Départemental de la Fédération Bancaire Française- CCIV
A2
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1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011
Sommaire
Le bilan et les perspectives du financement bancaire
Instaurer une relation de confiance avec sa banque
Les solutions de financement pour vos besoins d’exploitation et/ou vos investissements
Les fondamentaux de la présentation d’un dossier de demande de financement
Les contre garanties et les co-financements Oséo
Les effets de levier : les aides publiques et le capital développement
Quel accompagnement sur ce parcours ?
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1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011
Introduction
Les banques françaises sont saines et solides :Bien capitalisées : + 50 Mds € dans leurs fonds propres depuis 2 ans
Une résistance démontrée : stress tests de 2010 et 2011
Des stratégies prudentes et contrôlées par les autorités (internationales, européennes et françaises)
Ont particulièrement bien résisté à la crise financière internationale (2008)
Centrées sur leurs métiers de proximité :Collecte et gestion des dépôts et de l’épargne
Financement pour les ménages et les entreprises : + 6% de crédits sur un an
Plus de 60% de l’activité des banques en France vient de la banque de détail
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1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011
… aux ménages et aux entreprises
… positive depuis 2008
… performance supérieure à la moyenne européenne
… particulièrement orientée vers les PME
La mobilisation des banques se traduit par une progression régulière des crédits
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1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011
Financement de l’économie
Les banques ont soutenu l’économie en 2010, comme elles l’ont fait en 2009 :
+ 4% sur un an
1831,3 Mds €
+ 6,2% pour les ménages (1050,5 Mds €) + 8% pour les crédits immobiliers (798,1 Mds €)
+ 1,2% pour les entreprises : 780,8 Mds € (+ 1,7 % le mois précédent) + 3,6% pour les TPE et PME indépendantes (crédits mobilisés) :187,5 Mds €
Source : Banque de France (à fin décembre 2010)
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1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011
Financement de l’économie
En 2011 les banques continuent de faire progresser leurs encours de crédits à l’économie :
+ 6% sur un an
1896,5 Mds €
+ 7,1% pour les ménages (1 089,8 Mds €) + 8,4% pour les crédits immobiliers (834,4 Mds €)
+ 4,5% pour les entreprises (806,7 Mds €) + 5,7% pour les TPE et PME (285,9 Mds €)
Source : Banque de France (août 2011)
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1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011
Comparaison des évolutions d’encours de crédit à l’économie
+ 2,7%
- 2,5%
+ 4%
+ 1,5%
2009 2010
Sources : Banque de France, INSEE
* Selon les prévisions OCDE et MINEFE
Croissance des encours
de crédit
Evolutiondu PIB
Croissance des encours
de crédit
Evolutiondu PIB
1756,8 Mds € 1831,3 Mds €
2000
- 1,8%- 0,9%
1993
Croissance des encours
de crédit
Evolutiondu PIB
+ 8,3%
+ 3,9%
Croissance des encours
de créditEvolutiondu PIB
987,9 Mds €
818,8 Mds €
+ 6%
+ 1,6*
Croissance des encours
de crédit
Evolutiondu PIB
1896,5 Mds €
2011
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1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011
Croissance toujours soutenue des crédits aux TPE/PME
Mobilisation des réseaux bancaires locaux (agences et centres d’affaires) pour répondre à la demande de financement des TPE/PME
+ 4,8% de crédits mobilisés aux TPE/PME sur un an - Banque de France (août 2011) - 195,2 Mds €
Des conditions attractives :3,25% : taux moyen pratiqué en juillet 2011, pour les crédits nouveaux < 1 million € (Banque de France, juillet 2011)En-dessous de la moyenne de la zone euro : 4,09% (All. 3,87% , Italie 3,96%,
Espagne 4,62% - Banque de France, juillet 2011)
2/3 des crédits aux PME vont vers les plus petites (< 2 millions de CA annuel) – Banque de France juillet 2011-
186 Mds € - 18,5 Mds € de crédits nouveaux à ces PME pour les 2 premiers trimestres 2011
8 PME sur 10 ont obtenu en France les crédits demandés (année 2010)BCE avril 2011 niveau le plus élevé en Europe
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1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011
Pour les PME, une situation parmi les plus favorables en Europe en matière de crédit
Source : enquête BCE, accès des PME au crédit, avril 2011
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1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011
Instaurer une relation de confiance
Etablir des relations étroites et transparentes Echangez régulièrement avec votre chargé d’affaires Informez-le sur vos projets et transmettez-lui vos documents
comptables dès qu’ils sont disponibles
Anticiper vos besoins de financement Présentez les opportunités et difficultés à votre banquier pour trouver
ensemble des solutions Communiquez à votre banque vos états prévisionnels
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1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011
Instaurer une relation de confiance
Pouvoir expliquer les écarts économiques et financiers Faites valoir les points forts de votre entreprise Identifiez les points les plus faibles, et les stratégies pour améliorer la
situation Privilégiez une vision réaliste
Elaborer des données prospectives Importantes pour l’entrepreneur, et pour ses partenaires financiers et
commerciaux (clients, fournisseurs …) Etre en mesure de gérer les écarts et leurs répercussions pour le bilan
de l’entreprise
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1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011
Le financement de votre cycle d’exploitation
Facilité de caisse
Autorisation de faire fonctionner son compte en position débitrice avec
obligation de revenir créditeur après un certain délai
Découvert
Possibilité de faire fonctionner son compte en position débitrice sans obligation spécifique de retour à
une position créditrice
Escompte / Cession Dailly
Cession à la banque de billets à ordre, lettres de changes et factures
de son client avant l’échéance
Affacturage
Méthode consistant à céder les créances que l’entreprise possède
sur ses clients à un organisme financier spécialisé
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1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011
Le financement de vos investissements
Mobilier ou incorporel (véhicules, machines, brevet, fonds de roulement…) Immobilier
Prêt professionnel d’investissement
Remboursement par échéance mensuelle, trimestrielle ou annuelle sur une durée allant
de 2 à 5 ans
Crédit bail mobilier
Achat du bien par la banque qui vous le loue pendant une période déterminée avec ou
sans option d’achat
Prêt professionnel d’investissement
Remboursement par échéance mensuelle, trimestrielle ou annuelle sur une durée allant
de 8 à 15 ans
Crédit bail immobilier
Achat du bien immobilier par la banque qui vous le loue pendant une période déterminée
avec une faculté de devenir propriétaire au terme de la location
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1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011
Comment présenter une demande de financement ?
Principaux éléments étudiés par la banque :
Qui est l’entreprise qui emprunte ? (Forme juridique, activité, expérience du dirigeant ou des associés,…)
A quel besoin correspond la demande ? (Acquisition bien mobilier ou immobilier, financement fonds de roulement, stocks…)
L’investissement est-il cohérent avec le niveau d’activité ? L’entreprise a-t-elle la capacité à s’endetter ?... …et à rembourser ? Dispose-t-elle de garanties ?
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1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011
Les clés de la banque – Professionnels
Une initiative de la profession bancaire pour accompagner les professionnels.
Un accès facile à une information claire, des explications et des conseils pratiques concernant sa banque.
Des outils mis en place pour vous aider à maîtriser la banque et l’argent ainsi que des conseils sur la vie de l’entreprise.
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1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011
Les clés de la banque – Professionnels
Un site internet : lesclesdelabanque.com
2 approches pour répondre à vos questions
Les service bancaires
La vie de l’entreprise
Des outils pour vous aider au quotidien
Des mini-guides, des lettres-type,
des tableaux, FAQ
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1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011
Des mini-guides
Les clés de la banque : un programme pour vous aider
Retrouvez tout ce qu’il faut savoir sur votre compte professionnel : comment il fonctionne, le droit au compte, la relation avec votre chargé d’affaires…
Les informations sur le besoin de trésorerie sont dans ce guide : comment détecter un besoin de trésorerie, les solutions proposées par la banque etc.
Différentes solutions peuvent être utilisées pour recouvrer vos créances, retrouvez-les dans ce guide.
Retrouvez dans ce guide, les éléments pour vous aider à la constitution du plan de financement.
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1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 201111/04/23 18
Le Groupe OSEO
OSEO est une compagnie financière au sens de la réglementation bancaire
Issu du rapprochement entre l’Anvar et la BDPME
Constitué sous forme d’EPIC, OSEO couvre depuis sa création en 2005, 3 métiers principaux
Le soutien à l’innovation et au transfert de technologieLe financement des investissements et du cycle d’exploitationLa garantie des financements bancaires et des interventions en fonds
propres
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1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 201111/04/23 19
Les produits OSEO
LA CONTRE GARANTIE
LE COFINANCEMENT
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1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 201111/04/23 20
La contre garantie
OSEO garantit les banques sur cinq fonds nationaux principaux
FONDS TRANSMISSION : 50 %
FONDS DEVELOPPEMENT : 40 %
FONDS INNOVATION : 60 %
FONDS INTERNATIONAL : 60%
FONDS CREATION : jusqu’à 70 % de garantie
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1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 201111/04/23 21
Le cofinancement
Entreprise de + de 3 ans ou ayant clôturé au moins 2 exercices complets
Interventions :
• Prêt à moyen ou long terme
• Crédit bail immobilier
• Crédit bail mobilier
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1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 201111/04/23 22
Les produits spécifiques
Grâce à ces savoirs faire parfaitement complémentaires, OSEO a conçu différents produits qui allient les activités de garantie et de financement comme par exemple:
Le Contrat de Développement Innovation (CDI) / International (CDInt)
Le Contrat de Développement Participatif (CDP)
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1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011
Les effets de levier : les aides publiques
Les aides publiques :
adossement à des financements privés (banque, capital risque, …)
selon la nature des investissements : Investissements matériels : aide à l’investissement pour les industries
agroalimentaires, prime d’aménagement du territoire ou PAT, aide à la réindustrialisation ou ARI, contrat de prévention, aides financières simplifiées liées à l’amélioration des conditions de travail, investissements liés au développement durable, …
Investissements immatériels : prêt régional pour le développement de l’emploi, activité nouvelle nouvelle compétence, développement export, …
selon des critères d’éligibilité (création d’emplois, secteur d’activité, potentiel de développement, innovation …)
nature des aides : prêt à taux zéro, avance remboursable …
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1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011
Les effets de levier : le capital développement
Le capital développement de proximité (mixte fonds privés et publics) :
Modalités d’intervention : prise de participations minoritaires et temporaires, par des investisseurs
professionnels, au capital d'entreprises en phase de développement (souscription d’actions, d’obligations convertibles, …)
prêt participatif
En Région PACA : 2CINVEST PROXIPACA FINANCE IAD INVESTISSEMENT …
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1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011
Quel accompagnement sur ce parcours ?
Au quotidien : un réseau d’appui à vos côtés Chambres consulaires, réseau associatif, réseau des professionnels … sont partenaires de vos projets.Conseils individualisés, suivis personnalisés, formations, informations, mises en réseau .. autant de solutions à disposition.
Difficulté spécifique : les Tiers de Confiance de MédiationDésignés au sein des réseaux professionnels : chambres consulaires, professions libérales, MEDEF, CGPME .. les TCM vous accompagnent dans vos démarches de médiation du crédit.Faciliter le dialogue entre les entreprises et les banques.Dispositif reconduit jusqu’à fin 2012 et ayant permis à ce jour grâce au concours de la Banque de France, des banques et d’OSEO de résoudre positivement 63% des 16 000 dossiers instruits (soit 8 500 entreprises confortées, 170 000 emplois préservés, 1,8 milliards d’€ débloqués).
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1er Forum VAR ECOBIZ – 15 novembre 2011
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