View
3
Download
0
Category
Preview:
Citation preview
1
Votre guide pour proposer des solutions d’assurance collective aux PME
Guide des solutions pour les PME de Manuvie
destiné aux conseillers en avantages sociaux
La Compagnie d’Assurance-Vie Manufacturers
2
Garanties destinées aux
petites entreprises
Pourquoi recommander un régime d’assurance collective ...............................................................3
Pourquoi recommander Manuvie .....................3
Aperçu ....................................................................4
Critères d’admissibilité
Garanties habituelles ..........................................5
Assurance maladie complémentaire
– Médicaments
– Soins et services offerts par des professionnels de la santé
– Caractéristiques et options additionnelles
– Soins de la vue
– Hospitalisation
– Compte de crédits-santé
– Compte de frais – Mode de vie
Soins dentaires ...............................................7
Remplacement du revenu ..................................8
Assurance invalidité de courte durée
Assurance invalidité de longue durée
Mieux-être .............................................................9
Aide-gestionnaire
Navigateur SantéMD
Liens SantéMD
Mieux-être – options additionnelles .....................9
Juste équilibreMD
(pour les groupes de 25 à 50 participants)
Couverture visant les sinistres graves ...............9
Assurance vie du salarié
Assurance vie des personnes à charge
Assurance décès et mutilation accidentels
Assurance maladies graves
Garanties facultatives et dont les primes sont facturées aux participants ........................... 10
Garanties personnelles
Résumé ..........................................................11
3
Pourquoi recommander un régime d’assurance collective?
Les régimes d’assurance collective sont
un excellent moyen de répondre aux
besoins de vos clients propriétaires d’une
petite entreprise. L’assurance collective
peut constituer un volet important
d’un bon plan d’affaires. En initiant vos
clients à l’assurance collective, vous
leur permettez notamment d’être plus
concurrentiels et vous mettez en valeur
vos compétences et l’aide que, à titre
de conseiller, vous pouvez leur apporter
pour atteindre leurs objectifs financiers
personnels et professionnels.
Pourquoi recommander Manuvie?
Nous offrons aux conseillers financiers
tout un éventail de services et de
ressources pour les aider à tirer
pleinement parti du potentiel que
présentent les petites entreprises pour
le secteur des services financiers.
En ayant une très bonne idée des
préoccupations des petits entrepreneurs
et des défis auxquels ils doivent faire
face, vous serez mieux à même de
répondre aux besoins de vos clients, de
les aider à réussir et de tisser avec eux
des liens étroits et durables.
Parmi les excellents outils mis à votre
disposition par Manuvie, on trouve
notamment :
• le Centre de solutions pour les PME
(voyezgrandaveclespme.ca);
• la boutique pour propriétaires
d’entreprise (decisionaffairesavisee.ca);
• la trousse du conseiller en avantages
sociaux (inforep.ca);
• le Rapport sur les petites entreprises
de Manuvie (pmerecherche.ca);
• le Centre de formation continue
(inforep.ca) – ressource pour
l’apprentissage en ligne qui vous
permet d’obtenir de précieuses unités
de formation tout en vous préparant à
vraiment voir grand grâce aux PME.
Nous mettons également à votre
disposition des équipes régionales de
professionnels en avantages sociaux
qui comprennent très bien le marché
des PME et ses défis particuliers.
Lorsque vous recommandez Manuvie à
vos clients, vous leur offrez :
• un moyen abordable de contribuer
à la protection des employés et des
membres de leur famille;
• un moyen de se démarquer de la
concurrence;
• une forme de rémunération
fiscalement avantageuse.
Nos régimes sont conçus pour aider
l’entrepreneur à faire en sorte que le
milieu de travail soit productif. Nous
encourageons les participants à prendre
leur santé en main et à améliorer leur
bien-être, nous les soutenons s’ils
sont victimes d’une blessure ou d’une
maladie et nous facilitons la tâche de
tous ceux qui font affaire avec nous
– vous, vos clients et les participants
au régime. Nos régimes sont souples,
abordables et viables, et nous vous
aidons – vous et vos clients – à toutes
les étapes du processus.
4
Aperçu
Critères d’admissibilité
• Les entreprises comptant de 2 à 50 employés sont admissibles.
• Les employés dont l’emploi est effectif, c’est-à-dire qu’ils doivent travailler à temps plein pour le titulaire de contrat ou pour toute société affiliée, et ce, au lieu de travail habituel situé au Canada. À temps plein désigne un horaire normal de travail d’au moins 20 heures par semaine pendant 52 semaines au cours d’une année, y compris les semaines de vacances rémunérées.
• Diverses périodes probatoires sont offertes, allant de zéro à 12 mois.
• Cinq catégories d’employés sont possibles (sous réserve des règles de tarification de Manuvie).
Exigences relatives à la participation
Taille du groupe Coût pris en charge par Taux de participation minimal exigé (%)
De 2 à 9 employés Employeur 100
Employeur et employé 100
De 10 à 50 employés Employeur 100
Employeur et employé 75
Les employés peuvent renoncer à l’assurance maladie complémentaire ou à l’assurance pour soins dentaires dans certaines circonstances. Raisons valables de renonciation à l’assurance maladie complémentaire et à l’assurance pour soins dentaires :
• couverture du conjoint en vigueur
• couverture offerte par l’aide sociale
• couverture en vigueur auprès d’un autre employeur ou d’un ancien employeur dans le cadre d’une indemnité de départ ou d’un régime de retraite
• couverture offerte par l’intermédiaire des forces armées ou des forces de réserve
• statut d’Indien
• couverture offerte par la Croix Bleue de l’Alberta aux résidents de plus de 65 ans
• couverture offerte par un syndicat
• couverture offerte aux étudiants par un établissement d’enseignement supérieur
• ciminution de la couverture du conjoint
• renonciation à l’assurance pour soins dentaires seulement – conjoint travaillant dans un cabinet de dentiste et bénéficiant de soins dentaires gratuits
• renonciation à l’assurance maladie complémentaire seulement – conjoint âgé d’au moins 65 ans et ayant opté pour la couverture offerte par la RAMQ
5
Type de garantie Médicaments
Pay-direct (drug card) or deferred payment
Type de régime • Médicaments de marque, médicaments génériques (substitution facultative ou obligatoire) ou liste provinciale de médicaments
• Possibilité d’inclure les vaccins et les médicaments de bien-être
Franchise • Franchise par ordonnance – Fixe – 0 $, de 1 $ à 10 $, ou égale aux frais d’exécution d’ordonnance
• Pourcentage – de 50 % à 100 % par multiple de 5 %, ou égal à celui fixé par la RAMQ
• Frais d’exécution d’ordonnance – la totalité, ou de 1 $ à 10 $ (option non offerte au Québec)
• Combinaison : pourcentage et frais d’exécution d’ordonnance
Remboursement • Voir ci-dessus
Maximum de la garantie Médicaments
• Diverses options offertes : aucun maximum ou à partir de 3000 $ par année civile
Type de couverture
De base : chiropraticien, physiothérapeute et psychologue
Standard : identique à la couverture de base, plus ostéopathe, naturopathe et orthophoniste
Standard Plus : identique à la couverture standard, plus massothérapeute
Étendue : identique à la couverture standard Plus, plus acupuncteur dûment autorisé
Étendue Plus : identique à la couverture étendue, plus thérapeute du sport, travailleur social, chiropodiste, diététiste et audiologiste*
Franchise Identique à celle choisie pour les médicaments
Remboursement De 50 % à 100 % par multiple de 5 %
Maximum De 250 $ à 1 000 $ par année civile par praticien ou pour l’ensemble des praticiens
Maximums par consultation également offerts – de 0 $ à 50 $
* La couverture étendue Plus prévoit des maximums regroupés comme suit :
- Thérapeute du sport et physiothérapeute - Travailleur social et psychologue - Chiropodiste et podiatre - Diététiste et naturopathe - Audiologiste et orthophoniste
Soins et services offerts par des professionnels de la santé
MédicamentsGaranties habituellesAssurance maladie complémentaire
6
Options • Bas de contention (400 $ par année civile)
• Chaussures orthopédiques (150 $ par année civile) et orthèses (400 $ par période de 3 années civiles)
• Soins infirmiers particuliers, jusqu’à concurrence de 10 000 $ par année civile
• Aides auditives (500 $ par période de 5 années civiles)
• Transport par ambulance
• Soins médicaux d’urgence reçus à l’étranger, jusqu’à concurrence de 5 000 000 $ la vie durant
• Assistance-voyage en cas d’urgence (voyage de 60 jours)
• Assurance annulation de voyage
• Maintien de la couverture des survivants à charge pendant deux ans
• Cessation de la couverture à 65 ans, à 70 ans ou à 75 ans (doit être le même âge que pour l’assurance pour soins dentaires) la couverture d’assurance des frais médicaux à l’étranger n’est pas incluse à partir de 75 ans.
Maximum • De 50 $ à 300 $ par période de deux ans (option de couverture annuelle offerte pour les enfants)
Remboursement • De 50 % à 100 % par multiple de 5 %
Options • Aucune couverture
• Chambre à deux lits
• Chambre à un lit
• Soins de longue durée
• Soins de convalescence
Remboursement • De 50 % à 100 % par multiple de 5 %
Caractéristiques • Report des crédits : 365 jours
• Délai de grâce : 180 jours
• Dépôt minimal : 500 $
Caractéristiques • Report des crédits : 365 jours
• Délai de grâce : 180 jours
• Dépôt minimal : 500 $
Caractéristiques et options additionnelles
Soins de la vue
Hospitalisation
Compte de crédits-santé
Compte de frais – Mode de vie
7
Nombre d’employés Soins ordinaires Soins importants Orthodontie*
2
De 3 à 4
De 5 à 50
* Le groupe doit compter au moins trois employés ayant choisi la couverture familiale pour que la couverture des
soins orthodontiques soit offerte.
Structures de régime possibles
Caractéristique Option
Franchise (couverture
individuelle,
couverture familiale)
• Identique à celle de l’assurance maladie complémentaire
Remboursement • Soins ordinaires – de 50 % à 100 % par multiple de 5 %
• Soins importants – de 50 % à 80 % par multiple de 5 %
• Orthodontie – de 50 % à 60 %
Maximum –
Soins ordinaires
• Aucun maximum, de 500 $ à 5 000 $ par année civile
Maximum –
Soins importants
• De 500 $ à 5 000 $ par année civile
Maximum –
Orthodontie
• De 3 à 4 participants – 50 %, jusqu’à concurrence de 1 000 $
• De 5 à 9 participants – de 50 % à 60 %, jusqu’à concurrence de 2 000 $
• De 10 à 24 participants – de 50 % à 60 %, jusqu’à concurrence de 2 500 $
• De 25 à 50 participants – de 50 % à 60 %, jusqu’à concurrence de 3 000 $
Maximum global • Les groupes qui bénéficient de la couverture des soins ordinaires et des soins importants peuvent opter pour une prestation maximale globale de 500 $ à 5 000 $ par année civile
Examen de rappel • Standard de 2 examens par année
• 1 examen tous les 6 mois
• 1 examen tous les 9 mois
• 1 examen tous les 12 mois
Guide des tarifs
provincial
• Année courante
• Année courante, moins 1 an
• Année courante, moins 2 ans
• Possibilité de choisir le guide des tarifs du spécialiste
Caractéristiques et
options additionnelles
• Couverture des frais d’application de fluorure pour les adultes • Maintien de la couverture des survivants à charge pendant 2 ans
• Report de la franchise dans le cas des frais engagés au cours des 3 derniers mois de l’année de couverture
• Cessation de la couverture à 65 ans, à 70 ans à 75 ans ou à 85 ans (doit être le même âge que pour l’AMC)
Soins dentaires
8
Structures de régime possibles
Caractéristique Options
Pourcentage d’indemnisation • Prestations non imposables : 55 %, 60 % ou 66,7 % de la rémunération hebdomadaire
• Prestations imposables : 55 %, 60 %, 66,7 %, 70 % ou 75 % de la rémunération hebdomadaire
Période d’attente (nombre de jours en cas d’accident ou de maladie)
• 0 et 3 respectivement • 0 et 7 respectivement • 14 dans les deux cas
Maximum(par tranche de 100 $)
• De 500 $ à 1 800 $, ou prestation maximale de l’assurance-emploi
Période d’indemnisation • 13, 15, 16, 17 ou 26 semaines • 10 participants ou plus – 52 semaines
Cessation de la couverture • À 65 ans ou à 70 ans
Other features and options • Aucune preuve d’assurabilité exigée • Garantie permettant à l’employeur de bénéficier d’une réduction de ses cotisations à l’assurance-emploi
• Certains secteurs d’activité peuvent bénéficier d’une couverture 24 heures sur 24
• Option de couverture dès le premier jour d’hospitalisation
Structures de régime possibles
Caractéristique Options
Pourcentage d’indemnisation • Prestations non imposables : 60 % ou 66,7 % de la rémunération mensuelle
• Prestations imposables : 60 %, 66,7 %, 70 % ou 75 % de la rémunération mensuelle
• Barème par paliers : divers montants pour barème à 2 ou à 3 paliers. Exemple : 66,7 % ou 55 % de la première tranche de 2 500 $, 50 % de la tranche suivante de 3 500 $, plus 40 % du solde
Période d’attente (correspondant à la période d’indemnisation pour l’assurance ICD)
• 90, 105, 112, 119 ou 179 jours • 0 participants ou plus – 365 jours
Maximum (par tranche de 100 $)
• De 2 à 24 participants – de 1 500 $ à 10 000 $ • De 25 à 50 participants – 12 000 $
Période d’indemnisation • 2 ans, 5 ans, ou jusqu’à 65 ans
Définition d’invalidité • Tout emploi, ou emploi habituel pendant 2 ans
Indemnité de vie chère (IVC) • Aucune, 1 %, 2 %, 3 %, 4 %, 5 % ou 6 %
Autres caractéristiques • Cessation de la couverture à 65 ans • Maximums sans preuve d’assurabilité offerts à tous les groupes
Assurance invalidité de longue durée
Assurance invalidité de courte durée
Remplacement du revenu
Lorsqu’il y a un changement d’assureur, il est possible de demander que les montants d’assurance demeurent les mêmes après le transfert, sous réserve de l’approbation de la Tarification.
9
Mieux-être
Aide-gestionnaire – composante à
valeur ajoutée
L’aide-gestionnaire est un programme
d’aide aux employés conçu pour
appuyer les propriétaires de petite
entreprise comptant de 2 à 50
participants. Il donne accès de façon
illimitée à de nombreux services de
consultation à court terme destinés
aux employés et les personnes à
leur charge.
Autres caractéristiques :
• soutien téléphonique (ligne sans
frais) visant à aider les gestionnaires
à régler des situations délicates
au travail
• bibliothèque des ressources
humaines en ligne
• cours en ligne destinés aux
gestionnaires et aux employés
• base de données sur les soins aux
enfants et aux aînés
• services d’assistance post-
traumatique
Liens SantéMD – composante à
valeur ajoutée
Les Liens SantéMD donnent accès à de
formidables ressources en ligne qui
visent à favoriser la santé des employés
et à contribuer à leur mieux-être, dont
un questionnaire santé comportant
une série de questions interactives.
Le questionnaire santé permet au
participant de faire le suivi de ses
résultats et lui donne accès à des
renseignements, à des plans d’action
et à d’autres outils lui permettant de
mieux comprendre son état de santé.
Navigateur SantéMD – composante à
valeur ajoutée
Le Navigateur Santé est un service
novateur regroupant en un point
d’accès :
• des outils et des conseils pratiques
sur la santé;
• des renseignements sur diverses
affections;
• des moyens de s’y retrouver dans le
système de soins de santé canadien;
• un service de deuxième avis médical
sur des maladies graves émis par des
médecins de renommée mondiale.
Le Navigateur Santé est simple à
utiliser, fiable, actuel et accessible
d’un clic de souris ou d’un simple coup
de fil.
Mieux-être – options additionnelles
Juste équilibreMD
Créez un juste équilibre dans le milieu
de travail de votre client en lui offrant
notre programme d’aide aux employés
destiné aux groupes comptant au
moins 25 participants. Juste équilibre
offre aux gestionnaires, aux employés
et aux membres de leur famille
admissibles une gamme complète de
services confidentiels de consultation,
d’autoperfectionnement et de gestion
de la santé partout au Canada. Il
comprend tous les services offerts par
l’Aide-gestionnaire, auxquels s’ajoutent
des caractéristiques visant à répondre
aux besoins des groupes de taille plus
importante.
Couverture visant les
sinistres graves
Assurance vie du salarié
Structures de régime possibles :
• montants fixes (par tranche de
5 000 $)
• montants équivalant à 1, 2, 3, 4
ou 5 fois la rémunération annuelle,
par multiple de 0,5
• montant d’assurance minimal :
10 000 $
montant d’assurance maximal :
– 1 000 000 $ pour les groupes de 2 à 24 employés
– 1 500 000 $ pour les groupes
de 25 à 50 employés
Autres caractéristiques :
• le programme de versement
anticipé du capital-décès permet à
un employé atteint d’une maladie
en phase terminale d’obtenir
une avance sur son montant
d’assurance vie
• la couverture est habituellement
réduite de 50 % à 65 ans et prend
fin à 70 ans
• la couverture peut également être
réduite à 5 000 $ à 70 ans et
prendre fin à 75 ans
10
Assurance vie des personnes à charge
Structures de régime possibles :
• Possibilité de souscrire sur la tête du conjoint une assurance de 5
000 $ à 25 000 $, par tranche de 5 000 $
• Possibilité de souscrire sur la tête d’un enfant une assurance
correspondant à 50 % du montant choisi pour le conjoint
• Admissibilité des enfants à la couverture dès leur naissance (s’ils
sont vivants) ou à l’âge de 14 jours
• Cessation de la couverture à 65 ans à 70 ans ou à 85 ans
• Maintien de la couverture des survivants pendant deux ans
Assurance décès et mutilation accidentels (DMA)
La couverture peut être égale à celle de l’assurance vie, mais ce n’est
pas une obligation.
Structures de régime possibles :
• Formule de base
• Formule améliorée – comprend les composantes suivantes :
réadaptation, rapatriement, déplacement d’un proche parent,
formation professionnelle du conjoint et études des enfants
Assurance maladies graves
Différents montants d’assurance sont offerts selon la taille du groupe.
• De 2 à 4 employés – Montant fixe de 10 000 $
• De 5 à 9 employés – De 10 000 $ à 25 000 $*
• 10 employés ou plus – De 10 000 $ à 50 000 $** Montant d’assurance minimal de 10 000 $, offert par tranche de 5 000 $
Garanties facultatives et dont les primes
sont facturées aux participants
Les garanties facultatives sont un excellent moyen pour les
promoteurs de régime d’offrir plus de choix aux participants au
régime. S’ajoutant à la couverture de base offerte au titre de leur
programme d’avantages sociaux, les garanties facultatives permettent
aux participants de souscrire facilement la couverture additionnelle
d’assurance vie, d’assurance décès et mutilation accidentels ou
d’assurance maladies graves dont ils ont besoin.
Garanties personnelles
Les garanties personnelles procurent encore
plus de souplesse. Lorsqu’un participant souscrit
l’assurance vie personnelle ou l’assurance
maladies graves personnelle, Manuvie se charge
de l’administration et les primes sont directement
facturées au participant. De plus, la couverture suit
le participant partout, même s’il change d’emploi.
Structures de régime possibles
Garantie Option
Assurance vie • Tranches de 25 000 $, jusqu’à concurrence de 500 000 $
Assurance
maladies graves
• Tranches de 5 000 $, jusqu’à concurrence de 150 000 $
• Montant d’assurance minimal de 10 000 $
11
Assurance collective destinée aux
petites entreprises
Les régimes d’assurance collective de
Manuvie sont conçus pour s’adapter
aux besoins de vos clients.
Ils se caractérisent comme suit :
• solution d’assurance collective
complète et abordable
• administration facile grâce à de la
documentation claire destinée aux
participants
• traitement rapide et efficace des
demandes de règlement grâce aux
services de présentation en ligne des
demandes de règlement, d’envoi de
relevés de règlement électroniques
et de virement automatique des
prestations
• possibilité pour les participants
de se renseigner en ligne sur leur
couverture et leurs demandes de
règlement
• accès à des outils d’administration du
régime offerts en ligne
• guide complet d’administration du
régime offert en ligne ou en version
imprimée
• service de prélèvement automatique
permettant d’acquitter facilement les
primes mensuelles
• relevés de facturation mensuels
simples, accessibles en ligne
• taux de renouvellement équitables et
concurrentiels
• gestion exacte et sûre des dossiers
• soutien sans frais assuré par une
équipe compétente et courtoise du
Service à la clientèle de l’Assurance
collective
• envoi périodique de bulletins
d’information et de mises à jour
Le réseau de vente et de services de
Manuvie s’étend d’un bout à l’autre du
pays afin que nous puissions répondre
comme il se doit à vos besoins et à
ceux de vos clients.
Les bureaux régionaux de l’assurance
collective
fournissent un service décentralisé à :
• Halifax
• Québec
• Montréal
• Ottawa
• Toronto
• Kitchener-Waterloo
• London
• Winnipeg
• Regina
• Calgary
• Edmonton
• Vancouver
Résumé
Le Navigateur SantéMD, l’Aide-gestionnaire, Juste équilibreMD, les Liens SantéMD et les garanties personnelles sont offerts par Manuvie (La Compagnie d’Assurance-Vie
Manufacturers). Les produits et services de l’Assurance collective sont offerts par La Compagnie d’Assurance-Vie Manufacturers (Manuvie). Manuvie, Manuvie & M stylisé, et le M
stylisé sont des marques de commerce de La Compagnie d’Assurance-Vie Manufacturers et sont utilisés par elle, ainsi que par ses sociétés affiliées sous licence. © La Compagnie
d’Assurance-Vie Manufacturers, 2018. Tous droits réservés. C. P. 2580, succ. B, Montréal (Québec) H3B 5C6.
GC2605F 12/18
Recommended