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NOTRE WEBINAIRE DEBUTERA SOUS PEU…
Interopérabilité des services financiers numériques dans l’UEMOA:
Etat des lieux de la maturité du marché
03 Septembre 2020 – 13 H GMT
WEBINAIRE DE MFW4A, de la BAD et de la BCEAO
INFORMATIONS SUR LE DEROULEMENT DU WEBINAIRE
PRESENTATION DE MFW4A
PANELISTES
PRESENTATION DE LA BAD
PRESENTATION DE LA BCEAO
PRESENTATION DE L’ETUDE
DISCUSSION: MICROFINANCE & INTEROPERABILITE
QUESTIONS & REPONSES
CONCLUSION
SOMMAIRE
WEBINAIRES DE MFW4A
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PRESENTATION DE MFW4A
PANELISTES
PRESENTATION DE LA BAD
PRESENTATION DE LA BCEAO
PRESENTATION DE L’ETUDE
DISCUSSION: QUESTIONS & REPONSES
CONCLUSION
INTEROPERABILITE DES SERVICES
FINANCIERS NUMERIQUES DANS
L’UEMOA:
Etat des lieux de la maturité du marché
Si vous souhaitez suivre le webinaire en anglais, veuillez cliquer sur l’icone de l’interprétation et faire votre choix de langue (anglais)
La durée du webinaire est d’une heure environ, incluant les questions et réponses
Pour un meilleur confort, tous les micros des participants seront temporairement désactivés.
Les questions peuvent être soumises via le "Chat"
Pour poser vos questions ou faire vos commentaires live, cliquez sur l'icône «Raise Hands» pour parler. Mettez vous en sourdine juste après votre intervention
Des diapositives et un enregistrement de cette présentation seront distribués au terme de ce webinaire
Envoyez un message aux organisateurs si vous rencontrez des problèmes techniques
INFORMATIONS SUR LE WEBINAIRE
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INTEROPERABILITE DES SERVICES
FINANCIERS NUMERIQUES DANS
L’UEMOA:
Etat des lieux de la maturité du marché
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PRESENTATION DE MFW4A
PANELISTES
PRESENTATION DE LA BAD
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PRESENTATION DE L’ETUDE
DISCUSSION: QUESTIONS & REPONSES
CONCLUSION
Vision, Mission & Piliers
Notre programme de travail englobe trois piliers stratégiques interdépendants:
Financial Inclusion
Financement à Long-
Terme
Financial Stability &
Regulation
• Finance numérique
• Financement de
l’agriculture
• Financement des PME
• Marché de capitaux
• Fonds de pension
• Financement du
logement
• Communauté des
Superviseurs Bancaires
Africains (CSBA)
Gestion du savoir et Plaidoyer
Inclusion financière
Stabilité et
Gouvernance
Financière
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FINANCIERS NUMERIQUES DANS
L’UEMOA:
Etat des lieux de la maturité du marché
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DISCUSSION: QUESTIONS & REPONSES
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MEMBRES/BAILLEURS DE MFW4A
www.mfw4a.org
secretariat@mfw4a.org
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PRESENTATION DE L’ETUDE
DISCUSSION: QUESTIONS & REPONSES
CONCLUSION
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PANELISTES
Bruno AKAChargé Principal – Systèmes de Paiement & Finance DigitaleBanque Africaine de Développement (BAD)
WEBINAIRES DE MFW4A
6
▪ Orateurs
▪ Modérateur
Guy MENANManager – Recherche & Gestion des ConnaissancesMaking Finance Work for Africa (MFW4A)
Gisèle NDOYEDirectrice de l’inclusion financièreBanque Centrale des Etats de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO)
Mohamed DEMBELESenior AdvisorPricewaterhouseCoopers (PwC)FondateurD&D Advisory
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PRESENTATION DE LA BAD
PRESENTATION DE LA BCEAO
PRESENTATION DE L’ETUDE
DISCUSSION: QUESTIONS & REPONSES
CONCLUSION
PANELISTES
Bruno AKAChargé Principal – Systèmes de Paiement & Finance DigitaleBanque Africaine de Développement (BAD - PIFD)
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▪ Orateur
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PANELISTES
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PRESENTATION DE LA BCEAO
PRESENTATION DE L’ETUDE
DISCUSSION: QUESTIONS & REPONSES
CONCLUSION
Engagement de la Banque Africaine de Développement en faveur de l’inclusion
financière digitale
WEBINAIRE DE MFW4A, de la BAD et de la BCEAO
Introduction: contexte et chiffres clés1
Faible taux d'inclusion financière en Afrique:53% contre une moyenne mondiale de 68.5%
Population africaine estimée à 1,3 milliard d’habitants dont 60% en milieu rural
❑ Plus de 200 millions de PME sontincapables d’accéder au financementdont elles ont besoin
❑ 80 % d’adultes n’ont pas accès auxservices bancaires classiques, dont unemajorité de femmes.
❑ Ecart entre entre les sexes en matièred'accès aux services financiers de 11%contre une moyenne mondiale de 9%.
L’Afrique a la population la plus jeune: 60% de la population a moins de 25 ans
Objectif:
Fournir l’accès aux services financiers formels à
80% des Africains âgés de 15 ans et plus d’ici à
2030.
Vision :
Accès universel aux services financiers,
devant apporter une contribution
significative à une croissance inclusive et à
la réduction de la pauvreté en Afrique.
Il s'agit de l’accès de la population exclue et
sous-desservie âgée de 15 ans et plus aux
services de paiements formels, d'épargne,
de crédit, de transfert et d'assurance de
manière responsable et durable
2. POLITIQUE &
REGLEMENTATION : Plaidoyer
pour à la mise en place d’un cadre
réglementaire favorable au
développement de l’inclusion
financière
1. INFRASTRUCTURE : Mise
en place d’une infrastructure
de paiement fiable
Inclusion financière à la Banque Africaine de Développement
2
3. APPROFONDISSEMENT DU
MARCHE FINANCIER: Appui au
développement de l’infrastructure
de marchés financiers
Axes d'intervention:
Une stratégie basée sur une approche écosystémique
et fondée sur 4 piliers essentiels:
4. PRODUIT & INNOVATION :Soutien à l’innovation technologique
01
02
04
ADFI : Initiative BAD, BMGF, AFD et Govt. Luxembourg pour accélérerl’inclusion financière numérique en Afrique, objectif: s’assurer que 332millions de personnes dont 60% de femmes ont accès à l’économieformelle en 2030
ONE4A: Accélérer l’accès au financement des marchés de capitauxnationaux/régionaux pour les PME à forte croissance en Afrique
03
5 PRINCIPALES INITIATIVES
SIIPA : Amélioration de: (a) la fourniture et l’accès aux services debase (santé, éducation, agriculture, ...); (b) l’inclusion financièredigitale
PRÊT/LIGNE DE CREDIT
GARANTIE
PARTICIPATION AU CAPITAL
SUBVENTION
FINANCEMENT MIXTE
5 INSTRUMENTS CLES
Initiatives et mécanismes d'intervention3
BOOST AFRICA: Initiative BAD et BEI visant à exploiter le potentieldu continent et créer des opportunités.Objectif : stimuler l'esprit d'entreprenariat et l'innovation pour lesPME
05FRCM: Initiative conjointe BAD & Gvt. EspagnoleObjectif: Renforcer les capacités techniques du secteur financier afinde desservir les personnes vulnérables, notamment les femmes etles jeunes, vivant en milieu rural
Quelques exemples d’Infrastructure de Paiement Nationaux/Régionaux4
No INTERVENTION PAYS/RÉGION MONTANT
1 Modernisation des systèmes de paiement dans l’UEMOA UEMOA 6,20 Millions UC (ADF Loan)
2Modernisation des systèmes de paiement de la Zone Monétaire de
l’Afrique de l’Ouest (ZMAO)
Gambie, Guinée, Sierra
Leone et Libéria
24,25 Millions UC (ADF
Loan)
3Interopérabilité des services financiers numériques dans la zone
UEMOAUEMOA
8,07 Millions UC (Grant
from BMGF)
4Infrastructure de paiement et Inclusion financière à Sao Tome-et-
PrincipeSao Tome-et-Principe
3,10 Millions UC (ADF Loan
& NTF)
5Intégration des systèmes de paiement et de règlement de la
Communauté de l'Afrique de l'Est
Afrique de l’Est (incluant le
Sud Soudan)
24, 00 Millions UC (ADF
Loan)
6 Amélioration de la plateforme Switch nationale de l’Ethiopie Ethiopie1,65 Million UC (ADFI
Grant)
7 Projet e-Gouvernement Tunisie Tunisie113,16 Millions UC (ADB
Loan)
8 Interopérabilité des paiements dans la zone CEMAC CEMAC 14,6 Millions UC (ADFI
grant + ADF loan)
1 Unité de compte (UC) = 1, 41307 USD = 1, 19266 EUR; au 31/08/2020 (source: afdb.org)
❑ L'inclusion financière est un sujet transversal tant pour les Objectifs du Développement Durable(ODD) que pour les High 5s de la Banque. Dans la vision de la Banque Africaine dedéveloppement, elle occupe une place de choix dans sa stratégie de lutte contre la pauvreté. Elleen constitue un accélérateur majeur car le digital apparaît comme une opportunité à saisir pour lecontinent
❑ Importants défis en termes d'inclusion financière en Afrique
❑ Tout comme un réseau routier bien construit et bien entretenu est essentiel à la croissanceéconomique et au développement d’un pays, des infrastructures de paiements fiables sontnécessaires à l’inclusion financière et à la réduction de la pauvreté. D’où l’engagement de laBanque en faveur du Projet d’Interopérabilité des Services Financiers Numériques visant à mettreen place une plateforme « Pro Poor » pour faciliter les transferts de compte à compte, quel quesoit le type de compte (banque, porte-monnaie électronique) et ce, entre tous les prestataires deservices financiers.
Conclusion 5
PANELISTES
Gisèle NDOYEDirectrice de l’Inclusion FinancièreBanque Centrale des Etats de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO)
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▪ Oratrice
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PANELISTES
PRESENTATION DE LA BAD
• PRESENTATION DE LA BCEAO
PRESENTATION DE L’ETUDE
DISCUSSION: QUESTIONS &
REPONSES
CONCLUSION
Projet d’Interopérabilité des Services Financiers Numériques dans l’UEMOA:
Bilan et Perspectives
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INTRODUCTION
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PANELISTES
PRESENTATION DE LA BAD
• PRESENTATION DE LA BCEAO
PRESENTATION DE L’ETUDE
DISCUSSION: QUESTIONS & REPONSES
CONCLUSION
VISION DE LA BCEAO
• Mettre en place une infrastructure de paiement
permettant les échanges de « compte à compte »
quels que soient le type de compte (bancaire, non
bancaire), l'instrument, le service et les canaux utilisés,
ainsi que l'intégration de tous les prestataires de services
financiers, • via la plateforme de la société
GIM-UEMOA
• Accès à l'infrastructure de tous lesprestataires de services financiers ;
• Diversification des services financiers ;
• Réduction des coûts et des délais destransactions ;
• Mutualisation des investissements etréalisation d'économie d’échelle
• Maîtrise des risques liés à lacompensation et au règlement desopérations
• Contribution à l'inclusion financière despopulations et des petites entreprises.
OBJECTIFS SPECIFIQUES
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PRESENTATION DE LA BAD
• PRESENTATION DE LA BCEAO
PRESENTATION DE L’ETUDE
DISCUSSION: QUESTIONS & REPONSES
CONCLUSION
1. Initialisation, cadrage
•Définition vision et objectifs
•Mobilisation ressources
•Planification
•Découpage
•Gouvernance
2. Conception
•Etude sur la capacité technique du GIM-UEMOA
•Etude sur la maturité du marché
•Sensibilisation et formation des acteurs
•Groupes thématiques
3. Implémentation
•Mise à niveau
•Actions de communication
•Mise à jour du cadre réglementaire
4. Clôture
Suivi-évaluation
DEMARCHE STRUCTUREE ET PARTICIPATIVE
2017 2020 2022
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PANELISTES
PRESENTATION DE LA BAD
• PRESENTATION DE LA BCEAO
PRESENTATION DE L’ETUDE
DISCUSSION: QUESTIONS & REPONSES
CONCLUSION
Règles de fonctionnement
Paiements Push instantanés
Acteurs, services, canaux, gestion des comptes, alias de compte
Compensation et règlement
Protection des consommateurs
Modèle économique
Niveau n°1 : Redevance et coût transactionnel
Niveau n° 2 : interchange
Niveau n°3 : coût final orienté vers l’inclusion financière
Spécifications techniques
Disponibilité 24H/7j
Format des messages : ISO 20022
Exigences qualité et de sécurité
PRINCIPALES CARACTERISTIQUES
Conclusion
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FINANCIERS NUMERIQUES DANS
L’UEMOA :
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INFORMATIONS SUR LE WEBINAIRE
PRESENTATION DE MFW4A
PANELISTES
PRESENTATION DE LA BAD
• PRESENTATION DE LA BCEAO
PRESENTATION DE L’ETUDE
DISCUSSION: QUESTIONS & REPONSES
CONCLUSION
Mise en œuvre progressive des services à travers deux services de bases que sont les transferts et les paiements marchands instantanés. Trois (3) principales phases
Préparation de l'interopérabilité
Mise en œuvre progressive de l’interopérabilité
Phase de croissance de l’interopérabilité
PANELISTES
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▪ Orateur
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PRESENTATION DE LA BAD
PRESENTATION DE LA BCEAO
• PRESENTATION DE L’ETUDE
DISCUSSION: QUESTIONS & REPONSES
CONCLUSION
Mohamed DEMBELESenior AdvisorPricewaterhouseCoopers (PwC)FondateurD&D Advisory
Évaluation de la maturité du marché de l'Union économique et monétaire ouest-africaine (UEMOA) pour
l'interopérabilité des services financiers numériques
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INTRODUCTION
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22
Etat des lieux
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23
Maturité des SFN en matière d’'interopérabilité dans l’UEMOA
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24
Etapes suivantes
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25
Principaux risques liés à la mise en œuvre de l'interopérabilité
WEBINAIRE DE MFW4A, de la BAD et de la BCEAO
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• L'interopérabilité des SFN via le GIM-UEMOA vise à créer une multitude d’opportunités pour les fournisseurs de services d'accroître l'étendue et la portée de leurs services.
• L'habilitation technologique est l'un des aspects de l'interopérabilité, il est nécessaire de mettre en place des incitations économiques pour chaque partie prenante de l'écosystème afin d'assurer le succès de la mise en œuvre et la durabilité du système.
• La gouvernance de la mise en œuvre des projets doit suivre une approche ascendante où chaque partie prenante - équipes de mise en œuvre, prestataires de services, PME, régulateurs nationaux - doit pouvoir s’impliquer et travailler de manière cohérente pour mettre en œuvre et atteindre les objectifs du projet.
• Les fournisseurs de SFN - banques, EME, SFD et services postaux - devront mettre leurs systèmes et interfaces, leurs normes de messagerie, leurs délais de règlement et de rapprochement en conformité avec une norme commune afin de faire partie d'une plate-forme technologique cohérente et de passer à l'interopérabilité.
Conclusion
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PANELISTES
PRESENTATION DE LA BAD
PRESENTATION DE LA BCEAO
• PRESENTATION DE L’ETUDE
DISCUSSION: QUESTIONS &
REPONSES
CONCLUSION
• Des modifications juridiques et réglementaires aux directives et règlements pertinents en matière d'interopérabilité des SFN devront être apportées tant au niveau de la banque centrale régionale qu'au niveau des gouvernements impliqués
• Les services interopérables nécessiteront des politiques et des technologies efficaces de soutien aux entreprises pour permettre aux utilisateurs finaux de résoudre les problèmes en douceur et au minimum.
• L'objectif de l'interopérabilité qui est d’intégrer un plus grand nombre de personnes dans le champ d'application des services financiers formels pourra être atteint lorsque l'utilisateur actuel de SFN pourra accéder à des solutions SFN interopérables et qu’ainsi il pourra effectuer des transactions avec des acteurs présentement exclus du système.
Conclusion
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PANELISTES
PRESENTATION DE LA BAD
PRESENTATION DE LA BCEAO
• PRESENTATION DE L’ETUDE
DISCUSSION: QUESTIONS &
REPONSES
CONCLUSION
FIN DES PRESENTATIONS
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PANELISTES
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PRESENTATION DE LA BCEAO
PRESENTATION DE L’ETUDE
DISCUSSION: QUESTIONS &
REPONSES
CONCLUSION
DISCUSSION
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Envoyez-nous vos questions en utilisant les fonctionnalités de chat et/ou de questions/réponses.
Si vous souhaitez poser votre question directement, merci de cliquer sur le bouton « Raise Hand » ou envoyez un message aux
organisateurs.
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PRESENTATION DE L’ETUDE
• DISCUSSION: QUESTIONS &
REPONSES
CONCLUSION
CONCLUSION
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Contacts
secretariat@mfw4a.org+225.20.26.39.53
Tour BAbidjan, Cote d’Ivoire
mfw4a.org
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PRESENTATION DE L’ETUDE
DISCUSSION: QUESTIONS &
REPONSES
• CONCLUSION
mailto:secretariat@mfw4a.orgRecommended