Comment réduire vos impaysé et optimiser vos conversions avec le 3-D Secure Dynamique ?

L’Etablissement de Paiement qui vous simplifie le e-commerce

Comment réduire vos impayés et optimiser vos

conversions avec le 3-D Secure Dynamique ?


Qui sommes-nous ?

E-commerce Live - Paysite-cash– 04/12/2013 www.paysite-cash.com

Paysite-‐cash : qui sommes-‐nous ?

Paysite-cash apporte une solution de paiement en ligne Simple – Economique - Sécurisée

Etablissement de Paiement Agréé

•  Service de NordPay

Financial, Etablissement de Paiement agréé FCA (n° 535688)

•  Autorisé par la Banque

de France (n°73784)

Spécialiste du Paiement en ligne

•  10 ans d’expérience au

service des paiements électroniques

•  Des milliers de

commerçants dans toute l’Europe

SoluAon sécurisée

•  Plate-‐forme de paiement

Française cerAfiée PCI DSS niveau 1 (niveau maximum)

•  Des millions d’euros de

transacAons opérées chaque mois

PosiAonnement Européen

•  4 bureaux dans toute l'Europe :

•  Tours, FRANCE •  Londres, Royaume-‐Uni •  Tallinn, Estonie •  Barcelone, Espagne

3


La Fraude : enjeux majeur du e-commerce


"   En France

"   E-commerce exposé à 2 Milliards d’€ de Fraude3

"   Diminution de la fraude en ligne en 2012 (109,4 millions d’euros1)

"   Renforcement de la sécurité des sites Français

"   Les fraudes CB en ligne représentent 61% (en valeur) pour seulement 9% des transactions nationales1

"   Professionnalisation des attaques

Etat des lieux de la fraude en ligne

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1 Rapport annuel de l’ Observatoire de la Sécurité des Cartes de Paiement 2012

2008 2009 2010 2011 2012

0,235% 0,263% 0,276%

0,341%

0,290%

% de transac=ons frauduleuses en ligne France 2012

"   Dans le monde "   Estimée à plusieurs centaines de milliards de dollars

"   En Europe

"   900 millions de pertes estimées en 20112

2 Rapport 2011 Europol 3 Livre blanc cer=ssim 2013


"   Qu’est-ce qu’un impayé ? "   Contestation d’un paiement à distance (sans présence physique de la CB)

par le porteur après débit sur son compte bancaire. "   Mis en place il y a une dizaine d’année pour : •  Rassurer les cyberacheteurs •  Favoriser l’essor du e-commerce

Focus sur les impayés (Chargeback)

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"   Délai de contestation "   France : contestation possible jusqu’à 13 mois après le débit !

"   Conséquences pour l’e-commerçant

"   Remboursement de la commande "   Perte de la marchandise "   Frais d’impayés "   Si taux d’impayés trop élevé : tarification plus chère ou rupture du

contrat avec le PSP (Prestataire de Service de Paiement)


"   Les moyens pour lutter contre la fraude

"   Vérifier manuellement les transactions •  Vérification des commandes effectuées depuis l’étranger •  Vérification des commandes potentiellement suspectes : •  Articles de grandes valeur •  Plusieurs commandes rapprochées par le même client •  Plusieurs articles identiques dans le même panier

…

"   Faire appel à un Prestataire de Services de Paiement (PSP) •  Dispose d’une expertise métier et de solutions anti-fraude pointues •  Met à votre disposition des paramètres ajustables :

•  Limites d’encaissement (par carte, par jour, par semaine, etc.) •  Exclusion de zones géographiques •  Mise en blacklist des mauvais payeurs

"   Face à des pratiques de fraude de plus en plus professionnelles, ces moyens peuvent être insuffisants ...

E-‐commerçants : comment vous protégez contre la fraude ?

7


Le 3-D Secure : protocole de sécurisation fort


"   Le 3-D Secure

"   Date de lancement : début 2000

"   Dispositif d’authentification forte créé par Visa et MasterCard

"   Le principe : s’assurer que la carte est bien utilisée par son propriétaire

"   Pourquoi un tel dispositif ?

"   Renforcer la sécurité des paiements pour faire face à la fraude

"   Transférer la responsabilité en cas de fraude

"   Protéger les acteurs du e-commerce : cyberacheteurs et e-commerçants

Qu’est-‐ce que le 3-‐D Secure ?

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Acquéreur (Banque/PSP + e-‐commerçant)

EmeVeur (Banque + porteur de carte)


"   Processus de paiement 3-D Secure :

Déroulement d’une transacJon 3-‐D Secure

10

Cas du e-‐commerçant équipé en 3DS mais pas le porteur de carte : -‐ Le commerçant est protégé via la demande d’autorisaWon lors de la transacWon -‐ L’établissement émeVeur de la carte est responsable puisque son client n’est pas équipé

1 2 3 4

ValidaWon du panier sur site e-‐commerce avec 3DS

Page de paiement Demande d’autorisaWon carte

(Le 3DS est-‐il ac=vé sur la carte du porteur ?)

AuthenAficaAon 3-‐D Secure (Code envoyé par SMS, Mail,

message vocal, etc.)

ValidaWon du paiement Vente effectuée !


Exemple d’authenJficaJon 3-‐D Secure


"   Des débuts difficiles "   Problème d’harmonisation des méthodes d’authentification des banques "   Manque d’information et d’éducation des porteurs de carte

è Dégradation forte du taux de conversion

"   Utilisation croissante du 3-D Secure

"   Des commerçants de plus en plus équipés "   Des consommateurs de plus en plus avertis

L’uJlisaJon du 3-‐D Secure en France

23%

27,5%

20%

22%

24%

26%

28%

2011 2012

AugmentaAon des transacWons via le 3-‐D Secure (France)

2/3

2 cyberacheteurs sur 3 ont déjà payé avec une authenWficaWon renforcée

12

Sites e-‐commerce qui ont accès au 3-‐D Secure (2013)

50%

Sites e-‐commerce proposant le paiement 3-‐D Secure

2012 vs.2011

+25% 88%

des cyberacheteurs sont équipés d’une carte avec le 3-‐D Secure

Sources : Rapport annuel 2012 OSCP


Avantages et inconvénients du 3-‐D Secure

Pour le porteur

+ •  TransacWon sécurisée •  ProtecWon supplémentaire contre un

usage frauduleux •  Gratuit

-‐ •  Manque d’informaWon sur le 3DS •  Etape supplémentaire lors de l’achat •  Certaines cartes non éligibles 3DS

Pour le commerçant

+ •  RéducWon de la fraude et des impayés

•  Transfert de responsabilité de l’acquéreur vers l’émeVeur (même si carte non 3DS)

•  Ne nécessite aucune installaWon

-‐ •  DiminuWon des conversions (en améliora=on)

•  Inadapté au m-‐commerce

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"   Exposition au risque de fraude différente pour chaque e-commerçant : "   En fonction de l’activité (Produits/Services) "   En fonction des types de produits vendus "   Zone de chalandise …

"   Besoin des e-commerçants

"   Personnalisation et ajustement des paramètres anti-fraude en fonction du risque auquel ils sont exposés

LuNe contre la fraude : besoin de flexibilité

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+

Niveau de sécurité

+

+

1.  Site avec des produits peu exposés (ex : vente de bijoux bons marchés)

2.  Site avec certains produits exposés (ex : vente de vêtements)

3.  Site avec de nombreux produits exposés (ex : vente de tableOes et smartphones)

"   Objectif : trouver le meilleur compromis Taux de conversion / Sécurisation des transactions


Le 3-D Secure Dynamique : Débrayable /Paramétrable


Le 3-‐D Secure Dynamique : comment ça marche ?

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"   Le 3-D Secure Dynamique est entièrement paramétrable

Depuis votre interface commerçant vous pouvez décider d’activer le 3-D Secure en fonction :

"   d’un minimum de commande

"   d’un minimum d’encaissement journalier ou mensuel par Carte Bancaire

"   d’une zone géographique (Amérique du Sud, Afrique …)

"   d’un pays en particulier

"   Mail de relance automatique des transactions abandonnées


Pourquoi opter pour le 3-‐D Secure Dynamique ?

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"   Les bénéfices du 3-D Secure Dynamique paramétrable

"   Service gratuit

"   Souplesse d’utilisation

"   Paramètres anti-fraude adaptés à vos risques

"   Réduction des paiements frauduleux

"   Réduction des impayés

"   Récupération des transactions abandonnées

Sécurisation renforcée

Optimisation des conversions Vs. 3-D Secure classique


3-D Secure : les Bonnes Pratiques


3-‐D Secure : les bonnes praJques

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1. Quand utiliser le 3-D Secure ?

"   Pour sécuriser vos ventes à l’étranger

"   Pour un panier moyen élevé (exemple : plus de 100€)

"   Si vos produits sont fortement exposés à la fraude •  Image & Son

•  Téléphonie & Communication

•  Produits culturels

•  Produits ayant une forte valeur à la revente


3-‐D Secure : les bonnes praJques

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2. Informer et rassurer vos clients "   Affichage des logos 3-D Secure "   Page d’explication sur la procédure de paiement avec le 3-D Secure

"   Intégration des informations dans votre FAQ, Agent Virtuel, Service support … Exemple Voyage - SNCF Réduction d’1/3 de la fraude sans dégradation des conversions

-  Explication du processus sur une page d’aide

-  Affichage des méthode d’authentification des banques françaises

-  Aide en ligne avec l’agent virtuel Léa

3. Mail de relance des transactions abandonnées


L’offre Paysite-cash

www.paysite-cash.com 22 E-commerce Live - Paysite-cash– 04/12/2013

Sécurisation des transactions "  Etablissement de Paiement Européen agréé

"  Plateforme de paiement certifiée PCI DSS

"  Systèmes anti-fraude paramétrables

"  3D-Secure Dynamique

(Débrayable et paramétrable)

Encaissement par Carte Bancaire

"   Acceptation des principales Cartes Bancaires (Carte Bleue, MasterCard, Maestro, Visa, Visa Electron, American Express, JCB)

"  Paiement par abonnement

"  Paiement 1-clic

Tous vos besoins d’encaissement en un seul service Clé-en-main

L’offre Paysite-‐cash

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Suivi de l’activité "  Interface commerçant multi-sites

"  Suivi, analyse et gestion des transactions

"  Statistiques détaillées et graphiques

"  Exports comptables .csv

Optimisation des conversions

"   Page de paiement 100% personnalisable

"  Page adaptée aux mobiles

"  Affichage multilingue, multi devises

"  Processus de paiement sans création de compte

L’offre Paysite-‐cash

www.paysite-cash.com 24 24 E-commerce Live - Paysite-cash– 04/12/2013

"   Des tarifs transparents et dégressifs

"   Vous ne payez que lorsque vous encaissez "   Une simple commission par transaction "   Contrat VAD inclus (gratuit) "   Commission à partir de 2,9% + 0,30€ jusqu’à moins de 1%

INTÉGRAL L’offre Paysite-‐cash

"   Compatible CMS et Solutions E-commerce


Merci pour votre attention

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Yannick LECOCQ Responsable Commercial -‐ Partenariats

yannick@paysite-‐cash.com Tel. : +33 (0)1 80 89 51 83

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