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Fin d’ETEBAC : préparez-vous au nouveau standard EBICS !

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Fin d’ETEBAC : préparez-vous au nouveau standard EBICS !

Séminaire en ligne – [DATE]

Sommaire

• Quelles sont les échéances à ce jour ?

• Où en sommes nous sur la fin des protocoles Etebac ?

• Comment se connecter à SwiftNet aujourd’hui ?

• La solution du protocole EBICS

• Où en sommes nous sur le SEPA ?

• Réussir sa migration vers les nouveaux protocoles et le SEPA

• La réponse Sage sur ces enjeux

Quelles sont les échéances à ce jour ?

Quelles sont les échéances à ce jour ?

Où en sommes nous sur la fin des protocoles Etebac ?

La communication bancaire d’aujourd’hui

• Le protocole :– Langage utilisé pour l’échange de fichier entre 2 machines :

• Etebac 3, Etebac 5, PeSIT, FTP...

• Le Réseau :– Canal utilisé pour transporter le fichier

• RTC, X25, RNIS, TCP IP

Avec les lignes actuelles dans les entreprises (RTC,RNIS, X25 direct)

• Le protocole :– Langage utilisé pour l’échange de fichier entre 2 machines :

• EBICS, FTPs, FileAct (SwiftNet)...

• Le Réseau :– Canal utilisé pour transporter le fichier

• TCP IP

Avec les lignes actuelles dans les entreprises (RTC,RNIS, X25 direct)

La communication bancaire de demain

La fin annoncée des protocoles Etebac par le CFONB

EBICS, le protocole franco-allemand : choix de Sage

SWIFTNET, le protocole international …

Les recommandations du CFONBPour remplacer les protocoles Etebac

Etebac 3Envoi / Réception

+Confirmation fax

+ 85000 clients + 3500 clientsEtebac 5

Envoi / Réception+

Signature électronique

Comment se connecter à SwiftNet aujourd’hui ?

La connexion indirecte via service bureau

• Procédure administrative complexe (MA-CUG ou SCORE (CAC.40), inscription

Swift (BEI), contrats bancaires des banques.

• Encore trop couteux, environ 10.000 euros /an, hors contrats bancaires

• Plus simple à connecter que la SAG, la responsabilité est dévolue au Service

Bureau

• Réservé essentiellement à des problématiques européennes/internationales

• Sage a déjà des références de connexions Service Bureau !

La solution du protocole EBICSLe protocole qui remplace Etebac 3 et 5

Ebics, la connexion directe aux banques

• Pas de coût de service additionnel

• Aucun de matériel réseau à acquérir comme les modems RTC/RNIS/X25

• Aucun intermédiaire (Pas de Transpac … )

• Un seul contrat, entre le client et la banque (contrat télématique)

• Responsabilité unique en cas de problèmes de connexions, acheminements

(banque ou Sage)

Ebics, la connexion directe aux banques

• Choix de l’éditeur Sage !

• Adopté par toutes les banques !

• Respecte au minimum ce qui existe en Etebac 3/5 (réception, émission par fax, signature électronique..).

• Utilisation des standards de l’Internet (XML, HTTPS, SSL..)

• Solution non propriétaire ( comme Transpac....)

• EBICS existe déjà en Allemagne depuis Janvier 2008 (version 2.3) !

• Version Etebac 3 de EBICS (novembre 2009 en version 2.4) - Version Etebac 5 de EBICS

(mars 2010 en version 2.5).

• Nouveau consortium Franco - Allemand (CFONB, ZKA) ouvert à d’autres pays et communautés bancaires…

• Consortium qui va gérer et faire la promotion de ce protocole dans toute la zone SEPA!

• Bientôt disponible dans la zone SEPA (Autriche, Suisse, Espagne, Italie, Ex pays de l’Est).

Ebics, la connexion directe aux banques

• Protocole synchrone (fiabilité), reprise en cas d’erreur

• Pas de limite de taille de fichier,

• Compression des fichiers possible

• Formats échangés fixes ou variables, locaux, internationaux, SEPA

• Confirmation par Fax, ou Mail, ou via le web de la banque

• Protocole asynchrone (peu fiable)

• Limite dans la taille des fichiers

• Pas de compression des fichiers possible

• Formats échangés fixes seulement

• Confirmation par Fax

EBICS

ETEBAC 3

Ebics, la connexion directe aux banques

• Clé RSA (signature/authentification/chiffrement) de 2048 bits

• Dispositif de signature multiple (lecteur à carte à puce, Token USB (clé), Certificats X509)

• Franco-allemand au départ, puis bientôt étendu dans la zone SEPA

• Signature de transport incluse dans le protocole EBICS

• Signature personnelle au choix (carte à puce, clé USB (Token),

Certificats X509)

• Clé de chiffrement limité à 1024 bits

• Dispositif de signature limité au lecteur à carte à puce

• Limité à la France

• Signature de transport EASEIT payante et séparée.

• Signature personnelle sur carte à puce

EBICS

ETEBAC 3

Authentification Banque/Entreprise (Transport)Confidentialité des données (Chiffrement)Intégrité du message (Scellement)Non-répudiation (Signature électronique personnelle)

Où en sommes nous sur le SEPA ?

Le SEPA dans 32 paysLes 17 de la zone

Euro Allemagne Autriche Belgique Chypre

Espagne Finlande France Grèce Irlande Italie

Luxembourg Malte

Pays-Bas Portugal Slovénie

Slovaquie Monaco

Les 11 de la zone hors EuroBulgarie

Danemark Estonie Hongrie Lettonie Lituanie Pologne

République Tchèque

Roumanie Royaume-Uni

Suède Les 4 de l'AELE, (Association Europeenne de Libre

Echange) : Islande , Lichtenstein , Norvège , Suisse

Le SEPA (Single Euro Payments Area) est un espace européen à l’intérieur duquel les acteurs économiques pourront effectuer des paiements en euros, dans une zone qui représente près de 480 Millions d’habitants, 9000 Banques, 25 millions d’entreprises.

Le SEPA : une réforme Européenne

• Les acteurs :– L’EPC (EUROPEAN Payments Council), créé en 2002, regroupe

l’ensemble des banques européennes est en charge de la définition des règles de fonctionnement paneuropéennes des instruments de paiement dans la cadre du SEPA.

– Les entreprises participent à la construction du SEPA au travers diverses instances représentatives dont l’Association Européenne des Trésoriers d’Entreprise (EACT). En France, elles sont parties prenantes du Comité National SEPA (au travers de l’AFTE, de la CGPME et du MEDEF).

Le SEPA : une réforme Européenne

• L’objectif :– Créer un espace harmonisé des paiements – Effectuer des paiements en euro (Fournisseurs, Salaires, …) selon des

conditions techniques, juridiques et tarifaires identiques dans tous les pays de la zone SEPA (les 27 états membres de l’Union Européenne ainsi que la Norvège, l’Islande, le Liechtenstein et la Suisse).

– Effectuer des paiements en Euro avec la même facilité, la même sécurité et les mêmes conditions que pour un paiement domestique.

Les nouveaux instruments SEPA

Le Sepa Credit Transfer - SCT

• Qu’est-ce que le SCT ?– Appelée virement SEPA, s’agit d’un virement standard exécuté dans la

zone SEPA, en euros sans limite de montant, dans un délai maximum de 3 jours (1jour en 2010)

• Que devient le virement tiers domestique ?– Continue d’exister pendant la période transitoire et sera remplacé à terme

par le SCT.

• Que devient le virement de trésorerie ?– Pas dans le périmètre du SEPA, de même pour le virement urgent.

Virement de base SCT

Coordonnées bancaires RIB BIC & IBAN

Libellé 31 c maxi 140 c maxi

Format des instructions CFONB XML ISO 20 0 22

Délai d'exécution 1 à 2 jour(s) maxi 3 jours

Le Sepa Direct Debit- SDD• Qu’est-ce que le SDD ?

– Un paiement initié par le créancier sur la base d’une autorisation préalable unique (en France, les prélèvements s'appuient sur 2 éléments : la demande de prélèvement, l'autorisation de prélèvement).

– Le mandat est conservé par le créancier !– Cette autorisation peut être générale s’il s’agit de paiements récurrents, ou

unitaire s’il s’agit d’un paiement ponctuel.

• Que devient l’avis de prélèvement français ?– Continue d’exister en l’état pendant la période transitoire et sera remplacé

à terme par le SDD.

Prélèvement ordinaire France SDD ordinaire SEPA

Numéro créancier NNE Identifiant créancier européen

Coordonnées bancaires RIB BIC & IBAN

Données du mandat …  Données supplémentaires : Numéro mandat…

Libellé 31 c maxi 140 c maxi

Format des instructions CFONB XML ISO 20 0 22

Règles de gestion mandat, paiement, rejet Règles du prélèvement français Règles et procédures SEPA

Les autres conséquences du SEPA

Impact du SEPA dans les relevés bancaires

Le Sepa Direct Debit- SDD• XML, Extensible Markup Language, est une méthode universelle et

standardisée par le World Wide Web Consortium (W3C)

• Permet de structurer les données en utilisant le système de balises

• Toute donnée transportée est encadrée par une balise entrante et une balise fermante :

– <TownName>PARIS </TownName>

• Les balises sont ensuite imbriquées les unes dans les autres pour former des structures de données :

– <PostalAdress>– <StreettNtame> 10 rue du kiosque </StreettName>– <PostCtode> 75011</PostCode>– <TownName> PARIS </TownName>– </PostalAdress>

Les apports du SEPA

Réussir sa migration vers les nouveaux protocoles et le SEPA

Pourquoi il ne faut pas attendre ?

• + de 90 000 entreprises doivent migrer d’ici 2 ans ! 250 clients par jour !

• Difficulté croissante d’organiser des tests bancaires ! Connexions, formats de fichiers, …

• Difficulté croissante d’organiser votre migration ! Planning, disponibilité des équipes, réflexions, …

Ce qu’il faut faire pour être serein !

• Migrer à ISO périmètre votre plateforme actuelle pour appréhender les nouveautés, organiser des tests, mutualiser, …

• Migrer les protocoles bancaires, … Passage vers EBICS, SwiftNet Service FileAct, FTPs, …

• Migrer vers les formats SEPA, … Ibanisation des RIBS, conversion de format XML, …

• Superviser les impacts dans l’entreprise…

Les impacts dans l’entreprise

• Quelques exemples des tâches à prévoir dans le cadre du SEPA

Les impacts dans l’entreprise• Un projet équivalent à l’Euro

• et qui impacte tous les services d’une entreprise !

• Un projet équivalent à l’Euro et qui impacte tous les services d’une entreprise !

La réponse des produits Sage sur ces enjeux

Ce que les produits Sage vont vous apporter

Merci de votre attention !

Avez-vous des questions ?