Bilan du microcrédit personnel

au 4ème trimestre 2009

31 décembre 2009

31 décembre 2009

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Définition du microcrédit personnel

Le microcrédit personnel - quelquefois désigné comme microcrédit social - est une opération de prêt de type bancaire destinée à faciliter l’insertion de son bénéficiaire dans la société et fondée principalement sur la confiance qui se construit dans la continuité d’une relation d’accompagnement.

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Le microcrédit personnel

■Le Fonds de cohésion sociale■créé par la Loi de programmation pour la cohésion sociale

(18/01/05)■alimenté par des fonds d’Etat (Ministère des Finances et de

l’Emploi)■géré par la Caisse des Dépôts■piloté par un conseil d’orientation■dédié à la garantie (= ne prête pas)

■Cible principale :■les personnes exclues du système bancaire

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Le microcrédit personnel

■Quels besoins ?■mobilité■emploi■formation■santé■équipement de première nécessité

■Quelle offre ?■300 à 3000 € ■6 à 36 mois■taux déterminé par chaque banque

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Le fonctionnement

Bénéficiaire

BanqueOrganismeaccompagnant

Accompagnement obligatoireavant et aprèsl’obtentiondu prêt

Prêt

Co-instruction

Remboursement

Suivi conjoint

Dotation

Gestion

Garantie à 50%

après agrément

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Les partenaires financiers agréés par le Fonds de Cohésion Sociale

■ Les Banques■ Caisse d’Epargne■ Crédit Mutuel■ Crédit Coopératif■ Crédit Agricole■ La Banque Postale■ BNP-Paribas Guyane■ BNP-Paribas Grand Est ■ Société Générale (uniquement pour le Prêt Jeune Avenir)

■ Les Caisses de Crédit Municipal■ Crédit Municipal de Bordeaux■ Crédit Municipal de Nantes■ Crédit Municipal de Roubaix■ Crédit Municipal de Boulogne sur Mer■ Crédit Municipal de Dijon■ Crédit Municipal de Toulouse■ Crédit Municipal de Lyon

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Les partenaires financiers agréés par le Fonds de Cohésion Sociale

■ Les Etablissements Financiers Spécialisés■ Laser Cofinoga■ BNP Paribas Personal Finance (ex Cetelem)■ Cofidis

■ Autres partenaires ■Secours Catholique■SA d’Intérêt Collectif Immobilière d’Accession à la Propriété (SACICAP) Immobilière PluriHabitat (Ardennes)■Association pour le Droit à l’Initiative Economique - ADIE

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Bilan de l’activité au 30 septembre 2009 (Hors Prêt Jeunes Avenir (PJA))

■11 519 microcrédits personnels garantis octroyés

■Pour un montant total en nominal de 26,03 M€

■Soit un montant moyen par prêt de 2 264 €

■Un montant de garantie accordé par le FCS de 4,5 M€ sous forme de caution solidaire ou de dotation à des fonds de garantie

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Une montée en charge significative

4571979

50 3563

1033

5520

665

0

1000

2000

3000

4000

5000

6000

7000

2006 2007 2008 2009

Nombre de microcrédits personnels garantis distribués au 31/12/2009

Prêt Jeune Avenir distribué par la Société Générale

Microcrédit Personnel garanti

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Analyse du nombre de prêts octroyés par trimestre (hors PJA)

 2006 2007 2008 2009

T1 289 642 1 068

T2 596 917 1 450

T3 401 835 1 227

T4 693 1 169 1 775

Total 457 1 979 3 563 5 520

 en % Variation 2008/2007

Variation 2009/2008

Variation 2009/2007

T1 +122,15 +66,36 +269,55

T2 +53,86 +58,12 +143,29

T3 +108,23 +46,96 +205,99

T4 +68,69 +51,84 +156,13

Total +80,04 +54,93 +178,93

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Répartition territoriale des prêts au 31/12/09 (hors PJA)

18 396

373

168

93

153

95

169

684

306

1642

1195

638

535 220526

528561

367

728

297

922

562

692

1

10 régions – Entre 500 et 1 000 microcrédits

5 régions – Entre 200 et 500 microcrédits

2 régions – Moins de 100 microcrédits

3 régions – Entre 100 et 200 microcrédits

2 régions – Plus de 1 000 microcrédits

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Répartition des prêts par objet

emploi et mobilité 69,83%

éducation et formation 6,18%

santé 0,47%

autres 9,95%

logement 13,57%

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Point sur les appels en garantie depuis le démarrage du Fonds

■261 appels en garantie ont été comptabilisés depuis le démarrage du dispositif, soit :

■ représentant 2,27% du nombre total de prêts octroyés

■un montant total de dette échue impayée de 347 312,36€, dont 50% ont été pris en charge par le FCS, soit un remboursement de 173 656,18€ aux prêteurs

■ représentant moins de 0,67% du capital initial prêté

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les réseaux accompagnants partenaires au niveau national

Réseaux accompagnants Date de signature de la convention

Union Nationale des Centres Communaux d’Action Sociale 29/11/2006

Secours Catholique 09/01/2007

Fédération Française des Associations Crésus 31/07/2007

Restaurant du Cœur 07/08/2007

Union Nationale des Associations Familiales 27/09/2007

Croix-Rouge Française 07/12/2007

Association Nationale des Directeurs de Missions Locales 23/01/2008

Fédération des Familles Rurales 16/06/2008

Comité National de Liaison des Régies de Quartier 22/06/2008

Fédération Nationale des Associations de Réinsertion Sociale 01/12/2008

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Cartographie des structures accompagnantes soutenues par la CDC

La Réunion PolynésieFrançaise

St Pierre etMiquelon

Guadeloupe Martinique GuyaneFrançaise

MayotteNouvelle Calédonie

ANTILLES-GUYANEREUNION-OCEAN INDIEN NOUVELLE CALEDONIE et POLYNESIE FRANCAISE

30

31

11

14

26

716

19

56

10

7

17

1717

25

78

10 6

2

2

8

3

4 régions comptent plus de 20 structures

9 régions entre 10 et 20 structures

9 régions moins de 10 structures

306 structures accompagnantes soutenues par la CDC au 31 décembre 2009

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Nombre de personnes accueillies pour l’année 2009

  Toutes les demandes

  Indéfini 16/34 ans 35/44 ans 45/54 ans > 55 ans total part du total

Femme 233 1626 951 726 411 3947 53,88 %

Homme 181 1190 889 721 398 3379 46,12 %

Total 414 2816 1840 1447 1032 7326 100.0 %

               

Orientées vers MPG

indéfini 16/34 ans 35/44 ans 45/54 ans > 55 ans total part du total

Femme 30 810 482 357 207 1886 53,43 %

Homme 24 627 429 360 204 1644 46,57 %

Total 54 1437 911 717 411 3530 100.0 %

             

MPG obtenu

indéfini 16/34 ans 35/44 ans 45/54 ans > 55 ans total part du total

Femme 14 484 279 207 124 1108 54,53 %

Homme 8 356 247 189 124 924 45,47%

Total 22 840 526 396 248 2032 100.0 %

             

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Qui sont les demandeurs ?

■54% des femmes■46% des hommes46% des hommes

■75% seuls75% seuls■25% en couple25% en couple

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18

Situation du demandeur face à l’emploi

31 décembre 2009

19

Situation des demandeurs face au logement

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20

Avis émis par les banques et établissements financiers

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21

Suite donnée

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22

France microcrédit : un outil pour rendre le dispositif plus visible

■un outil internet créé et expérimenté en 2008 internet créé et expérimenté en 2008 ■ pour permettre aux usagers potentiels de trouver facilement les structures pour permettre aux usagers potentiels de trouver facilement les structures

accompagnantes qui peuvent les aider localementaccompagnantes qui peuvent les aider localement

■un outil extranet destiné extranet destiné ■ aux structures accompagnantes pour suivre leur activité et pour la collecte de aux structures accompagnantes pour suivre leur activité et pour la collecte de

données qualitativesdonnées qualitatives■ aux établissements bancaires financiers pour le traitement des reportings aux établissements bancaires financiers pour le traitement des reportings

trimestrielstrimestriels

www.france-microcredit.org