Conseil en retraiteMode d’emploi

conseil-retraite.ch Philippe KündigChemin En Cormistaux 1001040 Echallenswww.conseil-retraite.ch079 204 64 96

Pour la création de mon «fameux

Canevas !»

Une exclusivité, parfois imitée, mais jamais égalée !

Données de base nécessaires avant l’entretien(pour chacun des conjoints le cas échéant)

• Nom• Prénom• Date de naissance• Adresse

Indispensables pour- calculer l’ancien N° AVS- commander sur Internet les CI AVS- préparer le «Canevas» vierge

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Calcul de l’ancien N° AVShttp://www.users.ch/mandron/soft/avs/avs.html

Attention : si le calcul ne s’effectue pas, c’est un problème de navigateur

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Avant l’entretien

Commande des extraits CI AVShttp://www.ahv.ch

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Avant l’entretien

Commande des extraits CI AVShttp://www.avs-ai.info/andere/00271/index.html?lang=fr

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Avant l’entretien

Commande des extraits CI AVShttp://www.avs-ai.info/andere/00271/00276/index.html?lang=fr

Sélectionner la Caisse cantonale selon domicile du client :

VD Caisse 22

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Avant l’entretien

Commande des extraits CI AVShttp://www.avs-ai.info/andere/00271/00276/00461/index.html?lang=fr

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Avant l’entretien

Préparation du «Canevas» vierge

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Avant l’entretien

Préparation du «Canevas» vierge

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Avant l’entretien

Préparation du «Canevas» vierge

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Avant l’entretien

Compléter la feuille de saisie retraite

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Pendant l’entretien

Compléter la feuille de saisie retraite

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Pendant l’entretien

Compléter le «Canevas»

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Commencer par les immeubles voir les valeurs fiscales dans la dernière déclaration d’impôts, demander les valeurs vénales, les conditions relatives aux hypothèques, s’il y a des travaux de rénovations prévus (années, montants), etc. pour les immeubles de rendement, on indiquera sur le «Canevas» uniquement les rendements nets, après déduction des charges

2’3203’480

Villa individuelle600’000450’000400’000

13’00018’000

Date construction / Date acquisition

Pour les rentes AVS, j’indique les montants maxi actuels, en attendant de recevoir les extraits CI AVS pour calculs

Pendant l’entretien

Compléter le «Canevas»

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Après avoir noté les données des immeubles, et dessiné le cas échéant les revenus locatifs nets comme «1e couche», on reportera les revenus mensuels nets des activités lucratives, soit annuels divisés par 12

Salaire net M.6’700.-jusqu’à 63

Salaire net Mme3’500.-jusqu’à 60

Villa individuelle600’000450’000400’000

13’00018’000

Date construction / Date acquisition

2’3203’480

Pendant l’entretien

Compléter le «Canevas»

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Salaire net M.6’700.-jusqu’à 63

Salaire net Mme3’500.-jusqu’à 60

Villa individuelle600’000450’000400’000

13’00018’000

Date construction / Date acquisition

2’3203’480

Liquidités : 35’000.-Obligations : 80’000.-

Actions : 20’000.-

Police de prévoyance liée M. : 1992-2015 100’000.- / prime annuelle 4’500.- VR 95’000.-Conseil : Ouvrir un cpte pilier 3 A et verser 2’182.- par année de 2012 à 2015Compte pilier 3 A Mme : 65’000.- arrêter de verser sur ce cpte et ouvrir un 2e cpte

CP M. : 400’000.- + 11’700.- (18% de 65’000.-) 510’941.- à 63 ans (1.50%) 2’725.- p.m. rente (6.40%)CP Mme : 100’000.- + 2’430.- (18% de 13’500.-) 110’270.- à 60 ans (1.50%) 533.- p.m. rente (5.80%)

Après avoir dessiné les revenus lucratifs, prendre note des autres données du patrimoine, telles que les liquidités et placements, les assurances-vie (3b et 3a), les cptes pilier 3 a et de libre passage, ainsi que les Caisses de pensions

Dès ce moment, une réflexion débute pour optimiser la fiscalité et planifier la retraite :Ouverture d’un 2e cpte pilier 3 A, rachats d’années dans les CP, possibilité de toucher des rentes transitoires LPP (pont AVS), choix de la rente et/ou du capital, échelonnement des retraits de capitaux de prévoyance, utilisation de l’épargne pour améliorer le budget à court/moyen terme, etc.

Pendant l’entretien

Compléter le «Canevas»

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Salaire net M.6’700.-jusqu’à 63

Salaire net Mme3’500.-jusqu’à 60

Villa individuelle600’000450’000400’000

13’00018’000

Date construction / Date acquisition

2’3203’480

Liquidités : 35’000.-Obligations : 80’000.-

Actions : 20’000.-

Police de prévoyance liée M. : 1992-2015 100’000.- / prime annuelle 4’500.- VR 95’000.-Conseil : Ouvrir un cpte pilier 3 A et verser 2’182.- par année de 2012 à 2015Compte pilier 3 A Mme : 65’000.- arrêter de verser sur ce cpte et ouvrir un 2e cpte

CP M. : 400’000.- + 11’700.- (18% de 65’000.-) 510’941.- à 63 ans (1.50%) 2’725.- p.m. rente (6.40%)CP Mme : 100’000.- + 2’430.- (18% de 13’500.-) 110’270.- à 60 ans (1.50%) 533.- p.m. rente (5.80%)

Pont AVS

Rente M.2’725.-

Rente M. 2’725.-

Budget total : Environ CHF 8’000

Prélèvements sur la fortune

Pendant l’entretien