ING en Belgique - De Tijdjvs.tijd.be/Files/137-080529173535.pdf · Pas d’impact de la crise du “subprime ... un compte courant gratuit bas ... Revenu total 1.578 1.357 + 16% Charges

En 2007, malgré un environnement économique difficile, les activités du groupe ING en Belgique ont généré un bénéfice après impôts, hors opérations intra-groupe, de 936 millions d’euros, soit un résultat équivalent à celui, exceptionnel, de l’année 2006.

ING en BelgiqueExercice 2007

Bonne résistance des résultatsBénéfice après impôts de 936 millions d’eurosPas d’impact de la crise du “subprime”

Cette bonne résistance confirme une progression solide des résultatsdepuis plusieurs années. Elle est due aux éléments suivants :1. une nette croissance des volumes tant

au niveau des dépôts (+ 8 %) que des prêts (+ 18 %), qui n’a cependant que partiellementcompensé les effets négatifs sur lesrésultats d’une rémunération plus élevée des dépôts clients et de l’aplatissement de la courbe des taux, particulièrement au coursde la deuxième moitié de l’année ;

2. une approche prudente de la gestion des risques qui a permis notamment d’éviter l’écueilde la crise du “subprime” ;

3. une bonne maîtrise des coûts, qui n’ont augmenté que de 2 % à 1.964 millions d’euros malgré la croissance de l’activité, les gainsd’efficience ayant en partie compenséla croissance naturelle des coûts.

ING en Belgique / Europe du Sud-Ouest - Compte de résultats global

BANQUE En millions d'euros 2007 2006 EvolutionBanque de détail 1.461 1.564 - 7 %Banque d'entreprise 1.539 1.473 + 4 %Revenu total 2.999 3.036 - 1 %Dépenses opérationnelles - 1.964 - 1.933 + 2 %Provision pour pertes sur crédit - 36 - 42 - 16 %Bénéfice avant impôts 999 1.061 - 6 %

ASSURANCE En millions d'euros 2007 2006 EvolutionAssurance vie 59 47 + 25 %Assurance dommage 5 12 - 60 %Bénéfice avant impôts 64 59 + 8 %

TOTAL En millions d'euros 2007 2006 EvolutionBanque 999 1.061 - 6 %Assurance 64 59 + 8 %Bénéfice avant impôts 1.063 1.120 - 5 %Impôts - 127 - 183 - 30 %Bénéfice après impôts 936 937 n/s

ELÉMENTS CLÉS 2007 2006 EvolutionCost/Income ratio (ex. assurance) 65,5 % 63,7 % -Actifs pondérés par les risques (ex. leasing) 64.769 56.407 + 15 %Effectif (ETP en fin de période) 13.052 13.717 - 5 %

1

2

La croissance de l’activité et des volumesest le résultat d’un fort dynamismecommercial qui s’est traduit par le lancement de plusieurs nouveauxproduits tels que l’ING Lion Account,un compte courant gratuit baséuniquement sur Internet, ING Auto.be,une assurance auto en ligne, ING Tax Shelter Invest, un produitfacilitant le financement d’œuvres audiovisuelles belges.

Elle est aussi le fruit de la reconnaissancede compétences de haut niveau, qui font d’ING en Belgique : 1. la première banque en nombre

de transactions en fusions et acquisitions(1) ;

2. la deuxième banque en nombred’introductions en bourse ;

3. et le lauréat 2007 du prix “TMIEuropean Cash Management”décerné par Treasury ManagementInternational (TMI) Magazine en association avec l’AssociationEuropéenne des Trésoriersd’Entreprise (EACT), et quirécompense l’institution financièreoffrant les meilleures solutions en termes de gestion de trésoreriepaneuropéenne.

ING a ainsi renforcé ses positionsdans le secteur des entreprises moyennesdans toutes les régions.

2007 a également vu le développementde véritables synergies entre tous lesmétiers du groupe : de la distribution des produits d’assurance au sein des réseaux de banques de détail à la gestion du patrimoine de chefsd’entreprise.

En banque de détail et en banqueprivée, ce dynamisme a conduit à une augmentation des dépôtsd’épargne en Belgique de 6 %, uneaugmentation des prêts de 14 % et, pour la troisième année consécutive,ING Belgique a connu une augmentationnette de plus de 50.000 clients actifs.Record Bank, pour sa part, a accru ses revenus de 14 % et fortementamélioré sa visibilité auprès du public.

La banque privée quant à elle a fortement accru sa masse d’actifs sous gestion, la portant à 33,5 milliardsd’euros (+ 10 %), malgré des marchésfinanciers incertains et une appréciation de l’euro par rapport aux autresmonnaies de référence.

Cependant, malgré ces éléments positifs,le revenu total de l’activité a reculé de 4 % et entraîné une baisse de 17 %du bénéfice avant impôts hors élémentsexceptionnels. Cette baisse est notamment la traduction desaugmentations de la rémunération des dépôts d’épargne intervenues mi-2006 et mi-2007.

(1) Source : www.mergermarket.com

Banque de détail et banque privée - Compte de résultats

En millions d'euros 2007 2006 EvolutionBelgique 1.191 1.263 - 6 %Luxembourg 171 163 + 5 %Suisse 99 93 + 6 %Revenu total 1.461 1.519 - 4 % Dépenses opérationnelles - 1.107 - 1.092 + 1 %Provision pour pertes sur crédit - 13 - 15 - 13 %Bénéfice avant impôts hors exceptionnels 341 412 - 17 %

Eléments exceptionnels 0 66 n/aBénéfice avant impôts exceptionnels inclus 341 478 - 29 %

ELÉMENTS CLÉS 2007 2006 EvolutionCost/Income ratio 75,8 % 71,9 % -Actifs pondérés par les risques 22.200 20.063 + 11 %Effectif (ETP en fin de période) 8.029 8.420 - 5 %

3

En banque d’entreprise, le bénéficeavant impôts a progressé de 13 % grâce à une baisse des coûts de 1 %, et à une augmentation des revenus de 4 %. L’activité de banquetraditionnelle, à l’instar de la banque de détail, a souffert de la pressionexercée sur les marges mais ce retrait a été largement compensé parl’excellente croissance du développe -ment de produits d’opérations demarché (+ 23 %), du leasing (+ 19 %) et des activités de financement structuré (+ 11 %).

En leasing en particulier, la vente de la participation d’ING dansInternational Factors (IFB) a été suivie par le développement en Belgique et au Luxembourg d’ING CommercialFinance. La nouvelle société estspécialisée dans l’affacturage, la gestion de portefeuilles-crédit, le recouvrementde créances et la reprise du risqued’insolvabilité. Lui ont été incorporés, le fonds de commerce d’ING, constituédans le cadre d'IFB, ainsi que lesmembres du personnel concernés.

En assurance, le recentrage stratégiquedes activités en Belgique a amené à la décision de distribuer les produitsd’assurances vie et dommagesexclusivement via les réseaux bancaireset de céder les activités courtiers et Employee Benefits à P&V Assurancespour un montant de 750 millions d’euros(plus-value de 418 millions d’euros non incluse dans les résultats).

La scission opérationnelle réalisée au cours du premier semestre a permisde créer deux nouvelles sociétés :ING Life Belgium et ING Non-LifeBelgium. La forte croissance des primesperçues, tant en assurance-vie (+ 15 %)qu’en assurance-dommages (+ 12 %), et l’augmentation de 8 % du bénéficeavant impôts à périmètre égal sont les premiers fruits de cette nouvellestructure et de la collaboration renforcéeavec les réseaux bancaires ING Belgiqueet Record.

Banque d'entreprise - Compte de résultats

En millions d'euros 2007 2006 EvolutionBanque traditionnelle 604 656 - 8 %Financements structurés 137 124 + 11 %Leasing et affacturage 210 177 + 19 %Produits financiers 482 391 + 23 %Autre 106 126 - 16 %Revenu total 1.539 1.473 + 4 % Dépenses opérationnelles - 858 - 863 - 1 %Provision pour pertes sur crédit - 22 - 27 - 17 %Bénéfice avant impôts 659 583 + 13 %

ELÉMENTS CLÉS 2007 2006 EvolutionCost/Income ratio 55,7 % 58,6 % -Actifs pondérés par les risques (ex. leasing) 42.569 36.344 + 17 %Effectif (ETP en fin de période) 4.703 4.936 - 5 %

Assurance - Compte de résultats

En millions d'euros 2007 2006 EvolutionPrimes brutes d'assurance vie 1.160 1.009 + 15 %Primes brutes d'assurance dommage 63 56 + 12 %Autres revenus 355 292 + 21 %Revenu total 1.578 1.357 + 16 % Charges techniques - 1.448 - 1.235 + 17 %Dépenses opérationnelles - 48 - 46 + 5 %Autres dépenses - 18 - 17 + 8 %Bénéfice avant impôts 64 59 + 8 %

ELÉMENTS CLÉS 2007 2006 EvolutionEffectif (ETP en fin de période) 320 361 - 11 %Note: résultats 2006 adaptés pour le changement de périmètre.

Bilan social

Suite notamment à de nombreux départsen pension et des opérationsd’outsourcing, le nombre d’EquivalentsTemps Plein (ETP) d’ING en Belgique /Europe du Sud-Ouest a diminué de 5 % en 2007 par rapport à 2006, passant de 13.717 à 13.052.

Hors effets de périmètre, 802 personnesont été engagées par le groupe ING en Belgique (contre 666 engagementsen 2006, soit une hausse de 20 %),compensant seulement partiellement le départ de 1.100 personnes, dont la moitié à la pension.

En 2008, plus de 900 nouveauxcollaborateurs seront engagés dans tous les domaines d’activités et lesdéparts à la pension concerneront entre 500 et 600 personnes.

Profil

Le groupe ING, à travers ses 125.000collaborateurs, sert 75 millions de clients dans plus de 50 pays. Ceci en fait l’une des 20 plus grandesinstitutions financières au niveaumondial et l’une des 10 plus grandes au niveau européen en termes de capitalisation boursière. En 2007, il a généré un bénéfice net de 9,2 milliards d’euros (+19,4 %).

Du bénéfice avant impôts (11,1 milliardseuros), 10 % ont été réalisés au niveaudes entités belges et d’Europe du Sud-Ouest, rassemblées autour d’ING Belgique ; ce pourcentage monte à 20 % si on ne considère que les activités bancaires.

En Belgique, le groupe ING emploie10.905 équivalents temps plein (ETP) et est actif :1. en banque avec :

• ING Belgique, 9.550 ETP, 792 agences, active en banque de détail, banque privée et banque d’entreprise(www.ing.be) ;

• Record Bank, 702 ETP, 750 agents bancaires indépendants(www.recordbank.be) ;

2. en assurances avec ING Life Belgiumet ING Non-Life Belgium(www.ing.be) ;

3. en leasing & factoring, avec ING Lease Belgium, ING Car Lease et ING Commercial Finance BeLux(www.inglease.be -www.ingcarlease.be -www.ingcomfin.be) ;

4. en real estate, avec les sociétés INGReal Estate Development Belgium,ING Real Estate InvestmentManagement Belgium, lesquellessont actives respectivement dans les domaines du développementde projets immobiliers et dans la gestion d’ensembles immobilierspour le compte de fondsd’investissement immobiliers(www.ingrealestate.be).

Banque de détail en % Banque d’entreprise en %

Total banque en % Total ING Group en %

17

83

27

73

20

80

10

90

Part d’ING en Belgique au sein du groupe ING - Bénéfice avant impôts

4

En Europe du Sud-Ouest, le groupe ING est actif :1. au Luxembourg, en banque

de détail, banque privée et banqued’entreprise, en assurances-vie,en leasing, en car lease et en commercial finance ;

2. en France, en banque d’entreprise,en leasing, en car lease, en commercial finance et en real estate ;

3. en Suisse, en banque privée,en banque d’entreprise et en financement du commerceinternational ;

4. en Italie, en banque d’entreprise, en leasing, en car lease, en commercial finance et en real estate ;

5. en Espagne, en banque d’entreprise,en leasing, en car lease, en commercial finance et en real estate ;

6. au Portugal, en banque d’entreprise.

Au total, le groupe ING emploie 13.052 ETP en Belgique et dans l’Europe du Sud-Ouest.

Globalement, ING Lease emploie 1.700 personnes dans 13 pays et figure dans le top 5 européen.ING Real Estate de son côté estle numéro un mondial en gestion de biens immobiliers avec un portefeuille de biens de plus de 100 milliards d’euros et des activitésdans 21 pays.

5

Management (à partir du 30/04/2008)

ING BelgiqueLe Conseil d’administration

Luc VandewallePrésident du Conseil d’administration

Erik DralansPrésident de la banque(1)

Michael JonkerAdministrateur-délégué(1)

Jan Op de BeeckAdministrateur-délégué(1)

André Vanden CampAdministrateur-délégué(1)

Guy BeniadaAdministrateur-délégué(1)

Baron Luc BertrandPrésident du Comité exécutif,Ackermans & van Haaren

Eric Boyer de la GirodayMembre du Comité exécutif, ING Groep

Baron Philippe de Buck van OverstraetenSecrétaire général, Businesseurope

Philippe DelaunoisPrésident du Conseil d’administration, CFE, Mediabel, Alcopa

Comte Diego du Monceau de BergendalAdministrateur-délégué, Rainyve

Eli LeenaarsMembre du Comité exécutif, ING Groep

Philippe van de VyvereAdministrateur-délégué, Groupe Sea Invest

Record GroupRaf HaccourChief Executive Officer

ING Investment Management BelgiumKarl Van BormGeneral Manager

ING Life Belgium et ING Non-Life BelgiumBart De BondtChief Executive Officer

ING Lease BelgiumPatrick BeselaereManaging Director/CEO

ING Car LeaseAernout van der MerschManaging Director

ING Commercial Finance BeLuxBruno VerhofstedeManaging Director

ING Real Estate Development BelgiumLuc PlasmanManaging Director

ING Real Estate Investment Management BelgiumPatrick MeutermansManaging Director

(1) Membre du Comité de direction.

6

Banque des particuliers et des entreprisesING Belgique RPM 0403.200.393Avenue Marnix 24B-1000 BruxellesT +32 2 547 21 11F +32 2 547 38 44E [email protected]

Record Group RPM 0403.263.642Avenue Henri Matisse 16B-1140 BruxellesT +32 2 728 92 11 (FR)T +32 2 728 90 11 (NL)F +32 2 726 90 76E [email protected]

Gestion d’actifsING Investment Management Belgium RPM 0403.241.371Avenue Marnix 24B-1000 BruxellesT +32 2 547 21 03F +32 2 547 80 18E [email protected]

AssurancesING Life BelgiumRPR 0890.270.057ING Non-Life Belgium RPM 0890.270.750Cours Saint-Michel 70 B-1040 BruxellesT +32 2 738 21 11F +32 2 738 57 92E [email protected]

Leasing ING Lease BelgiumRPM 0402.918.402Rue Colonel Bourg 155B-1140 BruxellesT +32 2 739 64 11F +32 2 739 64 00E [email protected]

ING Car Lease Short Term RentalRPM 0419.406.422Ingberthoeveweg 6B-2630 AartselaarT +32 3 450 18 18F +32 3 457 41 31E [email protected]

ING Car Lease Long Term RentalRPM 0438.973.597Ingberthoeveweg 6B-2630 AartselaarT +32 3 450 18 18F +32 3 457 41 31E [email protected]

Commercial financeING Commercial Finance BeLux RPM 0470.131.086Rue Colonel Bourg 155B-1140 BruxellesT +32 2 739 89 11F +32 2 739 89 01E [email protected]

ImmobilierING Real Estate InvestmentManagement BelgiumRPM 0413.380.772Avenue des Arts 46B-1000 BruxellesT +32 2 550 02 60F +32 2 550 02 68www.ingrealestate.be

ING Real Estate Development BelgiumRPM 0470.358.641Avenue des Arts 46B-1000 BruxellesT +32 2 550 00 30F +32 2 550 02 68www.ingrealestate.be

WWW.ING.BE

Fonds de Mécénat d’ING en Belgique

Rapport d’activités 2007

ING a créé, au sein de la Fondation Roi Baudouin, un fonds d’entreprise nommé Fonds de Mécénat

d’ING en Belgique. Le Fonds s’investit dans des activités sociétales, déclinées sur quatre axes

principaux, en soutenant des projets divers, qui reflètent l’intérêt des entreprises d’ING actives en

Belgique.

Avant-propos

En tant qu’institution financière belge de premier plan, ING estime qu’il est de sa responsabilité de

contribuer, par divers moyens, au bien-être de la société. Le Fonds de Mécénat constitue l’un de

ces canaux. ING reçoit en effet de nombreuses demandes de soutien pour aider au financement de

projets particuliers ou au fonctionnement d’associations poursuivant un but d’intérêt général.

En vue de répondre à ces demandes avec le maximum d’objectivité et de professionnalisme, ING

a décidé, en 2004, de créer, au sein de la Fondation Roi Baudouin, un Fonds de Mécénat auquel

contribuent toutes les entités du groupe en Belgique.

Outre l’action du Fonds de Mécénat, nous avons mis en œuvre, dans le giron du groupe ING, le

vaste programme ING Chances for Children, en partenariat avec l’Unicef. Si la récolte de fonds,

interne et externe, vise à scolariser des enfants du Tiers Monde, le projet se concentre également

sur les besoins locaux. En effet, le projet de volontariat d’entreprise a mis en place des écoles de

devoirs et des initiatives de parrainage moral dans divers quartiers défavorisés de grandes villes

belges. Ces projets permettent également aux membres du personnel d’œuvrer en vue d’une plus

grande cohésion sociale.

Durant l’année 2007, le Fonds de Mécénat a essentiellement privilégié le thème de la prévention du

décrochage scolaire et celui de l’aide aux personnes atteintes de maladies incurables. Nous avons

conscience que notre aide est limitée par rapport aux besoins existants. Espérons néanmoins que

pour les bénéficiaires de notre intervention, celle-ci ait pu constituer un sérieux coup de pouce en

suscitant une nouvelle espérance dans la vie.

Erik Dralans, Président d’ING Belgique

Introduction

Comment introduire un projet ?

Pour introduire un projet, vous pouvez compléter le formulaire de candidature du

Fonds de Mécénat d’ING en Belgique, disponible sur le site Internet de la Fondation

Roi Baudouin : www.kbs-frb.be.

Le lien vers le site de la fondation se trouve également sur le site d’ING, www.ing.be,

via l’onglet «À propos d’ING».

Pour obtenir des informations complémentaires :

Fonds de Mécénat d’ING en Belgique

Fondation Roi Baudouin

Rue Brederode 21 – B-1000 Bruxelles

Tél. : +32 (0)70 233 065 – E-mail : [email protected]

660.000 euros en 2007

ING Belgique 420.000 euros

ING Investment Management 125.000 euros

ING Lease Belgium 35.000 euros

ING Car Lease 5.000 euros

ING Private Portfolio Management 15.000 euros

Record Group 60.000 euros

57 projets

Décrochage scolaire 29

Pathologies incurables 21

Patrimoine architectural 6

Chaire scientifique 1

Pour faciliter la lecture, nous avons procédé à une sélection de projets représentatifs par pôle

d’activité. Dans un souci d’exhaustivité, une liste de l’ensemble des autres projets soutenus figure

en fin de chapitre.

Aujourd’hui, les jeunes en situation de décro-

chage scolaire sont au centre de nombreuses

préoccupations d’ordre éducatif, social et sé-

curitaire. Face à cette situation, le Fonds de

Mécénat d’ING en Belgique soutient des initia-

tives qui permettront à ces jeunes d’acquérir

des savoirs et des compétences qui faciliteront

à la fois leur réinsertion et leur entrée dans la

vie active. Les projets peuvent être introduits

par les directeurs, les enseignants et les élèves

des établissements scolaires de type technique

et professionnel, y compris l’enseignement en

alternance, ainsi que par les médiateurs scolai-

res et les associations, entre autres en milieu

ouvert ou de quartier.

En 2007, 29 projets ont été soutenus dans le

cadre de l’appel au Fonds de Mécénat d’ING

en Belgique.

Soutenir des initiatives visant la réinsertion de jeunes en danger d’exclusion scolaire et sociale, par des actions spécifiques menées en matière de formation.

Premier axe : réinsertion des jeunes

L’Amarrage Braine-l’Alleud www.amarrage.be 12.000 euros

Mettre en autonomie des enfants du juge

L’Amarrage est un service d’accueil et d’aide à

la jeunesse, dépendant de l’ASBL Aide aux Mai-

sons Familiales. Le service d’accueil prend en

charge une centaine d’enfants placés à la suite

d’une décision administrative ou judiciaire.

Âgés de 3 à 18 ans, ces enfants ont été tempo-

rairement retirés de leur famille, qui n’était pas

en mesure de les assumer. Le placement pro-

tège les jeunes, veut prévenir leur décrochage

scolaire ou social et les aide à se reconstruire.

L’Amarrage poursuit un nouveau projet péda-

gogique : offrir six kots à six jeunes en diffi-

culté, âgés de 16 à 18 ans, pour qui le retour

en famille a été jugé inopportun. Les autorités

compétentes peuvent alors décider soit de les

placer dans une institution, soit de les mettre

en autonomie, comme visé par le projet. Ces

adolescents doivent se préparer, plus tôt que

les autres, à vivre de manière indépendante,

mais ils n’ont pas toujours les moyens d’accéder

à un logement. C’est à ces besoins précis que

l’Amarrage se propose de répondre : apporter

à ces jeunes l’accompagnement éducatif et

psychosocial dont ils ont besoin, pour appren-

dre à s’organiser et à se prendre en charge, en

toute responsabilité, tout en préservant, dans

la mesure du possible, le lien avec la famille.

L’essentiel est de poursuivre la scolarité dans de

bonnes conditions, jusqu’à leur mise en auto-

nomie complète.

Le soutien du Fonds de Mécénat d’ING en Bel-

gique permet de couvrir et de garantir les frais

de fonctionnement de l’association.

Cidar Kortenberg 10.000 euros

Club pour jeunes à problèmes

Le centre de jeunes Cidar aide des jeunes à

problèmes de 12 à 18 ans depuis 1983 et a

acquis, au fil du temps, une solide expertise

sur le plan des problèmes d’apprentissage, de

comportement et de scolarité. Le projet Radick

a pour but de développer avec ces jeunes des

activités articulées autour de deux pôles : d’une

part, la rédaction d’un magazine et, d’autre

part, la mise sur pied d’un club multimédia fai-

sant la part belle aux techniques numériques.

En participant au projet, les jeunes acquièrent

différentes aptitudes sociales et techniques élé-

mentaires, telles que la collaboration, l’écriture,

le calcul et l’utilisation de moyens de commu-

nication interactifs. Ils pourront utiliser ces ap-

titudes par la suite en milieu scolaire et lors de

formations professionnelles, et augmenter ainsi

considérablement leurs chances de s’insérer

dans la société.

Aïcha Saint-Gilles 10.000 euros

Accueil et accompagnement de jeunes en difficulté, en particulier des mineurs étrangers non accompagnés

L’ASBL Aïcha a été fondée en 2004. Son projet

s’adresse à des jeunes de moins de 18 ans qui

ont vécu une expérience migratoire de rupture

avec leur culture d’origine ou de rupture de lien

et de protection. Il peut s’agir d’enfants de la rue,

d’enfants-soldats, d’enfants victimes de la traite

des êtres humains ou de mineurs étrangers non

accompagnés. Ayant connu un passé difficile,

ils ont souvent un niveau de scolarité peu élevé

et ont parfois des difficultés à s’exprimer. Le

projet Aïcha veut offrir aux jeunes rencontrés

un lieu d’accueil et d’expression qui leur

permette de se reconstruire une identité, de

créer des liens avec les autres, et de réaliser

des projets durables et porteurs de sens. Les

jeunes sont directement associés à la réalisation

des projets et sont fortement impliqués dans

le choix, la mise en œuvre, l’organisation et

l’évaluation des activités collectives d’expression

artistique. Ces différentes actions et le soutien

de l’association visent leur réinsertion scolaire,

sociale et professionnelle. Le projet d’Aïcha

s’inscrit dans le long terme.

Le soutien du Fonds de Mécénat d’ING en

Belgique a notamment été affecté à l’achat de

matériel pédagogique (espace informatique,

bibliothèque...), à la documentation et aux

formations.

Daidalos Peerwww.daidalosvzw.be9.900 euros

Accompagnement d’urgence pour familles à problèmes

L’ASBL offre un accompagnement aux familles

dont les enfants sont confrontés à de sérieux

problèmes scolaires ou d’éducation. L’accom-

pagnement d’urgence tente de faire en sorte

que ces familles assimilent des aptitudes et des

techniques qui leur permettront de mieux faire

face aux problèmes rencontrés. Le but est que

ces familles apprennent à aborder la situation

de façon plus constructive, afin de la rendre

plus supportable, et à offrir de nouvelles pers-

pectives. Daidalos s’adresse plus spécifique-

ment aux familles défavorisées et à problèmes

multiples. Compte tenu de la situation spéci-

fique de la région où elle opère, l’association

travaille beaucoup avec des familles allochto-

nes d’origines diverses. Daidalos cherche, plus

globalement, à abaisser le seuil d’accès à l’aide

pour les familles à problèmes, afin de permet-

tre à davantage de familles de bénéficier du

soutien nécessaire.

La Chaloupe Ottignies www.lachaloupe.be 9.500 euros

Insertion de jeunes fragilisés en vue de leur resocialisation

La Chaloupe a pour mission d’aider les jeunes

dans leur milieu de vie et dans leurs rapports

avec l’environnement social. Elle s’adresse prin-

cipalement aux jeunes de moins de 20 ans qui

rencontrent certaines difficultés (conflits, perte

de confiance en soi, manque de repères et

d’identité, relations scolaires difficiles, violence,

fugue, isolement, manque d’information…) ou

qui ont besoin d’un soutien dans la mise en

œuvre d’un projet. Elle s’adresse également aux

parents confrontés à des problèmes d’éduca-

tion ou à des difficultés familiales. La Chaloupe

propose comme projet «l’Année Citoyenne

en Brabant wallon». Dix jeunes, âgés de 16 à

25 ans, sont appelés à s’engager pendant six

mois dans la réalisation d’un projet citoyen.

Participer, par exemple, à la remise en état de

locaux, ou aider à l’entretien de réserves na-

turelles, leur permet d’acquérir une première

expérience professionnelle, tout en bénéficiant

d’un encadrement personnalisé. L’engagement

volontaire constitue pour le jeune un moment

de réflexion et lui permet de cerner ses attentes

et ses goûts professionnels.

Le Fonds de Mécénat d’ING en Belgique par-

ticipe notamment aux frais liés à la promotion

de l’action, aux vêtements de travail et à l’équi-

pement individuel, ainsi qu’à l’indemnisation

des jeunes, afin de rendre le projet accessible

à tous.

CDO Spoor 5 Malineswww.spoor5.be 7.500 euros

Amélioration des aptitudes de jeunes défavorisés à postuler pour un emploi

Les élèves du Centrum voor Deeltijds

beroepssecundair Onderwijs sont généralement

définis comme «défavorisés». Il s’agit princi-

palement de jeunes de 15 à 18 ans en situation

de décrochage scolaire, qui ne suivent plus un

enseignement à temps plein, qui sont fragilisés

sur le plan social et émotionnel, mais aussi

de jeunes qui ont simplement besoin d’un

coup de pouce. Dans la pratique, ces jeunes

s’expriment mal et éprouvent des difficultés

particulières lorsqu’ils doivent postuler pour

un emploi. Certains d’entre eux ont du mal à

se présenter, ce qui réduit considérablement

leurs chances lors d’entretiens d’embauche. En

2007, le Fonds de Mécénat d’ING en Belgique

a soutenu le projet Port folio, dont le but est

d’apprendre à ces jeunes le maniement de la

langue, les techniques de présentation et la

recherche d’informations, le tout de manière

agréable. Étape par étape, ils se constituent un

dossier, à l’aide duquel ils font quelques essais

de candidature ou vont effectivement solliciter

un emploi. Leurs chances de décrocher un

emploi s’en trouvent visiblement accrues.

Aperçu de l’ensemble des autres projets soutenus :

AmosSchaerbeekPrévention de l’exclusion sociale des jeunes

ArktosHasseltOffrir une nouvelle chance à des jeunes en danger d’exclusion socialewww.arktos.be

Aux SourcesHuyAccueil de jeunes en situa-tion de décrochage scolairewww.auxsources.be

Centre d’hébergement Les Cailloux UccleAccueil de jeunes présentant des troubles du comportementwww.implescailloux.be

Centre scolaire ÉperonniersBruxellesStratégies d’apprentissage à travers un projet sur l’alimentation

Centrum Algemeen WelzijnswerkCourtraiFormation visant à faciliter la réinsertion socialewww.piramide.be

Collectif des Femmes des Radis-MarollesBruxellesProjet de cohésion sociale dans le quartier des Marolles

Développement Intégré de la JeunesseMonsÉcole de devoirs

Enseignement secondaire diocésain de Saint-RemacleLiègeFavoriser la réinsertion de jeunes

Équipe Médiation Basse-SambreFosses-la-VillePlateforme de projets

pour l’enseignement

professionnel

Groep IntroBruxellesActivités pour ouvrir de

nouvelles perspectives

et élargir le réseau de

connaissances de jeuneswww.groepintro.be

Groep Intro LimburgGenkApprendre aux jeunes à

utiliser le multimédia

www.groepintro.be

HabbekratsGandFormations musicales

permettant à des jeunes

fragilisés d’élargir leurs

connaissances

www.habbekrats.be

Huize GodtschalckLokerProjet d’insertion pro-

fessionnelle de jeunes de

la maison de guidance

www.huizegodtschalck.be

HydrojeunesSaint-GillesAide aux jeunes

en difficulté

www.hydrojeunes.be

Aperçu de l’ensemble des autres projets soutenus (suite) :

Kansen In De StadAnversLoisirs pour jeunesse

défavorisée

www.kidsvzw.be

La RueMolenbeek-St-JeanRedonner le goût du travail

scolaire

Lycée Maria AssumptaLaekenRescolariser par la plongée

des adolescents en situation

de décrochage scolaire

www.assumpta.be

Maison des jeunes Le HangarSclaynAssociation socioculturelle

ouverte aux jeunes

www.mjlehangar.be

Meridiaan Cultuur- en OpleidingscentrumGandAccompagnement des

jeunes dans le cadre d’une

pédagogie soutenue par

l’informatique

www.meridiaan.info

SeuilEtterbeekService d’accrochage

scolaire

www.seuil.be

Study CarMouscronÉcole de devoirs

VeloLouvainOffrir une expérience pro-

fessionnelle à des jeunes

www.velo.be

Pour les personnes atteintes d’une maladie

grave incurable, les soins médicaux prodigués

sont essentiels. Mais leur qualité de vie ne se

limite pas à cela. Elle est également tributaire

de l’environnement extramédical et du sou-

tien que leur entourage peut leur apporter au

quotidien. Qu’ils soient soignés à domicile, en

milieu hospitalier ou dans un centre de soins,

les besoins de ces patients sont nombreux. Ils

ressentent surtout le manque de confort ou

de bien-être, la solitude, l’insécurité, l’absence

soudaine de projets ou d’activités, ou encore

le besoin d’information et d’accompagnement.

La qualité de vie du patient est également liée

à celle de son entourage (famille, bénévoles,

personnel soignant), qui a besoin d’être formé,

informé et écouté. Mis à rude contribution,

celui-ci doit aussi avoir le temps de souffler. Le

Fonds de Mécénat d’ING en Belgique entend

soutenir des projets qui contribuent à la qualité

de vie des patients et de leur entourage.

Les projets peuvent être mis en œuvre par le

personnel médical ou soignant, à domicile ou à

l’hôpital, par des psychologues, des assistants

sociaux, des associations ou des groupements

de bénévoles.

En 2007, 21 projets ont été soutenus dans le

cadre de l’appel au Fonds de Mécénat d’ING

en Belgique.

Améliorer la qualité de vie de personnes atteintes de pathologies incurables et de leur entourage.

Deuxième axe : améliorer la qualité de vie des malades

Act A – Institut de Clown Relationnel et de la Clown-Thérapie (ICRCT) Liège 10.000 euros

Repères pour une communication non verbale ajustée à des personnes âgées atteintes de la maladie d’Alzheimer

Le projet poursuivi par l’ICRCT s’intitule «La

pratique du Clown Relationnel en maison de

repos et de soins». Il s’agit d’une recherche-

action qui s’adresse à des personnes âgées, at-

teintes de démence et de troubles apparentés,

occupant la maison de repos et de soins Aux

Ursulines, à Bruxelles. Une équipe de Clowns

Relationnels rencontre régulièrement dix rési-

dents, dépendants psychiques et relationnels,

parfois en état de détresse. L’intervention et la

magie des clowns peuvent effectivement agir

sur leur humeur et sur l’ambiance des services,

favoriser des moments de joie et de plaisir par-

tagés. Ce projet s’adresse également au per-

sonnel soignant (une centaine de personnes),

qui peut connaître des difficultés pour com-

prendre les résidents ou entrer en contact avec

des malades mutiques ou en repli autistique.

Le projet a pour objectif principal d’améliorer la

qualité des soins relationnels par une approche

empathique auprès des résidents. Le budget

attribué par le Fonds de Mécénat d’ING en Bel-

gique permet l’encadrement de la recherche-

action par deux formateurs de l’ICRCT.

Centre Coordonné de l’Enfance Châtelet

www.ccenfance.be10.000 euros

Intégrer des autistes dans un milieu d’accueil d’enfants

Le projet du centre «Tous pareils, tous diffé-

rents», créé en 1996, vise à assurer un accueil

qualitatif et adapté à six enfants au maximum,

âgés de 2 à 9 ans, porteurs d’un handicap

(autisme, psychoses…) et dont les parents

travaillent à horaire élargi pour des raisons

professionnelles ou sociales (recherche d’em-

ploi, formation…). Ces enfants sont intégrés

parmi les autres, ce qui présente de nombreux

avantages : cela leur donne accès à la vie com-

munautaire, favorise leur intégration sociale,

mais encourage également l’acceptation de

la différence. La structure d’accueil s’attache

à trouver des sources de stabilité et de sécu-

risation de l’enfant différent, sans oublier les

autres enfants.

Le montant attribué par le Fonds de Mécé-

nat d’ING en Belgique est affecté à l’aména-

gement spécifique des espaces d’accueil, à la

mise à disposition d’une équipe de suivi et à

l’augmentation du personnel d’encadrement

des enfants.

Fonds de Saint Jean Gosselies10.000 euros

Programme de ressourcement destiné à des femmes atteintes d’un cancer du sein et à leur famille

Le Centre Mieux-Être, au sein de la Clinique

Notre-Dame de Grâce, est opérationnel de-

puis 2006. Il s’agit d’un espace de médecine

intégrative et holistique, qui offre une prise en

charge globale et complémentaire aux soins

médicaux. Les patients peuvent notamment y

trouver un suivi pluridisciplinaire et une écoute

privilégiée. Plusieurs problématiques (stress,

surpoids, fibromyalgie…) y sont prises en

charge au travers de programmes structurés.

Un de ces programmes se nomme «Autour du

Cancer»; il veut aider 25 femmes atteintes d’un

cancer du sein à surmonter les conséquences

de la maladie sur leur vie sociale, affective, fa-

miliale et professionnelle. Le centre propose un

programme de soins qui n’est pas couvert par

l’assurance maladie-invalidité : esthétique et

bien-être corporel (soins du visage, massages),

soutien psychologique (séances individuelles

et familiales, groupes de parole), revitalisation

et confiance en soi (kinésithérapie, sophrolo-

gie…).

L’aide du Fonds de Mécénat d’ING en Belgique

permet de financer, sur trois ans, l’accès à un

ensemble cohérent d’activités.

Landelijke Thuiszorg vzw Wijgmaalwww.thuiszorg.be10.000 euros

Soins à domicile

Landelijke Thuiszorg opère essentiellement en

zone rurale et offre aux patients des soins sur

mesure, une aide ménagère, ainsi qu’un sou-

tien social et moral. En effet, les zones rurales

sont souvent délaissées en matière d’aide, et

les soins à domicile y sont nettement moins

fréquents. Une aide financière a été deman-

dée en 2007 pour l’initiative «Verwenzorg»,

qui offre des soins non réalisables à domicile

et qui s’adresse à des personnes à autonomie

réduite. Il s’agit de personnes qui ne sont plus

en mesure de vivre seules ou qui sont en si-

tuation de prédémence et qui, du fait de leur

isolement géographique, ne peuvent bénéficier

des services proposés à domicile. Ces person-

nes se voient dispenser, pendant toute une

journée, des soins et une attention particu-

lière dans une maison de repos (bain relaxant,

coiffeur, pédicure). Cela leur permet aussi de

nouer des contacts sociaux avec d’autres per-

sonnes de leur âge ou se trouvant dans une

situation similaire, et de découvrir l’ambiance

et le fonctionnement d’une maison de repos.

Grâce à cette offre, des personnes fortement

dépendantes de soins peuvent demeurer plus

longtemps chez elles.

Vereniging voor Infantiele Encefalopathie, Hersenverlamming vzw Burcht

www.ievzw.be10.000 euros

Vacances pour familles dont l’enfant est handicapé

L’idée du projet est née des expériences et pro-

blèmes vécus par l’association lorsqu’il s’agissait

de partir en vacances avec un enfant handi-

capé. Aidée par des moniteurs bénévoles, l’as-

sociation permet à des familles dont un enfant

est gravement handicapé de passer ensemble

des vacances sans souci. Pendant la journée,

les moniteurs se chargent des soins et de l’ani-

mation pour les enfants, et déchargent ainsi les

parents de cette lourde tâche quotidienne. Le

groupe cible se compose de neuf familles dont

un enfant est handicapé moteur et/ou mental,

incluant les frères et sœurs. Les enfants, âgés

de 4 à 21 ans, établissent le programme des va-

cances avec les moniteurs et apprennent ainsi

à faire des choix délibérés. En 2007, l’aide du

Fonds de Mécénat d’ING en Belgique a permis

à une cinquantaine de participants de passer

des vacances inoubliables à Trèves.

Medisch Pedagogisch Instituut Ten Dries Landegem

8.750 euros

Accueil et accompagnement de jeunes atteints d’un handicap moteur ou multiple

Ten Dries assure l’accueil, l’accompagnement

et le traitement des enfants et adolescents de

0 à 21 ans atteints d’un handicap moteur ou

multiple. Ces jeunes y suivent un programme

thérapeutique individuel et intégré. Un projet

destiné à favoriser l’autonomie et la mobi-

lité des résidents de l’institut a été réalisé en

2007. Les moyens individuels mis à la disposi-

tion des occupants sont adaptés à leur handi-

cap, mais le milieu dans lequel ils se déplacent

comporte encore souvent des obstacles. Ainsi,

certaines portes et grilles ont-elles été dotées

d’une commande à infrarouge, permettant

aux occupants de les actionner facilement à

partir de leur chaise roulante électrique, et

par conséquent, d’être plus autonomes dans

leurs déplacements.


ALS Liga BelgiëLouvainDes accompagnatrices formées et expérimentées pour des patients atteints de sclérose latérale amyotrophique www.alsliga.be

ANVASPORTMelleSport pour personnes gravement maladeswww.anvasport.com

Association Francophone d’Aide aux Handicapés MentauxSchaerbeekInformation sur le syn-drome de Prader-Williwww.afrahm.be

Baluchon Alzheimer VlaanderenWespelaarRemplacer l’aidant familial d’un patient Alzheimer pen-dant une ou deux semaineswww.baluchon-alzheimer.be

Baluchon Alzheimer WallonieHabayCourt séjour à domicilewww.baluchon-alzheimer.be

Centre IMC – CHR de la CitadelleLiègeMusique et mouvement avec des enfants atteints de maladies neurovasculaireswww.chrcitadelle.be

Cliniques universitaires de Mont-GodinneYvoirCréation d’un «Espace Enfants» pour accueillir des enfants dont un parent proche est maladewww.uclmontgodinne.be

Foyer Saint-FrançoisNamurSoins palliatifswww.foyersaintfrancois.be

Home MarjorieMalinesHome pour personnes atteintes de la maladie d’Huntingtonwww.emmaus.be

La BabillardeAthGarde d’enfants gravement malades à domicile

L’Aurore-AnderluesAnderluesAide aux personnes handicapéeswww.aurore-anderlues.be

Focus FibromyalgieBelgiqueMonsAssociation de soutien aux patients fibromyalgiqueswww.focusfibromyalgie.be

MS Liga VlaanderenOverpeltInformation à l’intention de personnes atteintes de sclérose en plaques et de leur entouragewww.ms-vlaanderen.be

PapyrusBruxellesService de soins continus et palliatifs du CHU Brugmannwww.chu-brugmann.be

Sint-VincentiusCourtraiSoins de qualité dispensés à des malades chroniques âgéswww.gvo.be

ING souhaite s’associer à la sauvegarde du

paysage architectural de notre pays. Le Fonds

de Mécénat d’ING en Belgique intervient ainsi

dans des projets de restauration d’éléments

significatifs du patrimoine architectural belge,

de préférence classés. Les possibilités sont

vastes : une tour, un portail, une fontaine,

un kiosque ou un pavillon dans un parc, ou

encore des éléments de décoration intérieure,

tels des lambris, des plafonds, des peintures

murales, etc. La restauration du patrimoine

architectural classé bénéficie généralement

de subsides. Il manque cependant souvent le

petit «plus» qui permet de clôturer le finance-

ment d’un projet. Le Fonds de Mécénat d’ING

en Belgique souhaite intervenir à ce niveau. Sa

contribution donne aux demandeurs la pos-

sibilité de sauver un élément du patrimoine

immobilier, de débloquer un dossier de res-

tauration ou encore de terminer un chantier.

Six projets ont été soutenus en 2007.

Troisième axe : sauvegarder le paysage architectural

De Waaiburg vzw Geel 47.562 euros

Restauration de la façade classée

De Waaiburg est un bâtiment de style Renais-

sance flamande qui date de 1633. Au XVe siècle,

cet édifice était une maison de maître fortifiée.

Il devint ensuite une brasserie et une vinaigre-

rie. En 1882, il passa aux mains de la famille

Verbist. En 1883, des prêtres de cette famille

donnèrent l’ordre de créer un orphelinat dans

ses murs. Le bâtiment fut classé en 1982. À

l’époque, il était propriété de l’ASBL Parochiale

werken Dekenij Geel, et fut cédé en 1990 à

l’ASBL De Waaiburg. Le bâtiment abrite actuel-

lement une association d’aide à la jeunesse. Le

toit a été restauré en 1999 avec des subsides

du Fonds des Monuments. L’aide du Fonds de

Mécénat d’ING en Belgique a été utilisée pour

la restauration de la superbe façade.

Musée Provincial des Arts anciens du Namurois Namur

www.province.namur.be23.000 euros

Réinsérer le bâtiment dans la ville et remettre le musée en valeur

L’hôtel de Gaiffier d’Hestroy héberge, depuis

1964, le Musée provincial des Arts anciens du

Namurois. Construit entre cour et jardin, au

cœur de la ville de Namur, il est le cadre idéal

pour des expositions d’art, des conférences et

d’autres manifestations intellectuelles, précieu-

ses pour la vie de la cité. Il accueille chaque

année entre 10.000 et 20.000 visiteurs. L’hô-

tel de Gaiffier d’Hestroy témoigne de la faveur

dont jouissent les styles français à partir du

XVIIIe siècle. Les murs sont richement ornés de

stucs, subtil mélange de motifs floraux et de

bustes d’empereurs romains. Leur caractère

remarquable a été reconnu par la Région wal-

lonne, qui les a classés patrimoine exceptionnel

par arrêté. L’état des stucs des façades avant

et arrière du mur de clôture se dégrade. C’est

pourquoi une campagne de restauration et de

traitement des façades, des toitures et des stucs

de l’avant-corps a été entamée.


Fabrique d’église Saint-LaurentCouilletRestauration de la voûte polychrome en bardeaux

Mât de LalaingSchaerbeekRestauration du lampadaire

Palais des CongrèsBruxellesRestauration de trois peintures murales

Sint-RochusbrouwerijWellenRénovation et valorisation du bâtiment

Une chaire ING en E-management 100.000 euros par an

Soutenir le financement de chaires scientifi-

ques à vocation économique ou financière

dans l’enseignement supérieur belge a été

l’une des activités du Fonds de Mécénat d’ING

en Belgique jusqu’en 2007. Pour 2005, 2006

et 2007, un soutien a été accordé à la Fon-

dation Louvain (UCL) pour la chaire ING en

E-management.

Quatrième axe : soutien de chaires scientifiques

Un comité de gestion et des experts indépendants

Le Fonds de Mécénat d’ING en Belgique est dirigé par un comité de gestion présidé par

Philippe de Buck van Overstraeten, membre du Conseil d’administration d’ING Belgique

et secrétaire général de Businesseurope. Il se compose de trois représentants d’ING en

Belgique : Jean Colaut, administrateur honoraire, Jan Op de Beeck, administrateur délégué,

et Marc Bihain, secrétaire général. La Fondation Roi Baudouin est représentée par Dominique

Allard, directeur à la fondation.

La sélection des projets est confiée à ce comité, conseillé par des experts indépendants.

Le comité de gestion prend ensuite des décisions sur la base de ces avis. La Fondation Roi

Baudouin fait alors en sorte que les projets sélectionnés bénéficient du financement qui leur

a été promis, aide à ce qu’ils soient mis en œuvre le plus rapidement possible et veille au

respect de la demande de départ.

Le fonds d’entreprise a été créé, à l’origine, pour une période renouvelable de trois ans.

Depuis 2008, le renouvellement est décidé sur une base annuelle. Toutefois, le fonds s’inscrit

dans une stratégie à long terme et vise un partenariat durable.

ING en Belgique

Présent dans plus de 50 pays, sur cinq continents, le groupe ING compte parmi les

20 institutions financières les plus importantes au monde et fait partie du top 10 en

Europe. Les services proposés en Belgique s’adressent aux particuliers, aux entreprises

et aux institutions. La gamme s’étend de produits simples, à souscrire en ligne, à des

produits sur mesure, qui répondent à une demande spécifique, dans les domaines

bancaire, des assurances, du leasing ou encore de la gestion de patrimoine.

www.ing.be - www.ingim.com - www.inglease.be - www.ingcarlease.be

www.recordbank.be

ING Belgique SA – Banque – avenue Marnix 24, B-1000 Bruxelles – RPM Bruxelles – TVA BE 0403.200.393 – BIC (SWIFT) : BBRUBEBB –

Compte : 310-9156027-89 (IBAN : BE45 3109 1560 2789).

Éditeur responsable : Marc Bihain – avenue Marnix 24, B-1000 Bruxelles – 701001F – 04.08.

ING, c'est aussi…

ING en BelgiqueAperçu de l’exercice 2007

ING est un prestataire de services financiers aux multiples facettes qui exerce plusieursactivités en Belgique :banque, assurances, gestion d’actifs, leasing et gestionimmobilière. Toutes les entitésspécialisées d’ING ont un pointcommun : elle sont innovantes,comme en témoigne le présentaperçu de l’exercice 2007d’ING en Belgique.

Sommaire

Message du président 2Le groupe ING 3ING, c’est aussi…… la banque des particuliers 4… la banque des entreprises 10… un gestionnaire d’actifs 15… un bancassureur 16… un spécialiste en leasing et commercial finance 18… un spécialiste en immobilier 22… une entreprise citoyenne 24Plus d’information 28

Message du président

2

Chaque entité s’efforce, dans son domaine spécifique, d’assisterles clients en proposant desproduits, des services et desconseils de la plus haute qualité. Pour optimiser ce service à la clientèle,ING mise sur la collaboration entre les différentes entités. Ainsi, les compagnies d'assurances ont été intégrées dans la banque des particuliers, pour créer un robustepôle de “bancassurance”. La banque des entreprises a recoursaux activités bancaires et aux solutionsproposées par le leasing et commercialfinance.

En 2007, toutes ces activités ont généréun résultat plus que satisfaisant eu égard au climat économique difficile. Le bénéfice avant impôts d'ING en Belgique s’élève à 936 millionsd'euros en 2007, contre 937 millionsd'euros en 2006.

Au sein du pôle bancaire, le volume des crédits et des dépôts d’épargne a enregistré une hausse, le segment des entreprises a réalisé des résultats en progression et les coûts ont étémaîtrisés. L’activité assurances a enregistré une augmentation des primes brutes et du bénéfice avant impôts.

Dix pour cent du bénéfice avant impôtsdu groupe ING ont été réalisés par lesentités en Belgique et en Europe du Sud-ouest regroupées autour d'INGBelgique ; ce pourcentage passe à 20 % si nous considéronsuniquement les activités bancaires.

Le marché belge recèle encore un potentiel considérable. ING estfermement décidé à l’exploiter avecdynamisme, en affichant une forteorientation clientèle et en innovant en permanence.

L'innovation – fil conducteur du présentaperçu de l’exercice – est la notion-clé.La banque des particuliers a pris lesdevants en matière de banque directe.Dans la banque de demain, outre240 agences offrant des servicescomplets, plus de 550 agences de proximité d'ING Belgique serontréaménagées aux fins de conseils et de vente.

L’Internet devient un canal de vente à part entière. L’ING Lion Account et l’ING Auto.be, deux produits vendusen ligne, ont connu le succès dès leurlancement. La vente directe estégalement de plus en plus utilisée dansles autres activités d'ING en Belgique et vient s’ajouter aux canaux de distribution plus traditionnels.

Les performances financières et l'approche commerciale innovante se seraient avérées impossibles sans unepuissante dynamique commerciale, un département IT performant, desservices de support axés sur le businesset de fortes synergies entre lesdifférents acteurs. Pour ce faire, ING peut compter sur ses11.000 salariés en Belgique quis'investissent quotidiennement pouroffrir un service optimal aux clients.

“ING est surtout connu comme banquier. Mais ING est également gestionnaire d’actifs, assureur, spécialiste en leasing et en immobilier. Ainsi, ING en Belgique estprestataire de services financiers pour différents segments de clients. C'est ce que vous découvrirez en lisant le présent aperçu de l’exercice.”

Erik Dralans, président d'ING Belgique

2

3

Le groupe ING

125.000 collaborateurs s’appliquent quotidiennement à servir75 millions de clients en Europe,aux Etats-Unis, au Canada, en Amérique latine, en Asie et en Australie.ING utilise son savoir-faire et sonexpérience, la qualité de son service et sa dimension mondiale pourrépondre aux besoins de ses clients :particuliers, entreprises familiales,grandes entreprises, institutions et services publics. ING est la plusgrande institution financière duBenelux et fait partie du top dixeuropéen en termes de capitalisationboursière.

MissionING veut répondre aux attentes desclients : excellent service, convivialité et tarifs compétitifs. Bref, devenir la référence en matière de gestionfinancière pour ses clients.

StratégieLes activités bancaires, les placements,les assurances-vie et les pensionsconstituent les priorités stratégiques.ING entend fournir aux particuliers les produits dont ils ont besoin au cours de leur vie pour constituerdes réserves financières, gérer leursplacements et bien préparer leurpension. ING souhaite investirdavantage dans la distribution bancaireet se tourner résolument vers lesmarchés à croissance rapide.La réaffectation efficace du capitalcontribue à la réussite de cettestratégie.

Fort de cette stratégie, ING restefocalisé sur la création de valeur et, pour ses actionnaires, sur un rendement total supérieur à la moyenne de ses concurrents, sur le long terme.

StakeholdersING applique des principes d'affairesclairement définis. ING s’efforce, dansses multiples activités, de tenir compteau mieux des intérêts des clients, des actionnaires, des collaborateurs,des relations d'affaires et de la sociétéau sens large. ING cherche à augmenter la rentabilité sur la based'une éthique d'entreprise claire et en respectant ses stakeholders. Les décisions du groupe tiennentcompte de considérations éthiques,sociales et environnementales.

OrganigrammeLe groupe ING s’articule autour de six lignes. Cette structure claire,axée sur les activités, se caractérise par une orientation clients évidente.

www.ing.com

Les entités présentées dans cet aperçu de l’exercice font partiedu groupe ING, une institution financière mondiale forte de 150 ans d'expérience. Le groupe ING opère dans plus de 50 pays où il propose une vaste gamme de produits dans le domaine de la banque, des placements, des assurances-vie et des pensions.

INSURANCEEUROPE

INSURANCEAMERICAS

INSURANCEASIA/PACIFIC

WHOLESALEBANKING

RETAILBANKING

INGDIRECT

FINANCE RISKING GROUP

ING, c’est aussi…

4

ING Retail & Private Banking Dans ce segment, Retail Bankings'adresse aux particuliers et auxindépendants, aux professions libéraleset aux petites entreprises dont le chiffre d'affaires annuel n’excèdepas 4 millions d'euros. Les particuliers dont les avoirs en compte sontsupérieurs à 1 million d'euross'adressent au département Private Banking.

Exercice 2007Tant le volume des dépôts que le volume des crédits ont continué à croître en 2007. La croissance desactivités et du volume sont le fruitd'une puissante dynamique commer -ciale et confirment la tendancefondamentale de forte progression de ces dernières années.

Cette tendance a partiellementcompensé l'effet négatif de la rémuné -ration supérieure des dépôts de clientset de l'aplatissement de la courbe destaux. Les revenus totaux de la banquedes particuliers ont dès lors diminué de 4 %, si bien que le bénéfice avantimpôts du segment Retail & PrivateBanking a chuté de 17 %.

Au niveau des dépôts, la banque a enregistré un glissement vers lesdépôts offrant une marge bénéficiairemoindre. Globalement, le total desdépôts d'épargne chez ING Belgique (y compris Record Bank) a augmentéde 6 %, mais les dépôts sur les livretsd'épargne ont diminué, phénomèneplus que compensé par l'augmentationdes dépôts à terme et le succès del'ING Lion Fidelity Account.

… la banque des particuliers ING Belgique et Record Bank s’adaptent au comportementchangeant de leurs 2,7 millions de clients. L’Internet et le téléphone sont intégrés dans l’approche clients afin de proposer un meilleur service et de meilleurs produits.ING Belgique joue pleinement la carte de la banque directe et lance de plus en plus de produits en ligne. Le réseaud'agences reste essentiel dans la création d'une relation de proximité avec le client.

Notre métierCollecter des dépôts chez les particuliers, pour ensuiteles prêter sous la forme de crédits, fait partie, avecles conseils, des tâchesessentielles d'une banqueretail. ING mène ces activitésen Belgique via un doubleréseau d'agences : ING Belgique qui utilise,outre son réseau d’agences,l’Internet et le téléphonecomme canaux de vente ;Record Bank qui travailleavec des agents indépen -dants, des courtiers de créditet des “vendors”(1).Chez ING Belgique, la gestion de fortune est prise encharge par Private Banking.

(1) Il s'agit surtout de garages et de commerçants affiliés.

www.ing.bewww.recordbank.bewww.ingprivatebanking.be

5

Ce dernier est une formule d'épargne à mi-chemin entre le livret d'épargne et le compte à terme, et dont le taux estfonction de la durée du dépôt. Entre son lancement en été et la fin2007, l’ING Lion Fidelity Account a attiréplus d'un demi-milliard d'euros.

Le nombre net de clients a augmentépour la troisième année consécutive de quelque 50.000 unités, hausse qui s'explique notamment par le lancement du compte en ligne gratuitING Lion Account.

La vente de produits d'assurance a elle aussi fortement augmenté grâce à la colla bo ra tion avec les compagniesd'assu rances d’ING qui ont enregistré une hausse sensible des primes “vie”. Parmi les produits de la Branche 21,citons ING Optima Invest, qui, avec un rendement de 6 % en 2007, a remporté un franc succès. L'intérêt plus modeste pour les fonds deplacement a été compensé par unplacement accru de “structured notes”.

Par ailleurs, les crédits ont continué à augmenter considérablement(+ 14 %), passant de 21,4 à24,5 milliards d'euros.

Le portefeuille crédits hypothécaires a augmenté de 13 % pour atteindre12,9 milliards d'euros. Néanmoins, la nouvelle production a quelque peudiminué en raison du tassement du marché après les années record 2005 et 2006.

Réseau d'agencesFin 2007, ING Belgique comptait791 agences réparties sur tout le pays,contre 795 un an plus tôt. Le nombred'agences gérées par un agentindépendant s'élevait à 233, contre 236 fin 2006. Les besoins des clientsévoluent incontestablement. Ils optentpour des contacts plus directs avec la banque, mais ont toujours besoin de conseils professionnels. Le nombrede transactions effectuées dans lesagences a diminué de 1,1 % en 2007pour s’établir à 27,3 millions.

Banque directeEn revanche, les transactions via les canaux “banque directe” tels que le Self'Bank, Home’Bank et ING Home’Pay sont en vogue et nettement plus nombreuses que les transactions en agence.• ING Belgique dispose de 829

Self’Banks, dans lesquels sontinstallés 3.133 appareils. Le nombred'opéra tions a augmenté de 4,2 % en 2007 pour atteindre 103,3 millions. Les préparatifs nécessaires ont étéeffectués afin d'installer, à partir du printemps 2008, de nouveauxappareils de la troisième génération,plus faciles à utiliser, notamment grâceà leur écran tactile. Le nombred'appareils “Cash In/Cash Out” estpassé de 138 à 176. Ces appareilspermettent, outre les retraits d'argent,de déposer des billets (avec comptageet crédit en compte immédiat).

• Home’Bank a également le vent en poupe : 1,4 million de comptessont déjà liés à Home’Bank. Les clientsont contacté la banque 69,1 millionsde fois, soit 20 % de plus qu'en 2006.38 millions de paiements ont étéeffectués via Home’Bank, soit unehausse de 20 %.

• Les paiements d'achats en ligne viaHome’Pay sont également en hausse.375.000 paiements en 2007, soit29,6 % de plus qu'en 2006.

“ING Belgique a compris leshabitudes changeantes desconsom mateurs et la placecroissante prise par l’Internet et les canaux directs dans la vente des produits financiers. Afin d’y répondre, ING Belgiquemet actuellement en place un nouveau modèle de services. Si le réseau d’agences restefondamental dans la créationd’une “relation de proximité”avec le client, le succès despremiers produits lancés en ligne illustre le bien-fondé de cette nouvelle orientation de vente plus directe. Le Conseild’administration de la banqueapplaudit ce choix et croitfermement en sa réussite.”

Luc Vandewalle, président du Conseild’administration d’ING Belgique

21ans et 1mois

Le Belge a une brique dans le ventre, et il continue dès lors à recourir massivement aux créditshypothécaires pour financer soninvestissement prioritaire, sa propre habitation. Mais soncomportement change en raisondes modifications des taux d'inté -rêt et des prix de l'immo bilier. La durée moyenne d'un crédithypothécaire chez les clients d'INGBelgique et de Record Bank estpassée à 21 ans et 1 mois, soitlargement 4 ans de plus qu'en2004. Les montants empruntésaugmentent égale ment, alors quela préférence pour le taux fixe estplus marquée (87 % en 2007contre 84 % en 2006).

… la banque des particuliers

6

La banque de demainLa tendance est claire : le client utilisede plus en plus l'Internet, aussi pour ses transactions bancaires. ING Belgique a décidé non seulementde s'adapter à ce phénomène, mais de prendre les devants. ING Belgiqueentend devenir la première banquedirecte universelle de Belgique.L’ensemble des projets qui vontpermettre de faire évoluer la banquedes particuliers vers “la banque de demain” a été dévoilé en 2007. Le nouveau concept fait de l'Internetun canal de vente à part entière, en plus des agences traditionnelles.Ces dernières seront transformées en points de vente attrayants axés sur la vente et les conseils profes -sionnels, tout en soulignant la proximité avec le client.

L'adage est “direct si possible, conseilsi nécessaire”. L’objectif d’INGBelgique est de vendre, là où c’estpossible, un large éventail de produitsen ligne. Il s'agira principalement de produits “simples”, que le clientpeut examiner et commander à domicile via l'Internet. Le réseaud'agences constitue un maillonindispensable pour les conseilspersonnalisés. Le conseil demeurenécessaire pour la plupart des clientsdans le cadre de l’achat de produitsplus complexes, comme les placementset les crédits hypothécaires.

Les agences ING-Proxy et full service Dans les prochaines années, le réseauva se doter de 552 agences ING-Proxy.Le nom fait référence à la “proximité”avec les gens. Ces agences sontaménagées différemment : elles sontdotées d'un espace ouvert et attrayantsans guichet ni vitre de sécurité et d'un design moderne aux couleurs de l’entreprise, à savoir l’orange.Le Self'Bank n’est pas séparé du restede l'agence, ce qui facilite le contactentre les clients et les collaborateurs de la banque. Outre un accueilchaleureux et un service de qualité,grâce à une présence permanente au guichet d'accueil et à la proximitédes chargés de relations installés aux bureaux de l'espace ouvert, le personnel se chargera principale -ment des conseils et de la vente. Pour les transactions, y compris en espèces, les clients peuvent se rendre sept jours sur sept au Self’Bank attenant. Fin 2007,29 agences ING-Proxy étaientaménagées.

La banque conservera 242 agences full service qui fourniront un servicecomplet et seront dotées d'un guichet.Elles resteront également axées sur lesconseils et la vente, mais disposeronten outre de spécialistes pour les clientsprofessionnels et la gestion de patrimoine. De plus, les conseils de ces collabora teurs spécialisés ne doivent pas nécessai re ment êtreprodigués à l'agence, l'entretien peut également avoir lieu au domiciledu client.

550 nouvelles agences ING-Proxy seront aménagéesavec des locaux ouverts et modernes ainsi qu'un designneuf où la couleur orangedomine. La fonction d'accueilconstitue la plaque tournante.En 2007, 29 agences ING-Proxyétaient déjà opérationnelles.

1,1milliard

Un appareil “Cash In/Cash Out”permet non seulement de retirerdes billets, mais aussi d'endéposer. Cette commodité estlargement utilisée, surtout parles entreprises et les indépen -dants. Le nombre de dépôts a augmenté de 42,2 % en 2007,pour atteindre 1,1 million.Le montant déposé a augmentéde 40,1 % pour atteindre1,1 milliard d'euros. A titre de comparaison : le montantretiré a augmenté de 12,9 % en 2007, pour atteindre3,7 milliards d'euros. Il y a eu 33,1 millions de retraits.Les chiffres nous apprennentégalement ceci : les retraitsmoyens s'élèvent à 112 euros, et les dépôts à 1.056 euros.

7

La transformation du réseau d'agences entraîne une modification du contenu de la fonction de quelque5.000 collaborateurs. Ils seront encadréset formés pour que la transition se déroule en douceur.

Contact centreL'Internet et le réseau d'agences sontdeux canaux de vente complémen -taires. Pour les soutenir, le contactcentre existant d'ING Belgique va êtrerenforcé. En effet, sa mission estd’aider les clients qui demandent de plus amples informations et de se charger de la vente d'un nombrelimité de produits. Afin de permettrel'extension du contact centre, un deuxième établissement va ouvrirses portes à Gand, en plus de celui de Grand-Bigard.

Les premiers produits directsSimultanément à l'annonce de “la banque de demain”, lespremiers produits ont été lancés en ligne, en attendant la généralisationde ce système à tous les produits quis'y prêtent, prévue pour 2009. Le succès impressionnant des premiersproduits directs prouve que le marchéest mûr.• L'ING Lion Account est un compte

à vue gratuit pour les personnes quieffectuent leurs opérations bancairespar voie électronique. La demandeproprement dite doit se faire en ligne, les cartes de banque et les codes Home’Bank sont ensuiteenvoyés via le contact centre à l’agence choisie par le client. La communication avec le client se déroule par courriel.

• Un produit d'assurance a égalementété lancé sur le site d'ING : ING Auto.be, une assurance autosimple et bon marché. La vente en ligne est ici plus que jamaisassociée aux agences et au contactcentre. En effet, ces différents canauxdisposent des mêmes informations à tout moment du processus de vente.

Tous ces canaux directs sont soutenuspar le site d'ING Belgique www.ing.be,qui donne de plus amples informationssur les produits et services de la banque. Le site est interactif afin d’attirer de nouveaux clients. En 2007, le site a accueilli 5 millions de visiteurs, soit une augmentation de 35 %.

Personal BankingEn 2007, une nouvelle fonction a vu le jour au sein du segment Retail : le “personal banker”, qui conseille lesclients possédant une fortunesupérieure à 125.000 euros, maisinférieure à un million d'euros. Un personal banker se base sur le profil de risque et d'investisseur du client, conformément à la réglemen tation européenne Mifid qui responsabilise davantage la banque.

Produits en ligne : un vent nouveau Depuis leur lancement, lesproduits en ligne connaissentun vif succès. Par jour, quelque125 comptes gratuits ING LionAccount sont ouverts et quelque 250 policesd’assurance ING Auto.besont souscrites. Ces excellentesperformances témoignent de l’engouement des consom -mateurs modernes pour uneapproche commerciale directe,simple et rapide. www.ing.bewww.inglionaccount.bewww.ingauto.be

… la banque des particuliers

8

Private BankingPrivate Banking est axé sur le serviceaux clients fortunés, à savoir les clientsayant un million d'euros ou plus en portefeuille.

Private Banking s'adapte aux change -ments de “la banque de demain”d'ING Belgique. Cette démarchepermet, via des lignes fonctionnellesplus directes, de satisfaire plus rapide -ment les clients Private Banking. Elle permet en même temps de développer davantage de synergiesavec la banque des entreprises, car les clients fortunés se trouventsouvent dans des entreprises familialeset des moyennes entreprises. ING Private Banking ambitionne de devenir le meilleur private bankerde Belgique.

Les “assets under management” d'ING Private Banking Belgique ont à nouveau augmenté en 2007. Ils sont passés de 13,8 à 15,5 milliardsd'euros, soit une hausse de 12 %. ING Private Banking Belgique compte 12.975 clients. Pour toute la région Europe du Sud-ouest, le total des capitaux en gestion a augmenté de 10 % pour atteindre 33,5 milliards d'euros.

La gestion de patrimoine peut se faire sur base discrétionnaire (ING PrivateBanking assume l’entière responsa -bilité), il peut s'agir d'une gestion conseil (le client donne son autori sa -tion préalable pour chaquetransaction), ou le client peut gérer lui-même son portefeuille via le “private trading desk”. La gestionrepose sur une “architecture ouverte”,dans laquelle des fonds de placementd'autres banques ou sociétés de gestion sont également proposés.Les “hedge funds” et les “structurednotes” font également partie de l'offre.

Private Banking aide et conseilleactivement ses clients dans le domaine de la structuration patrimoniale, du planning successoral et des crédits.

Innovations• Depuis 2007, les clients Private

Banking peuvent également investirdans des fonds “private equity”,composés d’actions non cotées.C'est notamment le cas pour Vesalius Biocapital qui se concentresur les investissements directs dansde nouvelles entreprises biotechno -logiques du Benelux, de France, de Suisse et d'Allemagne et pour ING Asia Retail Estate qui investitdans l'immobilier commercial haut de gamme dans les grandes villesasiatiques.

• Pour les dirigeants d'entreprise et les actionnaires importants quiprivilégient les actions ou options sur actions de leur propre entreprisecotée en bourse, un service spécial a été développé pour couvrir le risque de ces positionsindividuelles.

• Serenity VSX, un programme de placement basé sur la stratégie de rendement absolu, a été lancé en 2007.

• Enfin, ING Private Banking Belgique a participé avec toutes les entitésPrivate Banking du groupe à lacréation au Luxembourg d'unesociété d'investissement, ING PrivateCapital Management (IPCM). Elle est chargée de définir la stratégieglobale de placement d'ING PrivateBanking, de sélectionner les fonds de tiers et de gérer des plates-formesdiscrétionnaires centralisées.

Des initiatives marketinginnovantes Dans sa nouvelle approche plus directe, ING Belgiquemultiplie ses campagnes,diversifie ses supports et adopteun ton plus dynamique. Parmi ces initiatives, citons le bannering online, l’affichagesur les Aeropanels® des avionsRyanair, l’affichage événe men -tiel en 3D, le marketing viral via www.i-needtogo.com,la distribution de boules de Noël aux navetteurs dans les gares et le partenariat avec la STIB pour le transport gratuitla nuit de la Saint-Sylvestre.Sans oublier sa présence au Meeting Point informatif et interactif de Bruxelles-Midi.

9

Record BankING dispose de deux piliers bancairesen Belgique : ING Belgique, banqueuniverselle, et Record Bank, banqueretail, filiale à 100 % d'ING Belgique.Record Bank fait partie de RecordGroup, tout comme Record CreditServices et Fiducré.

Banque retailRecord Bank s'adresse, en tant quebanque retail, aux particuliers, auxindépendants, aux professions libéraleset aux entreprises familiales. Elle assume sa mission via un réseau de plus de 750 agents bancairesindépendants. Son offre comprend des produits d’épargne, de placement,de crédit et d’assurance. Les crédits à la consommation, les créditslogement et les crédits professionnelssont distribués via les mêmes agentsbancaires, mais aussi via d'autrescanaux, à savoir les courtiers de créditet les “vendors”.

Exercice 2007En 2007, après les nombreuses reprisesdes années précédentes, Record Bank a poursuivi sa consolidation interne.Ainsi, tous les systèmes informatiquesbancaires ont été intégrés sur une seuleplate-forme, à laquelle les activités de crédit seront reliées en 2008.

La forte croissance interne de 2007ainsi que les reprises des annéesprécédentes ont permis aux dépôts de Record Bank de franchir le cap des8,3 milliards d'euros. Les crédits en cours, avec ceux de la société sœur Record Credit Services, ontaugmenté et s’établissent à plus de 6,6 milliards d'euros.

Record Bank a ainsi confirmé satroisième place dans le classement desbanques retail en Belgique. RecordBank compte plus de 520.000 clients.

Nouveaux produitsL'un des faits les plus marquants de l'exercice est le succès du compte à vue gratuit qui attire en moyenne3.000 nouveaux clients par mois. En 2007, la production de produitshors bilan (sicavs, “structured notes”et assurances-investissement) a fort augmenté, pour atteindre plus de 300 millions d'euros. 2007 a égale ment enregistré une forte croissance de la production decrédits hypothé caires, qui a dépassé1,5 milliard d'euros. L’année a également été faste en matière de production de crédits à la consom -mation. Elle a de nouveau dépassé les 400 millions d'euros.

En 2008, l'accent sera encore mis surle développement des sicavs, des“structured notes” et des assurances-investissement. Record Banks’efforcera aussi de saisir toutes les opportunités qu’offre l’Internet.Les courtiers de crédit et les “vendors”disposent, à l'instar des agentsbancaires, de leur propre extranet. Les agents bancaires et les courtiers de crédit peuvent traiter leurs crédits hypothécaires en ligne via credits@Record.

Record Credit Services se consacre à la gestion de portefeuilles de créditsà la consommation, dont la plupartproviennent de Record Bank. Elle pourra ainsi distribuer un dividende attrayant à sesactionnaires-coopérateurs en 2008.

Fiducré, une filiale de Record Bank,spécialisée dans la récupération de créances pour compte propre et pour le compte de tiers, a enregistréune forte progression de ses résultatset du taux de recouvrement grâce à une gestion perfor mante et à l’achatde plusieurs portefeuilles importants.

Numéro 3Record Bank dispose d'unréseau de plus de 750 agentsbancaires indépendants répartissur l'ensemble du pays. Recordcompte 520.000 clients. Avec ses 8,3 milliards d'euros de dépôts et 6,6 milliardsd'euros de crédits en cours,Record Bank est la troisièmebanque retail du pays, après lesquatre grandes banques.

Record Bank a été pionnier en lançant en mai 2006 un compteà vue 100 % gratuit. Le clientreçoit deux cartes de banque, une carte de crédit, un accès à la banque par Internet et peuteffectuer des retraits dans les INGSelf’Banks, le tout gratuitement.www.recordbank.be


10

… la banque des entreprises

Différents types de clients ING Belgique approche les entreprisesle plus possible en fonction de leursbesoins spécifiques. En effet, les besoins financiers d'une petiteentreprise diffèrent totalement de ceux d'une grande multinationale.C'est la raison pour laquelle lesentreprises sont réparties en diffé -rentes catégories.

Petites entreprisesLes indépendants, les professionslibérales et les petites entreprises qui réalisent un chiffre d'affairesannuel inférieur à 4 millions d'eurossont pris en charge par le segmentRetail Banking(1).

Moyennes entreprisesLes entreprises qui réalisent un chiffred'affaires compris entre 4 et 250millions d'euros bénéficient desservices du segment Entreprises et Institutionnels. Elles peuvents'adresser aux 20 business centres et business desks disséminés surl’ensemble du territoire, ainsi que, bien entendu, au réseau d'agences.

Afin de pouvoir mieux répondre auxattentes spécifiques des clients de différents secteurs d’activités, la banque dispose de spécialistes dans le domaine du transport et de la logistique, de l'agri culture et de l'alimentation, de l'immo bilier,etc. La banque est également trèsattentive aux aspects familiaux desmoyennes entreprises (70 % d’entreelles sont des entreprises familiales),comme le transfert de l'entreprise. ING Belgique investit considérablementdans son réseau international afin de pouvoir suivre les ambitions et activités de commerce extérieur de ses clients.

Grâce à son profes sion nalisme, ING Belgique a considérablementaugmenté sa part de marché dans le segment des moyennes entreprisesen deux ans. Le modèle de collabora -tion unique entre Retail Banking et le département MoyennesEntreprises a sans aucun doutecontribué au succès du business.

Outre les particuliers, les entreprises et les institutionnelsconstituent le principal segment de clients d'ING Belgique.Toute une série de départements de la banque répondent à leurs besoins spécifiques.

Notre métierING Belgique propose unelarge gamme de services auxentreprises, des simples créditset transactions finan cières de pointe aux conseils lors de fusions et d’acquisitions.Notre ambition consiste à devenir le banquierprincipal des petites et moyennes entre prises, le banquier préféré des clientsinstitution nels et le “trustedadvisor” des grandesentreprises internationales.ING Belgique tient à être auxcôtés des entreprises danstous les moments-clés de leurdéveloppement.

www.ing.be, cliquez sur “BUSINESS”

(1) Voir page 4 du chapitre “... la banque des particuliers”.

11

Clients institutionnelsLes services publics, les hôpitaux, les congrégations, les établissementsd'enseignement, les organisationssyndicales ou les fonds de pensionrequièrent une approche distincte. ING Belgique ambitionne, via uneapproche ciblée, de devenir la banquela plus performante et aussi la préféréede ce grand groupe diversifié de clients. ING Belgique répond ainsi à la profes sion nalisation et à lacompétiti vité accrues de ce marché.Ces dernières années, INGInstitutionnels a réalisé une très bellecroissance et les clients institutionnelssont considérés comme l'un desgroupes-cibles prioritaires.

Grandes entreprisesLes entreprises cotées en Bourse et celles qui réalisent un chiffred'affaires supérieur à 250 millionsd'euros relèvent de la division“international” de Corporate Banking.Sur ce plan, ING Belgique est nonseulement responsable des relationsavec les grandes entreprises en Belgique, mais aussi dans toute la région d'Europe du Sud-ouest(2).Cette responsabilité porte nonseulement sur la relation entre ING Belgique et l'entreprise concernéeen Europe du Sud-ouest, mais aussi surles relations à l’échelon mondial entrel'entreprise et toutes les entités du groupe ING.

En dépit des conditions de marchédifficiles à partir du deuxième semestrede 2007, les grandes entreprises ontenregistré plusieurs réalisationscommerciales importantes qui ontengendré un beau résultat.La consolidation de la base clients et l'amélioration de la distribution de produits(3) ont été prioritaires. Un nouveau plan triennal ambitieuxpour la Belgique a été élaboré afind'avoir une relation bancaire avecminimum 90 % du groupe-cible, et d’obtenir le statut de banquierprincipal auprès de minimum 50 % de ce groupe.

L'équipe de chargés de relationss'agrandit afin de pouvoir consacrerplus de temps à chaque client.

Sur le plan des produits, les capacitésde Corporate Finance, d’Equity Marketset d’Equity Derivatives seront encoredéveloppées et l'efficience des crédits et du cash management sera accrue.

Des projets sont mis en œuvre afin de renforcer l'utilisa tion de l'Internetcomme canal de distributioncomplémentaire et alter natif dans les relations avec les entreprises, par exemple pour les paiements et les crédits.

Financial InstitutionsLes clients de ce département sont des banques et autres institutionsfinancières, des compagniesd'assurances, des fonds de pension,des fonds de placement, etc. Parmi les produits et services, citons le financement structuré des sociétés-mères et des filiales, l'émissiond'actions et d'obligations ainsi que des produits couvrant le risque de change et de taux. En 2007, un plan d'action destiné à augmenter la part de marché d'INGdans les marchés émergents, et dansquelques pays du sud de l'Europe, a été mis au point.

En étroite collaboration avec le département Risk Management, le département Financial Institutions est parvenu à maintenir le taux de sinistra lité à un niveauexceptionnellement bas.

2007 a été une excellente année pourFinancial Institutions, tant en termes de revenus que de bénéfice écono -mique. Grâce à de grands succèscommerciaux, cette branche d’activitén’a guère subi de pertes.

Vous connaissez l’histoire de la famille Zoomers ?Le segment des entreprisesfamiliales, appelé communé -ment “family business”, a faitréaliser un film qui met enscène la famille fictive Zoomers.Utilisé pour introduire lesrencontres table ronde, l’outilpermet d’aborder de façonludique les moments clés de l’entreprise familiale, ses opportunités et ses écueils.Lancée en 2007, la formuleaura touché près de 400 clientsd’ici fin 2008.

(2) Elle comprend sept pays : la Belgique, le Luxembourg, la France, la Suisse, l’Italie, l’Espagne et le Portugal.

(3) Comme décrit plus loin dans le paragraphe “Différentstypes de services”.

12

Différents types de services Afin d'élargir l'offre de services aux moyennes et grandes entreprises, une série d'initiatives ont été lancéesen 2007.

Voici un aperçu :• En vue d'aider les entreprises dans

l'optimisation de leur fonds de roulement, ING a développé un outil de support. La méthodeWorking Capital Managementa pour but de calculer la durée de circulation des capitaux dansl'entreprise, sur la base des facturesimpayées auprès de fournisseurs et de clients, et de la rotation des stocks. Cette simulation permetde calculer en toute simplicité ce querapporterait une réduction des délaisde paiement.

• Pour les entreprises qui veulentinvestir dans l'industrie cinémato -graphique belge, ING a réalisé une première parmi les grandesbanques belges : elle a développél’ING Tax Shelter Invest. Grâce au système d'exonération du bénéfice imposable à concurrence de 150 % de l'investissement, les entreprises privées peuventinvestir de manière sûre et rentabledans l'industrie cinématographique,tout en ayant la possibilité de vendreleurs droits sur le futur bénéfice du film au producteur.

• Les entreprises qui veulent octroyerun bonus fiscalement intéressant à leur personnel peuvent le fairedans certaines conditions via un pland'options sur actions d’une sicav qui suit l'Euro Stoxx 50. A cet effet,ING Belgique a développé ING FundOption Plan, qui a été validé par un ruling fiscal. Ce plan est exemptde cotisations de sécurité sociale et bénéficie d'un taux d'impositionréduit, si bien qu'après un délai de blocage d'un an, le rendementnet peut être deux fois supérieur à celui d'un bonus classique.

• Début 2007, ING a regroupé toutes les équipes qui s'occupent de Trade Finance Services(financement, paiement et gestiondu risque d'opérations de commerceextérieur). En Belgique, ceregroupement permet d'offrir auxclients un service intégré : l'équipede vente s'agrandit et les clientsdisposent d'un interlocuteur uniqueau-delà des frontières.

ING Wholesale Bankinglauréat de deux “TMIAwards” 2007ING a remporté le “EuropeanCash Management Award” et pour la 8e fois consécutive, le “Eastern European CashManagement Award”.Décernés par TreasuryManagement International(TMI) Magazine en partenariatavec l’Asso cia tion Européennedes Trésoriers d’Entreprise(EACT), les prix récompensentl’institution financière offrantles meilleures solutions en termes de gestion de trésorerie paneuropéenne.Pour la première fois, uneinstitution financière cumule le prix européen et le prix de l’Europe de l’Est.

Revenus Wholesale Banking

StructuredFinance

9 %

Leasing & Factoring

14 %

FinancialMarketsProducts

31 %

GeneralBanking39 %

Autres7 %


13

Corporate FinanceLe département Corporate Finances’occupe des transactions sur lesmarchés des capitaux et des fusions & acquisitions. 2007 a de nouveau étéun “grand cru” pour le département.

Plusieurs opérations ont vu le jour :• ING Belgique est parvenu

à consolider sa position sur le marchédes actions, avec quatre positions en tant que (joint) bookrunner et en participant à trois autresintroductions en Bourse sur le PremierMarché d'Euronext Bruxelles. En tant que (joint) lead managerd'augmentations de capital publi ques,2007 a aussi été une année recordpour ING Belgique, avec quatretransac tions sur six : Befimmo, GBL,Fortis et Pinguin.

• Au niveau des conseils dans le cadre des fusions & acquisitions,ING Belgique a de nouveau occupé la première place du classement professionnel Mergermarket (1), avec un total de treize opérations. Parmi les opérations de référencefiguraient des mandats au niveau“achat” (notamment la reprise de Bureau Van Dijk ElectronicPublishing, Quick et Joris Ide) et au niveau “vente” (notammentLutosa et Artwork Systems).

• ING Belgique a été associée à 24 transactions en matière de financement d'acquisitions et de restructurations de capital, et ce en tant que “mandated leadarranger” pour la moitié de cestransactions.

• Poursuivant sur sa lancée en matièrede “trusteeships” pour la Commis -sion européenne, ING Belgique a obtenu de nouveaux mandats dansle cadre de la fusion Suez/Gaz de France, la reprise de Highveld par Evraz, la reprise de Numico parDanone et la reprise de Endesa par Enel et Acciona.

• L'équipe Corporate Invest ments a réalisé trois nouveaux investisse -ments en “private equity”, à savoirdans BNL/Belovo, Greetham(Diksmuidse Pannenkoeken) et Axi.

Equity MarketsING Equity Markets veut se profilercomme le principal acteur sur le marché des actions dans le Benelux. A cet effet, le département compte sur une analyse qualitative des actions,un bon accès aux investisseursinstitutionnels européens et nord-américains ainsi que sur un trading et une offre impeccables. En outre, ING Equity Markets occupe uneposition clé sur les marchés émergentset dispose d'une plate-formepaneuropéenne.

Les turbulences rencontrées sur le marché des actions en 2007 ont engendré une diminution de la pro pension au risque, si bien queles investisseurs ont évité les actions,surtout de petites et moyennescapitalisations boursières. Cependant,Equity Markets a enregistré de bonsrésultats, grâce à l'augmentation de la volatilité sur le marché des actions et à l'élargissement de la base de clientèle.

ING et les Principes del'EquateurFinancer le dragage d'unerivière en Afrique ? ING se posed'abord la question de savoir si le risque social et environ ne -mental du projet est conformeaux conventions des Principesde l'Equateur. ING a été l'unedes premières institutionsfinancières à souscrire, en 2003 puis en 2006, la version remaniée de ces dixPrincipes. La base : s'engager à refuser, au détriment desbénéfices que l'investissementpourrait représenter, de prêterdes fonds à des projets nonrespectueux des écosystèmes et des communautés impactées.La mise en place concrète s'esttraduite, en 2007, par desformations aux collaborateursimpliqués dans le processusdécisionnel.www.ing.com, cliquez sur“Corporate Responsibility” /Principles and Policies

7sur 9Neuf nouvelles introductions en Bourse ont eu lieu sur le Premier Marché d'EuronextBruxelles l'année dernière. ING Belgique était associée à septd'entre elles, ce qui lui a permis de figurer en tête du classementen nombre d'intro duc tions en Bourse. Dans quatre “IPO”(Initial Public Offerings), ING Belgique a été joint book -runner, à savoir pour Alfacam,Banimmo, Transics et TiGenix.Dans trois “IPO”, ING Belgique a participé au syndicat, à savoirpour Arseus, Nyrstar et VGP.

(1) Source : www.mergermarket.com

14

Financial MarketsLe département Financial Marketss'occupe de la vente et du trading de produits financiers, ce qui constitueune importante source de bénéficespour la banque. En 2007, les revenusont augmenté de 23 %.

Pour le compte de la banque, le dépar -te ment fait de la gestion d’actifs et de passifs ainsi que du tradingstratégique. Le département recherchepour les entreprises de multiplessolutions pour répondre à leurs besoinsen matière de couverture de risque et d'investissements. La gamme comprend les produits dérivés surcrédits, sur actions et sur taux, ainsi quela gestion de trésorerie, les transactionsde change, les produits structurés et l'émission d'obligations.

Au sein du groupe ING, Bruxelles est le centre de compétence pour lesproduits dérivés complexes sur taux, lesproduits dérivés sur actions, les produitsindexés et les produits de créditsstructurés, soit autant de produitsfinanciers en pleine expansion.

Lors de l'émission d'obligations, ING Belgique assure la syndicationd'obli gations internationalesd'investisseurs “investment grade” et le placement d'obligationsd’entreprises et de pouvoirs publics. En 2007, ING Belgique a collaboréactivement en tant que joint book -runner, avec d'autres entités du groupe,à plusieurs grandes émissionsd'obligations : un milliard d'euros pourla République de Hongrie, 2 milliardsd'euros pour General Electric CapitalCorp et 2,5 milliards d'euros pour KPN.

En 2007, Bruxelles est devenue le centrede compétence pour toutes les appli -cations électroniques du groupe.Par conséquent, le trading électroniquea progressé de manière spectaculaire. Le nombre de clients actifs a augmentéde 130 %. Le nombre de transactionsétait proche de 100.000. En 2007 toujours, une nouvelle plate-forme a été lancée pour l'émission de produits structurés. Les activités avecles moyennes entreprises ont égalementenregistré une hausse sensible, grâce à l'équipe spéciale qui les aide, lesconseille, et attire leur attention surl’impact des risques des marchésfinanciers sur les résultats d'exploitation.

Afin de poursuivre la croissance en 2008,une équipe “solutions produits dérivés” a été constituée. Elle développe de nouveaux produits et de nouvellessolutions sur mesure pour répondre aux exigences toujours plus sophistiquéesdes clients.

Exercice 2007 de la banque des entreprisesLes équipes de la banque des entreprisesont réalisé d'excellents résultats en 2007. Les turbulences des marchés des capitauxont entraîné une baisse des opérationsboursières et des émissions d'obligations,mais cela n'a pas empêché le bénéficedes marchés financiers de poursuivre sonaugmen tation. Le volume des crédits et dépôts a augmenté, mais avec desmarges inférieures. La légère augmen -tation des revenus est allée de pair avec une maîtrise des coûts rigoureuse.Le bénéfice avant impôts de WholesaleBanking (y compris Leasing & Commercial Finance) a augmenté de 13 %.

“Notre entreprise, AVR,fabrique des machinesagricoles pour la culture des pommes de terre. Notre chiffre d'affaires a quasi doublé entre 2005 et 2007. Notre businessdépend de l’évolution du monde agricole. L'équipe Agro & Food d'INGà Roulers suit ce marché de près et constitue un excellent relais lorsquenous présentons de nouveaux pronostics et de nouvelles stratégies. Par conséquent, les produitsfinanciers qu'ING nouspropose sont véritablementadaptés à nos besoins.”

Johan Vansteelant,gérant d'AVR, Roulers


15


… un gestionnaire d'actifs

ING Investment Management et assets under managementEn 2007, ING IM totalisait383 milliards d'euros de capitaux en gestion, ce qui lui a permis de s'emparer de la 25e place dans le classement mondial des asset managers. Pour l’Europe, les capitaux en gestion s'élevaient à 153 milliards d'euros et à 35,5 milliards d'euros pour la Belgique.

Apport belgeING IM Belgium distribue les produitscréés au niveau du groupe, maisdéveloppe également ses propresproduits de placement. En Belgique, ils sont principalement proposés viaING Belgique. La collaboration avec la banque a été renforcée en 2007 en fournissant également des produitsau départe ment Personal Banking.

ING IM est une entité juridique distincte, dissociée de la banque. Ce “Chinese wall” souligne qu'ING IMtravaille indépendamment de la banqueen tant que gestionnaire d'actifs, ce quijoue en faveur des clients.

ING Investment Management Belgium fait partie d'ING IM worldwide. De cette manière, ING IM Belgium est un acteur présent à l'échelon mondial, mais qui répond également aux besoins locaux.

Exercice 2007En 2007, ING IM a ajouté de nouveauxfonds de placement à sa large gamme de 400 fonds. En Belgique, il s'agissaitsurtout de produits structurés qui, grâce à la protection du capital sous-jacente, ont permis d'investir sansprendre trop de risques dans des classesd'actifs à risques. ING IM disposeégalement d'une expérience reconnuedans les produits structurés et a remportéen 2007, pour la deuxième annéeconsécutive, le “De Tijd/L'Echo Award”dans la catégorie “fonds de placement à capital protégé”.

La gestion pour le compte de la clientèleinstitutionnelle (fonds de placementd'entreprises, associations, etc.) a étépositive en 2007. Il y a eu un inflow netde 3 % pour les mandats, si bien que le nombre de clients a augmenté.

Enfin, une importante modification a été opérée dans la gestion d'actifs pourles compagnies d'assurances du groupeING. La vente des activités de courtage et “Employee Benefits” d'ING Insuranceà P&V Assurances a entraîné, d’une part,la suppression de certaines activités.

D'autre part, ING IM Belgium s'est vuconfier la gestion de l'Europe de l'Est, si bien que l’entité est maintenantresponsable de l'ensemble de l'Europe, à l'exception des Pays-Bas.

Les “assets under management” ontainsi atteint 25 milliards d'euros, contre15 milliards d'euros auparavant. La tendance sous-jacente étaitégalement positive, notamment pour la gestion classique des actifs à longterme. Mais la nouvelle dimensioneuropéenne représente surtout un stimulant pour l’accroissement du volume du “unit linked business”,fonds de placement liés à desassurances comme la Branche 23.

Notre métierING Investment Management(ING IM) est l'asset managerou le gestionnaire d'actifs du groupe ING. ING IM gèreles actifs pour le compte de tiers tels que des fonds de pension et des assureurs,et offre aux particuliers un large éventail de fonds de placement.

www.ingim.be

44,87%

Parmi tous les fonds de place -ment lancés par ING IM, ING (L)Invest Materials a remporté lapalme en 2007. Le fonds a profité de la hausse sur le marché des matières premièreset se situe à la première place au niveau absolu avec un rende -ment de 44,87 %, si bien qu'il a encore fait mieux que les fondsrégionaux comme ING (L) InvestLatin America ou ING (L) InvestGreater China. Mais du point de vue relatif aussi il a affiché la meilleure performance, car le bénéfice réalisé de 44,87 %était supérieur de 11,63 % au benchmark de 33,24 %.

Répartition des capitaux en gestionING IM Belgium

Assurances25 %

Clientsinstitutionnels

20 %

Clients retail55 %


16

… un bancassureur

ING Life et ING Non-Life : la métamorphoseEn 2007, les activités d'assurancesd'ING en Belgique ont subi une impor -tante transformation. La distributionde produits d'assurances via descourtiers a pris fin pour cause de masse critique insuffisante. L'entreprise de courtage a été vendueà P&V Assurances avec les activités d'Employee Benefits. 840 membres du personnel concernés ont suivi.

Une nouvelle approcheING se concentre désormais sur la bancassurance, à savoir la vente de produits d'assurances via les canaux bancaires.

Il s'agit, d'une part, de produitsd’assurances-vie, qui relèvent d’INGLife Belgium : assurances décès,couvertures invalidité liées à un crédithypothécaire, assurances-épargne(Plan Vie ING, ING Horizon 18+) et assurances-investissement (INGOptima, ING Optima Invest, Branche23). Toutes les assurances dommagesrelèvent d’une société distincte, ING Non-Life Belgium : assuranceincendie (globale habitation), revenugaranti, Income P (la couverture des domiciliations en cas de décès par accident), assurance compte-espèces, assurance succession.

Les 325 membres du personnel(240 d'ING Life et 85 d'ING Non-Life)ont été regroupés à Bruxelles, dans le bâtiment du Cours Saint-Micheld'ING Belgique.

ING Life/Non-Life Belgium, le pôle assurances d'ING en Belgique, fait plus que jamais de la bancassurance, à savoir la vente de produits d'assurances via le canal bancaire. Mais le canal bancaire proprement dit change également et se concentre de plus en plus sur les canaux directs.Conséquence : les assurances intègrent également l'Internetcomme canal de distribution.

Notre métierING Life Belgium et ING Non-Life Belgium formentensemble le pôle de bancas -surance d'ING en Belgique.Elles distribuent leursproduits d'assurances via la banque (ING Belgique et Record Bank), tant via les agences que via l’Internet. Il s'agit d’assurances-épargneet d’assurances-investissementpour les particuliers et lesindépendants, des produitsdécès, revenu garanti, assu -rance incendie, assurancefamiliale, accidentspersonnels, etc.

www.ing.be

Les produits d'assurances

Assurancesdommages

6 %

Produits deplacement

(Optima, RecordPremium, etc.)

76 %

Produits de la Branche 232 %

Produits décès

5 %

Produitsd'épargne (Plan Vie,Horizon 18 +,etc.)11 %

+12%

17

Exercice 2007La restructuration n'a pas eud’incidence négative sur les activitéscommerciales, au contraire. Le bénéfice après impôts s'est élevé à 46 millions d'euros en 2007 (pour1.084 millions d'euros de primesbrutes). Ce sont surtout les activités“vie” qui ont contribué au bénéfice,avec un résultat après impôts de 43 millions d'euros. L’apport des assurances dommages s’élève à 3 millions d'euros.

Les efforts fournis en vue de lancer en permanence des produits innovantset compétitifs seront poursuivis. Un système informatique plus efficacedoit réduire les coûts. Le temps de développement de nouveauxproduits sera raccourci et le règlementdes sinistres sera encore optimisé.

ING Life/Non-Life distribue ses produitsd'assurances exclusivement via le canal bancaire, qui se compose d'ING Belgique et de Record Bank. En matière de développement et de positionnement des produits, la collaboration entre banque et assureur sera encore renforcée.

Sur le WebLa distribution bancaire proprementdite change également.ING Belgique a désormais commestratégie : “direct si possible, conseil si nécessaire”. Pour les produitsd'assurances, cela signifie un accèssimple à des produits standardisés.

L’objectif poursuivi est que, d’iciquelques années, la plupart desproduits d’assurance soient disponiblessur l’Internet. Dans un premier temps,le client pourra y trouver desinformations et y faire une simulationde prix. Dans la phase suivante, il ne devra même plus aller en agencepour la souscription propre ment dite, et toute la transaction se déroulera en ligne. Où qu’il se trouve dans le processus de vente, le client pourra à tout moment passer d'un canal(Internet, contact centre, agence) à l'autre. Concernant le traitement des sinistres, un contact centreperformant a été mis en place ; il comprend des spécialistes pouvantconsulter les dossiers des clients. En effet, quiconque est impliqué dans un accident de voiture ou voit sa maison partir en flammes cherche à contacter le plus rapidement possibleune personne qui peut l’aider et le conseiller.

ING Auto.be fut le premier produitd’assurance en ligne. Ce produit peutégalement être acheté par les non-clients ING, via leur carte de crédit. Le produit est simple et bon marchéparce qu’il vise les “bons” risques.

Cela permet également de répondre au client en un minimum de tempslorsqu'il demande s'il entre en ligne de compte pour l'assurance. Troisentités ING collaborent à ING Auto.be :le règlement des sinistres est pris en charge par ING Non-Life, le risqueest supporté par la société sœurnéerlandaise ING Insurance Services etla vente est effectuée via ING Belgique.

Limousine ING AutoAu Salon de l'auto 2008, ING a faitbeaucoup de publicité à propos de l'assurance auto ING Auto.be.ING a organisé un service de navettes entre le parking du Heysel et le Palais 1 avec de longues limousines. www.ingauto.be

Les produits de la gammeOptima ont été parmi les plusperformants d'ING Life en 2007.825 millions d'euros ont étéinvestis en produits Optima, soit12 % de plus qu'un an aupara -vant, et avec une part de 82 %,il s'agit du best seller de la largegamme de produits de laBranche 21. Outre un rendementgaranti, le produit Optima offreégalement une belle partici pa -tion aux bénéfices. Le rendementd’Optima Invest se composeentièrement de la participationaux bénéfices (6 % en 2007). De plus, Optima est égalementfiscalement intéressant, car à l'échéance, aucun précomptemobilier ne doit être payé.

ING Belgique a mis en place un planambitieux de ventes pour ING Auto.be. En moyenne 250 polices ont étévendues par jour depuis le lancement.La vente à l'occasion du Salon de l'auto de début 2008 a connu un grand succès. ING Auto.be n'estencore qu'un début et d'autresproduits d'assurances directs tels quele package globale habitation ferontprogressivement leur apparition.


18

… un spécialiste en leasing et commercial finance

Le large éventail d'ING Lease ING Lease Belgium est l'une desprincipales sociétés de leasing en Belgique. Les entreprises peuventprendre en leasing les actifs les plusdivers (photocopieuses, grues,immobilier), si bien qu'elles évitent de devoir utiliser leurs moyensfinanciers pour un achat.

Expertise sur tous les frontsING Lease fournit des leasings auxgrandes et aux petites entreprises. La société est spécialisée dans lessolutions sur mesure, mais proposeégalement des contrats standard pourles biens simples. Elle dispose deformules de leasing pour toutes sortesde biens d'équipement.

Les raisons qui incitent une entrepriseà recourir au leasing sont très diverses :travail sur mesure, optimisation de la gestion du poste clients,libération de liquidités, fiscalité,flexibilité, facilité ou transparence (ING Lease regroupe tous les frais et charges supplémentaires en une seule facture mensuelle).

CanauxPour proposer ses formules de leasing,ING Lease utilise trois canaux dedistribution :• 80 % du chiffre d'affaires est réalisé

par ING Belgique avec ses quelque800 agences ;

• pour le “vendor lease” (10 % desactivi tés), l'initiative du leasing n'est pas prise par l'utilisateur, mais par leproduc teur. Une entreprise qui distribuepar exemple des ordinateurs proposeelle-même une formule de leasing à sesclients potentiels. Ainsi, ING Lease col -la bore entre autres avec Nashuatecpour le leasing de photocopieuses etavec Siemens pour le matériel médicalet les centraux téléphoniques ;

• pour le “direct lease”, il s'agit généra le -ment de plus gros contrats, provenantde multinationales ou concernantl'immobilier.

En Belgique, ING exerce ses activités de leasing, une techniquede financement à mi-chemin entre la vente et la location, viadeux entreprises. ING Lease prend en charge le leasing financieret finance toutes sortes d'actifs d'entreprise. ING Car Lease a pour objet le leasing opérationnel de voitures de société.D'autre part, il y a ING Commercial Finance, qui fournit des crédits sur la base d’achat des créances commerciales.

Notre métierLe leasing et le commercialfinance sont des métiersbasés sur “asset basedlending”, l'octroi de créditsaux entreprises pour financerdes actifs spécifiques quiconstituent directement la principale couverture du risque de crédit. ING Lease finance les biensd'équipement tels quemachines, camions ou immobilier. ING Commercial Financeanticipe, avec son octroi de crédits, les paiementsqu'une entreprise recevra de ses clients. Chez ING Car Lease, le butest surtout de déchargerdirectement l'entreprise de la gestion de son parcautomobile.

www.inglease.bewww.ingcarlease.bewww.ingcomfin.be

Répartition production leasing 2007

Ordinateurs10 %

Camions10 %

Equipement44 %

Voitures18 %

Immobilier18 %

19

Exercice 2007Ces dernières années, ING Lease a transformé son organisation interneet son système informatique de fonden comble pour continuer à améliorerson service aux clients. Elle en a déjàrecueilli les fruits en 2007. Le chiffred'affaires a progressé de 12 % pouratteindre 850 millions d'euros, en dépit de la concurrence croissantesur le marché.

Prochaine étape : le lancement de leasing en ligne, “web enabledleasing”. Sous le label WeL4ING, ING Lease va également proposer au réseau de distribution ING, outreson travail sur mesure classique, des produits standard en ligne. Après la conclusion de simples contratsde leasing via le réseau, un “callcentre” répond à toutes les questionset résout tous les problèmes.

Un réseau internationalING Lease travaille en étroite collabo ra -tion avec ses 14 entreprises sœurs en Europe et avec toutes les entités du groupe ING. Il y a un échangepermanent de connaissances au niveauinternational entre les différentesfiliales. Les acquis dans un pays donnéà propos d'un type d'actif déterminésont partagées avec les autres pays,par exemple en matière d’investis se -ments environnementaux.

Souvent, ING Lease suit le client dans son expansion internationale. Les PME qui travaillent déjà avec ING Lease continuent à le fairelorsqu'elles cherchent à s'étendre, par exemple sur les nouveaux marchésd'Europe de l'Est.

ING Car Lease : axée sur la mobilitéING Car Lease entend offrir auxentreprises un service complet afin que leurs membres du personnelpuissent se déplacer sans soucis avecleur voiture de société. La mobilité estdonc l'élément central. Plus quejamais, ING Car Lease apporte uneréponse concrète aux normes de plusen plus sévères en matière d’environ -ne ment et de mobilité.

Marché des voitures de sociétéING Car Lease s’occupe surtout de leasing opérationnel. Elle propose aux entreprises et aux organisations la location à long terme de voitures et d'utilitaires légers, y compris un service complet, allant de l'achat de la voiture aux réparations et à l'entretien, au remplacement des pneus, aux assurances, aux taxes,au carburant et à la voiture de remplacement.

21.000 voitures de société gérées par ING Car Lease circulent sur lesroutes belges. ING Car Lease occupe la 5e place sur le marché belge et quelque 2.500 entreprises sontclientes chez elle. La plupart desentreprises externalisent leur parcautomobile dès qu'il dépasse20 voitures, mais les PME et lesindépendants ont également de plusen plus recours au leasing auto. Des partenariats ont également étéconclus avec des fédérationsprofessionnelles comme celle deshuissiers de justice.

Le parc automobile belge compte5,5 millions de voitures, parmilesquelles 600.000 au nom d'uneentreprise, dont la moitié en leasing.Le marché des voitures de leasing varieavec la conjoncture, car en temps de pénurie sur le marché du travail,elles sont plus facilement intégréesdans le package salarial commeavantage extralégal. Le principal atoutest évidemment que les entreprises ne doivent plus se soucier de la gestion de leur parc automobile. De surcroît,un parc automobile en leasing n’aaucune incidence sur le bilan, car il est la propriété d'ING Lease.

Leasing d'un terminal depaiement. ING Lease a concluun accord avec Atos Worldlinepour étaler les frais liés auxterminaux de paiement installéschez les com merçants. Ils paientchaque mois un montant fixe et, à terme, le terminal leurappartient s'ils le souhaitent.

2,5milliards de km

ING Car Lease gère en Belgiqueun parc automobile de 21.000voitures. Elles parcourent enmoyenne 40.000 kilomètres par an, et ce durant trois ans.Le “parc” parcourt donc 2,5 milliards de kilomètrespendant sa durée de vie. Avec tout ce que cela impliquecomme pneus, carburant, policesd'assurances, entretien, ...

… un spécialiste en leasing et commercial finance

20

Exercice 2007Le parc automobile d'ING Car Lease a augmenté de 2.600 unités en 2007.Une augmentation de 15 %, soit deuxfois celle du marché. En 2007, 34 %des contrats ont été renouvelés, contre 23 % en 2006. L'objectif estd’arriver à 45 %. L’appartenance d’ING Car Lease à ING est égalementun important stimulant, car 28 % des contrats arrivent via la banque.

Le système informatique a étémodernisé afin de faciliter et d’accé -lérer le full service aux clients. Il a atteint sa vitesse de croisière en 2007. Dans le reste de l'organi sa -tion aussi, tout a été harmonisé pourque le client reste au centre despréoccupations. La faible rotation du personnel s’avère égalementbénéfique pour le service à la clientèle.

Avec le lancement de Toplease.be, ING Car Lease entend encore mieuxrépondre aux besoins des PME et desindépen dants en proposant vial’Internet des contrats de leasingstandard à des prix très compétitifs.

La réintégration de voitures d'occasionrécentes dans le leasing opérationnelet l'amélioration du lien avec le réseaud'agences de la banque font égale -ment partie de ce projet. ING CarLease propose d’ores et déjà “FleetAgent” : toute personne intéressée par une voiture de société peutcomposer et commander la voiture de son choix en ligne.

Leasing vertING Car Lease s’affiche aussi de plus en plus comme un acteur concerné par l'environnement et la mobilité. Les voitures qui rejettent trop de CO2

sont remplacées anticipativement.Dans le futur, la mobilité revêtira de plus en plus d’importance.

Des alternatives créatives sont en cours d’élaboration via l'UnionProfessionnelle Belge des Loueurs de Véhicules (Renta), comme parexemple le développement de bureauxsatellites en dehors de la ville ou l'intégration des abonnements aux transports publics dans le budgetcarburant de la voiture de leasing.

Location à court termeEnfin, une activité distincte d'ING Car Lease consiste à louer des voitures et camionnettes à court terme afind'aider les entreprises qui, pour uneraison ou une autre, ont besoin d'unvéhicule pour une période d'un jour à un an au plus. La flotte de véhicules en location à court terme d'ING CarLease se compose de 1.350 unités.

“Nous ne sommes pas des vendeurs de voitures. Vous choisissez la voiture.Notre rôle est de faire en sorte que vous parcouriezquelques dizaines de milliersde kilomètres par an sans le moindre souci. Nous vendons un service, un full service, en partenariatavec des concessionnairesautomobiles, des spécialistesdes pneus, des assureurs, des distributeurs de carburant, etc.”

Aernout van der Mersch, CEO ING Car Lease

Moins d'émissions de CO2

Anticipant les directiveseuropéennes sur les émissionsde CO2, ING Lease a rappeléenviron 3.000 voiturespolluantes et les a remplacéespar des voitures émettant moinsde CO2 ou équipées d'un filtre à particules.

21

Financement de la croissance par ING Commercial FinanceING Commercial Finance octroie des crédits aux entreprises contrel’achat de leurs créances commerciales. Il s'agit d'une activité qui allie crois -sance et sécurité, car les débiteurs sont le seul actif qui figure dans le bilan de l'entreprise et évolued’office avec elle.

Dimension européenneComme son nom l’indique, ING Commercial Finance BeLux se concentre sur la Belgique et le Luxembourg. Cette division peut faire appel aux sociétés sœurs du groupe, pour aider les entreprisesbelges et luxembourgeoises ainsi queleurs filiales européennes dans unegrande partie du monde.En Belgique, elle travaille en étroitecollaboration avec les départements de la banque des entreprises.

Exercice 2007Bien qu'ING exerce des activités de commercial finance en Belgiquedepuis plusieurs années, 2007 a été en quelque sorte l'année de naissance.ING a renoncé à sa joint venture avecKBC, International Factors Belgium, et a repris le fonds de commerce de clients ING et redémarré sous son propre nom. La croissance a étéimpressionnante. En 2006, INGCommercial Finance BeLux n'existaitmême pas, en 2007, elle comptait30 collaborateurs et en 2008, ils devraient passer à 50. En 2007, des créances ont été achetées pour705 millions d’euros, un montant quidevrait plus que doubler en 2008.

Quatre catégoriesCommercial Finance distingue quatreactivités :• le financement de créances

ou l’octroi de crédits sur la base du portefeuille de créances declients. Une entreprise qui a besoinde liquidités ou qui veut augmenterson fonds de roulement peut retirerimmédiatement 70 à 90 % du montant des factures impayées ;

• la gestion des débiteurs va encoreplus loin : une entreprise perçoit non seulement des avances sur sesdébiteurs, mais sous-traite toutes ses créances et ses paiements. Cette formule permet aussi de réduire les délais de paiementdans de nombreux cas ;

• une entreprise confrontée à desmauvais payeurs peut égalementconfier l’encaissement des factures à ING Commercial Finance,qui dispose de l'expérience et descontacts internationaux nécessairesen la matière ;

• concernant la reprise du risque sur débiteurs, le risque de non-paiement est supporté par ING Commercial Finance.

Factures sorties ducongélateurEn 2007, Pinguin, fabricantd'aliments surgelés situé en Flandre occidentale, a racheté Lutosa, le fabricantde produits surgelés à base de pommes de terre, situé en Flandre orientale. Pourfinancer l'opération d'unevaleur de 180 millions d'euros,Pinguin a notamment faitappel au financement de créances. ING CommercialFinance a octroyé 50 millionsd'euros via l'achat de facturesclients impayées de Pinguin.Pour Pinguin, ce complémentau package de financementconstitué par les différentesentités d’ING en Belgique s’estavéré très intéressant.

Types de revenusCommercial Finance 2007

Marge d'intérêts 62 %

(financement de créances)

Provision sur chiffre d’affaires 34 % (gestion desdébiteurs et repriserisque sur débiteurs)

Autres commissions 4 %(dont l'encaissementjuridique)

5.500 m2


22

ING Real Estate InvestmentManagement, un asset manager en immobilierLa vocation immobilière d’ING trouveson origine dans les assu rances, où les primes encaissées sont investies à long terme. Aujourd'hui, ING Real Estate Investment Manage -ment (IM) a non seulement lescompagnies d'assurances du groupeING comme clients, mais aussi bonnombre de gros investisseursinstitutionnels tels que les fonds de pension et de placement.

Via les fonds immobiliersAu niveau mondial, ING Real Estate IMest le numéro un absolu avec un patrimoine de plus de 72 milliardsd'euros. Cette entité opère dans22 pays. Les investisseurs sont attirésvia des fonds immobiliers. Ils sontgénéralement non cotés et “closed-end” : les investisseurs s'engagentpour une période fixe de dix ans, par exemple.

ING Real Estate IM Belgique est l'unedes 21 filiales régionales. Les clients de l'antenne belge sont une dizaine de fonds immobiliers. Seuls de grandsinvestisseurs institutionnels interna tio -naux y sont actifs, plus ING Insurance.

ING Real Estate IM Belgique gère13 projets immobiliers en Belgique. Il s'agit de centres commerciaux (71 %),d'immeubles de bureaux (19 %) et de bâtiments logistiques (10 %).

Exercice 2007Les “assets under management” ont progressé de 300 millions d'euroset dépassé 1 milliard d'euros, soit trois fois plus qu'en 2004.

La principale transaction de 2007 futl'achat de la Bastion Tower au QuartierLéopold, à Bruxelles, pour un montantde 142 millions d'euros, soit près de la moitié de l'accroissement du portefeuille de 2007. La plupart des immeubles de bureaux danslesquels ING Real Estate IM investitsont d’ailleurs situés dans le prestigieuxQuartier Léopold à Bruxelles.

… un spécialiste en immobilierNotre métierING est actif sur le marchéimmobilier belge par le biaisde deux entreprises parfaite -ment complémentaires. ING Real Estate Developments'occupe du développementde projets immobiliers. ING Real Estate InvestmentManagement gère desprojets immobiliers pour le compte de fondsimmobiliers, avec desinvestisseurs institutionnelscomme actionnaires.

www.ingrealestate.be

ING est un acteur important du marché immobilier en Belgique. Tout d'abord en tant que gestionnaire, pour le compte d’investisseurs institutionnels, d'un large éventail de biens immobiliers de premier ordre. Ensuite, en intervenanten direct en tant que promoteur de projets immobiliersmodernes.

Le projet “Feest- en Cultuur-paleis Oostende” développé par ING Real Estate, a éténominé par l'InternationalCouncil of Shopping Centrespour un prix dans la catégorie“petits centres”. Il s'agit d'un projet mixte comprenant la construction de 5.500 m² de surface commerciale, de 8 lofts et 4 appartements. Ce projet a nécessité un investis -sement de 19 millions d'euros.

23

ING Real Estate Developmentparticipe au renouveau urbainDe la gestion d'immeubles au développement de ses propres projets immobiliers, il n'y a qu'un pas.ING Real Estate Development s'estconcentré sur le développement,notamment de complexes commer -ciaux, le (re-)développement de sitesurbains et le développement de grandes zones.

Partenaires externesING Real Estate Development élaborele concept et fait appel, pour la réalisation concrète, à despartenaires externes tels que desingénieurs, des architectes et desentrepreneurs. Une fois terminé, le projet immobilier est loué ou vendu.L'acheteur peut être l'entreprise sœurING Real Estate InvestmentManagement, ou un autre acheteur.

Exercice 2007ING Real Estate Development Belgiquea réalisé un chiffre d'affaires de 66 millions d'euros en 2007. Les projets en cours de préparation et de construction représentent262 millions d’euros.

Centres commerciauxING Real Estate Development, qui a beaucoup d'expérience en la matière(shopping centers, galeries commer -ciales, parcs retail), a réalisé en 2007 le Feest- en Cultuurpaleis à Ostende. Ce projet comprend un musée rénové,une salle des fêtes, une galeriecommerciale, mais aussi desappartements et des lofts.

A Bruxelles, la rénovation de la Galeriede la Toison d'Or est en cours, quicomprendra notamment un magasinde la Fnac, la chaîne française de magasins qui proposent desproduits culturels et de loisirs. La réhabilitation est réalisée en partenariat 50-50 % avec le propriétaire, la famille Gillion.

A Wickrange (Grand-Duché de Luxembourg), un nouveau domaine est désenclavé grâce à la constructiond'un centre commercial de 40.000 m².

Renouveau urbainCes dernières années, les adminis -trations communales font de plus en plus appel aux promoteursimmobiliers pour la réhabilitation descentres urbains. Cela requiert unconcept global comprenantl'aménagement urbain, le logement,les commerces et les loisirs. Il s’agitsouvent de rénovation durabled'immeubles existants qui ont perduleur fonction initiale. La CollaborationPublic-Privé (CPP) est sollicitée dans la plupart des cas. Elle représente la moitié du chiffre d’affaires d’ING Real Estate Development.

Un concept global d'aménagementurbain a été réalisé en 2007 : Genk-Stadsplein. 15.400 m² de surfacecommerciale, 99 appartements, un hôtel quatre étoiles et un parking de 752 places. La réception de ladeuxième phase de Genk-Stadspleinaura lieu en 2008. A Anvers, unepartie de l'Opéra a été rénovée suivantla formule CPP en intégrant le bâtiment de l'ancienne compagnied'assurances La Patriotique, qui étaitpropriété d'ING.

Développement de zonesA Temse, sur des terrains de l'ex-Boelwerf, la première phase de la construction d'un grandcomplexe résidentiel est terminée. Une deuxième phase suivra en 2008. A Bruges, un projet résidentiel de 173 appartements et 46 habitationsa été lancé sur l'ancien terrainindustriel de Structo.

D'autre part, il y a eu en 2007 un accroissement considérable desinvestis sements dans les installationslogistiques. Ils ont progressé de 90 millions d'euros, soit 380 %. Par conséquent, le portefeuille a atteint 247.000 m² et ING RealEstate IM a intégré le top 5 desinvestisseurs logistiques en Belgique.

Les investissements dans des centrescommerciaux comprennent, à hauteur de 50 %, le Wijnegem Shopping Center(dont ING Real Estate était en outre lepromoteur), le Waasland ShoppingCenter, l'Ilôt Saint-Michel à Liège, leGent-Zuid Shopping Center et le centrecommercial Warande en cours de développement à Beveren. Le porte -feuille s'élevait à 815 millions d'euros.ING Real Estate IM est ainsi le plus grand propriétaire de shopping centers en Belgique et le deuxièmeinvestisseur retail.

Assets under ManagementING Real Estate InvestmentManagement Belgium

En millions d’euros

4.000

3.000

2.000

1.000

0

Retail Offices LogisticsParking Residential

2004 2005 2006 2007

Distributeur de billetsindépendantLe premier distributeur de billetsindépendant d'ING Belgique a été installé au WaaslandShopping Center. Ce n'est pasun hasard, car ce centre a étédéveloppé par ING Real Estate,qui en est propriétaire.


24

A travers l’ArtING en Belgique a une longue traditionde promotion des arts, à travers sesœuvres d’art contemporain et lesexpositions, reconnues à la fois par les professionnels et le grand public.

La collection d'art contemporainING Belgique s’est doté, d’année en année, d’une collection d’artcontem porain qui compte plus de 2.000 pièces. Mis à part quelquesœuvres phares des artistes de la secondeécole de Laethem-Saint-Martin(Constant Permeke, Gustave de Smet,Fritz van den Berghe), la collectionreflète la diversité de la créationartistique depuis les années '60. Depuis une dizaine d'années, la politique d'acqui sition s'est élargieaux œuvres d'artistes belgescontemporains.

En 2007, la collection s'est enrichie,entre autres, de 4 photos monumen -tales de la série de Sydney et de Tokyode Beat Streuli (Suisse), “L'Histoirebelge” de Sven Augustijnen (Belgique)et de 5 photos de Geert Goiris(Belgique).

Les expositionsL’exposition “Sphinx. Les gardiensde l’Egypte”, a fermé ses portes le 25 février 2007. L’exposition a rassemblé 200 pièces, grâce à la collaboration, entre autres du Musée du Louvre, du BritishMuseum et du Metropolitan Museumde New York. Au total, 63.000visiteurs y ont été accueillis.

… une entreprise citoyenne ING en Belgique est aussi une entreprise dans la Cité et un employeur moderne. ING mène une politiqueénergétique responsable et encourage la mobilité. Parmi ses initiatives notables citons la collection d’artcontemporain, l’organisation d’expositions, le Fonds de Mécénat, et les événements sportifs et culturels.

25

L’exposition majeure de 2007“Brillante Europe. Joyaux des courseuro péennes” a ouvert ses portes du 24 octobre 2007 au 17 février 2008 à l’Espace culturel ING. Organisée dans le cadre d’Europalia 2007, l’exposition a rassemblé près de 250 bijoux et portraits exceptionnels provenant de familles royales européennes. Elle a pu être conçue grâce aux prêtsde grands musées, parmi lesquels le Louvre et le Victoria and AlbertMuseum de Londres. L’exposition a accueilli quelque 78.000 visiteurs.

A Courtrai, du 13 février au29 avril 2007, le Broelmuseum s'est associé à ING pour présenterconjointement au sein du musée(Broelkaai) et au siège ING (GroteMarkt) l'exposition “De Gustibus”consacrée à la nourriture dans l'artcontemporain.

A travers le mécénatING en Belgique soutient de longuedate un large éventail de projetshumanitaires.

En 2004 a été créé le Fonds deMécénat d’ING en Belgique, sous lesauspices de la Fondation Roi Baudouin,un vecteur majeur des actions demécénat des entités belges. ING concentre son soutien sur quatredomaines : la réinsertion sociale desjeunes en difficulté, l’amélioration de la qualité de vie de personneshandicapées ou atteintes de patho -logies lourdes, la préservation du patrimoine architectural belge, et le soutien d’une chaire universitaire.En 2007, 660.000 euros ont étéaffectés aux 57 projets sélectionnés.

Les entités d’ING en Belgique se sontassociées à ING Chances forChildren, projet lancé en 2005, en partenariat avec l’UNICEF. Ce projeta mis en place un programme de développement dont le but est de faire progresser la scolarisation de base des enfants en Inde, au Brésilet en Ethiopie. En 2007, lescollaborateurs d’ING en Belgique ont permis la scolarisation de près de 8.720 enfants pendant un an. Leprogramme comporte égale ment unvolet local, destiné à améliorerl’instruction d’enfants de quartiersdéfavorisés en Belgique. C’est dans cet esprit que les projets belges de bénévolat “école des devoirs”et de “parrainage moral” ont été conçus.

Parmi les autres événements caritatifssoutenus, citons le Roparun, unecourse de 530 km entre Rotterdam et Paris. En 2007, trois équipes belges aux couleurs ING, mobilisant50 collabora teurs, ont pris part à l’événement. Les bénéfices desactions organisées autour de l’événe -ment ont été reversés aux associationsbelges Jour après Jour et Kom op tegen kanker.

ING Car Lease parraine depuis 2004l’asbl SOS Village d’Enfants, dontl’objectif est de rendre à des orphelins,dans plus de 132 pays, un mode de vie familial. ING Lease parrainel’association Entraide & Cultureà Forest (Bruxelles) active dans des projets de cohésion sociale(éducation à la consommation, service de médiation des dettes, …).

ART Brussels 2007 La foire d’art contem po rain de renom mée internationalefêtait sa 25e édition. Partenaired’ING depuis 2006, la foire atouché plus de 32.000 personnes,du 20 au 23 avril au Heysel, àBruxelles. ING s’est engagé dansce partenariat jusqu’en 2010.

“Avec le Fonds de Mécénatd’ING en Belgique, géré parla Fondation Roi Baudouin,ING a un impact réel sur le terrain : sans ses interven -tions, des dizaines de projets,petits et grands, mais prochesdes gens, n’auraient jamais vu le jour. ING démontreclairement l’effet heureuxd’un mécénat cohérent.”

Dominique Allard, Directeur, Fondation Roi Baudouin

… une entreprise citoyenne

26

A travers le sponsoringING en Belgique s’associe à différentesmanifestations culturelles et sportivesqui ont pour objectif d’accroître la notoriété de sa marque et de véhiculer ses valeurs.

Evénements sportifs L’ING Running Tour, qui regroupe 8 courses à pied dont l’ING Antwerp10 miles et le Marathon de Bruxelles, a connu un vif succès en 2007 avecprès de 45.000 participants, toutescourses confondues. Citons égale ment,dans le domaine sportif, le soutienrenouvelé à différents événementsd’envergure internationale, dont le Waregem Koerse, le Mémorial Van Damme et l’ING Golf Trophy.

Parrainages culturels ING a poursuivi en 2007 son soutien à la VCOV (Vlaamse Confederatie vanOuders en Ouderverenigingen) en invitant le Professeur Rik Torfs comme orateur dans un cycle de 6 conférences, qui traitent d’unthème actuel relatif à l’éducation des jeunes.

Par ailleurs, ING Belgique participe à la promo tion de l’asbl Mont des Artsdepuis le début des années 90. Les missions principales de l'associationportent sur l'aménagement urbanis -tique et l'animation du quartier, ainsi que sur la sécurité et la propretédu site.

A travers sa politiqueenvironnementaleDans son fonctionnement quotidien,ING en Belgique prête une grandeattention à l’environnement et auxéconomies d’énergie.

Consommation d’énergie ING Belgique utilise depuis mi-2007 une énergie 100 % verte et a prisdiverses dispo sitions pour réduirefortement sa consommation d’énergie.Outre une coupure automatique de l’éclairage, un système de coupureautomatique des ordinateurs a étéinstauré dans les immeubles centraux.Le chantier de rénovation du siège socialà Marnix consiste entre autres à installerdu double vitrage. Dans tous leschantiers, les cahiers des charges établisprévoient un recours systématique aux technologies les plus respectueusesde l’environ nement. Pour rappel, ING Belgique s’est vu octroyer le labeld’entreprise “éco-dynamique” par l’Institut bruxellois de gestion de l’environnement, pour ses deuxprincipaux bâtiments à Bruxelles. ING Belgique est la seule sociétébancaire à avoir obtenu les deux étoilespour deux bâtiments.

Mobilité De nombreuses initiatives encouragentles collaborateurs à venir au bureau à vélo, à pied, ou en covoiturage.Depuis 2003, ING Belgique intervient à 100 % dans la prise en charge des frais de transport en commun. Citons l’aménagement d’un parking à vélos au Cours Saint-Michel, la création d’un site intranet “mobilité” et la nomination d’un manager de la mobilité.

Tous à FrancorchampsPour accroître la visibilitémondiale de la marque, ING est le sponsor en titre de l’écurie Renault F1 pour les saisons 2007-2009. En Belgique, l’ING BelgianGrand Prix à Francorchamps en septembre 2007 a accueillien 3 jours quelque 13.000invités venus de différents payseuropéens.www.ing.com, cliquez sur“Sponsorship” / ING Renault FI Team

Mobilité: Comment se rendent-ils à leur travail ?

% Site ING Marnix

60

50

40

30

Transports en commun Voiture

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007

L’Employee Referral Programme encou rage les collaborateurs à recom mander ING commeemployeur potentiel à leurentourage. Parmi les actions, citonsle courriel envoyé à l’ensemble du personnel début novembre. De cette manière, 135 personnesont été engagées.

27

Un employeur moderne ING en Belgique est un des plusimportants employeurs du pays et engage quelque 800 personnes par an. ING recrute au moyen d’une plate-forme commune à toutes les entités belges.

12.803 collaborateursING en Belgique comptait au 31 décembre 2007 12.803collaborateurs (soit 10.905 équivalentstemps plein - ETP), toutes entitésconfondues. En 2007, 802 personnesont été engagées, compensant partiel -lement le départ de 1.315 personnes,dont la moitié à la pension. Suite à cesnombreux départs, le nombre d’ETPd’ING en Belgique a diminué de 5 %en 2007 par rapport à 2006. En 2008, plus de 900 nouveauxcollaborateurs seront engagés danstous les domaines d’activités et les départs à la pension concer -neront entre 500 et 600 personnes.

Politique de recrutement Le groupe ING a lancé en 2006 un vaste programme dans le domainede l’Employer Branding. Les valeursvéhiculées sont les mêmes pour toutesles entités ING dans le monde. “Doing well by doing right” est le message clé de cette campagne, qui prône l’esprit d’équipe, la prised’initiative et l’orientation résultats.

Initiatives Pour pouvoir maintenir le rythmeactuel des candidatures et desengagements, ING a su diversifier ses messages et ses approches du marché de l’emploi. Parmi lesnombreuses initiatives, la tournée fin 2006 de concerts “Soul” à proximité des universités de 5 villesbelges, pour informer et recruter, à bord de l’ING Tourbus, spécialementaménagé pour l’occasion. Parmid’autres actions en 2007, épinglons les Duo days en région (passer unejournée dans la banque) et les businessgames, organisés à l’intention de jeunes diplômés. Un événement de recrutement à l’intention des informa ticiens à Living Tomorrow,à Bruxelles, a rassemblé plus de 100professionnels IT en novembre 2007.

Formation En 2007, ING a atteint le chiffre histo rique de 47.287 jours de forma -tion, soit une moyenne de 4,7 jourspar collaborateur. Un effort particuliera été fait au niveau de la diversificationdes méthodes d’apprentissage et des nouvelles techniques telles que l’e-learning, le blended learning et les worldcafés. Les sites intranet “self-service” et “My Development”sont des outils destinés à promouvoirl’employabilité et la formationpermanente. Les trajets de formationpour les nouveaux engagés ont été revus et renommés : Junior SalesAcademy et start@ing.

La banque de demain Le vaste programme de transformationde la banque des particuliers, annoncéen septembre 2007, représente égale -ment un défi majeur pour les équipesHR, car il s’agit d’accompagner le changement. Différents programmessont proposés aux collaborateurs, dont l’employability scan, un outil en ligne qui permet de se préparer de façon constructive aux entretiensd’orientation en dressant un bilan deses compétences et de ses aspirations.

La culture de la performance La concrétisation de la culture de la performance est une prioritépour le groupe ING. C’est pourquoiune grande enquête destinée à cernerle niveau d’engagement des collabora -teurs au niveau international a étéinitiée en 2006. La Belgique a participéà la phase pilote en 2006, puis à la nouvelle enquête en mai 2007. Le taux de réponse à cette dernière (67 %) était excellent. Parmi lesmessages, une demande de mieuxcommuniquer la vision et la stratégiede l'entreprise. Pour y répondre, le Comité de direction d’ING Belgiquea pris diverses initiatives, dont unetournée de douze sessions, lesRoadshows Stratego, afin d’exposer,sous forme de dialogue, la stratégie à venir d’ING Belgique.

Un pas important dans la concréti sationde cette culture de la performance est la mise en place, en janvier 2008, desindicateurs de la performance. Ils s’appliquent à l’ensemble descollaborateurs et ont pour but d’alignerles objectifs de chaque département et de chaque collaborateur sur la stratégie globale d’ING.

Sur le plan social, une conventioncollective de travail a été conclue le 20 décembre 2007 pour les troisprochaines années. De nouvellesdispositions relatives à l’emploi, au pouvoir d’achat (chèque sport et culture, intervention dans les frais de connexion Internet privée) et à la politique de fin de carrière y sont fixées.

900 postes

Pour 2008, plus de 900 postessont à pourvoir. ING rechercheavant tout des économistes, des juristes, des spécialistes des métiers financiers, maiségale ment des commerciaux et des informaticiens. Les diplômés de filièresgénéralistes sont égale ment les bienvenus et toutes lescandidatures sont examinées. www.ing.jobs

28

Plus d’information

Banque des particuliers et des entreprisesING Belgique RPM 0403.200.393Avenue Marnix 24B-1000 BruxellesT +32 2 547 21 11F +32 2 547 38 44E [email protected]

Record Group RPM 0403.263.642Avenue Henri Matisse 16B-1140 BruxellesT +32 2 728 92 11 (FR)T +32 2 728 90 11 (NL)F +32 2 726 90 76E [email protected]

Gestion d’actifsING Investment Management Belgium RPM 0403.241.371Avenue Marnix 24B-1000 BruxellesT +32 2 547 21 03F +32 2 547 80 18E [email protected]

AssurancesING Life BelgiumRPM 0890.270.057ING Non-Life Belgium RPM 0890.270.750Cours Saint-Michel 70 B-1040 BruxellesT +32 2 738 21 11F +32 2 738 57 92E [email protected]

Leasing ING Lease BelgiumRPM 0402.918.402Rue Colonel Bourg 155B-1140 BruxellesT +32 2 739 64 11F +32 2 739 64 00E [email protected]

ING Car Lease Short Term RentalRPM 0419.406.422Ingberthoeveweg 6B-2630 AartselaarT +32 3 450 18 18F +32 3 457 41 31E [email protected]

ING Car Lease Long Term RentalRPM 0438.973.597Ingberthoeveweg 6B-2630 AartselaarT +32 3 450 18 18F +32 3 457 41 31E [email protected]

Commercial financeING Commercial Finance BeLux RPM 0470.131.086Rue Colonel Bourg 155B-1140 BruxellesT +32 2 739 89 11F +32 2 739 89 01E [email protected]

ImmobilierING Real Estate InvestmentManagement BelgiumRPM 0413.380.772Avenue des Arts 46B-1000 BruxellesT +32 2 550 02 60F +32 2 550 02 68www.ingrealestate.be

ING Real Estate Development BelgiumRPM 0470.358.641Avenue des Arts 46B-1000 BruxellesT +32 2 550 00 30F +32 2 550 02 68www.ingrealestate.be

Annexes :• ING en Belgique : résultats

de l’exercice 2007 et management• Fonds de Mécénat d’ING en

Belgique : rapport d’activités 2007

Aperçu de l'exercice 2007 Publication : ING Belgique, Corporate Communication & RelationsDesign, mise en page et production : www.landmarks.beCrédit photographique : Getty ImagePortrait Erik Dralans : David PlasPortrait Luc Vandewalle : Yves FonckImprimé en Belgique : La Charte (Brugge)Editeur responsable : Marc Bihain, Secrétaire généralAvenue Marnix 24, B-1000 BruxellesN° d'inventaire : A99090F

Documents

ING en Belgique - De Tijdjvs.tijd.be/Files/137-080529173535.pdf · Pas d’impact de la crise du “subprime ... un compte courant gratuit bas ... Revenu total 1.578 1.357 + 16% Charges