La sécurité des paiements électroniques

Hôtel Majestic - Tunis

15/03/2017

MONÉTIQUE TUNISIE

Présentation de MONETIQUE TUNISIE

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MONÉTIQUE TUNISIE

Créée en 1989 par les banques tunisiennes, Monétique-Tunisie est spécialisée

dans la conception, l’intégration, l’exploitation et

l’infogérance de solutions monétiques.

3

21 banques locales

6 banques

africaines + 14 000

TPE + 2 200

DAB

+1000 sites web

marchands + 2 700 000

cartes

+ 54 millions

transactions 6,5 Milliards

DT

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MONÉTIQUE TUNISIE

MONÉTIQUE TUNISIE

COMMERCE ET PAIEMENT ELECTRONIQUE

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INDICATEURS : SITES MARCHANDS (2016)

6

1040

Marchands

Banques acquéreurs

6

15 55 85 107

239 347

460 440 511

648

811

1033

2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016

NOMBRE DE SITES MARCHANDS

CHIFFRES CLE : ORIGINES DES CARTES (2016)

7

59%

41%

Nature des cartes

Tunisiennes Etrangères

Nombre des cartes utilisées (2016)

Tunisiennes / Locales 110 138

Etrangères 75 699

Nombre des cartes utilisées : 185 837

CHIFFRES CLE : PANIER MOYEN

8

Panier Moyen

107DT

Panier Moyen sans Recharge

306DT

422DT étrangers

81DT tunisiens

9

SECURITE DES PAIEMENTS ELECTRONIQUES

SÉCURITÉ INFORMATIQUE

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::. COMPOSANTES DE LA PLATEFORME

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Payment gateway

+ MPI Merchant portal

E-commerce Fraud Prevention

ACS

ClicToPay

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::. PAYMENT GATEWAY

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Le “Payment gateway” est composé de : API : Application program interface

Permet au commerçant d’accéder aux services ClicToPay en mode REST/WS pour le traitement des autorisations, pré-autorisations, annulations, remboursements.

Permet la collecte des statistiques

MPI : Merchant Plug-in C’est un module logiciel conçu pour :

faciliter les vérifications 3D-Secure. aider à prévenir la fraude par carte de crédit.

Le MPI identifie le numéro de la carte demande au serveur de l’émetteurs si la carte est

inscrite dans un programme 3D-Secure renvoie l'adresse du site Web du serveur de

contrôle d'accès d'émetteur (ACS) si elle se trouve.

API

MPI

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Back office en ligne dédié pour chaque commerçant permettant la consultation, l’annulation, le remboursement des transactions et la génération des états et rapports . Le commerçant peut télécharger sa propre page de paiement via cette interface. Le commerçant peut effectuer des transactions MOTO via cette interface. Ces fonctionnalités dépendent des droits et permissions accordés à chaque commerçant.

::. MERCHANT PORTAL

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FP est un système de surveillance de la fraude destiné à l'analyse et à l'évaluation du degré de risque de chaque tentative de paiement, en se basant sur des règles prédéfinies qui accordent un score à la transaction.

::. FRAUD PREVENTION

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Le serveur de contrôle d'accès (ACS) a deux fonctions: Vérifier si un numéro de carte reçu est inscrit au 3-D Secure et si l'authentification est requise. Authentifier le titulaire de la carte en validant un code d’authentification OTP qui lui a été envoyé par SMS.

ACS

::. ACCESS CONTROL SERVER [ACS]

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::. CHARGEBACK

Définition d’un impayé ou chargeback

Un impayé ou chargeback (en anglais) est l’annulation d’un paiement effectué sur le site marchand suite à une contestation de la part du client. On parle également de mise en opposition du paiement ou encore de répudiation.

La législation protège les cyberacheteurs et leur permet d’annuler toute transaction en ligne jugée frauduleuse ou abusive. Pour cela, il suffit de signaler à leur banque les références du paiement qu’ils contestent ainsi que le motif. Dans la grande majorité des cas les banques vont rembourser leurs clients puis vont se retourner vers le e-commerçant afin de récupérer la somme engagée.

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::. CHARGEBACK

Quels sont les différents types d’impayés existants ? Les impayés peuvent être de plusieurs types et faire suite à :

des transactions frauduleuses : transactions réalisées suite à un vol de moyens de paiement (carte bancaire)

des transactions réalisées à l’insu du client Exemple : un commerçant va garder l’empreinte de la carte et débiter une deuxième fois le client sans son accord. une marchandise non reçue la mauvaise foi du porteur de carte, qui déclarera ne pas avoir réaliser la transaction ou n’avoir jamais reçu les produits commandés alors qu’il est bien à l’origine de la transaction ou a bien reçu son colis. un oubli : certains clients peuvent simplement être persuadés n’avoir jamais acheté sur le site marchand et demander son annulation.

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::. CHARGEBACK

Comment éviter les impayés par un marchant?

Conseil n°1 : Affichez toutes les informations nécessaires aux clients

Conseil n°2 : Vérifiez les commandes

Conseil n°3 : Optez pour un tracking des livraisons

Conseil n°4 : Activez le 3-D Secure pour les transactions

Conseil n°5 : Ajustez les paramètres anti-fraude

Conseil n°6 : Surveillez le taux d’impayés/chargeback

Conseil n°7 : Optez pour une assurance aux impayé

Merci pour votre attention

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