Le standard PCI DSS ( Payment Card Industry Data Security Standard)

Le standard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard)

Sommaire

Pourquoi le standard PCI DSS?

Les niveaux de conformité et de validation

Les données de titulaire de carte

Les considérations juridiques

Exécution d’un audit PCI DSS

Réduction des frais grâce à l’automatisation

Qu’est-ce que c’est la standard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard)? Le standard PCI DSS de sécurité de données de l'industrie de carte

de paiement est un ensemble normes déterminées par les principales institutions financières de cartes de paiement notamment VISA et MasterCard dans le but de protéger les données de cartes de crédit et de débit

Jusqu'ici, ces conditions régissent tous les canaux de paiement comprenant les ventes au détail, les ventes par correspondance, les commandes par téléphone et l'e-commerce

Au départ c'était une norme séparée de sécurité de l'information, cependant, elle est maintenant devenue un standard global de sécurité

Pourquoi le standard PCI DDS est-il requis?

Le vol et la fraude de données de détenteur de carte existent depuis le milieu des années 80 et ceci a incité Visa d’établir le premier programme de sécurité

La récente infraction de sécurité perpétrée chez TJX au cours de laquelle au moins 45.6 millions de numéros de cartes de crédit et de débit ont été volés par des intrus qui s’étaient introduits au sein de son réseau souligne le besoin accru d’une plus grande sécurité

Selon InformationWeek, les intrus peuvent vendre des données de cartes de crédit volées sur le marché noir à un prix de USD 490$ pour une carte avec un numéro secret d’identification personnel ( PIN)

PCI Data Security Standard v1.1 (1/3)

Le standard PCI DSS impose 12 conditions de sécurité qui peuvent être groupées dans trois domaines principaux :

> Collection et stockage de tous les enregistrements de données de sorte qu'ils soient disponibles pour l'analyse

> Compte rendu de toutes les activités afin de pouvoir prouver la conformité sur demande

> Surveillance et alertes par lesquelles les administrateurs peuvent constamment surveiller l'accès et l'utilisation des données et sont avertis immédiatement en cas de problèmes


Catégories du standard PCI DSS

Le cadre du standard PCI DSS consiste également de six catégories suivantes :

Construire et maintenir une infrastructure sécurisée

Protéger les données de propriétaire de carte de paiement

Maintenir un programme de gestion des vulnérabilités

Maintenir une politique de sécurité d’information

Surveiller et tester régulièrement les réseaux d'information

Implémenter des mesures strictes de contrôles d'accès


Conditions du standard PCI DSS

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Installez et entretenez une configuration de firewall pour protéger les données de détenteurs de cartes

N’utilisez pas de mots de passe fournis par des fournisseurs ou tout autre paramètre de sécurité par défaut

Protégez les données stockées

Cryptez la transmission des données de titulaire de carte et de toute information sensible à travers les réseaux publics

Utilisez et mettez à jour régulièrement les logiciels ou programmes antivirus

Développez et maintenez la sécurité de vos systèmes et de vos applications

Limitez l'accès aux seules données de titulaire de carte dont l'utilisateur a besoin ("business need-to-know'")

Assignez un identifiant unique à chaque personne ayant accès à l'ordinateur

Limitez l'accès physique aux données de titulaire de la carte de paiement

Traquez et surveillez tout accès aux ressources du réseau et aux données de titulaire de carte de paiement

Testez régulièrement les systèmes et les processus de sécurité

Maintenez une politique axée sur la sécurité de l'information pour vos employés et les entrepreneurs

Toute information d'une carte de crédit/débit utilisée dans une transaction- pcianswers.com

Eléments d'information de titulaire de carte> Numéro de compte principal (PAN)> Nom de titulaire de carte> Date d’échéance

Données Sensibles d'Authentification> Données de la piste magnétiques> Code de validation de carte (CVC)> Numéro d'identification personnelle (PIN)

Qu’est-ce que c’est « les données de titulaire de carte »?

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Stockage de données de titulaire de carte

Le standard PCI DSS protège les données de titulaire de carte

ll est autorisé de stocker les détails suivants aussi longtemps qu'ils sont chiffrés, hachés ou tronqués :

> Numéro de compte principal (PAN), Nom de titulaire de carte, date d’échéance, Code de service

Ž La passerelle de paiement effectue la transaction

par l'intermédiaire d'une connexion sécurisée vers la banque garante du négociant

La banque garante consulte la centrale d’échange

de cartes de crédit ‘Credit Card Interchange’ pour obtenir l’autorisation de la transaction

Œ Un client emploie une carte de crédit pour payer

les marchandises achetées chez un négociant

Internet

$ 0.00

Merchant

Customerpurchase

Payment Gateway

1234 5678 9012 3456

DATE: 01/01John Doe

Credit Card

CreditCard

Merchant’s Bank

Credit Card Interchange

Le négociant soumet la transaction de carte de

crédit à la passerelle de paiement

Ž

Déroulement d’une transaction typique

Œ

Qui doit se conformer au standard PCI DSS?

A partir du 30 septembre 30, 2007 toutes les entreprises manipulant les données de carte de paiement –indépendamment de leur taille– doivent se conformer aux standards stricts de sécurité fixés par les principales institutions financières de carte de paiement

Ceci s’applique à toutes les organisations où les données de carte de paiement sont:

> Stockées> Transmises> Traitées

Toutes les organisations décrites comme négociants ou fournisseurs de services doivent se conformer

Les négociants

Les organisations qui acceptent le paiement par carte de crédit

Exemples de secteurs affectés> Commerce en ligne (par exemple ebay.com)> Vente au détail (par exemple Wal-Mart)> Enseignement supérieur (par exemple les universités)> Santé (par exemple les hôpitaux)> Voyage et divertissement (par exemple les restaurants)> Energie (par exemple les stations de carburants) > Finance (par exemple les compagnies d’assurance)

Niveaux de conformité des négociants

NIVEAUX DE NEGOCIANTS

Niveau 1

Les négociants dont des données de titulaire de carte ont été compromises

Les négociants effectuant plus de six millions de transactions annuelles de carte de paiement

Niveau 2

Les négociants effectuant entre 1 et 6 millions de transactions annuelles de cartes de paiement

Niveau 3

Les négociants effectuant entre 20.000 et 1.000.000 de transactions annuelles de cartes de paiement

Niveau 4

Tous les autres négociants

Les fournisseurs de services

Entités qui fournissent des services aux négociants

Exemples de services> Passerelles de paiement (par exemple PayPal)> Services de traitement de paiements > Fournisseurs de service d’e-commerce > Fournisseurs de service de contrôle > Agences de contrôle de solvabilité > Entreprises de gestion d’enregistrements de secours > Entreprises de destruction de documents

Niveaux de conformité des fournisseurs de servicesNIVEAUX DE FOURNISSEURS DE SERVICES

Niveau 1

Tous les agents de traitement et toutes les passerelles de paiement

Niveau 2

Tout fournisseur de services qui n’est pas de Niveau 1 avec plus de 1 million de transactions de comptes de cartes de crédit par an

Niveau 3

Tout fournisseur de services qui n’est pas du Niveau 1 avec moins de 1 million de transactions de comptes de cartes de crédit par an

Négociant Audit de sécurité sur place exigé

Questionnaire d’autocontrôle exigé

Balayage de réseau exigé

Niveau 1 Annuellement Trimestriellement




Fournisseur de service




Par: Assesseur de sécurité agréé

Interne Vendeur de balayage agréé

Document : Rapport de conformité Questionnaire d’autocontrôle

Compte rendu du balayage

Procédures de conformité au standard PCI DSS

Données de titulaire de carte compromises

« L’intrusion sur un ordinateur où la divulgation non autorisée, la modification ou la destruction de données de titulaire de carte est suspectée »

- PCI DSS glossary Plan de réponse à un incident

> Condition 12.9

Pourquoi rapporter une compromission de données?> Limiter les dégâts

Canaux de rapportage d’incidents> Équipe interne de réponse aux incidents> Associations et banques garantes de carte de crédit> Agences locales d’application de la loi

Qui court le risque d’une compromission?

Conséquences

Financières> Peut mener à des amendes pouvant atteindre $500.000 USD et des

coûts élevés des procès

Réputation> Un mauvais incident peut avoir un grand impact sur l’image de marque

d’un produit et d’une entreprise> Implication d’agences d’application de la loi

Opérationnelles> Niveaux 2, 3 ou 4 + compromise = Niveau 1> Pourrait mener à une perte éventuelle de privilèges de traitement de

données de carte

Préparation à la conformité au standard PCI DSS

Familiarisez-vous avec les conditions du standard PCI DSS

Identifiez toutes les données de titulaire de carte et enlevez les données qui ne sont pas nécessaires

Effectuez une analyse de sécurité

Créez un plan d'action et au besoin, consultez des experts pour obtenir un conseil

Frais de conformité au standard PCI DSS

Négociant Audit de sécurité sur place exigé

Questionnaire d’autocontrôle exigé

Balayage de réseau exigé





Fournisseur de service




Par : Assesseur de sécurité agréé

Interne Vendeur de balayage agréé

Document : Rapport de conformité Questionnaire d’autocontrôle

Compte rendu du balayage

Pain points

Maintenir la sécurité des systèmes et des applications> Inspecter votre réseau> Balayage de vulnérabilité> Déployer les patches/service packs

Surveiller le réseau> Enregistrer l’activité d’utilisateur> Enregistrer l’accès aux données de

titulaire de carte> Alerter à propos d’importants événements

Fournir une preuve appuyée par des documents> Maintenir la sécurité des systèmes> Surveiller toutes les activités> Entreprendre une action réparatrice

Automatisation par logiciel

Réduisez considérablement les tâches manuelles, répétitives :

Inspections de réseau

Gestion des vulnérabilités

Surveillance des activités

Alertes en temps réel

Actions correctives

Création de rapports

PCI DSS et les produits de sécurité de réseau de GFILes conditions du standard PCI DSS

1.

2.

3.

4.Cryptez la transmission des données de titulaire de carte et de toute information sensible à travers les réseaux publics

5. Utilisez et mettez à jour régulièrement vos logiciels ou programmes antivirus

6. Développez et maintenez la sécurité de vos systèmes et de vos applications

7.Limitez l'accès aux seules données de titulaire de carte dont l'utilisateur a besoin ("business need-to-know'").

8.

9. Limitez l'accès physique aux données de titulaire de la carte de paiement

10.

11. Testez régulièrement les systèmes et les processus de sécurité

12.Maintenez une politique axée sur la sécurité de l'information pour vos employés et les entrepreneurs

Installez et maintenez un firewall pour protéger les données de titulaire de carte

N’utilisez pas de mots de passe fournis par des fournisseurs ou tout autre paramètre de sécurité par défaut

Protégez les données de titulaire de carte stockées

Assignez un identifiant unique à chaque personne ayant accès à l'ordinateur

GFI

EventsManager

Traquez et surveillez tout accès aux ressources du réseau et aux données de titulaire de carte de paiement

GFI

LANguard N.S.S.

Avantages d’investissement

Automatisation> Réduction des tâches manuelles et répétitives> Réduction du fardeau d’administrateur> Déclenchement de mesures correctives proactives

Protection> Complément de votre politique de sécurité> Notification en cas de menaces de sécurité potentielles> Vous rassure sur la sécurité de votre système

Economies> Prévention d’amendes pour non-conformité au standard PCI DSS> Elimination des frais de consultation externe> Continuité d’affaires

Conclusion

Etant donné que les entreprises courent constamment le risque de perdre les données sensibles de détenteur de carte, qui pourrait avoir comme conséquences des amendes, des poursuites judiciaires et de la mauvaise publicité, la réalisation de la conformité au PCI DSS devrait être la priorité à l'ordre du jour des entreprises qui stockent, transmettent ou traitent des données de carte de paiement

La conformité au standard PCI DSS doit être effectuée en septembre 2007 – ceci est la date limite fixée par les institutions financières de cartes de crédit/débit

GFI Software offre deux produits de ce genre aux entreprises, GFI EventsManager et GFI LANguard Network Security Scanner (N.S.S.), pour les aider dans leurs efforts de se conformer au standard PCI DSS

GFI en bref

La visionDevenir la technologie de choix lorsqu’il s’agit des solutions de sécurité et de la productivité. La missionFournir aux professionnels de l’informatique à travers le monde, des solutions rentables de qualité de sécurité de contenu, de sécurité de réseau et de messagerie.

Fondée en 1992

Plus de 200 employés dans le monde entier

Bureaux à Malte, Londres, Raleigh, Hong Kong et Adélaïde

Produits de GFI installés sur plus de 200.000 réseaux d’entreprises dans le monde entier, des PMEs pour la plupart

Entreprise spécialisée avec plus de 10.000 partenaires à travers le monde

Documents

Le standard PCI DSS ( Payment Card Industry Data Security Standard)