LES BANQUES AVEC LES PMELes PME sont importantes pour l’économie, elles le sont donc pour les banques.

Le site AVECLESPME.fr, proposé par la profession bancaire, est destiné aux PME et à tous ceux qui les accompagnent. Ce site permet au chef d’entreprise de gérer les relations avec ses banques dans les meilleures conditions possibles. Il répond aux questions pratiques que se posent les dirigeants de PME et apporte des témoignages concrets sur le dialogue banque-PME.

Consulter le site : www.aveclespme.fr

ceux qui les accompagnent. Ce site permet au chef d’entreprise de gérer les relations avec ses banques dans les meilleures conditions possibles. Il répond aux questions pratiques que se posent les dirigeants de PME et apporte des témoignages concrets sur le dialogue

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EN FAITS CHIFFRES TÉMOIGNAGES INITIATIVES PRÈS DE CHEZ VOUS PUBLICATIONS

EN PRATIQUE AVEC MON BANQUIER AVEC MA TRÉSORERIE AVEC MES INVESTISSEMENTS AVEC MES PAIEMENTS AVEC L’EXPORT

LEXIQUE OUTILS LIENS UTILES

EN QUESTIONS

DES VIDÉOS, DES FICHES PRATIQUES

Chiffres clés

PLUS D’1 MILLION DE PME

94% PLUS DE 8 SUR 10

385,2 MILLIARDS €

mobilisent un crédit (Banque de France, juillet 2016)

des demandes de crédits d’investissement des PME sont acceptées en France (BDF, 2ème trimestre 2016)

nouveaux crédits de trésorerie des PME sont obtenus (BDF, 2ème trimestre 2016)

de crédits aux PME, soit + 2,9% sur un an (BDF, fi n juillet 2016)

© FBF - IRE - septembre 2016

Le site dédié aux PME de la Fédération Bancaire Française

Le site dédié aux PMEpar la Fédération Bancaire Française

Juillet 2016Fiche Pratique

COMMENT FAIREAVEC MA TRESORERIE

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COMMENT FAIRE AVEC MA TRESORERIE ?

La gestion de votre PME et son cycle d’exploitation dépendent de votre situation de trésorerie. La trésorerie tient donc une place cruciale dans la gestion de votre entreprise quelle que soit la taille de votre PME : elle permet en effet le fonctionnement de l’activité au quotidien (payer les charges sociales et fiscales, d’énergie … ainsi que vos fournisseurs, vos salariés …) ;La trésorerie disponible peut être :- positive quand vos recettes sont supérieures aux dépenses. Votre trésorerie est

dans ce cas excédentaire ;- négative si vos dépenses sont supérieures aux recettes de votre PME. Dans ce cas,

vous devez revenir à l’équilibre.La gestion de la trésorerie relève d’un exercice précis et il doit être quasi-permanent afin que vous, patron de PME ou responsable financier, vous assuriez de son équilibre, vital pour la santé de votre PME.

OPTIMISER LA GESTION

Comme l’essentiel des entreprises, votre PME connaît certainement un décalage dans son cycle d’exploitation entre les dépenses engagées et les recettes qui ne sont pas encore encaissées. Si votre trésorerie disponible est négative, votre PME doit mobiliser des fonds afind’éviter de se trouver en situation difficile (retards, incidents voire cessations de paiement).Ainsi vous pouvez d’abord rechercher des solutions pratiques pour réduire le décalage entre vos dépenses et l’encaissement de vos recettes. Par exemple, vous pouvez revoir avec vos clients le délai de règlement des factures, mais aussi anticiper les situations de retard en gérant rigoureusement les règlements de vos factures afin d’éviter qu’elles ne se transforment en factures impayés. Selon la dimension de votre structure et votre organisation, vous pouvez choisir entre l’utilisation de vos moyens internes (service comptabilité ou gestion, et éventuellement trésorier pour les plus grandes PME) ou l’externalisation de ce service auprès d’intervenants extérieurs (votre expert-comptable ou des sociétés spécialisées).Pour optimiser votre gestion, vous pouvez aussi essayer de faire coïncider le mieux possible les dates de certains décaissements et l’entrée des recettes : ainsi vos décalages de trésorerie pourront être réduits. Par exemple, vous pouvez négocier des dates de paiement avec vos fournisseurs, dans le cadre des obligations légales, ou encore revoir les dates d’encaissement de vos clients.

EVALUER MON BESOIN

Pour une bonne gestion de votre PME, vous devez évaluer de façon réaliste et prévoir les décalages de trésorerie, en « positif » ou en « négatif », suivant les encaissements qu’elle reçoit ou les décaissements qu’elle opère. Ainsi, vous devez estimer le plus précisément possible votre besoin en fonds de roulement. Cet indicateur est fondamental: le besoin en fonds de roulement (BFR) mesure le décalage

Juillet 2016

La gestion de votre PME et son cycle d’exploitation dépendent de votre situation de trésorerie. La trésorerie tient donc une place cruciale dans la quelle que soit la taille de votre PMEau quotidien (payer les chargesfournisseurs, vos salariés …)La trésorerie disponib- positive

dans ce cas excédentaire- négative si vos dépenses sont supérieures aux recettes de votre PME. Dans ce cas,

vous devez revenir à l’équilibre.La gestion de la tafin que vous, patron de PME ou responsable financier, vous assuriez de son équilibre, vital pour la santé de votre PME.

OPTIMISER LA GESTION

Comme l’essentiel des entreprises, votre cycle d’exploitation entre les dépenses engagées et les recettes qui ne sont pas encore encaissées.d’éviter de se trouver enAinsi vous pouvez d’abord rechercher des solutions pratiques pour réduire le décalage entre vos dépenses et l’encaissement de vos recettes. Par exemple, vous pouvez revoir avec vos clients le délai de règlement des factures, mais aussi anticiper les situations de retard en gérant rigoureusement les règlements de vos factures afin d’éviter qu’elles ne se transforment en factures impayés. Selon la dimension de votre structure et votre orgchoisir entre l’utilisation de vos moyens internes (service comptabilité ou gestion, et éventuellement trésorier pour les plus grandes PME) ou l’externalisation de ce service auprès d’intervenants extérieurs (votre expertPour optimiser votre gestion, vous pouvez aussi essayer de faire coïncider le mieux possible les dates de certains décaissements et l’entrée des recettespourront être réduits. Par exemple, fournisseurs, dans le cadre des obligations légales, ou encore revoir les dates d’encaissement de vos clients.

EVALUER MON BESOIN

Pour une bonne gestion de votre PME, vous devez évaluer de façon réalisdécalages de trésorerie, en «reçoit ou les décaissements qu’elle opère. Ainsi, vous devez estimer le plus précisément possible votre besoin en fonds de roulement. Cet indicateur est fondamental: le besoin en fonds de roulement (BFR) mesure le décalage

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Mai 2016Fiche Pratique

COMMENT FAIREAVEC MES INVESTISSEMENT

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COMMENT FAIRE AVEC MES INVESTISSEMENTS ?

Investir est vital pour votre PME : vous pourrez ainsi moderniser votre outil de production, acquérir de nouvelles activités ou conquérir de nouveaux marchés, et ainsi maintenir et développer votre compétitivité et votre rentabilité.Encore faut-il déterminer que votre projet soit bien rentable et compatible avec les ressources financières disponibles en propre ou par endettement de votre PME ?

PREPARER VOTRE PROJET

La première étape est de décrire le plus clairement et le plus précisément possible votre projet d’investissement.

S’agit-il … ?- … de transformer ou de moderniser votre outil de production, par exemple en

investissement dans de nouvelles machines ou des véhicules, en innovant par de nouveaux processus de fabrication ou en lançant de la recherche pour de nouveaux brevets ou par la construction de nouvelles usines ;

- … d’acquérir de nouvelles activités pour agrandir vos capacités ou diversifier vos produits ou services. Il peut ainsi s’agir, par croissance externe, du rachat d’autres entreprises, dont l’activité est similaire ou complémentaire à la vôtre ;

- … de conquérir de nouveaux marchés en intégrant un nouveau réseau de distribution, en lançant un programme de commercialisation ou de partenariat à l’international.

La deuxième étape de votre préparation est plus financière, elle consiste à construire le plan de financement, en chiffrant votre projet et ses différentes composantes. Le plan de financement, le plus clair et réaliste possible, vous permettra ainsi d’analyser le retour attendu sur votre investissement, les moyens de financement (par autofinancement en partie ou en totalité ou par recours à l’endettement). La capacité d’investissement de votre PME est ainsi fonction :- d’éléments internes à votre entreprise : son projet d’investissement, son bilan (actif et

passif), son niveau d’endettement actuel, sa capacité d’autofinancement, ses perspectives d’activité …

- d’éléments externes : perspectives de votre secteur d’activité, conjoncture et incidences sur votre entreprise…

Au final, le plan de financement que vous aurez ainsi réalisé vous permettra de conclure si votre projet offre un retour sur investissement intéressant pour votre entreprise, en vous permettant de couvrir vos charges d’endettement et ainsi de déterminer la rentabilité. L’objectif, aussi partagé par votre banque, est que votre projet dégage au final un résultat positif.

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