Mise en page 1 - Ademis Assur · Avantages fiscauxde l’assurance Vie. En cas de décès pendant la période du différé : en l’absence de capital décès il n’y a pas de fiscalité

Pourquoi Sérénivie ? Couverture Prévoyance La réponse Sérénivie Avantages contrat

SérénivieLe relais de votre protection sociale

Glossaire AnnexeQuelques chiffres clés

Quelques chiffres clés Pourquoi Sérénivie ? Couverture Prévoyance La réponse Sérénivie Avantages contrat Glossaire Annexe

Aujourd’hui, vous bénéficiez d’une couverture prévoyance dans le cadre de votre activité professionnelle... et vous avez les moyens de financer vos projets.

Et demain ?Vous continuerez à faire des projets.Mais de quels revenus bénéficierez-vous pour :

Aider vos enfants et petits enfants;Acquérir un bien immobilier dans le but de défiscaliser (Loi Scellier...);Protéger votre conjoint en cas de décès;Voyager ...

... et comment disposer d’une réserve financière immédiate en cas dedécès ou de perte d’autonomie?


En moyenne, ce n’est qu’après 50 ans que le patrimoinefinancier prend une importance significative.

C’est la part du patrimoine financier dans le patrimoineprivé des retraités (contre 43 % chez les actifs).

Source : Les revenus et le patrimoine des ménages, édition 2009

A partir de 60 ans, garantir un emprunt immobilier coûte cherExemple pour un capital garanti 100k€, décès/PTIA seuls,taux du prêt 3%, assurés non fumeurs

Coût total d’une temporaire emprunteur sur toute ladurée du prêt- 60/70 ans Homme : 6 138 € ; Femme : 4 137 €- 62/72 ans Homme : 7 469 € ; Femme : 4 941 €- 65/75 ans Homme : 10 076 € ; Femme : 6 611 €

Source : Generali (DMP) - Novembre 2010

50ans

57%

3 situations communes 3 priorités

Avoir de nombreux projets S’occuper de ses proches

Se sentir libéré Rester jeune

Être confiant Être utile, aider les autres

Zoom sur les 60 à 70 ans :quelles sont leurs priorités ?

Si actifs et retraités disposent de biens immobiliers devaleurs équivalentes, le patrimoine financier des retraitésest en moyenne significativement plus important : 150 000 € contre 91 000 €.

Source : Les revenus et le patrimoine des ménages, édition 2009

150

125

100

75

50

25

0Patrimoine immobilier

médian

Patrimoine financiermédian

Patrimoine immobilier

moyen

Patrimoine financiermoyen

en m

ilier

d’e

uros

Montants médians et moyens du patrimoine immobilier et du patrimoine financier

Source : insee, enquête patrimoine 2004, montants recalés sur lacomptabilité nationale.

Actifs

Retraités

Chiffres clés

Source : CSA - 08/2010 - “60 ans, un nouvel âge ?”

Source : INSEE


Les cadres supérieurs, dirigeants d’entreprise, cadres dirigeants salariés, les gérants majoritaires et les TNS bénéficient leplus souvent d’une couverture prévoyance via leur activité / entreprise.

Et demain, que se passera-t-il lors de leur passage à la retraite ?

Generali propose une solution qui vous permet de bénéficier d’une assurance en relais de votre protection sociale professionnellelors du passage à la retraite.

Pourquoi choisir Sérénivie ?

Une solution prévoyance pour :Préserver financièrement l’avenir de vos enfantsou petits enfants (y compris ceux issus de famillerecomposée)

Accéder au crédit quel que soit votre état de santé

Protéger votre conjoint en cas de décès

Disposer de liquidités immédiates pour faire faceaux dépenses liées au décès

SE PROCURER UNE PROTECTION FINANCIÈRE À VIE

Une solution d’assurance pour :Préfinancer une couverture prévoyance pendant la périoded’activité, là où vos revenus sont les plus élevés.

A la retraite, vos garanties seront acquises et vousn’aurez plus de prime à payer.

ASSURER LA CONTINUITÉ DE VOTRE COUVERTURE PRÉVOYANCE PROFESSIONNELLE

AU MOMENT DE VOTRE RETRAITE

SERENIVIE, le relais de votre protection sociale


Quelle couverture prévoyance à la retraite ?

Aujourd’hui Demain

(1) Garantie prévoyance : Oui (2) Garantie prévoyance : ...?

VOS REVENUS SONT AU PLUS HAUT

VOS REVENUS SONT PLUS LIMITÉS

En activité

En retraite

Départ en retraite

(1) Dans le cadre professionnel, vous bénéficiez d’une couverture prévoyance

(2) Votre garantie professionnelle s’arrête, à titre individuel êtes-vous couvert ?


La réponse SérénivieMécanisme

En cas de décès

Exemples

Sérénivie prévoit le versement d’un capital au bénéficiaire désigné à la suite du décès de l’assuré. La durée du paiement descotisations est de 10 ans minimum. A l’issue de cette période, la garantie est acquise quel que soit l’âge au moment du décès.

Arrêt du paiementdes cotisations

10 ans minimum Garantie à vie

VOS REVENUS SONT AU PLUS HAUT

VOS REVENUS SONT PLUS LIMITÉS

En activité

En retraite

Souscription du contrat Départ en retraite

Période du différéPaiement temporaire des cotisationsPas de “sur-assurance”*

Période de couvertureAucune cotisation à payer

1er

atout

Vous êtes assuré sans formalités médicales quelle que soitl’évolution de votre état de santé.Aucun questionnaire de santé à remplir : • ni au moment de la souscription du contrat ;• ni au moment de la prise d’effet.

Tarifs

*Rappel :Pendant la période du différé, vous êtesdéjà couvert par votre régime professionnel

Quelques chiffres clés Pourquoi Sérénivie ? Avantages contrat

La réponse SérénivieQue se passe-t-il en cas de décès ?

Couverture Prévoyance

Arrêt du paiementdes cotisations

10 ans minimum Garantie à vie

Si le décès intervient pendant la période de paiement des cotisations :Les cotisations sont intégralement remboursées au(x) bénéficiaire(s) quevous avez désigné(s) au contrat.

Si le décès intervient pendant la périodede couverture : Le capital décès revalorisé chaqueannée est versé au(x) bénéficiaire(s) quevous avez désigné(s) au contrat.

En activité En retraite

Souscription du contrat Départ en retraite

Période du différéPaiement temporaire des cotisationsPas de “sur-assurance”*

Période de couvertureAucune cotisation à payer

Quelle que soit la date du décès, en activité ou en retraite,une réserve est immédiatement disponible.• En cas de décès pendant la période du différé, les cotisations seront remboursées

au(x) bénéficiaire(s).• Au décès pendant la période de garantie, vous avez la certitude que le bénéficiaire

recevra le capital décès prévu.• En cas d’imprévu, le capital reste disponible.

MécanismeEn cas de

décèsExemples Tarifs

2ème

atout

*Rappel :Pendant la période du différé, vous êtesdéjà couvert par votre régime professionnel

La réponse Sérénivie Glossaire Annexe


La réponse SérénivieExemple


Exemple d’une souscription à 50 ans, pour 50 000 € de capital garanti et une durée de paiement de 10 ans.

90 000

80 000

70 000

60 000

50 000

40 000

30 000

20 000

10 000

050

Le capital garanti continue de croître après l’arrêt du paiementdes cotisations.

MécanismeEn cas de

décès Exemple Tarifs

€

Âge

3ème

atout

8051 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79

Capital garanti Cumul des cotisations

Effet de levier :attribution du compte de participation aux bénéficescorrespondant à la période du différéä


+ 7,01%


La réponse SérénivieTarifs indicatifs


Âge à lasouscription

Durée du différé et de paiement des cotisations

10 ans 15 ans 20 ans

40 ans 106,82 €

45 ans 148,26 € 115,50 €

50 ans 230,91 € 160,12 € 125,39 €

55 ans 248,87 € 173,59 €

MécanismeEn cas de

décèsExemples Tarifs


Prime mensuelle en euros pour une couverture décès de 1 PASS (35 352 € en 2011)

Quelques chiffres clés Pourquoi Sérénivie ? Couverture Prévoyance

Les avantages de votre contrat

La réponse Sérénivie Avantages contrat Glossaire Annexe

1 Pas de questionnaire de santé.

Possibilité pour l’entreprise de souscrire et de payer les cotisations.

Revalorisation annuelle du capital et des cotisations. Après l’arrêt des cotisations, le capital continu à être revalorisé.

En cas d’emprunt à la retraite : couverture de votre prêt en utilisant ce contrat comme garantie.

Libre choix du ou des bénéficiaire(s) du contrat.

Protection du conjoint : possibilité de couplage avec la Retraite option1 (sans réversion).

Avantages fiscaux de l’assurance Vie.

En cas de décès pendant la période du différé :en l’absence de capital décès il n’y a pas de fiscalité.Generali Vie remboursera les primes versées à la succession ou au contractant (si différent de l’assuré).

En cas de décès après la période du différé :application du 990 I du CGI : taxe de 20% au-delà d’un abattement de 152.500 € par bénéficiaire.La taxation ne portera pas sur l'intégralité du capital décès, mais sur la valeur de rachat du contrat au jour du décès augmentée dumontant de la prime correspondant à la différence entre le capital décès et la valeur de rachat du contrat (fraction non rachetable ducapital décès).

* Pour les primes versées après le 70 ème anniversaire de l'assuré, celles-ci seront soumises au droit de mutation au-delà d’un abattement de 30.500 €, à défaut pour lebénéficiaire d’être exonéré de droits de mutation.

+7

6

5

4

3

2

+


Glossaire

Un produit vie entièreUne couverture à vie

À effet différéUn paiement des cotisations pendant la période d’activité et une prise d’effet des garanties à la retraite avec contre-remboursement des primes (brut de fraishors cotisation GPMA) en cas de décès pendant la période de cotisation.

Sans questionnaire santéPas de sélection médicale à l’entrée.

Âge max au terme dudifféré : 75 ansÂge minimum à la souscription : 35 ans.

Âge maximum à la souscription : 65 ans.

Durée minimum du différé : 10 ans.

Montant du capitalCapital minimum assuré : 1 PASS (35 352 €).

Capital maximum assuré : 1 000 000 €.

Adhésion à l’associationGPMAPas de frais de dossier.

Droits d’adhésion à l’association GPMA : 7 € / an.

Pour en savoir plus sur GPMA

+Association de type « loi 1901 » créée en 1977 Plus de 230 000 adhérents fin 2009

• L’accès aux services d’Europ Assistance :Etude des devis des clients, aide pédagogique à domicile, aide ménagère en cas d’hospitalisation, garde d’enfants, livraison demédicaments et de courses, portage de repas …

• Un fonds d’entraide aux adhérents confrontés à une situation économique ou sociale particulièrement difficile.• Des opérations de solidarité internationales.


Document non contractuel. Pour connaître le détail de l’étendue et les conditions de garantie, reportez-vous aux conditions générales et particulières du contrat.

AnnexeTYPE COLLÈGE CADRE FISCAL GARANTIE

UNE ENTREPRISE

SA, SNC, SCA, SAS

LE CONTRAT SERENIVIE ÉTANT UN CONTRAT COLLECTIF D’ASSURANCESUR LA VIE, À ADHÉSION FACULTATIVE, IL PEUT ÊTRE SOUSCRITDANS LE CADRE DE L’ARTICLE 82 DU CGI :

Si souscription par la personne morale :Les primes payées par cette dernière viennent en déduction de son IS.La prime versée par l’employeur, étant assimilée à un supplémentde salaire, est soumises à l’IR et aux charges sociales.Les contributions de l’employeur sont soumises à la CSG et CRDS

Si souscription par les TNS, ils peuvent, en sus de leur contrat Madelin,souscrire un contrat SERENIVIE.

Pour la détermination des bénéfices industriels et commerciaux et des bénéfices des professions non commerciales, les primes ne seront pas admises en déduction du bénéfice imposable du TNS.

Si souscription par la structure juridique (article 62 du CGI), mêmes effets que pour A82 (salarié) *

*Prévoir la notification sur PV d’assemblée

En cas de décès : Le capital perçu par les bénéficiairesest exonéré des droits de successiondans les limites fixées par la loi(article 990I du CGI).

En cas de rachat total :Les plus values sont soumises soità l’IR soit au prélèvement libératoire.

LE CONTRAT SERENIVIE COUVRE LE RISQUEDÉCÈS :

S’il intervient après la période de différé,c'est-à-dire, après la période de paiement descotisations. L’assureur paye aux bénéficiairesdésignés par le contrat, le capital assuré autitre de l’adhésion, majoré de la participationaux bénéfices acquise à la date du décès del’assuré.

S’il intervient pendant la période de différé,l’assureur rembourse aux bénéficiaires désignésla totalité des cotisations, nette de frais, encaissées au jour du sinistre.

Le contrat SERENIVIE prévoit la possibilité d’unrachat total au titre de la garantie décès dèslors qu’une cotisation au moins a été acquittée.Ce rachat met fin à l’adhésion.

LES TRAVAILLEURS NON SALARIÉS :

Gérant majoritaire, ou toute autre personneassujettie à l’article 62du CGI, Commerçant/artisanProfession libérale

Documents

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