Régimes de protection de BMO

Nous vous aidons à protéger ce qui est important pour vous.

La vie est remplie d’imprévu.

ii Régimes de protection de BMO

La vie est parfois exaltante – qu’il s’agisse d’acheter sa première maison, de prendre le volant d’une nouvelle voiture ou de voir son enfant entrer à l’université. Vous désirez contracter un prêt hypothécaire ou un prêt personel, mais qui sait ce que nous réserve l’avenir?

Qu’arriverait-il si vous étiez atteint d’une maladie grave ou deveniez invalide? Qu’arriverait-il si vous perdiez votre emploi? Et surtout, qu’arriverait-il si vous n’étiez plus là pour subvenir aux besoins de votre famille?

Nous ne pouvons pas prédire l’avenir, mais nous pouvons vous aider à planifier vos solutions pour faire face aux imprévue de la vie en toute confiance.

Régimes de protection de BMO 3

Les régimes de

protection de BMO

peuvent couvrir votre

prêt hypothécaire, votre

prêt ou votre marge de

crédit, et ainsi vous aider

à protéger votre famille,

votre mode de vie et

vos actifs en cas de

besoin. Voici les options

d’assurance offertes :

Vie

Perte d’emploi

Maladies graves

Invalidité

4 Régimes de protection de BMO

Mode de vie Miguel avait besoin de financement pour acheter son premier chez-soi. Il a contracté un prêt hypothécaire et a acheté un appartement dans un immeuble en copropriété. Il est rassuré de savoir que l’option d’assurance qu’il a choisie pourrait l’aider à faire ses versements hypothécaires à condition que sa demande de règlement soit approuvée.

Famille Quand leur fille est entrée à l’université, Mei et Lee ont eu besoin d’argent pour payer ses frais de scolarité, ses frais de logement et ses manuels scolaires. Ils ont contracté une marge de crédit. Ils ont aussi choisi l’assurance-crédit pour protéger leurs versements et leur solde en cas de décès, de maladie grave, d’invalidité ou de perte d’emploi. En réalité, ils ont pris une mesure supplémentaire pour protéger les études de leur fille.

Actifs Sue et David voulaient rénover leur maison depuis des années, et ont finalement décidé de contracter un prêt sur valeur domiciliaire. Ils ont travaillé fort pour épargner et profiter d’une retraite confortable. Ils ont donc souscrit une assurance pendant qu’ils étaient toujours admissibles. Grâce à une assurance vie et à une assurance maladies graves, ils savent que leur solde pourrait être couvert à condition que leur demande de règlement soit approuvée.

En général, qu’est-ce qui inquiète le plus les Canadiens?

51 % des Canadiens sondés s’inquiètentde ce qu’il adviendrait de la situation financière de leur famille s’ils mouraient subitement1.

45 % des hommes et 42 % des femmes au Canada recevront un diagnostic de cancer au cours de leur vie2.

En moyenne, 1 personne sur 3sera invalide pendant 90 jours ou plus, au moins une fois avant d’avoir atteint 65 ans3.

Les Canadiens qui étaient au chômage en 2016 ont été sans emploi pendant 21,3 semaines en moyenne4.

Source : 1 Assurez votre sécurité financière future, L’Institut Info-Patrimoine BMO, 07/2015 2 Statistiques canadiennes sur le cancer, Société canadienne du cancer, 2016 3 Guide sur l’assurance invalidité, ACCAP, 01/2016 4 Enquête sur la population active, Statistique Canada, tableau CANSIM 282-0047

Les scénarios ci-dessus ne sont présentés qu’à titre indicatif et ne représentent pas des cas réels. !

5Régimes de protection de BMO

6 Régimes de protection de BMO

Revenu mensuelTom et Sophia

(revenu régulier)

Revenu de Tom réduit

à 60 %*

Sans le revenu de

TomVotre

revenu

Revenu après impôt de Tom 3 000 $ 1 800 $ 0 $

Revenu après impôt de Sophia 2 200 $ 2 200 $ 2 200 $

Total du revenu mensuel 5 200 $ 4 000 $ 2 200 $

Dépenses mensuelles Dépenses Dépenses Dépenses Vos dépenses

Versement hypothécaire (y compris l’assurance-crédit) 1 500 $ 1 500 $ 1 500 $

Obligations financières (impôt foncier, frais d’entretien, marge de crédit, prêt personnel, cartes de crédit, etc.) 1 200 $ 1 200 $ 1 200 $

Factures (garderie, téléphone, télévision, assurance automobile, assurance habitation, électricité, eau, chauffage, etc.)

1 100 $ 1 100 $ 1 100 $

Autres dépenses (nourriture, transport, activités, divertissement, etc.) 700 $ 700 $ 700 $

Épargne (études des enfants, retraite, vacances, etc.) 200 $ 200 $ 200 $

Total des dépenses mensuelles 4 700 $ 4 700 $ 4 700 $

Que reste-t-il une fois toutes les dépenses payées? 500 $ -700 $ -2 500 $

Réfléchissez aux répercussions qu’une baisse de revenu pourrait avoir sur votre famille, votre mode de vie et vos actifs.Lorsque vous contractez une nouvelle dette, il serait important de valider l’impact qu’aurait une situation de crise imprévue sur votre revenu pour valider si vous pourriez conserver votre niveau de vie actuel. Remplissez la feuille de calcul du budget ci-dessous ou consultez le site bmo.com/assurancehypothécaire pour remplir la version numérique. N’oubliez pas d’en remettre une copie à votre prêteur professionnel pour qu’il puisse vous recommander des produits adaptés à votre mode de vie.

Examinons le cas de Tom et Sophia :

Si Tom devenait incapable de travailler à cause d’une maladie grave ou d’une invalidité, lui et Sophia n’arriveraient pas à gérer leurs dépenses actuelles. Sans le revenu de Tom, leur surplus mensuel de 500 $ deviendrait un déficit de 2 500 $. Si Tom avait une assurance, la gestion des dépenses familiales serait beaucoup plus facile à condition que sa demande de règlement soit approuvée.

Consultez le site bmo.com/assurancehypothécaire ainsi que le document Programme d’assurance BMO – Certif icat d’assurance prêt hypothécaire et marge-crédit pour connaître toutes les modalités, restrictions et exclusions.

!

* Le scénario ci-dessus n’est présenté qu’à titre indicatif. La réduction du revenu de Tom à 60 % de sa valeur initiale représente une baisse de revenu due à une invalidité de longue durée. Il n’y a cependant aucune norme pour ce qui est du revenu qu’une personne toucherait de son employeur si elle recevait des prestations d’invalidité de longue durée. Vérifiez auprès de votre employeur pour connaître le montant de vos prestations en pareil cas.

8 Régimes de protection de BMO

Régimes de protection de BMO Les régimes de protection de BMO comprennent la protection du solde et des versements, éléments essentiels d’un plan financier judicieux.

Consultez le site bmo.com/assurancehypothécaire ainsi que le document

Programme d’assurance BMO – Certificat d’assurance prêt hypothécaire et marge-crédit pour connaître toutes les modalités, restrictions et exclusions.

!

PRO

TECT

ION

DU

SO

LDE

Assurance vie

Si vous décédez, l’assurance vie pourra aider votre famille à rembourser le solde de votre prêt hypothécaire, de sorte qu’elle n’aura pas à se préoccuper des versements hypothécaires en plus de tout le reste.

• Couverture maximale de 600 000 $ par prêt.

• Vous êtes admissible à l’assurance si vous avezentre 18 et 65 ans, et êtes résident canadienet emprunteur ou co emprunteur.

Assurance invalidité

En cas de blessure ou de maladie, l’assurance invalidité pourra vous aider à faire vos versements, de sorte que vous pourrez vous concentrer sur votre rétablissement.

• Couverture maximale de 3 000 $ par mois pendant une période maximale de 24 mois.

• Vous êtes admissible à l’assurance si vous avezentre 18 et 65 ans, êtes résident canadien etemprunteur ou co-emprunteur, et travaillez plusde 30 heures par semaine.

Assurance maladies graves

En cas de diagnostic d’une maladie grave couverte, l’assurance maladies graves pourra vous aider à rembourser le solde de votre prêt hypothécaire, de sorte que vous pourrez vous concentrer sur votre rétablissement.

• Couverture maximale de 450 000 $ par prêt.

• Vous êtes admissible à l’assurance si vous avez déjà souscrit une assurance vie dans le cadre de ce programme et que vous avez entre 18 et 55 ans.

• Maladies couvertes : certains types de cancers,crises cardiaques, AVC et pontage coronarien.

Assurance perte d’emploi

Si vous perdez votre emploi involontairement, l’assurance perte d’emploi pourra vous aider à faire vos versements hypothécaires, de sorte que vous n’aurez pas à vous préoccuper de cet aspect en plus de chercher un nouveau travail.

• Couverture maximale de 3 000 $ par mois pendant une période maximale de 6 mois.

• Vous êtes admissible à l’assurance si vous avez déjà souscrit une assurance invalidité dans le cadre de ce programme, vous êtes au service du même employeur depuis au moins 6 mois consécutifs, vous êtes admissibles aux prestations d’assurance-emploi et avez entre 18 et 55 ans..

PRO

TECT

ION

DES

VER

SEM

ENTS

9 Régimes de protection de BMO

10 Régimes de protection de BMO

Nous sommes fiers d’aider nos clients lorsqu’ils en ont le plus besoin.

À BMO, nous ajoutons une dimension humaine à tout ce que nous faisons. Nous sommes heureux de pouvoir aider nos clients à traverser des situations difficiles et leur démontrer que nous sommes là pour les aider.

11Régimes de protection de BMO

Les régimes de protection de BMO vous aident à assumer vos obligations financières lorsque vous en avez besoin.Vous pouvez souscrire une assurance sur votre prêt hypothécaire ou votre marge de crédit en tout temps. Selon la couverture choisie, votre demande pourra être approuvée en aussi peu de temps qu’il vous en faudra pour répondre à une question sur votre état de santé. Choisissez les options qui répondent le mieux à vos besoins. Nous vous encourageons à revoir vos protections selon l’évolution de vos besoins, et à l’augmenter, à les réduire ou même à les annuler – en tout temps, sans pénalité. Si vous annulez l’assurance dans les 30 jours suivant le début de votre couverture, les primes que vous aurez déjà versées vous seront remboursées.

Connectez-vous.Entamez la conversation en passant à votre succursale ou en composant le 1-877-225-5266.

Pour en savoir plus, consultez bmo.com/regimesprotection

08/17-1353

Pour nous joindre, composez le

1-877-225-5266

Pour en savoir plus, consultez

bmo.com/regimesprotection

Passez à votre succursale de

BMO Banque de Montréal

MD Marques de commerce déposées de la Banque de Montréal.