RAPPORT ANNUEL 2015 · de Détail de Attijariwafa bank a continué d’innover en 2015 pour répondre aux préoccupations de la société, particuliers, professionnels, TPE et PME

RAPPORT ANNUEL 2015

2015RAPPORT ANNUEL

À l’écoute constante des mutations de son environnement, le groupe Attijariwafa bank ne cesse d’évoluer, se fixant sans cesse de nouveaux défis, embrassant différents métiers et consolidant son leadership dans la plupart des segments. Grâce à ses choix stratégiques conformes aux directives de notre actionnaire de référence, la SNI, notre Groupe joue un rôle déterminant dans la modernisation du secteur financier et le développement de l’économie nationale.

Messagedu Président

Attijariwafa bank œuvre de manière active en faveur de la bancarisation de nos concitoyens. Nous avons érigé l’inclusion financière de la population à faible revenu, parmi nos priorités stratégiques. Aujourd’hui, le concept Hissab Bikhir est bien ancré auprès de cette cible grâce à la proximité du réseau Wafacash et nous en sommes fiers.

Notre Groupe n’a eu de cesse de diversifier ses lignes de métiers, pour répondre aux besoins de tous ses clients, contribuant ainsi, à l’amélioration de leur cadre de vie, et facilitant leur accès à la propriété, le financement des études de leurs enfants, la constitution de leur épargne, etc.

Ainsi, nous croyons en nos clients, en notre pays et en ses entrepreneurs, et nous continuons à croire en leur potentiel.

Notre grande fierté est d’avoir soutenu les groupes familiaux durant plusieurs générations, pour leur permettre de devenir, de grands groupes modernes et structurés, reconnus tant à l’échelle nationale que régionale. Aujourd’hui, nous mettons à profit notre présence en Afrique et notre connaissance avérée de cet environnement pour permettre à ces leaders régionaux d’investir les marchés internationaux et plus particulièrement, africains.

Au fil des générations, nous avons aussi œuvré avec persévérance pour tisser une relation de confiance avec les Petites et Moyennes Entreprises (PME) qui nous ont choisis. À chaque étape décisive de leur vie, nous leur avons témoigné notre soutien pour faciliter leur développement et permettre l’essor de l’entrepreneuriat au Maroc.

Le groupe Attijariwafa bank a constamment été aux côtés des Très Petites Entreprises (TPE), leur apportant régulièrement des solutions innovantes au service de leur croissance. Le succès de notre dernière campagne « Ana Maâk » en est une parfaite illustration, car « Ana Maâk » n’est pas un simple slogan, mais un état d’esprit, une philosophie qui traduit un engagement ferme et infaillible auprès de nos clients TPE.

Notre engagement infaillible a également contribué à la réalisation des grands chantiers structurants engagés par le Maroc durant ces dernières décennies.

Mais tout cela n’aurait pu être possible sans l’engagement constant de plusieurs générations d’hommes et de femmes qui ont contribué à l’édification de notre institution, ceux-là même qui, sans conteste, constituent la principale richesse de notre Groupe.

Attijariwafa bank a toujours été consciente de la valeur du capital humain dans l’entreprise et a mis en place une politique axée sur l’épanouissement de ses collaboratrices et collaborateurs, qui favorise l’équité, la diversité, le développement personnel et professionnel, la couverture sociale, le bien-être au travail et le partage des fruits de la croissance.

Nous croyons en nos collaborateurs et nos collaborateurs croient en nous.

Enfin, notre Groupe a sans cesse affirmé son intérêt pour son environnement immédiat, initiant, à travers sa Fondation, plusieurs actions citoyennes structurantes, au service du développement social, culturel et sociétal de notre pays. Notre politique sociétale s’articule autour de trois axes majeurs que sont l’Éducation & l’Esprit d’Entreprendre, l’Art & la Culture et l’Édition & le Débat.

Au niveau de l’Éducation, notre Groupe est présent sur l’ensemble de la filière de l’enseignement, du préscolaire au cycle supérieur, sans oublier le soutien aux filières d’excellence. Notre partenariat avec Injaz Al-Maghrib, conforme au positionnement stratégique de notre actionnaire de référence, la SNI, vise à développer l’esprit d’entrepreneuriat chez les jeunes, moteur essentiel du développement de notre tissu économique et de la création d’emplois.

Par ailleurs, notre Fondation œuvre, depuis trois décennies, pour la démocratisation de l’Art et la Culture, à travers le soutien à la création artistique, la promotion des artistes confirmés et l’accompagnement des jeunes talents.

Notre Groupe contribue à la promotion d’un débat constructif, autour de thématiques économiques, sociologiques, culturelles et sociétales, en associant toutes les forces vives de la nation, en particulier, les opérateurs, les étudiants et les enseignants-chercheurs ainsi que les acteurs de la société civile.

Nous croyons en la promotion de la culture et du savoir, dans toutes ses composantes et auprès du plus grand nombre, en particulier auprès de notre jeunesse.

Notre Fondation apporte également un soutien financier et de compétences à des associations structurées dont les actions apportent une valeur ajoutée appréciable en faveur de différentes composantes de notre société.

Nous croyons à l’efficacité et à la performance des actions initiées par la société civile.

Au regard de plus de 110 ans d’histoire et d’engagement, il nous paraît évident de résumer l’ADN de notre Groupe en une phrase, « Croire en vous ».

« Croire en vous » est désormais notre nouvelle signature institutionnelle qui traduit notre confiance à l’égard de nos clients, de nos partenaires, de nos collaborateurs, de nos concitoyens et au-delà, notre confiance dans notre environnement, dans notre pays et dans notre continent.

Mohamed EL KETTANIPrésident Directeur Général du groupe Attijariwafa bank

RAPPORT ANNUEL ATTIJARIWAFA BANK 2015

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36 Croire en ses clients Banque de Détail

Particuliers et Professionnels Clientèle Privée Entreprises Marocains Résidant à l’Étranger Clientèle internationale

Banque Transactionnelle Groupe

Banque de Financement et d’Investissement Groupe

Banque de Détail à l’International

Sociétés de Financement Spécialisées et Assurances

Sommaire04 Message du Président08 Regards croisés

12 Banque universelle16 Gouvernance

Comité de Direction et de Coordination Gouvernance d’entreprise

24 Stratégie26 Performances32 Récompenses

76 Croire en son environnement Forum International Afrique Développement

Accords et partenariats Financement de projets structurants

92 Croire en l’innovation Banque Multicanal Gestion Globale des Risques Groupe Services et Traitement Groupe Systèmes d’Information Groupe Conseil Juridique Groupe

104 Croire en ses valeurs Présentation de la démarche RSE

du Groupe Employeur responsable Éthique commerciale Respect de l’environnement Loyauté des pratiques Achats responsables Engagement sociétal

131 Rapport de Gestion Analyse de l’activité et des résultats Comptes sociaux Comptes consolidés

144 Contacts


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Regards croisésBilan de l’année 2015

Boubker JAIDirecteur GénéralPôle Banque de Financementet d’Investissement, de Marchésdes Capitaux & Filiales Financières

L’année 2015 a été marquée par une atonie de la demande globale de crédit. Si celle-ci a été faible au Maroc, en Afrique subsaharienne, et dans une moindre mesure dans les autres pays du Maghreb, la dynamique a été au rendez-vous, avec au final, des encours de crédits consolidés qui se sont globalement bien comportés.

Dans ce contexte, nous avons renforcé notre positionnement dans le financement des grands projets au Maroc , particulièrement sur les principales opérations initiées en 2015, mais qui ne connaîtront des déblocages significatifs qu’à partir de 2016. Elles concernent des secteurs stratégiques pour le pays tels que l’énergie, l’industrie et les métiers mondiaux du Maroc. Sur le reste de nos zones de présence, nous avons assisté à un déploiement complet du dispositif d’accompagnement de nos filiales dans les financements de projets d’envergure et les premiers résultats ne se sont pas faits attendre, puisque plusieurs contrats de prêts ont pu être signés avec les grands donneurs d’ordre en Afrique subsaharienne.

Parallèlement, grâce à une gestion proactive des grands risques connaissant des difficultés structurelles et durables, nous avons pu améliorer la qualité de notre exposition aux risques de contrepartie et réduire nos coûts du risque aussi bien au Maroc que dans le reste de nos pays de présence et cela, pour tous les segments de clientèle.

Sur le plan de la collecte de l’épargne, nos réseaux ont réussi une bonne évolution sur le plan quantitatif, aussi bien en termes de dépôts clientèle qu’en termes d’actifs sous gestion et de bancassurance. D’autre part, ils ont poursuivi leurs efforts pour maîtriser les charges liées à cette activité.

Au niveau du marché des capitaux, notre Groupe a consolidé avec succès son positionnement auprès de la clientèle entreprise, institutionnelle et étatique, que cela soit au Maroc ou dans les autres pays de présence. À titre d’exemple, le Groupe est le premier intervenant sur le marché obligataire marocain et a arrangé plusieurs émissions de dettes souveraines en Afrique subsaharienne.

Cette consolidation s’est opérée dans un environnement marqué par une volatilité accrue des marchés et des évolutions règlementaires majeures dont, entre autres, le changement du panier de devises régissant le dirham, la libéralisation du prix des hydrocarbures au Maroc, la fin du cycle baissier des taux directeurs américains ou encore la baisse des prix des matières premières.

Nous constatons bien en matière d’intermédiation bancaire que le modèle économique du Groupe, de par sa diversification géographique et le caractère universel de ses segments de clientèle, confirme dans toutes les situations vécues, ces dernières années, sa résilience aux contraintes exogènes.

Le travail en profondeur réalisé en 2015, aussi bien en termes de contrats de prêts en cours de déblocage qu’en termes d’amélioration de nos capacités d’accompagnement des clients dans tous les pays de présence, aura un impact positif sur nos activités. Aussi, il ne manquera pas de contribuer à davantage de création de valeur que le Groupe ne cesse de produire.

Attentive aux mutations de la société marocaine, la Banque de Détail de Attijariwafa bank a continué d’innover en 2015 pour répondre aux préoccupations de la société, particuliers, professionnels, TPE et PME et également anticiper leurs besoins.

Plusieurs faits marquants ont illustré l’année 2015 autour de 3 enjeux majeurs, le premier consiste à poursuivre sa contribution active à l’économie réelle, le second porte sur l’accompagnement de la stratégie nationale dans le processus de régionalisation avancée du Maroc et le dernier vise à se projeter dans la banque de demain.

S’agissant du premier enjeu, l’année 2015 a vu la reconduction des engagements de financement de Attijariwafa bank en faveur des PME et TPE avec l’objectif d’accorder 5 milliards de dirhams de financement en faveur de 20 000 TPE et 12 milliards de dirhams en faveur des PME, objectif ayant été honoré à hauteur de 4,6 milliards DH de crédits octroyés à 19 400 TPE et 12,7 milliards DH de crédits octroyés à la PME au cours de l’année 2015.

Sur le marché de la TPE, Attijariwafa bank confirme son positionnement offensif sur ce marché stratégique avec le lancement de la campagne « Ana Maâk » qui témoigne de la proximité historique créée entre la banque et ses clients TPE, au-delà du financement classique, en innovant autour du conseil et de l’accompagnement.

Enfin, toujours à l’écoute de son marché, Attijariwafa bank a également développé une offre spécifique dédiée aux « auto-entrepreneurs », avec l’avènement, dans le cadre de la loi de finance 2015, de ce nouveau statut d’entrepreneur individuel, qui permet à toute personne souhaitant se déclarer comme « auto-entrepreneur » de bénéficier d’une offre bancaire spécifique à travers les réseaux de Attijariwafa bank ou de Wafacash.

Pour ce qui est de la stratégie nationale de régionalisation avancée du Royaume, qui a vu notamment l’élection en 2015 des Présidents des Conseils Régionaux, cette année s’est illustrée par le renforcement des capacités régionales de la Banque de Détail. Ainsi, Attijariwafa bank réaffirme son engagement d’accompagner ce projet national à travers la capillarité de son réseau de plus de 2 500 points de vente, y compris Wafacash, ses centres d’affaires et succursales entreprises à travers l’ensemble du Royaume et grâce à son organisation régionale qui épouse les 12 régions du Maroc.

Le dispositif Banque Privée pour sa part a été lui-même renforcé en faveur des régions, témoignant également de cet engagement. Et pour rester fidèle à une logique d’avant-garde, et en même temps à l’écoute des transformations des comportements et des usages de la société marocaine, à la fois particuliers et entreprises,

Attijariwafa bank a inscrit la digitalisation comme un enjeu stratégique majeur et est engagée dans une transformation digitale qui est impulsée par le client lui-même. La banque offre d’ores et déjà une palette très large de canaux alternatifs qu’elle enrichit de façon continue (e-banking, mobile banking, libre-service bancaire, centre de relation clientèle, etc.).

L’innovation est également un pilier important par lequel Attijariwafa bank continue de se différencier. Les exemples nombreux témoignent de l’esprit avec lequel les équipes de la Banque de Détail œuvrent chaque jour pour apporter des solutions innovantes à leurs clients : paiement « contactless », paiement sécurisé par carte « 3D Secure », crédit consommation en ligne, dépôt espèces et chèque sur GAB multi-services sur des plages horaires élargies, offre en devises pour accompagner la clientèle marocaine ayant rapatrié ses avoirs en devises dans le cadre de la contribution libératoire de 2014, etc.

Enfin, l’exploitation et l’analyse des données (Data), grâce aux évolutions technologiques récentes, constitue également une tendance de fonds dans l’industrie bancaire et Attijariwafa bank est fortement engagée dans cette démarche, toujours soucieuse de répondre le plus précisément aux besoins de plus en plus sophistiqués de ses clients.

9

Omar BOUNJOUDirecteur Général

Pôle Banque de Détail


9

L’exercice 2015 a été marqué par deux moments forts pour le groupe Attijariwafa bank et plus particulièrement pour le pôle Finances, Technologie et Opérations (FTO) : le lancement de la mise en œuvre du nouveau Schéma Directeur Informatique et le démarrage de l’exercice de planification stratégique devant porter le Groupe à l’horizon 2020.

Ces deux exercices de planification à long terme sont étroitement interdépendants et ponctuent la vie du Groupe en permettant régulièrement à des dizaines de managers de se projeter sur un horizon de 5 ans. Les transformations rapides entreprises par le groupe Attijariwafa bank dans des environnements macro-économiques contrastés, des contextes réglementaires qui se durcissent et se complexifient, et une concurrence qui s’intensifie, imposent non seulement une planification méthodique et priorisée des moyens alloués à la poursuite des différents objectifs, mais aussi un dispositif adapté à une mise en œuvre disciplinée et agile.

Les grands enjeux qui se dessinent pour les prochaines années peuvent être regroupés en quatre grandes familles : maintenir le leadership dans la transformation digitale, renforcer et personnaliser la relation avec les clients, exploiter au mieux et dans tous les domaines la richesse des données accumulées, et creuser l’avance accumulée dans la gestion proactive des risques et le contrôle rigoureux des coûts.

Ces exercices stratégiques n’ont pas empêché les équipes du pôle FTO de poursuivre en 2015 leurs efforts permanents au service des clients du groupe Attijariwafa bank et de l’ensemble de ses parties prenantes.

La digitalisation de plusieurs processus internes a permis de réduire les délais de traitement et de baisser le risque opérationnel, comme dans le cas des opérations internationales. Le management de la qualité s’est enrichi de plusieurs approches de pilotage de processus et de mesures quantitatives d’indicateurs internes de qualité. L’innovation s’est poursuivie, non seulement dans les offres produits, mais aussi dans le ré-engineering des processus et l’inclusion des objectifs de développement durable dans le cœur de nos métiers.

Ainsi, à travers nos actions de réduction de la consommation de papier et de réduction de nos émissions de gaz à effet de serre, nous avons économisé plus de 6 millions de feuilles de papier et 7,5 millions de litres d’eau et évité l’émission de plus de 122 t de CO2. En 2016, le Maroc aura l’honneur d’accueillir la 22ème édition de la Conférence des Parties (« COP22 ») et nous saisirons l’occasion pour accélérer tous nos efforts pour continuer à jouer le rôle de locomotive dans la transformation des économies où nous opérons, visant la réduction des émissions et l’adaptation aux impacts du réchauffement climatique.

La mutualisation de nos traitements et de nos investissements s’est renforcée en 2015 à travers la création du Centre de Service Monétique et le regroupement progressif de tous les services et traitements monétiques de nos filiales bancaires à Casablanca, ainsi que la poursuite du rapatriement de l’hébergement, l’exploitation et la maintenance applicative de leurs plates-formes informatiques. Nos salles blanches ont été équipées d’infrastructures supplémentaires permettant de réduire les durées d’interruption en cas d’incident ou de maintenance et d’utiliser au mieux les ressources informatiques hébergées.

Dans une année 2015 marquée par le recul du Produit Net Bancaire consolidé (-2,3%), le pilotage rigoureux et anticipatif des risques et des fonds propres réglementaires, ainsi que le contrôle des charges d’exploitation ont permis au groupe Attijariwafa bank de réussir une véritable prouesse. La couverture de ses créances en souffrance par des provisions s’est améliorée (de 68% en 2014 à 72% en 2015), le résultat net part du groupe a crû (+3,4%), les dividendes versés ont augmenté (+10%) et les ratios réglementaires se sont renforcés (Core Tier-1 ratio à 10,1%), le développement à l’international s’est poursuivi (renforcement des participations dans CBAO et SIB) et la feuille de route d’implémentation complète de Bâle III a été respectée.

C’est ce genre de challenge que les équipes du pôle FTO relèvent tous les jours et espèrent célébrer chaque année !

Ismail DOUIRIDirecteur Général Pôle Finances,

Technologie et Opérations

Regards croisésBilan de l’année 2015

L’industrie bancaire entre dans une période de mutations profondes imposées par les nouvelles réglementations, mais aussi par la mise en œuvre de nouvelles technologies (Digital, Big Data, etc.) qui bousculent les business models encore en vigueur aujourd’hui. Montée des risques, arrivée de nouveaux acteurs sur le marché, baisse de la rentabilité de l’activité de crédit, pratique de taux de dépôt négatifs, tels sont les nouveaux paramètres qui inciteraient les banques à aller vers un nouveau modèle bancaire.

Au Maroc, malgré les effets positifs des réformes macro-économiques, structurelles, sectorielles et sociales qui ont permis d’améliorer le niveau de croissance lors de la période 2000-2014, l’augmentation constatée aujourd’hui du nombre de défaillances d’entreprises, l’allongement des délais de paiement qui s’institutionnalise, la dégradation de la rentabilité, la fluctuation des prix sont des signaux qui appellent à plus de vigilance. Cette situation est accentuée par le faible niveau de croissance des pays européens, partenaires commerciaux du Maroc, qui devraient encore améliorer leurs performances économiques pour retrouver les tendances d’avant crise.

Dans ce contexte, la Gestion Globale des Risques Groupe (GGRG) accélère le processus de consolidation du dispositif de risk management engagé depuis 2008 et se prépare à un nouveau redéploiement régional.

2015, est l’année d’ancrage d’une approche sectorielle de la gestion des risques. Celle-ci repose sur une cartographie sectorielle qui permet de cerner le profil de risque des clients, d’avoir un aperçu par secteur d’activité des différentes zones de fragilité et d’analyser l’évolution des indicateurs de la santé financière des entreprises clientes.

Des outils intelligents basés sur les nouvelles technologies et sur des approches statistiques éprouvées sont au centre des préoccupations de la GGRG pour renforcer sa capacité d’analyse et ce, sur le périmètre local et régional.

Les outils de scoring mis en place depuis 2 ans pour adresser de manière performante la TPE, un segment stratégique de développement de la banque, ont évolué de manière significative en 2015 et leur généralisation à d’autres segments de clientèle, tels que les professions libérales est en cours. Le modèle de notation dédié aux entreprises, préconisé par Bâle II, a été revu en 2015 selon une approche quantitative et qualitative ayant permis l’amélioration de son pouvoir prédictif. Dans la même année, le dispositif de risk management a été parachevé par un outil avancé de pilotage des risques qui offre une vision centralisée du portefeuille de la banque et permet un suivi rapproché des zones de risque. De manière connexe, une centrale d’informations financières a été mise en place afin de rehausser le niveau d’aide à la décision.

Ces outils sont en cours de déploiement au niveau des filiales au travers d’une démarche structurée de transfert des connaissances et de partage des bonnes pratiques au sein du Groupe. Les systèmes de notation ainsi que le dispositif de gestion du risque pays, motivé par les directives de Bank Al Maghrib constituent désormais le socle du dispositif de gestion des risques dédié à l’activité régionale du Groupe.

2015 a été marquée également par une avancée significative sur le plan de la réorganisation régionale de la gestion globale des risques. Les processus décisionnels et les dispositifs opérationnels ont été revisités en conséquence.

Au-delà du risque de crédit, une attention particulière est accordée à la maîtrise et la cartographie des risques de marché à travers le capital économique et la VaR. Le modèle VaR couvre le risque de taux dirham, le risque de change au comptant et à terme, ainsi que le risque sur les titres de propriété.

S’agissant du risque opérationnel, la GGRG a mis à jour la cartographie des risques opérationnels dans 23 métiers de la banque. Cet outil, qui sera généralisé aux filiales à terme, permettra une meilleure efficience dans la remontée des incidents opérationnels.

Talal EL BELLAJDirecteur Général

Gestion Globale des Risques Groupe


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Premier réseau en Afrique avec 3 534 agences

Banque universelle

Profil du Groupe

Avec 17 223 collaborateurs en 2015, le groupe Attijariwafa bank est présent dans 25 pays et compte 7,9 millions de clients. Il dispose du réseau de distribution leplus large au Maroc et le plus dense en Afrique avec 3 534 agences.

Avec une action au quotidien basée sur les valeurs du leadership, de l’engagement, de la citoyenneté, de l’éthique et de la solidarité, Attijariwafa bank mobilise l’ensemble de ses ressources au service du continent africain.

Leader incontesté du secteur bancaire et financier au Maroc, Attijariwafa bank occupe la 1ère place à l’échelle nationale, tant dans la collecte de l’épargne quedans le financement de l’économie.

Elle est aussi le 1er acteur dans les métiers de la banque d’investissement et des activités de marché au Maroc.

Attijariwafa bank est également le Groupe numéro 1 à l’échelle du Maghreb et de la région UEMOA (Union Économique et Monétaire Ouest Africaine) et un acteur de référence au sein de la CEMAC (Communauté Économique et Monétaire de l’Afrique Centrale).

Capital 2 035 272 260 MAD

Réseau, clients et effectifs au 31 décembre 2015

25 pays

3 534 agences

2 811 agences au Maroc

219 agences au Maghreb

73 points de vente en Europe et au Moyen-Orient

320 agences en Afrique de l’Ouest

111 agences en Afrique Centrale

17 223 collaborateurs

7,9 millions de clients

Actionnariat au 31 décembre 2015

2,6%

5,3%

29,0%47,9%

15,2%

Capital 2 035 272 260 MAD

Groupe SNI Institutionnels nationaux

Santusa holding s.l. Personnel de la banque(Grupo Santander) Flottant et autres

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GouvernanceComité de Direction et de Coordination

15

1

2 3

65

8 9

11 12 13

1 - Mohamed EL KETTANIPrésident Directeur Général

2 - Boubker JAIDirecteur Général - Pôle Banque de Financementet d’Investissement, de Marchés des Capitaux & Filiales Financières

3 - Omar BOUNJOUDirecteur Général - Pôle Banque de Détail

4 - Ismail DOUIRIDirecteur Général - Pôle Finances, Technologie et Opérations

5 - Talal EL BELLAJDirecteur Général - Gestion Globale des Risques Groupe

6 - Wafaâ GUESSOUSDirecteur Général Adjoint - Logistique et Achats Groupeet Secrétaire du Conseil

7 - Mouawia ESSEKELLIDirecteur Général Adjoint - Banque Transactionnelle Groupe

8 - Saâd BENWAHOUDDirecteur Général Adjoint - Région Nord-Ouest

9 - Hassan BERTALDirecteur Général Adjoint - Marché des Entreprises

10 - Omar GHOMARIDirecteur Général Adjoint - Capital Humain Groupe

11 - Jamal AHIZOUNEDirecteur Général Adjoint - Banque de Détail à l’International

12 - Saâd BENJELLOUN TOUIMIDirecteur Général Adjoint - Région du Grand Casablanca

13 - Hassan BEDRAOUIDirecteur Général - Attijariwafa bank Europe

14 - Youssef ROUISSIDirecteur Général Adjoint - Banque de Financementet d’Investissement Groupe

15 - Said SEBTIDirecteur Général Adjoint - Région Nord-Est

4

7

10

14


17

22

19

23

21

25

26

16

20

17

GouvernanceComité de Direction et de Coordination

27

16 - Saloua BENMEHREZDirecteur Exécutif - Communication Groupe

17 - Younes BELABEDDirecteur Exécutif - Support et MoyensPôle Banque de Détail

18 - Soumaya LRHEZZIOUIDirecteur Exécutif - Systèmes d’Information Groupe

19 - Malika EL YOUNSIDirecteur Exécutif - Conseil Juridique Groupe

20 - Rachid EL BOUZIDIDirecteur Exécutif - Marché des MarocainsRésidant à l’Étranger

21 - Badr ALIOUADirecteur Exécutif - Banque Privée

22 - Ismail EL FILALIDirecteur Exécutif - Audit Général Groupe

23 - Mohamed SOUSSIDirecteur Exécutif - Services et Traitements Groupe

24 - Driss MAGHRAOUIDirecteur Exécutif - Marchés des Particuliers & Professionnels

25 - Fouad MAGHOUSDirecteur Exécutif - Région Sud

26- Rachid KETTANIDirecteur Exécutif - Finances Groupe

27 - Mohamed BOUBRIKDirecteur Exécutif - Région Sud-Ouest

24

18


19

Comités du Conseil d’Administration

Fonctions Nombre de membres

Nombre de réunions et taux (en %) de participation en 2015

Comité StratégiqueChargé du pilotage et de la surveillance du Groupe

4 membres permanents

4 membres associés

3 réunions (90 %)

Comité d’Auditet des Comptes

Analyse les comptes du Groupe, examine le programme d’intervention des commissaires aux comptes et s’assure de l’efficacité du contrôle des risques et des services d’audit interne et externe

3 membres permanents 7 réunions (80 %)

Comité des Grands Risques

Statue sur la politique globale des risques et valide les grands engagements du Groupe

3 membres permanents 15 réunions (100 %)

Comité des Nominations et des Rémunérations

Soumet au Conseil les propositions relatives à la nomination et aux rémunérations des dirigeants du Groupe

4 membres 5 réunions (100 %)

GouvernanceGouvernance d’entreprise

Dans le cadre de la bonne gouvernance, Attijarwafa bank

a mis en place un ensemble de règles qui régissent le bon fonctionnement de son

Conseil d’Administration.

Un règlement intérieur définit les missions et les modalités d’organisation et de tenue des réunions du Conseil d’Administration.

Constitué de 10 membres élus pour un mandat de 6 ans, ce dernier s’est réuni 6 fois en 2015, avec un taux de participation de 80 %.

Une charte de l’administrateur regroupe les droits et obligations liés à la fonction d’administrateur, notamment

sur le plan de la confidentialité des informations, de la gestion d’intérêts et des opérations portant sur les

valeurs de la banque.

Le système de gouvernance respecte les principes généraux du gouvernement d’entreprise. Il

comprend 4 comités spécialisés issus du Conseil d’Administration :

Différents comités, composés des responsables de la banque et/ou d’experts métiers, statuent dans tous les domaines d’activité avec différents niveaux de compétence selon le principe de collégialité des décisions du Groupe.

En amont de ce dispositif, le comité de Direction Générale dispose d’une vue synthétique des activités opérationnelles du Groupe. Il pilote les grands projets stratégiques et prépare les questions à soumettre au Conseil d’Administration.Le comité de Direction et de Coordination assure la gestion opérationnelle et administrative du Groupe au travers de réunions mensuelles, moments d’échange et de coordination autour des grands projets.

Le département des Relations Investisseurs définit le plan de communication financière et le soumet à la validation du Conseil d’Administration.


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GouvernanceGouvernance d’entreprise

Membres permanents FonctionM. Mohamed EL KETTANI Président Directeur Général Attijariwafa bankM. Hassan OURIAGLI Administrateur - Représentant SNIM. José REIG AdministrateurMembres non permanents

M. Ismail DOUIRI Directeur Général - Pôle Finances, Technologie et OpérationsM. Talal EL BELLAJ Directeur Général - Gestion Globale des Risques Groupe

Comité des Grands Risques

M. Mohamed EL KETTANIPrésident Directeur Général

M. Antonio ESCAMEZ TORRESVice-Président

M. Mounir EL MAJIDIAdministrateur - Représentant SIGER

M. Hassan OURIAGLIAdministrateur - Représentant SNI

M. Abdelmjid TAZLAOUIAdministrateur

M. Aymane TAUDAdministrateur

M. José REIGAdministrateur

M. Abed YACOUBI SOUSSANEAdministrateur

M. Aldo OLCESE SANTONJAAdministrateur

M. Manuel VARELAAdministrateur - ReprésentantSantander

Mme Wafaâ GUESSOUSSecrétaire du Conseil

Conseil d’Administration

Comité Stratégique

Membres FonctionM. Mohamed EL KETTANI Président Directeur Général Attijariwafa bankM. Hassan OURIAGLI Administrateur - Représentant SNIM. Abdelmjid TAZLAOUI Vice-PrésidentM. José REIG Administrateur

Composé de trois sous-comités :

Membres FonctionM. Mounir EL MAJIDI Administrateur - Représentant SIGERM. Hassan OURIAGLI Administrateur - Représentant SNIM. José REIG Administrateur

1

Membres FonctionM. Mounir EL MAJIDI Administrateur - Représentant SIGERM. Hassan OURIAGLI Administrateur - Représentant SNIM. Mohamed EL KETTANI Président Directeur Général Attijariwafa bankM. José REIG Administrateur

2

Membres FonctionM. Mohamed EL KETTANI Président Directeur Général Attijariwafa bankM. Hassan OURIAGLI Administrateur - Représentant SNIM. José REIG Administrateur

3

Comité d’Audit et des Comptes

Comité des Nominations et des Rémunérations

Membres FonctionM. Abed YACOUBI - SOUSSANE PrésidentM. Abdelmjid TAZLAOUI AdministrateurM. José REIG AdministrateurMembres invités

M. Talal EL BELLAJ Directeur Général - Gestion Globale des Risques Groupe

M. Ismail EL FILALI Directeur Exécutif - Audit Général GroupeM. Rachid KETTANI Directeur Exécutif - Finances GroupeMme Bouchra BOUSSERGHINE Responsable Conformité Groupe


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Stratégie

En 2015, le groupe Attijariwafa bank a finalisé la mise en œuvre de son plan stratégique 2012-2015 dont le bilan a été jugé largement favorable pour le Groupe.

Au Maroc, en dépit d’un contexte fortement concurrentiel et du ralentissement de la croissance économique, le groupe Attijariwafa bank a maintenu sa position en tant que premier collecteur de l’épargne et premier financeur de l’économie. Il a continué à se positionner tôt et de manière volontariste dans les activités financières naissantes et d’étendre ses services aux segments de clientèle les moins servis, tout en renforçant ses capacités distinctives en matière de gestion des risques et d’optimisation des coûts.

Grâce à la diversité de ses services et son fort engagement envers ses clients, le Groupe s’est distingué sur plusieurs volets au cours de la période 2012-2015 :

lancement de l’initiative Tamwil qui donne accès au crédit à des TPE auparavant sous-servies, et ce de manière simple et adaptée à leurs besoins, sans compromettre la maîtrise des risques ;

transformation digitale avec une démarche d’innovation permanente sur les différents canaux, mobile, internet, Centre de Relation Clientèle et GAB ;

leadership incontesté dans le cadre de l’opération de contribution libératoire, qui a permis à Attijariwafa bank de collecter près de 40 % des avoirs en devises issus de cette campagne nationale ;

positionnement anticipatif dans la finance participative, à travers sa filiale Dar Assafaa ;

financement de plusieurs chantiers d’envergure au Maroc et en Afrique subsaharienne : Attijariwafa bank est aujourd’hui, à titre d’exemple arrangeur et/ou conseil de grands projets

dans le secteur de la production électrique au Maroc, en Côte d’Ivoire et au Mali, totalisant environ 2000 MW ;

renforcement de ses partenariats à l’international, lui permettant d’étoffer son offre et de continuer à innover à l’instar de la convention signée avec Bank Of China incluant la promotion du Renminbi comme devise de référence dans les échanges commerciaux sino-africains.

En Afrique hors Maroc, le groupe Attijariwafa bank, est désormais présent dans 14 pays. Au cours de la période 2012-2015, le Groupe a procédé à une acquisition directe au Togo avec l’achat de 55% de BIA-Togo, a augmenté sa participation dans sa filiale ivoirienne, Société Ivoirienne de Banque de 51% à 75% et dans sa filiale sénégalaise CBAO de 52% à 83% (exprimés en pourcentages d’intérêt). Le Groupe a aussi démarré son activité au Niger et au Bénin à travers des succursales de CBAO. Les Sociétés de Financement Spécialisées (SFS) ont à leur tour, développé leurs activités en Afrique. Ainsi, Wafacash a obtenu l’agrément de l’établissement de paiement à caractère bancaire au sein de la zone UEMOA, Wafa Assurance a déployé ses activités au Cameroun et en Côte d’ivoire portant à 6 le nombre de filiales d’assurance en Afrique.

Enfin, le Groupe a accéléré ses efforts de capture de synergies de revenus et de coûts, visant à participer à une accélération de la pénétration des services financiers dans les géographies où il est présent.

En Europe, le Groupe a optimisé son dispositif à travers la fusion entre Attijariwafa bank Europe et CBIP, filiale bancaire de CBAO (Sénégal) en focalisant son attention sur les sujets de conformité réglementaire, sur l’amélioration du service offert aux ressortissants africains résidant en Europe, et aux entreprises commerçant entre l’Afrique et l’Europe.

En 2015, le groupe Attijariwafa bank a fini d’activer les derniers leviers pour parachever son plan stratégique 2012-2015. Ainsi, la banque a mis le client au centre de ses préoccupations en épousant une approche davantage axée sur le conseil. Le Groupe a également continué à jouer un rôle précurseur sur le marché en proposant des offres innovantes et en investissant des activités de niches jusque-là peu, voire pas développées par ailleurs. La croissance économique du pays restant une priorité stratégique pour le Groupe, Attijariwafa bank s’est engagée dans le financement de plusieurs projets structurants au Maroc et à l’étranger, grâce notamment à un développement à l’international affirmé et résolument tourné vers l’Afrique.

Attijariwafa bank a procédé en 2015 à l’élaboration de son plan stratégique 2016-2020 (périmètre banque au Maroc), en y intégrant les changements structurels qui impactent l’économie marocaine et le paysage bancaire, tant au niveau concurrentiel qu’au niveau des besoins de la clientèle, particuliers et entreprises. Ce plan stratégique, qui s’inscrit dans un contexte de ralentissement de la croissance économique et de maturation du secteur bancaire, marque une inflexion majeure dans le modèle de la banque au Maroc. Les principaux chantiers qui en découlent portent sur :

une meilleure connaissance de nos clients à travers un modèle relationnel proactif, centré sur la satisfaction des besoins spécifiques de la clientèle. Cette approche orientée vers le conseil met à profit les capacités digitales du Groupe ;

une optimisation des outils de traitement permettant une exécution plus rapide, sécurisée et flexible des opérations ;

un accompagnement rapproché des clients entreprise, notamment dans les nouveaux métiers mondiaux du Maroc qui offrent de fortes potentialités d’investissement et de croissance aux petites et moyennes entreprises ;

une prise en charge de besoins supplémentaires de la clientèle entreprise grâce à la mise en place d’une large offre de produits et services innovante, y compris non financiers, et la poursuite du focus sur le développement du tissu des TPE ;

une poursuite des efforts du Groupe pour développer les revenus issus des paiements électroniques ;

une politique volontariste visant à répondre aux besoins d’une plus large frange de la population au travers de l’enrichissement constant de l’offre de Low Income Banking et de finance participative.

Les filiales les plus importantes ont aussi leurs propres processus de planification stratégique qui sont menés à bien, avec l’appui méthodologique de l’équipe Stratégie et Développement Groupe. Cette dernière s’assure que les business plans issus de ces plans stratégiques sont cohérents avec les moyens opérationnels et les objectifs de risque et de rentabilité du Groupe. Elle coordonne la maintenance d’un business plan consolidé permettant de planifier au mieux les ressources et les fonds propres du Groupe et de poursuivre toutes les initiatives de croissance organique et externe.


25

Performances

3 53425

MRDS de MAD

MRDS de MAD

MRDS de MAD

MRDS de MAD

agences

pays

19,0(-2,3 %)

PNB(+0,8 %) 8,0RE

5,3(+3,1 %)

RN

4,5(+3,4 %)

RNPG


27

Fonds propresen MRDS de MAD

Total bilanen MRDS de MAD

Total crédits clientèleen MRDS de MAD

Total dépôts clientèleen MRDS de MAD

250,7255,1 252,9

31/12/13 31/12/14 31/12/15

31/12/13 31/12/14 31/12/15

237,6257,9

274,5

31/12/13 31/12/14 31/12/15

31/12/13 31/12/14 31/12/15

37,940,4

41,2

31/12/13 31/12/14 31/12/15

31/12/13 31/12/14 31/12/15

31/12/13 31/12/14 31/12/15

385,6401,8

411,1

31/12/13 31/12/14 31/12/15

31/12/13 31/12/14 31/12/15

31/12/13 31/12/14 31/12/15

Coût du risqueen %

0,711,13

0,83

Taux de contentialitéen %

6,36,8 7,1

Résultat neten MRDS de MAD

Bénéfice par actionen MAD

Produit net bancaireen MRDS de MAD

Résultat brut d’exploitationen MRDS de MAD

17,9

19,4 19,09,9

10,910,2 5,1 5,1

5,3

20,321,4 22,1

-1 %

-2 %

+6 %

-7 %

+2 %

+3 %

-0,30 pt +0,4 pt

+2 %

+3 %

+2 %

+9 %

+9 %

+10 %

+7 %

+1,5 %

+0,42 pt +0,5 pt

+4 %

+5 %

déc-13 déc-14 déc-15 variation 13-14 variation 14-15

RoE 15,4 % 14,6 % 14,8 % -0,8 pt +0,2 pts

RoA 1,3 % 1,3 % 1,3 % 0,0 pt 0,0 pt

Structure du produit net bancaire consolidé

au 31 décembre 2015

Contribution au produit net bancaireconsolidé par activité


Banque Maroc, Europe et Zone Offshore (BMET)Banque de Détail à l’International (BDI)Sociétés de Financement Spécialisées (SFS)Assurance

Marge d’intérêt Marge sur commissionsRésultat des activités de marchéRésultat des autres activités

60%21,3 %

16,5 %

2,2 %

Ventilation du PNB des SFSet de l’Assurance au Maroc


Ventilation de la BDI par paysau 31 décembre 2015

PNB des filiales marocaines : 3 639 MDHPNB SFS : 2 239 MDHPNB Assurance : 1 400 MDH

PNB BDI : 5 375 MDH

Zoom sur les Sociétés de Financement Spécialisées (SFS), l’Assurance et la Banque de Détail à l’International (BDI)

Wafasalaf27,5 %

Wafacash10,4 %Wafabail8,8 %

Wafa LLD4,7 %

Attijari Factoring2,1 %

Wafa Assurance38,5 %

Wafa Immobilier7,9 %

Sénégal20,0 %

Côte d’Ivoire13,5 %

Cameroun12,4 %

Congo7,2 %

Mali5,0 %

Mauritanie2,6 %

Togo1,5 %

Tunisie26,4 %

Gabon11,3 %

53,8 %27,5 %

11,5 % 7,2 %


29

Performances boursièresEn 2015, l’action Attijariwafa bank s’est inscrite dans une tendance baissière enregistrant une contre-performance annuelle de 1,8 % contre 7,2 % pour le MASI et 2,7 % pour le secteur bancaire.

Par ailleurs, le titre Attijariwafa bank a drainé des volumes moyens quotidiens de 28,2 millions de dirhams sur le Marché Central et de 6,2 millions de dirhams sur le Marché de Blocs.

Attijariwafa bank traite avec un ratio de PER de 15,28x contre une moyenne de 17,44x pour le secteur bancaire.

Évolution du titre Attijariwafa bank vs MASI : Du 31/12/2009 au 19/02/2016

MASI ATTIJARIWAFA BANK

65

90

115

140

165

190

31/12/09 06/09/10 13/05/11 17/01/12 22/09/12 25/09/13 02/02/14 09/10/14 15/06/15 19/02/16

AWB : +50,7%MASI : +21,2%

2010AWB : -14,0%MASI : -12,9%

2011

AWB : -10,6%MASI : -15,1%

2012

AWB : -2,6%MASI : -2,6%

2013

AWB : +12,8%MASI : +5,6%

2014 AWB : -1,8%MASI : -7,2%

2015

AWB : +0,6%MASI : +3,3%

2016

Base 100Déc 09

- Première capitalisation du secteur bancaire et 2ème du Royaume : 68,8 milliards de dirhams au 31 décembre 2015.

- Au 31 décembre 2015, l’action Attijariwafa bank surperforme le marché avec une évolution de -1,8 % contre -7,2 % pour le MASI.

- Au 19 février 2016, la performance year-to-date de l’action Attijariwafa bank s’établit à +0,6 % versus +3,3 % pour le MASI.

Évolution des contributeurs au Résultat Net Part du Groupe au 31 décembre 2015

Banque Maroc, Europe et zone Offshore

Sociétés de Financement Spécialisées

Assurance

Banque de Détail à l’International

-3,8 %

+12,0 %

-3,9 %

+30,6 %

+11,8 %

+5,4 %

+21,4 %

-21,5 %

-16,5 %

+1,9 %

-20,5 %

+32,7 %

2013 2014 2015

Rating

Fitch Ratings Juillet 2015

Long-term en devises BB+

Short-term en devises B

Long-term en monnaie locale BBB-

Short-term en monnaie locale F3

Perspective stable

Capital Intelligence Août 2015

Long-term BBB-

Short-term A3

Financial Strength BBB

Perspective stable

Standard & Poor’s Décembre 2015

Long-term BB

Short-term B

Perspective stable

Tableau de bord de l’actionnaire

Année 2012 2013 2014 2015Cours de clôture 313 305 344 338

Capitalisation boursière à la clôture (KDH) 62 989 086 62 075 804 70 013 366 68 771 850

Maximum de la période 377,45 345 349 382

Minimum de la période 304,5 300 303 325

Cours moyen pondéré (DH) 332,4 317,7 330,6 342,1

Volume moyen quotidien Marché Central (MDH) 19,2 26,0 22,8 28,2

Volume moyen quotidien Marché de Blocs (MDH) 15,1 0,0 1,1 6,2

Performance de l'action -10,60 % -2,6 % 12,8 % -1,8 %

Rendement des fonds propres 17,60 % 15,4 % 14,6 % 14,8 %

Dividendes 9 9,5 10 11

PER 14,00x 14,99x 16,08x 15,28x

Rendement des dividendes 2,88 % 3,11 % 2,91 % 3,26 %


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RécompensesMohamed El Kettani distingué de la Légion d’honneur En avril 2015, Mohamed El Kettani, Président Directeur Général du groupe Attijariwafa bank, est décoré par le Ministre français des Finances et des Comptes Publics, Michel Sapin, des insignes d’Officier de l’Ordre de la Légion d’Honneur, plus haute décoration honorifique de la République Française. Cette distinction est une reconnaissance du dynamisme, de l’abnégation et de l’engagement infaillible de Mohamed El Kettani au service du rayonnement économique du Maroc et des partenariats fructueux avec la France.

Mohamed El Kettani, parmi les 100 personnalités qui font bouger l’Afrique Le mensuel africain des affaires Financial Afrik a publié la liste des 100 personnalités qui ont marqué l’Afrique en 2015.

Mohamed El Kettani y est salué en tant que Président Directeur Général du groupe Attijariwafa bank, devenu, en l’espace de seulement huit ans, un leader économique et financier de la région Maghreb et Afrique de l’Ouest.

Attijariwafa bank, « 1ère banque marocaine » dans le Top 200 de Forbes Middle-EastTenant compte de ses valeurs de marché, ses revenus, ses profits ainsi que ses actifs, Attijariwafa bank a été listée en tête des institutions financières marocaines, dans le classement de Forbes Middle-East des 200 plus importantes entreprises du monde arabe. Attijariwafa bank occupe la 1ère place pour l’Afrique du Nord, en termes de capitalisation boursière tous secteurs confondus, et la 22ème place à l’échelle du continent africain. La banque est également la 1ère banque marocaine du classement international de Forbes des 2 000 plus grandes entreprises privées du monde, où trois établissements marocains sont cités.

Attijariwafa bank, « 1ère banque maghrébine » selon Jeune AfriqueDans le classement des 200 premières banques africaines établi par Jeune Afrique, le groupe Attijariwafa bank figure à la 6ème

position pour ce qui est de son total bilan et 7ème position pour son produit net bancaire. La banque se positionne aussi comme 1er Groupe bancaire de la région Maghreb selon le magazine.

Le saviez-vous ?Attijariwafa bank, « banque africaine de l’année » en 2016Attijariwafa bank a remporté le prestigieux prix de « banque africaine de l’année » lors de la 10ème édition des Trophées African Banker, organisée en marge des assemblées annuelles de la Banque Africaine de Développement (BAD), le 25 mai à Lusaka, en Zambie, en présence de plus de 500 personnalités du monde de la finance et de la politique. Ce titre salue l’engagement actif de Attijariwafa bank en Afrique, tout en mettant en avant sa grande expansion à l’échelle continentale avec une présence dans 14 pays. Le Groupe a démontré également une haute performance à divers niveaux, autant d’un point de vue qualitatif que d’un point de vue quantitatif.

Attijariwafa bank, « Meilleure banque au Maroc » selon de multiples magazines prestigieux internationaux Attijariwafa bank est primée « Meilleure banque au Maroc en 2015 » par les prestigieux magazines Global Finance, The Banker, Euromoney et EMEA Finance, qui saluent l’expérience et l’engagement de la banque dans le domaine financier et entrepreneurial ainsi que ses performances solides, marquées par une croissance soutenue, un rayonnement grandissant, et une capacité d’innovation toujours renouvelée.

Attijariwafa bank, primée aux Trophées African Banker AwardsLa 9ème édition des African Banker Awards, tenue à Abidjan en marge des assemblées annuelles de la Banque Africaine de Développement (BAD), a décerné au groupe Attijariwafa bank le trophée de la « Meilleure banque régionale » d’Afrique du Nord. Cette distinction salue le rôle actif du Groupe dans le développement de l’économie, à travers ses efforts notamment en matière de bancarisation, d’inclusion financière et d’innovation produit.

Attijariwafa bank, « Meilleure banque de détail panafricaine » et « Meilleure banque maghrébine » Banker Africa Magazine et Global Banking & Finance Review ont attribué à Attijariwafa bank respectivement les Prix de la « Meilleure banque de détail au Maroc » et celui de la « Meilleure banque en Afrique du Nord » en 2015. Ces trophées récompensent le succès des hommes et des femmes qui contribuent de manière significative à la modernisation et à l’essor de la banque et de la finance en Afrique.

Attijariwafa bank, « banque marocaine la plus sûre »Le magazine Global Finance, auteur du classement des banques les plus sûres au monde, désigne en 2015 Attijariwafa bank comme la « banque marocaine la plus sûre ». Ce trophée récompense l’adoption par le Groupe des meilleures pratiques et mise en conformité et salue l’évaluation encourageante de ses crédits à long terme, par les agences internationales de notation Moody, Standard & Poor’s et Fitch Ratings.

Attijariwafa bank, primée pour le financement de la centrale thermique de SafiLa banque consolide sa position de leader au Maroc et à l’étranger, comme le souligne le magazine EMEA Finance, qui attribue au Groupe le Prix du « Meilleur deal » dans la catégorie « Project Finance Awards » pour le financement de la centrale thermique de Safi. Le magazine Capital Finance International salue également ce choix, en qualifiant ce projet de « Meilleur financement 2015 de projet d’infrastructure en Afrique ».

Attijariwafa bank, saluée pour son innovation en matière de changeAttijariwafa bank a reçu le Prix d’innovation « Innovators in Foreign Exchange » du prestigieux magazine Global Finance, pour son offre « Renminbi ». Attijariwafa bank est en effet la 1ère banque du Maroc à avoir introduit des opérations de change entre le dirham et la monnaie chinoise. Un service qui sera bientôt proposé dans toutes ses filiales d’Afrique subsaharienne et du Maghreb.

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RécompensesAttijari bank en Tunisie, « Meilleure banque »Pour la 2ème année consécutive, Attijari bank en Tunisie a obtenu en 2015 le Prix de la « Meilleure banque » du pays, décerné par le prestigieux magazine The Banker lors de la cérémonie des Banker Awards organisée en décembre à Londres. La revue britannique souligne le rôle de la filiale tunisienne dans le financement de l’économie, l’exemplarité de sa gouvernance, son dynamisme à l’international et son niveau de technicité pour ses services de banque à distance.

Dar Assafaa, deux distinctions dans le domaine de la finance alternativeEn 2015, Dar Assafaa, filiale dédiée à la finance alternative, s’est vue attribuer le « Prix de l’innovation en finance islamique », par Euromoney et le Prix de « Meilleure institution financière islamique au Maroc » par le magazine Global Finance. Soulignons que Dar Assafaa est la première société marocaine conforme aux pratiques internationales en matière de finance participative.

Wafa Gestion récompensée pour la qualité de sa Gestion d’actifsLa filiale du Groupe dédiée à la gestion d’actifs, Wafa Gestion, est nommée « Gestionnaire d’actifs de l’année 2015 » par Global Investor ISF, une publication du groupe d’information Euromoney.

Wafa Gestion reçoit également le Prix de « Meilleur gestionnaire d’actifs » par le magazine EMEA Finance, qui souligne les standards et procédures de la filiale, ainsi que la progression de ses performances et la diversité de ses produits.

Attijari Invest, primée pour son projet de Fonds Africain d’Efficacité ÉnergétiqueAttijari Invest et la société espagnole de private equity Suma Capital, dédiée à la durabilité, ont été primées ensemble pour leur projet commun de création d’un Fonds Africain d’Efficacité Énergétique. Cette récompense, qui vise à promouvoir la coopération internationale dans le secteur des énergies vertes, a été attribuée à l’occasion de la 1ère édition des « Iberdrola Awards for International Energy Cooperation », en décembre à Madrid.

Attijari Intermédiation, « Highest Traded Value » selon la Fédération des Bourses arabesLe « Highest Traded Value in the Casablanca stock exchange » de l’Arab Federation of Exchanges, récompense en effet chaque année le meilleur broker national de chacun de ses pays membres. La filiale dédiée à l’intermédiation boursière, Attijari Intermédiation, se voit décerner ce prix pour la deuxième année consécutive.

Wafa Immobilier, certifiée ISO 9001 Version 2008 sur deux activités Wafa Immobilier obtient du bureau Veritas la certification Qualité ISO 9001 Version 2008 sur son activité « Service Après-Vente ». C’est le deuxième périmètre de la filiale à obtenir cette certification, après l’activité « Octroi de Crédit ».

Wafa Immobilier décroche le prix « International Qualité Crown » à Londres Suite à l’obtention de ces certifications saluant son management par la Qualité, Wafa Immobilier a reçu à Londres le Prix « International Quality Crown » (IQC) dans la catégorie « Diamant ». Un Prix décerné en marge de la Convention Internationale de la Qualité, qui s’est tenue en novembre 2015 dans la capitale britannique.

Wafasalaf, élue « Entreprise citoyenne de l’année » par le Rotary Club et la CGEMÀ l ’occas ion de la 3ème édi t ion des Trophées de l’entrepreneur social et des entreprises citoyennes, organisée par le Rotary Club Casablanca Mers Sultan et la CGEM, Wafasalaf est saluée pour ses actions sociales en faveur des plus démunis. Ainsi nommée « Entreprise citoyenne de l’année 2015 », le Groupe salue l’engagement de tous ses collaborateurs au service du développement social et humain du Maroc.

Wafasalaf, au palmarès des « Meilleurs employeurs du Maroc » de la CGEM Ce palmarès, organisé sous l’égide du ministère marocain de l’emploi et de la CGEM, est établi sur la base d’un vote des employés auxquels il est demandé d’évaluer sur plusieurs critères, leurs conditions et environnement de travail. Désignée « 5ème Meilleur employeur au Maroc » dans la catégorie « Grandes Entreprises », Wafasalaf a été tout particulièrement saluée pour son approche de la diversité dans sa politique des Ressources Humaines.

Wafacash, primée aux Morocco Awards 2015La 6ème édition des Morocco Awards organisée sous le thème « Les marques marocaines, levier de l’émergence », a été l’occasion de récompenser les marques marocaines les plus dynamiques et créatrices de valeur, aussi bien au Maroc qu’à l’international. À cette occasion, Wafacash a été primée « 2ème Meilleure marque » dans la catégorie « Branding ».

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SES clients

Croire EN

Le groupe Attijariwafa bank répond aux attentes d’une clientèle diversifiée à travers une offre de service étendue, adaptée et innovante.

Ainsi, Particuliers et Professionnels, Très Petites, Petites, Moyennes et Grandes Entreprises, bénéficient tous des synergies et de l’expertise d’un Groupe d’envergure panafricaine, présent sur l’ensemble des métiers de la Banque, de la Finance et de l’Assurance. En consolidant sa présence en Afrique, le groupe Attijariwafa bank participe en outre à l’intégration financière et économique d’une région considérée comme l’une des plus dynamiques au monde. En Afrique subsaharienne, comme au Maghreb, la banque s’applique à adopter, partager et harmoniser des pratiques répondant aux meilleurs standards internationaux en matière de conformité, de sécurité et de service client.

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Une offre exclusivement dédiée à la familleLa place de la famille dans l’organisation sociétale marocaine est particulièrement importante. En effet, selon les chiffres du Haut-Commissariat au Plan, sur une population globale estimée à 34 millions d’habitants, le Maroc compte près de 7,5 millions de ménages. Autrement dit, près de 60% de la population marocaine adulte est mariée. Attijariwafa bank s’est donc naturellement engagée dans la création d’une gamme de produits spécialement dédiés à la famille.

Attijariwafa bank s’efforce de répondre aux attentes de ses clients Particuliers et Professionnels, en développant, dans le domaine de la Banque de Détail, une stratégie d’offres diversifiées et innovantes. Sa démarche s’appuie sur une politique de proximité. Une attention particulière est portée à la satisfaction et à la fidélisation de ses clients, ainsi qu’à la conquête de nouveaux comptes. Pour ce faire, la banque capitalise sur sa connaissance fine de la clientèle, en lui proposant des services spécifiques et adaptés. En 2015, le Marché des Particuliers et des Professionnels est ainsi parvenu à maintenir un rythme satisfaisant de croissance.

Le saviez-vous ?Attijariwafa bank a lancé une offre globale pour la famille« Solutions Famille » permet aux couples mariés clients de Attijariwafa bank, avec leurs enfants, de profiter de conditions exclusives et préférentielles. Ce pack donne accès à des taux exceptionnels de crédits à la consommation et de crédits immobiliers ; à des packs bancaires; à des cartes gratuites ; ou encore à des solutions très spécifiques telles que la réduction de frais sur les virements destinés aux enfants étudiant à l’étranger.

Banque de DétailParticuliers et Professionnels

www.attijariwafabank.com

UNE OFFRE EXCLUSIVE POUR TOUTE LA FAMILLE

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Attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 035 272 260 DH - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité d’établissement de crédit par arrêté du ministre des finances et de la privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - RC 333.

nouveaux crédits à la consommation pour plus de 3,9 MRDS de MAD

nouveaux clients

50 015171 084

nouveaux crédits logement pour plus de 2,4 MRDS de MAD 6 405agences ouvertes, dont 2 express bank et 6 shopping bank 60

Le nouveaux package « Solutions Famille »Attijariwafa bank crée une offre globale permettant aux membres d’une même famille (conjoints clients de la banque et leurs enfants) de bénéficier de l’exclusivité d’une panoplie d’avantages qui leurs sont dédiés, concernant principalement les crédits, la bancassurance et la banque au quotidien.

Dans le but d’approcher le plus grand nombre de familles issues de l’ensemble des classes socioprofessionnelles (CSP) marocaines, une campagne d’envergure nationale, s’appuyant sur une stratégie de communication à 360°, a été lancée en 2015.

Le crédit pour accompagner la scolarisationDans le cadre de ce package « Solutions Famille », la banque a lancé « Salaf Addirassa », une formule innovante de crédit visant à accompagner les parents dans le règlement des frais liés à la scolarisation de leurs enfants. Cette offre de crédit vise à faciliter un paiement échelonné des frais de scolarité selon un rythme trimestriel, tout en profitant en sus, d’autres conditions préférentielles.

Une attention particulière portée aux jeunesLe Forum International de l’ÉtudiantFidèle, depuis sa création, à cet événement organisé en faveur des jeunes voulant étudier au Maroc ou à l’étranger, Attijariwafa bank a participé à l’édition 2015 en mettant en avant deux produits phares, les « Pack Ambition » et « Ambition Sup ». Cette démarche commerciale s’est inscrite également dans une synergie internationale, permettant la valorisation du partenariat conclu avec La Banque Postale française. Ainsi, l’équipe commerciale animant le stand de Attijariwafa bank a reçu le soutien d’une déléguée française de la Banque Postale, venue promouvoir plus particulièrement l’offre « Ambition Sup », destinée aux jeunes marocains partant étudier en France.

Attijariwafa bank rend hommage à la femmeÀ l’occasion de la journée mondiale de la femme, la banque a mis à la disposition de sa clientèle féminine plusieurs offres exclusives, utilisables tout au long du mois de mars 2015.

Ainsi, la carte Wajda a été offerte gratuitement aux femmes travaillant dans la fonction publique.

Une autre offre leur a permis d’accéder à une solution exclusive de crédit à la consommation. Cette démarche de mise à l’honneur de la femme a fait l’objet également d’une campagne de communication basée sur un dispositif média ciblé.

Moderniser les réflexes de paiement des clients À travers un effort constant d’innovation de produits et de services, la banque s’emploie à moderniser les habitudes de la population en termes de bancarisation tout d’abord, mais aussi de paiement par carte, et cela avec l’objectif de limiter l’utilisation de la monnaie fiduciaire.

Attijariwafa bank est la première banque maghrébine à lancer le paiement sans contact au Maroc et en Afrique du Nord avec la carte « Wajda Contactless ». Cette gamme de cartes à puces bancaires dotées de la technologie contactless, permet d’effectuer des achats auprès de commerçants agréés, de manière simple, rapide et sécurisée, sans avoir à saisir de code confidentiel. Véritable innovation monétique, à travers ce lancement en avant-première, Attijariwafa bank renforce sa position de leader régional sur ce marché de la monétique.

En 2015, la banque a initié une campagne d’activation des règlements par carte bancaire, intitulée « À vos cartes ! ». Cette campagne, organisée en partenariat avec le Centre Monétaire Interbancaire (CMI), vise à massifier l’utilisation des cartes de crédit au Maroc. Elle s’est accompagnée de jeux et tombola permettant de gagner des lots sur la base d’une activation de carte bancaire Attijariwafa bank.

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Mutualiser les compétences du Groupe pour des services pointusForte d’une équipe de professionnels engagés et avertis, la Banque Privée confirme sa capacité à accompagner ce segment spécifique de clientèle particulièrement exigeante.

La Banque Privée est ainsi en mesure d’apporter l’exclusivité de conseils et de services particulièrement pointus, issus d’une mise en synergie de l’ensemble des ressources et compétences du Groupe, avec un haut niveau de technicité.

La Banque Privée s’attache à proposer en permanence de nouvelles solutions, tout en s’adaptant à l’évolution rapide d’un environnement réglementaire globalisé et de plus en plus sécurisé. En 2015, la banque a notamment développé son offre en ingénierie patrimoniale, à travers l’enrichissement de sa gamme de devises.

La transmission de patrimoine au cœur d’une démarche personnaliséeUn cycle de conférences a été organisé à travers tout le Maroc sous le thème «Transmission de patrimoine, un projet de long terme ».

Cette démarche exclusive répond aux besoins d’une clientèle exigeante, en quête d’informations sur les opportunités offertes par la transmission patrimoniale, ainsi que sur les moyens d’intégrer cette démarche dans une stratégie de développement entrepreneurial.

En marge des conférences Mme Christine Blondel, conférencière de renom et spécialiste de la finance patrimoniale, est intervenue également dans le cadre d’ateliers privatifs et d’entretiens particuliers, organisés à l’attention de certaines familles clientes.

La Banque Privée de Attijariwafa bank est le leader national sur le segment de la clientèle privée, une cible très spécifique qui se distingue notamment par son niveau d’exigence et la spécificité souvent pointue de ses attentes, en matière de conseil et de services financiers, fiscaux ou encore juridiques. En 2015, Attijariwafa bank a vu se renforcer son leadership sur ce segment de marché, à travers l’augmentation de ses comptes et de ses dépôts.

Banque de DétailClientèle Privée

Lettre patrimoniale

Banque Privée – attijariwafa Bank – 3ème trimestre 2015

attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 035 272 260 DH - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. agréée en qualité d’établissement de crédit par arrêté du ministre des finances et de la privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - rC 333.

Source de dynamisme économique et de création d’emplois, les Très Petites, Petites et Moyennes Entreprises (TPME) du Maroc jouent un formidable rôle pour l’intégration sociale et la croissance. Le groupe Attijariwafa bank a bien conscience de leur place au cœur de l’économie marocaine et de fait, s’attache à les accompagner au mieux, à travers une offre de services construite sur mesure et constamment enrichie. La banque joue également pleinement son rôle de facilitateur de financement, indispensable à l’éclosion et au développement des TPME à travers le Royaume. Ce faisant, Attijariwafa bank renforce sa position de leader national sur ce segment de clientèle.

Banque de DétailEntreprises

La banque s’engage pour la PMELe réseau des Petites et Moyennes Entreprises (PME) s’appuie sur 43 centres d’affaires et succursales dédiés. En 2015, le marché des PME a poursuivi son essor à travers le financement et l’accompagnement de proximité. L’année s’est clôturée sur des performances solides, consolidant le leadership de Attijariwafa bank sur ce segment de clientèle, avec une part de marché de 35%.

+ 3 230 nouveaux clients PME

43 centres d’affaires

+2,4 % sur les encours crédits

+13,6 % sur les encours dépôts

12,7 MRDS de MAD de crédits octroyés

Depuis 2014, le Groupe a adopté une démarche volontariste de financement des PME, à travers une campagne intitulée « Engagement » et qui s’est conclue sur plus de 10,7 MRDS de MAD de financement attribués. Un succès renouvelé en 2015, avec cette fois-ci 12,7 MRDS de MAD de crédits octroyés aux seules PME.

Attijariwafa bank agit également main dans la main avec les autorités gouvernementales pour la mise en œuvre du nouveau plan d’action « Imtiaz-Croissance 2015-2020 ». Conçu dans le cadre de la politique nationale d’accélération industrielle, ce plan est destiné à soutenir l’investissement et l’emploi au Maroc.

Le Groupe s’emploie par ailleurs à renforcer le maillage industriel d’un écosystème plus compétitif. Cela se traduit par la signature de partenariats avec les principaux donneurs d’ordres du pays. En 2015, la banque a ainsi passé de nouvelles conventions avec l’Association Marocaine pour l’Industrie et le Commerce Automobile (AMICA) ou encore l’Association Marocaine des Industries du Textile et de l’Habillement (AMITH).

Sa participation à des salons sectoriels confirme et renforce l’engagement de la banque auprès des secteurs clés de l’économie marocaine et notamment de l’agriculture, de la sous-traitance automobile et de la logistique.

Enfin, fidèle à sa démarche d’initiateur de débat et de réflexion, Attijariwafa bank poursuit l’organisation de conférences et de séminaires à l’endroit de ses clients, réunissant des spécialistes de l’économie et de la finance autour de thématiques diverses telles que la nouvelle loi de finance, l’entrepreneuriat, l’efficacité énergétique, le développement à l’international, etc.

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Banque de DétailEntreprises

La banque soutient l’auto-entrepreneur et la TPEAttijariwafa bank renforce son dispositif commercial dédié à la clientèle de la Très Petites Entreprise (TPE) afin de garantir à cette dernière un service de proximité à la hauteur de ses attentes. Ainsi, le nombre des centres dédiés a été augmenté de 10 agences en 2015, soit 110 centres à travers le pays.

L’engagement de la banque sur ce segment s’est illustré à travers plusieurs initiatives novatrices, à commencer par le lancement de l’offre « Pack Rasmali » destinée à aider les petites entreprises à faire face à leurs défis de croissance. Plus qu’un simple contrat, ce pacte scelle véritablement l’engagement de la banque aux côtés de toutes les TPE, qu’elles soient actives dans l’artisanat, le commerce, l’industrie, l’agriculture ou les services.

Attijariwafa bank accompagne aussi le plan « Istitmar TPE Croissance » qui, à travers un appel à présentation de projets de création d’entreprises, s’attache à faciliter l’accès au financement des TPE, toujours dans une logique d’encouragement à l’entrepreneuriat individuel.

L’année a par ailleurs été marquée par de nouveaux partenariats signés avec les Chambres de Commerce et d’Artisanat et les Fédérations professionnelles et autres donneurs d’ordres, visant l’intégration des TPE dans un maillage relationnel enrichi et créateur d’opportunités.

Le succès de la campagne « Engagements » 2014 a également été renouvelé en 2015 pour les TPE, avec l’attribution effective d’une enveloppe de 4,6 MRDS de MAD en faveur de 19 400 petites entreprises marocaines.

4,6 MRDS de MAD de financements accordés

19 400 TPE ont bénéficié de crédits

Près de 95 000 nouveaux clients TPE

110 centres dédiés à la TPE (+10 centres)

Le saviez-vous ?« Ana maâk » plus qu’une campagne, c’est une posture ou encore une philosophieEn effet, « Ana maâk » exprime tout l’engagement de la banque vis-à-vis des TPE, dans une démarche volontariste d’accompagnement. Très concrètement, « Ana maâk » c’est près de 5 MRDS de MAD de financement ; un réseau de 110 centres dédiés à la TPE à travers tout le Maroc ; une démarche d’immersion des commerciaux dans l’univers de la TPE ; et un effort d’innovation, avec la création d’un système inédit de scoring de la TPE, permettant d’affiner les études d’attribution des financements.

Attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 035 272 260 DH - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité d’établissement de crédit par arrêté du ministre des finances et de la privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - RC 333. www.attijariwafabank.com

FINANCEMENT DES TPE

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2015

4,6 MILLIARDS DHde crédits accordés

par Attijariwafa bank

à 19 400très petites entreprises en 2015*

Attijariwafa bank, 1er groupe bancaire au Maroc des très petites, petites et moyennes entreprises

« Ana maâk », une philosophie d’accompagnement des TPELa démarche a fait l’objet d’une campagne de communication de grande envergure à l’endroit des entreprises. Bien plus qu’un simple slogan, « Ana maâk » exprime toute la philosophie d’accompagnement de la très petite entreprise et de l’auto-entrepreneur, une posture volontariste qui se traduit par des actions concrètes.

« Ana maâk » c’est :

l’immersion des chargés de relations TPE dans l’entreprise de leurs clients pour leur permettre de prendre la juste mesure des besoins et des contraintes quotidiennes d’un chef d’entreprise TPE ;

l’organisation d’une caravane Attijariwafa bank qui sillonne les régions à la rencontre des auto-entrepreneurs et TPE, pour les conseiller et leur proposer des solutions sur-mesure. Cette démarche a permis d’aller ainsi à la rencontre de plus de 27.000 TPE ;

la diffusion de l’information et l’aide à la compréhension des nouveaux cadres légaux mis en place (tels que la loi de finances 2015 et son nouveau cadre juridique régulant le statut de l’auto-entrepreneur) ;

la création de 10 centres dédiés supplémentaires en 2015, soit 110 centres dédiés aux TPE dans tout le Maroc ;

l’innovation technologique à travers la création d’un système inédit de scoring de la TPE, permettant d’affiner les études d’attribution des financements et l’industrialisation de l’octroi du crédit ;

la mise en place de crédits à hauteur de 4,6 MRDS de MAD en 2015 pour 19 400 TPE.

Une nouvelle structure entièrement dédiée à l’EntrepriseEn créant la structure « Financement de l’Investissement et Soutien à l’Entreprise », Attijariwafa bank vise à consolider sa démarche d’accompagnement et de soutien à l’entrepreneuriat, un constituant essentiel au dynamisme économique du pays et à la création d’emplois.

Cette nouvelle structure a en effet vocation à informer et conseiller au mieux les Entreprises, afin de leur faciliter l’accès aux aides prévues par l’État et la Caisse Centrale de Garantie. La banque poursuit également une logique de partenariats avec différentes institutions et organismes, visant à soutenir l’amélioration de la compétitivité des entreprises marocaines.

L’entité « Financement de l’Investissement et Soutien à l’Entreprise » est organisée en deux pôles distincts, afin de répondre à ses deux principales missions de diffusion de l’information et d’accompagnement des entreprises dans la constitution de leurs dossiers de financement.

Le pôle « Financement de l’Investissement » mutualise le savoir de la banque et mobilise l’ensemble des leviers susceptibles de soutenir le développement de l’entreprise cliente. Le pôle informe et accompagne les entreprises dans le cadre du plan d’aide gouvernementale « Maroc PME ». Ce faisant, il participe à la création d’un écosystème averti et moderne, à même de bénéficier des subventions et des programmes étatiques mis en place à son intention.

Le pôle « Mise à Niveau & Restructuration Financière » a pour mission de prendre en charge des dossiers de financement dans lesquels la Caisse Centrale de Garantie est impliquée. Ce pôle accompagne donc des projets pouvant bénéficier d’un co-financement ou de la garantie de la Caisse, dans des secteurs jugés prioritaires par l’État tels que : l’enseignement, l’export, l’industrie, le tourisme, etc. Il intervient également dans le cadre du Fonds de Soutien Financier lancé en 2014 à destination des TPME.

Halima RochdiATTIJARIWAFA BANK

Badia BerbichMAZAGAN SOURCES


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Dans le cadre de la consolidation de sa stratégie de proximité avec la diaspora des Marocains Résidant à l’Étranger (MRE), le Groupe, au travers de la Banque de Détail au Maroc et Attijariwafa bank Europe, déploie des actions et des produits dédiés. Cette clientèle est aujourd’hui marquée du sceau de la diversité générationnelle, culturelle et sociale. Le Groupe s’adapte à lui créer des offres spécifiques, complémentaires à sa banque à l’étranger et le fait savoir à travers de nombreuses opérations de communication, road show et autres participations à des salons internationaux. Au cœur de la relation avec les MRE se trouve aussi la campagne estivale « L’Farha Bila Houdoud », qui représente chaque été un dispositif exceptionnel d’accueil, de services et d’animations festives à l’attention des MRE.

Banque de DétailMarocains Résidant à l’Étranger

Le saviez-vous ?Le multicanal offre aux MRE des services de proximité Le développement des nouvelles technologies est un levier majeur de rapprochement avec une clientèle de plus en plus mobile ou éloignée. De fait la banque en ligne, à travers Attijarinet, est un axe clé de la stratégie de développement de services auprès de la clientèle MRE.

+44 000 nouveaux clients

+1,05 MRDS de MAD collectés

+7,5 MRDS de MAD de change manuel

+9 MRDS de MAD de transferts vers le Maroc

Les services de la banque à distanceEn phase avec les nouvelles générations de MRE, les solutions « Attijarinet » et « Attijari mobile » sont en constante évolution, intégrant en continu de nouveaux services, destinés à répondre de manière toujours plus complète aux besoins d’une clientèle jeune et moderne, en quête de fluidité et d’autonomie dans sa pratique des services bancaires et de la banque au quotidien.

La carte prépayée « Wajda Bila Houdoud » est désormais rechargeable à distance, via « Attijarinet » et « Attijari mobile ». Ce nouveau service répond notamment aux besoins des MRE en termes de mise à disposition de fonds propres lors de leur séjour au Maroc.

En 2015, la solution « Attijari mass transfert » a été étendue aux clients de la banque installés au Moyen-Orient. Cette offre innovante permet le transfert d’argent à destination de bénéficiaires basés au Maroc.

Une proximité constanteLa Groupe multiplie ses efforts de proximité, à travers l’organisation de road show sous forme de caravanes d’information et à travers sa participation à différents événements. Les commerciaux à bord de véhicules portant les couleurs et le logo du Groupe, sillonnent ainsi les régions de forte immigration, pour aller à la rencontre de la clientèle des MRE. Le Groupe est par ailleurs sponsor d’évènements culturels ou artistiques et participe à des salons dans une logique de développement de sa notoriété et de son image auprès de cette clientèle, située à l’extérieur de ses flux traditionnels de communication.

La campagne d’été « L’Farha Bila Houdoud »C’est chaque année l’événement phare qui célèbre la relation entre la banque et les MRE. « L’Farha Bila Houdoud » est en effet devenu une véritable marque de campagne, réputée pour l’envergure du dispositif d’accueil et la qualité des prestations mises en place à travers tout le Maroc. « L’Farha Bila Houdoud » est devenu un rendez-vous très attendu, faisant l’objet d’une campagne de communication jusque dans les pays d’accueil. La 3ème édition s’est déroulée du 1er juillet au 30 septembre 2015.

Un dispositif d’accueil tous azimutsDes stands d’accueil sont mis en place dans différents aéroports et ports du pays. Des équipes de commerciaux sillonnent les routes du Maroc pendant tout l’été.

Ainsi, les agents du Groupe sont fortement mobilisés pendant trois mois pour aller à la rencontre des MRE, afin de rendre leur séjour le plus agréable possible. De même, la banque a enrichi ce dispositif avec des espaces dédiés dans des galeries marchandes à travers tout le Royaume.

Des villages de plage et des espaces de jeu pour petits et grands sont installés sur les plages touristiques de Martil, Saïdia et Sidi Rahal. En outre, des tombolas sont organisées, permettant aux clients de Attijariwafa bank de remporter des lots de cadeaux, tout en développant la notoriété de la banque auprès du grand public en général et des MRE en particulier.

Des tarifs préférentiels sont spécialement négociés pour les MRE clients de la banque. Ainsi, sur présentation de la carte bancaire Bila Houdoud ou la carte prépayée Wajda Bila Houdoud, les clients de Attijariwafa bank bénéficient de 10% de réduction dans l’ensemble des hypermarchés Marjane. Et pour toute souscription à l’offre Wajda Bila Houdoud, l’opérateur de téléphonie mobile Inwi offre une carte SIM dotée d’une multitude d’avantages.

www.lfarhabilahoudoud.maL’édition 2015 a été marquée par le nouveau site internet conçu en 5 langues, dans le but d’approcher tous les MRE, quelle que soit leur langue de prédilection. Ce site informe sur l’ensemble du dispositif estival mis en place pour les accueillir et présente l’offre de services bancaires.

RENDEZ-VOUS POUR UN ÉTÉ ANIMÉwww.lfarhabilahoudoud.ma

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M A R O CA I N S R É S I DA N T À L’ É T R A N G E R

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L’immigrant banking, pour toutes les diasporas africainesAttijariwafa bank Europe s’attache à dupliquer pour l’ensemble de l’Afrique, le modèle mis en place avec succès pour sa clientèle de MRE, et devenir ainsi la banque de toutes les diasporas africaines.

Attijariwafa bank Europe consolide son partenariat avec La Banque Postale française autour du développement conjoint de solutions dédiées à l’attention de marocains résidant en France. « Trans’Med » lancée en 2012 et « Ambition Sup » lancée en 2014, ont ainsi fait l’objet d’actions communes de promotion, tant en France qu’au Maroc.

Cette démarche collaborative est appelée à s’ouvrir à l’ensemble des diasporas africaines, issues des pays d’implantation du Groupe.

À l’occasion d’un événement religieux sénégalais majeur, la banque a offert une gratuité d’un mois sur toutes les opérations de transfert de devises vers le Sénégal, à travers les solutions « Trans’compte » et « Trans’espèces », réalisables depuis la France, l’Italie et l’Espagne.

À l’occasion de l’Aïd el Kebir 2015, une vaste campagne de communication sur son partenariat avec Western Union a été menée, se traduisant par un plan de visibilité des produits phares proposés pour faciliter les opérations de transfert d’argent. Du street marketing a également ciblé les quartiers de forte immigration maghrébine dans plus d’une vingtaine de villes européennes.

Attijariwafa bank Europe s’associe à de nombreux événements ciblant les diasporas africaines, dans le but de promouvoir sa notoriété auprès de cette clientèle à l’international, mais également sur le continent.

En Afrique, la banque organise chaque année une grande caravane qui en 2015 a traversé le Maroc, la Tunisie, le Sénégal, le Mali et la Côte d’Ivoire. C’est l’occasion pour les commerciaux d’aller à la rencontre de la clientèle pour promouvoir les services proposés par la banque en Europe et en faveur des diasporas africaines.

Attijariwafa bank Europe est partenaire et sponsor d’évènements artistiques et culturels, tels que les concerts organisés en France de Maroc Chaâbi ; Maghreb Festival ou encore 100% Sénégal.

La banque a également participé au nouveau festival initié en 2015 par la ville de Bordeaux à destination des diasporas africaines.

Banque de détailClientèle internationale

Attijariwafa bank Europe contribue d’une part, à imposer le Groupe comme partenaire privilégié des communautés maghrébines et d’Afrique subsaharienne, résidant en Europe et d’autre part, à accompagner les échanges commerciaux entre entreprises européennes et entreprises nord et ouest africaines. Basée en plein cœur du quartier financier de Paris, Attijariwafa bank Europe dispose d’ores et déjà de cinq succursales en Belgique, Allemagne, Hollande, Espagne et Italie. Le groupe Attijariwafa bank est également présent en Grande Bretagne.

Le trade finance, un pont entre l’international et l’AfriqueActeur incontournable de la stratégie internationale du Groupe, Attijarifwafa bank Europe capitalise sur sa connaissance fine du continent africain pour devenir l’interlocuteur privilégié des entreprises étrangères cherchant à investir en Afrique.

Attijariwafa bank Europe accompagne les échanges de commerce extérieur de ses clients à travers toutes les implantations du Groupe. Elle fait bénéficier ses clients internationaux de son réseau et de ses partenaires en Afrique, ainsi que de sa connaissance et sa maîtrise des risques, liés à toute opération internationale. Elle s’attache enfin à développer en continu des liens étroits et des partenariats solides avec de nombreux correspondants bancaires à travers le monde.

Le service Corporate largement développé en France, a vu son périmétre élargit pour couvrir l’Italie, l’Espagne et le Benelux où les transactions portant sur le commerce international vers les pays du Maghreb, de l’Afrique ou du Moyen-Orient constituent un flux significatif.

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En charge des activités de gestion des flux, la Banque Transactionnelle Groupe (BTG) accompagne les acteurs économiques dans leurs opérations financières au Maroc et à l’international. Pour ce faire, elle réunit des compétences spécifiques en matière de cash management et de gestion des flux. Elle développe de multiples partenariats stratégiques avec des institutions internationales, de manière à renforcer son offre de service partout dans le monde.

Banque Transactionnelle Groupe

Le saviez-vous ?La BTG se mobilise en faveur de la transformation digitaleÀ travers la multiplication de ses partenariats avec les principaux facturiers (Méditel, Inwi, Lydec, etc.), ainsi que différents établissements publics et privés, visant à promouvoir les modes de paiement en ligne ou sur les GAB, la BTG agit en faveur de la numérisation des opérations et accélère ainsi la transformation digitale de toutes les parties.

+14 % du PNB de l’activité Cash Management

+6,7 % du PNB de l’activité Trade Finance

+6 % de la production de l’activité Trade Finance

Le Cash Management GroupeLa banque s’emploie à moderniser l’activité de Cash Management en favorisant l’utilisation de la monnaie scripturale au détriment de la circulation de la monnaie fiduciaire.

Cette démarche répond à une volonté de contrôle et de sécurisation des flux monétaires. Elle permet également d’apporter une plus grande fluidité aux échanges financiers nationaux et internationaux.

Fort de cette démarche, en 2015, le PNB de l’activité Cash Management Groupe a progressé de 14% en 2015. Une véritable performance, qui tient au dynamisme de l’ensemble des segments d’activité au Maroc et à l’international.

Le marché domestiqueCe marché signe des résultats positifs en 2015 grâce notamment au déploiement par la BTG d’une offre dédiée à la clientèle Entreprise. Cette dernière a ainsi été très largement équipée en solutions innovantes visant à faciliter la dématérialisation des opérations de trésorerie (encaissement, décaissement, etc.) ou encore de paiement en ligne (solution Paypal, etc.).

L’année a été marquée également par le lancement de l’offre « Fawatir ». Cette nouvelle offre vise à permettre aux facturiers et créanciers de diversifier leurs canaux d’encaissement.

Des accords au service du digitalLa BTG renforce sa relation avec les établissements publics et privés et concentre ses efforts sur l’élargissement des différents canaux de paiement, à savoir le e-banking, le m-banking et les GAB multiservices.

Le multicanal offre une opportunité pour développer des services innovants servant autant les intérêts des entreprises privées, des administrations publiques que des citoyens dans leur ensemble.

Dans une démarche volontariste visant la transformation digitale, le Groupe a développé un site marchand dédié à l’opération de paiement de la vignette pour permettre aux redevables qu’ils soient clients ou non clients de payer leurs vignettes à distance.

Cette alternative vient s’ajouter à tout un dispositif large incluant de multiples canaux, le e-banking, le m-banking en plus de 2 500 agences du groupe Attijariwafa bank. Cette mobilisation a été couronnée de succès puisque une vignette sur trois a été réglé auprès du Groupe.

L’activité internationale de la BTG Ce marché concerne principalement l’accompagnement des grandes entreprises dans leurs besoins en solutions de gestion de trésorerie et de paiements à l’étranger. Sur ce plan, l’activité de transferts de masse a enregistré une importante progression en 2015 notamment dans les pays du Moyen-Orient, suite à la signature de nouveaux partenariats avec des opérateurs locaux de transferts d’argent et des bureaux de change.

L’activité internationale en hausseLes performances à l’international ont été appréciables sur l’ensemble des segments d’activités de la BTG, et ce en dépit d’un contexte délicat.

Avec un PNB de l’activité Trade Finance en hausse de 6,7% et une production en augmentation de 6%, la banque bénéficie de l’impulsion donnée à l’activité Export à travers la relance de son entité Développement Export.

Le monitoring des flux commerciaux intra-Groupe a également été renforcé pour atteindre un taux de captation de 80% (en nombre et en capitaux).

L’année enfin, a connu la poursuite du déploiement des plates-formes de Trade Finance au sein des filiales implantées en Tunisie, Sénégal, Côte d’Ivoire et Cameroun.

Attijari International Bank (AIB), le spécialiste du offshoringLa banque offshore de Attijariwafa bank a connu un exercice 2015 marqué par d’excellentes performances.

AIB est le numéro un de la Place offshore marocaine, tant en part de marché, qu’en quantité de dépôts (55%), qu’en volume de « flux trade » (48%) ou encore, qu’en crédits (32%).

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Attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 035 272 260 DH - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité d’établissement de crédit par arrêté du ministre des finances et de la privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - RC 333.Wafacash société anonyme au capital de 35 050 000 DH - Siège social : 15, rue Driss Lahrizi, Casablanca, Maroc. Téléphone 05 22 27 27 55. Fax 05 22 27 27 29. RC 60809. IF 01084028. Taxe professionnelle 33251001. CNSS 2113801.

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Conformément au schéma organisationnel des grands groupes financiers à l’échelle mondiale, le groupe Attijariwafa bank a procédé au rapprochement de la Banque des Marchés des Capitaux avec la Banque de Financement et d’Investissement. Ce nouvel ensemble, appelé Banque de Financement et d’Investissement Groupe (BFIG), promeut les synergies entre les différents métiers et rapproche les activités filialisées. 2015 est une année de consolidation pour la BFIG, qui conforte sa position de partenaire privilégié des Grandes Entreprises et de financier incontournable des grands projets de développement, au Maroc et en Afrique subsaharienne.


Le saviez-vous ?2015 a vu la création d’une entité entièrement dédiée au financement de projets en AfriqueC’est dans une logique de mutualisation de son expertise métier (à travers la BFIG) et de sa connaissance de l’environnement économique subsaharien (à travers la BDI) que la banque a créé cette nouvelle entité entièrement dédiée au financement de grands projets en Afrique subsaharienne.

Répondant donc à une organisation matricielle, cette entité positionne le Groupe en tant que partenaire clé dans le développement structurel des pays de présence.

Grandes Entreprises En tant qu’acteur financier de référence, Attijariwafa bank poursuit son engagement auprès des Grandes Entreprises (GE) et aux côtés des investisseurs nationaux et multinationaux, avec l’ambition d’appuyer la dynamique de croissance nationale et régionale.

Attijariwafa bank offre aux GE un éventail très large de produits et services. Pour ce faire, les senior bankers en charge de cette clientèle, sont en mesure de mettre à profit l’ensemble des synergies métiers et filiales, dans une logique de vente additionnelle à forte valeur rajoutée.

Ainsi, tous les dispositifs nécessaires sont mis en place pour permettre un accompagnement global de la Grande Entreprise, aussi bien en matière de conseil (investissement à l’étranger, financement de projet, ingénierie financière, etc.), qu’en offres de produits et services dédiés (crédit-bail, OPCVM, assurances, etc.).

Forte de son implantation sur le continent africain, Attijariwafa bank est également en mesure de faire bénéficier ses clients, grands comptes, de son relationnel et de sa maîtrise de l’environnement des pays où elle opère, pour les accompagner dans leur développement à l’international.

Financement de ProjetsDans le sillage du déploiement des activités de la BFIG en Afrique subsaharienne et en synergie avec la Banque de Détail à l’International (BDI), un nouveau dispositif commercial a été mis en place à travers la création d’une entité « Financement de Projets Afrique » exclusivement dédiée à l’exécution de projets qualifiés sur le continent.

Ce nouveau dispositif comprend l’organisation d’une démarche commerciale, qui regroupe les activités de financement et de banque d’affaires et l’implication des filiales de la BDI dans le développement de ces activités

En 2015, la concrétisation de plusieurs opérations majeures a porté sur un financement de projets qualifiés avoisinant les 1,7 MRD de MAD et cela, dans différents secteurs structurants de l’économie. Pour 2016, le montant estimé des opportunités en Afrique subsaharienne se situe à près de 2,5 MRDS de MAD, dans le cadre de programmes nationaux de développement.

Au Maroc, la BFIG maintient son dynamisme pour accompagner les grands projets structurants et propose constamment des solutions innovantes et adaptées aux besoins de ses clients, dans les différents domaines clés tels que l’énergie, la logistique, l’offshoring, le tourisme, etc.

Activités de Marché

CustodyAvec une part de marché de 33,69%, le groupe

Attijariwafa bank consolide sa position de leader national sur les activités de dépositaire.

Ainsi, le groupe Attijariwafa bank continue d’améliorer son offre de service auprès des clients institutionnels et particuliers et ce, à travers un réseau de sous dépositaires, permettant la couverture des principaux marchés étrangers (OCDE, UMA).

En Afrique subsaharienne, le Groupe a sensiblement amélioré sa part de marché Custody au niveau des zones UEMOA et CEMAC et compte améliorer davantage encore son offre de service.

Consciente de l’importance des SI dans les performances de son activité Custody, la banque est en train d’installer un nouveau Système d’Information Titres répondant aux standards

internationaux en matière de gestion de la conservation et des flux.

Attijari Intermédiation

26,8 % de part de marché

27,2 MRDS de MAD de volume de transactions

28,2 millions de MAD de chiffre d’affaires

Avec une part de 26,8% des échanges sur le Marché Central Actions de la Bourse de Casablanca, Attijari Intermédiation consolide à fin 2015, sa position de leader

incontesté sur ses 3 principaux métiers : l’intermédiation boursière ; le placement et l’analyse & la recherche.

Attijari Intermédiation a réalisé finalement un volume de transactions de 27,2 MRDS de MAD pour un chiffre d’affaires de 28,2 millions de MAD.

Wafa GestionAvec une part de marché de près de 30%, Wafa Gestionest la première société de gestion d’actifs au Maroc.

Au terme de l’année 2015, Wafa Gestion a totalisé un encours moyen sous gestion de 90 MRDS de MAD en progression de 17% et a consolidé son positionnement de leader, avec une part de marché de 29,2% en encours moyen. À fin décembre 2015, Wafa Gestion dégage ainsi un chiffre d’affaires de 286,32 millions de MAD en progression de +16% par rapport à l’année 2014.

Par ailleurs, l’année a été marquée par plusieurs distinctions dont l’attribution de la plus haute notation, « Highest Standards » par Fitch Ratings, qui consacre ainsi l’expertise et le leadership de Wafa Gestion sur le marché marocain, confirmant par ailleurs la note « AAAmmf (mar) » attribuée aux fonds monétaires Attijari Monétaire Jour et CDM Security Plus, gérés par Wafa Gestion.

Enfin, le classement de Global Investor / ISF positionne Wafa Gestion en gagnant de l’« Asset Manager of the Year 2015 Morocco ». De son côté, EMEA Finance nomme Wafa Gestion « Best Asset Manager » de l’année.

90 MRDS de MAD des encours sous gestion (+17%)


286,32 millions de MAD de chiffre d’affaires (+16%)

51



Activités de Marché

Attijari TitrisationNouvellement créée, Attijari Titrisation a obtenu en 2015

son agrément de gestion de fonds collectifs en Titrisation. Elle débutera pleinement son activité en 2016.

Depuis l’obtention de son agrément en janvier 2015, Attijari Titrisation offre aux entreprises des solutions de financement innovantes et

s’attache à proposer des produits Premium aux investisseurs, associant qualité, liquidité et simplicité.

WafabourseWafabourse est le leader du marché de la bourse en ligne, à travers sa plate-forme digitale également accessible sur smartphone via une application mobile :www.wafabourse.com

5 millions de MAD de chiffre d’affaires

20 % de part de marché sur la bourse en ligne

Wafabourse œuvre pour la démocratisation de l’accès aux marchés financiers à travers de nouvelles fonctionnalités sur sa plate-forme digitale, permettant à tout visiteur de créer et gérer gratuitement un portefeuille virtuel de valeurs mobilières.

Wafabourse a également créé la première application mobile au Maroc permettant d’effectuer des transactions boursières, en temps réel, à partir d’un smartphone, confirmant ainsi sa position de leader sur ce secteur hautement compétitif.

Attijari InvestAttijari Invest est un opérateur clé du capital

investissement au Maroc dont la vocation est d’offrir aux investisseurs des opportunités

de placement dans des véhicules conjuguant, rentabilité financière et gestion optimale des

risques.

4,5 MRDS de MAD d’engagements sous gestion

12 fonds de gestion gérés

Attijari Invest est organisé en trois pôles : le Real Estate, le Private Equity et l’Infrastructure. Les fonds gérés par Attijari

Invest offrent aux entreprises investies, non seulement des solutions de financement spécifiques, mais également une

assistance à l’instauration de schémas organisationnels et de gestion, transparents et efficaces.

En 2015, l’activité d’Attijari Invest a été marquée notamment par la levée de nouveaux fonds d’investissements

dans le domaine de l’efficacité énergétique, lui valant l’obtention du Prix « Iberdrola Awards

for International Energy Cooperation » dans la catégorie « Entreprise ».

Attijari Finances Corp.Leader national et régional des métiers du Corporate Finance, Attijari Finances

Corp. est reconnu pour son expertise dans le conseil en fusion-acquisition et dans les activités de marché primaire des actions (Equity Capital Market) et

de la dette privée (Debt Capital Market).

Avec une équipe pluridisciplinaire, déployée sur Casablanca, Tunis (Attijari Finances Tunisie) et Dakar (Attijari Finances Sénégal), Attijari Finances Corp. bénéficie d’une

notoriété et d’une expertise reconnues à l’échelle internationale et régionale et joue un rôle actif dans l’accompagnement de l’investissement Sud-Sud, ainsi que dans

l’émergence de marchés financiers locaux dynamiques.

En 2015, la banque d’affaires a consolidé son leadership dans le conseil en fusion-acquisition, permettant le dénouement réussi d’opérations stratégiques d’envergure nationale ou régionale.

Fusion-Acquisition : Conseil du Centre Monétique Interbancaire (CMI) dans le cadre de la cession de son activitéswitch à HPS ;

Conseil du Groupe Sanofi dans le cadre de l’acquisition par Sanofi-Aventis Maroc du capital desa filiale Maphar détenu par les actionnaires minoritaires ;

Conseil de la Sorec dans le cadre du placement privé du parc des expositions Mohammed VI ;

Conseil de Lafarge Maroc dans le cadre de la mise en place d’une joint-venture entre Lafarge

Plâtre Maroc et Moongypse (filiale du Groupe Saint Gobain et de la société Planchister).

Infrastructures : Conseil de Masen dans le cadre de la sélection d’un développeur du projet solaire Noor PV I ;

Conseil de l’État Ivoirien dans le cadre du financement des travaux de réhabilitation de laBaie de Cocody ;

Conseil du Ministère des Infrastructures Économiques Ivoirien dans le cadre de la mise enplace du schéma d’armature autoroutière de la Côte d’Ivoire.

Sur le volet des opérations de marché, Attijari Finances Corp. a maintenu, au titre de l’exercice 2015, sa présence sur le marché des actions (ECM) et celui de la dette privée (DCM) en dénouant

avec succès les opérations suivantes :

Conseil de Total Maroc dans le cadre de son introduction en bourse par voie de cession de 15% du capital pour un montant de 719 millions de MAD ;

Conseil de Attijariwafa bank dans le cadre de l’émission d’un emprunt obligataire subordonné d’un montant de 1,0 MRD de MAD.

53


Banque de Détailà l’International

La Banque de Détail à l’International (BDI) est l’entité de pilotage et de suivi de l’ensemble de l’activité du Groupe en Afrique. Elle accompagne l’intégration des nouvelles filiales, à travers l’information et la mise en synergie du Groupe. Elle agit en courroie de transmission de l’information entre le siège et les différentes entités africaines. Enfin, elle met à profit les nombreux partenariats signés par le groupe Attijariwafa bank à l’international, pour permettre aux filiales africaines de bénéficier de lignes de financements internationaux en faveur du développement économique.

Un développement à l’international réussi

2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015

24000

22000

20000

18000

14000

12000

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8000

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2000

0

5 114 5 637 7 4

15 8 793

10 96

7

13 25

5

14 66

7 17 04

9

15 88

2

17 87

7

19 45

0

18 99

7

7 % 9 % 14 % 15 % 22 % 24 % 25 % 26 % 26 % 28%

PNB – MarocPNB – InternationalAttijariwafa bank capitalisation boursière. (fin d’année)

Footprint en Afrique (hors Maroc) 2

PDM au Maroc 1

0 1 2 2 4 8 10 11 11 13 13 14

21,6 % 22,6 % 25,0 % 25,4 % 25,6 % 25,6 % 25,8 % 26,0 % 26,4 % 26,3 % 26,4 % 24,9%

Prod

uit

net

banc

aire

(M

AD

mill

ions

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Capi

talis

atio

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ère

(MA

D M

rds)

59,452,149,7

63,062,1

70,0 68,8

67,6

78,5

18,323,9

44,4

Septembre - 13- Acquisition de 55 % du

capital de BIA –Togo

Novembre - 13- Succursale CBAO Niger

Sept - 15/Déc - 15- Augmentation de la participation

de la banque au capital de la SIB à 75% et de CBAO à 83%

- Lancement des activités bancaires au Bénin

Juillet - 06- Implantation au

Sénégal (greenfield)

Note : Les dates mentionnées pour les opérations de croissance externe sont les dates du closing(1) Part de marché crédit(2) Nombre de pays de présence en Afrique (hors Maroc)

Septembre, Décembre - 09- Acquisition de Crédit du Congo et de

l’Union Gabonaise de Banque- Acquisition de la Société Ivoirienne

de Banque et du Crédit du Sénégal

Décembre - 04- Fusion de BCM et

Wafabank

Septembre - 05- Licence bancaire autorisant

l’ouverture d’une filiale au Sénégal

Novembre - 05- Acquisition de 54 % du capital de la

banque du Sud en Tunisie à travers un consorium de Attijariwafa bank et de Grupo Santander

- Créaton d’Attijariwafa bank Europe

Mai - 11- Acquisition de 51 %

du capital de SCB Cameroun

Décembre - 10- Acquisition par un consortium for-

mé par Attijariwafa bank (67 %) et Groupe Banque Populaire (33 %) de 80 % du capital de BNP Paribas Mauritanie

- Lancement des activités bancaires au Burkina Faso

Avril - 08- Acquisition de 79 % du capital

de CBAO au Sénégal par Attijariwafa bank, ONA et SNI

- Début de présence en Guinée Bissau suite à l’acquisition de CBAO

Novembre - 08- Acquisition de 51 % du capital de

la BIM (Mali)

Décembre - 08- Fusion d’Attijari bank Sénégal et

de CBAO

Janvier - 07- Acquisition de 67 % de capital de

la banque Sénégalo- Tunisienne (BST) suivie d’une fusion avec Attijari bank Sénégal

Organisation de la BDILa Banque de Détail à l’International est organisée en deux pôles d’activité qui travaillent dans une logique de concertation avancée avec le management des différentes filiales du Groupe : le Pôle Développement et le Pôle Finance, Projets et Supports.

Le Pôle Développement Coverage et développement des grands comptes : ce pôle effectue un important travail de prospection marchés et clients, avec l’objectif de développer le portefeuille des grands comptes Entreprise, internationaux et régionaux.

Supervision et soutien des activités : il pilote l’activité de vente et de distribution produits, ainsi que toutes les animations terrain liées à cette activité commerciale, en capitalisant sur les bonnes pratiques déployées par la maison-mère et les synergies du Groupe entre ses différentes lignes de métiers, filiales spécialisées et filiales BDI.

Suivi des deals et des partenariats : il organise le suivi et le développement des nouvelles opportunités commerciales et d’investissements en suivant aussi l’ensemble de l’activité « Trade » au niveau régional et international. De fait, il joue un rôle d’accueil, de conseil et d’orientation des opérateurs économiques, toutes nationalités confondues, dans une logique aussi de transferts de compétences.

Développement de produits : dans le cadre des plans de développement commerciaux il contribue à l’étude, à la conception et à la mise en œuvre de nouveaux produits bancaires destinés à répondre aux objectifs d’optimisation des revenus et agit pour cela, en forte interaction avec le pôle Finance, Projets et Supports.

Le Pôle Finance, Projets et Supports Supervision financière : ce pôle a une mission de supervision financière de l’ensemble des filiales du Groupe, à travers le pilotage et le suivi de leurs réalisations financières, le pilotage budgétaire et le « reporting » financier.

Assistance à la conduite des projets : il joue également un rôle d’assistance auprès des différentes filiales pour les accompagner dans la conduite de projets structurants en interne, visant notamment la mise à niveau de leurs « process » et l’amélioration de leurs performances commerciales.

Contrôle et Gouvernance : ce pôle est en charge du contrôle de conformité, à travers des actions d’audit et d’évaluation des risques opérationnels et en siégeant dans les instances de gouvernance.

Acquisition de nouvelles filiales à l’international : il contribue aux différents travaux liés aux projets d’acquisition de nouvelles filiales à l’international.

Le saviez-vous ?Attijariwafa bank détient le 1er réseau bancaire du continent africain La banque s’applique en outre à être systématiquement un acteur de référence du secteur bancaire, dans chacun de ses pays d’implantation. Elle est présente dans toute la région CEMAC et dans 6 pays de la zone UEMOA.

14 pays en Afrique

646 agences (hors Maroc)

5 896 collaborateurs (hors Maroc)

1,9 million de clients (hors Maroc)

55


Banque de Détailà l’International

Afrique du Nord - TunisieAttijari bankLe groupe Attijariwafa bank opère en Tunisie à travers Attijari bank, 1er réseau du pays avec 8% de part de marché pour ce qui est du crédit et 11% pour les dépôts.

11 % de part de marché pour les dépôts

8 % de part de marché pour les crédits

201 agences

S’inscrivant pleinement dans la dynamique de développement maghrébine et africaine du Groupe, Attijari bank en Tunisie s’attache à en valoriser la dimension internationale et africaine, aussi bien vis-à-vis des opérateurs économiques tunisiens, que des investisseurs étrangers installés ou désirant s’installer en Tunisie. Attijari bank s’emploie donc à jouer un rôle de rouage, permettant l’articulation de synergies de niche entre les différentes entités du Groupe et ses filiales en Europe et en Afrique subsaharienne. Elle poursuit par ailleurs de nombreuses opérations de parrainage de rencontres d’affaires, dont notamment la 3ème édition du Forum « Maal wa Aamal 2015 », avec l’objectif de cibler les opérateurs résidents ou offshores et de promouvoir l’offre d’accompagnement du Groupe sur le continent. Rappelons enfin qu’à ce titre, Attijari bank a été primée, pour la deuxième année consécutive, « Meilleure banque en Tunisie », par la prestigieuse revue The Banker.

Une convention de partenariat majeure a été signée en 2015, entre la banque et deux institutions américaines, l’Overseas Private Investment Corporation (OPIC) et le Middle East Initiative for Investment (MEII), visant à soutenir le développement des Petites et Moyennes Entreprises et des entreprises de franchise en Tunisie.

Sur le plan commercial, on retiendra en 2015 le lancement de l’offre « Pro Santé » pour les professionnels tunisiens de la santé et l’enrichissement continu de l’offre de banque à distance, réservant une place majeure au développement stratégique de la Banque Multicanal.

Activité des filiales tunisiennesAttijari Assurance a conforté sa position de leader dans la branche vie en réalisant un chiffre d’affaires en hausse et en affichant un résultat net excédentaire, trois ans seulement après sa création.

Attijari Finances a quant à elle réalisé une croissance de 40% de son chiffre d’affaires.

Attijari Sicar Tunis a augmenté ses investissements de 173% par rapport à l’année 2014.

Attijari Intermédiaire a enregistré une évolution de +287% sur le marché primaire. Sur le marché secondaire, les volumes ont augmenté de 14%.

Afrique du Nord – MauritanieAttijari bank



18 agences

Attijari bank Mauritanie a enregistré une nette amélioration en matière de part de marché, allant de 9% à 12%. La filiale a enregistré le meilleur taux de captation (114%) et se positionne désormais en troisième place sur l’activité de collecte.

2015 a également été l’année du développement avec l’inauguration de 10 nouvelles agences, portant son réseau à 18 agences, soit le 3ème réseau du marché. Signalons aussi que dans le cadre de son engagement de participer à la bancarisation du pays, Attijari bank Mauritanie a été la première à s’implanter dans certaines villes. Par ailleurs, la filiale a participé au financement de divers projets locaux, particulièrement dans les domaines de la pêche et du bâtiment.

Une logique de développement qui répond aussi à des attentes plus spécifiques. Ainsi la banque a ouvert la voie à la banque participative, par la signature de conventions avec trois des plus éminents oulémas du pays, qui forment désormais son comité Sharia. Elle a également parrainé un forum consacré à la finance islamique.

Afrique de l’Ouest - SénégalCBAO et Crédit du SénégalAvec ses deux filiales implantées au Sénégal, le Groupe est leader en termes d’agences (168 agences CBAO et 8 agences Crédit du Sénégal), de collecte de dépôts et d’épargne, et de distribution de crédits avec une part de marché de 20%.



176 agences

CBAO

CBAO a consolidé sa position de leader sur le marché. Trois nouveaux packs destinés à la clientèle Retail ont été lancés en avril 2015 répondant aux besoins des clients Particuliers.

Une nouvelle filière fait son entrée dans la gamme déjà bien étoffée de services offerts à la clientèle, la bancassurance. Élaborée en partenariat avec la compagnie Wafa Assurance, cette offre vise à répondre aux besoins de la clientèle en matière de prévoyance et d’épargne. Elle s’articule autour de cinq produits : Assuremprunt ; Assurcompte ; Âge d’Or ; Plan Éducation ; Capital +.

Le crédit-bail a été également lancé en 2015.

Le plan de transformation « Excellence 2017 »Lancé en 2014 par la CBAO, le plan stratégique « Excellence 2017 » de la banque vise la transformation à travers les refontes des process, de la segmentation de la clientèle, du modèle de distribution, de la politique de recrutement, etc. Il adresse ainsi une trentaine de chantiers visant une mise à niveau globale de la filiale en termes d’efficacité opérationnelle et d’efficacité commerciale.

57


Banque de Détailà l’InternationalLa réorganisation du réseauSuite au développement important du nombre d’agences, la filiale a procédé à la réorganisation de l’ensemble de son réseau, en adoptant un modèle d’organisation régionalisé et un modèle de pilotage bâti autour de plusieurs niveaux de consolidation.

La formation des collaborateursLa banque a engagé également un programme de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme à travers 77 séances de formation organisées au profit de 960 agents.

De nouvelles succursales au Burkina Faso, Niger et BéninAprès la réussite du lancement de la succursale CBAO au Burkina Faso et Niger, la CBAO a procédé à l’ouverture d’une nouvelle succursale au Bénin en décembre 2015, sous couvert de l’agrément bancaire unique de la CBAO. Cette nouvelle implantation territoriale au Bénin contribuera à l’accélération de la couverture de l’espace UEMOA.

À travers ces trois succursales, CBAO a donc étoffé son empreinte régionale, dans le but de conquérir une nouvelle clientèle dans ces trois pays et élargir son champ d’action. Malgré un contexte de crises socio-politiques majeures et un environnement concurrentiel élevé (13 banques), la succursale CBAO Burkina Faso a maintenu le cap en développant son réseau qui a atteint 5 agences à fin 2015.

Crédit du SénégalLa banque poursuit ses opérations de mises à niveau, à travers une conduite du changement qui passe par l’appropriation du nouveau système d’information. La maîtrise de cette technologie fait actuellement l’objet de cycles de formation au profit de l’ensemble des collaborateurs.

Afrique de l’Ouest - MaliLa Banque Internationale pour le Mali (BIM)La banque dispose du premier réseau bancaire du Mali avec 83 points de vente, illustrant une stratégie de proximité efficace dans une logique de bancarisation du pays.



83 agences

Concernant l’accompagnement du marché des PME, la BIM a enregistré une croissance exceptionnelle des crédits à la PME de 140% en 2015, démontrant sa participation concrète au développement du tissu économique du pays.

En 2015, la BIM a signé un protocole de coopération avec le Ministère des Maliens de l’Extérieur visant à accompagner les besoins d’épargne, de financement et de transfert de ce marché de clientèle, consolidant ainsi sa position de leader sur ce segment stratégique.

La banque a par ailleurs poursuivi ses actions de consolidation et de mise à niveau de son réseau bancaire, en déployant une nouvelle organisation commerciale, visant à mieux servir sa clientèle de particuliers et d’entreprises.

Afrique de l’Ouest - TogoBIA Togo



10 agences

La BIA Togo poursuit ses activités à un rythme en phase avec l’évolution du marché local, se positionnant aussi bien auprès de la clientèle des entreprises que celle des particuliers. Elle détient une part de marché de crédits et de dépôts de 6% et a ouvert une nouvelle agence en 2015.

La banque a renforcé sa participation dans le capital, suite à l’acquisition des actions que détenait l’État Togolais.

Afrique de l’Ouest - BéninCBAO BéninIl s’agit de la dernière implantation de la banque dans la zone UEMOA. La CBAO Bénin a ouvert le 21 décembre 2015, débutant réellement ses activités en janvier 2016.

Afrique de l’Ouest – Côte d’IvoireSociété Ivoirienne de Banque (SIB)

+75 % du résultat net



52 agences

2015 est marquée par une performance exceptionnelle, à travers une progression des crédits de 45% et des dépôts de 36%, soit une croissance du résultat net de 75%. Ainsi, la banque se hisse dans le trio de tête des institutions bancaires nationales.

Au titre de la convention conclue entre le groupe Attijariwafa bank et la République de Côte d’Ivoire, le Groupe a acquis l’intégralité des parts de la SIB cédées par l’État Ivoirien, détenant à présent 90% du capital de la banque. La SIB poursuit sa politique volontariste de développement de son réseau, se traduisant en 2015 par l’ouverture de trois nouvelles agences.

Afrique Centrale – GabonUnion Gabonaise de Banque (UGB)



19 agences

L’UGB consolide son positionnement de banque universelle gabonaise leader avec 14% de part de marché pour la collecte des dépôts et 18% pour la distribution des crédits, devenant la deuxième banque du pays.

L’année 2015 a été marquée par différentes actions commerciales et organisationnelles : l’accompagnement de l’État pour une mission obligataire ; le financement d’infrastructures portuaires ; le financement du Fond d’Entretien Routier dans le cadre du programme de développement des voiries de Libreville ; le démarrage de l’activité de « Crédit Bail » ; le lancement du programme de transformation du marché des particuliers « CAP 2020 » ; et enfin, l’entrée en vigueur de la nouvelle réglementation cadre de la Commission bancaire d’Afrique Centrale.

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Banque de Détailà l’InternationalAfrique Centrale – CongoCrédit du Congo



33 agences

Le Crédit du Congo maintient sa 3ème position sur le plan national, avec 12% de part de marché pour les crédits et 14% pour les dépôts.

En 2015, le Crédit du Congo a lancé le Crédit-Bail et de nouvelles solutions de Cash Management, ainsi que la conception d’une solution de m-banking (SANGO) et de e-banking (CDCNET PLUS).

Afrique Centrale – CamerounSociété Commerciale de Banque Cameroun (SCB Cameroun)La SCB Cameroun détient le 1er réseau bancaire du pays en nombre d’agences et d’automates. Aussi, elle dispose du réseau le plus large en termes de périmètre de couverture. La SCB a 10% de part de marché en termes de crédits et 11% en termes de dépôts. La SCB a consolidé sa position de 1er réseau bancaire du Cameroun, avec l’ouverture de 4 agences portant le réseau à 54 agences et 107 guichets automatiques.



54 agences

107 guichets automatiques

Poursuivant son programme d’extension du réseau, la banque a porté à 54 le nombre total de ses agences et à 107 le nombre de ses automates.

Les premières cartes visa Premium (Gold et Platinum) ont été lancées, permettant une refonte de l’offre monétique de la banque.

La banque a également finalisé le processus d’industrialisation de son offre « Crédit bail ».

Concernant l’accompagnement des grands comptes, la SCB a participé à diverses opérations de syndication (MTN, Orange, SNCP Congo) et conseillé l’opération de levée de fonds de la République du Gabon.

Enfin le Centre de formation Académie a accueilli plus de 350 apprenants multi-métiers et participants externes, s’enrichissant aussi de 80 nouvelles recrues.

Sociétés de Financement Spécialisées et Assurances

Positionnées sur des expertises pointues et spécifiques, les Sociétés de Financement Spécialisées (SFS) et les sociétés d’assurance accompagnent la dynamique de développement global et pluri-métiers du groupe Attijariwafa bank. En 2015 toutes ces lignes métiers ont encore conforté leur leadership métier, gagnant des parts de marchés dans un contexte économique pourtant difficile.

Wafa Immobilier Wafasalaf Wafacash Wafabail Wafa LLD Wafa Courtage Attijari Factoring Dar Assafaa Wafa Assurance Wafa Ima Assistance

61


Wafa Immobilier œuvre depuis 25 ans auprès des acquéreurs et promoteurs du secteur de l’immobilier au Maroc. La compagnie remplit sa mission de financement des projets immobiliers, à travers une démarche de proximité et une orientation citoyenne visant à favoriser l’accès à la propriété pour tous.

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Le saviez-vous ?Wafa Immobilier lance le 1er crédit immobilier sur internetAvec [email protected] Wafa Immobilier propose une offre personnalisée de crédit à distance.

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157 958 dossiers de crédits acquéreurs traités

Le spécialiste du crédit logement et immobilier

Wafa Immobilier conforte encore son positionnement de spécialiste du financement du crédit logement et de la promotion immobilière en 2015. Elle confirme les valeurs institutionnelles de la marque en utilisant son expertise, ses produits et services phares comme supports de preuve.

Ainsi, l’encours acquéreur a enregistré une évolution de +4,6% passant de 43,4 MRDS de MAD en 2014 à 45,4 MRDS de MAD en 2015. Parallèlement, l’encours de la promotion immobilière géré a connu une légère hausse de +1,1% pour s’établir à 7,13 MRDS de MAD au 31 décembre 2015, au lieu de 7,04 MRDS de MAD, une année auparavant. En termes de dossiers, 157 958 dossiers de crédits acquéreurs ont été gérés par Wafa Immobilier au lieu de 149 051 dossiers à fin 2014, soit une évolution de +6% et un excédent de 8 907 dossiers, dans une conjoncture de marché peu favorable.

Une communication média et hors média soutenue Wafa immobilier multiplie les efforts pour communiquer sur sa plate-forme « [email protected] », celle-ci offre aux clients la possibilité d’effectuer une simulation en ligne et une demande de financement de leur crédit immobilier directement sur le net.

Outre le digital pour servir sa communication auprès des plus technophiles, Wafa Immobilier investit de multiples événements immobiliers pour relayer sa communication auprès d’un public plus large : à Casa Nearshore à l’occasion du Carrefour de l’Immobilier, au Salon Sakan Expo à la Marina du Bouregreg, à Agadir où se tenait Kounouz Immobilier, au Carrefour de l’Immobilier organisé, par la Fondation Mohammed VI pour les œuvres sociales des enseignants, etc.

La certification ISO 9001 (version 2008) du SAVWafa Immobilier a obtenu la certification Qualité ISO 9001 Version 2008 de son service après-vente.

C’est le deuxième périmètre d’activité à être ainsi certifié, après l’activité d’octroi de crédit, dont la certification ISO 9001 Version 2008 avait constitué une première pour le secteur. Cette nouvelle certification consacre le système de management par la Qualité mis en place, permettant d’assurer un traitement efficace, rapide et sécurisé des demandes de crédits et de services après vente.

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Spécialisée dans le crédit à la consommation, Wafasalaf s’inscrit dans une logique d’accompagnement de la dynamique de développement économique et social du Maroc et du mieux vivre des ménages marocains. Pour ce faire, Wafasalaf adopte une démarche sociétale et environnementale responsable. Dans un contexte accru de concurrence, également marqué par un essoufflement de la demande des ménages, l’année 2015 n’en voit pas moins le renforcement de son leadership avec 31,3% de part de marché.

Wafasalaf


25,8 MRDS de MAD d’encours global

350,3 millions de MAD résultat net consolidé

11,7 MRDS de MAD de production globale

Une démarche d’entreprise responsable et moderneDans un marché qui se structure sous le triple effet de la concurrence, de la réglementation et de l’exigence des clients, le leadership implique, en sus d’une différenciation par l’innovation et l’excellence, une capacité d’agilité et d’approche transversale des besoins des clients.

Consciente que la pérennité de ses activités et de ses performances doit s’inscrire dans le tryptique économique, social et environnemental, Wafasalaf prend donc en compte les intérêts de l’ensemble de ses parties prenantes.

Le digital au service du développement Wafasalaf est entrée de plein pied dans l’ère du numérique, perçu comme un levier d’amélioration des services et d’accélération des performances. À travers son site internet, l’ensemble de ses services et processus ont trouvé une expression entièrement dématérialisée. À travers une présence forte sur les réseaux sociaux, Wafasalaf développe également l’échange et la proximité avec ses clients. S’agissant de ses collaborateurs, un programme de formation sur le digital leur a été octroyé. Aussi, Wafasalaf fait du digital un outil de fluidité, de performance et d’anticipation.

Le lancement de « Fordsalaf » dans le cadre d’un partenariat exclusif avec Ford MarocÀ travers cette marque, Wafasalaf offre aux clients du concessionnaire Ford des solutions de financement auto particulièrement attractives. Ce partenariat a été conclu avec le réseau Auto Hall, revendeur officiel de la marque, qui a été en 2015 la 3ème marque automobile la plus vendue au Maroc. « Fordsalaf » s’appuie également sur un guichet unique permettant d’accélérer et de faciliter le processus complet de l’achat d’un véhicule.

Le soutien au marché de l’automobile d’occasionLe marché de l’occasion au Maroc représente un potentiel de développement important. Aussi, Wafasalaf a décidé d’être une locomotive sur ce marché afin de l’aider à se structurer. À ce titre, Wafasalaf a lancé une offre de crédit dédiée au financement de véhicule d’occasion et ce, en marge du 1er salon de l’automobile d’occasion au Maroc.

�� 0522 54 51 51

client @wafasalaf.mawww.wafasalaf.ma

Service Clientèle

Wafasalaf, S.A à Directoire et à Conseil de Surveillance - Capital : 113.179.500 DHS - Siège Social au : 72, angle rue Ram Allah et bd Abdelmoumen, Casablanca - RC n°48.409 - Agrément : N°1211-96 du 18 juin 1996 en qualité de société de financement.

Salaf Auto Occasion

Avec SAlAfAutO OccASiOn,viSitez, finAncez, ROulez !Wafasalaf, Sponsor Gold de la 1ère édition du Salon Auto Occasion vous invite à découvrir ses offres de financement dédiées aux véhicules d’occasion du 06 au 14 juin à l’Ofec de casablanca

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Le partenariat avec Méditel pour l’achat de terminaux mobilesEn partenariat avec l’opérateur Télécom Méditel, Wafasalaf s’emploie à faciliter l’acquisition d’un smartphone ou d’une tablette. Ainsi, elle met en place une offre de crédit gratuit permettant un règlement échelonné de son achat, avec en plus un allégement des pièces justificatives.

Une approche plus attentive des clients en difficulté Wafasalaf a créé, au sein de son département « Recouvrement », une entité dédiée à la prise en charge des clients connaissant des difficultés de trésorerie. L’objectif est de leur proposer des solutions de recouvrement adéquates (report, consolidation ou restructuration des créances). Une démarche qui, tout à la fois, a augmenté le degré de satisfaction client et l’efficacité des opérations de recouvrement.

La crédibilité par la preuve : « la campagne engagements »La charte d’engagement de Wafasalaf souligne trois axes forts : la réactivité, la transparence et le conseil. Elle vise à crédibiliser son action auprès de sa clientèle.

Une première campagne de communication « engagements » a été lancée en 2014 ayant pour objet de faire connaître ce positionnement au grand public. En 2015, dans la continuité de la précédente, une seconde campagne « engagements » a été organisée.

Il s’agissait cette fois-ci d’apporter les preuves des engagements pris, et à travers ces exemples tangibles, de crédibiliser le positionnement fort de Wafasalaf envers ses clients.

La signature d’un partenariat inédit avec Casa Tramway Wafasalaf s’attache à marquer son engagement sociétal vis-à-vis des Casablancais en nouant un partenariat inédit avec Casa Tramway pour l’inauguration d’une station « Wafasalaf ». Ce naming, inédit au Maroc, est un message lancé en faveur de la généralisation d’une mobilité durable pour tous, pour un avenir plus propre et serein de la métropole.

Laïla Mamou, parmi les « 100 femmes les plus influentes du monde arabe », selon Forbes ArabiaPour la première fois en 2015, le magazine économique américain Forbes Arabia fait figurer la présidente du directoire de Wafasalaf, Laïla Mamou, sur la liste des 100 femmes jugées les plus influentes du monde arabe. Classée en 42ème position, elle apparaît également comme la 2ème marocaine sur le podium.

Wafacash a pu au fil des années s’affirmer sur le marché des transferts rapides d’argent. Ainsi, sur le marché marocain, Wafacash est leader au niveau du transfert international et co-leader au niveau du transfert national. Wafacash est également pionnier sur le segment du « low income banking » au Maroc à travers son offre « Hissab bikhir ».

Wafacash

Le saviez-vous ?Avec un réseau de 1 300 agences, Wafacash détient le 1er réseau de transferts d’argent au MarocWafacash est aussi le 1er à avoir développé le concept de franchise financière sur le marché marocain et ce, dès 2001. Une vingtaine de franchisés sont aujourd’hui actifs à travers le pays.

Wafacash entame à présent un programme de déploiement en Afrique.

1 300 agences

+146 nouveaux collaborateurs

56,4 MRDS de MAD de flux traités

22,7 millions de transactions

Wafacash - Western Union, une alliance solideL’année 2015 a été marquée par la célébration des 20 ans de la marque Wafacash en présence du Président Directeur Général de Western Union, afin de rendre hommage aux 20 années de partenariat qui lient les deux institutions.

Des performances exemplaires en 2015L’activité de transfert de Wafacash n’a cessé d’évoluer avec une progression dépassant celle du marché. Le nombre de transactions a affiché une progression de +14% atteignant 22.7 millions de transactions et les flux globaux ont évolué de +14% pour s’établir à 56,4 MRDS de MAD.

L’activité commerciale, a été marquée par une hausse des ventes de +21% et par l’amélioration du rythme d’acquisition de la clientèle Hissab bikhir, avec un taux d’accroissement de +20% par rapport à 2014. Pour ce qui est des indicateurs financiers, le Produit Net Bancaire de Wafacash a évolué de +7% pour s’établir à 342 millions de MAD.

Un acteur engagé dans l’inclusion financièreActeur majeur de l’inclusion financière, Wafacash a réalisé en 2015 plusieurs actions de bancarisation à travers l’offre Hissab Bikhir proposée dans l’ensemble du réseau Wafacash et Al Amana.

Cette offre, lancée en mars 2009, est un concept novateur. Il s’agit d’une offre simple, avec une tarification abordable qui a permis la bancarisation de dizaines de milliers de clients par mois. À noter, qu’une offre de crédit adaptée à la cible a également été mise en place en collaboration avec Al Amana.

Plus de proximité avec les marocains du mondePartenaire incontournable des opérateurs internationaux de transfert d’argent, l’année 2015 a été marquée par plusieurs actions menées au profit des marocains résidents à l’étranger lors de salons et évènements organisés en Europe et visant à leur faire bénéficier des partenariats conclus avec les opérateurs de transfert d’argent, Western Union et MoneyGram.

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Le site et l’application mobile en ligneEn 2015, Wafabail, a lancé son site internet www.wafabail.ma et son application mobile « wafabail mobile », affirmant ainsi sa volonté de renforcer une relation directe avec ses clients, et d’autoriser un accès facile à ses différents services, via le web.

Le déploiement de l’activité au Maroc À Tanger, Wafabail a inauguré un nouveau bureau de représentation, lui permettant de se rapprocher de la clientèle de la ville du Détroit et de celle de Tétouan. Wafabail continue d’accompagner les entreprises industrielles dans le cadre du programme étatique Imtiyaz, qui vise à promouvoir l’investissement industriel en offrant des subventions aux plus méritants. Wafabail est depuis 2013, la société de financement en leasing de référence de ce programme.

Le déploiement de l’activité en AfriqueWafabail a également poursuivi le déploiement de son activité de leasing en Afrique, à travers le réseau de filiales subsahariennes du Groupe et notamment celui de la BIM au Mali.

À terme, la filiale ambitionne de réaliser au moins 1 financement sur 5 en dehors du territoire national, répondant ainsi à une demande de plus en plus importante sur le marché africain.

Enfin, de manière effective et en concertation avec la Conformité Groupe, Wafabail a déployé un nouveau dispositif de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

Leader du marché du crédit-bail au Maroc, Wafabail conforte sa place grâce à la mise en synergie de l’ensemble des réseaux commerciaux de la banque. La compagnie enregistre ainsi en 2015 une progression des financements de l’ordre de 23% et une part de marché en progression de 20 points à 27,7%. Avec 4 862 contrats de financement, son taux de captation du marché est de 33,5%.

Wafabail


4 862 contrats de financement

12,3 MRDS de MAD d’encours

Wafabail : SA. Capital : 150 000 000 DH. Siège social : 39-41, boulevard Moulay Youssef, 20 070 Casablanca. RC 35 763.Société de financement agréée en vertu de l'arrêté du Ministre des Finances et de la Privatisation n° 1220-96 du 19/06/1996.

Une nouvelle représentation Wafabailouvre à Tanger pour mieux vous servir

7, Rue de Belgique, 3e étage - Tanger

Wafabailvous ouvreses portesà Tanger

Wafabail : SA. Capital : 150 000 000 DH. Siège social : 39-41, boulevard Moulay Youssef, 20 070 Casablanca. RC 35 763. Société de financement agréée en vertu de l'arrêté du Ministre des Finances et de la Privatisation n° 1220-96 du 19/06/1996.

Désormais, nous sommesà votre service 24h/24

www.wafabail.ma

Aujourd'hui, afin de mieux vous accompagner dans votre recherche de crédit-bail pour le financement de vos investissements et le suivi de vos contrats de leasing, Wafabail met à votre service son site web www.wafabail.ma et son Application mobile pour être à votre écoute, 24h/24, où que vous soyez !

Wafabail, investissez en toute confiance

ApplicAtion mobile disponible sur :

Wafa LLD, filiale du Groupe Attijariwafa bank, est leader multimarque de la location longue durée de véhicules automobiles au Maroc. En fin de contrat, Wafa LLD revend ses véhicules d’occasion, soit environ 1 500 véhicules vendus chaque année. Il se fait aujourd’hui le promoteur d’un marché du véhicule de l’occasion, régulé et professionnalisé.

Wafa LLD

Wafa-Vo, une première pour le véhicule d’occasion, sur le NetDésormais accessible sur internet et sur smartphone, Wafa LLD a mis en place des outils permettant l’automatisation du processus de vente des véhicules d’occasion. Ainsi, il est mis en ligne les annonces, les caractéristiques techniques des véhicules, les résultats d’expertises, les conditions générales de vente, etc.

Le décryptage des soumissions se fait à la suite d’une procédure de validation sécurisée. Le soumissionnaire adjudicataire est alors directement informé par notification en ligne.

L’ouverture d’un showroom de 3 000 m2

Pour fêter l’ouverture de son nouveau show room de vente de véhicules d’occasion, Wafa LLD a initié la semaine de l’auto d’occasion, du 24 novembre 2015 au 1er décembre 2015. Dans ce nouveau show room de 3.000 m² Wafa LLD propose des véhicules d’occasion certifiés entretenus selon les normes constructeurs, avec un kilométrage vérifié et une expertise établie.

La synergie Groupe au cœur de l’activitéWafa LLD contribue activement au développement du marché de l’automobile d’occasion, en instaurant des pratiques répondant à des impératifs de qualité et de sécurité et en présentant des services complémentaires à valeur ajoutée. À cet effet, elle s’appuie sur la synergie Groupe pour proposer via les filiales – Wafasalaf et Wafa Assurance – une offre de financement et des produits d’assurances immédiatement disponibles à l’achat d’un véhicule d’occasion.

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Le développement de l’offreEn matière de projets de développement, Wafa Courtage a lancé des solutions assurantielles pertinentes sur le marché de la TPE et de la PME, dont notamment l’offre « Rasmali Mahali » à destination des Très Petites Entreprises au Maroc et le nouveau produit « Securincendie », en direction de l’entreprise et des particuliers, qui est également en cours de déploiement.

Les synergies de GroupeD’autres projets inter-filiales sont en cours de mise en place dans le cadre de la synergie Groupe : la gestion des assurances de la flotte automobile de la filiale Wafabail, ainsi que le déploiement des produits « SecurPro » et « SecurManzil » à travers la filiale Wafa Immobilier. Enfin, Wafa Courtage a finalisé également une couverture d’assurance complémentaire santé bénéficiant aux retraités du groupe Attijariwafa bank.

Spécialisée dans le courtage en assurances, Wafa Courtage conforte pour l’exercice 2015 sa position avec des résultats en forte hausse, dont une prime en évolution de +12% et un chiffre d’affaires total de 226 millions de MAD, drainant un commissionnement en évolution exceptionnelle de +54%.

Wafa Courtage

+54 % de commissionnement

226 millions de MAD de chiffre d’affaires

Société dédiée à l’affacturage, Attijari Factoring permet à ses clients de se recentrer sur leur métier de base, en les garantissant contre les risques d’impayés par la prise en charge de leurs opérations de recouvrement de créances.

Attijari Factoring

4 années consécutives de leadership incontestéGrâce au développement, à la diversification de ses produits classiques et à l’introduction réussie du « confirming », Attijari Factoring maintient sa position de leader, pour la 4ème année successive.

L’activité en forte progressionMalgré la très forte dégradation du risque crédit, le niveau record de défaillances des entreprises et le net recul

de la production du marché, Attijari Factoring a réalisé une production en progression de 1% (+ 15 % pour les opérations récurrentes).

Cette performance est tirée essentiellement par le bon comportement des opérations récurrentes de l’activité domestique, du net redressement de l’activité Export et de la très bonne évolution de l’activité Confirming.

+15 % sur l’ activité Factoring domestique

+24 % sur l’ activité Confirming

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Consolidation des fondamentauxL’année 2015 a été marquée par un renforcement de Dar Assafaa en matière de gouvernance, d’organisation, de conformité, de partenariats, de produits et services, de systèmes d’informations et de gestion financière pour assurer un développement solide et pérenne.

Une nouvelle image d’agences2015 est aussi l’année du changement pour les agences de Dar Assafaa, rénovées selon un nouveau design et un code couleur visant à donner une image plus moderne et dynamique. L’amélioration porte aussi sur les matériaux, le mobilier et la signalétique de l’agence.

Dar Assafaa est la première société de financement marocaine dédiée exclusivement au financement alternatif. Elle offre actuellement à sa clientèle des produits de financements alternatifs dans les secteurs de l’immobilier et l’automobile. Elle détient en outre un mandat d’intermédiaire en opérations bancaires lui permettant d’ouvrir des comptes et de distribuer des produits et des services bancaires.

Dar Assafaa

1,3 MRDS de MAD d’encours crédits

183 millions de MAD d’encours dépôt

11 agences dans 9 villes

Opérateur de référence qui place l’innovation et la satisfaction client au cœur de sa stratégie de développement, Wafa Assurance occupe depuis plusieurs années la place de leader au sein de son secteur au Maroc et poursuit également une stratégie de développement en Afrique. En 2015, Wafa Assurance conforte sa position de numéro 1 et clôture l’exercice avec un chiffre d’affaire de 6,4 MRDS de MAD en hausse de 5,4% par rapport à l’année précédente.

Wafa Assurance

6,4 MRDS de MAD de chiffre d’affaires

+13,3 % sur la branche Vie

+18,2 % sur l’épargne bancassurance

Le saviez-vous ?Wafa Assurance poursuit sondéploiement en Afrique subsaharienneLa filiale camerounaise « Wafa Assurance Vie » a reçu l’agrément pour le démarrage de son activité en juillet et la première filiale sénégalaise a démarré ses activités en septembre. D’autres projets sont en cours également en Côte d’Ivoire et Gabon.

L’innovation produit toujours en marche avec le lancement du service « Ta3wid Sari3 »Wafa Assurance innove en mettant en place la procédure ultra-rapide d’indemnisation « Ta3wid Sari3 ». Ce service est dédié aux assurés et enrichit la palette des solutions de règlement des sinistres. Il se concentre sur les sinistres faisant l’objet d’un constat à l’amiable établi par un constateur de Wafa IMA Assistance (filiale de Wafa assurance). Ultra-rapide, ce service permet au client de se faire rembourser dès qu’il se présente chez son Assureur Conseil pour la déclaration du sinistre. La déclaration et l’indemnisation se font sur place, en une seule opération.

Un plan de développement en Afrique subsaharienne bien engagéForte du succès de sa filiale tunisienne, Wafa Assurance a poursuivi son plan de développement sur le continent africain marqué en 2015 par la création de trois filiales (Sénégal, Cameroun et Côte d’Ivoire).

Wafa Assurance acteur de la préventionPartenaire du salon Preventica : cet évènement allie un salon professionnel (présence de 80 exposants) et un programme de conférences dans les domaines de la santé et de la sécurité au travail. Wafa Assurance a accueilli à cette occasion une délégation de plusieurs pays africains.

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Au terme de son 5ème exercice, Wafa IMA Assistance se positionne comme un acteur clé du marché de l’assistance au Maroc et veille à accompagner efficacement ses clients partout dans le monde. En 2015, ses primes émises ont atteint les 177 millions de MAD, en progression de 32% par rapport à l’exercice précédent.

Wafa IMA Assistance

Le saviez-vous ?« Injad sans Frontières » a été lancé dans trois pays du Nord de l’EuropeEn 2015, Wafa IMA en partenariat avec Attijariwafa bank Europe, a étendu sa solution phare d’assistance décès à trois nouveaux pays : la Belgique, les Pays-Bas et l’Allemagne. Avec « Injad sans Frontière », Wafa IMA répond de la manière la plus optimale qui soit, aux besoins de la famille voulant organiser le rapatriement au Maroc du corps de leur parent défunt.

60 agences dans 6 pays d’Europe

177 millions de MAD de primes émises

+32 % d’évolution de primes émises

Wafa IMA Assistance société anonyme au capital de 50 000 000 DH. Entreprise d’assurance et de réassurance. Siège social : Casablanca Business Center, lot N° 2 lotissement Mandarouna, Sidi Maârouf, Casablanca. RC 119 935 - IF 01068742 - Agrément N° 1395.11 du 13 mai 2011.

Wafa IMA AssistanceDans les principaux pays d’accueil des Marocains Résidant à l’Étranger, Wafa IMA Assistance a renforcé sa présence aux côtés de Attijariwafa bank Europe. Elle a également augmenté son réseau de distribution de 14 nouvelles agences réparties entre l’Allemagne, la Belgique et les Pays-Bas.

Ainsi, Wafa IMA Assistance accompagne le groupe Attijariwafa bank dans sa stratégie de conquête et de fidélisation des MRE et participe activement à la campagne d’été « l’Farha Bila Houdoud », aux côtés des équipes commerciales de la banque et d’Attijariwafa bank Europe.

Wafa IMA Assistance Part icul iers et Professionnels Déjà présente dans les 1 100 agences de la banque au Maroc, Wafa IMA Assistance a déployé son offre auprès de 200 agents généraux de Wafa Assurance et auprès d’une cinquantaine de courtiers partenaires.

Assistance AutomobileWafa IMA Assistance accompagne des acteurs importants du monde de l’automobile en mettant à leur disposition des solutions innovantes et adaptées. Avec Wafa Assurance, elle a contribué à la mise en place d’un service très innovant d’indemnisation ultra-rapide des assurés.

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Croire enson environnement

Sa politique accompagne les visions gouvernementales en mettant en place les outils et véhicules de financement adéquats, à travers le rapprochement d’entités aux intérêts communs, la signature de partenariats internationaux, ou encore la création de fonds d’investissement dédiés. En se plaçant ainsi au service de la croissance économique, le groupe Attijariwafa bank sert une stratégie de développement à l’échelle continentale.

À travers son soutien apporté aux grands projets structurants publics ou privés, le groupe Attijariwafa bank se positionne en acteur majeur du développement économique, tant au Maroc que dans la région Afrique.

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Placée sous le Haut Patronage de Sa Majesté le Roi Mohammed VI que Dieu L’assiste et organisée par le groupe Attijariwafa bank et Maroc Export, la 4ème édition du Forum International Afrique Développement (FIAD) s’est tenue à Casablanca les 25 et 26 février 2016. Cette édition s’est attelée aux questions énergétiques et agricoles, enjeux majeurs de développement du continent, abordés à cette occasion sous la thématique : « Agriculture et électrification : mobiliser les énergies ».

Forum InternationalAfrique Développement

Le saviez-vous ?Le Club Afrique Développement (CAD)est né en 2015Le Club s’adresse aux chefs d’entreprises et décideurs fortement impliqués dans le développement en Afrique. Il fédère les acteurs économiques, ainsi que les opérateurs internationaux souhaitant développer des courants d’affaires et/ou des investissements en Afrique. Le Club a pour ambition de pérenniser la relation engagée à l’occasion des différentes éditions du FIAD. Il s’appuie sur une plateforme digitale offrant des services à forte valeur ajoutée, tout au long de l’année.www.clubafriquedeveloppement.comcontact@clubafriquedeveloppement.com

La 4ème édition du Forum International Afrique DéveloppementL’Afrique est un continent porteur d’immenses potentialités de développement. Cette 4ème édition du Forum International Afrique Développement a été dédiée à des thématiques déterminantes : agriculture, électrification, entrepreneuriat.

En effet, dans certains pays africains où l’agriculture constitue le premier secteur de l’économie avec 25% du PIB, où 63% de la population vit dans le monde rural et subsiste grâce à l’agriculture, la prise en charge de ce secteur s’avère décisive pour envisager une croissance inclusive, réductrice des inégalités, tout en réussissant le passage d’une agriculture de subsistance à une agriculture moderne. L’électrification du continent constitue un autre enjeu majeur : près de 600 millions d’africains n’ont pas accès aux réseaux électriques et les taux d’électrification moyens des pays subsahariens ne dépassent guère 20%.

Agricultureet électrification

Mobiliser les énergies

201625 ET 26 FÉVRIERCASABLANCA

IVE FORUM INTERNATIONALAFRIQUE DÉVELOPPEMENT

Attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 035 272 260 DH - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité d’établissement de crédit par arrêté du ministre des finances et de la privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - RC 333.Centre Marocain de Promotion des Exportations «Maroc Export», Etablissement public doté de la personnalité morale et de l’autonomie financière, placé sous la tutelle du Ministère Délégué auprès du Ministre de l’Industrie, du Commerce, de l’Investissement et de l’Economie Numérique, Chargé du Commerce Extérieur, crée par le dahir portant loi n° 1-76 385 du 25 El Hijja 1396 (17 Décembre 1976), siège : N° 5 , Rue Sidi Belyout , Casablanca."

S O U S L E H A U T P A T R O N A G E D E S A M A J E S T É L E R O I M O H A M M E D V I

La cérémonie d’ouverture

La cérémonie d’ouverture s’est tenue en présence de plus de 2 400 opérateurs économiques, issus de 29 pays africains. Dans son allocution de bienvenue, Mohamed El Kettani, Président Directeur Général du groupe Attijariwafa bank a rappelé le discours fondateur prononcé par Sa Majesté le Roi Mohammed VI, que Dieu L’assiste, à Abidjan en février 2014, au cours duquel Sa Majesté a déclaré : « Le développement durable du Continent africain exige que la créativité et le dynamisme du secteur privé se concentrent sur des domaines porteurs, comme l’agriculture, l’industrie, la science et la technologie, et le développement des infrastructures. Cela reste tributaire de la libération des potentialités et du renforcement de l’initiative privée, ce qui présuppose l’existence d’un secteur public efficace, porteur et compétent. »

Fort d’une stratégie intra-africaine d’envergure et sous l’impulsion de son actionnaire de référence la SNI, le groupe Attijariwafa bank a initié le Forum International Afrique Développement.

Portée par une conviction et une vision d’État, la dynamique économique marocaine s’accélère, après une décennie d’investissements privés conséquents dans plus de 20 pays d’Afrique.

La cérémonie d’ouverture a réuni plusieurs intervenants prestigieux et a donné le coup d’envoi de 2 journées riches en rencontres d’affaires entre décideurs et investisseurs économiques, ainsi qu’en panels animés par des experts et des opérateurs de renom, s’agissant des problématiques concrètes de développement en Afrique.

Les rendez-vous d’affaires Ce ne sont pas moins de 1 100 entreprises représentant 27 pays d’Afrique, d’Europe, d’Asie et d’Amérique du Nord qui ont pris d’assaut le grand espace dédié aux rencontres B to B, cœur battant du Forum International Afrique Développement.

Encadrés et assistés par près de 150 cadres commerciaux de Attijariwafa bank et de Maroc Export, et s’appuyant sur une plate-forme informatique inédite de mise en relation, les participants aux rencontres B to B ont réussi à réaliser lors de cette 4ème édition un nouveau record en nombre et en potentiel business déclaré, puisque pas moins de 4 800 rencontres furent programmées et près de 500 millions d’euros de chiffres d’affaires potentiels déclarés. Un succès éclatant qui augure de perspectives prometteuses pour les chefs d’entreprises africains avec leurs homologues des autres continents.

Les panels de discussion du Forum

Panel 1 : « Transformation du secteur agricole : d’une activité de subsistance à un moteur de développement de l’économie et des entreprises ».

Panel 2 : « Entrepreneuriat en Afrique : libérer les énergies ».

Panel 3 : « Quel modèle d’électrification pour le continent africain ? ».

Ces panels de haut niveau ont été organisés tout au long de ces deux jours, articulés autour de ces thématiques majeures pour la transformation économique et sociale de l’Afrique. Les débats ont donné lieu à des recommandations formulées par les participants et retranscrites dans un 4ème

livre blanc destiné aux décideurs publics et gouvernementaux, à l’instar des éditions précédentes de ce Forum International Afrique Développement.

près de 4 800 rendez-vous B to B programmés

près de 1 100 entreprises participantes en B to B

27 pays représentés aux B to B

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Le Marché de l’Investissement

Le Marché de l’Investissement a par ailleurs consacré la visibilité des grands projets d’investissements et des opportunités de Co-développement, par la mise à disposition de stands pays représentés par les dirigeants et officiels ainsi que les agences de promotion des investissements. Aussi, plusieurs présentations des plans nationaux de développement ont permis aux participants d’accéder aux bases de données des opportunités d’investissement dans les pays africains. Une dynamique B to G a également permis aux grands investisseurs de rencontrer les représentants gouvernementaux afin d’évaluer les possibilités concrètes de collaboration.

En 2016, le Marché de l’Investissement a ciblé les plans nationaux de développement et les projets structurants en cours de planification en République du Congo, Côte d’Ivoire, Gabon, Togo, Sénégal, Tunisie et Kenya.

Les Trophées de la Coopération Sud-SudLe Forum International Afrique Développement 2016 a encore une fois décerné les « Trophées de la Coopération Sud-Sud » aux entreprises les plus méritantes. Le jury, co- présidé par Madame Ouided Bouchamaoui, Prix Nobel de la Paix 2015 (Tunisie) et Présidente de l’UTICA (Union Tunisienne du Commerce, de l’Industrie et de l’Artisanat) et Monsieur Jean Kacou Diagou, Président du groupe NSIA, de la Confédération Générale des Entreprises de Côte d’Ivoire (CGCI) et de la Fédération des Organisations Patronales de l’Afrique de l’Ouest (FPAO), a décerné les prix suivants :

Premier Prix : Azur S.A., une société de savonnerie et d’huile de cuisine raffinée basée au Cameroun ;

Deuxième Prix : Teyliom Properties Sénégal, société spécialisée dans la promotion et la gestion immobilière au Sénégal ;

Troisième Prix : Onetech Group Tunisie, société spécialisée dans la câblerie, la mécatronique et les télécoms en Tunisie.

L’ensemble des intervenants et participants ont unanimement appelé à renforcer les échanges sud-sud et préparer ainsi aux générations futures les conditions d’une vie meilleure.

La cérémonie de clôtureLa cérémonie de clôture de cette 4ème édition du Forum International Afrique Développement a été marquée par les interventions de nombreuses personnalités, dont celle du Président du Directoire Moroccan Agency for Solar Energy (MASEN), M. Mustapha Bakkoury. Ce dernier a souligné le leadership exercé par le Maroc en matière de développement énergétique, ajoutant que « l’audace de ses choix s’avère aujourd’hui gagnante. Alors que plus de 50% des marocains n’avaient pas accès à l’électricité en 1990, aujourd’hui le taux d’électrification frôle en effet les 100% ».

Le Maroc ambitionne de produire à l’horizon 2030, 52% de son électricité à partir des énergies renouvelables, éoliennes et solaires notamment.

Forum International Afrique Développement

Cérémonie de lancement du Club Afrique DéveloppementLe groupe Attijariwafa bank inaugure une nouvelle étape dans le renforcement de son dispositif d’accompagnement des opérateurs économiques africains en lançant le Club Afrique Développement.

Lors de la cérémonie de lancement organisée, en présence de personnalités africaines économiques, politiques et des médias, M. Mohamed El Kettani, Président Directeur Général du groupe Attijariwafa bank, a mis en exergue l’importance que revêt cette nouvelle plateforme dédiée aux adhérents du Club.

Cette initiative est née, d’une part, du besoin exprimé par les entrepreneurs et décideurs africains et internationaux qui participent chaque année au Forum International Afrique Développement et, d’autre part, de la volonté du Groupe d’investir et de s’investir dans l’enrichissement des débats et la consolidation des échanges et de l’intégration économique en Afrique. Ce Club a pour vocation d’être une plateforme de services à valeur ajoutée et initiateur de débats et de rencontres d’affaires au service des dirigeants d’entreprises et décideurs africains.

Répondant à la démarche d’accompagnement et d’encouragement de la banque vis-à-vis de l’entrepreneuriat et de l’innovation, le Forum a été l’occasion d’attribuer les « Trophées du Jeune Entrepreneur », dans deux catégories distinctes : « Innovation » et « Entrepreneuriat Social ». La cérémonie de remise du Trophée du Jeune Entrepreneur a eu lieu lors de la cérémonie de lancement du Club Afrique Développement, le Jeudi 25 février à Casablanca où deux startups ont été distinguées :

Prix de l’Innovation : LIK (Maroc)

Prix de l’Entrepreneuriat Social : AFRICA SOLAIRE (Congo).

Le Club Afrique Développement

La création effective du Club Afrique Développement a été rappelée à l’occasion de l’ouverture du 4e Forum International Afrique Développement.

Ce Club vise à développer les acquis du Forum en installant une structure pérenne de rencontres et de réflexion, entièrement dédiée à la communauté des affaires engagée sur le continent. Représenté en Afrique du Nord, dans les régions CEMAC et UEMOA où la banque est présente, sa mission est de contribuer au développement d’un état d’esprit d’entrepreneuriat et d’investissement, au service de l’Afrique qui avance.

Le Club Afrique Développement a plusieurs attributions. Il a pour objet de faciliter les échanges régionaux et les discussions relatives à la coopération Sud-Sud à travers :

la mise en relation en favorisant les rencontres entre opérateurs économiques ;

la mise à disposition d’informations à forte valeur ajoutée ;

l’organisation de missions B to B ;

l’organisation d’évènements afin de débattre des problématiques concrètes des chefs d’entreprise en Afrique ;

l’accompagnement personnalisé des investisseurs dans les territoires de présence du groupe Attijariwafa bank.

La mise en relationMarket Place internationale : à travers un partenariat étroit avec BPI France, Santander Trade Club, le Club Afrique Développement offre à ses membres l’accès à une Market Place mondiale regroupant 30.000 opérateurs internationaux à la recherche d’opportunités de partenariat d’ordre commercial, technologique ou financier.

construisons ensemble notre réseau d’opportunités

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Le Forum International Afrique Développement : c’est l’évènement phare du club. Il regroupe les opérateurs économiques et décideurs politiques du continent afin d’encourager et de renforcer la coopération Sud-Sud en matière de commerce, d’investissement, de finance et de responsabilité sociétale.

Communauté digitale : chaque membre du Club a accès à une plateforme en ligne qui lui permet de rester en lien avec l’ensemble de la communauté des adhérents au Club.

Le réseau des partenaires internationaux du groupe Attijariwafa bank : le Club Afrique Développement pourra s’appuyer sur des partenariats scellés par le groupe Attijariwafa bank avec des institutions internationales de renom telles que : Bank Of China, China Development Bank, China Eximbank, OPIC et US Eximbank, etc.

La mise à disposition d’informations à forte valeur ajoutéeAppels d’offres africains : la plateforme agrège des appels d’offres publics et privés, émis par les opérateurs économiques et gouvernementaux de 13 pays africains et qui s’étendra progressivement à d’autres pays.

Études économiques et veilles sectorielles : mise à disposition des membres du Club, de publications à forte valeur ajoutée disponibles sur le site :www.clubafriquedeveloppement.com

Informations sur les pays africains : des fiches pays détaillant notamment les informations règlementaires, les démarches d’investissement, des annuaires locaux, les foires et salons, etc. sont à la portée des membres du Club Afrique Développement.

L’organisation de missions B to BDes missions B to B sur mesure : elles sont organisées à la demande des membres du Club, pour offrir aux adhérents un accompagnement personnalisé.

Le Club convie ses membres à des missions B to B à destination de pays cibles et sur des secteurs porteurs.

L’organisation d’évènementsConférences économiques : organisées à fréquence régulière, les conférences économiques sont un lieu de débat sur des thématiques d’actualité économique et sociale.

Forums internationaux : le Club informe et convie ses membres aux principaux forums économiques internationaux.

Des petits-déjeuners thématiques : ils sont organisés dans les différents pays de présence du Club afin de débattre de sujets d’actualité.

L’accompagnement personnalisé des investisseurs en AfriqueLe Club se charge d’accompagner les investisseurs africains et internationaux dans leurs démarches de prospection et de mise en œuvre de leurs projets, dans les pays de présence de Attijariwafa bank.

La formation des dirigeantsLes membres du Club ont la possibilité de suivre des sessions de formation de haut niveau portant sur des thématiques de management et de leadership.

Ces formations présentielles sont conçues « sur mesure » avec la collaboration des grandes écoles, telles que HEC, INSEAD, ESSEC, ESCP Europe. Des modules « e-learning » sont également mis à disposition, via la plateforme digitale du Club.

La campagne institutionnelle « L’Afrique a du génie »

Autre événement lancé à l’occasion du Forum International Afrique Développement, la deuxième campagne institutionnelle annuelle de Attijariwafa bank intitulée « L’Afrique a du génie ». Une démarche répétée, qui confirme le soutien constant du Groupe à la réalisation de projets porteurs de génie créatif et innovants.

La campagne annuelle « l’Afrique a du Génie » adopte un concept original puisque, au-delà d’une simple action de communication, elle puise ses racines dans une action citoyenne, celle de prôner le génie créatif africain et d’encourager l’éclosion des talents dans plusieurs domaines : sciences, technologie, santé, art, recherche universitaire ou autres. Le groupe Attijariwafa bank part ainsi à la quête de talents et d’intelligences à travers le continent, en offrant à leur dépositaire un soutien qui leur ouvre d’autres horizons et contribue à développer leur notoriété et rayonnement.

Forum International Afrique Développement

L‘AFRIQUE A DU GÉNIEELLE VALORISE LA PRODUCTION LOCALE ET LUTTE CONTRE LA MALNUTRITION

Mohamed Ali Niang est un socio-entrepreneur ouest-africain d’origine malienne, avec 5 ans d’expérience dans l’agri-business. Il est le co-fondateur de Malo (malo.ml) une entreprise sociale dont la mission est d’augmenter les revenus des petits producteurs de riz en achetant leurs récoltes à un prix équitable.

Le riz que Malo commercialise est enrichi en micronutriments afin de lutter contre la malnutrition plus spécifiquement l’anémie. Malo a remporté des dizaines de concours de plan d’affaires, il a été mentionné par Jeune Afrique et a reçu la reconnaissance de deux présidents américains dont Barack Obama.

Mohamed Ali Niang est aussi le co-fondateur de Tambaroua Business Farming (tambaroua.com) une des fermes agro-pastorales les plus modernes du Mali, qui allie l’énergie solaire, la fertilisation intelligente et la culture protégée. Tambaroua fait la promotion d’un modèle d’agriculture durable, rentable et socialement adapté.

Mohamed Ali est diplômé en entrepreneuriat et en commerce international de Temple University (Philadelphie) et en Management du Centre d’Étude franco-américain de Management (Lyon). Il est récipiendaire de l’Echoing Green Fellowship, Unreasonable Institute Fellowship et de la Harry Holloran Social Entrepreneurship Award. Il a été reconnu par Forbes comme l’un des 30 entrepreneurs les plus prometteurs.

Pendant plus de dix ans, Mouhsine a travaillé en tant qu’ingénieur mécanique et consultant senior, dans le design de produits, pour de grandes multinationales telles que : Motorola, Pitney Bowes, Intel, Boeing et d’autres. Son intérêt se porte alors sur un nouveau concept : concevoir et fournir un combustible propre, des réchauds écologiques pour les pays en voie de développement.

En 2008, après sept ans de conseil pour des programmes de réchauds améliorés, il crée « Prakti », une entreprise sociale (Singapour/Inde ) qui réunit ingénierie, technologie de production et distribution de fours durables et évolutifs. Aujourd’hui, grâce à son entreprise, 250 000 personnes en Inde, au Népal et en Haïti profitent d’un combustible propre et de réchauds écologiques, fabriqués par Prakti.

Prakti reçoit plusieurs prix, dont une nomination à la « Clinton Global Initiative » et un prix au « Global Social Venture Challenge». En Février 2016, lors d’un concours organisé par la Banque Asiatique de Développement, Prakti est nommée 2ème entreprise d’énergie renouvelable parmi les plus prometteuses et 1ère entreprise sociale, en Asie.

Mouhsine a également co-présidé le groupe de travail « technologie et carburant » de « L’Alliance mondiale pour des cuisinières propres ». Et pendant les sept dernières années, il a proposé ses services de conseil en conception et son expertise en ingénierie aux entités suivantes : la GIZ (Agence allemande de développement), US-EPA, la Fondation Shell, Nexant / USAID, le gouvernement de la Mauritanie, l’ONU-FEM, le Programme Alimentaire Mondial de l’ONU, et la SNV en Afrique et en Asie (Darfour, Haïti , l’Ouganda, le Rwanda, la Mauritanie, le Sénégal, le Bénin, le Ghana, le Burkina Faso, le Maroc et la Ré-publique Démocratique du Congo).

Arthur Zang, fait partie d’une nouvelle génération d’entrepreneurs sociaux africains qui sont déterminés à construire des entreprises high-tech commerciales, tout en aidant leurs concitoyens.

Zang est un ingénieur de conception en informatique et un chercheur en génie biomédical, qui a publié de nombreux articles scientifiques dans le domaine de l’informatique médicale.

Après une licence en informatique et un Master Degree obtenu à l’École Supérieure Polytechnique de Yaoundé en 2010, il invente la première tablette médicale conçue en Afrique qu’il appelle le cardio-pad. Cette invention lui permettra d’être demi-finaliste de la compétition « Imagine Cup » organisée par Microsoft en 2011. En 2012, il remporte le prix de l’innovation médicale de l’association camerounaise des ingénieurs et informaticiens en Allemagne, ainsi que de la Junior Chamber International, un réseau mondial de jeunes citoyens actifs.

En 2014, Zang remporte le Prestigieux prix Rolex Awards for Entreprise dans la catégorie technologie appliquée.

Aujourdui Zang a créé une société camerounaise appelée Himore Medical, qui conçoit et fabrique des appareils médicaux, où il travaille à temps plein comme Chief Executive Officer.

MOHAMED ALI NIANGProducteur de riz enrichi - Mali

Groupe Attijariwafa bank,au service de l’Afrique qui avance

L‘AFRIQUE A DU GÉNIEIL EST CAPABLE DE SAUVER DES VIES PAR MILLIONS

ARTHUR ZANGIngénieur, inventeur du Cardio Pad - Cameroun


L‘AFRIQUE A DU GÉNIEPOUR PRÉSERVER SES FORÊTS ET LA SANTÉ DES PLUS DÉMUNIS

MOUHSINE SERRARIngénieur, inventeur du four Prakti - Maroc


Les 3 nouveaux talents mis à l’honneur cette année sont : Mohamed Ali Niang, 27 ans, socio-entrepreneur malien, producteur de riz enrichi destiné à aider les populations à faire face à la malnutrition et fondateur de l’entreprise sociale « Malo » ; Mouhsine Serrar, 50 ans, ingénieur marocain et inventeur du four durable « Prakti » utilisant une énergie propre ; et enfin, Marc Arthur Zang, 28 ans, ingénieur camerounais et entrepreneur social, inventeur de la 1ère

tablette médicale conçue en Afrique le « Cardiopad », qui permet de mesurer les données physiologiques cardiaques et de les transmettre simultanément à un cardiologue, éloigné géographiquement.

Chacun des talents a bénéficié d’un stand d’exposition au sein du forum et a pu saisir des occasions d’échange avec les nombreux invités et médias pendant les 2 jours de l’événement, ce qui a pour vocation de leur ouvrir de nouvelles perspectives.

En outre, le concept de cette campagne prévoit également la promotion de ces 3 talents au travers de la presse écrite et digitale pendant 2 années successives.

L’exposition « Arts transsahariens. Un art de vivre »La culture étant indissociable du développement économique, le FIAD a pour coutume d’inclure dans chacune de ses éditions, un focus culturel et artistique particulier, en lien avec la thématique retenue. L’édition 2015 a ainsi proposé une exposition dédiée aux « Arts transsahariens. Un art de vivre ».

Des centaines de visiteurs de différents pays se sont rendus à l’espace d’art « Actua », pour visiter cette exposition organisée par la Fondation Attijariwafa bank, en partenariat avec le Musée Tiskiwin de Marrakech.

Sous cette thématique transsaharienne, l’exposition a été l’occasion d’un important coup de projecteur sur les arts de l’habitat nomade et sédentaire traditionnels, issus des régions désertiques qui s’étendent du Sud du Maroc aux rives du fleuve Niger. Une histoire millénaire, faite de migrations humaines et de relations commerciales et culturelles et que l’exposition se proposait de retracer à travers la mise en valeurs d’objets issus du quotidien de ces populations sahariennes et touaregs.

Cette exposition se voulait aussi un espace où s’entremêlent traditions ancestrales et créations modernes, telles que les œuvres au henné sur peau de Farid Belkahia provenant de la collection d’œuvres d’Art de Attijariwafa bank, avec des objets d’art artisanal en rapport avec l’agriculture, l’élevage, le bois, le cuir, la poterie, le coton.

Une exposition enfin, qui a révélé toute la complexité d’un art de vivre raffiné et méconnu, enraciné dans une tradition encore vivace, qui s’épanouit en symbiose avec les ressources locales et le milieu naturel. Ainsi, à travers cette démarche, le Forum International Afrique Développement tend à devenir également un lieu d’interaction culturelle et artistique, mettant en avant les valeurs d’ouverture et de dialogue pour la compréhension mutuelle entre les cultures et les civilisations du Continent.

Attijariwafa bank société anonyme au capital de 2 035 272 260 DH - Siège social : 2, boulevard Moulay Youssef, Casablanca. Agréée en qualité d’établissement de crédit par arrêté du ministre des finances et de la privatisation n° 2269-03 du 22 décembre 2003 tel que modifié et complété - RC 333. attijariwafabank.com

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Un art de vivre perpétuel

DU LUNDI AU VENDREDI DE 9H À 18H30ESPACE D’ART ACTUA, 60 RUE D’ALGER, CASABLANCA

EXPOSITION DU 25 FÉVRIER AU 28 MAI 2016

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Accords et partenariats

Attijariwafa bank, un acteur clé de l’économie nationaleSur le plan national, Attijariwafa bank se donne pour mission d’accompagner les grands programmes gouvernementaux de soutien à la croissance et de développements sectoriels.

Janvier 2015 – Signature d’un partenariat avec la Fédération des Associations des Bureaux de Change au Maroc Cet accord vise à asseoir la position de leader de la banque sur ce segment, en offrant aux Bureaux de Change du Maroc une offre produit et une démarche commerciale taillées sur mesure et parfaitement adaptées à leurs besoins, dans une logique de partenariat gagnant-gagnant.

Septembre 2015 – Signature d’un mémorandum d’entente entre Attijariwafa bank et ACE Global (collateral manager et tiers détenteur)Attijariwafa bank va ainsi bénéficier d’un transfert de compétence, à travers l’expertise et le savoir-faire d’ACE Global dans les opérations des « commodities » à l’import (riz, céréales, sucre, huile, etc.) et à l’export (coton, cacao, café...).

Son rôle consiste en effet à sécuriser le processus pour le compte de la banque qui finance les opérations, en assurant le contrôle, l’inspection, l’assurance et l’audit des marchandises.

En conséquence, le département des risques aura une vision large sur les transactions englobant le documentaire et le physique.

Janvier 2016 - Attijariwafa bank et Barid Al Maghrib : un accord historique en faveur de l’auto-entrepreneurAttijariwafa bank et Barid Al Maghrib ont signé une convention de partenariat portant sur la délégation de l’inscription au registre national de l’auto-entrepreneur. L’organisme gestionnaire du registre national de l’auto-entrepreneur donne au groupe Attijariwafa bank accès à sa plate-forme pour procéder aux inscriptions des auto-entrepreneurs au niveau de son réseau d’agences bancaires et son réseau Wafacash.

La banque s’emploie en permanence à développer des partenariats avec des organismes privés et publics à des fins commerciales, mais également dans le but de soutenir le développement des pays de présence et d’améliorer la compétitivité de son savoir-faire sur des métiers spécifiques. Ainsi, à travers des transferts de compétences, des accords de co-développement et autres mémorandums et partenariats, Attijariwafa bank est en mesure d’accélérer la réalisation de ses axes stratégiques, visant le développement économique et social, à travers l’inclusion bancaire, l’encouragement à l’entrepreneuriat ou encore, le soutien financier porté aux grands projets d’infrastructure étatiques.

Attijariwafa bank au service de l’Afrique qui avanceLeader incontesté du secteur bancaire et financier au Maroc et acteur de référence au Maghreb et en Afrique subsaharienne, Attijariwafa bank participe activement à la dynamique économique de la région. Ainsi, les dernières visites de travail et d’amitié de Sa Majesté Le Roi Mohammed VI, que Dieu L’assiste, au Sénégal et en Côte d’Ivoire ont été une occasion de renforcer les relations avec ces deux pays frères.

Ces visites ont ainsi été marquées par la signature d’accords bilatéraux de partenariats économiques public-privé et privé-privé, soit un total de 50 nouveaux accords de coopération qui s’ajoutent à plus d’une centaine de conventions liant le Royaume du Maroc à ces deux pays frères. À cette occasion, les groupements d’impulsion économique maroco-sénégalais et maroco-ivoirien ont été lancés, chargés de veiller à l’application des accords de partenariats signés.

Janvier 2015 – En marge de la visite au Maroc du Président ivoirien, la signature de trois accords de partenariats avec de grands comptes ivoiriensC’est par l’intermédiaire de la filiale ivoirienne, la Société Ivoirienne de Banque (SIB), que Attijariwafa bank a conclu plusieurs accords de financement, avec trois grands comptes ivoiriens : Dekeloil Pulic Limited, société spécialisée dans la production d’huile de palme ; Star Énergie, engagée dans la construction et l’exploitation pour le compte de l’Etat Ivoirien d’une centrale thermique à cycle combiné de 358 MW et SAF Cacao, un acteur de premier plan de la filière cacao.

Mars 2015 – Accord de partenariat entre Attijariwafa bank et la Banque Ouest Africaine de Développement

Cet accord porte sur la mise en place d’une coopération globale entre les deux institutions dans les activités de Project finance, de conseil et d’appel au marché financier dans l’ensemble de la zone UEMOA. La combinaison des expertises et savoir faire des deux institutions permettra ainsi d’accélérer la dynamique de financement et d’accompagnement des grands projets, de développer les marchés financiers à travers le déploiement de plusieurs instruments en faveur de la clientèle, et in fine de mieux répondre aux besoins du continent.

Juin 2015 – À l’occasion de la visite d’amitié et de travail du Roi Mohammed VI en Côte d’Ivoire, la signature de 11 conventions de financement et mémorandums Un accord de cession des parts de l’État dans le capital de la Société Ivoirienne de Banque a été signé, ainsi que plusieurs conventions portant notamment sur des projets de construction d’infrastructures de pêche, sur l’accompagnement des PME, le soutien aux coopératives agricoles, à l’éducation ou encore à la sauvegarde de l’environnement, etc.

Juin 2015 – À l’occasion de la visite d’amitié et de travail du Roi Mohammed VI au Sénégal, la signature de 3 conventions de financement et d’accord

Une convention de partenariat a été signée avec le ministère de la pêche, une seconde concerne le soutien au secteur agricole et notamment au Ranch national de Doly.

Enfin le troisième accord concerne la promotion de l’investissement international au Sénégal.

Septembre 2015 – Accord signé entre la BIM et le gouvernement du MaliLa Banque Internationale pour le MALI (BIM) et le Ministère des Maliens de l’Extérieur ont signé un protocole d’accord visant à promouvoir les investissements des Maliens de l’Extérieur (ME) et à valoriser le capital humain et financier de la diaspora malienne à l’étranger.

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Accords et partenariats

Attijariwafa bank, un partenaire de dimension internationalLe Groupe poursuit sa politique de partenariats stratégiques à l’international et s’attache à consolider ses liens étroits avec les institutions internationales et multilatérales de premier plan, au profit de toutes ses filiales bancaires installées sur le continent Africain.

Mars 2015 – Attijari bank en Tunisie signe une convention avec les institutions américaines Middle East Investment Initiative (MEII) et Overseas Private Investment Corporation (OPIC)Cet accord vise à soutenir le développement des petites et moyennes entreprises et des entreprises de franchise. Il constitue un axe stratégique pour la banque et renforce le dispositif d’accompagnement des entreprises. Il confirme l’intérêt que porte la banque aux entreprises et consolide son positionnement en tant qu’acteur actif dans le développement du tissu économique de la Tunisie.

Mai 2015 – Signature d’un partenariat stratégique entre Attijariwafa bank et China UnionPay Attijariwafa bank a signé un mémorandum d’entente avec le groupe China UnionPay, un réseau chinois de paiement par carte, disposant de plus de 5.5 MRDS de cartes et présent dans 150 pays dans le monde. Cet accord prévoit dans une première phase, l’acceptation des cartes UnionPay International sur tous les guichets automatiques du groupe Attijariwafa bank puis, dans une seconde phase, l’émission de nouvelles cartes avec le label UnionPay International.

Juin 2015 - Le groupe Attijariwafa bank et Ceska Exportni Banka (Banque Tchèque pour l’Export) signent un accord de coopération stratégique

Les deux parties s’engagent à développer un partenariat riche et varié dans plusieurs domaines de coopération dont, principalement, le financement et la garantie des opérations d’import et d’export, le project finance et l’investissement (joint-ventures, entreprises mixtes..) entre le Maroc et la République Tchèque ainsi que dans les pays de présence et d’intérêt des deux Groupes.

Juin 2015 - Signature d’un accord avec la Banque Européenne pour la Reconstruction et le Développement Le groupe Attijariwafa bank et la Banque Européenne pour la Reconstruction et le Développement (BERD) renforcent leur partenariat en vue de dynamiser et sécuriser les échanges commerciaux dans les pays couverts par la BERD, soit plus de 25 pays en Europe Centrale et Orientale, Asie centrale, Moyen-Orient et Afrique du Nord. Le Programme d’aide aux échanges commerciaux a pour but de promouvoir les échanges internationaux à destination et en provenance des pays d’opérations de la BERD. Dans le cadre de ce programme, Attijariwafa bank pourra confirmer les moyens de règlement (lettres de crédit, cautions, effets, etc.) provenant des banques émettrices inscrites au même programme.

Septembre 2015 – Renforcement du partenariat stratégique avec China Development BankDésormais tous les clients de la banque chinoise, China Development Bank, seront également clients du Groupe. En outre, les deux institutions s’engagent étroitement dans le domaine du project finance et pour le développement de leurs fonds d’investissement. Elles mettront à profit la concertation pour soutenir l’investissement des entreprises chinoises en Afrique, s’appuyant sur les filiales subsahariennes du Groupe.

Novembre 2015 - Signature d’un accord stratégique pour le développement du digital avec Bpifrance Attijariwafa bank à Paris, renforce son partenariat stratégique avec Bpifrance, banque publique d’investissement, dans le cadre d’une nouvelle convention signée et portant sur la promotion de solutions digitales à travers le partage de savoir-faire. Cet accord s’inscrit dans le cadre de la transformation digitale engagée par le Groupe et sa volonté d’innover pour accompagner les TPME dans leur processus de croissance. Il permettra la mise en place d’une solution technologique innovante visant à enrichir l’offre Attijariwafa bank vis-à-vis de sa clientèle entreprise au Maroc et en Afrique, à travers une offre de services non financiers, à forte valeur ajoutée, facilitant les mises en relation, les recherches d’opportunités d’affaires, et le développement de compétitivité.

Ainsi, le groupe Attijariwafa bank renforce ses leviers d’accompagnement aux TPME, et se place comme un partenaire du développement économique du pays et du continent.

Février 2016 - Attijariwafa bank signe une convention internationale avec Banco SantanderAttijariwafa bank et Banco Santander ont signé un mémorandum d’entente visant à donner corps au Desk International Attijariwafa bank, lequel fera dorénavant partie du réseau des Desks Internationaux de Banco Santander.

L’accord va faciliter l’introduction de Attijariwafa bank auprès des banques membres du réseau International Desk, par le biais de séminaires, d’actions commerciales, et de plans d’affaires. Les clients internationaux des deux banques auront, ainsi en outre, accès à l’ensemble des Desks Internationaux. À cet effet, Attijariwafa bank mettra en place une équipe dédiée, polyglotte et dotée d’une solide expérience afin d’exécuter le modèle Groupe du réseau International Desk de Banco Santander.

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Le financement de projets structurants s’inscrit dans le cadre de la stratégie d’accompagnement des grandes politiques étatiques. À travers un rôle de conseil, de montages financiers et d’accompagnement sur la durée, Attijariwafa bank participe à la réalisation de grands projets destinés à structurer l’économie d’un pays et à agir en vecteur ou accélérateur de son développement. Ce faisant, la banque intervient dans les principaux secteurs que sont l’énergie, le tourisme, le transport, la logistique, l’immobilier, l’agriculture, etc.

Financement de projets structurants

Le saviez-vous ?Attijariwafa bank est un acteur de référence dans le financement de l’énergie verte au Maroc La banque accompagne pleinement le programme national de développement des énergies renouvelables et plus particulièrement l’ambitieux programme éolien marocain. Depuis 2012, 3,66 MRDS de MAD ont été mobilisés pour le financement des parcs éoliens de Tarfaya et Akhfennir, faisant de Attijariwafa bank le partenaire financier de référence du secteur des énergies renouvelables.

Financement de projets au MarocPremier financeur de l’économie marocaine, tous secteurs confondusLa banque soutient activement la politique étatique de grands projets de développement dans les secteurs structurants de l’économie. Elle accompagne de fait les actions mises en œuvre dans les secteurs du tourisme, de l’immobilier, du transport, de la logistique, de l’offshoring, etc.

En 2015, la banque a ainsi concrétisé plusieurs opérations de financement et d’acquisitions de grands projets immobiliers et hôteliers ou encore de projets industriels et logistiques, entrant dans la politique étatique des grandes réalisations.

Acteur de référence dans le financement de l’énergie verte au MarocAttijariwafa bank est le premier partenaire financier du programme national de développement des énergies renouvelables au Maroc, qui vise la production de 52% d’électricité à partir de l’éolien et du solaire, à l’horizon 2030.

520 millions de MAD pour le parc éolien d’Akhfennir, phase II

La banque a, en 2015, confirmé son soutien financier à la réalisation de la deuxième phase d’extension du parc éolien d’Akhfennir. Attijariwafa bank est co-arrangeur et agent des sûretés de cette opération, dont le montant de la dette se chiffre à plus de 1.1 MRD de MAD.

La banque a également accompagné 4 consortiums dans le cadre d’une réponse à des appels d’offres de l’ONEE pour la construction de 5 nouveaux parcs éoliens pour une capacité globale de 850 MW. Le groupe Nareva Holding ayant obtenu le marché sera accompagné par la banque, sous la forme d’une prise ferme de la totalité des besoins de financement des parcs du Sud.

Financement de projets en Afrique subsaharienneÀ l’instar de son expérience au Maroc, la banque déploie en Afrique subsaharienne une démarche d’accompagnement des grands projets structurants de l’économie des pays où elle est déjà implantée. Cette intervention va en s’accentuant : en 2015, le montant global des financements réalisés s’est élevé à 1,7 MRDS de MAD et les opportunités pour 2016 sont déjà estimées à plus de 2.5 MRDS de MAD.

1,7 MRDS de MAD de financements réalisés en 2015

2,7 MRDS de MAD de financements prévus en 2016

Les accords de financements réalisés en Côte d’IvoireAttijariwafa bank est engagée dans le financement de programmes de constructions d’envergure, à travers sa filiale la Société Ivoirienne de Banque (SIB) :

le financement au profit de l’État, destiné à l’assainissement juridique d’une assiette foncière de près de 500 hectares ;

le financement relais destiné à l’amorce des travaux d’assainissement et de sauvegarde de la Baie de Cocody ;

la réalisation d’un point de débarquement aménagé de pêche artisanale dans la ville de Grand Lahou ;

le financement d’un hôtel business sous l’enseigne Noom.

Les accords de financements réalisés au Sénégal Un pays où la banque est depuis longtemps présente à travers ses filiales CBAO et Crédit du Sénégal :

le financement relatif au programme de vidéo surveillance de la ville de Dakar ;

le financement et la réalisation d’un point de débarquement aménagé de pêche à Soumbedioune dans la région de Dakar ;

le financement pour la réhabilitation du « Ranch de Doly », le principal centre d’élevage du pays.

Les accords de financements réalisés au Gabon Dans la capitale gabonaise, où la banque est présente à travers sa filiale l’Union Gabonaise de Banque (UGB), Attijariwafa bank finance :

la construction du nouveau port de Libreville par le groupe OLAM.

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Croire en l’INNOVATION

Ce positionnement proactif au sein d’un environnement en perpétuelle mutation, lui confère une véritable force de créativité dans ses différents domaines d’intervention. Attijariwafa bank adopte pour cela une démarche de veille continue et s’emploie à appliquer les meilleures pratiques en termes de gouvernance, de process et de système d’information.

Attijariwafa bank s’efforce d’être en permanence à la pointe des nouvelles technologies et innovations, liées à ses différents métiers.

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Banque Multicanal

L’offre digitale en évolution permanenteAttijariwafa bank renforce en 2015 son offre sur le digital en proposant de nouvelles prestations en ligne à ses clients telles que le cash express automatique, le sort de la mise à disposition sur GAB, la recharge de la carte bancaire, la gestion directe des bénéficiaires de virement, la demande de crédit express en ligne, etc.

L’année a été marquée également par l’enrichissement de l’offre digitale auprès de la clientèle Entreprise, à travers le lancement de la solution « Attijari connect », un service entièrement dématérialisé permettant l’envoi et le suivi des opérations de masse (ex : paiement des salaires, des fournisseurs, etc.).

Le paiement de factures en ligneLe e-banking et le m-banking offrent différentes options de paiement en ligne.

Ces canaux facilitent ainsi, pour les clients, le paiement de leurs factures (eau, électricité, téléphone, etc.), le paiement de leur vignette automobile et diverses taxes, en faveur de multiples facturiers publics ou privés (opérateurs de téléphonie, régie d’eau et d’électricité, grandes administrations, etc.).

La Banque Multicanal offre ses services à travers le web (e-banking), le mobile (m-banking), le Centre de Relation Client (CRC) et le Libre Service Bancaire (LSB), via les guichets automatiques bancaires. Ces canaux alternatifs sont complémentaires aux services en agence. Ils s’appuient sur des technologies sophistiquées et sécurisées selon les meilleurs standards. Le multicanal est ainsi un formidable moyen de distribution des produits et services bancaires, améliorant l’expérience des clients particuliers et entreprises qui peuvent recourir à ces services en toute liberté et à toute heure.

A t t i j a r i w a f a b a n k s o c i é t é a n o n y m e a u c a p i t a l d e 2 0 3 5 2 7 2 2 6 0 D H - S i è g e s o c i a l : 2 , b o u l e v a r d M o u l a y Yo u s s e f , C a s a b l a n c a . A g r é é e e n q u a l i t é d ’établ issement de créd i t par arrêté du min istre des finances et de la pr ivat isat ion n° 2269-03 du 22 décembre 2003 te l que modifié et complété - RC 333.

SERVICE GRATUIT

24h/24

Le saviez-vous ?Les cartes bancaires de Attijariwafa bank sont les plus utilisées pour le paiement en lignePremière banque à lancer la sécurité « Verified by Visa » (VbV) et le 3D Secure, la banque est le leader incontesté de toutes les opérations d’achat sur les sites marchands en ligne.

Le Centre de Relation Client à la pointe de la modernité Le Centre de Relation Client (CRC) est structuré en 3 pôles dont les missions sont de gérer les appels entrants et sortants, l’interactivité par messagerie et le recouvrement à l’amiable. Le CRC a donc pour mission de répondre aux demandes des clients, mais aussi de lancer des campagnes d’appels à visée commerciale et de gérer la réactivation des comptes débiteurs.

Le CRC assure également la gestion de la messagerie des e-conseillers de la banque et pour ce faire, il dispose d’une entité qualité, formation et coaching qui s’assure du bon respect des normes et standards Qualité des centres d’appels Attijariwafa bank et de la montée en compétence des collaborateurs du CRC.

Une nouvelle vision de la banque en libre serviceL’offre « Libre Service Bancaire » de Attijariwafa bank est la plus large et la plus diversifiée de la place. Elle permet aux clients de réaliser simplement et en toute sécurité, à partir des guichets automatiques de la banque, un certain nombre d’opérations simplement et en toute sécurité, 24h/24 et 7j/7.

Il y a lieu de signaler que sur les 1 200 GAB répartis sur tout le Royaume offrant les services classiques tels que le retrait, le paiement de factures, etc., quelques 70 GAB permettent en outre le dépôt d’espèces, la remise de chèques ou encore des opérations de change.

Un espace LSB amélioré dans les plus grandes agencesDes espaces sécurisés proposant des horaires d’ouvertures élargis sont développés à l’intérieur des grandes agences. Des moniteurs accompagnent les clients dans l’exécution de leurs opérations et leur permettent de découvrir toute l’offre de service désormais accessible sur GAB.

Cette démarche vise à améliorer la satisfaction des clients en leur offrant un accès en continu à des services bancaires toujours plus nombreux. Elle permet également de libérer les commerciaux en agence pour des opérations à plus forte valeur ajoutée. L’ouverture d’une vingtaine d’espaces LSB est prévue en 2016.

Des shopping bank et express bank réservés aux zones commercialesLa mise en place de shopping bank et express bank concerne les principales galeries marchandes (Morocco Mall, Anfa Place, Marjane, Casa port, etc.).

Les shopping bank sont des agences situées dans l’enceinte de centres commerciaux avec des plages horaires adaptées et donnant accès au Libre Service Bancaire (LSB) via des GAB aux fonctions étendues (Dépôt de chèques et d’espèce, Change, etc.). Elles offrent également accès aux portails et sites de la banque, via des tablettes numériques.

Les express bank, offrent les mêmes avantages que les shopping bank, tout en étant adaptés à des espaces de transit, tels que les gares ferroviaires et les aéroports.

Ces dernières disposant de superficies plus réduites, privilégient les services numériques (LSB, tablettes tactiles et affichage dynamique).


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L’EXPRESS BANK entRe en GARe !

Prix d’une communication locale

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Gestion Globale des Risques Groupe

La démarche de Attijariwafa bank en matière de gestion des risques s’inscrit dans le cadre des normes professionnelles et réglementaires, des règles définies au niveau international ainsi qu’aux recommandations des autorités de tutelle. La gestion des risques du Groupe est centralisée au niveau de l’entité Gestion Globale des Risques Groupe (GGRG), indépendante des activités commerciales et de support et rapportant directement à la Présidence.

La mission principale de la GGRG est de veiller à identifier l’ensemble des risques inhérents aux activités du Groupe, de les mesurer, les suivre et les contrôler.

Sa nouvelle organisation articulée autour de cinq entités opérationnelles (Risque de Crédit, Risque de Marché, Risque Opérationnel, Pilotage des risques et Risque Pays et Recouvrement), ainsi que trois entités transverses (Risk Management, Audit des engagements et support & moyens) a ancré la vision risque au cœur de la démarche managériale.

Sur un plan opérationnel, La GGRG a fait le choix d’une approche sectorielle des risques qui se démarque d’un traitement individuel des dossiers de crédit. Son processus décisionnel repose sur des outils de risk management de plus en plus performants.

Pilotage des risques et Risque Pays Consolidation soutenue du dispositif risque paysEn 2015, l’entité Risques BDI (Banque de Détail à l’International) a maintenu ses efforts d’intégration de la filière risque afin d’accompagner l’accélération du développement des activités commerciales et de faire face à la dynamique d’approfondissement du cadre de régulation des risques transfrontaliers.

Par ailleurs, l’effort de consolidation du dispositif de gestion des risques pays a été soutenu en vue d’encadrer le

développement des activités du Groupe à l’international.

Le déploiement de la stratégie de croissance de la banque à l’international ainsi que les dispositions de Bank Al Maghrib ont motivé la mise en place d’un dispositif de gestion du risque pays de plus en plus pointu, au regard du poids sans cesse croissant de l’international dans l’exposition globale du Groupe.

Un pilotage dynamique et concerté avec les filiales bancaires est adopté, notamment à travers les revues périodiques des pays et des filiales.

Risque OpérationnelNouvelles synergies autour du PCA (Plan de Continuité d’Activité)En 2010, le Groupe a entamé la mise en place d’un Plan de Continuité d’Activité (PCA). Ce dernier permet de garantir la continuité des activités du Groupe et le respect de ses engagements lorsque survient une crise ou une perturbation opérationnelle majeure telle qu’une catastrophe naturelle, une défaillance majeure des systèmes d’information, un taux d’absentéisme significatif (cas d’une pandémie), etc.

L’année 2015 a été marquée, principalement, par l’élargisse-ment du périmètre du Plan de Secours Informatique et la réalisation de nouvelles synergies Groupe en termes de Plan de Continuité d’Activité.

Les filiales locales, Wafasalaf, Wafabail, Wafa IMA ainsi que les filiales bancaires africaines, la SIB en côte d’ivoire, Attijari bank en Tunisie, la BIM au Mali, ont bénéficié de l’assistance technique et de l’expérience de la maison mère pour asseoir leur propre Plan de Continuité d’Activité.

Le saviez-vous ?La banque dispose de modèles de scoring éprouvés pour la TPE La GGRG a élaboré des modèles d’évaluation basés sur des données objectives (quantitatives, qualitatives, comportementales) afin d’industrialiser l’attribution de financements aux TPE et professionnels, tout en améliorant la maîtrise des risques.

Risk Management Notation Interne des Entreprises en marche En 2010, le groupe Attijariwafa bank a déployé un nouveau modèle de notation interne au niveau du système opérant de la banque qui est en ligne avec les exigences de Bâle II.

Le dispositif de notation est fondé essentiellement sur la note de contrepartie qui reflète sa probabilité de défaut à un horizon d’observation d’une année. La note est attribuée à une classe de risque de l’échelle de notation.

Cette année, le modèle de notation sur le périmètre de la PME a été revu sur la base de données récentes, en capitalisant sur le retour d’expérience des gestionnaires de risque et en améliorant son pouvoir prédictif.

Ce système se base sur des critères quantitatifs (ratios financiers, indicateurs sur le fonctionnement du compte , etc.) et qualitatifs (secteur d’activité, qualité de la communication financière, etc.) déterminés selon des techniques statistiques universelles. Son déploiement est planifié au courant du premier semestre 2016. La prochaine étape sera la revue du modèle de notation pour le périmètre des Grandes Entreprises (GE). Ainsi, l’ensemble des modèles nécessaires au passage à l’approche avancée Bâle II seront finalisés en 2016.

Par ailleurs, les systèmes de notation des filiales sont en cours de déploiement, notamment au niveau de Wafabail et Attijari Factoring, concernant le maroc, et Attijari bank en Tunisie puis la SIB en Côte d’Ivoire, au niveau régional.

Pour être acteur de la transformation, la GGRG s’implique désormais dans un processus de communication externe et de sensibilisation des entreprises marocaines à l’approche de notation. À cet effet, des séminaires dans les différentes régions du Maroc sont mis en perspectives.

Scoring du segment de la clientèle de détail bien engagéLe Risk Management a élaboré des modèles de scoring appropriés au segment de la Très Petite Entreprise et des Professionnels et des outils d’aide à la décision basés sur des données quantitatives, qualitatives et de comportement du client, permettant l’industrialisation de la décision et la maîtrise des risques.

Plusieurs actions visant à pérenniser ce dispositif ont été menées au courant de ces deux dernières années. Ceci a permis une nette amélioration de la capacité de traitement

et une meilleure convergence entre le moteur de scoring et la décision humaine. Ainsi, la première opération de préscoring, au titre d’appui au réseau, a été réalisée.

Le chantier de scoring des professions libérales a été entamé en 2015 pour s’intégrer pleinement dans le dispositif global mis en place par la banque pour adresser cette clientèle. Ceci, confirme l’engagement du Groupe à poursuivre sa stratégie volontariste de financement de la clientèle de détail de manière performante.

En perspective, un Hub de scoring sera mis en place pour généraliser la démarche de scoring aux filiales et à d’autres cibles et types de produits. Les modèles qui constituent le sous bassement de ce Hub seront revues pour intégrer les données externes structurées et non structurées qui s’inscrivent dans la logique du Big Data.

Le Data Warehouse Risque, une avancée importanteStabilisé en 2015, le Data Warehouse Risque constitue désormais une pièce maîtresse du dispositif de Risk Management. Il offre une vision centralisée du portefeuille de la banque et permet un suivi rapproché des zones de risque selon une approche sectorielle.

Au titre du suivi des risques, le système de Risk Management permet de produire un reporting périodique sur la cartographie des risques, de suivre le taux de notation du portefeuille et de produire des indicateurs de risque selon différents axes d’analyse (secteur d’activité, centre d’affaires, région, marché, etc.). Le Data Warehouse permet également de constituer les historiques nécessaires à la conception et au backtesting des modèles de notation interne ainsi qu’à la réalisation d’études et d’analyses spécifiques.

De manière connexe, une centrale d’informations financières est mise en place. Elle vise à faire ressortir les ratios moyens par secteur d’activité et d’apprécier l’évolution des indicateurs de la santé financière des entreprises.

Ce chantier se poursuivra dans les années à venir pour améliorer le niveau d’aide à la décision et de veille sectorielle. D’autres applications basées sur ce même environnement sont en cours de développement pour répondre à d’autres besoins de pilotage de la Gestion Globale des Risques, notamment en matière de surveillance des risques (Clignotants, Watch Litst, etc.).

CLASSIFICATION DESCRIPTION

A Très bonB BonC Assez bonD MoyenE MédiocreF MauvaisG Très mauvaisH Défaut

Répartition des encours de créditspar classe de risque en %

Pérmètre de 4 640 relations totalisant 115 MRDS de MAD d’encours

A B C D E F G

20%

24%

19%23%

19%

4%1%

Aperçu du Data Warehouse RisqueSecteurs

NON RENSEIGNEPARTICULIERPETITE & MOYENNE ENTREPR.PETITE ENTREPRISEPROFESSIONNELS

C.A SAFIC.A SALEC.A TANGERC.A TETOUANC.A YACOUB EL MANSOUR

Hôtels et restaurantsIMMEEIndus. alimentaires et tabacIndus. chimiques et parachimiquesIndus. extractives

DEMOLITION DE VEHICULES AUT...EDUCATION PHYSIQUE & SPORTSELECTRICITE ET EAUXELEVAGEENSEIGNEMENTENTREPRISES DE BATIMENTSETS. FINANCIERS

2014Cartographie de notation en nombre Cartographie de notation en engagement

2015 2016

20%

10%

5%

2%2%

0%

SensibleSain

50% 100%

A B C D E F GNote

IllustrationsSanté financière

Rentabilité

Évolution du CA Endettement Structure

3% 100

18%1% 25%

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Délais de paiement Délais Fournisseurs

Personne

Marché

Centre Affaires

Secteur BAM

Secteur AWB

Segment

Note

20%

10%

5%

A B C D E F G

Ventilation Encours sains Vs sensibles

Activités financièresIndus. manufacturières diverses

Production et distribution d'électricité, d...Transports et communicatioons

Autres

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Les Services et Traitement Groupe (STG) rassemblent l’ensemble des back-offices de la banque et veillent à améliorer en continu la qualité de service, la maîtrise des risques opérationnels, l’optimisation des coûts et le renforcement des synergies Groupe. Les STG alignent leur démarche sur une volonté impérative de conformité avec la réglementation en vigueur. Ils apportent également des solutions technologiques, sur le plan de la monétique. Enfin, cette entité abrite aussi la gestion de toutes les opérations liées à la monétique et s’emploie en permanence à faire évoluer les équipements et les systèmes associés pour être conforme aux meilleurs standards internationaux.

Services et Traitement Groupe

Le saviez-vous ?Attijariwafa bank crée le Centre de Service Monétique Ce nouveau centre a vocation à gérer 11 filiales subsahariennes sur le plan des services de monétique. Créé en 2015, il sera pleinement déployé et opérationnel au cours de l’année 2016.

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Les activités de monétique La technologie contactlessEn 2015, les STG ont procédé au lancement de la première carte contactless, une carte prépayée rechargeable intégrant la fonctionnalité innovante du Paiement Sans Contact. Cette nouvelle fonctionnalité permet d’effectuer des paiements par carte sans introduire la carte dans le Terminal de Paiement Électronique (TPE) et sans saisir le code PIN, chez les commerçants dotés de TPE contactless.

Les cartes à puceLa banque a entamé, depuis 2009, un programme de migration des cartes à piste magnétique vers la puce et ce, conformément aux exigences de Visa et Mastercard en matière de sécurisation et lutte contre la fraude.

Le Centre de Service MonétiqueLes STG ont mis en place le Centre de Service Monétique (CSM) dédié à la gestion de l’activité de monétique de 11 filiales subsahariennes, dont le déploiement est prévu en 2016. Outre une réduction des coûts et délais de développement dans les filiales, cette opération facilite un pilotage centralisé des projets, ainsi qu’une mutualisation des produits et une veille technologique. L’objectif recherché étant l’amélioration de la compétitivité.

L’excellence opérationnelleLe Projet ItqaneL’achèvement du projet Itqane a permis de renforcer la culture de l’excellence opérationnelle au sein des différentes entités, tout en améliorant la qualité du service rendu aux clients internes, ainsi que l’efficacité et l’efficience dans l’exécution des tâches quotidiennes.

2015 a été marquée par la mise en place de la première cartographie des processus et la mise à niveau de 187 procédures. En effet, le Projet Itqane a permis de renforcer la maîtrise des risques opérationnels, grâce à une bonne sécurisation des procédures en matière de contrôle de 1er niveau (16 macro processus/55 processus/116 activités).

Le Lean Management Les STG ont poursuivi leurs efforts en matière de déploiement du Lean Management et de capture des coûts unitaires, à travers l’analyse de deux processus « front to back ». Le Lean Management est une démarche de chasse au gaspillage grâce à l’identification des tâches sans valeur ajoutée. Elle vient également proposer une nouvelle façon de faire tout en garantissant la meilleure qualité de service.

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Véritables catalyseurs de croissance, les Systèmes d’Information Groupe ont constitué la pierre angulaire de plusieurs projets à forte valeur ajoutée au sein du Groupe. Transformation digitale, cybersécurité ou encore optimisation de la performance opérationnelle, autant de chantiers structurants qui créent les conditions d’accélération du développement de la banque. Le schéma directeur informatique, qui sera déployé durant le prochain quinquennat, servira de socle à l’efficience et à l’agilité du modèle bancaire de Attijariwafa bank.

Systèmes d’Information Groupe

L’année 2015 a été marquée par la fin de la conception du schéma directeur informatique 2015-2020 et par la mise en œuvre de plusieurs projets structurants pour la banque au Maroc, pour ses filiales, et pour la gouvernance des Systèmes d’Information Groupe.

Le schéma directeur informatique sera mis en œuvre tout au long de la période 2015-2020 et comprend 37 programmes dont la plupart s’articulent autour de 4 thèmes principaux : la transformation digitale, la refonte de la tarification, la gestion des risques et l’amélioration des systèmes décisionnels et du CRM. Plusieurs de ces programmes ont déjà débuté dès 2015 et les autres seront progressivement lancés en 2016 et 2017.

Le défi du digital L’année 2015 a été une année charnière pour la transformation digitale avec le déploiement et la généralisation d’un nouveau poste de travail en agence, entièrement basé sur des technologies nouvelles, permettant la convergence avec les autres canaux. Les canaux web et mobiles ont été largement enrichis, à la fois en termes de couverture de segments de clientèle spécifiques comme les MRE, les TPE et les PME, ou en fonctionnalités comme pour les paiements de facture.

La sécurisation des flux, un enjeu majeurLa cybersécurité reste une préoccupation majeure. La banque a déployé une plate-forme de transmission de fichiers et de flux sécurisés entre la clientèle entreprise et la banque, avec la mise en place d’un workflow multi-intervenants, des habilitations par convention de carte et l’authentification forte.

Les activités de salle de marché et de gestion de titres ont aussi bénéficié d’une attention particulière avec la poursuite de la couverture de toutes les activités de la salle par un système « front to back » ouvert à toutes les parties prenantes et permettant une gestion efficiente, automatisée, transparente et sécurisée de l’ensemble de ces activités.

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Des SIG toujours en phase avec la réglementationPlusieurs projets réglementaires au Maroc ont eu un impact fort sur les systèmes d’information. Portnet, véritable guichet unique virtuel du commerce extérieur marocain a permis l’automatisation de bout en bout de tous les événements liés à la gestion des titres d’importation, et un échange électronique sécurisé avec tous les intervenants. Plusieurs autres projets, dans les domaines des paiements, des déclarations réglementaires et de l’information de la clientèle ont aussi été déployés.

Des champs d’intervention transversesLes Système d’Information Groupe ont poursuivi leur action permanente en faveur de la mutualisation des investissements en contribuant fortement au projet Cap Monétique, qui a

permis de regrouper, dès la fin de l’année 2015, les traitements monétiques de plusieurs filiales bancaires africaines. L’accompagnement de Dar Assafaa dans sa préparation à l’octroi par Bank Al Maghrib de nouveaux agréments de banques participatives a aussi sollicité des ressources expertes et pluri-disciplinaires.

Au cours de l’année, un accent a été mis sur l’agilité, la qualité et le contrôle des coûts. Le renforcement du contrôle interne des Systèmes d’Information Groupe, l’amélioration des procédures de gestion d’incidents, l’adaptation de l’organisation interne, le renforcement de la gouvernance et l’adoption de l’approche de développement agile Scrum sont autant d’exemples d’initiatives réussies.

En 2016, ces mesures permettront de sécuriser les projets et l’exploitation et d’accélérer les rythmes de livraison qui toucheront, notamment, à l’omnicanalité, au poste de travail en agence, au marketing stratégique et à la modernisation du patrimoine informatique.

Dans une volonté de modernisation et d’innovation, Attijariwafa bank poursuit en 2015 la réorganisation de sa fonction juridique. Cette évolution qui a pour objectif d’uniformiser les référentiels en la matière, s’inscrit dans le sillage des pratiques internationales d’ores et déjà éprouvées. Grâce à la mutualisation de l’expertise du Conseil Juridique Groupe et à la faveur d’une démarche participative associant les entités et filiales du Groupe, deux nouvelles activités ont alors vu le jour au sein du CJG, le « Corporate Management » et le « Capital Marques ».

Conseil Juridique Groupe

Le saviez-vous ?Le « Corporate Management » et le « Capital Marques » ont été créés en 2015 au sein du CJGCes entités ont été mises en place dans le but d’uniformiser les procédures, les objectifs et les engagements du Groupe sur ces périmètres d’activité.

Ce faisant, la banque applique un mode organisationnel déjà éprouvé à l’international, qui sécurise un développement harmonieux du Groupe.

400 filiales et participations gérées par le CJG

1 200 marques et noms de domaines gérés par le CJG

Corporate Management GroupeCette entité nouvellement créée pour coordonner le fonctionnement des structures juridiques du Groupe, est au cœur de la stratégie de bonne gouvernance déployée par le Groupe. Le « Corporate Management Groupe » a pour mission de veiller à la cohérence des prises de décisions, relatives aux structures juridiques ou encore ayant trait à la stratégie financière, avec les particularités du contexte légal et réglementaire de chaque entité du Groupe.

L’objectif de la charte régissant l’activité « Corporate Management Groupe » est de construire un modèle de pilotage fonctionnel autour d’une base de données unique, des référentiels uniformes et des procédures standardisées. Le « Corporate Management Groupe » coordonne ainsi les interactions fonctionnelles entre les différentes entités.

Il pilote en outre le suivi et le contrôle des mandats sociaux des dirigeants, des jetons de présence et des dividendes. Les conventions réglementées sont également du ressort de cette entité. Aussi, la construction d’une Data Room virtuelle Groupe figure parmi les principaux objectifs du « Corporate Management Groupe ».

Cette charte rallie objectifs et engagements. Ces derniers visent entre autres à assurer la coordination à travers une méthodologie uniforme, ainsi que le suivi via des reporting réguliers.

Garantir l’exhaustivité de la mise à jour des données et pousser à l’utilisation du nouveau système d’information juridique Groupe « e-stichara », qui sert de socle à cette nouvelle organisation, font partie intégrante des engagements du CJG.

Capital Marques GroupeCette entité répond à une exigence de gestion et de protection du portefeuille de marques et des différents noms de domaines. Dans un contexte de globalisation et de développement du Groupe à l’échelle continentale, cet actif immatériel représente un enjeu stratégique primordial, en matière de notoriété, de communication, de différenciation et de fidélisation des clients.

La charte régissant l’activité « Capital Marques » a pour finalité de développer une gestion efficiente des structures du Groupe dans le sens d’une protection optimale de cet actif immatériel. Grâce à des processus standardisés, elle s’inscrit de fait dans une logique de pérennité.

L’entité « Capital Marques Groupe » est ainsi chargée de piloter et d’optimiser le portefeuille de marques. Elle a par ailleurs pour missions de développer et valoriser ce patrimoine immatériel, de fédérer l’innovation, et surtout de protéger la e-réputation des marques du Groupe ; l’objectif ultime étant l’amélioration de la qualité perçue par le client.

Parmi les engagements du « Capital Marques Groupe », on retrouve la protection des données, la veille permanente sur les marques, mais aussi la remontée systématique des risques au niveau Groupe. Là encore, l’utilisation du nouveau système d’information juridique « e-stichara », ayant permis la construction d’une base de données centralisée et interactive, reste incontournable.

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Croire en ses valeurs

Le Groupe est engagé dans une stratégie d’expansion en Afrique qui place les enjeux de développement durable au cœur de sa stratégie de croissance.Il exerce ainsi sa responsabilité sociétale à l’adresse de l’ensemble des parties prenantes avec lesquelles il interagit, dans le plus grand respect des règles éthiques. En effet, le Groupe agit en faveur de ses collaborateurs, à travers une politique sociale fondée sur la santé, la sécurité et le bien-être au travail ainsi que l’accompagnement et le développement de leurs compétences et contribue activement au développement des communautés et de la société civile.

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Présentation de la démarche RSE du GroupeUne démarche engagée en faveur du développement durableGroupe bancaire et financier panafricain, Attijariwafa bank est conscient des défis sociaux, sociétaux et environnementaux qui se posent à l’échelle régionale et a pour ambition de les relever au quotidien en plaçant la finance responsable au cœur de sa stratégie.

Le Groupe s’inscrit dans une croissance soutenable et répond aux enjeux de développement durable identifiés tout au long de sa chaîne de valeur, en conduisant une politique de Responsabilité Sociétale d’Entreprise (RSE) au bénéfice de l’ensemble de ses parties prenantes. Sa démarche est le fruit de valeurs communes : Leadership, Engagement, Solidarité, Éthique, Citoyenneté et s’articule autour de 4 axes et 10 engagements stratégiques.

La gouvernance de la RSELes engagements de Attijariwafa bank en matière de responsabilité sociétale reposent sur un certain nombre de principes qui font référence aux textes internationaux suivants :

la Déclaration Universelle des Droits de l’Homme ;

les conventions fondamentales de l’Organisation Internationale du Travail (OIT) ;

les principes directeurs de l’Organisation de Coopération et de Développement Économique (OCDE) à l’intention des entreprises multinationales ;

le Pacte Mondial des Nations Unies ;

les initiatives internationales en termes de finance responsable ;

la norme IS0 26 000.

La démarche RSE est portée par le plus haut niveau de l’entreprise, à savoir son Président Directeur Général et se décline dans les métiers de la banque, grâce à des politiques, dispositifs et organes qui intègrent les différents thèmes de RSE.

Quatre axes majeurs pour répondre aux défis de demain :Accompagner le développement d’une économie durablePrenant en compte les enjeux qui se posent au Maroc et plus largement en Afrique, Attijariwafa bank exerce une influence positive sur le fonctionnement de l’économie. Cette responsabilité intègre trois principaux engagements : le soutien au développement de l’économie réelle et l’accès aux services financiers pour tous, en passant par l’inclusion bancaire, le soutien à la création d’entreprise et le développement des Très Petites, Petites et Moyennes entreprises (TPME) ainsi que le maintien d’une relation durable et de confiance avec les clients.

Respecter l’environnement et lutter contre le changement climatiqueLe groupe Attijariwafa bank s’est engagé à minimiser l’impact de ses activités sur l’environnement et à lutter contre le changement climatique. Sa démarche environnementale a pour double objectif de réduire l’empreinte liée à l’activité immédiate du Groupe et de prendre en compte l’impact environnemental de ses activités financières et de conseil. De plus, il travaille à accroître les effets positifs qu’il peut avoir sur l’environnement grâce à une politique de financement engagée en faveur d’une économie verte et de la transition énergétique.

Favoriser l’éthique dans les activités et dans les relations avec les collaborateurs et les fournisseursLe Groupe applique sa démarche de responsabilité sociétale à l’ensemble des parties prenantes avec lesquelles il interagit. Cette interaction se fait dans le plus grand respect des règles éthiques, notamment en matière de pratiques des affaires et de politique d’achats. Le développement responsable de Attijariwafa bank passe aussi par une politique sociale fondée sur la santé, la sécurité et le bien-être au travail ainsi que l’accompagnement et le développement des compétences des collaborateurs.

S’engager auprès des communautés et de la société civileAttijariwafa bank s’engage à promouvoir le développement économique, social et culturel, tant en améliorant l’impact de son activité sur ses territoires d’implantation qu’en soutenant des causes présentant un caractère d’intérêt général. Inscrivant son action dans une logique de responsabilité citoyenne, le Groupe contribue, jour après jour, au bien-être des communautés, au respect de leurs valeurs et de leur culture tant par le biais de ses entités et filiales qu’à travers sa Fondation. Créée il y a plus de 30 ans, la Fondation Attijariwafa bank intervient dans les domaines d’importance que sont l’éducation & l’entrepreneuriat, l’art & la culture, les débats d’idée & la production intellectuelle ainsi que le soutien aux associations.

Accompagner le développement d’une économie durable

Favoriser l’éthique dans les activités et dans les relations avec les collaborateurs et les fournisseurs

Respecter l’environnement et lutter contre le changement climatique

S’engager auprès des communautés et de la société civile

1. Financer l’économie réelle 2. Permettre un accès aux services

bancaires et financiers pour tous3. Établir une relation durable et de

confiance avec les clients

6. Garantir l'intégrité, la loyauté et la transparence à tous les niveaux de l'entreprise

7. Améliorer le cadre de vie des collaborateurs8. Réaliser des achats responsables

4. Réduire l'impact environnemental du Groupe

5. Accompagner la croissance verte

9. Promouvoir le bien-être et le développement des communautés

10. Renforcer les échanges avec la société civile

DémarcheRSE

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Avec 17 223 collaborateurs à fin décembre 2015 dans 25 pays, le groupe Attijariwafa bank poursuit son développement en portant une attention particulière à leur cadre de vie. Attijariwafa bank veille à promouvoir et à respecter les stipulations des conventions de l’Organisation Internationale du Travail et l’Universelle des Droits de l’Homme. Le Groupe s’engage ainsi à promouvoir la diversité, à assurer la sécurité et la santé au travail et à développer les compétences et la carrière de l’ensemble de ses collaborateurs.

Employeur responsable

+3,1 % d’évolution dans les effectifs*

Profil humain

60 % des collaborateurs ont plus de 5 ans d’ancienneté*

66 % des collaborateurs ont au plus 35 ans*

Âges Femmes HommesPlus de 55 ans 1% 4%De 46 à 55 ans 4% 9%De 36 à 45 ans 6% 10%De 26 à 35 ans 19% 30%25 ans et moins 6% 11%

Ancienneté Femmes Hommes20 ans et plus 5% 13%De 12 à 19 ans 5% 8%De 5 à 11 ans 12% 17%De 2 à 4 ans 8% 13%Moins de 2 ans 6% 13%

Effectif du Groupe par zone géographique 31/12/2013 31/12/2014 31/12/2015 Variation 14-15Maroc 10 061 10 453 10 756 2,9%Afrique du Nord (hors Maroc) 2 014 2 084 2 143 2,8%Afrique de l’Ouest 2 491 2 592 2 707 4,4%Afrique Centrale 1 143 1 170 1 190 1,7%Europe 363 408 416 2,0%Moyen-Orient 9 9 11 22,2%Total Groupe 16 081 16 716 17 223 3,0%Dont effectif de la banque 7 443 7 678 7 917 3,1%

* Périmètre banque.

Une politique engagée dans le recrutement et l’intégration des jeunes diplômésAttijariwafa bank est investi depuis quelques années dans le recrutement proactif des jeunes pour servir son ambition de croissance. Dans ce cadre, le Groupe a participé à 22 forums d’universités et de grandes écoles en 2015.

Il a également renforcé son partenariat avec l’Agence Nationale de Promotion de l’Emploi et des Compétences (ANPME) à travers la signature d’une convention visant un meilleur accompagnement dans le recrutement de nouvelles ressources au Maroc.

En 2015, 627 nouveaux diplômés ont été recrutés au niveau de la banque. L’intégration des nouvelles recrues comprend un dispositif large :

un système de parrainage qui mobilise plus de 200 cadres pour accompagner les nouveaux collaborateurs dans leur découverte du Groupe et dans la gestion de leurs carrières ;

un cycle d’intégration « Sindbad » qui réunit les nouveaux collaborateurs cadres de la banque et des filiales lors d’un séminaire, autour des valeurs et de la culture du Groupe. Cette journée favorise aussi l’échange entre les responsables et les nouvelles recrues ;

un cycle « Afak » afin d’accueillir les collaborateurs futurs cadres du Groupe lors d’une journée d’intégration.

La promotion des diversitésL’égalité des chances et la non-discrimination figurent parmi les principes fondamentaux du Groupe et fait l’objet d’un engagement spécifique dans son code de bonne conduite. Attijariwafa bank veille à garantir le respect de ces principes tant au niveau du recrutement, de la rémunération, de la formation, que de l’évolution professionnelle des collaborateurs.

La proportion de femmes dans les effectifs cadres et non cadres est globalement stable ces trois dernières années. Les femmes représentent 40,6% de l’effectif total du Groupe et 39,2% de la population cadre en 2015. Au niveau de la banque, 15% des membres du comité de Direction et de Coordination sont des femmes.

Fort de sa présence dans de nombreux pays, le Groupe compte plus de 25 nationalités différentes parmi ses effectifs et attache une place importante aux relations interculturelles.

Attijariwafa bank célèbre la journée internationale de la femmeChaque année, Attijariwafa bank rend hommage aux collaboratrices du Groupe lors de la journée internationale de la femme par une distribution de cadeaux et la mise en place d’actions en lien avec la femme au Maroc et à l’international : exposition des œuvres des collaboratrices artistes-peintres, organisation de conférences sur la thématique du « genre », animations sportives, rencontres entre les collaboratrices et des femmes en situation précaire, etc.

En 2015, comme à l’accoutumée, une distribution de présents a été organisée dans tous les sites de la banque et des actions similaires et autres ont été menées au niveau des filiales au Maroc et à l’international. À titre d’exemple, Wafasalaf a organisé un cycle de conférences sur le thème du « Leadership Féminin ». Un nouveau concept, riche et diversifié mettant à l’honneur des femmes de divers horizons venues partager avec l’assistance leurs vécus et expériences.

Le saviez-vous ?Le programme Yeelen, dédié aux jeunes lauréats Subsahariens a permis le recrutement de 67 collaborateurs depuis 2009.Le programme Yeelen créé par le Groupe en 2009 a pour mission de recruter chaque année une promotion de lauréats subsahariens diplômés de l’enseignement supérieur marocain et de les former pendant 12 mois afin de les intégrer à postériori dans les filiales de leurs pays d’origine.

Ce programme permet aux participants de bien connaître les valeurs et les orientations de Attijariwafa bank et devenir ainsi des ambassadeurs du Groupe au niveau des filiales subsahariennes, ainsi que d’enrichir les compétences locales des filiales. Il contribue aussi aux échanges interculturels au sein du Groupe.

40,6 % de femmes dans le Groupe

Plus de 25 nationalités dans le Groupe

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L’intégration des personnes en situation de handicapLe Groupe compte parmi ses collaborateurs un certain nombre de personnes présentant un handicap ou une mobilité réduite. Dans une démarche volontaire, plusieurs mesures sont prises pour faciliter leur insertion : l’affectation à des postes de travail appropriés à leur état de santé, la prise en charge de la totalité des frais d’acquisition de matériel adapté, le suivi médical par le médecin du travail, l’intégration dans les schémas d’évacuation pour une prise en charge immédiate.

Une démarche de santé et de sécurité orientée « prévention, proximité et réactivité »Attijariwafa bank dispose d’un système de management de la santé et de la sécurité qui prend en compte les exigences fixées par l’Organisation Internationale du Travail et permet à tous les collaborateurs ainsi qu’au personnel sous-traitant d’exercer leur métier dans les meilleures conditions.

Le système de management de la santé et de la sécurité de la banque est orienté « prévention, proximité et réactivité ». Il s’appuie sur un référentiel interne établi à partir d’une enquête d’évaluation des risques professionnels pour chaque poste de travail et chaque site.

Le dispositif est coordonné par le comité d’Hygiène et de Sécurité (CHS) central déployé dans toutes les régions pour plus d’efficacité et de proximité. Ainsi, la banque est équipée de 11 structures médicales centrales et régionales qui sont composées de 5 infirmières, 2 assistantes sociales et de 14 médecins de travail.

Au-delà des obligations légales, de nombreuses actions sont mises en place chaque année en faveur de la santé des collaborateurs telles que des campagnes de vaccination et de dépistage ainsi que la sensibilisation sur des thématiques spécifiques. En 2015, une nouvelle action de prévention du diabète ainsi qu’une campagne de vaccination antigrippe a été effectuée à travers le Maroc.

Pour garantir la sécurité des effectifs, des exercices d’évacuation, des formations en sécurité incendie et en secourisme sont régulièrement déployés. À ce titre, 204 équipes d’évacuation ont été constituées et 941 collaborateurs de la banque ont été formés en 2015.

Une rémunération et une protection sociale de qualitéRéduire les écarts et rechercher l’équité, favoriser l’attractivité et la fidélisation, récompenser la performance ; tels sont les trois objectifs de la politique salariale déployée par la banque. Cette politique s’appuie sur des règles de rétribution prenant en compte les appréciations issues du bilan d’évaluation annuel, le positionnement en interne, ainsi que le positionnement par rapport au marché externe, notamment le secteur bancaire.

Au-delà de la rémunération contractuelle, Attijariwafa bank offre des avantages sociaux qui contribuent au bien-être des collaborateurs tels que :

des couvertures d’assurances larges pour la protection et la prévention contre des risques de maladie, d’incapacité et d’invalidité ;

une assistance médicale et financière en cas de maladies graves et/ou lourdes : « Coups Durs » ;

des « espaces santé » dans les principales villes, en vue d’assurer les visites médicales, les campagnes de vaccination, de dépistage, de sensibilisation etc. ;

une offre de crédits à des conditions avantageuses ;

une offre d’entraide à travers les fonds de solidarité et de secours, en cas de grosses difficultés, de maladies lourdes, ou de handicap ;

des maisons de vacances et des conventions avec des centres touristiques à travers tout le royaume pour les collaborateurs et leurs familles ;

des colonies de vacances au profit des enfants des collaborateurs ;

le financement du pèlerinage à la Mecque pour un certain nombre de collaborateurs par an.

Depuis 2006, des écoles artistiques et sportives sont créées partout au Maroc pour les enfants des collaborateurs âgés de 6 à 12 ans afin de compléter leurs programmes scolaires avec des activités d’éveil : dessin, peinture, musique, danse, théâtre et disciplines sportives. À fin 2015, 885 enfants des collaborateurs de la banque étaient inscrits dans 42 écoles artistiques et sportives.

4 028 visites médicales effectuées par les collaborateurs de la banque au Maroc

Le développement des compétences des collaborateurs est au cœur de la stratégie du Capital Humain GroupeL’offre de formation du Groupe est le fruit d’une démarche participative renouvelée chaque année en s’appuyant sur la consolidation des besoins des salariés, remontés lors des entretiens annuels d’évaluation, les besoins exprimés par les managers et les besoins structurants de l’entreprise.

Le dispositif de formation du Groupe comprend des « formations métiers » pour le développement des compétences liées au poste, des « formations spécifiques » telles que les formations managériales et comportementales ou de développement des compétences personnelles, des « cycles structurants » pour répondre aux ambitions stratégiques ainsi que des « formations diplômantes interbancaires ». De plus, des formations en langues étrangères sont dispensées pour le personnel exposé à l’international et des séminaires adaptés aux différents métiers sont proposés.

Un dispositif e-learning est accessible à tous les collaborateurs de la banque depuis 2010 et offre chaque année de nouveaux modules de formation adaptés permettant de :

mobiliser plus facilement les effectifs du réseau et gagner en productivité ;

réduire le nombre de déplacements liés à la formation et diminuer ainsi les émissions de CO2 et éviter les risques des déplacements ;

faciliter l’accès à la formation et s’adapter aux contraintes professionnelles des utilisateurs ;

assurer un suivi de chaque module de formation, en respectant le rythme de progression des participants et répondre aux contraintes réglementaires relatives à la sensibilisation des collaborateurs sur certains sujets ;

former le maximum de personnes en une courte durée.

À fin 2015, 32 modules ont été développés traitant de thématiques variées relevant des métiers, du réglementaire, du comportemental, etc.

Le saviez-vous ?136 640 heures de formation dispensées pour 1 729 bénéficiaires en 2015, à travers l’Académie Attijariwafa bank.Une Académie dédiée à la formation contribue depuis 2007 au déploiement de la politique de formation de la banque à travers des cycles de formations métiers pour perfectionner les compétences des collaborateurs, et notamment l’amélioration de service à la clientèle.

L’harmonisation des pratiques RH au niveau du Groupe a conduit à la création d’Académies régionales conçues sur le modèle de Casablanca dans les filiales à Tunis en 2008, à Dakar et à Yaoundé en 2013.

Répartition des participants aux formations en 2015

périmetre banque

Cursus métiersCycles structurantsFormations spécifiques Formations diplômantes interbancairesLangues et séminaires externes

37 %

33 %

3 %22 %

2,2 %

3,6 jours de formation par salarié en moyenne pour le périmètre banque

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La gestion de la carrière des collaborateursPour garantir le développement personnel et professionnel des collaborateurs en cohérence avec les besoins du Groupe, Attijariwafa bank s’est doté d’un dispositif de gestion de carrière qui s’appuie sur la Gestion Prévisionnelle des Emplois et des Compétences (GPEC).

Attijariwafa bank évalue chaque année la performance et les compétences des collaborateurs lors d’un entretien d’évaluation. Ce moment privilégié entre le collaborateur et son manager permet de faire le point sur l’année écoulée, le travail accompli, le bien-être au sein de l’équipe, exprimer les souhaits et fixer les objectifs pour l’année à venir.

Pour promouvoir la mobilité et privilégier l’évolution des collaborateurs, les postes ouverts sont publiés en interne dans une bourse de l’emploi. Le dispositif de GPEC permet aussi de mieux détecter et accompagner les hauts potentiels du Groupe.

Stabilité d’emploiAttijariwafa bank garantit une stabilité d’emploi à ses effectifs en privilégiant le recours à des contrats à durée indéterminée. À ce titre, 95,1% des contrats sont dans cette catégorie. Les autres contrats concernent des contrats d’insertion professionnelle dont la quasi-totalité, soit 97% sont transformés en CDI avant la fin de leur échéance.

Dialogue SocialLa politique sociale vise un dialogue constructif et approfondi avec les différentes instances représentatives du personnel, dans l’objectif de maintenir l’engagement des salariés et de progresser constamment en faveur de leur épanouissement. Au travers des instances formelles comme le comité d’Entreprise, le comité d’Hygiène et de Sécurité et des réunions hebdomadaires avec les représentants du personnel, le champ des sujets traités avec les partenaires sociaux a été particulièrement vaste en 2015 : rémunération, retraite, formation, etc. Les partenaires sociaux sont également très impliqués dans la gestion des différents volets des œuvres sociales tant à Casablanca qu’en région.

Renforcer l’adhésion des collaborateurs par la communication internePlusieurs actions sont engagées dans le but de fédérer les collaborateurs autour des valeurs et des objectifs du Groupe. Elles s’appuient notamment sur des rencontres favorables aux échanges telles que les comités d’exploitation, les comités Groupe et d’autres réunions thématiques avec les dirigeants, les conventions annuelles, les tournées régionales, les petits déjeuners des nouvelles recrues avec le Président Directeur Général, etc.

Afin de partager avec le plus grand nombre les temps forts qui marquent l’actualité du Groupe, des flashs infos électroniques sont envoyés quasi quotidiennement aux collaborateurs. Des journaux trimestriels traitant de thématiques approfondies en lien avec l’actualité du Groupe constituent aussi un moyen pour relayer l’information auprès de l’ensemble des collaborateurs du Groupe.

2015 a été marquée par le lancement de la nouvelle signature « Croire en vous », qui traduit la confiance que Attijariwafa bank témoigne, depuis sa création, à son pays, à son environnement, à ses clients, à ses collaborateurs et aux citoyens. À cet effet, lePrésident Directeur Général de la banque a tenu à partager et clarifier avec l’ensemble des collaborateurs les motivations qui ont mené au choix de cette signature. Une série de réunions a été organisée à travers le Maroc pour échanger autour de la signature « Croire en vous » et analyser la portée symbolique d’un message aussi fort et significatif. Cette action a touché près de 8 000 collaborateurs de la banque.

93 % des collaborateurs de la banque ont bénéficié d’un entretien annuel d’évaluation

29 % est le taux de promotion interne pour le périmètre banque

95,1 % de contrats à durée indéterminée pour le périmètre banque

148 flashs infos électroniques envoyés aux collaborateurs du Groupe

8 000 col laborateurs ont part icipé aux séminaires de présentation de la nouvelle signature « Croire en vous »

Respect de l’environnement

Une consommation responsable du papierLe papier est le premier consommable utilisé dans le cadre des activités du Groupe. Il représente un enjeu environnemental majeur.

Des efforts ont été déployés à travers la banque et ses filiales afin de rationaliser sa consommation, et se traduisent par des actions envers ses collaborateurs et ses clients telles que :

- la sensibilisation des collaborateurs ;

- la dématérialisation de la plupart des documents tels que les fiches de paie et les relevés de comptes du personnel ;

- le regroupement des relevés de comptes des clients sur deux mois ;

- l’impression recto-verso des relevés de comptes des clients ;

- l’arrêt de l’édition de certains avis et états de gestion ;

- le déploiement de tablettes et d’écrans dans les salles de réunion ;

- la centralisation d’imprimantes multifonctions ;

- la digitalisation de la relation client.

Depuis 2012, la banque a fortement diminué sa consommation de papier grâce à la mise en place d’une politique de rationalisation. Elle totalise en 2015 une économie de plus de 6,3 millions de feuilles, soit 425 arbres épargnés, 7,6 millions de litres d’eau et 36 515 litres de pétrole.

La maîtrise de la consommation d’énergie et des émissions de CO2Afin de réduire sa consommation d’énergie, le Groupe a intégré des critères environnementaux dans la conception et l’aménagement des infrastructures comme l’éclairage, la climatisation et l’isolation thermique.

En effet, les programmes de remplacement des équipements vétustes, privilégient des installations à faible consommation énergétique : détecteurs de mouvements, nouvelle technologie d’ascenseurs et technologie DRV pour la climatisation, etc.

Au niveau des locaux du siège de la banque, une gestion centralisée a été mise en place, permettant le contrôle automatique des lumières ainsi que de certains équipements tels que la climatisation et les ascenseurs.

De plus, la banque ainsi que les filiales Wafasalaf, Wafacash et Wafa Assurance ont mis en place des programmes pour le remplacement systématique de l’éclairage au niveau des sièges et des agences par des ampoules LED dans tout le Maroc.

Enfin, Wafalsalaf et Wafa Assurance ont mis en place au niveau de leur siège social des solutions photovoltaïques et des installations d’énergie thermique, permettant la réduction considérable de leur consommation en électricité.

Pour réduire les émissions de carbone, le Groupe encourage aussi l’utilisation des moyens de substitution aux voyages tels que la visioconférence. À titre d’exemple, la banque dispose de 18 salles de web-conférence au Maroc.

La banque a aussi généralisé l’optimisation des encaisses dans les agences, ce qui a permis une réduction du nombre de transports de fonds de 25%.Par ailleurs, Wafa LLD, filiale en charge de la location longue durée de véhicules, veille au renouvellement et au rajeunissement du parc automobile détenu par ses clients par l’injection de véhicules neufs à faible émission de CO2 sur une moyenne de trois années afin de participer à l’amélioration des performances environnementales du Groupe.

Conscients de ses responsabilités au cœur de la société, Attijariwafa bank s’est engagé à minimiser l’impact de ses activités sur l’environnement et à lutter contre le changement climatique. Ainsi, le Groupe met en place des actions qui sont significatives compte tenu du périmètre large de ses activités, du nombre de ses collaborateurs et de l’étendue de ses implantations.

Plus de 6,3 millions de feuilles économisées en 2015*

19 % de baisse de consommation de papier par rapport à 2012*

14 % de baisse de consommation d’électricité par rapport à 2012*

* Périmètre banque.

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Une gestion responsable des déchetsLe Groupe veille à minimiser l’impact direct de ses déchets sur l’environnement par une meilleure gestion et valorisation de ceux-ci.

La banque et ses filiales Wafasalaf et Wafacash s’inscrivent dans l’objectif du Groupe en donnant systématiquement leur matériel informatique usagé à des associations pour réutilisation ou recyclage.

Les filiales Wafasalaf et Wafa Assurance, au côté de la banque, ont mis en place un système de tri et de traitement des déchets en collaboration avec un prestataire externe. Wafa Assurance s’est également équipée d’un destructeur industriel de papier permettant une réduction significative du volume des déchets.

Attijariwafa bank, un acteur clé dans le financement de l’économie verteAprès avoir hautement contribué en 2012 au financement de Tarfaya, plus grand parc éolien en Afrique avec une puissance totale de 300 MW, le Groupe renouvelle son soutien

aux énergies renouvelables avec le financement pour un montant de 520 millions de Dirhams en 2015 de l’extension du parc éolien d’Akhfennir d’une puissance totale de 100 MW développé par Nareva Holding.

Ce projet d’extension est le fruit du succès de la première phase du parc éolien déjà financé par le Groupe en 2011. Attijariwafa bank est ainsi co-arrangeur et agent des sûretés de cette opération dont le montant de la dette se chiffre à plus de 1,1 milliard de DH.

Attijariwafa bank et sa filiale ivoirienne sont aussi en charge de la structuration financière du projet de sauvegarde et de valorisation de la baie de Cocody, éstimé à 1,7 milliard de MAD. Envahie par la boue et les déchets, cette baie fait face à un désastre environnemental alors qu’il s’agit d’un lieu symbolique d’Abidjan, la capitale économique ivoirienne.

Le Groupe a aussi accordé un financement relais d’un montant de 167 millions de MAD à l’État ivoirien, destiné à l’amorce des travaux d’assainissement et de sauvegarde de la Baie de Cocody.

3,6 milliards de dirhams d’engagements dans les énergies renouvelables au Maroc depuis 2011

L’accompagnement de la transition énergétiquePour répondre aux enjeux que pose le changement climatique, Attijariwafa bank s’est engagée en 2014 à accompagner la stratégie énergétique au Maroc. Cet engagement s’est concrétisé par la création d’une offre « Effinergie » destinée aux entreprises qui s’inscrivent dans le cadre d’un processus énergétique de modernisation ou de renforcement de compétitivité.

Dans cette continuité et afin de sensibiliser davantage les entreprises sur cette offre, le Groupe a organisé à Casablanca en octobre 2015, en partenariat avec la Société d’Investissements Energétiques (SIE), un séminaire sous le thème « l’efficacité énergétique, vecteur de croissance et de compétitivité ». Dans le même sens, Attijariwafa bank a organisé la deuxième édition des « rencontres digitales internationales sur l’efficacité energétique » en partenariat avec BPI France, en novembre 2015.

La création du Fonds Africain d’Efficacité Energétique pour une dynamique régionaleLe groupe Attijariwafa bank, en collaboration avec Suma Capital (Espagne), a mis en place en 2015, « le Fonds Africain d’Efficacité Energétique » (FAEE). Ce fonds a pour objectif de mobiliser des capitaux pour l’investissement dans des projets d’efficacité énergétique au Maroc, en Tunisie et en Côte d’Ivoire. Le développement de cette initiative permettra d’accompagner des clients de Attijariwafa bank dans leurs démarches de réduction de leur facture énergétique.

Ce fonds permettra également de réduire les émissions de CO2 de plus de 200 000 tonnes annuelles et d’améliorer la compétitivité des pays ciblés à travers la diminution de leur intensité énergétique et la création de plus de 3 000 emplois. Ce projet s’inscrit aussi dans le cadre des stratégies énergétiques au Maroc, en Tunisie et en Côte d’Ivoire et vise à économiser la consommation d’énergie et à promouvoir des technologies propres et durables.

Cette initiative a remporté le prix « Iberdrola Awards for International Energy Cooperation », qui est le fruit d’une collaboration entre l’État Espagnol et Iberdrola et récompense les principales initiatives de coopération internationale en matière d’énergie.

La maîtrise des risques extra-financiers liés aux métiersLe groupe Attijariwafa bank accompagne et répond aux besoins de ses clients tout en veillant à limiter leurs impacts Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (ESG). Les risques extra-financiers sont pris en compte pour l’activité de financement et d’investissement et les projets « vertueux » sont financés avec des conditions plus avantageuses : souplesse de financement, formules de taux d’intérêt adaptable, etc.

Une attention particulière est réservée aux secteurs d’activités sensibles et aux projets dont le montant excède 50 millions d’euros. Le Groupe a recours à des experts pour la réalisation d’études d’impact environnemental, social et de gouvernance. Les conclusions de ces due diligences conduisent si nécessaire, à la mise en place de mesures correctives permettant d’atténuer les impacts négatifs.

Pour l’activité d’investissement de Wafa Assurance, la stratégie mise en place est celle de concentrer les investissements autour d’une économie durable et responsable. En ce sens, aucun actif n’est investi dans des secteurs sensibles comme par exemple la production d’armes, le tabac, l’alcool, le jeu, etc. Pour les décisions d’investissements non cotés, des analyses extra-financières sont effectuées intégrant les critères ESG, la nature des activités de l’entreprise et les indicateurs de performance. Les actifs de Wafa Assurance sont aussi placés dans des fonds d’investissement dont certains sont axés sur les investissements en infrastructures (les autoroutes, les énergies, le secteur touristique).

l’Efficacité énErgétiquE,votrE EntrEprisE y gagnE, lE maroc aussi.

solutions EffinErgiE

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Le groupe Attijariwafa bank veille à appliquer les principes RSE dans sa chaîne d’approvisionnement en sélectionnant des biens et services produits et fournis dans le respect de normes environnementales, sociales et éthiques. Par sa politique d’achats responsables, le Groupe souhaite faire de ses fournisseurs des contributeurs actifs dans l’atteinte de ses ambitions de RSE. Le Groupe veille aussi à établir des relations respectueuses, équilibrées et durables avec eux.

Achats Responsables

Le saviez-vous ?Une démarche d’achats responsables encadrée par un code de déontologie des AchatsDepuis 2006, un code de déontologie des Achats encadre les pratiques d’approvisionnement du Groupe et intègre les engagements de l’entreprise notamment en termes de respect des réglementations et des normes en vigueur tant sur des aspects environnementaux que sociaux, des principes d’égalité des chances et de transparence ainsi que de lutte contre les conflits d’intérêts.

En 2015, 80% des fournisseurs sont signataires du code de déontologie des Achats.

Loyauté, transparence et égalité de traitement des fournisseursLa procédure d’achat prévoit une égalité de traitement des dossiers entre fournisseurs et les décisions d’achat passent par des comités d’achats ou d’adjudication. De plus, tous les contrats d’un montant supérieur à 30 000 DH sont le résultat d’appels d’offre lancés auprès d’au moins 3 fournisseurs différents afin d’assurer une concurrence libre et loyale.

La direction des Achats ne collabore qu’avec des entreprises qui s’engagent à agir contre toute forme de corruption ou l’octroi d’avantages visant à obtenir des contrats. Le fournisseur s’interdit dans la Lettre d’engagement, de proposer toute somme d’argent, avantage en nature, ou service dont un salarié pourrait bénéficier à titre personnel conformément au code de déontologie du Groupe.

Cet ensemble de règles permet au Groupe de s’entourer de prestataires de confiance et d’établir des relations basées sur la transparence et l’équité.

Des clauses RSE dans les appels d’offres et les contratsLes cahiers des charges lors des appels d’offres, les conditions générales d’achats ainsi que les contrats signés par les prestataires insèrent des clauses reprenant les principes du code de déontologie des Achats.

Pour garantir le respect des droits de l’homme au travail et la protection de la santé et la sécurité auprès des fournisseurs et des sous-traitants, leur homologation requiert une vérification de conformité avec la réglementation sociale.

Afin de limiter l’empreinte écologique liée aux achats, des critères environnementaux sont pris en compte par les prestataires en charge de la conception et de l’aménagement des infrastructures du Groupe ainsi que pour l’achat de consommables comme le matériel informatique et le papier. Les équipements à faible consommation énergétique et le papier issu de forêts gérées durablement sont ainsi privilégiés.

Évaluations des fournisseurs et plans de progrèsLes prestataires dans différents domaines d’activité et les fournisseurs sont incités à progresser de manière continue. En ce sens, une évaluation des plus stratégiques et des plus sensibles est effectuée annuellement et intègre des critères sociaux et environnementaux.

Des plans de progrès sont adressés aux prestataires et aux fournisseurs défaillants et leur mise en conformité est suivie par les ordonnateurs et les achats. Pour approfondir sa démarche, Attijariwafa bank prévoit en 2016 la mise en place d’audits approfondis des fournisseurs.

Recours privilégié aux fournisseurs TPMEAvec 70 % des achats du Groupe réalisés en 2015 auprès des TPME, Attijariwafa bank entend faciliter l’accès de ces entreprises aux marchés du Groupe et instaurer un cadre de confiance réciproque avec l’ensemble de ses fournisseurs.

L’équipe des Achats a participé en 2015 à la dernière édition du forum Jeunes Entrepreneurs CEED Maroc. En marge de cette édition, plusieurs rendez-vous B to B ont été programmés au cours desquels diverses TPME ont présenté leur offre en vue d’un référencement et d’une collaboration avec le Groupe.

La réduction des délais de paiement est au cœur de la démarche d’achats responsables En cohérence avec son dispositif d’accompagnement des TPME et oeuvrant dans le développement des écosystèmes, Attijariwafa bank s’engage contractuellement à régler ses fournisseurs dans un délai maximum de 30 jours (au lieu de 60 jours exigés par la loi). Le Groupe s’efforce, année après année, de réduire le délai de paiement moyen de ses fournisseurs afin de soulager leur trésorerie. En ce sens, le règlement des fournisseurs est suivi par un indicateur de performance mensuel communiqué chaque mois à la Direction Générale du Groupe.

L’approvisionnement auprès des fournisseurs locauxPour dynamiser l’économie régionale et optimiser les coûts d’achat des filiales, Attijariwafa bank privilégie autant que possible le recours aux fournisseurs locaux. Ceci fait l’objet d’une attention particulière lors de la décision d’achat.

La prévention de la dépendance économique des fournisseursAttijariwafa bank veille à ce que les montants cumulés des prestations réalisées avec chaque fournisseur ne dépassent pas 30% de leur chiffre d’affaire annuel global afin de prévenir les risques de dépendance économique. En cas de dépendance avérée du fournisseur, un accompagnement est assuré par le Groupe pour lui trouver des solutions alternatives.

60 fournisseurs évalués en 2015

70 % de fournisseurs TPME

Délai moyen 9 jours pour le paiement des fournisseurs

88 % de fournisseurs marocains pour la banque au Maroc

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Éthique commerciale

Attijariwafa bank place ses clients au centre de ses attentions et de ses préoccupations. Ainsi, le Groupe veille à développer une relation durable et de confiance avec ses clients, à protéger leurs intérêts, notamment grâce à des offres accessibles et adaptées à leurs besoins. Dans le cadre de sa démarche qualité, Attijariwafa bank fait aussi de la satisfaction clients une de ses priorités.

L’amélioration de la relation client est au cœur des préoccupations du GroupeLevier de l’amélioration continue, la voix du client est primordiale dans les démarches de progrès de Attijariwafa bank. Le programme d’écoute client (PEC) en place au niveau du Groupe depuis 2008, permet de mesurer le niveau de satisfaction tant des clients externes qu’ internes (entre les réseaux de la banque, les filiales et les services centraux), en s’appuyant sur 35 axes de mesure et plus de 250 indicateurs.

En 2015, la mesure de la satisfaction a touché 10.000 clients TPME, Particuliers et Professionnels. De plus, 470 visites mystères et 3.000 appels mystères ont été effectués. Pour sa part, le taux de satisfaction globale des clients est de 93 %.

De plus, le Groupe a développé une culture de coopération interne entre les entités et services afin de mieux servir les clients. Ainsi, 64.000 enquêtes internes se sont déroulées en 2015 sur plusieurs aspects de coopération quotidienne, à travers des enquêtes croisées entre filiales, services centraux, et réseaux particuliers et professionnels. Le périmètre de ce programme a couvert 75% des entités de la banque avec des mesures de perception croisées et a donné lieu à des plans d’actions par entité.

Pour bénéficier d’un retour d’informations pointu et exhaustif, ces deux programmes sont complétés par « Qualimesure », un outil de mesure de la performance et de pilotage des processus.

Dans le cadre des initiatives permanentes d’amélioration continue et de progrès, l’année 2015 a connu le démarrage des déploiements de plusieurs référentiels d’engagement de services, celui du crédit immobilier, du crédit à la PME et de la monétique. L’année 2015 a connu également la mise en service de l’intranet qualité auprès de 1 700 collaborateurs.

Le saviez-vous ?En 2015, le prix Qualité en interne récompense l’innovation : 4 prix Or, 7 prix Argent et 6 prix Bronze ont été décernés.Depuis 2011, le prix Qualité rend chaque année hommage aux collaborateurs qui se distinguent par leurs performances en termes de qualité de service. L’attribution des prix repose sur une méthodologie objective dans laquelle les clients internes et externes sont des parties prenantes actives. C’est en effet l’appréciation du client qui récompense les lauréats.

Taux de satisfaction globale des clients supérieur à 90 %10 000 clients bénéficiaires du dispositif d’écoute

64 000 enquêtes internes

Prix Qualité 2015

La gestion de la réclamation des clientsAu-delà du volet réglementaire, Attijariwafa bank est conscient que le traitement efficace des réclamations constitue l’un des meilleurs leviers pour fidéliser un client. Effectivement, un ensemble de mesures a été mis en place pour réussir ce challenge, tel que :

la mise à disposition de divers canaux pour la clientèle ;

l’application de procédures organisationnelles efficaces ;

l’utilisation d’un système d’information des plus performants ;

la mise en place du Centre de Gestion des Réclamations, une structure dédiée réservant la meilleure qualité de traitement et de suivi des réclamations des clients.

Des offres transparentes et adaptées aux besoins des clients

Le Groupe s’attache à améliorer la transparence de son offre en s’assurant que la publicité et la communication utilisées emploient les meilleurs outils d’information et les canaux les plus appropriés à chaque type de besoin. En ce sens, les brochures et les offres détaillent l’ensemble des caractéristiques des produits et services et sont élaborées en utilisant un vocabulaire simple et des illustrations adaptées, dépassant les exigences et de la loi 31-08 sur la protection du consommateur.

Au niveau des agences, le Groupe a mis en place des outils de vente tels que le CRM, qui aident les commerciaux à identifier les offres les mieux adaptées et les plus pertinentes pour les clients. Les commerciaux sont aussi régulièrement formés sur l’offre produits et un book interne détaillant les offres est mis à leur disposition.

Chaque année, une immersion des conseillers chez les clients TPE est effectuée pour mieux connaître leurs activités et besoins dans le but de leur proposer les solutions les plus adaptées.

De plus, des tournées sont conduites par les responsables des entités centrales dans les différentes régions pour renforcer davantage cette démarche volontariste.

Dans ce sens, la campagne « Ana Maâk » a été déployée à travers le Maroc en 2015 pour faire connaître l’engagement historique du Groupe en faveur du développement des TPE et a permis de renforcer la proximité auprès de cette clientèle.

Attijariwafa bank se distingue par sa démarche de prévention et de gestion du surendettementAttijariwafa bank porte une attention particulière au risque de surendettement de ses clients. En effet, la politique de gestion des risques induit en amont la notion de capacité d’endettement. Toute demande de crédit transite par un système centralisé qui procède à un scoring rigoureux avant chaque décision. Aucun crédit n’est octroyé s’il dépasse la capacité de remboursement du client et un suivi est opéré à postériori pour évaluer l’évolution de la situation des clients.

Le saviez-vous ?Wafasalaf a mis en place une

démarche innovante en faveur de la gestion du surendettement de ses clients

Wafasalaf, filiale spécialisée dans le crédit à la consommation s’est engagée auprès de ses clients à leur apporter le conseil

et l’assistance nécessaires en cas d’imprévus pendant la durée de vie de leur crédit à travers le service « Clients en Difficulté de

Trésorerie » (CDT). Ce dispositif innovant, mis en place en 2014 par le recouvrement, propose des solutions adéquates comme le report

ou la consolidation. Cette entité traite 5% des dossiers de recouvrement et s’adresse principalement à des clients qui présentent des difficultés de

trésorerie mais qui ne sont pas en situation d’insolvabilité.Dans cette continuité, la filiale a créé en 2014 le site internet :

www.jegeremonbudget.ma, qui permet à ses clients et au grand public de bénéficier de conseils sur les optimisations et astuces à déployer pour gérer

leur budget dans les meilleures conditions.

28 % de baisse des réclamations par rapport à 2014

11 % d’amélioration du taux de satisfaction client lié au traitement des réclamations

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Loyauté des pratiques

Le respect des règles d’intégrité, de loyauté des affaires et de transparence sont des principes clés de la responsabilité sociétale de Attijariwafa bank. Le Groupe, à travers son entité Conformité Groupe, se mobilise dans la prévention en matière de corruption, dans la lutte contre la fraude et le respect des règles de concurrence. L’engagement éthique du Groupe couvre également les conflits d’intérêt, la lutte contre l’évasion fiscale ainsi que le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Sur l’ensemble de ces sujets, Attijariwafa bank s’engage pour sensibiliser ses collaborateurs, et pour contrôler la bonne application des règles de conformité.

Un code de bonne conduite énumère les principes déontologiques du GroupeAu niveau du Groupe, un code de bonne conduite, rédigé en français et en arabe encadre les pratiques des collaborateurs et comporte les engagements de l’entreprise en matière de principes éthiques.

Le code de bonne conduite est remis à chaque nouvelle recrue qui doit le signer et bénéficie d’une sensibilisation sur son

contenu lors des journées d’intégration. Un module e-learning sur le code de bonne conduite est aussi en place et accessible pour tous les collaborateurs du Groupe. Ce code est également appliqué dans l’ensemble des filiales du Groupe.

En outre, un dispositif d’alerte professionnelle est en place, permettant de remonter les cas de violation au Déontologue du Groupe, en charge du respect de ce code.

Au côté de ce code de bonne conduite, d’autres codes de déontologie, spécifiques à certains métiers, sont dédiés aux collaborateurs exerçant des fonctions plus exposées. Le Code relatif à la circulation de l’information importante ou privilégiée, le code de déontologie des achats et le code de déontologie des administrateurs de la banque en font notamment partie. À cet effet, des séances de formation et de sensibilisation sont organisées régulièrement au profit des collaborateurs concernés

Tous les collaborateurs du Groupe sont sensibilisés au code de bonne conduite dès leur intégration

Le Groupe s’implique dans la lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme (LAB/FT)Attijariwafa bank a mis en place un dispositif de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme dans le respect des normes réglementaires nationales et adossé aux meilleures pratiques internationales. Ce dispositif s’appuie sur une Charte LAB/FT qui décrit l’ensemble des orientations stratégiques et des règles applicables en la matière, ainsi que l’organisation, le fonctionnement et les rôles et responsabilités de chaque acteur dans le processus.

Des outils de lutte contre le blanchiment des capitaux, des formations et des actions de sensibilisation ont été mis en place par le Groupe et sont progressivement élargis à l’ensemble des filiales. En effet, un projet d’envergure de mise en conformité progressive des filiales marocaines et internationales du Groupe a été conduit depuis 2009. L’objectif étant la mise en place et l’harmonisation des dispositifs LAB/FT des filiales dans le respect de la politique LAB/FT globale de la maison mère et des réglementations en vigueur.

Devoir de vigilance & Lutte Anti-Blanchiment « LAB »

Toute entrée en relation est une opération nécessitant une vigilance particulière et l’application obligatoire d’un ensemble de règles en matière de LAB.L’observation au quotidien de ces règles est à la base de la construction d’une relation efficace et pérenne avec la clientèle et la préservation de la réputation et de la notoriété de notre banque.

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Durant l’année 2015, des actions privilégiant le renforcement du dispositif de la sécurité financière ont été entreprises à l’échelle du Groupe, principalement :

le renforcement du référentiel interne par l’enrichissement du socle procédural LAB/FT ;

la conduite des travaux d’amélioration du système d’information LAB/FT par le développement des outils de monitoring et de déclaration de soupçon ;

l’amélioration de la couverture des risques LAB/FT et le renforcement de la surveillance ad hoc ;

la poursuite de l’implémentation des outils LAB/FT au niveau des filiales du Groupe notamment les filiales de la Banque de Détail à l’International (BDI) ;

Prévenir la fraudeLe Dispositif de Contrôle Interne du groupe Attijariwafa bank intègre une fonction de Contrôle Permanent qui déploie à l’échelle du Groupe une filière de surveillance permanente indépendante des métiers opérationnels. Cette filière de contrôle permanent s’appuie sur une répartition des rôles entre une fonction centrale « Contrôle Interne Groupe » et des correspondants de contrôle permanent dans les filiales et dans les métiers.

Ces fonctions de contrôle permanent implantées auprès des opérationnels mettent en œuvre des contrôles et des vérifications de proximité à caractère régulier couvrant l’ensemble des processus et des activités de la banque et de ses filiales. Les plans de contrôle permanent mis en place dans ce sens et qui adressent les principaux risques identifiés en interne, permettent de surveiller, de détecter et d’agir le cas échéant sur les événements susceptibles de générer des fraudes.

Aussi, ce dispositif de surveillance permanente vise à instaurer une dynamique d’amélioration continue des processus et la maîtrise des risques de façon globale y compris le risque de fraude.

La fonction de contrôle périodique évalue régulièrement et en toute indépendance, l’efficacité des processus de gouvernance et de gestion des risques, l’efficacité des procédures et des politiques internes, ainsi que le bon fonctionnement des différents niveaux de contrôle.

De plus un dispositif d’audit performant a été mis en place et contribue à prévenir et identifier les cas de fraude. Il a pour mission de :

assurer une couverture optimale du périmètre d’intervention, selon une fréquence d’audit basée sur une approche par les risques et une méthodologie d’audit normée ;

soutenir, à travers ses recommandations et ses actions préventives, le renforcement de l’efficacité opérationnelle et la maîtrise des risques, à l’échelle du Groupe ;

renforcer la supervision des audits des filiales, et développer la synergie groupe ;

contribuer au renforcement de l’efficacité des dispositifs de contrôle interne et de maîtrise des risques.

En 2015, le plan d’audit a couvert les activités de base du réseau, les filiales internationales, ainsi que les entités centrales.

Engagement sociétal

Le groupe Attijariwafa bank est un acteur engagé, depuis plusieurs décennies, au service du bien-être des communautés et du développement économique et social des pays de présence. Pour porter son engagement sociétal, le Groupe intervient aussi bien par le biais de sa Fondation qu’à travers ses entités et filiales, qui mènent de nombreuses actions citoyennes et solidaires en adéquation avec les orientations du Groupe.

La Fondation Attijariwafa bank, au service du développement économique et social du MarocCréée il y a plus de 30 ans, la Fondation Attijariwafa bank œuvre aujourd’hui en faveur de l’éducation & l’entrepreneuriat, la promotion de l’art & la culture, le débat d’idées & la production intellectuelle ainsi que le soutien aux associations.

La Fondation est impliquée dans plusieurs domaines d’intervention dans lesquels elle a développé un savoir-faire reconnu, à travers la concrétisation de plusieurs projets structurants et innovants.

Parmi ses missions, elle contribue au développement du niveau d’instruction des citoyens marocains, en particulier

des classes sociales les plus modestes, en luttant contre l’échec et l’abandon scolaire. Elle encourage aussi la poursuite d’études supérieures en valorisant l’excellence et en insufflant l’esprit entrepreneurial chez les jeunes. La Fondation Attijariwafa bank est également un acteur citoyen qui œuvre pour la démocratisation de l’accès à l’art et à la culture, deux vecteurs clés de développement, d’épanouissement des citoyens et de cohésion sociale.

Récemment, la Fondation Attijariwafa bank a identifié un réel besoin de promouvoir un débat constructif pour éclairer le citoyen, et en particulier, les jeunes, sur certaines problématiques complexes qui impactent leur quotidien et engagent l’avenir du pays. La Fondation Attijariwafa bank a ainsi mis en place, en 2014, une plate-forme d’échanges ouverte à l’ensemble des citoyens afin de débattre de thématiques économiques, sociales et sociétales d’actualité.

La Fondation Attijariwafa bank et les filiales du Groupe contribuent à l’amélioration et à la modernisation de l’enseignement, ainsi qu’à l’éducation entrepreneuriale des jeunes. À ce titre, différents programmes sont menés et couvrent tous les niveaux de l’enseignement, du préscolaire au supérieur.

Éducation et promotion de l’entrepreneuriat

Structuration et intégration du préscolaire dans le système éducatif formelConsciente de l’enjeu du préscolaire comme levier de réussite de l’éducation des enfants, la Fondation Attijariwafa bank a initié en 2012 un partenariat avec l’association Care International Maroc, pour la mise à niveau d’écoles préscolaires dans le quartier de Sidi Moumen à Casablanca. Ce programme œuvre pour la structuration du préscolaire et son intégration dans le système éducatif formel, visant à favoriser l’insertion scolaire des enfants et à réduire le taux d’échec et d’abandon scolaire.

Le programme a été finalisé en décembre 2015 et a concerné 48 écoles au profit de 2 505 enfants de 3 à 6 ans. Par ailleurs, 92 éducatrices ont bénéficié de formations pédagogiques et 20 associations locales de Sidi Moumen ont été intégrées sur les différents volets du programme (plaidoyer, formations, etc) afin d’améliorer la qualité de la formation dispensée. Le projet a connu un franc succès avec une couverture de près de 50% des besoins du quartier de Sidi Moumen.

Réduction de la fracture numérique au niveau des écoles primaires publiquesAtti jariwafa bank est membre fondateur de Al Jisr, association créée en 1999 dont la mission est d’impliquer le secteur privé dans le processus d’éducation en rapprochant l’école et l’entreprise et en renforçant le concept du partenariat.

À travers ce parrainage, le Groupe met à disposition de l’association, du matériel informatique pour limiter la fracture numérique dès le plus jeune âge et pour contribuer au programme « Green Chip » qui intègre un volet de recyclage et de revalorisation des déchets informatiques.

En parallèle, Al Jisr collecte et distribue des PC, forme des formateurs à l’informatique qui transmettent, à leur tour, leur savoir aux enseignants des écoles primaires parrainées.

48 écoles, 2 505 enfants,

92 éducatrices, 20 associations locales,

tous bénéficiaires du programme de soutien au préscolaire

1 558 équipements informatiques distribués en 2015

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Grandes écoles pour tousDans le cadre de son programme de promotion de l’excellence, la Fondation Attijariwafa bank organise chaque année depuis 2007, des semaines de concentration au profit d’élèves des classes préparatoires, favorisant une préparation optimale aux concours d’accès aux grandes écoles. Au total, 1 116 élèves ont bénéficié des semaines de concentrations dont 186 en 2015.

Ce programme intègre aussi l’équipement des bibliothèques en logiciels et en ouvrages, généralement coûteux et peu accessibles à l’ensemble des étudiants, ainsi que la formation des bibliothécaires, pour assurer leur mise à niveau quant à l’utilisation de ces logiciels de gestion.

En outre et afin d’améliorer les conditions de vie des étudiants, la Fondation a également pris en charge le réaménagement des 25 centres de classes préparatoires publiques du Royaume qui a été conduit sur trois années de 2012 à 2015 et qui est en phase de finalisation.

Le Master « Banque et Marchés financiers »Développé en partenariat avec Banco Santander en 2007, le master « Banque et Marchés Financiers » offre un double diplôme marocain et espagnol, des deux côtés de la méditerranée, respectivement de l’université Hassan II et de l’université de Cantabria. Chaque année, une cérémonie est organisée en l’honneur des lauréats de la promotion, en l’occurrence la 7 ème promotion pour l’année 2015.

L’ambition via ce master spécialisé est de répondre à une demande de plus en plus croissante de profils pointus dans les métiers de la finance et de la banque. Afin de répondre au mieux aux besoins du marché, ce cursus a pour mission d’inculquer aux étudiants sélectionnés, les connaissances les plus avancées dans le secteur financier. Les cours sont dispensés par des universitaires marocains et espagnols, et des experts des deux banques. Le programme intègre en fin de parcours un stage pratique de 6 mois visant une meilleure intégration dans la vie professionnelle.

Au total, près de 350 étudiants se sont inscrits à ce master depuis son lancement en 2007 avec 34% d’étudiants d’Afrique subsaharienne, ce qui est bien la preuve de son succès au-delà des frontières nationales. Le taux d’insertion professionnelle des lauréats est de près de 95%. Fort de son succès, le master a été reconnu « second meilleur master en Afrique » dans le domaine financier par le magazine Jeune Afrique.

La carte universitaire JAMIATI au profit des étudiantsIl s’agit de la première carte électronique universitaire destinée aux étudiants et au corps professoral et administratif des universités publiques et privées. Cette carte offre plusieurs services tels que les demandes d’attestation, l’emprunt des livres, l’accès aux programmes, etc. Elle peut également servir de carte bancaire, à la demande, favorisant ainsi l’éducation financière des jeunes étudiants.

En 2015, la carte Jamiati a été déployée au niveau du groupe ISCAE à Casablanca ciblant plus de 600 étudiants en termes de distribution. Le déploiement a été également initié au niveau de l’université Al Akhawayn. L’expansion du périmètre de distribution de la carte Jamiati est en cours pour qu’elle bénéficie à une majorité d’étudiants et de professionnels des établissements publics et privés marocains.

Modernisation du Portail « Jamiati.ma » pour la communauté universitaireDéveloppé par la Fondation Attijariwafa bank, en collaboration avec Universia (unité du département Division Global Santander universidades) en 2007, « Jamiati.ma » est le premier portail universitaire marocain qui intègre toutes les informations des universités marocaines et qui s’adresse tant aux étudiants qu’à la communauté universitaire.

« Jamiati.ma » permet à l’étudiant d’accéder aux différents services de l’université. C’est également un outil pratique pour les lauréats en quête d’emploi ou pour ceux qui visent à créer leur propre entreprise. À travers « Jamiati professeur », les enseignants peuvent suivre leurs carrières, les publications et les travaux de leurs confrères. Le portail s’adresse également au personnel administratif qui peut consulter toutes les actualités les concernant : bases de données, formations, publications.

Pour prendre en compte les évolutions technologiques et mieux répondre aux besoins nouveaux des établissements publics et privés ciblés, un projet de refonte globale du portail a été lancé.

Dans ce cadre, la Fondation a initié un concept innovant en mettant en oeuvre un partenariat avec IBM dans le cadre de leur programme citoyen « Corporate Services Corps ». Ce programme reconnu à l’échelle internationale en matière de bénévolat d’entreprise, met à contribution les meilleures ressources d’IBM monde, pour intervenir dans des missons bénévoles au sein d’ONGs ou de Fondations. Ainsi, 4 consultants experts IBM venus de différents pays ont été affectés à la Fondation Attijariwafa bank pendant un mois et ont consacré près de 640 heures de consulting pro bono pour l’amélioration du portail « Jamiati.ma ».

30 500 cartes Jamiati distribuées dans 4 établissements depuis 2007

186 élèves bénéficiaires du programme de soutien aux classes préparatoires et de promotion de l’excellence

35 lauréats pour la 7ème promotion du master « Banque et Marchés Financiers »

Insuffler l’esprit d’entreprendre chez les jeunesLa thématique « Soutien à l’entrepreneuriat » revêt une importance stratégique pour le groupe Attijariwafa bank. Elle représente de surcroît un axe stratégique de sa Fondation, qui s’inscrit dans le sillage du projet sociétal de la holding, legroupe SNI. Attijariwafa bank est membre fondateur de l’association Injaz Al Maghrib dont la mission est de stimulerl’esprit d’entreprendre des jeunes marocains. En effet, le Groupe soutient l’association, depuis sa création en 2007, via un mécénat financier et de compétences.

En 2014 et 2015, les 70 conseillers bénévoles de la banque et ses filiales au Maroc ont assuré plus de 1800 heures de formation, soit 20 % des heures dispensées par l’ensemble des bénévoles mobilisés, tous partenaires confondus. Pourpoursuivre son action, le Président Directeur Général a annoncé fin 2015, l’ambition du Groupe de mobiliser 1000 conseillers bénévoles à l’horizon de 3 ans.

À ce titre, une tournée régionale a été effectuée pour présenterl’association et les différents programmes dans lesquels lescollaborateurs bénévoles peuvent contribuer.

Dans ce même registre, Wafacash a organisé en 2015 le « Community Day », en partenariat avec Injaz Al Maghrib. Durant une matinée, 3 900 collégiens dans 10 villes à travers le Royaume ont été formés à l’entrepreneuriat, grâce aux 140 cadres bénévoles de Wafacash.

Par ailleurs, 15 cadres bénévoles de Wafasalaf ont participé aux ateliers « Entrepreneurs Master Class » d’Injaz Al Maghrib pour l’initiation à la création d’entreprise en faveur de plus de 110 élèves du collège Ibn Habbous à Casablanca.

La Banque de Financement et d’Investissement Groupe (BFIG) accompagne les jeunes porteurs de projetsLa BFIG a contribué en 2014 à la création du programme d’accompagnement personnalisé « Smart Start » avec l’association Injaz Al Maghrib. Ce programme de professionnels à professionnels a pour mission d’accompagner les jeunes porteurs de projets à développer leurs entreprises.

Depuis lors, l’implication de la BFIG se consolide par l’engagement de ses collaborateurs mentors dans l’accompagnement des porteurs de projets.

Sur l’exercice 2014, 15 mentors ont pu ainsi accompagner, pendant plus de 6 mois, 10 start-up proposées par l’association. Cet accompagnement comprenait de l’aide à la réflexion et à la conception des documents support, de l’analyse économique et stratégique du projet, de la modélisation financière, etc. En 2015, 2 mentors ont contribué à la formation de 2 start-up, lauréates de la 2ème promotion de ce programme.

Les filiales marocaines au service de l’éducationWafacash a accompagné en 2013 et 2014 l’association Amani œuvrant dans la scolarisation des enfants démunis, à travers le parrainage de 10 enfants tout au long de l’année scolaire.

Wafasalaf, pour sa part, a continué de prendre en charge 2 étudiants boursiers sur une période de 5 ans dans le cadre de son partenariat avec la Fondation Marocaine de l’Etudiant. 12 tuteurs bénévoles de Wafasalaf accompagnent aussi 12 étudiants boursiers de la Fondation dans leurs études et stages, à raison de deux heures par mois.

Soutien à l’éducation et l’entrepreneuriat en Tunisie et en Côte d’IvoireAttijari bank en Tunisie contribue depuis plusieurs années à la réhabilitation d’établissements de l’enseignement primaire dans les zones défavorisées. Afin de permettre aux élèves de vivre une rentrée scolaire 2015-2016 dans des conditions dignes, la banque a pris en charge l’entretien et l’équipement d’une école primaire dans le gouvernorat de Kairouan.

Attijari bank en Tunisie est aussi un membre fondateur du programme « Enactus Tunisie » qui a pour finalité le développement et l’enracinement de l’esprit entrepreneurial chez les jeunes diplômés tout en les encourageant à monter leurs propres affaires. Lors de la Enactus World Cup 2015, qui s’est déroulée à Johannesburg, Enactus Tunisie a été qualifiée pour la première fois à la demi-finale en éliminant le Mexique et la Chine et en devançant la Malaisie.

La Société Ivoirienne de Banque (SIB), pour sa part, a financé en 2015 la construction de 2 cantines scolaires et la réhabilitation de 3 écoles primaires, projet initié par l’ONG Care International. La SIB accompagne aussi la Fondation « Réseau pour l’excellence » chargée de la mise en œuvre du Programme Excellence Jeunes (PEJ) visant à accompagner les jeunes en matière d’éducation afin de développer leur sens de l’entrepreneuriat et du leadership, et leur volonté de servir l’Afrique. Le programme finance la scolarité de jeunes élèves au cursus scolaire prometteur, orientés vers des écoles supérieures d’excellence.

Plus de 1 800 heures de formation à l’entrepreneuriat dispensées par les conseillers bénévoles du Groupe en 2014 et 2015


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Programme artistique « Académie des arts »

« Académie des arts » est un programme pédagogique de sensibilisation artistique pour les jeunes conçu et mis en œuvre par la Fondation Attijariwafa bank, en partenariat avec l’Académie Régionale d’Enseignement et de Formation de Casablanca.

Comprenant trois cellules de création : expression plastique, expression écrite, orale et multimédia ; ce programme est encadré par trois professionnels chevronnés et touche un groupe permanent de 100 élèves d’établissements scolaires publics, représentatifs des 11 délégations du Grand Casablanca sur une durée de 3 ans renouvelables.

Le programme a pour sujet d’étude, la collection de peinture du Groupe Attijariwafa bank ainsi que les expositions temporaires organisées par la Fondation. Les trois cellules de création œuvrent en collaboration transverse pour aboutir à la production de centaines d’œuvres peintes ainsi que de supports écrits et multimédia entièrement écrits et illustrés par les élèves. Tout au long du cycle, des expositions d’étape à l’espace d’art de la banque, des sorties et interventions de professionnels sont offertes par la Fondation.

À l’issue des trois ans, les élèves reçoivent leur certificat de participation et cèdent le relais à l’inscription d’une nouvelle promotion.

La promotion 2015-2017 a été placée sous le thème générique de la citoyenneté et du civisme, ainsi que l’ouverture sur l’Afrique.

Depuis 2009, le programme « Académie des arts » a permis de détecter plusieurs talents artistiques chez les plus jeunes, en leur offrant un cadre de haut niveau et un programme riche et épanouissant, dont les objectifs et les outils sont redéfinis annuellement.

S’appuyant sur la conviction que l’art et la culture sont à la fois vecteurs de développement et facteurs de renforcement de la cohésion sociale, la Fondation Attijariwafa bank et les différentes filiales du Groupe interviennent comme mécènes dans un contexte favorable au développement des échanges interculturels panafricains. Elles jouent tant le rôle d’incubateur de dynamique artistique en produisant des événements culturels propres au Groupe, que celui de partenaires de projets culturels structurants dans plusieurs secteurs de l’économie créative au Maroc et à l’international.

100 élèves d’établ issements scolai res publ ics bénéficiaires du programme « Académie des arts » renouvelé tous les 3 ans

Art et culture

Des expositions pour tous les publicsLa Fondation Attijariwafa bank organise, une à deux fois par an, des expositions artistiques sur des thèmes touchant à la pluralité culturelle, au dialogue interafricain, au patrimoine, comme à des parcours individuels marquant l’histoire de la peinture marocaine et africaine.

2015 a été marquée par l’organisation d’une grande exposition d’art contemporain en lien étroit avec la campagne institutionnelle «L’Afrique a du génie» dont le coup d’envoi a été donné en marge de la 3ème édition du Forum International Afrique Développement.

Trois jeunes artistes africains de la même génération en plein essor ont été invités par la Fondation à exposer leurs parcours sur les 10 dernières années et à se faire connaître des 1 500 invités et collaborateurs durant cette 3ème édition.

À travers « L’Afrique a du génie » en tant qu’événement culturel et campagne de valorisation des talents, la Fondation Attijariwafa bank a pu faire preuve d’une forme innovante de mécénat, créant une conjoncture gagnante à tous les niveaux : l’économique, le culturel et l’action citoyenne.

Dans le même sens, la Société Commerciale de Banque Cameroun, filiale du Groupe, a organisé en 2015 une semaine d’exposition d’arts et de tableaux dans le hall de l’agence Bonanjo, autour du thème « Présences », événement culturel des peuples Sawa.

Des partenariats durables pour le rayonnement de la cultureLe Groupe dispose d’une collection de peinture qui figure parmi les plus beaux ensembles institutionnels d’art moderne et contemporain au Maroc et en Afrique du Nord. Représentatif de plus de soixante ans d’histoire picturale marocaine, ce capital offre à la Fondation l’opportunité d’enraciner son appartenance à l’espace culturel africain, tout en lui permettant de projeter en avant de nouvelles expressions.

En 2015, Attijariwafa bank a prolongé le prêt d’une trentaine d’œuvres d’art majeures de cette collection, destiné à enrichir l’exposition inaugurale du Musée d’Art Moderne et Contemporain Mohammed VI de Rabat en 2014, afin de continuer de faire profiter le plus grand nombre de son patrimoine pictural.

Par ailleurs, Attijariwafa bank a figuré parmi les partenaires leaders de l’exposition « Maroc Contemporain », organisée par l’Institut du Monde Arabe à Paris. Cette grande manifestation pluridisciplinaire, regroupant des expositions et rencontres pour célébrer les avancées du Maroc dans tous les domaines, a été une réussite mobilisant près de 400 intellectuels, artistes et totalisant la visite de 80 000 personnes.

3 artistes porteurs d’avenir et d’espoir ont été mis à

l’honneur pour illustrer la première vague de la campagne institutionnelle « L’Afrique a du génie »

L‘AFRIQUE A DU GÉNIEIL FAUT QU‘IL PUISSE BÉNÉFICIER À TOUS

MICHÈLE MAGEMAArtiste - République Démocratique du Congo

L’AFRIQUE EST RICHE, TALENTUEUSE, L’AFRIQUE A DU GÉNIESon génie, c’est celui de sa jeunesse, de ses nouveaux créateurs, inspirés, généreux, engagés, innovants. Des talents divers, prometteurs ou confirmés dont le regard est plein de tout ce que cette Afrique d’aujourd’hui offre de diversité, de passions, de créativité. L’Afrique invente, elle est ce magnifique continent d’imagination, le continent des idées, des couleurs, des sons et des images de demain ! L’Afrique a du génie, elle nous passionne, et nous y croyons.

GROUPE ATTIJARIWAFA BANK, AU SERVICE DE L’AFRIQUE QUI AVANCE


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Un référencement internationalLa Fondation Attijariwafa bank s’active depuis plusieurs années à faire rayonner son activité hors des frontières, en s’appuyant sur un solide réseau de professionnels internationaux de l’art.

En 2015, la collection de Attijariwafa bank est notoirement parue dans « The Global Corporate Collections ». Cet ouvrage prestigieux, consacré aux plus belles et importantes collections institutionnelles d’art moderne et contemporain dans le monde, a été édité par Deutsche Standards en partenariat avec Axa Art et Sotheby’s, et lancé en juin 2015 à l’occasion de la foire Art Basel. Sur le Continent africain, seule la collection Attijariwafa bank a été retenue par un comité d’experts internationaux. C’est également sur recommandation du réseau IACCCA (International Association of Corporate Collectors of Contemporary Art) dont la Fondation est membre fondateur, qu’elle a été sélectionnée.

Soutien de la scène artistique au Maroc et en Afrique De grands rendez-vous de rassemblement musical au Maroc ont vu figurer parmi leurs partenaires de référence la Fondation Attijariwafa bank, tels que :

le Festival de Fès des Musiques Sacrées du Monde depuis sa création en 1994 ;

le Festival Timitar d’Agadir depuis 2005 ;

le Festival Mawazine de Rabat depuis 2007 ;

le Festival de Rai d’Oujda depuis 2014.

Les filiales à l’international contribuent aussi au développement de la scène artistique et à ce titre, la Société Ivoirienne de Banque a renouvelé aussi en 2015 sa participation au Festival des Musiques Urbaines d’Anoumabo (Femua), seule manifestation socioculturelle alliant loisir culturel et action communautaire au profit des populations d’Abidjan.

Consciente de l’importance de l’art et de la culture, Attijari bank en Tunisie a sponsorisé la 51ème édition du Festival International de Carthage en 2015.

Environnement et valorisation de l’espace urbainLa Fondation Attijariwafa bank a activement soutenu l’opération « Tous au Parc » en 2015, une action citoyenne consistant à rassembler les Casablancais pour une journée au Parc de la Ligue arabe autour d’animations ludiques et gratuites, dans le but de valoriser les espaces verts de Casablanca.

Visites architecturales, bibliobus pour enfants, ateliers de sensibilisation à l’environnement pour enfants et du cinéma en plein air étaient au programme de cette manifestation portée par de jeunes entrepreneurs actifs dans la société civile.

Partenaire Officiel du festival de fès des musiques sacrées du mOnde dePuis 21 ans

A t t i j a r i w a f a b a n k s o c i é t é a n o n y m e a u c a p i t a l d e 2 0 3 5 2 7 2 2 6 0 D H - S i è g e s o c i a l : 2 , b o u l e v a r d M o u l a y Yo u s s e f , C a s a b l a n c a . A g r é é e e n q u a l i t é d ’é tab l i ssement de créd i t par ar rê té du min is t re des finances e t de la pr i va t i sa t ion n° 2269-03 du 22 décembre 2003 te l que mod ifié e t complé té - RC 333 .

l’afrique a du génie, elle va rayOnner à fès

Cycles de conférences « Échanger pour mieux comprendre »

À travers le cycle de conférences mensuelles, baptisé « Échanger pour mieux comprendre », la Fondation Attijariwafa bank est aujourd’hui positionnée en tant qu’acteur citoyen fermement engagé en faveur de la promotion d’un débat constructif entre experts de renom et toutes les composantes de la société, en particulier la jeunesse marocaine.

Au cours de l’année 2015, ce rendez-vous mensuel a attiré plusieurs centaines d’opérateurs économiques, acteurs de la société civile, étudiants et enseignants universitaires.

Ces évènements à vocation citoyenne ont ainsi donné lieu à des échanges fructueux et des recommandations concrètes en faveur du développement économique et social du Maroc : « Loi de finances 2015 : cap sur la relance de la croissance et l’équité sociale » ; « L’entrepreneuriat social, accélérateur de croissance et révélateur de talents : une opportunité pour le Maroc » ;

« Le civisme au Maroc : comment provoquer le sursaut ? » ; « Développement du Grand Meknès : entre relance de l’investissement et valorisation du capital immatériel » ;

« Le Melhoun, entre spiritualité et art de vivre » ; « L’entrepreneuriat au Maroc : vers un écosystème performant » ; « Tanger, atouts industriels et richesses culturelles, au carrefour de la Méditerranée et de l’Atlantique » ;

présentation de l’ouvrage « Une élite de transition. Les entrepreneurs marocains des années 60 » du Professeur Mohamed Ghali Berrada.

Afin d’en faire profiter le plus grand nombre, la Fondation Attijariwafa bank publie les Actes des conférences sur le site institutionnel www.attijariwafabank.com, après chacune de ces rencontres, en reprenant l’intégralité des interventions, des débats et le cas échéant, des recommandations.

Contribution aux réflexions socio-économiques et environnementales d’envergure en AfriqueAu-delà de l’organisation directe des conférences, la Fondation Attijariwafa bank et les filiales du Groupe apportent leur soutien aux manifestations d’envergure nationale et internationale. Cet engagement citoyen vise à promouvoir l’image de leur pays respectif et à asseoir leur notoriété à l’échelle internationale.Attijariwafa bank a ainsi apporté son soutien en 2015 à d’autres actions en faveur de la promotion du débat et d’échange d’idées, dont notamment : la 6ème Édition du Forum de Paris – Casablanca Round, sous le thème : « Challenges Inédits cherchent politiques soutenables » ; la Clinton Global Initiative dédiée au développement de l’Afrique et du Moyen-Orient ;

la COP21 organisée à Paris ; le Colloque international X Maroc organisé par les anciens élèves de l’École Ploytechnique sur : « l’emploi comme priorité, l’entrepreneuriat et l’innovation comme solution » ;

la Foire d’indépendance du Bénin à Cotonou.Pour sa part, la Société Ivoirienne de Banque a organisé en décembre 2015, un séminaire autour du thème « L’accès au financement des femmes entrepreneures en Côte d’Ivoire » ciblant 100 femmes, dans le cadre de son partenariat avec l’IFC Banque Mondiale pour soutenir sa stratégie de financement des PME notamment des femmes entrepreneures. Enfin, Crédit du Sénégal a contribué à la journée nationale de l’élevage en 2015 ayant pour thème : « autosuffisance en moutons et plan Sénégal émergent ; enjeu économique et social », organisée par le Ministère de l’élevage et des productions animales.

Pour renforcer le dialogue avec ses parties prenantes, susciter l’ouverture d’esprit et la curiosité intellectuelle, la Fondation soutient et organise des évènements ainsi que des débats constructifs sur des problématiques économiques, sociales et sociétales. Dans le même sens, elle soutient la production intellectuelle en organisant des rencontres dédiées à la présentation de nouveaux ouvrages au grand public.

Débats d’idée et production intellectuelle

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Les opérations de soutien sont multiples et se matérialisent par une aide financière, des dons en nature ou du mécénat de compétences. Elles visent à créer de la valeur pour la communauté et relèvent de différents domaines.

Parmi les nombreuses opérations, le Groupe apporte une aide aux nécessiteux et aux femmes en difficulté, ainsi que son soutien aux personnes malades ou à mobilité réduite. Il contribue aussi à des actions en faveur de l’insertion sociale et de la santé au Maroc et dans d’autres pays africains.

Il est également très impliqué dans la préservation de l’environnement et l’encouragement du commerce équitable.

Acteur reconnu pour son implication dans la promotion de l’éducation, le Groupe apporte aussi son appui à des associations d’étudiants marocains et subsahariens. Ce soutien vise à renforcer les liens avec les étudiants et à encourager l’esprit citoyen et solidaire dès le plus jeune âge.

Le groupe Attijariwafa bank est un acteur citoyen incontournable. En effet, à travers sa Fondation, ses entités et filiales, il soutient de nombreuses associations œuvrant pour des projets à fort impact sociétal et des initiatives solidaires, notamment au profit de populations défavorisées.

Soutien aux associations

Rapport de gestion132 Analyse de l’activité et des résultats du Groupe136 Comptes sociaux

140 Comptes consolidés

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Analyse de l’activité et des résultats du GroupeActivité (activité Maroc)Ressources clientèleAu terme de l’année 2015, les dépôts de la clientèle d’Attijariwafa bank s’accroissent de 5,4% à 200,1 milliards de dirhams.

Cette tendance résulte de la progression de 6,6% à 130,1 milliards des dépôts non rémunérés et de l’amélioration de 3,1% à 70,0 milliards de dirhams des dépôts rémunérés. La banque réalise ainsi une part de marché dépôts de 26,2%.

Les ressources clientèle de Attijariwafa bank sont prédominées par les dépôts non rémunérés dont la part s’élève à 65,0%. Ces dépôts profitent principalement de l’accroissement de 17,3% à 35,2 milliards de dirhams des comptes courants créditeurs et de la progression de 3,2% à 86,1 milliards de dirhams des comptes chèques. En termes de ressources non rémunérées, la banque s’octroie une part de marché de 27,5%.

De leur côté, les ressources rémunérées représentent 35,0% du total des dépôts. Leur évolution tire profit de la hausse de 9,9% à 42,6 milliards de dirhams des dépôts à terme (DAT) et une amélioration de 3,3% à 25,9 milliards de dirhams des comptes sur carnet. Leur part de marché s’élève ainsi à 24,0%.

Crédits par décaissementLes crédits à l’économie de Attijariwafa bank enregistrent, à fin décembre 2015, un recul de 3,9% pour se situer à 189,6 milliards de dirhams. Cette situation découle essentiellement de la baisse de 5,2% à 54,6 milliards de dirhams des crédits à l’équipement et le repli de 6,8% à 39,2 milliards de dirhams des crédits de Trésorerie. En revanche, les crédits immobiliers se maintiennent à 54,6 milliards de dirhams et les crédits à la consommation s’apprécient de 1,1% à 10,0 milliards de dirhams. En termes de crédits, Attijariwafa bank affiche une part de 24,9% en 2015.

Dans un contexte de montée des risques au niveau du secteur bancaire ces deux dernières années, les créances en souffrance de Attijariwafa bank augmentent de 7,6% à 10,4 milliards de dirhams. Dans le même sillage, les provisions pour créances en souffrance enregistrent une hausse de 10,7% à 7,4 milliards de dirhams, portant le taux de couverture à 70,7%. Le taux de contentialité se fixe à 5,5% et le coût du risque à 0,70%.

Engagements par signatureAu terme de l’année 2015, les engagements par signature s’accroissent de 13,4% à 61,9 milliards de dirhams, portant ainsi leur part de marché à 31,1%.

Source : GPBM

Résultats sociaux au 31 décembre 2015Produit net bancaireAu 31 décembre 2015, le Produit Net Bancaire (PNB) s’établit à 10,8 milliards de dirhams en baisse de 5,3% (soit -607,9 millions de dirhams) par rapport à l’année 2014. Cette situation est due à la baisse de 29,9% à 2,2 milliards de dirhams du résultat des opérations de marché en raison des revenus non-récurrents réalisés en 2014.

La structure du produit net bancaire se décompose comme suit :

2015 Part/PNB 2014 Part/

PNBVariations

MDhs %

Marge d’intérêt 6 758 62,3% 6 559 57,3% 199 3,0%

Résultat des opérations de crédit-bail et de location

35 0,3% 100 0,9% -65 -65,3%

Marge sur commissions 1 356 12,5% 1 270 11,1% 86 6,8%

Résultat des opérations de marché

2 195 20,2% 3 132 27,4% -937 -29,9%

(+) Divers autres produits bancaires

1 419 13,1% 1 272 11,1% 147 11,6%

(-) Diverses autres charges bancaires

922 8,5% 884 7,7% 37 4,2%

Produit Net Bancaire 10 841 100,0% 11 449 100,0% -608 -5,3%

Marge d’intérêt Représentant 62,3% du PNB, la marge d’intérêt s’établit à 6,8 milliards de dirhams, en progression de 3,0%. La marge d’intérêt peut être ventilée comme suit :

• Les intérêts et produits assimilés reculent de 4,5% à 10,8 milliards de dirhams, en raison de la baisse des intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle (-3,3%) et des intérêts et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédit (-3,1%). Cette situation découle du recul de 3,9% à 189,6 milliards de dirhams de l’encours des crédits à l’économie.

• Les intérêts et charges assimilées se délestent de 15,0% à 4,0 milliards de dirhams grâce essentiellement au repli de 40,1% à 799,6 millions de dirhams des intérêts et charges assimilées sur opérations avec les établissements de crédit, en lien avec la baisse de la courbe des taux.

Résultat des opérations de crédit-bail et de locationLe résultat des opérations de crédit-bail et de location s’établissent à 34,7 millions de dirhams à fin 2015 contre 100,0 millions de dirhams à fin 2014.

Rapport de gestion

Marge sur commissions

La marge sur commissions totalise, à fin décembre 2015, 1,4 milliard de dirhams, en progression de 6,8% comparativement à l’année dernière.

Résultat des opérations de marché

Le résultat des opérations de marché totalise 2,2 milliards de dirhams, en baisse de 29,9% par rapport à fin 2014 sous l’effet du recul de 58,1% à 1,4 milliard de dirhams du résultat des opérations sur titres de placement et de transaction. Cette situation s’explique par des revenus non récurrents réalisés en 2014 suite à la forte baisse des taux obligataires en 2014.

Divers autres produits et autres charges bancaires

Les autres produits bancaires se fixent, à fin décembre 2015, à 1,4 milliard de dirhams, en hausse de 11,6% comparativement à l’année dernière. Cette situation est essentiellement attribuable à l’augmentation des dividendes perçus par les filiales du Groupe.

Pour leur part, les autres charges bancaires enregistrent une hausse de 4,2 % à 921,6 millions de dirhams.

Charges générales d’exploitationAu terme de l’année 2015, les charges générales d’exploitation se fixent à 4,1 milliards de dirhams, en hausse de 5,0% par rapport à l’année 2014. Cette variation est principalement due à la hausse de 4,6% à 1,9 milliard de dirhams des charges du personnel et à l’appréciation de 6,7% à 1,7 milliard de dirhams des charges d’exploitation. Le coefficient d’exploitation s’établit, quant à lui, à 38,0%.

(En MMAD)

Décembre 2015

Décembre 2014

Variations

MDhs %

Frais généraux 3 555 3 368 188 5,6%

Charges du personnel 1 854 1 773 81 4,6%

Charges d’exploitation 1 701 1 594 107 6,7%

Redevances crédit-bail immobilier

141 137 4,9 3,6%

Dotations aux amortissements d’exploitation* 424 423 1 0,2%

Charges générales d’exploitation

4 122 3 927 195 5,0%

* des immobilisations corporelles et incorporelles

Résultat brut d’exploitation

Le résultat brut d’exploitation s’établit à 6,7 milliards de dirhams en 2015 contre 7,4 milliards de dirhams en 2014, marquant un recul de 9,7%. Cette variation recouvre la baisse du produit net bancaire (-5,3%) et la hausse des charges générales d’exploitation (+5,0%).

Résultat courantÀ fin décembre 2015, le résultat courant se chiffre à 5,2 milliards de dirhams, en repli de 4,2% par rapport à l’année précédente.

Les dotations aux provisions nettes des reprises ont baissé de 22,1% à 1,7 milliard de dirhams, en lien avec :

• Une dotation brute globale de 2,8 milliards de dirhams en 2015 au lieu de 3,0 milliards de dirhams en 2014 ;

• Et, une reprise de provisions globale de 1,1 milliard de dirhams en 2015 contre 813,4 millions de dirhams en 2014.

Le taux de couverture des créances en souffrance par les provisions s’établit à 71,1% en 2015.

Résultat netAu final, le résultat net ressort, à l’issue de l’année 2015, à 3,7 milliards de dirhams, en amélioration de 3,5% par rapport à l’année dernière.

Fonds propresLes fonds propres relatifs à l’exercice 2015, hors résultat net, se sont établis à 27,0 milliards de dirhams au lieu de 25,4 milliards de dirhams en 2014, soit une hausse de 6,0%.

Total bilanÀ fin décembre 2015, le total bilan a totalisé 288,1 milliards de dirhams en quasi-stagnation par rapport à l’année précédente.

Difficultés rencontrées : Aucune

Délais de paiement : La banque est conforme à la Loi 32-10 et à ses textes d’application et n’a pas de dettes fournisseurs et des créances clientèle qui remontent à plus de deux mois.


133

Analyse de l’activité consolidée Total bilanÀ l’issue de l’exercice 2015, le total bilan du groupe Attijariwafa bank s’élève à 411,1 milliards de dirhams, en hausse de 2,3% par rapport à fin 2014.

Par zone géographique, le total bilan est concentré à hauteur de 77,0% au Maroc. Le reste est réparti entre la Tunisie, l’Afrique subsaharienne et l’Europe.

Au niveau bilanciel, le total actif est représenté pour 61,5% par les prêts et créances sur la clientèle, de 14,2% par les actifs financiers à la juste valeur par résultat et de 8,2% par les actifs financiers disponibles à la vente. Ces trois rubriques contribuent ensemble à 84,0% du total bilan.

Structure des emplois

31/12/2015 31/12/2014

63,5%

13,0%

7,9%4,8%

10,8%

61,5%

14,2%

8,2%5,2%

10,9%Autres

Prêts et créances sur lesEtablissements de crédit

Actifs financiers disponiblesà la vente

Actifs financiers à la juste valeurpar résultat

Prêts et créances sur la clientèle

L’augmentation de 2,3% (soit 9,2 milliards de dirhams) de l’actif résulte essentiellement des éléments ci-après :

• La hausse de 11,3% à 58,3 milliards de dirhams des actifs financiers à la juste valeur par résultat ;

• L’accroissement de 42,3% à 12,6 milliards de dirhams des Valeurs en caisse, Banques Centrales, Trésor public, Service des chèques postaux ;

• Et, la progression de 6,8% à 33,9 milliards de dirhams des actifs financiers disponibles à la vente.

Structure des ressources

31/12/2015

66,8% 64,2%

10,3%

3,5%2,5%5,5%

14,0%

7,9%3,3%2,8%5,8%

13,4%

31/12/2014

Autres

Provisions techniques des contrats d’assurance

Dettes subordonnées

Titres de créance emis

Dettes envers les Etablissementsde crédit et assimilés

Dettes envers la clientèle

En contrepartie, l’augmentation du passif est principalement redevable à :

• L’appréciation de 6,5% à 274,5 milliards de dirhams des dettes envers la clientèle ;

• Et, l’amélioration de 7,5% à 23,9 milliards de dirhams des provisions techniques des contrats d’assurance.

RessourcesReprésentant 66,8% du total bilan, les dépôts clientèle totalisent, au terme de l’année 2015, 274,5 milliards de dirhams au lieu de 257,9 milliards de dirhams une année auparavant. Cette tendance est le résultat de :

• l’augmentation de 5,3% à 203,8 milliards de dirhams des dépôts BMET ;

• la hausse de 9,7% à 68,0 milliards de dirhams des dépôts de la BDI ;

• Et, l’appréciation de 17,3% à 2,7 milliards de dirhams des dépôts des Sociétés de Financement Spécialisées.

EmploisÀ l’issue de l’année 2015, les prêts et créances sur la clientèle enregistrent une légère baisse de 0,8% s’établissant à 252,9 milliards de dirhams. Cette situation recouvre un recul des crédits clientèle de la Banque au Maroc (-5,5%) et une progression des crédits de la Banque de Détail à l’International (+13,7%)

Il en ressort un taux de transformation de 92,1% contre 98,9% une année auparavant.

Les fonds propres consolidésLes fonds propres consolidés se chiffrent à 41,2 milliards de dirhams, en hausse de 2,0% comparativement à l’année précédente.

Solvabilité du GroupeEn termes de ratio prudentiel, le groupe Attijariwafa bank clôture l’année 2015 avec un ratio Tier 1 de 10,07% et un ratio de solvabilité de 12,49%, au-delà des seuils réglementaires de 9% et 12% respectivement, applicables à compter du 30 juin 2014.

Analyse des résultats consolidés du groupe Attijariwafa bankLe produit net bancaire consolidéAu 31 décembre 2015, le produit net bancaire consolidé s’établit à 19,0 milliards de dirhams contre 19,4 milliards de dirhams en 2014. Cette baisse de 2,3% recouvre :

• Une hausse de 3,4% à 11,4 milliards de dirhams de la marge d’intérêt ;

• Une augmentation de 4,3% à 4,0 milliards de dirhams de la marge sur commissions ;

• Et, un repli de 24,1% à 3,1 milliards de dirhams du résultat des activités de marché.

À fin 2015, la structure du PNB consolidé se présente comme suit :

Structure du PNB au 31 décembre 2015

60%21%

17%

2%

Marge d'intérêt

Marge sur commissions

Résultat des activités de marché

Résultat des autres activités

Par pôle d’activité, cette évolution est ventilée comme suit :

• Baisse de 5,7% à 10,5 milliards de dirhams du PNB de BMET ;

• Amélioration de 1,5% à 2,2 milliards de dirhams du PNB des SFS ;

• Progression de 0,9% à 1,4 milliard de dirhams du PNB de l’Assurance ;

• Et, accroissement de 3,7% à 5,4 milliards de dirhams du PNB de la BDI.

Le résultat brut d’exploitationLe résultat brut d’exploitation (RBE) recule de 6,9% à 10,2 milliards de dirhams. Pour leur part, les charges générales d’exploitation y compris les dotations aux amortissements et aux dépréciations augmentent de 3,5% à 8,8 milliards de dirhams. Le coefficient d’exploitation s’établit ainsi à 46,4%.

Le coût du risqueLe coût du risque se replie de 26,9% à 2,2 milliards de dirhams. Rapporté au total encours, le coût du risque s’établit à 0,83%, en baisse de 0,3 point par rapport à l’année dernière. De son côté, le taux de contentialité se fixe à 7,1% en amélioration par rapport à fin 2014.

Le résultat net consolidéAu terme de l’année 2015, le résultat net consolidé du Groupe enregistre une amélioration de 3,1% s’établissant à 5,3 milliards de dirhams.

Le résultat net part du GroupeEn définitive, le résultat net part du Groupe ressort à 4,5 milliards de dirhams, en progression de 3,4%.

La rentabilité des capitaux propres -ROE- s’établit à 14,8% en 2015. Pour sa part, le ratio de la rentabilité rapporté au total bilan -ROA- se maintient à 1,3%.

Évolution des contributeurs du Résultat Net Part du Groupe au 31/12/2015

Banque Maroc, Europe et zone Offshore -3,8%

Sociétés de Financement Spécialisées +12,0%

Assurance -3,9%

Banque de Détail à l’International +30,6%


135

Comptes sociaux au 31 décembre 2015

Publication des comptes

ACTIF 31/12/2015 31/12/2014

Valeurs en caisse, Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux 5 576 214 4 005 381 Créances sur les établissements de crédit et assimilés 35 049 487 33 640 290 . A vue 11 024 654 8 022 540 . A terme 24 024 833 25 617 750 Créances sur la clientèle 164 250 424 170 228 295 . Crédits de trésorerie et à la consommation 49 672 408 52 671 726 . Crédits à l'équipement 55 301 776 58 369 891 . Crédits immobiliers 54 570 629 54 542 287 . Autres crédits 4 705 611 4 644 391 Créances acquises par affacturage 1 1 058 799 Titres de transaction et de placement 53 428 916 49 367 508 . Bons du Trésor et valeurs assimilées 37 038 022 32 842 678 . Autres titres de créance 1 294 142 1 384 140 . Titres de propriété 15 096 752 15 140 690 Autres actifs 3 785 551 2 425 647 Titres d'investissement 6 089 132 9 195 147 . Bons du Trésor et valeurs assimilées 6 089 132 9 195 147 . Autres titres de créance - - Titres de participation et emplois assimilés 13 761 859 12 529 449 Créances subordonnées - - Immobilisations données en crédit-bail et en location 1 262 341 1 618 377 Immobilisations incorporelles 1 897 711 1 895 942 Immobilisations corporelles 3 019 011 2 853 555 Total de l'Actif 288 120 647 288 818 390

BILAN AGRÉGÉ au 31 décembre 2015 (en milliers de dirhams)

PASSIF 31/12/2015 31/12/2014

Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux - - Dettes envers les établissements de crédit et assimilés 29 870 277 41 530 448 . A vue 12 281 017 6 455 549 . A terme 17 589 260 35 074 899 Dépôts de la clientèle 200 959 041 190 719 730 . Comptes à vue créditeurs 122 356 505 116 140 652 . Comptes d'épargne 26 010 094 25 234 472 . Dépôts à terme 44 289 925 41 123 434 . Autres comptes créditeurs 8 302 517 8 221 172 Titres de créance émis 7 048 901 9 292 042 . Titres de créance négociables 7 048 901 9 292 042 . Emprunts obligataires - - . Autres titres de créance émis - - Autres passifs 6 096 756 5 875 482 Provisions pour risques et charges 2 761 704 2 634 425 Provisions réglementées - - Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie - - Dettes subordonnées 10 760 507 9 778 262 Ecarts de réévaluation 420 421 Réserves et primes liées au capital 24 916 000 23 407 000 Capital 2 035 272 2 035 272 Actionnaires. Capital non versé (-) - - Report à nouveau (+/-) 6 351 1 194 Résultats nets en instance d'affectation (+/-) - - Résultat net de l'exercice (+/-) 3 665 418 3 544 114 Total du Passif 288 120 647 288 818 390

31/12/2015 31/12/2014

PRODUITS D'EXPLOITATION BANCAIRE 18 849 440 19 115 288 Intérêts et produits assimilés sur opérations avec les Établissements de crédit 1 093 373 1 127 904 Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle 9 201 032 9 512 053 Intérêts et produits assimilés sur titres de créance 482 483 646 626 Produits sur titres de propriété 1 419 320 1 272 033 Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location 394 119 272 712 Commissions sur prestations de service 1 355 915 1 269 742 Autres produits bancaires 4 903 198 5 014 218

CHARGES D'EXPLOITATION BANCAIRE 8 008 670 7 666 736 Intérêts et charges assimilées sur opérations avec les Établissements de crédit 799 578 1 335 585 Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle 2 936 838 3 022 955 Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis 282 806 369 168 Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location 359 451 172 758 Autres charges bancaires 3 629 997 2 766 270

PRODUIT NET BANCAIRE 10 840 770 11 448 552 Produits d'exploitation non bancaire 162 247 62 905 Charges d'exploitation non bancaire 225

CHARGES GENERALES D'EXPLOITATION 4 121 965 3 926 742 Charges de personnel 1 854 299 1 773 329 Impôts et taxes 119 315 111 132 Charges externes 1 723 759 1 619 660 Autres charges générales d'exploitation 21 229 8 856 Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles 403 363 413 765

DOTATIONS AUX PROVISIONS ET PERTES SUR CREANCES IRRECOUVRABLES 2 774 458 2 960 631 Dotations aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance 1 724 473 1 520 530 Pertes sur créances irrécouvrables 563 457 406 555 Autres dotations aux provisions 486 528 1 033 546

REPRISES DE PROVISIONS ET RECUPERATIONS SUR CREANCES AMORTIES 1 101 136 813 388 Reprises de provisions pour créances et engagements par signature en souffrance 791 275 675 084 Récupérations sur créances amorties 69 391 76 787 Autres reprises de provisions 240 470 61 517

RESULTAT COURANT 5 207 730 5 437 247 Produits non courants 5 442 14 446 Charges non courantes 94 764 83 439

RESULTAT AVANT IMPOTS 5 118 408 5 368 254 Impôts sur les résultats 1 452 990 1 824 140

RESULTAT NET DE L'EXERCICE 3 665 418 3 544 114

COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES AGRÉGÉ au 31 décembre 2015 (en milliers de dirhams)

HORS BILAN 31/12/2015 31/12/2014

ENGAGEMENTS DONNÉS 61 862 760 54 539 865 Engagements de financement donnés en faveur d'Établissements de crédit et assimilés 532 532 Engagements de financement donnés en faveur de la clientèle 16 670 275 15 996 740 Engagements de garantie d'ordre d'Établissements de crédit et assimilés 11 617 603 8 585 113 Engagements de garantie d'ordre de la clientèle 33 574 350 29 957 480 Titres achetés à réméré - - Autres titres à livrer - -

ENGAGEMENTS RECUS 16 428 431 17 278 171 Engagements de financement reçus d'Établissements de crédit et assimilés - 658 170 Engagements de garantie reçus d'Établissements de crédit et assimilés 16 298 917 16 543 596 Engagements de garantie reçus de l'État et d'organismes de garantie divers 129 214 76 405 Titres vendus à réméré - - Autres titres à recevoir 300,00 -

HORS BILAN AGRÉGÉ au 31 décembre 2015 (en milliers de dirhams)


137

II- CAPACITÉ D’AUTOFINANCEMENT 31/12/2015 31/12/2014

+ RESULTAT NET DE L'EXERCICE 3 665 418 3 544 114

+ Dotations aux amortissements et aux provisions des immobilisations incorporelles et corporelles

403 363 413 765

+ Dotations aux provisions pour dépréciation des immobilisations financières 163 341 150 827 + Dotations aux provisions pour risques généraux 42 500 670 000 + Dotations aux provisions réglementées - - + Dotations non courantes - - - Reprises de provisions 144 804 11 023 - Plus-values de cession sur immobilisations incorporelles et corporelles 29 188 31 488 + Moins-values de cession sur immobilisations incorporelles et corporelles - 225 - Plus-values de cession sur immobilisations financières 2 810 - + Moins-values de cession sur immobilisations financières - - - Reprises de subventions d'investissement reçues -

+ CAPACITE D'AUTOFINANCEMENT 4 097 820 4 736 420

- Bénéfices distribués 2 035 272 1 933 508

+ AUTOFINANCEMENT 2 062 548 2 802 912

I - TABLEAU DE FORMATION DES RESULTATS 31/12/2015 31/12/2014

+ Intérêts et produits assimilés 10 776 888 11 286 583 - Intérêts et charges assimilées 4 019 222 4 727 707

MARGE D'INTERET 6 757 666 6 558 876

+ Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location 394 119 272 712 - Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location 359 451 172 759

Résultat des opérations de crédit-bail et de location 34 668 99 953

+ Commissions perçues 1 355 915 1 269 742 - Commissions servies 4 -

Marge sur commissions 1 355 911 1 269 742

+ Résultat des opérations sur titres de transaction 1 444 068 3 402 192 + Résultat des opérations sur titres de placement -10 600 17 507 + Résultat des opérations de change 483 642 423 317 + Résultat des opérations sur produits dérivés 277 710 -710 701

Résultat des opérations de marché 2 194 820 3 132 315

+ Divers autres produits bancaires 1 419 320 1 272 033 - Diverses autres charges bancaires 921 615 884 368

PRODUIT NET BANCAIRE 10 840 770 11 448 552

+ Résultat des opérations sur immobilisations financières -152 727 -139 805 + Autres produits d'exploitation non bancaire 159 437 62 905 - Autres charges d'exploitation non bancaire - 225 - Charges générales d'exploitation 4 121 966 3 926 742

RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION 6 725 514 7 444 684

+ Dotations nettes des reprises aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance

-1 427 264 -1 175 214

+ Autres dotations nettes des reprises aux provisions -90 521 -832 224

RESULTAT COURANT 5 207 730 5 437 246

RESULTAT NON COURANT -89 322 -68 992

- Impôts sur les résultats 1 452 990 1 824 140

RESULTAT NET DE L'EXERCICE 3 665 418 3 544 114

ÉTAT DES SOLDES DE GESTION AGRÉGÉ au 31 décembre 2015 (en milliers de dirhams)

31/12/2015 31/12/2014

1. (+) Produits d'exploitation bancaire perçus 17 120 135 17 410 881

2. (+) Récupérations sur créances amorties 69 391 76 787

3. (+) Produits d'exploitation non bancaire perçus 135 691 60 889

4. (-) Charges d'exploitation bancaire versées (*) -9 143 128 -8 662 740

5. (-) Charges d'exploitation non bancaire versées -225

6. (-) Charges générales d'exploitation versées -3 709 849 -3 512 977

7. (-) Impôts sur les résultats versés -1 452 990 -1 824 140

I. Flux de trésorerie nets provenant du compte de produits et charges 3 019 250 3 548 475

Variation des : 8. (±) Créances sur les établissements de crédit et assimilés

-1 409 197 -1 297 899

9. (±) Créances sur la clientèle 7 036 669 -1 828 040

10. (±) Titres de transaction et de placement -4 061 408 2 248 816

11. (±) Autres actifs -1 359 904 609 945

12. (±) Immobilisations données en crédit-bail et en location 356 036 -132 887

13. (±) Dettes envers les établissements de crédit et assimilés -11 660 171 -12 462 635

14. (±) Dépôts de la clientèle 10 239 311 16 585 072

15. (±) Titres de créance émis -2 243 141 1 547 594

16. (±) Autres passifs 221 121 -11 463 625

II. Solde des variations des actifs et passifs d'exploitation -2 880 684 -6 193 659

III. FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES D'EXPLOITATION (I + II) 138 566 -2 645 184

17. (+) Produit des cessions d'immobilisations financières 3 151 802 1 030 054

18. (+) Produit des cessions d'immobilisations incorporelles et corporelles 179 712 171 115

19. (-) Acquisition d'immobilisations financières -1 430 923 -193 982

20. (-) Acquisition d'immobilisations incorporelles et corporelles -728 654 -1 071 923

21. (+) Intérêts perçus 309 985 432 374

22. (+) Dividendes perçus 1 419 320 1 272 033

IV. FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES D'INVESTISSEMENT 2 901 242 1 639 671

23. (+) Subventions, fonds publics et fonds spéciaux de garantie reçus

24. (+) Emission de dettes subordonnées 1 000 000 -217 400

25. (+) Emission d'actions

26. (-) Remboursement des capitaux propres et assimilés

27. (-) Intérêts versés -433 703 -432 613

28. (-) Dividendes versés -2 035 272 -1 933 508

V. FLUX DE TRESORERIE NETS PROVENANT DES ACTIVITES DE FINANCEMENT -1 468 975 -2 583 521

VI. VARIATION NETTE DE LA TRESORERIE (III+IV+V) 1 570 833 -3 589 034

VII. TRESORERIE A L'OUVERTURE DE L'EXERCICE 4 005 381 7 594 415

VIII. TRESORERIE A LA CLOTURE DE L'EXERCICE 5 576 214 4 005 381

(*) : y compris les dotations nettes de provisions

TABLEAU DES FLUX DE TRÉSORERIE au 31 décembre 2015 (en milliers de dirhams)


139

BILAN IFRS CONSOLIDÉ au 31 décembre 2015 (en milliers de dirhams)

ACTIF IFRS 31/12/2015 31/12/2014

Valeurs en caisse, Banques Centrales, Trésor public, Service des chèques postaux 12 580 486 8 842 320 Actifs financiers à la juste valeur par résultat 58 297 966 52 389 822 Instruments dérivés de couverture - - Actifs financiers disponibles à la vente 33 000 427 30 805 290 Prêts et créances sur les Établissements de crédit et assimilés 21 179 662 19 305 251 Prêts et créances sur la clientèle 252 918 815 255 056 498 Ecart de réévaluation actif des portefeuilles couverts en taux - - Placements détenus jusqu'à leur échéance 7 916 008 10 928 820 Actifs d'impôt exigible 395 789 137 676 Actifs d'impôt différé 516 412 448 327 Comptes de régularisation et autres actifs 7 973 730 7 491 499 Participation des assurés aux bénéfices différée 893 528 920 708 Actifs non courants destinés à être cédés 98 622 97 089 Participations dans des entreprises mises en équivalence 102 952 116 861 Immeubles de placement 1 875 923 1 830 545 Immobilisations corporelles 4 953 082 5 056 788 Immobilisations incorporelles 1 708 144 1 731 443 Ecarts d'acquisition 6 667 144 6 684 704

TOTAL ACTIF IFRS 411 078 692 401 843 640

PASSIF IFRS 31/12/2015 31/12/2014

Banques centrales, Trésor public, Service des chèques postaux 165 236 135 266 Passifs financiers à la juste valeur par résultat 1 090 129 1 965 441 Instruments dérivés de couverture - - Dettes envers les Établissements de crédit et assimilés 32 511 095 41 236 002 Dettes envers la clientèle 274 514 736 257 881 178 Titres de créance émis 13 743 666 14 253 845 Ecart de réévaluation passif des portefeuilles couverts en taux - - Passifs d'impôt courant 296 624 1 222 376 Passifs d'impôt différé 1 782 425 1 700 513 Comptes de régularisation et autres passifs 8 848 300 8 961 596 Dettes liées aux actifs non courants destinés à être cédés - - Provisions techniques des contrats d'assurance 23 873 972 22 212 075 Provisions pour risques et charges 1 513 117 1 745 890 Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie 153 865 147 819 Dettes subordonnées 11 356 370 9 979 663 Capital et réserves liées 10 151 765 10 151 765 Réserves consolidées 24 905 872 24 258 638 - Part du Groupe 21 420 642 20 163 454 - Part des minoritaires 3 485 230 4 095 184 Gains ou pertes latents ou différés, part du Groupe 871 352 851 090 Résultat net de l’exercice 5 300 168 5 140 484 - Part du Groupe 4 501 781 4 355 244 - Part des minoritaires 798 387 785 240

TOTAL PASSIF IFRS 411 078 692 401 843 640

Comptes consolidés au 31 décembre 2015

Publication des comptes

COMPTE DE RÉSULTAT IFRS CONSOLIDÉ au 31 décembre 2015 (en milliers de dirhams)

31/12/2015 31/12/2014

Intérêts et produits assimilés 17 336 355 17 498 851

Intérêts et charges assimilés 5 935 421 6 472 577

MARGE D' INTERÊT 11 400 934 11 026 273

Commissions perçues 4 566 042 4 301 420

Commissions servies 525 758 426 256

MARGE SUR COMMISSIONS 4 040 284 3 875 163

Gains ou pertes nets sur instruments financiers à la juste valeur par résultat 2 944 577 3 777 540

Gains ou pertes nets sur actifs financiers disponibles à la vente 183 561 346 238

RESULTAT DES ACTIVITES DE MARCHE 3 128 139 4 123 778

Produits des autres activités 6 482 827 6 039 398

Charges des autres activités 6 055 166 5 614 858

PRODUIT NET BANCAIRE 18 997 018 19 449 755

Charges générales d'exploitation 7 959 562 7 680 810

Dotations aux amortissements et aux dépréciations des immobilisations incorporelles et corporelles

851 162 827 963

RESULTAT BRUT D'EXPLOITATION 10 186 295 10 940 982

Coût du risque -2 217 045 -3 034 430

RESULTAT D'EXPLOITATION 7 969 250 7 906 552

Quote-part du résultat net des entreprises mises en équivalence 12 471 20 004

Gains ou pertes nets sur autres actifs 122 573 46 892

Variations de valeurs des écarts d'acquisition

RESULTAT AVANT IMPÔTS 8 104 295 7 973 448

Impôts sur les bénéfices 2 804 127 2 832 964

RESULTAT NET 5 300 168 5 140 484

Résultat hors groupe 798 387 785 240

RESULTAT NET PART DU GROUPE 4 501 781 4 355 244

Résultat par action (en dirhams) 22,12 21,40

Résultat dilué par action (en dirhams) 22,12 21,40

ÉTAT DU RÉSULTAT NET ET DES GAINS ET PERTES COMPTABILISÉS DIRECTEMENT

EN CAPITAUX PROPRES au 31 décembre 2015 (en milliers de dirhams)

31/12/2015 31/12/2014

Résultat net 5 300 168 5 140 484

Variations d'actifs et passifs comptabilisées directement en capitaux propres -41 481 819 687

Écarts de conversion -3 566 -169 624

Variations de valeur des actifs financiers disponibles à la vente -11 534 1 005 119

Réévaluation des immobilisations

Variations de valeur différées des instruments dérivés de couverture, rapportées au résultat de la période

Eléments relatifs aux sociétés mises en équivalence -26 380 -15 809

Total cumulé 5 258 687 5 960 171

Part du Groupe 4 486 083 5 059 598

Part des minoritaires 772 604 900 573


141

TABLEAU DE VARIATION DES CAPITAUX PROPRES au 31 décembre 2015 (en milliers de dirhams)

Capital

(1)

Réserves liées

au capital

(2)

Actionspropres

(3)

Réserveset résultats consolidés

(4)

Total d'actifs et passifs comptabilisés

directement en capitaux propres

(5)

Capitaux propres part

Groupe

(6)

Intérêts minoritaires

(7)

Total

(8)

Capitaux propres clôtureau 31 décembre 2013 2 035 272 8 116 493 -2 050 326 25 334 159 -210 437 33 225 161 4 710 022 37 935 183

Changements de méthodes comptables

Capitaux propres clôtureau 31 décembre 2013 corrigés 2 035 272 8 116 493 -2 050 326 25 334 159 -210 437 33 225 161 4 710 022 37 935 183

Opérations sur capital 636 037 636 037 141 018 777 055

Paiements fondés sur des actions

Opérations sur actions propres

Dividendes -1 897 399 -1 897 399 -572 997 -2 470 396

Résultat de l'exercice 4 355 244 4 355 244 785 240 5 140 484

Variations d'actifs et passifs comptabilisées directement en capitaux propres

(A) 818 308 818 308 171 002 989 310

Ecarts de conversion (B) -113 954 -113 954 -55 670 -169 624

Gains ou pertes latents ou différés (A)+(B) 704 354 704 354 115 332 819 687

Autres variations -1 501 845 -1 501 845 -298 190 -1 800 035

Variations de périmètre

Capitaux propres clôtureau 31 décembre 2014 2 035 272 8 116 493 -2 050 326 26 926 196 493 918 35 521 553 4 880 425 40 401 978

Changements de méthodes comptables

Capitaux propres clôtureau 31 décembre 2014 corrigés 2 035 272 8 116 493 -2 050 326 26 926 196 493 918 35 521 553 4 880 425 40 401 978

Opérations sur capital 216 227 216 227 70 184 286 411

Paiements fondés sur des actions

Opérations sur actions propres

Dividendes -1 987 034 -1 987 034 -643 595 -2 630 629

Résultat de l'exercice 4 501 781 4 501 781 798 387 5 300 168

Variations d'actifs et passifs comptabilisées directement en capitaux propres

(C) 20 262 20 262 -31 796 -11 534

Ecarts de conversion (D) -9 579 -9 579 6 013 -3 566

Gains ou pertes latents ou différés (C)+(D) 10 683 10 683 -25 783 -15 101

Autres variations -1 346 800 -1 346 800 -796 001 -2 142 801

Variations de périmètre 29 131 29 131 29 131

Capitaux propres clôtureau 31 décembre 2015 2 035 272 8 116 493 -2 050 326 28 339 501 504 600 36 945 541 4 283 617 41 229 157

TABLEAU DES FLUX DE TRÉSORERIE au 31 décembre 2015 (en milliers de dirhams)

31/12/2015 31/12/2014

Résultat avant impôts 8 104 295 7 973 448

+/- Dotations nettes aux amortissements des immobilisations corporelles et incorporelles 970 533 827 242

+/- Dotations nettes pour dépréciation des écarts d’acquisition et des autres immobilisations

+/- Dotations nettes pour dépréciation des actifs financiers 104 831 7 523

+/- Dotations nettes aux provisions 2 422 800 3 200 590

+/- Quote-part de résultat liée aux sociétés mises en équivalence -12 471 -20 004

+/- Perte nette/(gain net) des activités d’investissement -439 553 -435 167

+/- Perte nette/(gain net) des activités de financement

+/- Autres mouvements -129 765 -229 630

Total des éléments non monétaires inclus dans le résultat net avant impôts et des autres ajustements

2 916 376 3 350 553

+/- Flux liés aux opérations avec les Établissements de crédit et assimilés -14 549 064 -20 546 486

+/- Flux liés aux opérations avec la clientèle 16 854 982 13 996 509

+/- Flux liés aux autres opérations affectant des actifs ou passifs financiers -5 564 823 -13 488 029

+/- Flux liés aux autres opérations affectant des actifs ou passifs non financiers

- Impôts versés -3 101 911 -2 353 709

Diminution/(augmentation) nette des actifs et des passifs provenant des activités opérationnelles

-6 360 817 -22 391 714

Flux net de trésorerie généré par l’activité opérationnelle 4 659 853 -11 067 713

+/- Flux liés aux actifs financiers et aux participations -2 609 365 -794 083

+/- Flux liés aux immeubles de placement -75 423 -585 462

+/- Flux liés aux immobilisations corporelles et incorporelles -671 838 -808 347

Flux net de trésorerie lié aux opérations d’investissement -3 356 626 -2 187 893

+/- Flux de trésorerie provenant ou à destination des actionnaires -2 630 629 -2 470 396

+/- Autres flux de trésorerie nets provenant des activités de financement 930 931 1 448 946

Flux net de trésorerie lié aux opérations de financement -1 699 698 -1 021 450

Effet de la variation des taux de change sur la trésorerie et équivalents de trésorerie 75 864 -126 986

Augmentation/(diminution) nette de la trésorerie et des équivalents de trésorerie -320 606 -14 404 042

31/12/2015 31/12/2014

Trésorerie et équivalents de trésorerie à l’ouverture -676 681 13 727 361

Caisse, Banques centrales, CCP (actif & passif) 8 707 054 12 651 672

Comptes (actif & passif) et prêts/emprunts à vue auprès des Établissements de crédit -9 383 735 1 075 689

Trésorerie et équivalents de trésorerie à la clôture -997 287 -676 681

Caisse, Banques centrales, CCP (actif & passif) 12 415 251 8 707 054

Comptes (actif & passif) et prêts/emprunts à vue auprès des Établissements de crédit -13 412 538 -9 383 735

Variation de la trésorerie nette -320 606 -14 404 042


143

Contacts

Wafa Assurance1, boulevard Abdelmoumen - Casablanca, MarocTéléphone +212 5 22 54 55 55Fax +212 5 22 20 91 03

Wafasalaf72, angle boulevard Abdelmoumen et rue Ramallah - Casablanca, MarocTéléphone +212 5 22 54 51 00 / 22 54 51 51Fax +212 5 22 27 35 35

Wafacash15, rue Driss Lahrizi - Casablanca, MarocTéléphone +212 5 22 43 05 22 / 22 43 50 00Fax +212 5 22 27 27 29

Wafa Immobilier112, angle boulevard Abdelmoumen et rue Rembrandt - Casablanca, MarocTéléphone +212 5 22 54 56 56Fax +212 5 22 77 60 02

Wafabail39-41, angle Moulay Youssef et rue Abdelkader El Mazini - Casablanca, MarocTéléphone +212 5 22 43 60 02Fax +212 5 22 26 06 31

Wafa LLDZone Industrielle Aïn Sebaâ, route cotière Zenata Km 11,5, boulevard Attaka - Casablanca, MarocTéléphone +212 5 22 67 76 77Fax +212 5 22 34 21 61

Wafa Courtage416, boulevard Mustapha El Maâni - Casablanca, MarocTéléphone +212 5 22 46 99 87Fax +212 5 22 46 99 53

Wafa IMA AssistanceBP 64 Sidi Maârouf - Casablanca, MarocTéléphone +212 5 22 58 29 40Fax +212 5 22 58 29 28

Siège social2, boulevard Moulay Youssef, BP 20000Casablanca, MarocTéléphone +212 5 22 22 41 69 ou +212 5 22 29 88 88Fax +212 5 22 29 41 25

www.attijariwafabank.com

Attijari Factoring Maroc2, boulevard Moulay Youssef - Casablanca, MarocTéléphone +212 5 22 42 64 00Fax +212 5 22 22 92 95

Wafa Gestion416, rue Mustapha El Maâni - Casablanca, MarocTéléphone +212 5 22 45 38 38Fax +212 5 22 22 99 81

Attijari Finances Corp.416, rue Mustapha El Maâni - Casablanca, MarocTéléphone +212 5 22 47 64 35 / 22 47 64 36Fax +212 5 22 47 64 32

Attijari Intermédiation416, rue Mustapha El Maâni - Casablanca, MarocTéléphone +212 5 22 43 68 09Fax +212 5 22 20 25 15 / 22 20 95 25

Wafa Bourse416, rue Mustapha El Maâni - Casablanca, MarocTéléphone +212 5 22 49 59 69Fax +212 5 22 47 46 91

Attijari Invest416, rue Mustapha El Maâni - Casablanca, MarocTéléphone +212 5 22 49 49 95 / 19 57 80Fax +212 5 22 20 94 89

Attijari Titrisation163, avenue Hassan II - Casablanca, MarocTéléphone +212 5 22 49 39 90Fax +212 5 22 29 65 71

Attijari International bankLot n° 41, Zone Franche d’Exportation,route de Rabat - Tanger, MarocTéléphone +212 5 39 39 41 75/77/76Fax +212 5 39 39 41 78

MaghrebAttijari bank en Tunisie Rue Hédi Karray Lot n° 12 - Centre urbain Nord - 1080 Tunis, TunisieTéléphone +216 70 01 20 00

Attijari bank MauritanieRue Mamadou Konaté lot 091/92, tevragh Zenia BP 412 - Nouakchott, MauritanieTéléphone +22 45 29 63 74

Bureau de représentation Tripoli1, tour de tripoli, 9e étage unité 95 route cotière - Tripoli, LibyeTéléphone +218 21 33 62 256/258Fax +218 21 33 62 257

Filiales au Maroc

Filiales à l’International

Afrique de l’OuestCBAO Sénégal1, Place de l'indépendance - BP 129 Dakar, SénégalTéléphone +221 33 83 96 09

CBAO - Succursale BéninImmeuble Espace Dina, Boulevard Saint-Michel 04 BP 6441 Cotonou, Bénin Téléphone +229 21 36 59 02

Crédit du SénégalBoulevard El Hadji Djily Mbaye - Rue Huart BP 56 Dakar, SénégalTéléphone +221 33 849 00 20

CBAO - Succursale Burkina Faso 11, Ouaga CMS 11, BP 161, Burkina FasoTéléphone +226 50 33 77 77

Banque Internationale pour le Mali - BIM saAvenue de l'indépendance, BP 15 Bamako, MaliTéléphone +223 20 23 30 08

Société Ivoirienne de Banque - SIB 34, Bd de la République - BP 1300 Abidjan, Côte d’IvoireTéléphone +225 20 20 00 10

CBAO - Succursale NigerQuartier Terminus, Rue Heinrich Lubke N° 7, NigerTéléphone +227 20 73 98 10

Banque International pour l’Afrique au Togo - BIA Togo13, Avenue Sylvanus Olympio BP. 346 Lomé, TogoTéléphone +228 22 21 32 86

Afrique CentraleCrédit du CongoAvenue Emanuel Dadet - Pointe Noire, Congo BrazavilleTéléphone +242 05 530 0649

Union Gabonaise de Banque - UGB Rue du Colonel parant - Libreville BP 315, GabonTéléphone +241 77 73 10

Société Commerciale de Banque - Cameroun 530, Rue du Roi George BP 300 - Douala, CamerounTéléphone +237 33 43 54 02

AmériqueBureau de représentation Canada3480, rue St-Denis le plateau, H2x2L3Montréal, QC, CanadaTéléphone +1 514 844 07 08Fax +1 514 844 08 07

EuropeBureau de représentation SuisseLes Arcades, 9, rue de Fribourg - Code postal 1201 - Genève,Suisse

Attijariwafa bank Europe6-8, rue Chauchat, BP 75009 - Paris, FranceTéléphone +33 1 53 75 75 00Fax +33 1 53 75 75 20

Succursale Belgique128 -130, boulevard Maurice Lemonnier,BP 1000 - Bruxelles, BelgiqueTéléphone +32 2 250 02 37/39/40/46Fax +32 2 513 65 00

Succursale Espagne8, Avenida Josep Tarradellas, 08029 - Barcelona, EspagneTéléphone +34 93 49 41 800Fax +34 93 41 07 769

Succursale Italie1, Via Poliziano, BP 20149 - Milan, ItalieTéléphone +39 02 345 11 94Fax +39 02 365 265 83

Succursale Allemagne47, KAISERSTR, BP 60329 - Frankfurt, DeutschlandTéléphone +49 0 69 23 46 54Fax +49 0 69 25 06 77

Succursale Pays Bas157, Bos en Lommerplein, BP 1055- AD Amsterdam, NederlandTéléphone +31 20 581 07 50Fax +31 20 486 30 53

Bureau de représentation Royaume-Uni95-95 A Praed StreetPaddington - London W2 1NT, United KingdonTéléphone +44 207 706 8323Fax +44 207 706 4165

Moyen-OrientDesk commercial JeddahChez Injaz Bank Al BiladAl Morabaa Branch Al Faissaliyah - Jeddah, Arabie SaouditeTéléphone +9966 53 619 76 98Fax +966 26 611 39 78

Bureau de représentation à Abu DhabiShowroom C 15 Mozza Building, Number 3, KhalifaStreet Intersection with liwa Street, Abu Dhabi

Bureau de représentation DubaiBureau de représentation, N/2 City Bay Business CenterAbuhail Street Deira, Dubai

Attijariwafa bank Middle East Limited DubaiThe Gate Village 5, Level 3, Office 305 - DubaïInternational Financial Centre (DIFC) - BP 119312, DubaïTéléphone +971 0 4 377 0300Fax +971 0 4 327 3274


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RAPPORT ANNUEL 2015 · de Détail de Attijariwafa bank a continué d’innover en 2015 pour répondre aux préoccupations de la société, particuliers, professionnels, TPE et PME