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REMERCIEMENT

C’est avec un grand plaisir que je réserve ces lignes en signe de gratitude et de reconnaissance à tous ceux qui ont contribué de près ou de loin à l’élaboration de ce travail.

Mes remerciements s’adressent à tout le personnel de l’agence Fès Moulay Rachid, pour l’honneur qu’ils m’ont accordé en acceptant de m’encadrer pendant mon stage.

Je remercie également Monsieur HAKMAOUI RACHID pour l’accueil chaleureux qu’il m’a réservé dans son agence BMCI, Fès Moulay Rachid ainsi Mr. LAYOUNI RACHID

Je remercie spécialement mon encadrant pédagogique, Mr MAHMOUD BOUCHTI pour son encadrement pédagogique.

A tous mes amis, en leur espérant bonne continuation dans leurs travaux.

DEDICACE

A mes très chers parents qui ont toujours été là pour moi, et qui m'ont donné un magnifique modèle de labeur et de persévérance.

J'espère qu'ils trouveront dans ce travail toute ma reconnaissance et tout mon amour car ils ont fait de moi ce que je suis aujourd’hui,

A mes tantes et à mes oncles,A chaque cousin et cousine,A mes meilleures amis et amies,A Tous mes professeurs et mes formateurs,Je dédie ce mémoire.

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SOMMAIRE

INTRODUCTION GENERALE....................................................................................................................7

Chapitre I:Présentation du Groupe............................................................................................8

I- La Structure de la BMCI :................................................................................................9

a) A propos de BNP Paribas :................................................................................................9

b) A propos de BMCI :.................................................................................................................9

C) Objet Social :..........................................................................................................................10

D) Fiche Technique :.................................................................................................................10

E) Régime Fiscal :......................................................................................................................10

F) Activité et Organisation :...................................................................................................11

G) Répartition..............................................................................................................................11

G) Répartition du Capital :.....................................................................................................12

II- La Structure et l’identification de l’agence : BMCI Fès Moulay Rachid13

1- Identification de l’agence BMCI Fès Moulay Rachid:.............................................13

2- L’Organigramme de l’agence BMCI Fès Moulay Rachid.......................................13

3. Les travaux des personnels..............................................................................................14

CHAPITRE II:.....................................................................................................................................16

Les produits et les services de la BMCI..................................................................................16

A) Les Comptes bancaires :........................................................................................................17

Compte chèque:......................................................................................................................17

Le Compte De Chèques Dirhams:.....................................................................................17

Compte chèque en devises:...............................................................................................17

Compte sur carnet:................................................................................................................18

Le Compte et la carte B Free:............................................................................................18

Carte Ladies first:...................................................................................................................19

Carte Visa Reflex:...................................................................................................................19

Carte Visa Odyssée:..............................................................................................................19

Gold Mastercard Privilège:..................................................................................................19

Carte Alizé:...............................................................................................................................19

Carte Visa 3 Fois:....................................................................................................................19

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C) Les crédits :................................................................................................................................20

1) Le prêt perso :.......................................................................................................................20

2) Le prêt habitat plus :...........................................................................................................20

3) FOGALEF :................................................................................................................................21

D) Les produits alternatifs :........................................................................................................21

IJARA:....................................................................................................................................21

MOURABAHA:...........................................................................................................................21

MOUCHARAKA:........................................................................................................................21

CHAPITRE III.....................................................................................................................................22

.............................................................................................................................................................22

Les Tâches effectuées au sein de l’agence..........................................................................22

I. Service remise des chèques :.....................................................................................23

II. Service Western Union............................................................................................................23

II. Service caisse..........................................................................................................................24

a) Retraits :.............................................................................................................................24

b) Versement :.......................................................................................................................25

c) la mise à disposition :.................................................................................................25

d) Change manuel :...................................................................................................................25

d) Autres Tâches effectuées :......................................................................................25

Conclusion............................................................................................................................................26

BIBLIOGRAPHIE.....................................................................................................................................27

Webographie........................................................................................................................................27

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ABREVIATION

BAM: Bank Al Maghreb.

BMCI: Banque Marocaine pour le

Commerce et l'Industrie

BNP: Banque National Paris.

CIN: Carte d'Identité Nationale.

GAB: Guichet Automatique Bancaire.

LCN: Lettre de Change Normalisée.

LCNN: Lettre de Change Non

Normalisée.

MAD: Maroc Dirhams.

MRE: Marocains Résidants à l'Etranger.

TVA : Taxe sur la Valeur Ajoutée.

TPE : Terminal de Paiement

Electronique.

RIB : Relevé d'Identité Bancaire.

MTCN: Money Transfer M Control

Number.

CA: Chef d’agence.

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CCP: chargé de clientèle particulier.

CCAC : chargé de clientèle avec caisse.

Avant-Propos

Le présent rapport se propose pour donner un bref aperçu sur l'une des plus prestigieuses et performantes banques au Maroc, Banque Marocaine pour le Commerce et l'Industrie.

Afin d'élargir mes connaissances ainsi qu'enrichir ma formation, le contact avec le monde professionnel s'avère indispensable, ainsi mon stage m'a permis cela dans le cadre d'une démarche assez polyvalente, L'approche méthodologique adoptée à cet effet pour la rédaction de ce rapport se présente comme suit :

La première partie est consacrée à une présentation du secteur bancaire ainsi que la BMCI, son historique, et ses principaux produits et services commercialisés.

La seconde partie consiste à décrire les différentes tâches des services de l'agence Fès Moulay Rachid auxquels j'ai assisté durant mon stage.

La troisième partie est concentrée sur Le thème suivant : Les Politique Marketing et La commercialisation des Produits de la banque. (Cas du Pack Présence Plus de La BMCI).

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INTRODUCTION GENERALE

Suite aux règlements suivis dans Institut spécialisé de métier offshore et l’audiovisuel(ISMOTICA), et dans le cadre de la formation de l’attestation Back Office Bancaire Offshore, chaque étudiant est appelé à effectuer un stage de fin d’études afin de compléter son côté théorique.

Pour Cela, j'ai eu l'occasion d'effectuer mon stage au sein de l’agence BMCI Fès Moulay Rachid pendant une période de quatre semaines.

Plus largement, ce stage a donc été une opportunité pour moi de découvrir comment une entreprise dans un secteur en plein expansion, avec une concurrence accrue et une évolution très rapide, a pu dépasser ces obstacles pour établir une stratégie par laquelle elle a pu devenir une banque importante au Maroc.

L'élaboration de ce rapport a pour principales sources les différents enseignements tirés de la pratique journalière des tâches auxquelles j'avais assisté. Enfin, les nombreux entretiens que j'ai pu avoir avec les agents des différents services de la banque m'ont permis de donner une cohérence à ce rapport

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7

:

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Présentation du Groupe BMCI

Chapitre I

I- La Structure de la BMCI :

a)A propos de BNP Paribas :

BNP Paribas « www.bnpparibas.com » est un leader européen des services bancaires et financiers d'envergure mondiale et l'une des 5 banques les plus solides du monde selon Standard & Poor's. Le groupe est présent dans plus de 85 pays et compte 161 000 collaborateurs, dont 125 000 en Europe.Le groupe détient des positions clés dans trois grands domaines d'activité : Banque de Financement et d'Investissement, Asset Management & Services et Banque de Détail. Présent dans toute l'Europe, au travers de l'ensemble de ses métiers, la France et l'Italie sont ses deux marchés domestiques en banque de détail. BNP Paribas possède en outre une présence significative aux Etats-Unis et des positions fortes en Asie et dans les pays émergents.Attentif à l'évolution rapide du monde et véritable précurseur dans un grand nombre de domaines, BNP Paribas s'affirme aujourd'hui comme "la banque d'un monde qui change", grâce à sa volonté d'innovation, de réactivité, et à son engagement vis-à-vis de ses clients.

La BNP a développé ses activités au Maroc depuis 1940, via sa filiale marocaine la BNCIA (Banque Nationale pour le Commerce et l'Industrie en Afrique). La BMCI (Banque Marocaine pour le Commerce et l'Industrie) a vu le jour en 1964, lors du processus de marocanisation.

En 2000, le groupe BNP fusionne avec le groupe Paribas qui était également présent au Maroc depuis le début du siècle. Son bureau de représentation y a été très actif dans l'activité de Banque d'Affaires. En novembre 2001, l'acquisition de l'ex ABN Amro Bank Maroc par la BMCI lui a permis de conforter sa position de banque de référence au service de ses clients.

b) A propos de BMCI :La BMCI qui est une société anonyme est créé en 1964 aujourd’hui le groupe BNP PARIBAS en est l’actionnaire de référence avec 66.74% du capital en au 31/12/2010, La BMCI est la filiale marocaine du groupe BNP PARIBAS.Un réseau de plus de 250 agence dont 40 villes marocaines, et dont 4 agence a NADOR, une large gamme de produits et services. La BMCI exerce une activité universelle, qui s’adresse à tout type de clientèle : particulier ( y compris les marocains résidents à l’étranger ) ; professionnels ; grandes entreprises et institutionnels.

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C) Objet Social :

L'article 3 des statuts de la BMCI dispose : La Banque a pour objet :- De faire pour elle-même, pour le compte de tiers ou en participation, au Maroc ou à l'étranger, toutes les opérations de Banque, d'escompte, d'avance, de crédit ou de commission, toutes souscriptions et émissions et, généralement, toutes les opérations, sans exception, financières, commerciales, industrielles, mobilières et immobilières qui pourront en être la conséquence ;- De faire également pour elle-même, pour le compte de tiers ou en participation, au Maroc ou à l'étranger, notamment sous forme de fondation de Sociétés, toutes opérations et entreprises pouvant concerner l'industrie, le commerce ou la banque ou s'y rattachant directement ou indirectement.

D) Fiche Technique :

Renseignements à caractères général

Dénomination Social : Banque Marocaine pour le Commerce et l'Industrie (BMCI)Siège Social : 26, Place des Nations-Unies, Casablanca.Numéro de téléphone : + 212 (522) 46 10 00Numéro de fax : + 212 (522) 29 94 06Site Internet : www.bmci.maDate de constitution : La banque marocaine pour le commerce et l’industrie est créée en 1964.Durée de vie : 99 ansExercice Social : 1.327.884.300 DirhamsDocuments Juridiques : Les documents juridiques peuvent être consultés au siège de la BMCI à Casablanca.Dates clés : 1943 : Création 2001 : Fusion avec ABN Amro Maroc

E) Régime Fiscal :

La Banque est régie par la législation commerciale et fiscale de droit commun. Elle est ainsi assujettie à l'Impôt sur les Sociétés au taux de

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39.6%. Le taux de la TVA applicable aux opérations de Banque est de 10%.

F) Activité et Organisation :

La Banque Marocaine pour le Commerce et l'Industrie a été créée en 1943. En 1964, 50% du capital de la BMCI s'ouvre au marché marocain, et, en 1972, la Banque s'introduit à la Bourse des Valeurs de Casablanca. A fin 2002, l'actionnariat de référence de la banque est constitué du Groupe BNP Paribas (à travers la BDDI : 63.85%), d'Axa Assurance Maroc (8.67%) et du Groupe Holmarcom (les compagnies d'assurances Atlanta et Sanad, respectivement 4.35% et 5.19% du capital), et autres actionnaires (17.94%). L'activité de la BMCI est orientée vers une clientèle haut de gamme sur chacun des segments ciblés: Grandes entreprises, Institutionnels, PME-PMI, Professionnels, et Particuliers.La banque s'appuie sur l'apport de sa force de vente incarnée par un réseau d'agences spécialisé par type de clients. On dénombre 222 agences au 31 mars 09 dont 02 agences à l'étranger, et plus de 320 000 clients privés et 25 000 entreprises dans le portefeuille de la BMCI.Parallèlement à son activité de banque commerciale, la BMCI est présente dans de nombreux métiers à travers des filiales ou sociétés spécialisées dont principalement :BMCI LEASING (société de crédit-bail), BMCI BOURSE (société d'intermédiation boursière), BMCI GESTION (société de gestion de l'épargne privée), BMCI FINANCE (Banque d'affaires) et BMCI OFFSHORE (banque Offshore présente sur Tanger), BMCI SALAF (société de crédit à la consommation:48.50%), Arval PHH Maroc (Location Longue Durée: 33.33%)

G) Répartition

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G) Répartition du Capital :

Le capital de la BMCI est entièrement libéré. La répartition du capital se présentait comme suit au 30 juin 2009: BMCI BOURSE: 100% BMCI FINANCE: 100% BMCI GESTION: 100% BMCI BANQUE OFFSHORE: 100% BMCI ASSURANCE: 100% BMCI LEASING: 72,03% BMCI CREDIT CONSO: 51% ARVAL Maroc: 33,34% CETELEM Maroc: 19,81% BDSI: 11% BNP Paribas Méditerranée Innovation ET Technologie: 10%

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BNP Paribas Méditerranée Business Project: 4%

II- La Structure et l’identification de l’agence : BMCI Fès Moulay Rachid

1- Identification de l’agence BMCI Fès Moulay Rachid:

L’agence BMCI Fès Moulay Rachid est créé à Fès. Elle se situe à: Fès route de Séfrou.Téléphone : (+212)06.60.34.89096 ;

L’agence a pour mission :- Le développement des activités bancaires.- Chercher la clientèle.- Rentabiliser le fonds de commerce.Cette agence tourne avec un effectif de quatre employés dont le chef d’agence. Ce qui caractérise cette agence, c’est qu’elle est une agence de type B à 4, c'est-à-dire qu’il y a un seul directeur et trois personnels,(deux chargés de clientèle particulière et un chargé de clientèle avec caisse

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2- L’Organigramme de l’agence BMCI Fès Moulay Rachid

3. Les travaux des personnels

A) Directeur d'agence : Son rôle principal est d'assurer la gestion et le développement de l'agence. Il se charge aussi de : Encadrer l’équipe; Contrôler le travail et assurer le bon déroulement des opérations; Développer les relations avec les clients (Fond de commerce); Donner l'accord sur des crédits et divers opérations; Responsable de tout ce qui ce passe au sein de l'agence.

B) Chargés de la clientèle: ce poste assure la gestion et le développement d'un portefeuille de clients sur le marché, puis s'assure s'il y a lieu, de la bonne exécution des opérations de sa clientèle. Il se charge aussi de : Participer au développement du fond de commerce de l’agence; La définition des objectifs commerciaux individuels; Assurer le suivi des niveaux de réalisation concernant la commercialisation des produits et services bancaires;

C) Chargé de Clientèle avec Caisse : C'est un poste qui exécute les tâches administratives et détecte les anomalies de gestion Comptable/Administrative et les résoudre le plus vite possible.

CAHAKMAOUI RACHID

CCACLAYOUNI KHALID

CCPIBN MAJDOUB CHAIMAE

CCPHOUAMANI KHADIJA

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Il assure la vérification et le contrôle de l'ensemble des opérations

effectuées dans l'agence.

Il assure le traitement des virements et la compensation des chèques

et LCN

Il s'occupe de toutes les activités liées à la gestion de la circulation des

signes monétaires.

Gestion des moyens de paiement.

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CHAPITRE II

Les produits et les services de la BMCI

A) Les Comptes bancaires :La BMCI autant qu'établissement bancaire a habilité à ouvrir des comptes, offre à ses clients des différentes catégories de comptes répondant à leurs différents besoins.

Compte chèque:Le compte de chèques est un compte non rémunéré, fonctionnant en Dirhams et en ligne créditrice.Un relevé de compte détaillant les mouvements par catégorie (virements, paiements et retraits par carte,paiements par chèque, prélèvements, etc....) .

Si le compte n'enregistre pas de mouvements dans le mois écoulé, l'édition du relevé ne se déclenche pas.Il est un offre exclusif destiné aux jeunes âgés entre 18 et 25 ans est appelé contrat imagine ; et ce dernier regroupe 2 formules : « imagine jeune étudiant » et « imagine jeune actif ». Ce contrat est un package qui regroupe plein de produits et services ;

Une carte de paiement immédiat selon la formule souscrite : Reflex Visa Electron ou Visa Classique, BMCI net, BMCI SMS, Cascade, Télé services, Télé présence, facilité de caisse personnalisée, Une assurance perte et vol de cartes Assur-présence, une assurance décès ou invalidité totale et permanentes toutes cause pour les souscripteurs « jeune actif ».

Le Compte De Chèques Dirhams:

Compte non rémunérer, fonctionnant en Dirhams et en ligne créditrice sauf autorisation. Les opérations enregistrées sur les comptes sont communiquées au client, au moyen d'un relevé mensuel.Ce compte est destiné à : Toute personne Physique majeure (> ou = 18 ans) et capable, Toute personne marocaine résidente, étrangère résidente ou MRE. Personnes Physiques majeures incapables dûment représentées. Mineurs avec autorisation du tuteur légal, datif ou testamentaire.

Compte chèque en devises:

Le compte de chèque en devises est destiné aux personnes de nationalité étrangère, aux personnes ayant une double nationalité (marocaine et étrangère), résidantes ou non au Maroc et MRE. Les disponibilités du compte de chèque en devises sont libellées en une

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seule devise cotée. Le compte de chèque en devises peut être crédité : Des virements en provenance de l’étranger; Des virements émanant d'autres comptes en devises ou de comptes en Dirhams convertible; D'encaissement de chèques, ou tout autre moyen de paiement libellé en devises, y compris les billets de banque étrangers ; Des prélèvements de devises auprès de Bank Al-Maghrib en vertu d'une autorisation générale ou particulière de l'office des changes;Le compte de chèques en devises est aussi destiné aux sociétés exportatrices ou MRE et les étrangers résidents au Maroc pour pallier à leurs besoins en devises. Ainsi tout exportateur disposera des devises dont il a besoin sur ce compte.

Compte sur carnet:Ce compte à vue ouvert exclusivement aux personnes physiques. Il permet au client, autre d'effectuer des versements et retraits sur la base d'un livret d'épargne, de présenter la caractéristique d'être un moyen d'épargne en faveur du client, réalisable par des versements semestriels d'intérêts calculés sur la base du capital déposé, il est destiné aussi au mineur.En plus, ce compte permet au client de donner procuration à un tiers pour la réalisation de différentes opérations sur ce compte, essentiellement pour les opérations de versement.Néanmoins, ce compte présent l'inconvénient d'être plafonné à hauteur d'un capital de 400 000 DHS comme solde créditeur.

Le Compte et la carte B Free:La BMCI propose le compte et la carte B Free. La carte bancaire B Free est valable dans tous les guichets automatique de la BMCI et permet aux jeunes de disposer de leur argent 24h /24 et 7j/7, dans la limite du plafond préalablement fixé par les parents au moment de la souscription. Pour une information régulière, un relevé d'opération est envoyé tous les trimestres au titulaire du compte. De plus, pour encourager les jeunes à épargner, le compte sur carnet classique.Pour ouvrir un compte B Free, il suffit d'effectuer un dépôt minimum de 100 Dirhams, après avoir accompli avec son tuteur légal, les formalités nécessaires.Ce compte peut être alimenté par des versements libres, en espèces ou par virements.B) Les Cartes monétiques :

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Carte Ladies first:Cette carte bancaire est destinée pour les femmes au but de garantir plus de confort et de plaisir auquotidien, consulter votre solde et l’historique de vos 10 dernières opérations dans tous les GuichetAutomatique Bancaire BMCI. Cette carte permet de retirer jusqu’au 3000 DH par jour, 24h/24, 7j/7,dans tous les guichets automatique du pays.

Carte Visa Reflex:Cette carte à puce est un produit moderne sécurisé, c’est une carte de retrait et de paiement dotée d’une micro puce intégré et qui renforce sa sécurité et lui procure une protection accrue contre la fraude permet d’effectuer des retraits d’espèces jusqu’au 2000 DH par jour .24h/24,7j/7 dans tous les GAB ainsi que des banque affiliées au réseau CMI.

Carte Visa Odyssée:Est une carte à puce prépayée pour une utilisation à l’étranger, il vous suffit de charger cette carte et de l’utiliser pour retirer de l’argent ou régler les achats partout dans le monde. Le taux de change appliqué sur vos retraits et paiements par carte à l’étranger est plus intéressant que celui appliqué pour obtenir des billets de banque. Cette carte offre un niveau de sécurité très élevé

Gold Mastercard Privilège:Est une carte à puce de retrait et de paiement, permettre de disposer de sommes importantes d’argent àtout moment, où que vous soyez et effectuer vos paiements de manière tout à fait sécurisée, permet d’effectuer des retrait jusqu’au 5000 DH par jour 24h/24, 7j/7 dans tous les GAB ainsi que des banque affiliées au réseau CMI.

Carte Alizé:

C’est une carte destiner pour les marocains résidents à l’étranger qui dispose d’un compte convertible en Dh, cette carte permet de régler des achats et de disposer de l’argent en espèce partout dans le monde, et en toute sécurité, cette carte permet d’effectuer des retraits jusqu’au 3000 DH par jour 24h/24, 7j/7 dans tous les GAB.

Carte Visa 3 Fois:Est une carte de paiement, à usage national, qui permet de financer les achats de biens et services en les divisant sur 3 fois et dans un délai de 3 mois. Par exemple : (achat d’un ordinateur de 5000 Dh

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auprès de Marjane avec la Carte Visa 3 X, Le Compte sera débité 3 fois du montant 1666,67 Dh).

C) Les crédits :La BMCI présente 3 principaux types de crédits : Le prêt perso Le prêt habitat plus FOGALEF.

1) Le prêt perso :Avec le prêt perso, la réponse à la demande de crédit est donnée sur place et le déblocage des fonds sefait très rapidement après l'obtention de l'accord sur le crédit. Choisir une durée de remboursement de 6 à 60 mois pour un crédit allant de 5 000 à 200 000 Dirhams, définir avec un Conseiller BMCI les mensualités les mieux adaptées au revenu ainsi une possibilité de remboursement du crédit de manière anticipée. Avec l'option Confort, Prêt Perso permet d'adapter les modalités de remboursement du crédit en fonction de l'évolution de la situation personnelle du client et ce sur un simple appel téléphonique. Ainsi, la possibilité d'ajuster le montant des remboursements en l'augmentant ou en le réduisant de 25% et même de reporter les mensualités une fois par an. Avec le prêt perso, il y'a possibilité d'une assurance décès et invalidité absolue et définitive.

2) Le prêt habitat plus :

Les Prêts Habitat de la BMCI s'articulent autour de 3 offres, une formule qui permet au client de financer l'achat de sa résidence ainsi que tous les frais et dépenses annexes liés à son acquisition, à des taux parmi les plus compétitifs du marché. :* Un crédit immobilier à des conditions optimales : financement de tous types d'acquisitions, pouvant atteindre 100% du montant d'achat déclaré, sur une durée allant jusqu'à 40 ans, au taux fixe ou variable ;* Un crédit immobilier aux modalités très souples : différé de remboursement, report de mensualités, variabilité des mensualités, remboursement anticipé partiel ou total, possibilité de changer de nature de taux en cours de crédit ;* Un crédit complémentaire pour financer les frais annexes au prix d'achat du bien immobilier (frais d'agence immobilière, de notaire,

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d'enregistrement ...) et qui peut atteindre 200 000 dhs, avec une durée de remboursement allant jusqu'à 7ans.

3) FOGALEF :

Pour les enseignants adhérents à la Fondation Mohammed VI de Promotion des Œuvres Sociales de l'Éducation-Formation souhaitant acquérir un logement principal; la BMCI offre la possibilité de financer leurs projets en bénéficiant des avantages du Fonds de Garantie Logement Éducation- Formation(FOGALEF) et notamment, de ses taux très attractifs.

D) Les produits alternatifs :

IJARA:C'est un contrat de location à long terme d'un bien meuble ou immeuble, dont le client est propriétaire dès le début. Le principe est simple, le client choisi le bien désiré, et la banque se charge de l'acheter, en contrepartie, le client il verse des mensualités de location, qui comprend : le loyer, la TVA et une prime d'assurance-décès.En parallèle, le client doit apporter un apport personnel de 10 à 20 % de valeur brut du bien. La durée du contrat ne peut excéder 20 ans.

MOURABAHA:C'est un contrat d'achat/revente d'un bien désiré par le client, avec paiement étalé dans le temps.L'opération consiste à acheter un bien puis le vendre au client sur 72 mois maximum, dont 10 à 30% de sa valeur est apportée par ce dernier.

MOUCHARAKA:C'est un contrat par lequel la banque participe au capital d'une société de capitaux. Cette participation peut être fixe ou dégressive.

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Pendant ma période de stage au sein de la BMCI. J'ai pu assister à plusieurs tâches dans les deux postes que j'ai occupés.

I. Service remise des chèques :

Dans ce service, j’ai pu assister à la procédure des remises des chèques qui se base sur la télécempensation.

Les Tâches effectuées au sein de l’agence

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CHAPITRE III

La remise des chèques est une opération qui consiste à verser sur le compte du client, le montant d'un ou plusieurs chèques, tirés sur d'autres comptes, mais avant tous ils faut vérifier la validité des chèques et pour faire la banque se base sur la télécempensation, qui facilite la tâche.La télécempensation à la BMCI via le système SIMT (System Interbancaire Marocain de Télécempensation)Cette Procédure Consiste a échangé télématiquement les valeurs(Les chèques, Lettres de changes normalisées) entre les banques.

1- réception quotidienne des chèques et des LCN par la BMCI via un logiciel NCR FASTIMAGE qui sont traités le jour et vérifiés et validés.

2 – Emission via le même système de remise des valeurs (les chèques, lettres de changes normalisées) des autres banques, reçu des clients de la BMCI qui sont trait par le système.Dans l’opération d’émission des chèques, les chèques reçu par les clients de la BMCI peuvent appartenir soit a des banques confrères CAD des banques autre que la BMCI ou soit des chèques de la même banque.

La procédure d’émission des chèques : Réception des chèques de la part des clients de la BMCI Les scanner et l'envoyé aux banques confrères pour confirmation (via le Système SIMT) Vérification et détection des fraudes Validation des chèques reçus par la BMCI

*NB : En cas d’un chèque sans provision la Banque procède a son rejet et le déclarer comme incident a travers Le centre SCIP.Une fois le client est déclaré par la banque, il doit payer une amande pour le trésor et par suite l’incident sera annulé.

II. Service Western UnionWestern union est le leader des transferts d’argents dans un grand réseau mondial et régional, plus de 300.000 point de vente , couverture de 190 pays , au Maroc, western union occupe une place indiscutable , et avec une très bonne image , plus de 2500 points de vente dont 350 entièrement dédiés .

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La BMCI a opté comme moyen de transfert d’argent, les services de WESTERN UNION.

De 2004 à Février 2008, 146 agence offre le service WU, et d’ici 5 ans la BMCI compte intégrer le service WU dans toutes ces agences.

La procédure de transfert d’argent vers le Maroc Présenter la carte identité Verser la Somme (frais 8 à 10%) Communiquer un code au bénéficiaire de 10 Numéros (MTCN). La procédure de la réception d’argent Présenter une carte d’identité Indiquer le nom de l’expéditeur et le pays Donner le montant des fonds Communiquer le MTCNEn plus des commissions que génère la banque avec cette société, les clients recevant des transferts de WESTERN UNION sont trainés par la BMCI afin d’ouvrir un compte (exploitation indirecte).

NB : Le transfert peut être payé au cas de saisie de toutes les informations obligatoires ; signature du reçu par le client et par l’operateur, paiement du transfert

II. Service caisse

a)Retraits :

Les opérations de retraits d’espèces sont généralement effectuées aux guichets par la présentation du client de son chéquier / carnet.Cette opération consiste à débiter le compte de client en lui remettons en espèce.

NB : le manipulateur ou bien l’agent chargé de guichet doit vérifier au préalable la conformité de la signature de client ainsi que la provision du compte

b)Versement :

Opération de versement consiste à déposer de l’argent (MAD, ou bien devises) par le client au guichet contre un reçu de versement.

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c) la mise à disposition :

La mise à disposition consiste à mettre à la disposition des fonds à des non clients BMCI par simple présentation de la carte d’identité nationale.Ex : une mère ayant un compte chez BMCI met à la disposition des fonds pour son fils, qui n’est pas un client de BMCI.

d) Change manuel :C’est l’échange de devise étrangère avec la monnaie local les cours de change de ces devises sont fixé quotidiennement par la BAM.

d)Autres Tâches effectuées :

J'ai aussi effectué des tâches périphériques mais intéressantes en même temps tels que les autres taches que j’ai effectué récemment :1. Utiliser la photocopie et le FAX.2. Destruction des cartes expirées.3. Remises des cartes capturées par le guichet et non expirées, aux clients.4. Envoi de documents par Fax aux différentes agences BMCI du royaume.5. Aider au Comptages de l'argent avec le service caisse.6. Entretien commercial entre le chargé commercial et le client (Action de Vente).

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Conclusion

Il est évident que cette période de stage m'a permis d'accroître mes connaissances en matière de banque et d'acquérir de nouvelles techniques, par l'étude des opérations et l'utilisation des techniques, présentées au sein de l'agence BMCI Fès Moulay Rachid.

De même j'ai eu l'occasion de rédiger mon rapport de stage, une expérience qui m'a permis de mieux connaître les enjeux du monde de l'emploi.

Une ambiance professionnelle et décontractée a caractérisé le déroulement de cette période de stage qui, par une participation forte et générale aux opérations, m'a facilement favorisé la cohésion avec le personnel de la banque.

Ce stage m'a également permis de rencontrer des gens de différentes disciplines, et de nouer des contacts avec des personnes de mon domaine, et surtout de faire la différence entre les études théoriques et les réalités du terrain qui est le monde de l'emploi, tout en étant à jour avec l’objet de ma formation actuelle

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BIBLIOGRAPHIE

Ambition, La magazine des collaborateurs de groupe BNP PARIBAS –2e trimestre 2010 N°33- page 22-23.Guide pratique du chargé d’accueil schapitre3 : les comptes P 34-41, chapitre 4 : les cartes monétiques 56-59.BMCI MAG N 179 page 13-18 .Rapport relatif à la commercialisation des produits financiersPrésenté par Jacques DELMAS-MARSALET, Edition Novembre 2005..

Webographie

www.bmcinet.comwww.bmci.mawww.Fr.wikipedia.org/wiki/BMCIhttp://www.bnpparibas.comwww.memoireonline.com/http://portail.bmcinet.net

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