Serez-vous prêt pour votre retraite?

RETRAITE

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Investissements Renaissance 3

« Je commencerai dans quelques années. J’ai encore bien le temps. »

« Je n’ai pas à me soucier de l’inflation. »

Avoir la retraite de vos rêves est possible si vous avez un plan solide et si vous vous engagez à investir à long terme. Nous

pouvons vous aider à réaliser vos objectifs pour votre retraite, qu’elle commence l’année prochaine ou dans 40 ans.

Que vous commenciez tout juste à accumuler votre épargne-retraite, que vous soyez déjà en train de le faire ou que vous

approchiez de la retraite, ce guide vous montrera à quel point il est facile de profiter des avantages d’un plan de retraite,

peu importe l’étape de la vie où vous êtes rendu.

Table des matières

Vous ne faites que commencer

Choisissez votre avenir. La planification de la retraite doit commencer quelque part. Nous pouvons vous aider à déterminer les types de placements qui conviennent à vos besoins et à vous mettre sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.

Vous accumulez votre épargne-retraite

Respectez une stratégie. Vous investissez depuis un certain temps. Utilisez nos stratégies de placement, nos outils financiers et les compétences de votre conseiller financier pour garder votre régime de retraite sur la bonne voie.

Vous approchez de la retraite

Continuez d’investir à la retraite. Vous êtes sur le point de prendre votre retraite, mais cela ne veut pas dire de dépenser toute votre épargne-retraite d’un coup ou de cesser d’investir. Nous vous aiderons par des stratégies visant à préserver et à accroître votre patrimoine tout au long de votre retraite.

Solutions de retraite

Solutions de portefeuille. Vous cherchez une solution de retraite complète? Les solutions de portefeuille offrent des portefeuilles très diversifiés et conçus pour répondre aux besoins des investisseurs qui veulent à la fois des revenus et une croissance de leur patrimoine.

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Choisissez votre avenir

« Je commencerai dans quelques années. J’ai encore bien le temps. »

« C’est aujourd’hui que je manque d’argent. »

V O U S N E FA I T E S Q U E C O M M E N C E R

Nos solutions de placement vous permettent d’épargner pour votre retraite quel que soit votre budget. Les petits montants s’accumulent aussi. Par exemple, vous dépensez peut-être 4 $ ou 5 $ par jour pour votre café au lait matinal. En éliminant cette dépense, vous pourriez épargner 20 $ ou 25 $ par semaine, ce qui serait un bon début. Une fois que vous aurez adhéré à un plan de retraite périodique, nous investirons l’argent selon ce que vous aurez décidé. Et vous pourrez augmenter le montant de vos placements facilement et en tout temps.

Je viens juste de commencer à travailler.

Pourquoi devrais-je commencer à investir

dès maintenant?

Je peux seulement investir de

petites sommes.

Est-ce suffisant?

C’est en fait le meilleur moment pour penser à votre retraite. Un plan de retraite est un excellent moyen de mettre de l’argent de côté pour l’avenir. À chaque paie, vous pouvez investir de l’argent dans un compte exclusivement destiné à votre retraite.

Vous ne manquez probablement pas d’idées pour dépenser votre revenu, par exemple, des factures, des activités récréatives ou des dons. Il peut sembler pragmatique de faire passer vos besoins financiers actuels avant votre plan de retraite pour l’avenir. Plutôt que de ne pas planifier pour l’avenir, faites que l’épargne-retraite soit une priorité actuelle. Ne vous inquiétez pas si vous ne savez trop par où commencer. Votre conseiller financier est là pour vous aider à gérer votre plan de retraite et à choisir les solutions de placement qui conviennent le mieux à vos besoins.

Nombre de mois

Les placements mensuels peuvent s’accumuler

0 $

20 000 $

40 000 $

60 000 $

80 000 $

100 000 $

120 000 $

140 000 $

1 25 49 73 97 121 145 169 193 217

150 $ par mois

200$ par mois

100 $ par mois

Vale

ur fu

ture

hyp

othé

tique

des

pla

cem

ents

Il s’agit d’un exemple hypothétique visant à illustrer les avantages d’effectuer des placements mensuels sur une longue période. On suppose un placement initial de 2 500 $ et un rendement annuel moyen de 7 %. Ce graphique ne représente aucune situation réelle et les montants projetés sont des montants avant impôt. Les valeurs et le rendement peuvent varier et des placements différents peuvent donner des résultats inférieurs ou supérieurs à ceux présentés dans cet exemple.

Un placement de seulement 25 $ par semaine peut représenter plus de 20 000 $ dans 10 ans.

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Définissez vos objectifs

• Formulez-les. Sachez pourquoi vous investissez.

• Datez-les. Déterminez quand vous utiliserez vos placements.

• Estimez les montants. Établissez les montants dont vous aurez besoin pour chaque objectif.

Concevez une stratégie

• Évaluez votre tolérance au risque. Décidez de l’ampleur des baisses et des hausses des marchés avec lesquelles vous êtes à l’aise.

• Diversifiez. Répartissez vos placements entre divers types d’actifs afin de réduire votre risque global.

• Faites des calculs. Calculez les montants que vous devrez investir pour atteindre vos objectifs ou le revenu dont vous aurez besoin à la retraite. Votre conseiller financier peut vous aider à déterminer les montants appropriés.

Exécutez votre plan

• Agissez. Choisissez des solutions de placement qui correspondent à votre tolérance au risque et à vos objectifs.

• Optez pour des placements périodiques. Établissez un programme de placements périodiques afin d’accroître continuellement votre épargne.

Créez votre plan de retraite en trois étapes

V O U S N E FA I T E S Q U E C O M M E N C E R

Investissements Renaissance 5

Le saviez-vous?

Les Canadiens

âgés de plus de

60 ans ont représenté

plus du tiers de

l’augmentation nette

de la population

active depuis 2009.

Statistique Canada, 2012.

1.

2.

3.

6 6

Respectez une stratégie« J’investis déjà dans le régime de retraite de mon employeur. »

« J’aurai droit aux prestations du RPC/RRQ et de la

Sécurité de la vieillesse. »

V O U S A C C U M U L E Z V O T R E É PA R G N E - R E T R A I T E

J’investis déjà. Que dois-je

faire d’autre?

Je veux avoir une retraite confortable.

Combien devrai-je investir?

En règle générale, vous aurez besoin de 70 % à 80 % de votre revenu actuel pour maintenir votre mode de vie à la retraite. Par exemple, si votre salaire annuel est de 50 000 $, vous pourriez avoir besoin de 35 000 $ à 40 000 $ par année pour maintenir votre mode de vie actuel à la retraite.

Le montant dont vous aurez besoin dépend aussi de vos dépenses courantes et de vos occupations à la retraite. Posez-vous les questions suivantes :

1. Dans combien d’années prendrai-je ma retraite?

2. Qu’est-ce que je veux faire à ma retraite?

3. Quand recevrai-je des prestations du RPC/RRQ et quel sera leur montant?

4. Aurai-je d’autres revenus (p. ex., régime de retraite d’employeur, emploi à temps partiel, héritage ou vente de la maison)?

Si vous investissez déjà en vue de votre retraite, vous comprenez les avantages d’épargner maintenant et de respecter un solide plan financier fondé sur vos objectifs de placement.

Depuis que vous avez commencé à investir, vous avez peut-être vécu des changements – sur le plan financier, familial ou professionnel – qui pourraient avoir modifié vos objectifs de placement. Lorsque votre vie change, vos objectifs de placement peuvent aussi changer. Nous pouvons vous aider à garder le cap et à rajuster votre stratégie de placement actuelle.

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Le saviez-vous?

Les Canadiens vivent en

moyenne 20 ans après leur

départ à la retraite.

Statistique Canada, 2012.

Investissez le plus possiblePlus vous épargnez, plus vous avez de chances d’avoir une retraite confortable. Si vous le pouvez, versez le montant maximal de cotisations à votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) qui est permis chaque année. Non seulement vous réduisez votre revenu imposable pour l’année en cours, mais vos cotisations fructifient à l’abri de l’impôt jusqu’à leur retrait du REER.

Quel que soit le montant de vos cotisations actuelles, même une petite augmentation peut faire une grande différence, surtout si vous investissez périodiquement sur une longue période. Même avec un modeste rendement, il est possible d’accumuler une somme importante d’ici à ce que vous en ayez besoin à votre retraite.

Lorsque vous créez votre plan de retraite et repérez vos sources de revenu possibles, n’oubliez pas que les prestations du RPC/RRQ et de la Sécurité de la vieillesse n’ont jamais été destinées à représenter plus qu’un revenu complémentaire. De fait, entre 1976 et 2010, le revenu médian provenant de la Sécurité de la vieillesse (SV) et du Supplément de revenu garanti (SRG) est demeuré relativement stable à environ 6 200 $ par année (en dollars constants de 2010), tandis que le revenu médian provenant du RPC/RRQ était de à 6 900 $. Ce n’est qu’un faible pourcentage du revenu total qui est requis à la retraite; vous devez donc combler la différence.

n 49 % Privé – 33 % Régimes de retraite et REER 16 % Placements

n 41 % Public – 22 % SV/SRG 19 % RPC/RRQ

n 10 % Autres sources

Sources du revenu des personnes âgées en 2010 (%)

Remarque : Les autres sources comprennent le revenu d’emploi, les autres revenus et tous les paiements de transfert gouvernementaux autres que ceux de la SV/SRG et du RPC/RRQ.

Source : Calculs de RHDCC fondés sur des données de Statistique Canada. Revenu des particuliers, selon le sexe, le groupe d’âge et la source de revenu, dollars constants de 2010, annuel (Tableau CANSIM 202-0407). Ottawa : Statistique Canada, 2012.

V O U S A P P R O C H E Z D E L A R E T R A I T E

Investissements Renaissance 7

Il s’agit d’un exemple hypothétique visant à illustrer les avantages d’effectuer des cotisations mensuelles pour diverses périodes et divers montants de cotisations. On suppose un salaire annuel de 35 000 $ et un rendement annuel moyen de 7 %. Ce graphique ne représente aucune situation réelle et les montants projetés sont des montants avant impôt. Les valeurs et le rendement peuvent varier et des placements différents peuvent donner des résultats inférieurs ou supérieurs à ceux présentés dans cet exemple. Cette stratégie ne garantit pas la réalisation d’un gain et n’assure pas de protection contre des pertes dans les cas où les marchés baissent.

Il est payant d’augmenter ses cotisations

10 ans 15 ans 20 ans

Une petite augmentation peut faire une

grande différence

160 000 $

140 000 $

120 000 $

100 000 $

80 000 $

60 000 $

40,000 $

20,000 $

0 $4 % 6 % 8 % 10 %

Vale

ur fu

ture

hyp

othé

tique

des

pla

cem

ents

Cotisations en % du salaire

8 8

Le saviez-vous?

Un portefeuille ayant une

répartition de l’actif prudente

devrait tout de même

comprendre entre 40 %

d’actions afin de pouvoir offrir

un potentiel de croissance.

Continuez d’investir à la retraite« Je n’ai pas à me soucier de l’inflation. »

« Je ne sais pas combien il me faudra,

mais j’en aurai probablement assez. »

Portefeuille équilibré de revenu

n 60 % revenu

n 40 % croissance

S O L U T I O N S D E R E T R A I T E

Transférer tous vos avoirs dans des placements prudents très liquides peut paraître l’option la plus sûre, mais elle comporte des risques. Par exemple, vous pourriez vivre entre 20 et 30 années à la retraite. Vous devez donc investir dans des solutions qui vous aideront à surpasser l’inflation, à préserver vos avoirs et à vous procurer une source de revenus stables, tout en offrant un certain potentiel de croissance (comme le montrent les diagrammes circulaires ci-dessous).

J’ai travaillé fort pour ma retraite.

Serai-je prêt?

Comment puis-je préserver mon patrimoine et

m’assurer qu’il dure?

La retraite signifie peut-être que vous avez terminé de travailler, mais elle ne signifie pas que votre épargne doit arrêter de travailler. C’est maintenant le temps de faire en sorte que votre épargne travaille pour vous dans le cadre d’une stratégie de retraite personnalisée. Vous devez déterminer :

• le montant que vous désirez investir;

• les montants que vous désirez retirer et les autres objectifs que vous pouvez avoir.

Nous avons les outils et les compétences pour vous aider à créer un plan et nous travaillerons avec vous pendant toutes les années de votre retraite pour vous aider à atteindre vos objectifs.

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Investissements Renaissance 9

S O L U T I O N S D E R E T R A I T E

Investissements Renaissance 9

Combien puis-je retirer de mes régimes de

retraite enregistrés?

Avant la fin de l’année où vous atteignez l’âge de 71 ans, vous devez convertir vos REER dans des fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR). Un FERR permet à un investisseur de convertir son épargne-retraite en revenu de retraite. Un montant minimal doit être retiré chaque année d’un FERR. Ce montant dépend de la valeur du FERR et de l’âge du titulaire du régime (ou de son conjoint) au début de l’année où le retrait est effectué. Les montants qui vous sont versés à partir de votre FERR sont imposables, mais l’épargne dans votre FERR continue de croître à l’abri de l’impôt jusqu’à son retrait.

RETRAITS FERR MINIMAUX Âge % Âge % Âge %

65 4,00 75 7,85 85 10,33

66 4,17 76 7,99 86 10,79

67 4,35 77 8,15 87 11,33

68 4,55 78 8,33 88 11,96

69 4,76 79 8,53 89 12,71

70 5,00 80 8,75 90 13,62

71 7,38 81 8,99 91 14,73

72 7,48 82 9,27 92 16,12

73 7,59 83 9,58 93 17,92

74 7,71 84 9,93 94 et plus 20,00

Le retrait minimal d’un FERR est fonction de la valeur de l’actif du régime au 1er janvier de chaque année. À compter de l’année suivant l’établissement du FERR, un montant minimal doit être versé annuellement au titulaire. Les FERR établis avant 1993 sont généralement des « FERR admissibles » et les pourcentages des retraits peuvent être légèrement moins élevés que ceux indiqués ici pour les personnes ayant entre 71 et 77 ans inclusivement. Les pourcentages indiqués correspondent aux FERR établis après 1992.

Le saviez-vous?

L’âge d’admissibilité

aux prestations de

la Sécurité de la

vieillesse passera de

65 à 67 ans à compter

d’avril 2023.

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En faire plus pour vous

S O L U T I O N S D E R E T R A I T E

Il vous faut une société de placement qui comprend que la réussite ne consiste pas uniquement à soutenir le rythme, mais à en faire plus.

Investissements Renaissance, qui propose des solutions à des investisseurs de toutes catégories, travaille en collaboration avec des conseillers financiers pour offrir un vaste éventail de solutions de placement et un soutien, de façon à en faire plus pour vous.

Fonds communs de placement

Grâce à la gamme des Fonds Renaissance, vous pouvez investir dans des actions et titres à revenu fixe de marchés à l’échelle mondiale. Conçus pour procurer un équilibre entre la croissance, le revenu et la protection du capital, les Fonds Renaissance représentent la solution idéale pour élaborer un portefeuille ou rehausser la diversification et le rendement de votre portefeuille actuel.

Solutions de portefeuille

Les portefeuilles Axiom procurent les avantages et la tranquillité d’esprit d’une gestion de portefeuille supérieure. Ils sont conçus pour limiter le risque et rehausser le potentiel de rendement, car les portefeuilles sont diversifiés à plusieurs niveaux.

Options de tarification améliorées

Les options de tarification de catégories Sélecte, Élite et Plus récompensent les clients à valeur nette élevée en appliquant des frais réduits, ajoutent de la valeur supplémentaire et augmentent la croissance des portefeuilles à long terme.

Recherche de gestionnaires

Les solutions de Renaissance font appel à des gestionnaires de partout dans le monde, minutieusement choisis et suivis par notre équipe de recherche de gestionnaires.

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Pour commencerIl est facile de viser la sécurité financière. Mais chez

Investissements Renaissance, nous nous efforçons

à aider les Canadiens à devenir plus prospères de

jour en jour. Avec une gamme complète de solutions

de portefeuille, de fonds communs de placement et

un accès à certains des meilleurs gestionnaires de

portefeuille au monde, nous pouvons vous aider à

vivre mieux dès maintenant.

Pour en savoir davantage sur Investissements

Renaissance, communiquez avec votre conseiller

en placements.

Les montants investis dans les fonds communs de placement peuvent donner lieu à des commissions, des commissions de suivi, des frais de gestion et d’autres frais. Veuillez lire le prospectus simplifié de la famille de fonds Investissements Renaissance avant d’investir. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis, leur valeur fluctue souvent et le rendement passé peut ne pas se reproduire. MD Investissements Renaissance est une marque déposée de Gestion d’actifs CIBC inc. et est offert par cette société.

1 888 888-3863www.investissementsrenaissance.ca

En affaires, depuis toujours, certains donnent le meilleur d’eux-mêmes tandis que d’autres se contentent d’en faire juste assez. Chez Renaissance, nous ne nous contentons pas de demi-mesures. Il vous faut une société d’investissement qui comprend que la réussite ne consiste pas à soutenir le rythme, mais à en faire plus.

Histoire de la marque Renaissance

En faire plus pour vous

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