7/28/2019 Savoir Gerer Son Argent

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Octobre 2008

Savoir gérer son argent

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De nos jours, il est de plus en plus compliqué de gérer son argent. Non seulement le choix des dépenses possibles est-ilplus vaste que par le passé, mais les modes de paiement sont également plus nombreux : comptant, chèque, carte decrédit, carte de débit, prélèvement automatique ou paiement par Internet.

Chacun utilise son argent à sa manière, suivant ses valeurs et ses priorités. Quel que soit votre profil, vos choix financiersd’aujourd’hui ne sont pas sans conséquence. Pour vous préparer un avenir sûr, il vous faut prendre en main vos financesdès maintenant, de manière à savoir d’où vient votre argent et où il va.

Qu’est-ce qu’un budget?

Un budget dresse un tableau d’ensemble; il vous montred’où vient votre argent, quand vous le touchez et

comment vous le dépensez. Il doit d’abord et avant toutêtre souple et s’adapter à votre situation.

Pourquoi établir un budget?

Avec un budget, il est plus facile d’atteindre des objectifsà court terme — payer les factures mensuelles, suivreun cours ou régler le solde d’une carte de crédit — et àlong terme — achat d’une maison ou d’une voiture,études, mariage ou vacances. Quand on prend en mainses finances, on envisage l’avenir avec plus deconfiance.

Qui doit préparer un budget? Tout le monde. Un budget représente un « instantané »de votre situation financière actuelle et future. Il vautmieux ne confier cette tâche à personne et vous encharger vous-même. Incitez vos enfants à se créer unbudget : ils comprendront mieux l’importance d’épargnerpour atteindre leurs objectifs, qu’il s’agisse d’acheter unenouvelle bande dessinée, un vélo de montagne ou unepaire de patins. Ils saisiront ainsi la valeur de l’argent.

Suivi du revenu et des dépenses

Où va votre argent?Quelles sont vos dépenses? Pour savoir si elles sont judicieuses, vous devez d’abord les connaître avecexactitude. À l’aide des notions suivantes, calculez vos

dépenses fixes et variables. Tenez compte de ce qusuit.

Dépenses fixes : Factures à régler périodiquementd’un montant à peu près égal chaque mois ou chaqueannée (loyer ou versements hypothécaires, assurancesfrais de scolarité, paiements pour la voiture, les meubleset les appareils ménagers, prêts personnels et cartes decrédit, impôt des travailleurs autonomes, programmed’épargne, etc.).

Dépenses variables : Sommes qui varient et sulesquelles vous avez un pouvoir de décision (nourriturevêtements, services publics, transport, interurbainsdroits d’adhésion à un club, vacances, accessoires pourla maison, cadeaux, dons, soins personnels, loisirs, fraisde garde, animaux de compagnie, achats divers, etc.).

Vos dossiers : Vos dossiers doivent être à jour efaciles à consulter. Placez-y les chèques annulés, lesrelevés de carte de crédit, les reçus, les relevés destransactions à un GAB, les relevés de débit, les livretsde banque, etc.

Créer son propre budget

Créez un budget qui vous aidera à vous acquitter de vosobligations financières et à atteindre vos objectifsRappelez-vous qu’il sert de guide et doit s’adapter auxcirconstances.• Notez vos dépenses fixes et variables. Leur tota

doit être égal ou inférieur à votre revenu.

• Si vos dépenses sont excessives, voyez celles quevous pouvez diminuer sans compromettre votrequalité de vie.

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• Les dépenses variables peuvent être réduites ou reportées.

• Prévoyez un fonds d’urgence. Constituez un coussin de trois à six mois pour parer aux imprévus.

• Une fois connu le total de vos dépenses, soustrayez-le de votre revenu. Le solde peut être affecté à l’épargne ou àvos objectifs.

Les dix principaux pièges à éviter 

1. N’avoir qu’une vague idée de vos dépenses. Vous devez connaître vos habitudes d’achat et en assurer le suivi.Gare aux achats spontanés, souvent source d’ennuis.

2. Ne pas rembourser en priorité les dettes à intérêts élevés. Regroupez vos dettes.

3. Ne pas disposer d’un fonds d’urgence. Accumulez l’équivalent de trois à six mois de frais de subsistance afinde pouvoir résister à une crise financière.

4. Porter ses cartes de crédit à la limite. Évitez de vous endetter lourdement et méfiez-vous des cartes de crédit.Réglez le solde chaque mois pour échapper aux intérêts.

5. Négliger les assurances. Protégez-vous et votre famille avec des polices adéquates d’assurance vie, maladie,propriété et invalidité. Consultez un spécialiste en la matière pour être bien protégé.

6. Oublier de mettre à jour son testament. Toute personne devrait avoir un testament, surtout si elle a despersonnes à charge. Si votre testament date de plus de trois ans, revoyez-le. La loi ou votre situationpersonnelle peuvent avoir changé.

7. Ne pas respecter les principes de placement élémentaires. Évitez de mettre tous vos œufs dans le mêmepanier, vous pourriez en pâtir. Diversifiez votre portefeuille.

8. Retarder la planification de la retraite. Établissez dès que possible un régime d’épargne-retraite auquel vouscotiserez selon vos moyens.

9. Reporter la constitution d’une épargne-études pour vos enfants. Créez un régime enregistré d’épargne-études(REEE) : le gouvernement fédéral ajoutera à votre contribution chaque année pour favoriser la croissance durégime.

10. Ne pas connaître les avantages fiscaux. Profitez pleinement de toutes les déductions et de tous les créditsd’impôt qui vous sont offerts.