Vieillissement etTransferts intergénérationnels

Sergio Perelman

Pierre Pestieau

• Le vieillissement entraîne-t-il une modification de l’importance et de la structure des transferts intergénérationnels?

• SHARE peut-elle nous informer là-dessus?

Transferts familiaux traités par SHARE

• Dons et legs• Garde des petits enfants• Aide aux parents dépendants• Génération pivot: aide aux parents et aux

enfants

Transferts et échangesentre générations

• Echange– Mécanisme de marché– Réciprocité

Biens ou services Simultané ou différé

• Transfert– Gratuité, solidarité– Etat, famille, communauté

• Allongement de la vie– 3, 4 générations coexistent augmente

les possibilité d’échange et de transferts dans la famille

Transferts publics et privés entre générations

Type Famille EtatDirection ou bénéficiaire Descendante Ascendante

- de 60 ans (80% de la pop.)

+ de 60 ans

(20% de la pop.)

Transferts en espèces

Transferts entre adultes Transferts entre adultes

• Transmissions déclarées - héritages - donations

• Aides financières

Dépenses d’éducation

• Frais divers

• Donations• Aides financières

• Allocations familiales + maternité• Dépenses de santé + invalidité, etc.• Aides sociales (enfance, logement), RMI• Chômage• Dépenses d’éducation et formation continue

• Pensions publiques + dépendance• Dépenses de santé• Accroissement de la dette publique

Transferts en temps ou en nature

• Aides en nature• Temps d’éducation• Garde des petits-enfants• Co-résidence

• Soins ou services aux parents âgés• Prise en charge• Co-résidence

• Services aux familles (crèches, cantines)

• Services aux personnes âgées (soins de santé, maisons de retraites

• L’échange entre générations a une composante ascendante et descendante

• Le transfert est soit ascendant, soit descendant

• Peut-on mesurer son importance? Oui, mais de façon approximative Voir tableau suivant pour la France

Transferts publics et privés entre générationsFrance actuelle (en % du PIB)

Type Famille EtatDirection ou bénéficiaire Descendante Ascendante

- de 60 ans (80% de la pop.)

+ de 60 ans

(20% de la pop.)

Transferts en espèces

Transferts entre adultes Transferts entre adultes

• Transmissions déclarées 4% - héritages 2,5% - donations 1,5%

• Aides financières 1,5%

Dépenses d’éducation

• Frais divers ?

• Donations rares• Aides financières 0,15%

• Allocations familiales + maternité 2%• Dépenses de santé + invalidité, etc. 5%• Aides sociales (enfance, logement), RMI 1%• Chômage 2%• Dépenses d’éducation et formation continue 7%

Total 17%

• Pensions publiques + dépendance 13%• Dépenses de santé 5%• Accroissement de la dette publique 1%

Total 19%

Transferts en temps ou en nature

• Aides en nature• Temps d’éducation• Garde des petits-enfants• Co-résidence

• Soins ou services aux parents âgés• Prise en charge• Co-résidence

• Services aux familles (crèches, cantines) 1,3%

• Services aux personnes âgées (soins de santé, maisons de retraites 0,2%

Questions pour l’économiste

• Substituabilité ou complémentarité entre transferts publics et privés

Effet d’éviction – dette et héritage– retraite par répartition et éducation– charité privée et assistance publique

• Bilan global

– Marché: solde nul– Etat: comptabilité générationnelle

(environnement, dette publique, …)– Famille

IE

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USAKoreaJapanChina

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Vague 1: 2004/0512 pays32.000 répondantsVague 2: 2006/0715 pays38.000 répondantsSHARELIFE en 2008/09 et procès ESFRI

2010+

www.share-project.org

Dons et héritages par pays(% des répondants)

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Dons transmis Dons reçus Héritages reçus

Transferts par âge et quartiles de patrimoine(% des répondants)

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50-59 60-69 70-80 80+

Q1 Q2 Q3 Q4

Dons transmis Dons reçus

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50-59 60-69 70-80 80+

Q1 Q2 Q3 Q4

Dons transmis et reçus(montants en €)

Source: Attias-Donfut, Ogg et Wolff (2005)

Héritages reçus et patrimoine(montants en 1000 €)

Source: Attias-Donfut, Ogg et Wolff (2005)

Dons et héritages

• Les transferts descendants sont plus fréquents et plus importants que les transferts ascendants, particulièrement en Belgique

• Les 50-59 reçoivent des dons plus souvent que les plus âgés

• Sans surprise, un lien positif existe entre le fait d’avoir reçu un héritage et le montant du patrimoine

• Parmi les âgés ceux qui détiennent un patrimoine plus faible reçoivent plus de transferts

Aide en temps

Source: Attias-Donfut, Ogg et Wolff (2005)

La garde des petits enfants

% de grand-mères s’occupant de manière régulière ou occasionnelle de leurs petits enfants

% de grand-mères s’occupant de leurs petits enfants toutes les semaines% de grand-mères employées

Source: Attias-Donfut, Ogg et Wolff (2005)

Cohabitation et aide en temps aux parents très âgés

Source: Bonsang (2007)

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NL SE DK FR BE CH DE AT GR ES IT

Cohabitation Aide en temps

La génération ‘pivot’Ceux qui aident parents et enfants simultanément

Source: Attias-Donfut, Ogg et Wolff (2005)

La génération ‘pivot’

• 50% des grands-mères prennent soin de manière régulière ou occasionnelle des leurs petits-enfants

• 20% parmi les 50-59 ans aident leurs parents

• 10% des ’50 et +’, toutes âges confondues, apportent de soins à d’autres

• Dans les pays du sud de l’Europe l’aide aux parents âgés est prise en charge par l’enfant cohabitant

• Pour la génération ‘pivot’, particulièrement les femmes, le maintien d’une activité professionnelle peut devenir un enjeu

Types d’aide aux parents

Source: Bonsang (2007)

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Soins Tâches pratiques Administration

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Heures de soins informels par mois

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Source: Bonsang (2007)

Soins formels et informels

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Heures de soins informels par mois

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%)

Source: Bonsang (2007)

Aides formelle et informelle

Transferts privés – Transferts publics Complémentarité ou substitution ?

• L’importance des transferts privés, en temps et en argent, est difficile à estimer

• Les informations obtenues par voie d’enquête donnent une vue fragmentée

• Mais permettent de dégager certaines tendances indiquant que les transferts privés en argent et en temps sont influencés par l’importance des transferts sociaux

Ce que SHARE peut nous apprendre

• Au stade actuel, après une première vague d’enquête, une photo de la situation en matière de transferts

• A l’avenir, quand plusieurs vagues seront disponibles, on pourra étudier l’évolution des comportements

• A la manière dont ils répondent non seulement à des changements dans la structure familiale

• Mais surtout à l’évolution des institutions :

– Prise en charge des personnes à forte dépendance

– Financement du coût des soins de santé croissants

– Réformes inéluctables des régimes de pension