Centre de services Saint-Alexis-de-Montcalm Centre de services Sainte-J256, rue Principale 2590, rue Yvan Varin

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UN IPoD NANo

Volume 3 No 10 Septembre 2012

Concours ÉPARGNE PAR VERSEMENTS

Pour les 12 à 17 ans, membres de la Caisse Desjardins de Montcalm Dans le but d’encourager les bonnes habitudes d’épargne

ulienne

Saint-Alexis-de-Montcalm (Québec) J0K 1T0 Saint-Julienne (Québec) J0K 2T0 450 839-3609 Sans frais : 1 877 339-3615 450 831-2711 Sans frais : 1 877 331-2711

Centre de services Saint-Esprit Centre de services Saint-Calixte 81, rue Saint-Isidore 6100, route 335 Saint-Esprit (Québec) J0K 2L0 Saint-Calixte (Québec) J0K 1Z0 450 839-3605 Sans frais : 1 877 339-3615 450 222-2702 Sans frais : 1 877 339-3615

Mandataire privé SAAQ Centre de services Saint-Lin-Laurentides 22, rue des Écoles 915, 12e Avenue Saint-Esprit (Québec) J0K 2L0 Saint-Lin-Laurentides (Québec) J5M 2W1

450 439-3615 Sans frais : 1 877 339-3615

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Comment participer? En adhérant à un plan d’épargne par versements automatiques à

d’intérêt supérieur, et ce, entre le 15 octobre 2012

1er mars 2013.

Comment adhérer ? prenant rendez-vous avec conseiller de la Caisse

Desjardins de Montcalm.

qui s’adresse ce concours ? membres détenant un

compte à la Caisse Desjardins de Montcalm âgés de 12 à 17 ans.

Quand aura lieu le tirage ? tirage aura lieu le 4 avril 2013.

concours est une exclusivité de Caisse Desjardins de Montcalm.

Détails et règlements disponibles le site internet de la Caisse au

www.caisse-montcalm.ca sur demande dans l’un nos centres de services.

1

chez les jeunes, la Caisse Desjardins de Montcalm vous invite à participer au concours ÉPARGNE PAR VERSEMENTS

À GAGNER 1er prix : UN IPoD ToUCh

2e prix & 3e prix

Message du

Les engagements de la présidente du Mouvement : nos engagements !

En début d’année 2012, Mme Monique Leroux a été réélue par acclamation à la présidence du Mouvement Desjardins et à l’aube de son deuxième mandat, elle a formulé quatre grands engagements qu’il est utile de se rappeler puisqu’ils vont colorer le quotidien de tout le réseau et immanquablement de notre Caisse.

La coopération et l’intercoopération : Quoi de plus pertinent pour un mouvement coopératif de se rappeler que sa raison d’être repose sur lasolidarité, l’entraide et l’engagement à traduire ces valeurs au quotidien. À travers des gestes simples, l’intercoopération entre les employés, les gestionnaires, les dirigeants et les organisations va décupler l’efficacité de tout le réseau. Nos membres s’y attendent !

Le développement des personnes : Voilà une bonne façon de placerl’AVOIR au service de l’ÊTRE. La gestion financière prend tout son sens lorsqu’elle permet aux personnes de s’épanouir et de réaliser leurs rêves. La complexité et la rigueur de gestion que commande un monde de plus en plus réglementé et concurrentiel ont amené le Comité Aviseur des dirigeants à suggérer d’intensifier le développement des connaissances et des habiletés des dirigeants et des gestionnaires.

La satisfaction des membres et clients de Desjardins : Cet engagement doit continuer de mobiliser l’attention et les énergies de tous et chacun. Les sondages doivent nous guider dans l’amélioration de nos pratiques : simplifier la relation d’affaires et rehausser l’expérience « membre-client » par des rapports plus clairs, plus simples, plus personnels et plus humains. De plus, l’ère de la « connectivité » va nous amener à faire évoluer nos façons de communiquer et de transiger vers de modes plus rapides, plus efficaces et plus modernes.

La croissance de Desjardins : Elle fait partie de nos ambitions puisqu’elle permet d’améliorer notre offre de services. Accroître nos parts de marché, tant au niveau des particuliers que des entreprises, impose une synergie de toutes nos forces : marché hypothécaire, assurances de tous types, collecte de l’épargne, gestion du crédit… Nous devons démontrer notre compétence à conseiller nos membres et clients à bien gérer l’ensemble de leur patrimoine.

Voilà de belles façons de « Vivre Desjardins avec confiance »

territoires desservis par nos cinq centres de services.

D’entrer de jeu, il me fait plaisir de vous annoncer que le Mouvement Desjardins a été nommé meilleure entreprise citoyenne au Canada en 2012. Les différentes initiatives à

caractère environnemental, social et économique ont permis à Desjardins de se démarquer à l’échelle du pays. De quoi être fier!

Dans ce qui suit, je vous propose de faire le point sur certaines informations à caractères économiques. En voici donc quelques-unes :

• le contexte actuel encourage les autorités à maintenir les taux d’intérêt àdes niveaux très bas. Les prévisions indiquent une stabilité jusqu’à la fin 2013 ce qui devrait encourager les ménages à réaliser leurs projets.

• Les ventes au détail en ligne ont progressé de 25 % dans la première moitié de l’année. On assiste à un virage de la société qui n’hésite plus à utiliser ce mode d’achat.

• Le marché de la revente des maisons au Québec a fortement progressé au deuxième trimestre avec 9 % de croissance totalisant 25 000 transactions.

• Malgré la situation en Europe et les États-Unis qui tardent à voir unecréation d’emploi et une relance d’une économie soutenue, les perspectives à moyen terme sont optimistes considérant l’assainissement des finances publiques en cours. Il faut demeurer patient!

• Bonne nouvelle, le Québec a connu un gain de 84 100 emplois depuis le début de l’année.

• La confiance des ménages est à la hausse, maintenant ainsi un rythmede consommation soutenant l’activité économique

• L’immobilier résidentiel reste solide les ventes et la construction demaisons neuves surprennent positivement les économistes.

En résumé, nous sommes dans un marché favorable à la consommation relativement aux taux d’intérêt et à la confiance des ménages. Également, letaux de chômage en deçà de 8 % au Québec nous place dans une situationenviable par rapport à ce qui se passe en Europe et chez nos voisins du Sud.

À la Caisse Montcalm, nous connaissons une excellente année particulièrement au niveau des ventes brutes en crédit aux particuliers d’au­delà de 100 millions $ depuis le début de l’année. À ce jour, nous sommes à plus de 85 % des volumes atteints pour toute l’année 2011 !

Au chapitre de l’épargne, la vente des parts de qualification pour une somme de près de 5 millions $ a stimulé la cueillette et nous place dans une situationfavorable pour atteindre nos cibles ambitieuses de l’année.

En terminant, je tiens à féliciter et remercier toute l’équipe d’employés de la Caisse qui a à cœur de bien servir nos membres. Merci également aux dirigeants pour leur soutien et leur vision. Merci aux membres de nous faire confiance. Les volumes d’affaires à la hausse génèrent les leviers financiers qui permettent à la Caisse de continuer de réaliser sa mission de développement des affaires et des communautés.

président

Gaston Robert M.B.A. Président

Joël Landry M.B.A. Directeur général

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2

Un nouvel outil de gestion budgétaire accessible via l’ongletMon budget, est disponible sur AccèsD Internet.

Cet outil vous permettra d’avoir une meilleure compréhension de vos finances personnelles. Mon budget effectuera une analyse de vos transactions courantes, portées aux comptes caisses et Visa Desjardins, et les catégorisera automatiquement, ce qui vous permettra :

• d’avoir un portrait clair de vos dépenses et revenus

• de garder un meilleur contrôle de vos dépenses

• de vous fixer des objectifs budgétaires

Consulter AccesD Internet sous l’onglet Mon budget

- Pour avoir un portrait clair de vos dépenses et de vos revenus

- Pour garder un meilleur contrôle de vos dépenses

MOn Budget dispOniBlesur accÈsd internet

Message du directeur général

La Caisse Desjardins de Montcalm solide coopérative de services financiers C’est un privilège pour moi de m’adresser à vous tous qui habitez sur l’un ou l’autre des

www.desjardins.com/caisse-montcalm

DATE | lundi 22 octobre 2012 HEURE | Accueil 19 h Début 19 h 30 ENDROIT | Club de golf Le Versant

2075, Côte Terrebonne Terrebonne (QC) J6Y 1H6

DATE | mardi 23 octobre 2012 HEURE | Accueil 19 h Début 19 h 30 ENDROIT | Château Joliette

450, rue St-Thomas Joliette (QC) J6E 3R1

INVITATION VOTRE CAISSE VOUS INVITE À LA CONFÉRENCE: GESTION DES REVENUS À LA RETRAITE LES SUJETS QUI SERONT ABORDÉS : REGARD RAPIDE SUR DESJARDINS ET SON EXPERTISE

STRATÉGIES À UTILISER ET/OU JUMELER POUR TIRER LE MAXIMUM DES REVENUS DE TOUTES SOURCES (LAISSER UN PATRIMOINE AUX HÉRITIERS, SORTIES DE FONDS SPÉCIFIQUES, ETC.)

ENJEUX LIÉS AU DÉCAISSEMENT

PRINCIPAUX RISQUES LIÉS À LA PÉRENNITÉ DES REVENUS DE RETRAITE

PASSER À L’ACTION : ÉTABLIR UN PLAN POUR LA RÉALISATION DE SES PROJETS

CONFÉRENCIÈRE SOPHIE SYLVAIN, B.A.A. PL. FIN. CONSEILLÈRE EXPERTE ÉPARGNE ET PLACEMENT GESTION DU PATRIMOINE ET ASSURANCE DE PERSONNES

VEILLEz cONfIRmER VOTRE PRéSENcE AVANT LE 16 OcTObRE AU 450 439-3615 POSTE 1233

OU 1-877-399-3615 POSTE 1233

VOTRE RISTOURNE PEUT VOUS RAPPORTER 30 % PLUS $$$ VOUS VOULEZ BONIFIER DE 30 % LE MONTANT DE VOTRE RISTOURNE ? C’EST POSSIBLE EN ADHÉRANT AU PROGRAMME DE RISTOURNE EN PARTS DÈS MAINTENANT1

Votre adhésion sera valide à compter de 2012, et ce, pour toutes les années à venir, ce qui vous évitera d’avoir à la renouveler chaque année.

Cependant, vous pourrez la révoquer avant le 1er mars de chaque année, si vous le désirez.

EN OPTANT POUR UNE RISTOURNE EN PARTS, VOUS PROFITEZ D’AVANTAGES INDÉNIABLES.

• Le montant de votre ristourne sera bonifié de 30 % 2.

• Vos parts pourraient générer annuellement un rendement équivalent à celui des parts permanentes (actuellement 4,25 % 3).

• Votre ristourne en parts, si elle est versée dans un REER, vous permettra de profiter d’une économie d’impôt.

• Votre ristourne en parts pourra être utilisée pour rembourser un régime d’accession à la propriété (RAP) ou un régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP).

• Vos parts seront remboursables à votre retraite, et ce, après les avoir conservées pendant au moins 7 ans (particulier) ou 15 ans (entreprise incorporée) après la date qu’elles vous ont été versées.

• Vous participez activement à la capitalisation, et donc à la santé financière de votre caisse, une institution dont vous êtes copropriétaire.

VOUS GAGNEZ SUR TOUS LES TABLEAUX ! À titre d’exemple, voici un tableau comparatif entre une ristourne au comptant et les sommes qu’un montant de ristourne de 400 $ pourrait rapporter s’il vous était versé sous forme de parts.

Si le montant de votre ristourne n’est pas imposable (dans le cas d’une ristourne sur un prêt hypothécaire unifamiliale)

AU COMPTANT EN PARTS

Valeur initiale de votre ristourne 400 $ 400 $ Bonification de 30 % ___ 120 $ Valeur en parts après bonification ___ 520 $ Cotisation REER 4 ___ 520 $ Remboursement d’impôt5 ___ 208 $ Votre actif Argent comptant disponible 400 $ 208 $ Investissement en parts dans un REER 6 ___ 520 $ Actif total 400 $ 728 $

Si le montant de votre ristourne est imposable 7

(dans le cas d’une ristourne sur une épargne à terme)

Valeur initiale de votre ristourne 400 $ 400 $ Bonification de 30 % ___ 120 $ Valeur en parts après bonification ___ 520 $ Cotisation REER 4 ___ 520 $ Impôt à payer 5 (160 $) (208 $) Remboursement d’impôt (sur cotisation REER) ___ 208 $

Votre actif Argent comptant disponible 240 $ 0 $ Investissement en parts dans un REER 6 ___ 520 $

RISTOURNE RISTOURNE

Actif total 240 $ 520 $

1 Au Québec chaque caisse a approuvé un montant minimal par membre lors de la souscription initiale (environ 30 $) 2 Le taux de bonification pourra éventuellement varier. Si tel est le cas, un avis sera envoyé aux membres participants. 3 Le taux des parts permanentes est voté par les membres lors de l’assemblée générale annuelle. 4 À condition que vous disposiez de droits inutilisés à cet effet. Si ce n’est pas le cas, vous pourriez verser votre

ristourne en parts dans votre REER en échange de titres liquides, et ce, sans impact fiscal. 5 Calcul basé sur un taux d’imposition marginal de 40 % 6 L’investissement en parts dans un REER comporte un impôt à payer lors de l’encaissement (comme pour tout autre

régime d’épargne à imposition différée). 7 Contrairement à la ristourne sur certains prêts, la ristourne sur les produits d’épargne hors REER est imposable.

SI VOUS DÉSIREZ EN CONNAÎTRE DAVANTAGE SUR LE PROGRAMME DE RISTOURNE EN PARTS, VISITEZ LE WWW.DESJARDINS.COM/RISTOURNE.

Êtes-vous prêt à bonifier de 30 % le montant de votre ristourne et à profiter de

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tous les avantages du programme de ristourne en parts ? Contactez-nous sans tarder !

CONTACTEZ UN CONSEILLER À LA CAISSE DESJARDINS DE MONTCALM

DÈS AUJOURD’HUI POUR PRENDRE RENDEZ-VOUS.

Les règlements du concours sont disponibles à la Caisse ou sur notre site Internet :

www.desjardins.com/caisse-montcalm

* Une cotisation minimale de 500 $ est requise.

Le montant sera versé dans le compte REER de la personne gagnante.

-

Faites votre cotisation REER du 1er octobre au 31 décembre 2011 et courez la

chance de gagner la valeur du montant investi, jusqu’à concurrence de 5 000 $.*2

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Faites comme Molly, Chloé, Amélie et participez aux concours de Desjardins et courez la chance de gagner de beaux prix.

Concours « J’encaisse au Max » avec l’épargne chromatique Desjardins. Dans le but d’encourager

ParticiPez aux concours de votre caisse c’est Payant !

Votre enfant fréquente une des douze écoles primaires sur le territoire de la Caisse Montcalm, vous avez donc reçu une enveloppe contenant toute l’information nécessaire à la caisse scolaire.

Commencer tôt à acquérir de bonnes habitudes d’épargne c’est le moyen le plus sûr pour réaliser ses rêves. En collaboration avec le personnel enseignant et la direction de l’école que fréquente votre enfant, la Caisse Desjardins de Montcalm offre à plus de 2 700

La caisse scoLaire est de retour !

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les bonnes habitudes d’épargne chez les 12-17 ans Desjardins permet aux jeunes détenteurs d’une épar­gne chromatique de gagner leur objectif d’épargne, et ce, jusqu’à concurrence de 500 $. C’est ce qu’a fait Chloé Dugas qui s’est vu remettre la somme de 500 $. Consultez le portail ado au www.desjardins.com/ ado pour en savoir davantage.

Concours Ma Fête – Pour avoir répondu à la question concours, dans le cadre du concours ma Fête, Molly Riopel a remporté la somme de 100 $. Simple et rapi­de ce concours, qui s’adresse aux personnes âgées de 12 à 17 ans, est sous forme d’invitation postale1. Vous avez reçu une carte d’anniversaire qui vous invite à compléter la question concours? Rendez-vous sur le site indiqué sur la carte et vous serez peut-être parmi les chanceux à gagner la somme de 100 $.

Concours « Mes parents et moi toute une équipe – 2011-2012 » – En début d’année scolaire, tous les parents dont l’enfant fréquente une des écoles primai­res situées sur le territoire de la Caisse Montcalm, ont reçu une enveloppe « Caisse scolaire » avec à l’in­térieur une invitation à participer au concours « Mes parents et moi toute une équipe ».

L’an dernier, Amélie Martineau a rempli le formulaire d’inscription sur le www.desjardins.com/concours­parents-et-moi, et a remporté la somme de 100 $. Participez en grand nombre, de beaux prix vous attendent.

Bonne chance!

FINANCEMENT ACCORD D Solution de financement simple disponible sur votre carte de crédit VISA Desjardins à titre de seconde limite de crédit. En l’utilisant, vous ne réduisez pas le crédit disponible pour vos achats courants. • Financement sous forme d’argent déposé automatiquement dans votre compte

à la caisse Accessibilité Vous pouvez demander un financement Accord D sous forme d’argent de trois façons : par internet (AccèsD internet), par téléphone (1 800 CAISSES) ou directement à la caisse. Rapidité L’approbation peut être obtenue en quelques minutes et l’argent est déposé dans votre compte à la caisse. Flexibilité Selon le montant obtenu, vous pouvez rembourser votre prêt sur une période de 6 à 60 mois. Modalités de remboursement Le remboursement s’effectue par versements mensuels égaux exigibles à même votre relevé de compte VISA Desjardins.

- De plus, l’assurance décès et invalidité1 sont automatiquement incluses pour le détenteur principal du compte VISA Desjardins.

Pour faire une demande en ligne, rendez-vous dans AccèsD sous l’onglet « Cartes ». PRÊT PERSONNEL Le prêt personnel Desjardins est un financement qui vous est octroyé à la caisse, dont le montant est établi en fonction de la valeur du projet que vous souhaitez financer et, dans certains cas, de la durée de vie du bien financé. Le taux d’intérêt est déterminé en fonction du montant à financer et du terme (1 à 5 ans) pour lequel vous optez. Vous avez le choix de la fréquence de remboursement (hebdomadaire, toutes les deux semaines ou mensuelle) et d’un taux fixe ou d’un taux variable, en fonction de votre tolérance au risque. Tolérance faible Optez pour un taux fixe. Ainsi, vous serez à l’abri des hausses de taux et vous pourrez plus facilement planifier vos remboursements. Tolérance moyenne ou élevée Optez pour un taux variable. Il est généralement moins élevé que le taux fixe et vous pourrez profiter des baisses de taux. À tout moment, s’il y a une hausse de taux, il est possible de convertir le prêt à taux variable en un prêt à taux fixe.

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jeunes le programme éducatif de la caisse scolaire.

Profitez d’une ristourne en fin d’année scolaire

Lorsque votre enfant aura effectué 7 dépôts et plus dans son compte, ce dernier recevra un montant de 5 $ correspondant à la ristourne caisse scolaire. Un avantage de plus à participer à la caisse scolaire.

N’hésitez pas à communiquer avec le responsable de la caisse scolaire de votre localité pour toute information.

Josée Vallée, centre de services Saint-Lin-Laurentides 450 439-3615 poste 1263

Lyne Thuotte, centre de services Saint-Esprit 450 839-3605 poste 2230

Annick Perron, centre de services Sainte-Julienne 450 831-2711 poste 5246

Nathalie Jean, centre de services Saint-Calixte 450 222-2702 poste 3230

André Dumais, centre de services Saint-Alexis-de-Montcalm 450 839-3609 poste 4226

1 Les protections d’assurance sont offertes par Desjardins Sécurité financière, compagnie d’assurance vie. Seule la police d’assurance peut servir à trancher les questions d’ordre juridique. Certaines conditions et restrictions s’appliquent.

FINANCEMENT ACCORD D ET PRÊT PERSONNEL : DEux SOLuTIONS ADAPTéES à vOS bESOINS Un projet qui vous tient à cœur ? Il est temps de changer vos électroménagers? Votre patio a besoin d’être rénové ? Vous avez fait vos calculs et vous recherchez

une solution de financement qui vous permettra de mettre en œuvre votre projet? Desjardins a les solutions : le financement Accord D, une solution originale exclusive à Desjardins dont vous apprécierez les nombreux avantages, et le prêt personnel, une solution personnalisée en fonction de vos besoins.

1 Certaines conditions s’appliquent

vous avez en tout temps la possibilité de rembourser le capital avant la date d’échéance, sans pénalité, tant pour le prêt personnel que pour le financement Accord D. Choisissez le financement qui correspond le mieux à vos besoins.