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Argent et entraide familiale : une réalité quotidienne entre les générations
Méthodologie: vue d’ensemble
Cible interrogée
1000 individus âgés de 18 à 75 ans, ayant au moins 1 enfant, frère, sœur, parent ou grand parent au sein de son cercle familial actuel.
Ces individus sont issus d’un échantillon national représentatif de la population française
Le recueil de l’information et terrain
Interviews réalisées online
Sa représentativité est assurée par la méthode des quotas (sexe, âge, PCS, région)
Terrain
Le terrain s’est déroulé du 23 au 29 février 2016
2
L’argent, une préoccupation majeure dans un contexte morose
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Argent et entraide familiale : une réalité quotidienne entre les générations
Un contexte de crise économique qui a impacté la majorité des Français : près des trois quarts ont été directement ou indirectement touchés…
PERCEPTION FACE À LA CRISE ÉCONOMIQUE – EN %
4 |
Oui, j'en ai entendu parler mais mon entourage et moi-même n'ont
pas été touchés/ pas ressenti 29 71
Oui, mon entourage ou moi-même ont été touchés
49 39 Oui, j'ai été touché(e)
personnellement
Oui, mon entourage a été touché
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Argent et entraide familiale : une réalité quotidienne entre les générations
Dans ce contexte, les problèmes financiers représentent une inquiétude aussi forte que la santé ou la perte d’un proche. La dépendance est beaucoup plus en retrait.
INQUIÉTUDES DANS LA VIE – EN %
5 |
Être en mauvaise santé
Perdre l'un de mes proches
Avoir des problèmes financiers
La solitude Avoir des parents/ grands-parents dépendants
Avoir des enfants/ petits-enfants adultes à charge
71 67 67 29 28 12
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Argent et entraide familiale : une réalité quotidienne entre les générations
Des inquiétudes qui évoluent avec l’âge :
PRÉOCCUPATIONS DANS LA VIE – EN %
une peur de la solitude relativement forte pour les plus jeunes un basculement à partir de 35 ans où être en mauvaise santé et avoir des parents/ grands-parents
dépendants deviennent de plus en plus préoccupants
Être en mauvaise santé (cancer,
accident)
Avoir des problèmes financiers
Perdre l'un de mes proches
Avoir des parents ou grands-parents
dépendants
La solitude
Avoir des enfants ou petits-enfants adultes à charge
18-24 ans (110)
25-34 ans (170)
35-44 ans (190)
45-54 ans (200)
55-64 ans (180)
65-75 ans (150)
72 82 71 64 60 55
72 74 72 68 63 53
57 66 73 74 75 78
49
-
- - 14 24 27
28 28 32 20 24
7 7 15 12 18
41
6
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Argent et entraide familiale : une réalité quotidienne entre les générations
Des Français très inquiets de ce qui pourrait leur arriver dans l’avenir. Des séniors toutefois un peu plus sereins que le reste de la population.
PEUR VIS-À-VIS DE L’AVENIR – EN %
81 35
Ont peur de l’avenir
Tout à fait + plutôt d’accord Tout à fait d’accord
18-24 ans (110)
25-34 ans (170)
35-44 ans (190)
45-54 ans (200)
55-64 ans (180)
65-75 ans (150)
85 79 80 83 80 79
40 39 38 34 33 25
7
Dans ce contexte, l’entraide financière est essentielle au sein de la famille
NB : dans cette partie, l’entraide financière ne comprend pas l’aide financière pouvant être apportée au conjoint(e) et aux enfants de moins de 18 ans
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Argent et entraide familiale : une réalité quotidienne entre les générations
Pour les Français, l’entraide financière au sein de la famille reste une évidence… avec toutefois des nuances : les jeunes attendent que leur famille les soutienne financièrement, les plus âgés ressentent un peu plus le sentiment de devoir. IMPORTANCE DE L’AIDE FINANCIÈRE – EN %
Oui, c'est le rôle de la famille et j'aimerais
qu'on m'aide financièrement si besoin
18-24 ans (110)
25-34 ans (170)
35-44 ans (190)
45-54 ans (200)
55-64 ans (180)
65-75 ans (150) Total
Oui, c'est un devoir
Non, s'ils sont adultes, ils doivent être autonomes
financièrement
9 |
63 78 76 63 66 53 47
28 36
15 8
22
10 17 15 18 17
14 14 20 19
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Argent et entraide familiale : une réalité quotidienne entre les générations
Une aide financière apportée par la famille non négligeable : plus de trois quarts des Français a déjà aidé financièrement un membre de sa famille, et près de la moitié dit aider souvent ou de temps en temps sa famille.
FRÉQUENCE DE L’AIDE FINANCIÈRE – EN %
Ont aidé financièrement leur famille 18-24 ans
(110) 25-34 ans
(170) 35-44 ans
(190) 45-54 ans
(200) 55-64 ans
(180) 65-75 ans
(150)
75 80 71
79 82 84
45 40 40 47
61 56
10
78 48
A aidé sa famille financièrement A aidé au moins de temps en temps sa famille
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Argent et entraide familiale : une réalité quotidienne entre les générations
37
34
30
23
23
9
3
Lors d'une occasion (anniversaire, naissance,mariage, baptême, héritage ...)
Parce que mes proches ont rencontré desdifficultés financières (chômage, séparation,
sans ressources ...)
Pour répondre à un besoin spécifique (aide à un achat immobilier, voiture, création
d'entreprise, études…)
Parce que l'on me l'a demandé
Pas d'occasion particulière (ressenti, plaisir …)
Parce qu'un membre de ma famille étaitmalade
Autres
Les occasions d’entraide sont variées…
11
OCCASIONS D'ENTRAIDE FAMILIALE – EN %
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Argent et entraide familiale : une réalité quotidienne entre les générations
…si les plus jeunes donnent davantage lors d’occasions “festives” et lorsqu’ils sont sollicités ; les plus âgés aident plus spontanément pour des plus gros projets financiers.
OCCASIONS D'ENTRAIDE FAMILIALE – EN %
Parce que mes proches ont rencontré des
difficultés financières (chômage, séparation, sans ressource..)
Lors d’une occasion (anniversaire, naissance, mariage,
baptême , héritage...)
Parce que l'on me l'a demandé
Pour répondre à un besoin spécifique (aide à un achat
immobilier, voiture, création d'entreprise, études...)
18-24 ans (83*)
25-34 ans (136)
35-44 ans (135)
45-54 ans (158)
55-64 ans (148)
65-75 ans (125)
52 48 25 31 37 37
18
12
37 27 27
36 37 32 28 41 31
28 22 27 44 38
19 17
19
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Argent et entraide familiale : une réalité quotidienne entre les générations
Davantage d’entraide financière descendante et directe. Une entraide familiale également importante entre les frères et sœurs (davantage qu’envers grands-parents et petits-enfants).
13
MEMBRES DE LA FAMILLE AIDÉES – EN %
88 70
62 54
65 54
61 58
43 38
42 36
Aide… … exceptionnelle
ou mensuelle … exceptionnelle … tous les mois
ou presque
Enfants
Beaux-enfants
Parents
Frères, sœurs
Petits-enfants
Grands-parents
22
13
11
4
8
6
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Argent et entraide familiale : une réalité quotidienne entre les générations
Parmi ceux qui donnent de l’argent à leur famille :
14
MONTANTS DONNÉS AUX MEMBRES DE LEUR FAMILLE – EN %
Donné au total à leur famille au cours des 12 derniers mois
Salaire inférieur à 1 500 € / mois
Salaire entre 1 500 € et 3 000 € / mois :
Salaire supérieur à 3 000 € / mois
2 230 €
1 280 €
930 €
Environ
1500 € donnés par les Français à leur famille au cours des 12 derniers
mois
La perte d’autonomie, un sujet encore peu abordé et rarement préparé
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Argent et entraide familiale : une réalité quotidienne entre les générations
Les Français abordent peu le sujet des risques avec leur famille, en particulier le risque d’invalidité.
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NE PARLENT JAMAIS OU RAREMENT AVEC LEUR FAMILLE DES RISQUES :
Invalidité
69 65 63 50
Dépendance Décès Maladie
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Argent et entraide familiale : une réalité quotidienne entre les générations
38
26
25
25
13
13
13
10
9
8
8
4
4
Je préfère discuter de choses plus joyeuses
Ce n'est pas facile à aborder
Je n'ai pas eu l'occasion d'en parler avec eux
Je ne veux pas envisager la mort de mes proches
Je ne veux pas envisager la perte d'autonomie de mes proches
Cela risque de leur faire peur
Ils n'ont pas envie de parler de ça
J'ai peur de leur faire de la peine
Je suis pudique avec les membres de ma famille
J'attends qu'ils abordent le sujet
J'ai peur que cela arrive si je leur en parle
Ce sujet est tabou
J'ai peur qu'ils croient que je veuille profiter de leur argent
Les Français ne veulent pas y faire face… ou ne savent pas comment appréhender ces sujets.
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FREINS AU DIALOGUE DES RISQUES – EN %
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Argent et entraide familiale : une réalité quotidienne entre les générations
64
44
24
17
13
11
8
Que mes parents ou grands-parents soient dépendants
Que mes enfants ou petits-enfants soient victimes d'une longuemaladie (cancer ...)
Que mon conjoint/ ma conjointe ait une longue maladie
Que mes enfants ou petits-enfants soient orphelins
Que mon conjoint/ ma conjointe soit dépendant
Que mes enfants ou petits-enfants soient invalides
Que mon conjoint/ ma conjointe soit invalide
Et pourtant, la dépendance de ses parents / grands-parents est la principale crainte des Français pour leurs proches.
18
CRAINTES POUR SA FAMILLE – EN %
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Argent et entraide familiale : une réalité quotidienne entre les générations
22% 13%
VOTRE PERTE D’AUTONOMIE LA PERTE D’AUTONOMIE DE VOS PARENTS
820 19 19
31 33
18-24 ans(110)
25-34 ans(170)
35-44 ans(190)
45-54 ans(200)
55-64 ans(180)
65-75 ans(150)
Votre perte d'autonomie
Moins d’1 Français sur 4 a préparé financièrement sa perte d’autonomie, et à peine 1 sur 10 celle de ses parents. Un niveau qui reste relativement faible même auprès des plus séniors.
19
PRÉPARATION FINANCIÈRE DE LA PERTE D’AUTONOMIE – EN %
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Argent et entraide familiale : une réalité quotidienne entre les générations
52
37
34
25
13
11
60
37
25
36
16
5
Moyens de préparation de sa perte d’autonomie
Moyens de préparation de la perte d’autonomie de ses parents
Epargne (livret A, LDD, assurance-vie...)
Contrat de prévoyance
Achat d'un bien immobilier dans la perspective de la retraite
Assurance dépendance
Valeurs mobilières (actions, obligations, SICAV, FCP...)
Aucun
L’épargne est le principal moyen de préparer financièrement la perte d’autonomie – bien devant les contrats de prévoyance ou de dépendance.
20
MOYENS DE PRÉPARATION DE LA PERTE D’AUTONOMIE – EN %
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Argent et entraide familiale : une réalité quotidienne entre les générations
63
28
9
61
29
10
Globalement, les Français considèrent le maintien à domicile moins cher qu’un établissement spécialisé ou une résidence seniors.
21
PERCEPTION COÛT MAINTIEN À DOMICILE / RÉSIDENCE SENIORS – EN %
Observatoire des EPHAD 2014 (KPMG) : Pour les établissements PNL, les tarifs des places non habilitées à l’aide sociale sont, en moyenne, de 2 460€ en Île-de-France par mois et de 1 833€ hors Île-de-France. Dans un établissement habilité à l’aide sociale, un résident ou le Conseil Général paie en moyenne 2 418€ en Île-de-France par mois et 1 804€ hors Île-de-France. Pour les établissements Publics, le montant à la charge du résident est en moyenne de 1 694€. (1306 euros de pension de retraite en moyenne)
PERCEPTION COÛT MAINTIEN À DOMICILE VS
ÉTABLISSEMENT SPÉCIALISÉ
PERCEPTION COÛT MAINTIEN À DOMICILE VS RÉSIDENCE
SÉNIORS
Plus cher
Aussi cher
Moins cher
L’épargne, une solution privilégiée pour protéger sa famille
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Argent et entraide familiale : une réalité quotidienne entre les générations
Produits envisagés pour protéger sa famille
Produits d’épargne envisagés pour protéger
sa famille
72
28
27
23
21
5
Epargne (livret A, LDD, LEP,assurance-vie, valeurs mobilières...)
Testament
Investissement immobilier
Donations
Contrat de prévoyance
Autres
52
41
24
9
2
Livrets d'épargne (livret A, LDD,LEP...)
Assurance-vie
Plan d'épargne logement
Valeurs mobilières (actions,obligations, SICAV, FCP...)
Aucun(e) de la liste
Les Français pensent avant tout à l’épargne pour protéger leur famille. Testament, donation et contrat de prévoyance sont encore peu envisagés aujourd’hui…
23
PRODUITS ENVISAGÉS POUR PROTÉGER SA FAMILLE – EN %
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Argent et entraide familiale : une réalité quotidienne entre les générations
… toutefois, les Français de plus de 55 ans pensent davantage à la donation pour protéger leur famille.
24
PRODUITS ENVISAGÉS POUR PROTÉGER SA FAMILLE – EN %
Investissement immobilier
Epargne (livret A, LDD, LEP, assurance-
vie, valeurs mobilières...)
Testament
Contrat de prévoyance
Donations
18-24 ans (110)
25-34 ans (170)
35-44 ans (190)
45-54 ans (200)
55-64 ans (180)
65-75 ans (150)
83
19
41
35
76
34
34
29
79
22
28
25
71
21
28
67
27
23
35
60
33
33
18 19 20 13
13 17 17 20
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Argent et entraide familiale : une réalité quotidienne entre les générations
En détail, parmi les produits d’épargne envisagés, les plus jeunes privilégient davantage les produits “classiques” (livrets d’épargne, PEL) tandis que l’intérêt pour l’assurance vie prend de l’importance après 35 ans.
25
PRODUITS ENVISAGÉS POUR PROTÉGER SA FAMILLE – EN %
Livret d'épargne (livret A, LDD, LEP, ...)
Assurance-vie
Plan d'épargne logement
18-24 ans (110)
25-34 ans (170)
35-44 ans (190)
45-54 ans (200)
55-64 ans (180)
65-75 ans (150)
80 76 73 72 63 69
39 48 60 62 64 70
33 38 36 35 29 25
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Argent et entraide familiale : une réalité quotidienne entre les générations
45
36
29
28
18
16
11
Les études supérieures des enfants
Le permis de conduire des enfants
Aider pour la naissance de petits-enfants
Aider pour le premier achat immobilier des enfants
En prévision d'une dépendance éventuelle de vos parents/grands-parents
Le financement d'un mariage
La retraite de vos parents
Les Français épargnent davantage pour soutenir financièrement leurs descendants que leurs ascendants. La perte d’autonomie des parents/ grands-parents est peu envisagée/ préparée.
26
EPARGNE FAMILIALE POUR QUELS BESOINS – EN %
Donations et testaments : encore peu dans les mœurs des Français
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Argent et entraide familiale : une réalité quotidienne entre les générations
37
21
15
14
8
5
36
23
12
14
10
5
Il n'y a pas d'âge, il fautle faire dès que possible
Lorsqu'on commence àavoir des problèmes de santé
Avant 70 ans
Lorsqu'on a des enfants
Lors du passage à la retraite
Lorsqu'on se marie
Donation
Testament
Un peu plus d’un tiers des Français pensent que les donations et testaments sont à faire dès que possible.
28
AGE IDÉAL DE LA DONATION ET DU TESTAMENT – EN %
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Argent et entraide familiale : une réalité quotidienne entre les générations
9% A déjà rédigé un testament
A fait une donation 17%
(A bénéficié d’une donation : 13%)
(A bénéficié d’un testament : 8%)
Mais peu ont fait une donation ou rédigé un testament. Si la donation évolue avec l’âge et le niveau de revenu, la rédaction d’un testament reste faible, avec toutefois une légère progression après 65 ans.
8 9
10
5
8
1512 16
9
1720
29
18-24ans
(110)
25-34ans
(170)
35-44ans
(190)
45-54ans
(200)
55-64ans
(180)
65-75ans
(150)
A rédigéun testament
A fait une donation
29
FAMILIARITÉ PRODUITS DE TRANSMISSION – EN %
1217
22
510 11
<1500€ 1500-3000€ >3000€
A fait une donation
A rédigé un testament
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Argent et entraide familiale : une réalité quotidienne entre les générations
37
34
30
23
23
9
3
39
33
32
28
14
6
6
Pour répondre à un besoin spécifique
Parce que mes proches ont rencontré desdifficultès financières
Pour une occasion (anniversaire, naissance,mariage, héritage...)
Pas d'occasion particulière
Parce que l'on me l'a demandé
Parce qu'un membre de ma famille étaitmalade
Autres
Des raisons de donations variées : pour des occasions / besoins spécifiques… mais également parce que leurs proches ont rencontré des difficultés financières.
30
OCCASIONS DE DONATIONS ET OCCASIONS D'ENTRAIDE FAMILIALE – EN %
Rappel : Entraide familiale
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Argent et entraide familiale : une réalité quotidienne entre les générations
Les enfants seraient les premiers bénéficiaires d’une donation.
31
BÉNÉFICIAIRES ENVISAGÉS POUR LA DONATION – EN %
96
34
45
41
33
Rappel : Entraide familiale
Enfants
Beaux-enfants
Parents
Frères, sœurs
Petits-enfants
Grands-parents
88
62
65
61
43
42 18
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