Argent et entraide familiale (avril 2016)

© TNS Mars 2016

Argent et entraide familiale : une réalité quotidienne entre les générations

Méthodologie: vue d’ensemble

Cible interrogée

1000 individus âgés de 18 à 75 ans, ayant au moins 1 enfant, frère, sœur, parent ou grand parent au sein de son cercle familial actuel.

Ces individus sont issus d’un échantillon national représentatif de la population française

Le recueil de l’information et terrain

Interviews réalisées online

Sa représentativité est assurée par la méthode des quotas (sexe, âge, PCS, région)

Terrain

Le terrain s’est déroulé du 23 au 29 février 2016

2

L’argent, une préoccupation majeure dans un contexte morose

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Un contexte de crise économique qui a impacté la majorité des Français : près des trois quarts ont été directement ou indirectement touchés…

PERCEPTION FACE À LA CRISE ÉCONOMIQUE – EN %

4 |

Oui, j'en ai entendu parler mais mon entourage et moi-même n'ont

pas été touchés/ pas ressenti 29 71

Oui, mon entourage ou moi-même ont été touchés

49 39 Oui, j'ai été touché(e)

personnellement

Oui, mon entourage a été touché

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Dans ce contexte, les problèmes financiers représentent une inquiétude aussi forte que la santé ou la perte d’un proche. La dépendance est beaucoup plus en retrait.

INQUIÉTUDES DANS LA VIE – EN %

5 |

Être en mauvaise santé

Perdre l'un de mes proches

Avoir des problèmes financiers

La solitude Avoir des parents/ grands-parents dépendants

Avoir des enfants/ petits-enfants adultes à charge

71 67 67 29 28 12

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Des inquiétudes qui évoluent avec l’âge :

PRÉOCCUPATIONS DANS LA VIE – EN %

une peur de la solitude relativement forte pour les plus jeunes un basculement à partir de 35 ans où être en mauvaise santé et avoir des parents/ grands-parents

dépendants deviennent de plus en plus préoccupants

Être en mauvaise santé (cancer,

accident)

Avoir des problèmes financiers

Perdre l'un de mes proches

Avoir des parents ou grands-parents

dépendants

La solitude

Avoir des enfants ou petits-enfants adultes à charge

18-24 ans (110)

25-34 ans (170)

35-44 ans (190)

45-54 ans (200)

55-64 ans (180)

65-75 ans (150)

72 82 71 64 60 55

72 74 72 68 63 53

57 66 73 74 75 78

49

-

- - 14 24 27

28 28 32 20 24

7 7 15 12 18

41

6

© TNS Mars 2016


Des Français très inquiets de ce qui pourrait leur arriver dans l’avenir. Des séniors toutefois un peu plus sereins que le reste de la population.

PEUR VIS-À-VIS DE L’AVENIR – EN %

81 35

Ont peur de l’avenir

Tout à fait + plutôt d’accord Tout à fait d’accord

18-24 ans (110)

25-34 ans (170)

35-44 ans (190)

45-54 ans (200)

55-64 ans (180)

65-75 ans (150)

85 79 80 83 80 79

40 39 38 34 33 25

7

Dans ce contexte, l’entraide financière est essentielle au sein de la famille

NB : dans cette partie, l’entraide financière ne comprend pas l’aide financière pouvant être apportée au conjoint(e) et aux enfants de moins de 18 ans

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Pour les Français, l’entraide financière au sein de la famille reste une évidence… avec toutefois des nuances : les jeunes attendent que leur famille les soutienne financièrement, les plus âgés ressentent un peu plus le sentiment de devoir. IMPORTANCE DE L’AIDE FINANCIÈRE – EN %

Oui, c'est le rôle de la famille et j'aimerais

qu'on m'aide financièrement si besoin

18-24 ans (110)

25-34 ans (170)

35-44 ans (190)

45-54 ans (200)

55-64 ans (180)

65-75 ans (150) Total

Oui, c'est un devoir

Non, s'ils sont adultes, ils doivent être autonomes

financièrement

9 |

63 78 76 63 66 53 47

28 36

15 8

22

10 17 15 18 17

14 14 20 19

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Une aide financière apportée par la famille non négligeable : plus de trois quarts des Français a déjà aidé financièrement un membre de sa famille, et près de la moitié dit aider souvent ou de temps en temps sa famille.

FRÉQUENCE DE L’AIDE FINANCIÈRE – EN %

Ont aidé financièrement leur famille 18-24 ans

(110) 25-34 ans

(170) 35-44 ans

(190) 45-54 ans

(200) 55-64 ans

(180) 65-75 ans

(150)

75 80 71

79 82 84

45 40 40 47

61 56

10

78 48

A aidé sa famille financièrement A aidé au moins de temps en temps sa famille

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37

34

30

23

23

9

3

Lors d'une occasion (anniversaire, naissance,mariage, baptême, héritage ...)

Parce que mes proches ont rencontré desdifficultés financières (chômage, séparation,

sans ressources ...)

Pour répondre à un besoin spécifique (aide à un achat immobilier, voiture, création

d'entreprise, études…)

Parce que l'on me l'a demandé

Pas d'occasion particulière (ressenti, plaisir …)

Parce qu'un membre de ma famille étaitmalade

Autres

Les occasions d’entraide sont variées…

11

OCCASIONS D'ENTRAIDE FAMILIALE – EN %

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…si les plus jeunes donnent davantage lors d’occasions “festives” et lorsqu’ils sont sollicités ; les plus âgés aident plus spontanément pour des plus gros projets financiers.

OCCASIONS D'ENTRAIDE FAMILIALE – EN %

Parce que mes proches ont rencontré des

difficultés financières (chômage, séparation, sans ressource..)

Lors d’une occasion (anniversaire, naissance, mariage,

baptême , héritage...)


Pour répondre à un besoin spécifique (aide à un achat

immobilier, voiture, création d'entreprise, études...)

18-24 ans (83*)

25-34 ans (136)

35-44 ans (135)

45-54 ans (158)

55-64 ans (148)

65-75 ans (125)

52 48 25 31 37 37

18

12

37 27 27

36 37 32 28 41 31

28 22 27 44 38

19 17

19

© TNS Mars 2016


Davantage d’entraide financière descendante et directe. Une entraide familiale également importante entre les frères et sœurs (davantage qu’envers grands-parents et petits-enfants).

13

MEMBRES DE LA FAMILLE AIDÉES – EN %

88 70

62 54

65 54

61 58

43 38

42 36

Aide… … exceptionnelle

ou mensuelle … exceptionnelle … tous les mois

ou presque

Enfants

Beaux-enfants

Parents

Frères, sœurs

Petits-enfants

Grands-parents

22

13

11

4

8

6

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Parmi ceux qui donnent de l’argent à leur famille :

14

MONTANTS DONNÉS AUX MEMBRES DE LEUR FAMILLE – EN %

Donné au total à leur famille au cours des 12 derniers mois

Salaire inférieur à 1 500 € / mois

Salaire entre 1 500 € et 3 000 € / mois :

Salaire supérieur à 3 000 € / mois

2 230 €

1 280 €

930 €

Environ

1500 € donnés par les Français à leur famille au cours des 12 derniers

mois

La perte d’autonomie, un sujet encore peu abordé et rarement préparé

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Les Français abordent peu le sujet des risques avec leur famille, en particulier le risque d’invalidité.

16

NE PARLENT JAMAIS OU RAREMENT AVEC LEUR FAMILLE DES RISQUES :

Invalidité

69 65 63 50

Dépendance Décès Maladie

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38

26

25

25

13

13

13

10

9

8

8

4

4

Je préfère discuter de choses plus joyeuses

Ce n'est pas facile à aborder

Je n'ai pas eu l'occasion d'en parler avec eux

Je ne veux pas envisager la mort de mes proches

Je ne veux pas envisager la perte d'autonomie de mes proches

Cela risque de leur faire peur

Ils n'ont pas envie de parler de ça

J'ai peur de leur faire de la peine

Je suis pudique avec les membres de ma famille

J'attends qu'ils abordent le sujet

J'ai peur que cela arrive si je leur en parle

Ce sujet est tabou

J'ai peur qu'ils croient que je veuille profiter de leur argent

Les Français ne veulent pas y faire face… ou ne savent pas comment appréhender ces sujets.

17

FREINS AU DIALOGUE DES RISQUES – EN %

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64

44

24

17

13

11

8

Que mes parents ou grands-parents soient dépendants

Que mes enfants ou petits-enfants soient victimes d'une longuemaladie (cancer ...)

Que mon conjoint/ ma conjointe ait une longue maladie

Que mes enfants ou petits-enfants soient orphelins

Que mon conjoint/ ma conjointe soit dépendant

Que mes enfants ou petits-enfants soient invalides

Que mon conjoint/ ma conjointe soit invalide

Et pourtant, la dépendance de ses parents / grands-parents est la principale crainte des Français pour leurs proches.

18

CRAINTES POUR SA FAMILLE – EN %

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22% 13%

VOTRE PERTE D’AUTONOMIE LA PERTE D’AUTONOMIE DE VOS PARENTS

820 19 19

31 33

18-24 ans(110)

25-34 ans(170)

35-44 ans(190)

45-54 ans(200)

55-64 ans(180)

65-75 ans(150)

Votre perte d'autonomie

Moins d’1 Français sur 4 a préparé financièrement sa perte d’autonomie, et à peine 1 sur 10 celle de ses parents. Un niveau qui reste relativement faible même auprès des plus séniors.

19

PRÉPARATION FINANCIÈRE DE LA PERTE D’AUTONOMIE – EN %

© TNS Mars 2016


52

37

34

25

13

11

60

37

25

36

16

5

Moyens de préparation de sa perte d’autonomie

Moyens de préparation de la perte d’autonomie de ses parents

Epargne (livret A, LDD, assurance-vie...)

Contrat de prévoyance

Achat d'un bien immobilier dans la perspective de la retraite

Assurance dépendance

Valeurs mobilières (actions, obligations, SICAV, FCP...)

Aucun

L’épargne est le principal moyen de préparer financièrement la perte d’autonomie – bien devant les contrats de prévoyance ou de dépendance.

20

MOYENS DE PRÉPARATION DE LA PERTE D’AUTONOMIE – EN %

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63

28

9

61

29

10

Globalement, les Français considèrent le maintien à domicile moins cher qu’un établissement spécialisé ou une résidence seniors.

21

PERCEPTION COÛT MAINTIEN À DOMICILE / RÉSIDENCE SENIORS – EN %

Observatoire des EPHAD 2014 (KPMG) : Pour les établissements PNL, les tarifs des places non habilitées à l’aide sociale sont, en moyenne, de 2 460€ en Île-de-France par mois et de 1 833€ hors Île-de-France. Dans un établissement habilité à l’aide sociale, un résident ou le Conseil Général paie en moyenne 2 418€ en Île-de-France par mois et 1 804€ hors Île-de-France. Pour les établissements Publics, le montant à la charge du résident est en moyenne de 1 694€. (1306 euros de pension de retraite en moyenne)

PERCEPTION COÛT MAINTIEN À DOMICILE VS

ÉTABLISSEMENT SPÉCIALISÉ

PERCEPTION COÛT MAINTIEN À DOMICILE VS RÉSIDENCE

SÉNIORS

Plus cher

Aussi cher

Moins cher

L’épargne, une solution privilégiée pour protéger sa famille

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Produits envisagés pour protéger sa famille

Produits d’épargne envisagés pour protéger

sa famille

72

28

27

23

21

5

Epargne (livret A, LDD, LEP,assurance-vie, valeurs mobilières...)

Testament

Investissement immobilier

Donations


Autres

52

41

24

9

2

Livrets d'épargne (livret A, LDD,LEP...)

Assurance-vie

Plan d'épargne logement

Valeurs mobilières (actions,obligations, SICAV, FCP...)

Aucun(e) de la liste

Les Français pensent avant tout à l’épargne pour protéger leur famille. Testament, donation et contrat de prévoyance sont encore peu envisagés aujourd’hui…

23

PRODUITS ENVISAGÉS POUR PROTÉGER SA FAMILLE – EN %

© TNS Mars 2016


… toutefois, les Français de plus de 55 ans pensent davantage à la donation pour protéger leur famille.

24


Investissement immobilier

Epargne (livret A, LDD, LEP, assurance-

vie, valeurs mobilières...)

Testament


Donations

18-24 ans (110)

25-34 ans (170)

35-44 ans (190)

45-54 ans (200)

55-64 ans (180)

65-75 ans (150)

83

19

41

35

76

34

34

29

79

22

28

25

71

21

28

67

27

23

35

60

33

33

18 19 20 13

13 17 17 20

© TNS Mars 2016


En détail, parmi les produits d’épargne envisagés, les plus jeunes privilégient davantage les produits “classiques” (livrets d’épargne, PEL) tandis que l’intérêt pour l’assurance vie prend de l’importance après 35 ans.

25


Livret d'épargne (livret A, LDD, LEP, ...)

Assurance-vie

Plan d'épargne logement

18-24 ans (110)

25-34 ans (170)

35-44 ans (190)

45-54 ans (200)

55-64 ans (180)

65-75 ans (150)

80 76 73 72 63 69

39 48 60 62 64 70

33 38 36 35 29 25

© TNS Mars 2016


45

36

29

28

18

16

11

Les études supérieures des enfants

Le permis de conduire des enfants

Aider pour la naissance de petits-enfants

Aider pour le premier achat immobilier des enfants

En prévision d'une dépendance éventuelle de vos parents/grands-parents

Le financement d'un mariage

La retraite de vos parents

Les Français épargnent davantage pour soutenir financièrement leurs descendants que leurs ascendants. La perte d’autonomie des parents/ grands-parents est peu envisagée/ préparée.

26

EPARGNE FAMILIALE POUR QUELS BESOINS – EN %

Donations et testaments : encore peu dans les mœurs des Français

© TNS Mars 2016


37

21

15

14

8

5

36

23

12

14

10

5

Il n'y a pas d'âge, il fautle faire dès que possible

Lorsqu'on commence àavoir des problèmes de santé

Avant 70 ans

Lorsqu'on a des enfants

Lors du passage à la retraite

Lorsqu'on se marie

Donation

Testament

Un peu plus d’un tiers des Français pensent que les donations et testaments sont à faire dès que possible.

28

AGE IDÉAL DE LA DONATION ET DU TESTAMENT – EN %

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9% A déjà rédigé un testament

A fait une donation 17%

(A bénéficié d’une donation : 13%)

(A bénéficié d’un testament : 8%)

Mais peu ont fait une donation ou rédigé un testament. Si la donation évolue avec l’âge et le niveau de revenu, la rédaction d’un testament reste faible, avec toutefois une légère progression après 65 ans.

8 9

10

5

8

1512 16

9

1720

29

18-24ans

(110)

25-34ans

(170)

35-44ans

(190)

45-54ans

(200)

55-64ans

(180)

65-75ans

(150)

A rédigéun testament

A fait une donation

29

FAMILIARITÉ PRODUITS DE TRANSMISSION – EN %

1217

22

510 11

<1500€ 1500-3000€ >3000€

A fait une donation

A rédigé un testament

© TNS Mars 2016


37

34

30

23

23

9

3

39

33

32

28

14

6

6

Pour répondre à un besoin spécifique

Parce que mes proches ont rencontré desdifficultès financières

Pour une occasion (anniversaire, naissance,mariage, héritage...)

Pas d'occasion particulière


Parce qu'un membre de ma famille étaitmalade

Autres

Des raisons de donations variées : pour des occasions / besoins spécifiques… mais également parce que leurs proches ont rencontré des difficultés financières.

30

OCCASIONS DE DONATIONS ET OCCASIONS D'ENTRAIDE FAMILIALE – EN %

Rappel : Entraide familiale

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Les enfants seraient les premiers bénéficiaires d’une donation.

31

BÉNÉFICIAIRES ENVISAGÉS POUR LA DONATION – EN %

96

34

45

41

33

Rappel : Entraide familiale

Enfants

Beaux-enfants

Parents

Frères, sœurs

Petits-enfants

Grands-parents

88

62

65

61

43

42 18

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