unknowns teaser etude-argent_2016

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_« les usages de l’argent »_étude ethnographique _unknowns, 2016

_contact :[email protected]+ 33 (0)6 14 18 27 39www.unknowns.fr

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_hello !

_cette présentation a pour objectif de partager les premières observations d’une étude de terrain menée au 1er semestre 2016 sur le rapport des individus à l’argent.

_cette étude donne des éclairages neufs sur les besoins, désirs et frustrations qui jalonnent aujourd’hui notre expérience de l’argent.

_elle donnera donc des premiers éléments de réflexion fondamentaux pour tout acteur du monde de la finance, de la banque, de l’assurance, des fintech souhaitant innover et répondre toujours mieux aux attentes de ses clients.

_n’hésitez pas à nous contacter pour le rapport complet, une présentation complète de l’étude ou tout simplement pour en savoir plus.

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_agenda

1.l’enquête « les usages de l’argent »2.notre pratique ethnographique3.qui sommes-nous ?

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Déconstruire le rapport à l’argent.Les banques et les

institutions financières

présupposent un rapport à l’argent

qui ne va pas de soi

Un pré-requis

Usages de l’épargne

1) les conditions du sentiment de

sécurité économique2) le rôle de

l’argent dans la constitution du

rapport au temps

L’objet d’étude

Recherche en sciences sociales. Une dizaine d’ouvrages et articles publiés sur le

sujet ont servi à l’élaboration des hypothèses et au

contrôle des résultats

Points d’appui

15 entretiens semi-directifs

approfondis.

Un panel composé selon une diversité

de profils sociaux

Le terrain

_l’enquête

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Les individus et leurs pratiques

…plus que

La banque et ses produits

point de départ

Considérer son aspect affectif et

social

…plus que

Un médium neutre et unique

l’argent

Prendre en compte les bricolages des

gens

…plus que

La rationalité comme la seule façon de faire

motifs d’action

2 31_3 partis-pris initiaux

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_insight #1

1.l’argent a une odeur (voire plus)

2. l’insoutenable liquidité de l’argent3. les gens ne sont pas des comptables

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_l’argent est marqué par son origine

_les relations sociales et affectives laissent une empreinte sur l’argent

_selon son origine, on ne lui donne pas la même signification.

exemple : l’argent donné par Mamie à Noël, l’argent du salaire gagné au travail ou encore l’argent issu de la vente de la voiture.

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_l’origine de l’argent détermine son usage

_elle conditionne ce qu’on peut en faire. Selon sa provenance certaines dépenses seront autorisées, d’autres non.

_aucun tabou par exemple à dépenser ma prime de fin de mois au bar mais il serait honteux d’utiliser l’argent donné par mes grands parents à Noël pour faire mes courses.

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_mais la banque neutralise l’argent

_elle le considère surtout comme un médium fluide et liquide.

_elle ignore l’origine de l’argent et les affects qui y sont attachés.

_elle le transforme en un solde abstrait, agrégé et neutre, et le rend difficile à tracer.

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_l’argent des individus et l’argent de la banque

_quand ils parlent d’argent la banque et les individus ne parlent pas de la même chose.

_les individus le différencient en plusieurs monnaies selon sa signification affective et sociale. Son usage est toujours susceptible d’être justifié.

_et si la banque prenait en compte la manière dont les individus perçoivent leur argent ?

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_insight #2

1. l’argent a une odeur (voire plus)2.l’insoutenable liquidité de l’argent

3. les gens ne sont pas des comptables

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_la liquidité de l’argent est un obstacle à sa maîtrise

_l’argent a la vertu de permettre l’échange de choses qui n’ont strictement rien à voir les unes avec les autres. Cette liquidité en fait le parfait intermédiaire des échanges mais elle rend sa maîtrise difficile.

_elle exige des individus des efforts constants : une discipline comptable, la connaissance permanente de l’argent dont ils disposent et un grand contrôle de soi pour ne pas laisser filer l’argent.

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_pour maîtriser l’argent, les individus le chargent de sens

_ce sens vient autant de l’origine de l’argent (qui conditionne son usage) que de la destination que les gens lui donnent.

_l’origine comme la destination de l’argent freinent sa circulation pour le contraindre à certaines dépenses.

_ainsi, les individus divisent l’argent en différentes cagnottes hermétiques que certains rangent même dans des boites séparées : celle des courses, des vacances, des cadeaux ou du loyer.

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_or la banque entretient la liquidité de l’argent

_parce que son rôle est de faciliter les échanges, la banque s’est construite autour de la liquidité de l’argent. Ce faisant, elle le déleste du sens que les individus lui ont attribué.

_les produits bancaires, les moyens de paiements et les instruments de la banque ne visent qu’à le faire circuler plus facilement.

_pour elle, l’argent des courses ou l’argent des vacances sont interchangeables.

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_la banque et la maîtrise de l’argent.

_l’argent ne partage pas la même propriété pour les individus ou pour les banques.

_c’est en freinant la liquidité de l’argent que les individus parviennent à le maîtriser. Et si la banque les aidait à maîtriser l’argent ?

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_insight #3

1. l’argent a une odeur (voire plus)2. l’insoutenable liquidité de l’argent3.les gens ne sont pas des comptables

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_l’argent a une valeur sociale et affective

_les individus ne gèrent pas l’argent en tant que tel mais ils gèrent leur vie en tentant de concilier gestion de l’argent et équilibre affectif et social.

_leur gestion de l’argent suit une règle d’or : elle doit préserver et maintenir les relations affectives et sociales où il circule

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_l’argent est géré par le sens que les individus lui donnent.

_les systèmes moraux des individus et leurs relations affectives constituent un réseau de contraintes qui dessinent une carte mentale. Elle guide leurs choix au-delà du pur calcul financier et oriente la circulation de l’argent en lui donnant du sens.

Je peux être à découvert 3 mois de suite, mais pas question de toucher à l’argent de mamie.

_elle est faite des potentiels, des actifs et des obligations de chacun. Elle varie en fonction des revenus, du cycle de vie, du milieu social et des événements de la vie.

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_mais la banque impose une gestion comptable

_parce que la gestion de l’argent est un sujet en soi pour la banque, elle attend des individus qu’ils se comportent en comptables : faire des budgets, ajuster ses dépenses à ses revenus tous les mois, sous peine de les rappeler à l’ordre.

_pour elle, il est complètement irrationnel de laisser son compte à découvert alors qu’on a de l’argent à côté.

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_gérer l’argent et gérer sa vie

_la banque impose de gérer de l’argent alors que les individus essayent de gérer leur vie, avec toutes ses implications sociales et affectives qui infusent dans l’argent.

_et si la banque prenait en compte le sens que les individus donnent à leur argent ?

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_donc

les gens gèrent l’argent selon une « carte mentale » que nous avons modélisée.

contactez nous pour en savoir plus !

_Cliquez pour modifier les styles du texte du masque_Deuxième niveau

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_sommaire de l’étude complète

_INTRODUCTION. L’argent et ses usages

Objet de l’enquêtePartis pris de rechercheMéthode et protocole d’enquête

_CHAPITRE 1. Le système de gestion de l’argent

1.1 Le système individuel de gestion : une carte mentale de l’argent1.2 une grammaire monétaire

_CHAPITRE 2. Comment on gère l’argent tout au long de la vie

2.1 ce avec quoi on gère : les compétences2.2 ce qui arrive : le dévoilement au cours du cycle de vie2.3 ce qui peut arriver : les épreuves

_CHAPITRE 3. Ce qui facilite la gestion de l’argent

3.1 ceux sur qui on peut compter : les renforts familiaux 3.2 ce qui permet de se projeter vers l’avenir : des revenus réguliers

_CHAPITRE 4. Ce qui contraint la gestion de l’argent4.1 un ordre social monétaire4.2 intériorisation et résistance à l’ordre monétaire

_CHAPITRE 5. Comment on intègre les risques à la gestion

5.1 les identifications contextuelles des risques5.2 comment on couvre les risques

_CHAPITRE 6. Ce qui forme les rapports au temps6.1 les conditions de la projection dans l’avenir6.2 des dispositions à se projeter dans l’avenir

_CONCLUSION. Un nouveau rôle pour les acteurs de la finance

23

_agenda



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_nous produisons notre propre connaissance

_nous utilisons les sciences sociales pour comprendre les transformations des usages et des besoins utilisateurs en nous concentrant notamment sur les secteurs qui connaissent actuellement les plus forts bouleversements.

_pour notre compte ou celui de nos clients, nous menons des études sur de nombreux secteurs : banque et assurance, retail, transport, santé, éducation…


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_les sciences sociales, un objectif

_une recherche de régularités : décrire, comprendre et expliquer notre expérience du monde, pour en dégager des lois. On vise moins à restituer l’exhaustivité des phénomènes qu’à traquer ce qui se répète et se reproduit dans les comportements.

_une démarche scientifique : un savoir cumulatif, construit par itérations successives,à l’épreuve de la réalité.


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_les sciences sociales, une méthode centrée sur l’individu

_l’empathie : les individus et leurs pratiques sont toujours le point de départ. Ils sont étudiés à travers l’ethnographie.

_une vision holistique des individus : considérer les individus dans l’intégralité de leur vie (histoire, système de contrainte…) et pas sur un seul aspect isolé.

_considérer la diversité des personnes : rechercher une diversité de cas plus qu’un échantillon représentatif afin de pouvoir examiner ce qu’ils ont de commun et de qui les différencient.


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_les sciences sociales, une adaptation

_aux problématiques du monde des affaires : transformer un enjeu business en enjeu pour les sciences sociales

_à la temporalité du monde des affaires : construire une approche sur un temps court en préservant la rigueur et la pertinence.

_un appui scientifique : collaborer avec des scientifiques.


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_les sciences sociales, un outil pragmatique

1. pour identifier les bons problèmes : l’émergence de besoins et de problèmes nouveaux est la matière première de l’innovation.

2. pour construire les bonnes interfaces : l’identification des comportements permet de fluidifier les expériences.

3. pour inventer de nouveaux produits et services : à nouveaux besoins, nouvelles réponses et nouveaux modèles économiques.

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_élargir la vision pour comprendre les personnes

Les comportements des utilisateurs s’expliquent par des éléments exogènes à leur stricte relation à un dispositif, une marque ou une

entreprise.

Pour les comprendre, il convient d’élargir le périmètre d’observation au domaine de vie concerné.

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_méthode

_appropriation des travaux académiques

_choix des angles d'attaque du sujet

_élaboration des questions de recherche

CADRE D’ANALYSE

_définition et choix des techniques d’enquête

_construction du mode opératoire (guides

d'entretiens, d'observations, etc.)

_préparation du terrain

PROTOCOLE D’ENQUÊTE

_conduite de l'enquête _tenu du journal de

terrain_mise à l'épreuve du

cadre d'analyse

ENQUÊTE TERRAIN

_comparaison des cas_construction de

modèles_restitution

ANALYSE & RESTITUTION

#2 #3#1 #4

31

_agenda



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_le digital est un sport de combat

_le digital est une pratique plus qu’un savoir : le savoir faire détermine le savoir penser.

_le digital est un chemin : plus qu’un big bang, un apprentissage progressif

_le digital est une culture : plus qu’un enjeu technologique, une vision du business, du travail et du métier.


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_à nouveaux enjeux, nouveaux acteurs

_le digital transforme désormais la nature même des métiers et des business.

_les individus ont de nouveaux besoins et désirs qui restent à découvrir, et qui sont autant d’avantages compétitifs potentiels.

_les acteurs traditionnels (agences digitales et cabinets de conseil) ne parviennent pas à porter la rupture nécessaire du fait de leurs pratiques et/ou de leur modèle économique.

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_nous sommes…

_hybrides : conseil en transformation numérique et start-up studio.

_une API : nous assemblons et intégrons les meilleurs talents (créatifs, éditoriaux, techniques…) tout en pilotant la maitrise stratégique.

_spécialisés : nous accompagnons ceux qui construisent le futur du transport, de la distribution, de la banque et assurance, et de la santé.

_des entrepreneurs : nous investissons avec nos clients, notre rémunération dépend de la performance de ce que nous recommandons.


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_d’où nous venons

david martiengagements & partenariats

henri jeantetstratégie & design

ludovic bessetopérations & technologies

guillaume montagurecherche & sociologie

julian lecalvezfonctionnel & IT

marie de quatrebarbesUX & editorial

_fondée par trois anciens dirigeants de Nurun France (DG, Dir Strat et Dir Opérations) en novembre 2014_des parcours multiples : digital, publicité, start-up, sociologie, enseignement / des expertises variées : stratégie, marketing, UX, design,

projets, technologies_15 ans d’expérience et une profonde culture digitale

3636

_nous aidons les entreprises à faire pivoter leur business

grâce à l’empathie, la technologie et l’entrepreneuriat.

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_pivoter ?

_« une correction de trajectoire structurée, destinée à tester une nouvelle hypothèse fondamentale concernant le produit, la stratégie et la croissance. » The Lean Startup

_c’est à dire faire pivoter l’ensemble de la proposition de valeur de produits, services ou entreprises autour de leurs compétences fondamentales, pour répondre aux besoins réels des personnes.

38

_notre méthode

Identifier les problèmes et

besoins grâce aux sciences sociales.

empathie

Concevoir des solutions

technologiques : nouveaux produits,

services ou business.

technologie

Co investir et coacher l’entreprise pour assembler les moyens et mettre

en œuvre..

entrepreneuriat

#2 #3#1

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1. identifier les besoins grâce aux sciences sociales

_pour innover, la vision d’une entreprise doit reposer sur les problèmes qu’elle entend résoudre, plus que sur les solutions qu’elle sait produire.

_nous aidons les entreprises à construire une vision empathique en nous appuyant sur les sciences sociales pour identifier les problèmes, besoins ou désirs des individus.

_la sociologie et l’anthropologie nous permettent d’observer les individus pour faire émerger ce qu’ils ne peuvent formuler eux-mêmes, et construire un savoir cumulatif de leurs enjeux.

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2. inventer les réponses au sein de l’entreprise

_de la vision, formuler une stratégie pour l’atteindre, et une feuille de route pour la concrétiser.

_nous nous appuyons sur la technologie pour construire des produits et services nouveaux permettant de répondre aux besoins des personnes.

_nous impliquons l’ensemble de l’entreprise dans le processus créatif, afin de raccourcir le time-to-market, et d’embarquer les collaborateurs dans la transformation.

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3. aider à faire, pour aider à transformer

_reprendre la responsabilité du produit digital, faire les choix d’organisation, de technologies et de la constitution de l’équipe sont déterminants pour le succès d’une transformation vectrice de valeur.

_coach plus que prestataires, nous accompagnons les entreprises dans ces choix stratégiques, avec la conviction que l’esprit et l’organisation entrepreneuriale sont les clés de la réussite présente et future.

_entrepreneurs, nous co-investissons avec les entreprises dans des produits ou services innovants.

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_nos capacités

Etude besoins clients (ethnographie)

Audit expérience client

Audit métier digital

Feuille de route stratégique & opérationnelle

Prototypage

Cadrage organisation et technologies

Modélisation économique

Ideation

Constitution d’une équipe

Conception générale et priorisation MVP

Identifier les besoins

Inventerdes solutions

Planifier la transformati

on

Faire un produit digital

Expression de besoins/ cahier des

charges

Conception fonctionnelle et/ou

éditoriale

Veille marché / nouveaux entrants /

technologiesTests Formations

Coaching et/ou supervision d’une

équipe

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_parmi nos clients

DISTRIBUTION TRANSPORTS SERVICES AUX ENTREPRISES

BANQUE & ASSURANCE

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_contact :david [email protected]+ 33 (0)6 14 18 27 39www.unknowns.fr

Marketing

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