Avez-vous des clients dont le décès aurait comme résultat : des frais pour leur succession –...

Avez-vous des clients dont le décès aurait comme résultat :• des frais pour leur succession – funérailles, administration de la

succession, impôts, lègues, etc.?• un solde impayé de dettes?• un effet négatif sur le style de vie de la famille immédiate?• une difficulté d’atteindre certains objectifs financiers comme le

financement des études des enfants ou la retraite du conjoint survivant, etc.?

La majorité des gens répondront « oui » à une ou plusieurs des questions ci-dessus.

Toutefois, couvrir leur besoins financiers avec de l’assurance vie n’est pas le seul élément que les consommateurs recherchent…

Garanties Flexibilité

Options additionnelles

Simplicité

• Les garanties, la flexibilité et les options additionnelles sont surtout liées au produit. L’assurance vie entière participante englobe toutes ces caractéristiques.

• La simplicité touche autant le processus que le produit.• Les clients qui comprennent bien pourquoi ils achètent

l’assurance vie qui leur est recommandée sont plus aptes à la maintenir en vigueur.

Simplicité1. Identifiez le besoin d’assurance.2. Catégorisez les besoins comme temporaire ou permanent.3. Utilisez le type d’assurance correspondant (temporaire ou

permanent) pour couvrir chaque besoin.4. Si possible, rassemblez les différentes couvertures d’assurance

sous une police.

Vie entière participanteDerniers frais, dons et lègues

Maintien du style de vie de la famille jusqu’à la retraite du conjoint survivant.

Remboursement de dettes

Assurer les enfants pour leur sécurité financière future

Temporaire avec terme

correspondant

Temporaire avec terme

correspondant

Assurance temporaire pour enfant

(avec option d’assurabilité garantie)

Garanties Primes garanties – Aucune surprise!

Montant d’assurance garanti

Valeurs de rachat garanties, pouvant servir pour :• Option d’assurance libérée réduite• Garantie de prêt sur police ou prêt bancaire• Retrait suite au rachat total ou partiel de la police

Garantie d’assurabilité pour les enfants (avenant d’assurance temporaire)

Flexibilité Dividendes (participations)

• Augmentation du montant d’assurance – BAL; aide à couvrir le risque lié à l’inflation pour les dernier frais ou permet l’augmentation de la valeur de la succession.

• Un plus gros montant d’assurance pour une prime moins élevée avec l’option de dividende Optimiseur.

• Peuvent être utilisés pour de l’épargne, pour réduire les primes payables ou encore pour de l’argent liquide.

• L’option de dividende peut être modifiée si les besoins changent.

Assurance temporaire renouvelable et transformable• Si les besoins temporaires d’assurance sont plus long que prévus (par

exemple, le dette n’est pas remboursée aussi vite que prévue) ou si un nouveau besoin permanent survient, les options de renouvellement et transformation peuvent être bénéfiques.

Options additionnelles Rente d’invalidité disponible sur l’assurance vie

participante ou temporaire peut aider à couvrir les paiements d’un prêt ou remplacer une partie du revenu en cas d’invalidité.

Assurance vie temporaire pour les enfants avec assurabilité garantie.

Exonération des primes en cas d’invalidité ou décès.

Simplicité Processus d’émission simplifiée pour un montant total

d’assurance de 250 000 $ ou moins.

Mêmes questions pour l’assurance vie entière et temporaire (adultes)

Aucune décision d’investissement requise du client.

Proposition électronique facile à remplir, étape par étape.

Relier le type d’assurance avec les besoins aide le client à mieux comprendre pourquoi il achète de l’assurance.

ProfitsProfits

Compte de Compte de participationparticipation

Rendement prévuRendement prévu

Rendement moindreRendement moindre

Meilleur rendement!Meilleur rendement!

Compagnie mutuelle

100 % des profits du compte de participation

sont versés aux détenteurs de polices participantes. Essentiellement, ce sont

eux qui sont propriétaires de la compagnie.

Compagnie publique

Une partie des profits du compte de participation

est remise aux actionnaires de la compagnie plutôt qu’aux détenteurs de

polices. Les actionnaires sont les propriétaires de la

compagnie.

• Au cours de 1999-2000: Il est estimé que plus de 10 milliards $ 10 milliards $ furent versés à plus de 3 millions de titulaires3 millions de titulaires de polices d’assurance participantes, , et ce, en plus de conserver leur couverture d’assurance vie et la valeur de rachat de leur police.

• En tant que détenteur de police participante, vous êtes un co-propriétaire de la compagnie mutuelle d’assurance.

• Réduction de prime• Réduire le montant de primes payable.

• Option Payé comptant• Versé au titulaire annuellement, en argent comptant / chèque 1

2

Assurance permanente de base

TempsCa

pita

l déc

ès

Mon

tant

tota

l

Réduisez votre Réduisez votre prime annuelleprime annuelleRéduisez votre Réduisez votre prime annuelleprime annuelle

Retrait d’argent liquide! Vos Retrait d’argent liquide! Vos dividendes vous sont versés.dividendes vous sont versés.Retrait d’argent liquide! Vos Retrait d’argent liquide! Vos dividendes vous sont versés.dividendes vous sont versés.

-$1,000-$800-$600-$400-$200

$$200$400$600

36 41 46 51 56 61 66 71 76 81 86

Prim

e

Âge

Prime payable

Prime totale

Les dividendes projetés atteindront souvent les coûts de

primes après 30 ans.*

Les dividendes projetés atteindront souvent les coûts de

primes après 30 ans.*

Illustration pour un HNF, 35 ans, 50 000 $

* Le montant des dividendes n’est pas garanti. Le moment auquel le montant de dividendes sera équivalent au montant de la prime peut varier.

• Réduction de prime• Réduire le montant de primes payable.

•Option AccumulationOption Accumulation•Les dividendes s’accumulent avec intérêts à l’intérieur de la police. L’intérêt accumulé est imposable.

• Option Payé comptant• Versé au titulaire annuellement, en argent comptant / chèque 1

2

3

Assurance permanente de base

TempsCa

pita

l déc

ès

Mon

tant

tota

lLes dividendes

s’accumulent et gagnent de

l’intérêt.

Les dividendes s’accumulent et

gagnent de l’intérêt.

L’intérêt accumulé sur les dividendes est imposable.L’intérêt accumulé sur les dividendes est imposable.

• Réduction de prime• Réduire le montant de primes payable.

•Option AccumulationOption Accumulation•Les dividendes s’accumulent avec intérêts à l’intérieur de la police. L’intérêt accumulé est imposable.

•Option Payé comptant• Versé au titulaire annuellement, en argent comptant / chèque

• Option Bonification d’assurance libéréeOption Bonification d’assurance libérée• Sert à acheter de l’assurance libérée, qui augmentera de façon exponentielle le capital décès.

1

2

3

4

Assurance permanente de base

Bonification d’assurance libérée

Temps

Capi

tal d

écès

Mon

tant

initi

al

Dividendes achètent de l’assurance permanente

à chaque année!

Dividendes achètent de l’assurance permanente

à chaque année!

AUCUNE AUCUNE SÉLECTION SÉLECTION

ADDITIONNELLE ADDITIONNELLE SI CHOISIE À SI CHOISIE À

L’ACHATL’ACHAT

* Le montant des dividendes n’est pas garanti. L’âge auquel le bénéfice au décès sera le double ou le triple du montant initial d’assurance pourrait être différent que l’âge illustré.

$

$50,000

$100,000

$150,000

$200,000

$250,000

36 41 46 51 56 61 66 71 76 81 86 91 96

Couv

ertu

re

Âge

Capital-DécèsÀ l’âge 71, le capital-décès est le double

du capital assuré initial.

À l’âge 71, le capital-décès est le double

du capital assuré initial.

Illustration pour H, NF, 35 ans, $50,000

À l’âge 86, le capital-décès

est le triple de capital assuré

initial.

À l’âge 86, le capital-décès

est le triple de capital assuré

initial.

•Réduction de prime• Réduire le montant de primes payable.

•Option AccumulationOption Accumulation•Les dividendes s’accumulent avec intérêts à l’intérieur de la police. L’intérêt accumulé est imposable.

•Option Payé comptant• Versé au titulaire annuellement, en argent comptant / chèque

•Option Bonification d’assurance libéréeOption Bonification d’assurance libérée• Sert à acheter de l’assurance libérée, qui augmentera de façon exponentielle le capital décès.

•Option Optimiseur Option Optimiseur •Sert à acheter une combinaison d’assurance temporaire un an et d’assurance libérée. •Dans le cadre de cette option, le capital décès est égal au total de l’assurance de base plus

l’assurance libérée et l’assurance temporaire un an.

1

2

3

4

5

Term Insurance (T1)

Paid-up Additions

Mon

tant

tota

lN

on-g

aran

ti

Temps

Capi

tal d

écès

DOIT ÊTRE DOIT ÊTRE

CHOISI À CHOISI À

L’ACHAT!L’ACHAT!

Assurance temporaire un an

Assurance permanente de base

Garantie de 15 ans

BAL

BAL

Temps

Capi

tal d

écès

Term Insurance (T1)Assurancetemporaire un an

Mon

tant

tota

lN

on-g

aran

ti

DOIT ÊTRE DOIT ÊTRE

CHOISI À CHOISI À

L’ACHAT!L’ACHAT!

Assurance permanente de base

Paid-up Additions

Garantie jusqu’à l’âge 100 ans

$

$500

$1,000

$1,500

$2,000

36 46 56 66 76 86

Prim

e

Âge

Bon. Ass. Libérée

Optimiseur

La prime de l’option optimiseur est moins

élevée.

La prime de l’option optimiseur est moins

élevée.

Illustration pour H, NF, 35 ans, $100,000

Options Bonification d’assurance libérée et Optimiseur• Les dividendes sous ces options ne sont pas imposables.

Options Payé comptant et Accumulation• Si le dividende payé excède le prix de base rajusté (PBR) de la

police, le montant excédentaire sera imposable dans l’année où il est payé.

• Pour l’option Accumulation, l’intérêt payé sur les dividendes accumulés est pleinement imposable. Cependant, les retraits faits du compte de dividendes ne sont pas imposables.

Option Réduction de primes• La partie du dividende utilisée pour réduire les primes n’est pas

imposable.• Tout dividende supplémentaire payé au détenteur de la police sera

imposable s’il excède le PBR de la police au moment où le dividende est versé.

• Sous l’option Optimiseur, on retrouve une combinaison de :– Assurance vie permanente de base– BAL et assurance temporaire un an achetées avec les dividendes

• En passant de l’option Optimiseur à une autre option, le montant total d’assurance au moment du changement sera égal à assurance vie permanente de base + les bonifications d’assurance libérée.

Exemple• HNF de 35 ans prend une police de 100 000 $ avec l’option Optimiseur

AnnéeMontant

d’assurance vie permanente de base

Montant d’assurance

libérée

Montant d’assurance

temporaire 1 an

1 40 519 $ 280 $ 59 201 $

5 40 519 $ 1 312 $ 58 169 $

10 40 519 $ 3 200 $ 56 281 $

15 40 519 $ 6 589 $ 52 892 $

• Assurance vie T15, T20 ou T25• Avenant de RI disponible

• Basé sur un prêt• Basé sur le revenu d’emploi

• Renouvelable jusqu’à 80 ans• Transformable en ParPlus avant 65 ans

• Assurance vie pour enfant temporaire jusqu’à l’âge 25• Option d’assurabilité garantie à l’âge 25 ans• Bénéfice du vivant de l’assuré en cas d’une

maladie couverte

• Âge à l’émission: 18-75• Produit en ligne *pas de propositions papiers• Primes uniformes garanties payables sur 20 ans ou à vie• Assurance vie entière permanente • Type de couverture: Individuelle or Conjointe premier décès• Émission simplifiée pour personnes moins de 66 ans et pour couvertures de

250 000 $ et moins (si vous pouvez répondre non à toutes les questions, sujet au MIB).

• Montant de base: Min. 5 000 $ / Max: 4 000 000 $• Frais de police : 80 $ (par police)• Avenants :

– FlexTerm (assurance vie temporaire – 15, 20 ou 25 ans)– Option Jeunesse (assurance vie temporaire jusqu’à l’âge 25 ans)– Bénéfice d’assurance sur la vie des enfants (BAE)– Mort et mutilation accidentels (MAM)– Exonération des primes en cas d’invalidité (EPPI)– Exonération des primes en cas de décès (EPD)– Rente d’invalidité (sur prêt ou sur revenu d’emploi)

Options de dividendes :Options de dividendes :• Optimiseur Optimiseur (garantie 15 ans ou (garantie 15 ans ou

jusqu’à l’âge 100 ans)jusqu’à l’âge 100 ans)• Bonification d’assurance libéréeBonification d’assurance libérée• AccumulationAccumulation• ComptantComptant• Réduction de primesRéduction de primes

Bandes de taux:Bandes de taux:• 5 000 $ - 24 999 $5 000 $ - 24 999 $• 25 000 $ - 99 999 $25 000 $ - 99 999 $• 100 000 $ - 250 000 $100 000 $ - 250 000 $• Plus de 250 000 $Plus de 250 000 $

• Âge à l’émission : 0-17• Type de couverture : IIndividuelle• Produit en ligneProduit en ligne *pas de propositions papiers• Primes uniformes garanties• Assurance vie permanent, , payable sur 20 ans • Émission simplifiée pour couvertures de 250 000 $ et moins (si vous pouvez répondre

non à toutes les questions, sujet au MIB).

• Montant de base: : Min. 5 000 $ / Max: 4 000 000 $• Frais de police : 80 $• Avenants :Avenants :

– FlexTerm (assurance vie temporaire – 15, 20 ou 25 ans)– Option Jeunesse (assurance vie temporaire jusqu’à l’âge 25 ans)– Mort et mutilation accidentels (MAM)– Exonération des primes en cas d’invalidité (EPI)– Exonération des primes en cas de décès (EPD)

Options de dividendes :Options de dividendes :• Optimiseur Optimiseur (garantie 10 ans)(garantie 10 ans)• Assurance libéréeAssurance libérée• AccumulationAccumulation• ComptantComptant• Réduction de primesRéduction de primes

Bandes de taux :Bandes de taux :• 5 000 $ - 99 999 $5 000 $ - 99 999 $• 100 000 $ et plus100 000 $ et plus• Sélection complète pour Sélection complète pour

250 000 $ +250 000 $ +

Visitez notre site web, cliquez sur « Coin du représentant ».

Allez à la section Assurance individuelle.

Cliquez sur le produit pour lequel vous voulez l’information ou cliquez sur « Guides de produit » dans les liens utiles.

Garanties Flexibilité

Options additionnelles

Simplicité

• Options de dividendes flexibles!• Devenir copropriétaire! Droit de vote à l’Assemblée Annuelle.• Assurance permanente! À vie.• Avenants d’assurance temporaire! Pour une couverture complète.• Primes uniformes garanties! Vos primes n’augmenteront jamais!• Émission simplifiée pour personnes moins de 66 ans et pour couvertures

de 250 000 $ et moins (si vous pouvez répondre non à toutes les questions, sujet au BRM).

• Solution simple et facile! Vous n’avez pas à suivre vos investissements ou de ré-appliquer pour de l’assurance. Un produit stable!

• Produit en ligne – traité plus rapidement

Plus qu’une simple couverture : de l’assurance qui rapporte!

• Excellente commission (payée 2 fois par semaine)• Produit en ligne – pas de papier • Excellents tarifs!• Émission simplifiée pour personnes moins de 66 ans et pour

couvertures de 250 000 $ et moins (si vous pouvez répondre non à toutes les questions, sujet au BRM).

• Flexible! Plusieurs options de dividendes. Quelque chose pour toute la famille!

Assomption Vie Assomption Vie est une compagnie mutuelle compagnie mutuelle d’assurance vie canadienne en pleine expansion, avec plus d’un siècle d’expérience! (fondée en 1903)(fondée en 1903)Nous sommes fiers d’adopter une approche novatrice et axée sur des solutionssolutions qui simplifientsimplifient chacune des étapes pour nos clients!pour nos clients!