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Une perspective de Deloitte sur la faon dont les institutions financires peuvent progresser dans un monde fortement rglement

Les occasions saisir avec la rglementation

Au Canada, les institutions financires ont moins souffert de la dernire crise financire mondiale que dans dautres pays.

Elles sen sont relativement bien sorties.

Malgr leur performance, les banques, les compagnies dassurance et les autres institutions financires (IF) canadiennes subissent le contrecoup long terme de la crise.

Depuis 2008, les organismes de rglementation canadiens et trangers ont inond le secteur de nouvelles rgles.

Les institutions financires du monde entier ont prouv des difficults se tenir jour.

Elles ont ragi cette vague de rglements en investissant massivement dans leurs infrastructures de gestion du risque, de gestion du capital et de conformit et en prenant des mesures destines renforcer la culture de risque de leur organisation.

La rglementation impose au lendemain de la crise part dune bonne intention. On peut difficilement reprocher aux autorits de vouloir protger les dposants et les titulaires de police et dassurer la solidit et la stabilit du systme financier mondial.

Mais le prix payer est norme.

En personnel, en technologie, en infrastructure et en temps.

Et peut-tre surtout en occasions manques.

Puisque le cadre rglementaire du Canada sest avr efficace durant les priodes de crise, la question est maintenant de savoir sil cre un dsavantage relatif pour les IF canadiennes durant les priodes de croissance.

Le risque associ la rglementation excessive, ou aux ractions excessives la rglementation, est que les IF dlaissent la scne mondiale et se replient sur les marchs locaux.

Un tel repli entranerait une baisse des flux de capitaux et un dclin des capitaux mis par les grandes institutions mondiales pourrait plomber ou paralyser linnovation dans certains secteurs. Les banques parallles ou dautres institutions moins rglementes pourraient alors combler le vide.

Il est temps de changer dattitude.

Certes, la rglementation peut tre un fardeau, mais elle est aussi autre chose : Une occasion.

Il est temps denvisager la conformit et le cadre rglementaire sous un nouvel angle. Un effort soutenu en matire de conformit, fond sur une profonde comprhension de la rglementation, peut ventuellement aider les organisations se dmarquer de leurs concurrents.

En renforant leur capacit en matire rglementaire, de conformit, de gestion du risque et daudit, les IF afftent leur sens des affaires.

Voici cinq faons dont les IF peuvent tirer profit de la nouvelle ralit rglementaire en provoquant le changement, lefficacit, lefficience et la croissance de leur organisation.

Utiliser la conformit pour instaurer de nouvelles faons de faire des affaires.

Le simple fait de recueillir les renseignements exigs par les organismes de rglementation ne suffit pas. Les organisations intelligentes acquerront une comprhension approfondie de lincidence de la rglementation. En saisissant ses rpercussions mieux que ne le font leurs concurrents, les IF pourront proposer des produits innovants auxquels les autres nauront pas pens.

1

Viser lefficience du capital, pas juste sa suffisance.

Aux tats-Unis et en Europe, les mesures imposant aux IF de mettre de ct un capital suffisant pour viter les effondrements soudains, ou les situations proches de leffondrement, font en sorte que les IF ont moins de capital investir dans les occasions de croissance.

Les dfis de ces marchs ont forc de nombreuses institutions examiner sans compromis quels secteurs privilgier et lesquels abandonner.

2

De leur ct, les IF canadiennes nont pas autant souffert de la crise mondiale que la plupart des institutions mondiales. Par consquent, elles nont pas rvalu quelles activits qui emploient beaucoup de capital sont encore justifies.

Les obstacles rglementaires devraient inciter les IF canadiennes faire le point et dcider si elles poursuivent sur leur lance ou si elles misent davantage sur les services honoraires, comme la gestion de patrimoine, qui nutilisent pas des montants disproportionns de capital, une ressource devenue rare.

Intgrer la conformit tous les niveaux de lentreprise.

Traditionnellement, les IF sparent la conformit des autres activits et les changes entre la conformit et les autres services se limitent au strict ncessaire.

Par consquent, les diffrents groupes ont peu doccasions de collaborer.

3

En intgrant la conformit aux tches quotidiennes, les IF pourront librer des ressources qui sy consacrent et amliorer le niveau gnral de la conformit.

En outre, elles pourront reprer plus facilement les possibilits dcoulant de la rglementation.

Aller au-devant de la rglementation.

Lintgration de la conformit permet de mieux comprendre les rpercussions de la rglementation sur la clientle, la gamme de produits et les modles daffaires.

Ainsi, les IF pourront se prparer et sadapter avant lentre en vigueur des rglements. Les IF pourront gagner une longueur davance en proposant de nouveaux produits.

4

Travailler avec les organismes de rglementation.

Noubliez pas que les IF et les organismes de rglementation ont le mme objectif. Le fait que les IF canadiennes en sont conscientes explique en grande partie la relative stabilit du Canada durant la crise.

Cela signifie galement quune relation de travail respectueuse et productive existe, alors quon observe des frictions ailleurs.

5

Les IF peuvent saisir cette occasion en aidant les organismes de rglementation anticiper et attnuer les risques.

Nous encourageons les IF communiquer leurs perspectives et leurs ides avant que les problmes ne se manifestent et collaborer avec les organismes de rglementation pour trouver des solutions mutuellement satisfaisantes, et ce, avant quelles soient ncessaires plutt quaprs.

Et ne vous reposez pas sur vos lauriers.

Le monde a chang depuis que la crise financire a clat. Dans les annes venir, les gouvernements et les organismes de rglementation seront amens intervenir davantage dans les services financiers. Il ne faut pas compter sur un retour au cadre rglementaire qui existait avant la crise.

Simpliquer auprs des organismes de rglementation et partager les perspectives.

Orienter lordre du jour rglementaire et rcolter les bnfices pour les annes venir.

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