11 au 14 Décembre 2006 - Entreprendre Méditerranée - Acim, réseau des ...archives.entreprendre-mediterranee.com/documents/colloqu... · 2015-03-09 · des PME au Bénin Moyennes

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Le rôle d'une agence nationale de PME pour la création d'entreprise et la croissance : cas de l Agence PAPME du Bénin

11 au 14 Décembre 2006

SEMINAIRE SUR LES SERVICES FINANCIERS ET COMMERCIAUX A L INTENTION DES PME TUNIS (TUNISIE) 11 au 14 déc em bre

SOMMAIRE

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Rôle d'une agence nationale de PME pour la création d'entreprise et la croissance : cas de l Agence PAPME du Bénin

SEMINAIRE SUR LES SERVICES FINANCIERS ET COMMERCIAUX A L INTENTION DES PME TUNIS (TUNISIE) 11 au 14 déc em bre

SOMMAIRESOMMAIRE

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Généralités sur le BéninGénéralités sur le Bénin

Politique nationale de développement des PMEPolitique nationale de développement des PME

Contribution de PAPME dans la promotion Contribution de PAPME dans la promotion des PMEdes PME

Perspectives et Développement institutionnelPerspectives et Développement institutionnelGENERALITES

3

Bénin

Le Bénin est membre de l Union Économique et Monétaire Ouest Africaine (UEMOA). Cette union est composée de 8 pays (Bénin, Burkina Faso, Côte d Ivoire, Guinée Bissau, Mali, Niger, Sénégal, Togo) et est caractérisée par:

Une monnaie commune: le franc CFA qui est géré par la BCEAO

Une réglementation commune en matière financière et bancaire

La libre circulation des personnes et des biens à l intérieur de l union

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Superficie: 114.763 km2

Région: Afrique sub-saharienne

Climat: Sub-Equatorial

Population (2002): 6.769.914

Pourcentage de femmes: 52,7%

Taux d inflation (2002): 5%

Monnaie: Franc CFA (1 Euro = 655,957 F)

Système politique: Démocratie et régime

présidentiel

Situation politique: Stable

Bénin

POLITIQUE NATIONALE

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2.2. Politique nationale de développement Politique nationale de développement des PME au Bénindes PME au Bénin

2.5 AXES STRATEGIQUES

2.4 OBJECTIFS SPECIFIQUES

2.3 VISION DU BENIN POUR LA POLITIQUE DE DEVELOPPEMENT DES PME

2.2 ROLE CLE DU SECTEUR PRIVE

2.1 TYPOLOGIE DES PME AU BENIN

TYPOLOGIE DES PME

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Moyennes entreprisesEntre 50 et 99 employés

Comptabilité conforme au système national et compatible aux dispositions de l OHADA

Inscription au registre de commerce

Chiffre d affaires (150 millions à 2 milliards) FCFA)

Petites entreprisesEntre 5 et 49 employés

Comptabilité conforme au système national et compatible aux dispositions de l OHADA


Chiffre d affaires (5 à 150 millions FCFA)

Micro entreprisesMoins de 5 employés

Comptabilité très allégée


Chiffre d affaires 5 millions FCFA

2.1 TYPOLOGIE DES PME AU BENIN

ROLE SECTEUR PRIVE

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2.2 ROLE CLE DU SECTEUR PRIVE

Créateur d emplois et de richesses

Porteur de croissance économique

2. Politique nationale de développement 2. Politique nationale de développement des PME au Bénindes PME au Bénin

VISION POLITIQUE NATIONALE

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2.3 Vision du Bénin pour la politique de développement des PME :

« Les PME béninoises, dans leur diversité sont nombreuses, compétitives et capables de créer plus de richesses et

d emplois »

OBJECTIFS SPECIFIQUES

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2.4 OBJECTIFS SPECIFIQUES

1. Améliorer l environnement administratif, juridique et institutionnel des PME ;

2. Renforcer les capacités des PME ;

3. Renforcer les initiatives en faveur des PME en vue de leur faciliter leur accès aux marchés intérieur, sous régional et international.

AXES STRATEGIQUES

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2.5 Axes stratégiques pour atteindre les objectifs spécifiques

Amélioration de l environnement des PME

Environnement juridique :Réglementation du métier de conseil en entreprenariatRéforme juridique et réglementaire des PMERégime fiscal spécifique aux PMELoi sur le foncier

Environnement administratif et facteurs de production

Développer l esprit entrepreneurial dans le système éducatifImplication des élus locaux dans l accès à la terre et aménagement de siteTransport, infrastructures, réduction des coûts des TIC, énergie, télécommunications, renforcement des capacités portuaires,

Environnement institutionnelRenforcement du dialogue secteur public/secteur privé, opérationnalité du Fonds de Dvp des PMEMise en place de bureaux d informations économiques et de conseil en entreprenariat,Mise en place d un fonds au profit des communes pour l appui des municipalités aux MPME de leur localité,

Renforcement des capacités des PME

Renforcement des capacités de production :

Capacités techniques des Ressources humainesCapacités technologiques des PME

Appuis spécifiques aux filières porteuses.

Organiser en réseaux les acteurs des différentes filières porteusesMettre en place de centres pilotes de référence pour les producteurs dans les filières porteuses en dehors du Coton

Renforcement des initiatives en faveur des PMEDéveloppement de la consommation des produits locaux

Foires nationales, journées portes ouvertes,Sensibilisation, promotion des produits locaux, .

Développement des exportations

Formation des PME aux exigences des produits destinés à l exportation

Renforcer les respect des normes en vigueur sur le marché international

Prospection de nouveaux marchés internationaux

Appui à l exportation des produits nationaux

CONTRIBUTION DE PAPME

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3.3. Contribution de PAPME pour la Contribution de PAPME pour la promotion des PME au Béninpromotion des PME au Bénin

3.1 Présentation de l Agence PAPME

3.2 Produits offerts

3.3 Quelques actions de promotion des PME

3.4 Indicateurs de performance et Résultats

3.5 Mutation institutionnelle

PRESENTATION DE PAPME : Historique

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Transfert des actif et passif et Transfert des actif et passif et autorisation d exerciceautorisation d exercice

Septembre 1999Septembre 1999

Reconnaissance d utilité Reconnaissance d utilité publiquepublique

Mai 1999Mai 1999

Reconnaissance officielle de Reconnaissance officielle de l Associationl Association

Décembre 1998Décembre 1998

Création de l AssociationCréation de l AssociationDécembre 1997Décembre 1997

Lancement du ProjetLancement du ProjetOctobre 1993Octobre 1993

PRESENTATION DE PAPME : Mission

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MISSION DE L AGENCE PAPME BENIN

Promouvoir le développement des Petites et Moyennes Entreprises au Bénin

A TRAVERS L OFFRE DE SERVICES FINANCIERS ET NON FINANCIERS POUR

Renforcer la base économique des personnes pauvreséconomiquement actives

Sécuriser les activités des

clients à travers l appui-conseil

Aider à concevoir les plans d affaire et mettre en uvre

les stratégies


PRESENTATION DE PAPME : Organisation

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ORGANISATION INSTITUTIONNELLE

1. Une Assemblée Générale composée de 11 Membres qui sont des personnes morales issues du secteur bancaire ou liées aux MPME

2. Un Bureau Exécutif équivalent à un Conseil d Administration constitué de 5 Membres

3. Le cabinet STATECO, spécialisé en expertise comptable et en audit de comptes, est le Commissaire aux Comptes de l Agence PAPME depuis 2000.


PRESENTATION DE PAPME : Couverture géographique

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Couverture géographiqueCouverture géographiqueCOTONOUCOTONOUABOMEY-CALAVIATROPOCODJIOUIDAHALLADA

PORTOPORTO--NOVONOVOHOUINMEAZOWLISSESTS PIERRE ET PAULPOBEKETOU

BOHICONBOHICONABOMEYCOVEAZOVELOKOSSACOMEDASSA-ZOUMESAVALOUSAVEGLAZOUE

PARAKOUPARAKOUKANDIDJOUGOUNATITINGOUBANIKOARAMALANVILLE


PRESENTATION PAPME : Sources financements

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1. Considérant que les petites et moyennes entreprises (PME) constituent aujourd hui la base du tissu économique du Sénégal où, comme dans de nombreux pays africains elles sont non seulement la clé de la croissance, mais également un levier puissant du secteur privé dont l impact en terme de développement n est plus à démontrer

2. Considérant l importance numérique des petites et moyennes entreprises (80 à 90% du tissu des entreprises au Sénégal) et le fait qu elles ne concentrent aujourd hui qu environ 30% des emplois, 25% du chiffre d'affaires et 20% de la valeur ajoutée nationale

SOURCES DE FINANCEMENT ET PARTENAIRES

L ETAT

Banque mondiale

Banques locales

Réseau Africain d appui à la Micro et Petite Entreprise (RAMPE)

Fonds d investissement étranger (OÏKO CREDIT, BLUEORCHARD Finance SA, etc.)


PRODUITS DE PAPME : Services financiers

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3.2 Produits et Services offerts

Max: 39 000

Min: 200

Max: 155 000

Min: 200

Max: 155 000

Min: 200

Montants US $

60 mois Max.

24 à 48 mois

12 à 18 mois

DuréeProduits de crédit

Crédits d exploitation (besoins en trésorerie, avance sur marché,campagnes agricoles, cautions solidaires, etc.)

Crédits aux salariés, fonctionnaires, particuliers

Crédits d investissement (achat d équipements, habitat, constructions pour besoin d exploitation, production agricole, mécanisation, etc.)

Services financiers : produits de crédit et d épargne

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Produits d épargne

Épargne à vue

Plan épargne projet (logement, équipements)

Épargne à terme

Services financiers : produits de crédit et d épargne

PRODUITS DE PAPME : Services non financiers

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L organisation des filières agricoles etl appui à l auto-promotion des artisans

Le diagnostic d entreprise

Études, Appui-conseil

Les études (de rentabilité, d opportunité,d impact, de marché, de filière, de projet, etc.)

L appui à la création d entreprises

L appui-conseil en gestion (commerciale,comptable, ressources humaines, stocks, etc.)

Services non financiers : activités d études, d appui-conseil et de formation

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Formation

L Agence PAPME offre à ses clients, aux jeunes diplômés et aux dirigeants d entreprises, la possibilité de renforcer leurs capacités de création et de gestion d entreprises à travers des sessions de formation organisées suivant les besoins exprimés par ces groupes cibles.

Services non financiers : activités d études, d appui-conseil et de formation

ACTIONS DE PROMOTION DES PME

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PROGRAMME ENTREPRENEURIATPROGRAMME ENTREPRENEURIAT

Ce programme a pour but de :Développer l esprit d entreprenariatD accroître les capacités de gestion des PMEFavoriser l accès des entrepreneurs au financementFaire la promotion des PME

Ce programme a permis de former plus de 3000 jeunes entrepreneurs qui ont proposé des projets à financer.

400 projets ont été financés par PAPME dans ce cadre

PROGRAMME D APPUI A LA PROGRAMME D APPUI A LA PROMOTION DES FILIERES PROMOTION DES FILIERES PORTEUSES (anacarde, karité, PORTEUSES (anacarde, karité,

palmier à huile)palmier à huile)

Réalisation d une étude d opportunité pour les filières

Appui aux promoteurs intéressés et création d un réseau pour l exportation

Installation de plusieurs unités de transformation

Appui aux groupements villageois pour la production

Formation des promoteurs à la gestion des unités

Mise en place d une centrale de calibrage pour l exportation

3.3 Services non financiers : Actions de promotion des PME

Notre

ACTIONS DE PROMOTION DES PME

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PROGRAMME DE FORMATION PROGRAMME DE FORMATION GERME ET CREGERME ET CRE

Nous organisons chaque année (1 fois par trimestre et selon les besoins) des sessions de formation avec les outils GERME au profit de nos clients

Le but de ces formations est de renforcer :

les capacités de gestion des affaires des clients (gestion de stocks, tenue de la comptabilité, marketing, etc.)

La bonne utilisation et la bonne gestion des crédits obtenus par les clients

Améliorer les prestations des clients et les rendre plus compétitifs

Faire la promotion des PME

PARTENARIAT AVEC D AUTRES PARTENARIAT AVEC D AUTRES STRUCTURES D APPUI STRUCTURES D APPUI

Formation de jeunes diplômés sans emploi à la création d entreprises

Appui à l élaboration d un plan d affaires pour les projets proposés

Promotion de l excellence et récompense des meilleurs projets

Financement des meilleurs projets

Suivi de mise en uvre desdits projets

3.3 Services non financiers : Actions de promotion des PME

Notre

INDICATEURS DE PERFORMANCE

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3.4 Indicateurs de performance et résultats

75,49%75%72%76%77,64%Pourcentage prêts à court terme

24,51%25%28%19%15,29%Pourcentage prêts à moyen terme

97,40%128,18%151,44%205,04%201,44%Autonomie opérationnelle

47 906 65740 295 13031 674 01220 183 96914 163 177Total Bilan ($ US)

9 402 5528 872 5447 000 9435 197 4032 732 102Dépôts et Epargnes ($ US)

6,22%3,63%2,16%4%2%Portefeuille en souffrance

77,97%91,81%95%93%94%Taux de remboursement

41 017 41436 263 76829 342 23420 363 28413 198 438Evolution de l'encours ($ US)

8 3107 6305 0764 5631 835Dont femmes

15 60212 79411 2337 6052 991Nombre de clients

195 810 905150 987 616103 309 14262 456 20733 146 364Cumul mtants décaissés ($ US)

12 81912 363 11 233 7 602 2878 Dossiers financés

31624818710255Effectif du Personnel

323218158Bureaux décentralisés

44444Agences principales

20052004200320022001ELEMENTS

TABLEAU D EVOLUTION DES PERFORMANCES

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3.4 Indicateurs de performance et résultatsEVOLUTION DES CHARGES, DES PRODUITS ET RESULTATS

0

1 000 000

2 000 000

3 000 000

4 000 000

5 000 000

6 000 000

7 000 000

8 000 000

9 000 000

10 000 000

2001 2002 2003 2004 2005

produits

charges

résultats

MONTANT EN DOLLARS US

DIFFICULTES

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Manque d un dispositif adéquat de garantie pour le financement à moyen et long terme des PME

Manque de fonds de capital risque

Manque de ressources financières adaptées (à moyen et long terme et moins chères)

Manque de ressources financières permanentes pour le financement des services non financiers (appui-conseil, la formation et la promotion des PME)

faiblesse du cadre juridique et réglementaire qui ne favorise pas la sécurité des investissements des PME et des financements des IMF/Banques

3.53.5 DifficultésDifficultés

PERSPECTIVES

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4.1 Perspectives4.1 Perspectives

i. Mutation institutionnelle (création de PAPME SA, PAPME VIE, dynamisation des services non financiers)

ii. Renforcement des capacités de financement et d appui conseil

iii. Renforcement des capacités de contrôle interne, de risque et des engagements

iv. Le développement des financements à moyen et long terme (crédit bail, fonds de garantie, fonds de capital risque)

v. La mobilisation de l épargne locale

vi. L accès aux marchés financiers locaux

vii. Modernisation du système d information de gestion

viii. L utilisation des moyens modernes de paiements

ix. L interconnexion des réseaux et nouvelles technologies

4.4. Perspectives et Développement Perspectives et Développement institutionnelinstitutionnel

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1 Transfert des Activités dans des cadres juridiques formels et favorables à la croissance

2 Une structure spécialisée dans le financement des PME : PAPME SA

3 Une structure spécialisée dans l offre de services non financiers

4.2 Développement institutionnel (2006-2011)

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4.2.1 Transfert des Activités dans des cadres juridiques formels et favorables à la Croissance

Depuis 13 ans, l Agence PAPME, dans le cadre de sa mission de promotion et d appui aux Micro, Petites et Moyennes Entreprises, contribue à développer des initiatives.

Il apparaît aujourd hui nécessaire que ces activités soient transférées dans des cadres juridiques adaptés pour tenir compte de l évolution dynamique de l environnement interne et externe, de la bonne gouvernance, etc.

Dans une optique d accès adéquat au marché financier, les activités seront davantage développées dans le sens d une consolidation de l idéal de départ à savoir, la promotion et l appui aux MPME.

3.5 Développement institutionnel (2006-2011)4.2 Développement institutionnel (2006-2011)

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4.2.1 Transfert des Activités dans des Cadres juridiques formels et favorables à la Croissance (suite)

Il apparaît aujourd hui nécessaire pour PAPME d adopter une approche originale afin de continuer à accomplir sa mission en tenant compte des formes d évolution qui ont étéenregistrées au niveau de plusieurs sociétés à travers le monde.

L approche envisagée est l organisation de l ensemble des activités développées par l Association PAPME dans des cadres juridiques formels adaptés pouvant être configurés comme suit :

ARCHITECTURE ACTIVITES PAPME


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4.2.2 ARCHITECTURE ACTIVITES PAPME

Association PAPME

OFFRE DE SERVICES NON FINANCIERS

1- Gestion des Actions et Créances

2- Activités de formation et d appui-conseil

3- Développement, Recherches appliquées,

Promotion de filières, Consulting, etc.

PAPME SA

- Activités de crédits- Activités d épargne régies par la loi sur les SFD

FINANCEMENT DIRECT

PAPME VIE SA

- Assurances Décès Liés au Crédit- Assurances complémentaires

ASSURANCES

Activités régies par la loi bancaire

Mutuelles d Assurance Santé

MICRO ASSURANCE SANTE

ACTIVITES DE BAIL / CREDIT BAIL / CAPITAL

RISQUE / GARANTIE


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MISSION ET POSITIONNEMENT PAPME S . A.

1 Création par l agence d une Structure Spécialisée dans le financement des PME : PAPME SA

2 Spécialisation de l Association PAPME dans l offre de services non financiers (appui-conseil, études, formation, etc.)

3 Transfert des activités de bail, de crédit bail vers une structure spécialisée

4 Transfert des opérations de décès lié au crédit vers une compagnie d assurance


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Mission et Positionnement stratégique PAPME SA

1 Mission

Promouvoir le développement des Micro, Petites et Moyennes Entreprises au Bénin, Renforcer la base économique des pauvres et Renforcer sa pérennité.

2 Positionnement stratégique

PAPME SA va continuer à développer principalement ses activités de financement (crédits et mobilisation de l épargne) au profit des Micro, Petites et Moyennes Entreprises.

La nouvelle structure va continuer à bâtir sa notoriétésur les mêmes valeurs promues par l Association notamment : SECURITE PROXIMITE PROMOTION CELERITE DISPONIBILITE.


ACTIVITES REALISEES

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4.2.3 POINT DES ACTIVITES REALISEES DANS LE CADRE DU PROCESSUS DE CREATION DE PAPME SA

Études de faisabilité

Plan de développement de la nouvelle structure

Tenue de la table ronde des actionnaires potentiels

Poursuite des discussions pour le bouclage de l actionnariat

Évaluation du patrimoine de l Agence PAPME

Recrutement du cabinet juridique pour la constitution de PAPME SA

Recrutement d un consultant en ressources humaines


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