15. Boukary Zongo Uemoa French 2

M. Boukary ZONGO. PROMOUVOIR LES SERVICES BANCAIRES MOBILE ET LE DEVELOPPEMENT DE L’ARGENT MOBILE/ UEMOA

Par :M. Boukary ZONGO

Directeur de l’Exploitation et des Normes Monétiques

GIM-UEMOA

PROMOUVOIR LES SERVICES BANCAIRES MOBILES ET LE DEVELOPPEMENT DE L’ARGENT MOBILE

DANS L’ESPACE UEMOA


SUMMARYSUMMARYSUMMARYSUMMARY

2

• L'espace UEMOA compte plusieurs initiatives visant à promouvoir le mobile banking et ce, du fait du faible développement des services financiers (Taux de bancarisation inférieur à 10%) et du fort potentiel (plus de 60% de taux de détention du téléphone).

• Dans le but d’accompagner ce développement tout en maitrisant le risque, le GIM-UEMOA crée les normes et règles associées, met en œuvre une plateforme mobile interbancaire et définit une stratégie de développement et de promotion du mobile banking tout en coordonnant avec des structures spécialisées dans la maitrise du risque.

• L'espace UEMOA compte plusieurs initiatives visant à promouvoir le mobile banking et ce, du fait du faible développement des services financiers (Taux de bancarisation inférieur à 10%) et du fort potentiel (plus de 60% de taux de détention du téléphone).

• Dans le but d’accompagner ce développement tout en maitrisant le risque, le GIM-UEMOA crée les normes et règles associées, met en œuvre une plateforme mobile interbancaire et définit une stratégie de développement et de promotion du mobile banking tout en coordonnant avec des structures spécialisées dans la maitrise du risque.


PROFILEPROFILEPROFILEPROFILE

3

M. Boukary ZONGO: [email protected] ou [email protected] : +221 77 446 06 65 ou +221 77 377 80 43

• Directeur de l’Exploitation et des Normes Monétiques. Chargé de la Gestion des différents Projets Monétiques du GIM-UEMOA, de la définition et la mise à jour des normes associées ainsi que de l’Exploitation des produits et services monétiques en production.

• Quinze (15) années d’expérience en monétique, banque et informatique. Bonne expérience dans l’étude et le diagnostique de l’existant, la gestion de projets et dans l’exploitation des systèmes, produits et services en production, la définition des fonctionnelles des systèmes de paiement.

•Participation active au projet monétique régional UEMOA depuis 1999. Exerçant depuis décembre 2005 au GIM-UEMOA, projet fédérant 104 membres (banques, établissements financiers, postaux, structures de micro finance et établissements monnaie électronique) repartis dans les 8 pays de l’UEMOA.

• Directeur de l’Exploitation et des Normes Monétiques. Chargé de la Gestion des différents Projets Monétiques du GIM-UEMOA, de la définition et la mise à jour des normes associées ainsi que de l’Exploitation des produits et services monétiques en production.

• Quinze (15) années d’expérience en monétique, banque et informatique. Bonne expérience dans l’étude et le diagnostique de l’existant, la gestion de projets et dans l’exploitation des systèmes, produits et services en production, la définition des fonctionnelles des systèmes de paiement.

•Participation active au projet monétique régional UEMOA depuis 1999. Exerçant depuis décembre 2005 au GIM-UEMOA, projet fédérant 104 membres (banques, établissements financiers, postaux, structures de micro finance et établissements monnaie électronique) repartis dans les 8 pays de l’UEMOA.


PROFILEPROFILEPROFILEPROFILE

4

•Assistance personnalisée de plusieurs établissements dans des domaines divers de la monétique tels que (étude de marché et assistance à l’élaboration de business plan, assistance à la définition des produits et services, assistance à la définition de la stratégie marketing et communication, rédaction de cahier de charges, assistance au dépouillement d’offre, élaboration d’un plan d’actions et suivi, assistance à la définition de l’architecture fonctionnelle et technique, assistance à l’élaboration de cahier de recette, assistance aux tests de recette et tests postproduction, assistance à la gestion du back office monétique, assistance à la définition des schémas comptables monétique, personnalisation des contrats porteurs, des contrats accepteurs, définition des normes interbancaires régionales ; etc.)

•Animation périodique depuis 2003 de plusieurs séminaires de formation intra-entreprise (une quinzaine de personne en moyenne par session) et régionale réunissant plusieurs établissements (une cinquantaine de personne en moyenne par session venant des 89 membres du projet et parfois d’Afrique Centrale).

• Enseignant vacataire depuis 2002 : formation des étudiants de niveau BAC+4 et BAC+5

• Titulaire d’un DESS EN INFORMATIQUE, D’UN DESS EN TECHNIQUES BANCAIRES ET plusieurs distinctions au Burkina et en France.

•Assistance personnalisée de plusieurs établissements dans des domaines divers de la monétique tels que (étude de marché et assistance à l’élaboration de business plan, assistance à la définition des produits et services, assistance à la définition de la stratégie marketing et communication, rédaction de cahier de charges, assistance au dépouillement d’offre, élaboration d’un plan d’actions et suivi, assistance à la définition de l’architecture fonctionnelle et technique, assistance à l’élaboration de cahier de recette, assistance aux tests de recette et tests postproduction, assistance à la gestion du back office monétique, assistance à la définition des schémas comptables monétique, personnalisation des contrats porteurs, des contrats accepteurs, définition des normes interbancaires régionales ; etc.)

•Animation périodique depuis 2003 de plusieurs séminaires de formation intra-entreprise (une quinzaine de personne en moyenne par session) et régionale réunissant plusieurs établissements (une cinquantaine de personne en moyenne par session venant des 89 membres du projet et parfois d’Afrique Centrale).

• Enseignant vacataire depuis 2002 : formation des étudiants de niveau BAC+4 et BAC+5

• Titulaire d’un DESS EN INFORMATIQUE, D’UN DESS EN TECHNIQUES BANCAIRES ET plusieurs distinctions au Burkina et en France.


L’UEMOA EN BREF

LE GIM-UEMOA EN BREF

CONTEXTE UEMOA ET OBJECTIFS

LES CARACTERISTIQUES DU GIM-MOBILE

LES SERVICES DU GIM-MOBILE

DEPLOIEMENT ET PROMOTION

CONCLUSION

SOMMAIRE

5


6


L’UEMOA EN BREFL’UEMOA EN BREFL’UEMOA EN BREFL’UEMOA EN BREFL'Union Economique et Monétaire ouest-africaine (UEMOA) est une organisation régionale ouest africaine œuvrant à la réalisation de l'intégration économique des États membres, à travers le renforcement de la compétitivité des activités économiques dans le cadre d'un marché ouvert et concurrentiel et d'un environnement juridique rationalisé et harmonisé.

Les 8 pays de l’UEMOA sont : Benin, Burkina Faso, Cote d’Ivoire, Guinée Bissau, Mali, Niger, Senegal,Togo.

7


LES BANQUES ET LES INSTITUTIONS FINANCIERES

L’UEMOA EN BREFL’UEMOA EN BREFL’UEMOA EN BREFL’UEMOA EN BREF

Source : « Rapport BCEAO 2010 »

ORDRE NOMBRE D'HABITANTSNOMBRE DE BANQUES

NOMBRE D'AGENCES

NOMBRE DE COMPTES BANCAIRESBANQUES ETABLISSEMENTS

FINANCIERS TOTAL

1 BENIN

9 100 000 13 0 13 158 576 294

2 BURKINA FASO

15 000 000 12 5 17 188 671 131

3 COTE D'IVOIRE

20 800 000 21 1 22 499

1 768 868

4 GUINEE BISSAU

1 400 000 4 0 4 17

41 583

5 MALI

12 400 000 13 3 16 291 822 924

6 NIGER

14 300 000 10 1 11 78 232 491

7 SENEGAL

11 700 000 19 2 21 305 853 859

8 TOGO

5 700 000 12 2 14 157 583 543

TOTAL 90 400 000

104 14 118 1 693 5 550 693

8


9


• la BCEAO a initié en 1999, une importante réforme des systèmes et moyens de paiement dont l’un des volets principaux est la mise en place d’un système interbancaire de paiement et de retrait par carte au sein des huit pays.

• Dans le cadre de ce volet monétique, la BCEAO joue un rôle fédérateur, la gestion administrative, réglementaire, opérationnelle et technique du système est assurée pour le compte des banques et établissements financiers, structures de micro finance, établissements de monnaie électronique, membres, par le GIM-UEMOA, Groupement Interbancaire Monétique de l’UEMOA.

LES REFORMESLES REFORMESLES REFORMESLES REFORMES

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1. STAR-UEMOA : Un système de règlement brut en temps réel, dénommé Système de Transfert Automatisé et de Règlement dans l'UEMOA (STAR-UEMOA) et centralisé au niveau régional pour le traitement des opérations de montants élevés ou d’importance systémique ainsi que des opérations de politique monétaire et de règlements des soldes de compensation. Ce système est opérationnel depuis juin 2004.

2. SICA-UEMOA : Un système de compensation automatisé, dénommé Système Interbancaire de Compensation Automatisé dans l'UEMOA (SICA-UEMOA) et traitant les opérations de paiement de masse à partir des remises électroniques. Ce système a démarré progressivement par pays entre novembre 2005 et juin 2007 et au niveau régional en février 2008.

3. GIM-UEMOA : Un système interbancaire de paiement par cartes à l'échelle de l'UEMOA, dont la gestion réglementaire et administrative est assurée par le Groupement Interbancaire Monétique de l'UEMOA (GIM-UEMOA). Le GIM-UEMOA prend en charge également les aspects opérationnels portant notamment sur les fonctionnalités monétiques interbancaires et délégataires. Ce système est entré en production en juin 2007.

LES 3 SYSTEMES DE PAIEMENT LES 3 SYSTEMES DE PAIEMENT LES 3 SYSTEMES DE PAIEMENT LES 3 SYSTEMES DE PAIEMENT

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FLUX GIM INTERBANCAIREACQUEREUR GIMEMETTEUR GIM

DAB/GAB

PORTEUR

COMMERCANT

12


LE GIM EN CHIFFRELE GIM EN CHIFFRELE GIM EN CHIFFRELE GIM EN CHIFFRE

NB : Compte tenu des enjeux stratégiques, devenir membre du GIM-UEMOA est désormais « obligatoire ». Les établissements non encore membres (moins d’une dizaine aujourd’hui) le seront dans les 3 prochaines années.

13


EVOLUTION DES TRANSACTIONS DE 2007 A 2011EVOLUTION DES TRANSACTIONS DE 2007 A 2011

14


GIM-UEMOA : EMV and

MAGSTRIPE

GIM-UEMOA : EMV and

MAGSTRIPE

MASTERCARD : EMV and

MAGSTRIPE

MASTERCARD : EMV and

MAGSTRIPE

VISA : EMV and MAGSTRIPE

VISA : EMV and MAGSTRIPEEMV

PCI-DSS

NEW EMVNEW EMV

ENVIRONNEMENT SECURISEENVIRONNEMENT SECURISE

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PERSPECTIVESPERSPECTIVES

Pays de l’UEMOA et autres pays

Banques, Etablissements financiers, Etablissements postaux, Structures de Micro Finances, Emetteurs de monnaies Electroniques, etc.

CFA et devises étrangères

Français et autres langues

DAB/ GABTPE

InternetMobiles

Cartes (débit, prépayé, crédit/ GIM, VISA, MCI) Mobiles (comptes bancaires, prépayé)Empreintes digitales (comptes bancaires, prépayé)

16


17


• Constat : Environ 90 millions d’habitants Taux de bancarisation < 10 % de la population active Membres du GIM-UEMOA : 104. Ets en production : 81 Parc monétique : 2 000 000 cartes, 2 000 GAB et 1 000TPE. Taux de détention de cartes < 3%.

Le coût des cartes, des DAB/ GAB et des TPE ainsi que la qualité des infrastructures télécoms dans certaines régions de l’Union amènent le GIM et ses membres à rechercher des moyens de paiement complémentaire.

CONTEXTECONTEXTE

18


• La téléphonie mobile : Taux de pénétration : plus de 60% Croissance soutenue sur plusieurs années.

Le téléphone mobile devient dès lors un complément indispensable au développement de la chaine monétique (cartes, DAB/ GAB, TPE, Internet, etc.)

• C’est l’objet du GIM-MOBILE. C’est un projet initié en janvier 2011. Le lancement officiel a été effectué le 8 décembre 2011.

CONTEXTECONTEXTE

19


• Elargir le réseau GIM-UEMOA aux zones rurales aussi bien dans l’UEMOA que hors UEMOA,

• Proposer des produits et services accessibles à un plus grand nombre (y compris les personnes à faibles revenus et les populations non bancarisées),

• Augmenter de manière significative le taux de détenteurs de moyens de paiements électroniques,

• Contribuer de manière active à l’augmentation du taux de bancarisation,

• Développer de manière significative la part des transactions électroniques dans les flux financiers.

OBJECTIFSOBJECTIFS

20


21


2 documents définissent les conditions d’émission de la monnaie électronique par les établissements de l’UEMOA :

LE REGLEMENT N° 15/2002/CM/UEMOA RELATIF AUX SYSTEMES DE PAIEMENT DANS LES ETATS MEMBRES DE L’UNION ECONOMIQUE ET MONETAIRE OUEST AFRICAINE (UEMOA)

L’INSTRUCTION 01/2006/SP DU 31 JUILLET 2006 RELATIF A L’EMISSION DE LA MONNAIE ELECTRONIQUE ET AUX ETABLISSEMENTS DE MONNAIE ELECTRONIQUE.

24 autres documents définissent les normes à respecter par les membres du GIM-UEMOA.

LE CADRE REGLEMENTAIRELE CADRE REGLEMENTAIRELE CADRE REGLEMENTAIRELE CADRE REGLEMENTAIRE

22


Contrats Porteur et Accepteur 1- Contrat Accepteur 2- Contrat Porteur Règles Interbancaires GIM-UEMOA3- Règles Fraude Paiement et Retrait4- Règles Impayés Paiement et Retrait5- Règles Générales Émission6- Règles Générales Commissionnement7- Règles Générales Paiement8- Règles Générales Retrait9- Règles Opérationnelles de l’Émission

Normes Interbancaires10- Normes Acceptation TPE11- Normes Autorisations12- Normes Compensations13- Cycle de Vie des Cartes GIM-UEMOA14- Normes Emissions15- Gestion des Clés16- Normes Impayés Paiements17- Normes Impayés Retrait18- Normes Lutte contre la Fraude19- Normes Oppositions20- Normes Retrait GAB21- Normes Vente A Distance22- Protocole Local Interchange Specification23- Protocole Switch Interface Description24- Protocole Point Of Sale ISO


23


Ainsi, peuvent émettre de la monnaie électronique : Les établissements bancaires Les établissements de monnaie électronique (EME) agrée par la BCEAO.

Un opérateur télécoms comme tout établissement peut émettre de la monnaie électronique en coordination avec une banque ou un EME. Dans ce cas, la banque ou l’EME se porte garant de l’ensemble des opérations effectuées par l’opérateur télécoms.

Nous notons ainsi un développement de solutions mobile paiement dans l’espace UEMOA.


24


Ci-après des solutions en production dans l’UEMOA : BENIN : MTN MONEY, LA POSTE, MOOV.

BURKINA : INOVA PAY, MONEY ZAP, FERLO

COTE D’IVOIRE : ORANGE MONEY, CELPAID, eTRANZACT, SCASH, PME CASH

GUINEE BISSAU : ORANGE MONEY

MALI : ORANGE MONEY, FERLO

NIGER : AIRTEL MONEY, ORANGE MONEY

SENEGAL : ORANGE MONEY, YOBANTEL, FERLO

TOGO : TOGOCEL, MOOV.

Une dizaine d’autres solutions développées en local sont en cours de mise en œuvre dans les 8 pays de l’Union.

Face à cette floraison de produits et le risque de fragmentation par l’adoption de solutions propriétaires, une mise à jour du cadre règlementaire est en cours.


25


Ce nouveau cadre règlementaire sera accompagné par un socle

technique visant à accélérer un développement rapide et cohérent

du mobile banking dans l’UEMOA. Une capitalisation sera effectuée

sur le monde des cartes bancaire avec :

• Un volet interbancaire visant à interconnecter les différentes

solutions mobile banking dans la région selon des normes et

règles prédefinies. Ce qui permet aux clients et commerçants de

l’Union des réaliser des opérations dans une « boucle ouverte ».

• Un volet délégataire visant à mutualiser et rendre accessible le

mobile banking à tout établissement qui le souhaite

indépendamment de sa taille et sa capacité financière.

Le GIM-MOBILE en brefLe GIM-MOBILE en brefLe GIM-MOBILE en brefLe GIM-MOBILE en bref

26


GIM-MOBILEGIM-MOBILE

…

MEMBRES

…

TELCO VIA MEMBRE

BANQUE 1 BANQUE n

ORANGE

TIGO

MTN

STA VIA MEMBRES

…

WESTERN UNION

MONEY EXPRESS

MONEY GRAM

COMPTE BANCAIRECOMPTE BANCAIRE MOBILE PREPAYEMOBILE PREPAYE

CARTE DE DEBITCARTE DE DEBIT

SWITCHSWITCH

CARTE PREPAYEECARTE PREPAYEE

MOOVWARI

RIA

GROS ACCEPTEURS VIA MEMBRES

…

FACTURIERS

IMPOTS et TAXES

ORGANISME

COMPENSATION GIM

REGLEMENT BCEAO (STAR)

27


De plus, le GIM-MOBILE intègre sur une seule plateforme : Le Mobile banking,

Le Mobile payment,

Le SMS Banking,

Le Branchless banking.

C’est une solution permettant d’offrir les différents produits et

services bancaire sur le téléphone portable. Il apporte une réelle

réponse à la problématique de la proximité des produits et

services bancaires et à l’augmentation du taux de bancarisation.


28


Le GIM-MOBILE s’adresse aussi bien à la population bancarisée

que la population non bancarisée. L’utilisateur peut accéder à un

compte bancaire, une carte bancaire, un compte virtuel pré-

chargé ou une combinaison de ceux-ci.


COMPTE PREPAYECOMPTE PREPAYE

COMPTE BANCAIRECOMPTE BANCAIRE

CARTE BANCAIRECARTE BANCAIRE

29


GIM-CARDGIM-CARD GIM-MOBILEGIM-MOBILE

…BANK1 BANK2 BANKn

SID et LIS

SMS, Base I, Base II

MDS, CIS, IPM

…BANK1 BANK2 BANKn

Legende : Flux onlineFlux batch

Porteur TPE Porteur TPEDAB/ GAB

DAB/ GAB

Client mobile Commercant Mobile

Paiement de factures

Transfert d’Argent

Paiement droits de

douanes et taxes

Etc.

Version : 1.230


Compte tenu de la qualité et de la diversité des infrastructures télécoms, le GIM-MOBILE utilisent les moyens de connexions suivantes :

GPRS, WIFI, SMS cryptées, SMS clair, USSD


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OPERATEUR MOBILEOPERATEUR MOBILE

GIM-MOBILE

MEMBRE DU GIM-UEMOA


32


33


Création et mise à jour de comptes (*)

Deposit (versement cash) (*)

Retrait (*)

Solde (*)

Mini-relevé (*)

Paiement commerçant (*)

Paiement de factures (paiement en temps réel ou collecte des paiements) (*)

Recharge téléphone prépayé (achat de code de rechargement ou rechargement en temps réel) (*)

Transfert intra-bancaire (*)

Transfert interbancaire (*)

LES SERVICES GIM-MOBILELES SERVICES GIM-MOBILE

34


SMS Cash Transfert (transfert d’argent compte to cash via GAB ou téléphone) (*)

Intégration des sociétés de transfert d’argent (Western Union, Money Gram, Money Express, etc.) (*)

Retrait cardless (retrait sur GAB à l’aide du téléphone mobile sans la carte bancaire) (*)

Gestion des chéquiers et des chèques (*)

Géo localisation (agences bancaires, point de service GIM-MOBILE, TPE, DAB/ GAB, etc.) Taux de changes (*)

SMS Banking (SMS Alertes) (*)

LES SERVICES GIM-MOBILELES SERVICES GIM-MOBILE

(*) : Les services nécessitant des échanges avec le core banking. 35


36


2011 : Initiation du projet et Lancement officiel 2012 : Pilote avec les différents type d’acteurs et plusieurs gros accepteurs (eau, électricité, etc.) 2012-2014 : Développement du réseau de points de service :

Utilisation du réseau d’agences bancaires de l’UEMOA Utilisation du réseau de DAB/ GAB et TPE de l’UEMOA Recrutement d’agents mobile et de business correspondant (création d’emplois)

PLAN DEPLOIEMENTPLAN DEPLOIEMENT

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• Stratégie: Promouvoir les services d’intérêt pour la population Procéder à un maillage des 8 pays grâce :

A l’agrément d’agents mobiles ; Au recrutement de petits commerçants formés pour la promotion du service L’utilisation du réseau GIM-UEMOA (104 banques membres dont 13 au mali

ainsi que leur clientèle commerciale) ; L’utilisation des Guichets Automatiques de Banque (GAB) fonctionnant 24h/24

et 7J/7.

Promouvoir le réseau Le Branding & le Merchandising des points de service Sécuriser le réseau

• Des points de service à portée de main: Géo-localisation des zones d’habitation et de fréquentation des

abonnés du facturier

DEVELOPPEMENT DU RESEAUDEVELOPPEMENT DU RESEAU

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• REGIONAL : BCEAO/ GIM-UEMOA REFORME DES SYSTEMES ET MOYENS DE

PAIEMENT : PLUS FLUIDES, RAPIDES ET SECURISANT LES TRANSACTIONS FINANCIERES.

CREATION D’UNE STRUCUTRE DEDIEE : OK AVEC LE GIM-UEMOA

DEFINITION D’UNE REGLEMENTATION : OK MISE EN PLACE D’UNE PLATEFORME TECHNIQUE :

OK AVEC LE GIM UN CADRE DE CONCERTATION ET DE DECISION

(CMN NATIONAL ET ASSISES REGIONALES)

PROMOTION DES TRANSFRONTALIERESPROMOTION DES TRANSFRONTALIERES

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• REGIONAL : BCEAO/ GIM-UEMOA (suite) AMELIORATIONS :

• PLUS FORTE IMPLICATION DES ETATS ET DES OPERATEURS TELECOMS.

• PLAFONDS PERMETTANT DE LIMITER LES RISQUES SYSTEMIQUES MAIS PARFOIS INADAPTES AUX BESOINS DE LA POPULATION.

• PROMOTION INITIEE MAIS INSUFFISANTE• TEXTES REGLEMENTAIRES PEU CONNUS MEME

DES JURISTES.


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• NATIONAL: – LES ETATS : POLITIQUE DE PROMOTION DES

MOYENS DE PAIEMENT ELECTRONIQUE. CHAQUE ETAT PEU DANS CE CADRE : • rendre obligatoire la domiciliation dans un compte

(bancaire, prépayé, etc.) tout salaire supérieur à un seuil.• rendre obligatoire le paiement à l’aide d’un moyen de

paiement scriptural toute somme supérieure à un seuil• sensibiliser et éduquer la population.

L’ensemble de ces dispositions devant être accompagné d’une politique d’information, d’éducation et de sensibilisation de la population.


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• NATIONAL (suite):– LES ENTREPRISES PUBLIQUES ET PRIVEES

• REGIS DE L’ETAT : DOUANE, IMPOT, MINISTERES, etc.• LES STRUCTURES PARAPUBLIQUES : SOCIETE D’EAU,

D’ELECTRICITE, DE TELEPHONE, etc.• LES STRUCTURES PRIVEES

C’EST AINSI PAR EXEMPLE QUE ASECNA DANS LE CADRE D’UNE COLLABORATION AVEC LE GIM-UEMOA A RENDU OBLIGATOIRE A PARTIR DU 30 NOVEMBRE 2011, LES PAIEMENTS PAR DES MOYENS ELECTRONIQUES DES DROITS ET TAXES AEROPORTUAIRES .


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L’IMPULSION DU MOBILE BANKING DANS LES 8 PAYS DE L’UNION SE FERA SELON 3 AXES PRINCIPAUX :

LE DEPLOIEMENT D’UN PLATEFORME INTERBANCAIRE ET DELEGATAIRE MOBILE BANKING,

L’ACCESSIBILITE DU RESEAU MOBILE BANKING,

LA PROMOTION DES PRODUITS ET SERVICES MOBILE BANKING.

QUE FAIRE POUR IMPULSER LE MOBILE BANKINGQUE FAIRE POUR IMPULSER LE MOBILE BANKING

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LE DEPLOIEMENT DE LA PLATEFORMEo METTRE EN ŒUVRE UNE PLATEFORME COMMUNE FEDERANT LES DIFFERENTES SOLUTIONS MOBILE BANKING ET ASSURANT UNE INTEROPERABILITE ENTRE ELLES.o PROPOSER UNE SOLUTION D’OUTSOURCING AUX ETABLISSEMENTS A FAIBLE REVENU AYANT UN FORT POTENTIEL DE PORSPECT CLIENTELE. o DEFINIR LES NORMES, REGLES ET CHARTE QUALITE QUE DOIVENT RESPECTER LES DIFFERENTES SOLUTIONS MOBILE BANKING. o ASSURER UNE VEILLE DANS LE BUT D’ADAPTER LA SOLUTION AUX BESOINS DE LA POPULATION


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L’ACCESSIBILITE DU RESEAUoMaillage du réseau depuis les banques, les

établissements financiers et postaux, les opérateurs télécoms, les master partenaires, les grossistes, les détaillants.

o Adéquation qualité de service, cout de service réduit pour impliquer la population à faible revenu.

oMaitrise du parcours clients o Le service après vente (disponibilité d’un point

d’accès et d’assistance 24h/ 24, 7j/ 7)


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LA PROMOTION ET SENSIBILISATIONoEducationnel : utiliser les relais

d’éducation (écoles, université, etc.). En association avec les grandes écoles de la régional, intégrer des modules de formations sur le mobile banking (marketing, juridique, informatique, monétique, financier, etc.).


46


LA PROMOTION ET SENSIBILISATION (suite)o Informationnel : organiser des rencontres,

forums, séminaires, colloques, etc. Participer aux rencontres stratégiques et importantes dans la région.

oPublicité : campagnes de publicité média et hors média (télévision, radio, journaux, affiches, etc.)


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FINANCEMENT DES PROGRAMMES PROGRAMMES D’EDUCATION. Il s’agit d’introduire dans le système éducatif des écoles et universités des modules ou formation mobile banking (informatique, marketing, juridique, comptabilité, etc.) PROGRAMME DE FORMATION. Il s’agit de former les acteurs de la chaine de transactions mobile banking (techniciens, distributeurs, coordinateurs, etc.) CAMPAGNES DE PROMOTION ET DE SENSIBILSATION. L’utilisation de la monnaie fudiciaire reste ancrée dans les habitudes de la population. Il s’agit de changer ces habitudes et d’inverser les tendances à travers des campagnes.

APPORT DES PARTENAIRES AU DEVELOPPEMENTAPPORT DES PARTENAIRES AU DEVELOPPEMENT

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ACCOMPAGNER LES PROGRAMMES DE MODERNISATION

Soutenir les accepteurs souhaitant moderniser leur chaine de paiement par l’acceptation des moyens de paiement électroniques surtout ce du secteur informel. Soutenir le développement des infrastructures techniques (électricité, téléphones, télécoms, etc.) surtout dans les zones rurales.

APPORT DES PARTENAIRES AU DEVELOPPEMENTAPPORT DES PARTENAIRES AU DEVELOPPEMENT

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La maitrise du risque est un enjeu très important.

Les mesures de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme seront systématiquement intégrées dans le cadre du présent projet.

Ainsi, la coopération des structures régionales spécialisées dans la lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme est nécessaire. Le GIM-UEMOA travaille dans ce cadre avec Groupe Intergouvernemental d‘Action contre le Blanchiment D'argent) de l’Afrique de L’Ouest ainsi que les Cellules de Renseignement Financière de chaque pays de l’Union.

LA MAITRISE DU RISQUELA MAITRISE DU RISQUE

50


51


En résumé :

• Nous ciblons aussi bien la population bancarisé que la population non bancarisé.

• Notre priorité est d’atteindre très rapidement la population a faible revenu des principales villes puis à moyen terme ceux des zones rurales historiquement inaccessibles par les services financiers classiques du fait des infrastructures et du pouvoir d’achat de la population.

• Au delà des services bancaires, nous proposons des services connexes d’intérêt pour la population, de la pré-bancariser et à terme les bancariser. 52


53

Documents

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