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B A N Q U E C E N T R A L E P O P U L A I R E
TÉLÉPHONIE MOBILE
LEVIER DE DÉVELOPPEMENT DU PAIEMENT ET DE LA BANCARISATION
1
2
Dynamique de développement des services M-Banking & M-Paiement est différente entre pays développés et pays émergeants…
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NOTANOTA
Qu’est ce que le M-Banking ?
Dynamique des services M-
Banking dans le monde
Dynamique des services M-Banking au niveau des pays
émergents
Cas du Maroc
M-Banking by Banque Populaire
Démonstration
Pays développés Pays émergeants
Forte pénétration de plusieurs moyens de paiement : cash, chèques, cartes de crédit/débit, …
Attributs clés pour l’expérience client : simplicité d’usage, mobilité et sécurité
Succès commercial de référence au Japon, suivi de nombreuses expérimentations :
Europe : le transport comme application clé
USA : le paiement, puis le transport est clé
Asie : le paiement et le transport sont clés
Existence d’un écosystème complexe d’acteurs
Culture du cash, économie informelle : sous-bancarisation mais fort taux d’équipement en téléphone mobile qui représente environ 4 milliards de mobiles dans le monde
Développement d’offres de services mobiles de porte monnaie électronique, transfert d’argent national et international
Pilotes et lancements commerciaux dans de nombreux pays: Philippines, Kenya, Afrique du Sud, Côte d’Ivoire,…
Leadership des opérateurs mobiles
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Forte Dynamique du M-Banking dans le monde et plus particulièrement au niveau des pays émergeants
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NOTANOTA
Dynamique des services M-Banking
dans le monde
Dynamique des services M-Banking au
niveau des pays émergents
Cas du Maroc
M-Banking by Banque Populaire
Démonstration
Source : Revue de presse,
Depuis 2007, 10M+ utilisateurs Application WAP, Multi-opérateur Consultation de solde Paiement de facture Virement intra-banque Localisation d’agences et de DAB
2009 SMS Consultation de solde Consultation d’historique
de transactions Virement intra-banque Envoi d’alertes
Safaricom/ Vodafone Kenya, 2011,9M clients, 15000 points de vente
SMS Porte-monnaie électronique mobile Paiement de biens par SMS Transfert P2P domestique par SMS Transfert P2P international UK Kenya (pilote avec Western
Union)
Smart Money/ Smart Com., 2007, 7,5M clients, dont 2,5M avec carte Mastercard
SMS, Menu Texte Porte-monnaie électronique mobile, lié à
un compte bancaire (Banco de Oro)/ carte Mastercard (option)
Paiement de biens Transfert P2P domestique Transfert P2P international (avec
Western Union) depuis 20 pays
M-banking
Mobile Money Transfer
7M clients50 M€/mois de
remittance
Les services M-Banking dans les pays émergents
Qu’est ce que le M-Banking ?
Dynamique des services M-Banking
dans le monde
Dynamique des services M-Banking au niveau des pays
émergents
Cas du Maroc
M-Banking by Banque Populaire
Démonstration
Kenya Philippines Côte d’Ivoire
Afrique du Sud Maroc
Nombre d’habitants (en millions)
31 89 20 48 31
% Urbains % Ruraux
35% 65%
65% 35%
43% 57%
60% 40%
55% 45%
Volume de transfert d’argent (€/an)
500 Millions
11.1 Milliards
550 Millions
4.9 Milliards
% du PIB <1% 10% <1% 10%
Taux de bancarisation 20% 22.6% 18% 50% 47%
Pénétration du mobile (%) 30% 36% 35% 90% >
100%
Marché prépayé 98% 97% 95% 85% 96%
Population rurale significative
10ème pays receveur de fonds
Transfert d’argent moteur de l’économie
Bancarisation faible (6% en milieu rural)
Forte pénétration du mobile
Marché du prépayé dominant
Le Maroc rassemble tous les éléments structurels caractérisant les pays où le marché des Mobile Money Services a rencontré un réel succès
5
Lancement des premiers services en avril 2011
Une base de 1 400 000 d’abonnés à Châabi-Mobile
Lancement du premier service de M-Paiement au Maroc en Juin 2009
Ce service est baptisé « e-khlass » et permet au petit commerce de payer en temps réel via son GSM les produits Lesieur au Vendeur, et ce, dés leur livraison
Lancement des services Paiement nouvelle génération en Avril 2011 :
Accès au solde minute Accès à l'historique des dernières opérations (Débit et/ou
Crédit) Transfert d'argent depuis le GSM du client vers tout GAB
Banque Populaire Paiement de factures d'eau et d’électricité
M-Payment By Banque Populaire
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Qu’est ce que le M-Banking ?
Dynamique des services M-Banking
dans le monde
Dynamique des services M-Banking au niveau des pays
émergents
Cas du Maroc
M-Banking by Banque
Populaire
Démonstration
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2009… première expérience M-Payment
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Qu’est ce que le M-Banking ?
Dynamique des services M-Banking
dans le monde
Dynamique des services M-Banking au niveau des pays
émergents
Cas du Maroc
M-Banking by Banque
Populaire
Démonstration
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e-Khlass c’est quoi ?
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Qu’est ce que le M-Banking ?
Dynamique des services M-Banking
dans le monde
Dynamique des services M-Banking au niveau des pays
émergents
Cas du Maroc
M-Banking by Banque
Populaire
Démonstration
Le service « e-khlass » est une solution intégrée de paiement électronique de commande, intégrée et mettant en relation :
le vendeur de produits Lesieur équipé d’un terminal d’opération;le petit commerce (revendeur) ayant initié la commande de marchandise.
Le règlement en temps réel du montant de la commande est effectué dès validation de l’opération sur la base d’un code envoyé sur GSM du revendeur.
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Cinématique de l’opération
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Qu’est ce que le M-Banking ?
Dynamique des services M-Banking
dans le monde
Dynamique des services M-Banking au niveau des pays
émergents
Cas du Maroc
M-Banking by Banque
Populaire
Démonstration
Le PdV reçoit une demande
qu’il autorise
La banque effectue le
transfert de fonds
Le vendeur initie la
demande de paiement
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Avantages des services M-Banking BP
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Qu’est ce que le M-Banking ?
Dynamique des services M-Banking
dans le monde
Dynamique des services M-Banking au niveau des pays
émergents
Cas du Maroc
M-Banking by Banque Populaire
Démonstration
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BANQUE CENTRALE POPULAIRE