寶幸福手冊

PCA LIFE

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Contents01. 不安的時代，財富累積更挑戰

02. 投資工具的選擇，別人怎麼做

03. i 寶提供生命、健康、財富全面保障

04. i 寶特色 1：一套會進化的保障

05. i 寶特色 2：精選基金高效投資

06. i 寶特色 3：靈活配置分攤風險

07. i 寶 HEAR You

08. I Love Protection

09. 子女教育

10. 子女教育 + 退休規劃

11. 退休規劃

12. 退休規劃 + 資產規劃

13. 投資型保險的專家

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不安的時代，財富累積更挑戰 近 10年台灣實質利率過去人們擔心「走得太早」，無法善盡責任、實現夢想；現代人擔憂

「活得太老」，無法活得健康、過得自在。想要兼顧保障與財富累積

在當前環境更具挑戰，因為：

1 負利率時代來臨，錢放銀行也會縮水存款利息的「趴數」追不上紙鈔變薄的速度，甚至也趕不上

一個便當漲價的幅度。

史無前例的低利環境，讓財富累積更具挑戰，更需要保障來

抵銷意外事件帶來的財務衝擊。

2.0

1.5

1.0

0.5

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-0.5

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-1.5

-2.0

2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016年 度

2.575 1.535 1.005 1.125 1.345 1.345 1.345 1.345 1.205 1.065

1.8 3.52 -0.86 0.96 1.42 1.93 0.79 1.2 -0.31 1.4

台銀1年期定存機動利率

消費者物價指數(CPI)年增率

0.775

1.865

0.165

0.555

0.145

1.515

-0.335-0.075

-0.585

-1.985

單位:％

資料來源：台灣銀行、主計總處

備註：實質利率 = 台銀 1 年期定存機動利率 - 消費者物價指數 (CPI) 年增率

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全民健保與國民年金經營遇到困境

M型化社會現象加劇，財富累積難度高

‧國民年金：國民年金財務亮紅燈，年金改革不知何時會落實。

3 少子化現象，父母重視子女教育學生減少，學費續漲。

4 高齡化現象，退休準備明顯不足退休準備不足引發「下流老人」( 註 1) 現象。

中產階級收入成長停滯，物價與房價卻持續上揚，累積財

富的難度提高，父母除了為自己準備，也想幫子女減輕成

家，購屋等負擔。

註 1：日本社會學家藤田孝典為了說明無法安逸度日，被迫過著「下流」（中下階層）

生活的老人，所創造出的詞彙。年輕人若沒有留意環境變化，並且持續用舊思維面對新

挑戰，到了晚年極有可能成為「下流老人」。

‧全民健保：面對高齡化時代來臨，醫療費用必定高額成長，

健保 10 年醫療費一路攀升，健保財務是否能支撐 ? 6000

5000

4000

3000

2000

095 96 97 98 99 100 101 102 103 104年 度

4236.9

4416.1

4604.4

4780.7

4939.3

5077.3

5296.3

5531.25905.4

102年實施二代健保，健保費率降為4.91%，開始收補充保費99年 健保費率從4.55%

調漲為5.17%

5712.4

單位:億元

資料來源：全民健康保險總額支付制度協商參考指標要覽

健保醫療費一路攀升

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投資工具的選擇，別人怎麼做根據保誠人壽的調查結果：

‧保險是最普遍的金融商品。收入越高、年紀越長的族群持有

金融商品的比例越高。

‧約有六成的民眾買過投資型保單 ，收入越高的族群曾持有投

資型保單的比例越高。

‧購買投資型保單的主因為：可兼具保障與投資。高收入族群

更重視轉換免手續費。

保險 90%

股票 49%

基金 48%

定存 46%

外幣 39%

債券 12%

10%

33%

58%

兼具保障與投資的功能 72%

有多樣化的投資連結標的 32%

定期有現金配息進帳 29%

繳費金額有彈性 26%

有專業經理人管理的「全委帳戶」 22%

提供多次轉換基金免手續費優惠 21%

投資虧損也不影響保障 19%

投資型保單持有狀況

購買投資型保單的原因

金融商品持有狀況

不知道投資型保單，沒有買過

知道投資型保單，但沒有買過

曾經購買過投資型保單

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寶提供生命、健康、財富全面保障

投資型保單 (Investment Linked Policy, 簡稱 ILP) 兼具保險與

投資的功能，但有許多人過分強調投資而忽略了保險的本質是

保障，畢竟健康的活著才能享受富裕的喜悅。

保誠人壽回歸保險的初衷，以客戶的保障出發，重新定義 ILP是擁抱保障 I Love Protection，提醒客戶重視保障的重要與完

整性，以達到「一起好幸福」的目標。

1 投資型保單

保誠人壽全新推出 i寶，i 是愛，也代表聰明 (intelligent)。一張保單加上聰明設計即能滿足人生中各種保障需求，提供

生命＋健康＋財富的全面保障。

2 寶i

生命

健康 財富

寶

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寶特色1：一套會進化的保障您的每一份愛，都有一個適合的 寶為您成就藉由附約的搭配、投資策略的調整、多一個 i 寶等規劃，就能

建構適合自己與家人的完整保障。

阿國 大保 老誠英英

生命

健康 財富

生命

健康 財富

生命

健康 財富

生命

健康 財富生命

健康 財富

生命

健康 財富

剛出社會 擔任中階主管，小孩剛上幼稚園

職場資深前輩，孩子即將上大學

職場老手，小孩已出社會工作

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寶特色2：精選基金高效投資 投資經驗不受限 怎麼有利怎麼選‧投資高手：有投資經驗又有時間追蹤投資績效與市場趨勢者，

可以依自己的投資心得選擇投資標的，享受完全掌握的成就感。

‧投資新手或無暇投資者：保誠人壽為這類投資人設置全權委託專

業代操的投資標的， 由專業經理人幫您將錢發揮到最大效益。

市場上數以千計的投資標的，您記得幾檔的特色與投資方向？

相信無人可以有效掌握。

精選基金：保誠人壽以「績效」、「規模」、「夏普指數」篩選出各類型基金的績優生供您選擇。

1

投資無法獲利通常是「缺乏紀律」，敗給自己的情緒與惰性。

寶的精選基金，以多元指標與客觀數據定期更新投資標的，幫您隨時掌握市場趨勢與投資先機。

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寶特色3：靈活配置分攤風險一般投資型商品是收到保費後立即投資，當市場處於低點固然可以獲得

最佳報酬，但有誰能知當前是相對高點或低點？

保誠人壽認為保險應著重長期有利的規劃，因此 寶具有「靈活配置」的設計。

您可自己決定資金投入時間，透過固定週期的設定，分批進場、有效分攤風險，降低報酬率的波動。

1

投資不論獲利或虧損，最怕沒有加碼的子彈！拉長投入時間，分批進場即能保留加碼空間，守住長期的財富。

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改變頻率

0 1 2 3 4 5 年

... .....

改變金額 改變頻率與金額

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寶 HEAR You I Love Protection剛出社會的英英，運用 寶積極累積人生第一桶金，同時享有高效保障。

保誠人壽相信和自己所愛的人「一起好幸福」是人生的完美境界。

健康是最大的本錢，趁年輕健康情況良好，建構基本保障

生命是最珍貴的財富，有生命，財富才有意義

富裕人生，及早開始

以時間換取長期財富成長契機

用意外險與定期壽險為未來建構充分的保障

精選基金持續掌握市場趨勢與脈動

靈活配置幫您管理風險，提升獲利

生命

健康

財富

ealth ( )

ducation (子女教育 )

sset Planning (財產規劃 )etirement (退休規劃 )

HEAR

健康子女教育資產規劃

退休規劃

i每一種需求 寶都能滿足

「把自己照顧好，才能照顧好自己所愛的人」則是實現「一起好幸福」

的積極行動。保誠人壽聽見您和家人的保障需求，並將它們分為 :

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子女教育阿國的孩子剛上幼稚園，阿國希望孩子贏在起跑點，接受最好的教育。

健康的您才能做寶貝未來的支柱

健康的小孩才能快樂成長與學習

賦予寶貝優質人生

孩子是最甜蜜的負荷，教育是最好的投資

定期定額投入，再用年終獎金彈性加碼

早一點準備，讓寶貝贏在人生起點

保障=未來責任的總和

生命

健康

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子女教育 +退休規劃多一個 寶，實現一起好幸福大保的孩子即將上大學，大保除了準備孩子的深造費用，也開始

預約自己的晚美人生。

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健康 財富

生命

健康 財富

教育教育 退休退休

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退休規劃 退休規劃 +資產規劃老誠運用 寶，預約晚美人生。 多一個 寶，實現一起好幸福

老誠找到了晚美數字，還想幫孩子在人生起點站穩腳步。

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健康 財富

生命

健康 財富

退休退休 資產資產

不要成為老伴與子女的負擔

退休是另一段人生的開始

退得早更要退得好，找到您的「晚美數字」

以靈活配置降低風險，保護您的「晚美數字」

以穩健踏實的心態，用精選基金達到「晚美數字」

對自己與老伴負責，也不要給小孩帶來負擔

生命

健康

財富

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投資型保險的專家•1999年，保誠人壽正式進入台灣壽險市場。•2001年，首創投資連結型保險在台灣上市。•2002年，首創投資連結型保險可附加附約。•2004年，首創投資連結型保險可附加帳戶型附約。

保誠人壽自 1999年進入台灣市場，延續英國保誠集團跨越 3個世紀的百年品牌，提供台灣保戶創新的保險與投資規劃。

10 餘年來，保誠人壽秉持「誠心誠意、從聽做起」的品牌精神，

了解台灣民眾的需求。

無論是躉繳 / 分期繳、壽險 / 年金險、台幣 / 美元 / 人民幣、附約

選擇，以及全權委託帳戶 / 共同基金 /ETF/ 貨幣帳戶等投資標的挑

選，保誠人壽豐富的投資型商品線都能符合保戶需求，逐步實踐人

生中每個階段的夢想。

寶幫您拚出完美人生

PCA Life Assurance Co., Ltd. 8F., No1, Songzhi Rd., Xinyi Dist., Taipei City 11047, Taiwan (R.O.C)

保誠人壽保險股份有限公司 11047 台北市信義區松智路1號8樓Tel(02)8786-9955 www.pcalife.com.tw 0809-0809-68

退休規劃

子女教育

健康

資產規劃