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COPIE CERTIFIEE CONFORME - Caisse d'Epargne · PDF file RA CEPAL 2015 - AGM 2016 0426 4 Sommaire 1. Rapport de gestion 2. Etats financiers 2.1 Comptes consolidés 2.2 Comptes individuels

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  • COPIE CERTIFIEE CONFORME

    UNE BANQUE REGIONALE ET CONNECTEE,

    PROCHE, ENGAGEE, SOLIDAIRE SUR SES TERRITOIRES

  • RA CEPAL 2015 - AGM 2016 0426 1

  • RA CEPAL 2015 - AGM 2016 0426 2

    Message des Présidents

    Madame, Monsieur,

    Tout comme en 2014, la croissance française,

    dans le sillage de celles observées dans les

    autres pays européens, a été encore trop faible

    et n’a pas permis de réduire ni le taux de

    chômage ni le déficit public.

    Cette croissance qui s’est seulement établie à 1,1 % a pourtant été dopée par des circonstances

    externes très favorables, chute du cours du pétrole, dépréciation de 10 % de l’Euro et des taux

    d’intérêts très inférieurs aux derniers planchers historiques, conséquence de la politique

    d’assouplissement monétaire de grande envergure menée par la Banque Centrale Européenne.

    Dans ce contexte encore morose, la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin a su s’adapter

    et innover comme l’attestent les solides résultats commerciaux et financiers.

    La Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin a ainsi réalisé une nouvelle année de croissance

    de ses encours de crédits accordés à toutes ses clientèles, en progression de 2 % avec une

    production de 1,8 Md€ alors que dans le même temps, ses encours de collecte connaissaient

    une évolution, certes plus mesurée, mais positive à +0,3 %.

    La Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin a par ailleurs poursuivi sa dynamique de

    croissance en matière d’Assurances avec une activité en hausse de 8 % gérant désormais plus

    de 194 000 contrats d’assurances qui protègent notre clientèle et leurs biens.

    Des volumes d’activité conséquents, une politique d’investissements toujours soutenue et

    innovante, un coût du risque très maîtrisé ont permis de réaliser un résultat net en progression de

    plus de 5 % à 51 M€, contribuant ainsi à consolider davantage une structure financière déjà

    solide avec pour traduction principale des capitaux propres, qui au terme de cet exercice 2015,

    s’établissent désormais à 1,1 Md€.

    « Banquier et Assureur au quotidien », la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin a aussi

    connu une année 2015 exceptionnelle en matière de Responsabilité Sociétale d’Entreprise (RSE)

    avec l’attribution par l’AFNOR Certification, dans le cadre d’une évaluation alignée sur la norme

    ISO 26 000, du niveau de maturité confirmée et l’obtention du label LUCIE, label français de

    référence en matière de RSE, devenant ainsi l’unique Banque sur ses territoires à pouvoir afficher

    ces deux distinctions.

    Forte des 288 administrateurs des conseils d’administration de ses 16 Sociétés Locales d’Epargne,

    la Caisse d’Epargne d’Auvergne et du Limousin, portée par ses valeurs de Proximité, Solidarité et

    Engagement, par un maillage territorial exceptionnel, un positionnement différenciant, vecteur

    de performance, poursuit inlassablement son objectif de toujours faire primer l’intérêt et la

    satisfaction de ses 860 000 clients et 192 500 sociétaires.

    Nous sommes particulièrement fiers de tous nos collaborateurs qui se mobilisent chaque jour pour

    servir nos territoires et faire réussir notre entreprise et nous tenons à les remercier chaleureusement

    pour leur engagement et leur esprit de conquête.

    Thierry MARTIGNON Président du Directoire

    Christian DUCHER Président du Conseil

    d’Orientation et de Surveillance

  • RA CEPAL 2015 - AGM 2016 0426 3

  • RA CEPAL 2015 - AGM 2016 0426 4

    Sommaire

    1. Rapport de gestion

    2. Etats financiers

    2.1Comptes consolidés

    2.2Comptes individuels

    3. Déclaration des personnes

    responsables

  • RA CEPAL 2015 - AGM 2016 0426 5

  • RA CEPAL 2015 - AGM 2016 0426 6

    TABLE DES MATIERES

    1.1 PRESENTATION DE L’ETABLISSEMENT ................................................................................ 14

    1.1.1 DENOMINATION, SIEGE SOCIAL ET ADMINISTRATIF ................................................................ 14

    1.1.2 FORME JURIDIQUE ................................................................................................................. 14

    1.1.3 OBJET SOCIAL ........................................................................................................................ 14

    1.1.4 DATE DE CONSTITUTION, DUREE DE VIE ................................................................................. 14

    1.1.5 EXERCICE SOCIAL ................................................................................................................... 14

    1.1.6 DESCRIPTION DU GROUPE BPCE ET DE LA PLACE DE LA CEPAL AU SEIN DU GROUPE ................ 14

    1.1.7 INFORMATION SUR LES PARTICIPATIONS, LISTE DES FILIALES IMPORTANTES .......................... 16

    1.2 CAPITAL SOCIAL DE L’ETABLISSEMENT ............................................................................... 18

    1.2.1 PARTS SOCIALES .................................................................................................................... 18

    1.2.2 POLITIQUE D’EMISSION ET DE REMUNERATION DES PARTS SOCIALES ..................................... 19

    1.2.3 SOCIETES LOCALES D’EPARGNE .............................................................................................. 19

    1.3 ORGANES D’ADMINISTRATION, DE DIRECTION ET DE SURVEILLANCE ................................. 21

    1.3.1 DIRECTOIRE ........................................................................................................................... 21

    1.3.1.1 Pouvoirs ...............................................................................................................................................21

    1.3.1.2 Composition .........................................................................................................................................21

    1.3.1.3 Fonctionnement ...................................................................................................................................22

    1.3.1.4 Gestion des conflits d’intérêts ..............................................................................................................22

    1.3.2 CONSEIL D’ORIENTATION ET DE SURVEILLANCE ...................................................................... 23

    1.3.2.1 Pouvoirs ...............................................................................................................................................23

    1.3.2.2 Composition .........................................................................................................................................23

    1.3.2.3 Fonctionnement ...................................................................................................................................25

    1.3.2.4 Comités ................................................................................................................................................26

    1.3.2.5 Gestion des conflits d’intérêts ..............................................................................................................30

    1.3.3 COMMISSAIRES AUX COMPTES .............................................................................................. 31

    1.4 CONTEXTE DE L’ACTIVITE ................................................................................................... 32

    1.4.1 ENVIRONNEMENT ECONOMIQUE, FINANCIER ......................................................................... 32

    1.4.2 FAITS MAJEURS DE L’EXERCICE ............................................................................................... 33

    1.4.2.1 Faits majeurs du Groupe BPCE .............................................................................................................33

    1.4.2.2 Faits majeurs de la CEPAL et de ses filiales ...........................................................................................34

    1.4.2.3 Modifications de présentation et de méthodes d’évaluation ...............................................................35

    1.5 INFORMATIONS SOCIALES, ENVIRONNEMENTALES ET SOCIETALES ..................................... 36

    1.5.1 INTRODUCTION ..................................................................................................................... 36

    1.5.1.1 Stratégie de responsabilité sociale et environnementale (RSE) ............................................................36

    1.5.1.2 Identité coopérative .............................................................................................................................38

    1.5.1.3 Dialogue avec les parties prenantes .....................................................................................................41

    1.5.1.4 Méthodologie du reporting RSE ...........................................................................................................43

    1.5.2 OFFRE ET RELATION CLIENTS .................................................................................................. 43