Cration de lAssociation Nationale desInstitutions de Microfinance en Rpublique Dmocratique du Congo

LEXPERIENCE DE LA COOPERATION FINANCIERE

Publi parKfW BankengruppeDpartement de la CommunicationPalmengartenstr. 5-960325 Frankfurt am MainAllemagneTlphone +49 (0) 69 7431-0Fax +49 (0) 69 7431-2944www.kfw.de

AuteurAFC Consultants International GmbH, en consortium avec ADGDean MahonDeanMMahon@aol.comSimona HelmsmllerSimona.Helmsmueller@afci.deDottendorfer Str. 8253129 BonnAllemagneTlphone +49 (0) 228 98579 40Fax +49 (0) 228 98579 79www.afci.de

Pour le compte de la KfW Banque de DveloppementCentre de Comptence pour le Dveloppement du Secteur Financier et Priv

Photos: Dean Mahon

Frankfurt am Main, Fvrier 2013

Table des matires

Rsum................................................................................................................................. 1

Summary ............................................................................................................................... 4

1. Vue densemble du secteur de la microfinance........................................................... 6

1.1 Economie et secteur financier.......................................................................................... 6

1.2 Le secteur de la microfinance .......................................................................................... 7

1.3 Les textes lgislatifs......................................................................................................... 8

2. Contexte du service de conseil..................................................................................... 9

2.1 Objectif ............................................................................................................................ 9

2.2 Approche ....................................................................................................................... 10

3. Activits du projet ....................................................................................................... 10

3.1 Phase I: Recherche prliminaire .................................................................................... 10

3.2 Phase II: runions initiales et les premires discussions en table ronde ........................ 11

3.3 Phase III: llaboration des documents dappui .............................................................. 14

3.4 Phase IV: Deuxime sries de tables rondes et cration officielle de lANIMF ............... 14

4. Dfis du projet et les mthodes utilises pour y remdier ....................................... 19

4.1 Distance......................................................................................................................... 19

4.2 Rsistance la nouvelle loi de microfinance.................................................................. 19

4.3 Associations rgionales existantes ................................................................................ 19

4.4 Efforts antrieurs de crer une association nationale..................................................... 20

4.5 Bilan du soutien des donateurs...................................................................................... 20

4.6 Subventions lAPROCEC............................................................................................ 21

4.7 Accord sur les Statuts et Rglements internes............................................................... 21

5. Ralisations du projet ................................................................................................. 21

5.1 Les Statuts et Rglements internes ............................................................................... 21

5.2 Code de conduite........................................................................................................... 21

5.3 Elus du Conseil d'administration et du Comit de contrle et dontologie...................... 22

5.4 L'autofinancement.......................................................................................................... 22

5.5 Plan stratgique............................................................................................................. 22

5.6 Plan d'action - 2012-13 .................................................................................................. 22

6. Questions et prochaines tapes................................................................................. 22

6.1 Cotisations..................................................................................................................... 22

6.2 Personnel ...................................................................................................................... 23

6.3 Communications ............................................................................................................ 23

6.4 Mise en relation avec la Banque Centrale du Congo...................................................... 23

6.5 Autres exemples internationaux d'autofinancement ....................................................... 23

7. Leons apprises et recommandations....................................................................... 24

7.1 Mise en uvre du Plan.................................................................................................. 24

7.2 Dmontrer lautonomie des services de base ................................................................ 24

7.3 tendre la sensibilisation aux membres......................................................................... 25

7.4 Objectifs commerciaux vis vis des partenaires financiers............................................ 25

Annexe27

I. Liste des reprsentants des IMF..27

II. Statuts...28

III. Rglement dordre intrieur...38

IV. Code de conduite48

V. Plan stratgique & Plan daffaires55

VI. Plan d'action.66

VII. Budget...68

VIII. Termes de rfrence du Secrtaire gnrale....69

IX. Loi n002/2002 de fvrier 2002, applicable aux coopratives d'pargne et de crdit.72

X. Loi n003/2002 de fvrier 2002, applicable aux activits de surveillance des tablisse-

ments de crdit....91

XI. Loi n005/2002 du 07 mai 2002, relatif la cration, l'organisation, et les oprations de

la Banque Centrale du Congo....117

XII. Instruction n1 sur les institutions de microfinance du 12 septembre 2003....124

XIII. Projet de loi sur la microfinance.129

XIV. Les noms et informations de contact.153

XV. Liste des partenaires potentiels..156

Abrviations

ACB Association Congolaise des Banques

ACDI Agence Canadienne de Dveloppement International (en anglais: CIDA)

ANIMF Association Nationale des Institutions de Microfinance

APROCEC Association Professionnelle des Coopratives d'pargne et de Crdit

BCC Banque Centrale du Congo

CGAP Groupe Consultatif d'Assistance aux Pauvres

COOPEC Cooprative dpargne et de Crdit

DFID Dpartement pour le Dveloppement International

FEC Fdration des Entrepreneurs Congolais

FPM Fonds pour linclusion financire en RD Congo

GAMF Groupe des Associations de Microfinance

GIZ Coopration technique Allemande

GPTF Groupe de Partenaires Techniques et Financiers - Inclusion Financire

Initiative PPTE Initiative en faveur des pays pauvres trs endetts

KfW Coopration financire Allemande

IMF Institution de microfinance

MFIN Institutions de Microfinance Network (Association en Inde)

ONG Organisation non gouvernementale

PASMIF Programme de soutien au secteur de la microfinance

PIB Produit Intrieur Brut

PNUD Programme des Nations Unies pour le Dveloppement

RDC Rpublique Dmocratique du Congo

RFR Rseau de Financement Rural

RIFIDECRegroupement des Institutions du systme de Financement Dcentralis du Congo

SFI Socit Financire Internationale (en anglais: IFC)

SIDI Solidarit Internationale pour le Dveloppement et linvestissement

UNCDF United Nations Capital Development Fund

USAID Agence des tats-Unis pour le Dveloppement International

Rsum

Les institutions financires formelles en Rpublique Dmocratique du Congo (RDC) se

composent de 20 banques, de 22 institutions de microfinance (IMF), et de 146 coopratives

d'pargne et de crdit (COOPEC). Bien que leur nombre et l'ampleur des oprations aient

montr une croissance positive au cours des deux dernires annes, lensemble de ces or-

ganisations ne touche que 1,8 % de la population. Dans ce contexte, ce projet avait pour

objet dappuier les IMF dans la cration de leur association nationale. L'approche utilise

pour atteindre cela est axe sur l'inclusion, la transparence et la proprit (par les IMF) dans

le processus.

Une association nationale des IMF est un dveloppement naturel dans l'volution du secteur

financier en RDC. De plus en plus dIMF tant cres, elles bnficient alors du partage

d'information et dune voix commune pour reprsenter leurs besoins. En outre, les organis-

mes gouvernementaux et les partenaires auront un point de communication avec lequel ils

peuvent discuter des dfis du secteur de la microfinance et son orientation. Ainsi, une asso-

ciation est ncessaire pour dvelopper des services pour les IMF, afin de promouvoir le pro-

fessionnalisme et de partager les meilleures pratiques parmi les membres de l'Association.

Le projet a t entrepris en quatre phases.

(1) La premire concernait la recherche sur le contexte (travail de bureau).

(2) La deuxime phase (travail de terrain) a eu plusieurs aspects : runion avec les principa-

les parties prenantes pour expliquer le projet et le processus, et la tenue de tables ron-

des des IMF dans diffrentes rgions du pays, savoir : Kinshasa (Ouest de la RDC)

et Bukavu (Est de la RDC). Ces tables rondes ont servi : prsenter le projet et exa-

miner les rles d'une association, identifier les questions poser dans le dveloppement

de l'association, discuter des ides initiales lies, et slectionner un comit de pilotage

national.

(3) Au cours de la phase suivante (travail de bureau), des informations et des ides sur les

sujets cls ont t changes lectroniquement avec les membres du comit de pilotage

qui ont t chargs de communiquer avec les autres IMF.

(4) La quatrime et dernire phase (travail de terrain) a commenc avec des runions d'in-

formation Kinshasa. Puis, le Comit de pilotage de lassociation s'est runi dans la ville

de Goma (Est de la RDC) pour examiner tous les documents, les procdures et les ap-

proches proposes. Ceci a t suivi de deux votes lectroniques, le premier pour ap-

prouver les statuts et rglements intrieurs et le deuxime pour lire un Conseil d'admi-

nistration et un Comit de contrle et de dontologie le 28 septembre 2012. Les lus se

sont rencontrs quelques jours plus tard ( Kinshasa) pour une sance de planification,

au cours de laquelle un Plan Stratgique, un Budget, et un Plan d'action ont t dve-

lopps. A chacune de ces runions, les IMF ont financ leur frais de voyage, dmontrant

leur appui pour le projet.

Le projet a fait face plusieurs dfis.

La RDC est un pays trs vaste avec des infrastructures extrmement pauvres. Par

consquent, le projet n'a utilis les runions physiques qu des moments clefs.

Un bon nombre dIMF voluent dans un contexte politique et conomique o les subven-

tions et les per diems pour attendre des runions (pay par des bailleurs de fonds) sont

courantes. Lide de lautofinancement dune association qui vise de garantir une auto-

nomie et la prennit a t bien nouvelle.

1

Lassociation nationale des COtOPEC (APROCEC) vient d'tre cre avec une subven-

tion importante du part de PASMIF, qui se poursuivra au cours des prochaines annes.

Initialement, quelques IMF ont eu le reflexe de demander le mme traitement .

Les efforts prcdents de crer une association nationale avaient chou. Les mmes

erreurs nont pas t reproduites.

Des associations rgionales (comme GAMF et RIFIDEC), qui se sont dissocies de la

nationale, existaient. Elles sont maintenant reconnues comme un obstacle aux ressour-

ces des phases initiales.

Il y avait une rsistance initiale la nouvelle loi de microfinance, mais la grande majorit

des IMF la soutient finalement.

Le projet a t en mesure de mener bien un certain nombre de rsultats. Ceux-ci taient

les suivants : une nouvelle Association Nationale des Institutions de Microfinance (ANIMF),

les Statuts et Rglements intrieurs, un Code de conduite, les membres lus du Conseil

d'administration et du Comit de contrle et dontologie, le concept de financement stable,

un Plan daffaires pour la priode 2013-2017 et un Plan d'action pour la priode 2012-13.

Les dirigeants lus de lANIMF ont dcid que la focalisation des services court termes

devait tre sur : la reprsentation, le lobbying, la recherche de financement pour les IMF, et

l'change d'expriences des IMF. A moyen terme, les services cls devraient tre : le ren-

forcement des capacits, le partage de l'information et limplication dans des grands projets

au plan macroconomique (comme p.ex. la centrale de risques).

Il y a plusieurs dfis aborder et prochaines tapes entreprendre. La question des cotisa-

tions, les montants et limpact sur le pouvoir lectoral l'Assemble gnrale doit tre clari-

fie. Il y aura une certaine pression sur le Conseil dadministration pour entreprendre des

tches qui sont normalement celles des membres du Secrtaire Gnrale jusqu' ce que

celui soit recrut aprs quelques mois. Ce sera difficile, mais cela peut tre facilit par une

dlgation adquate. La direction de lANIMF doit veiller ce quil existe des communica-

tions rgulires avec tous les intervenants, que ce soit les IMF, la Banque Centrale du

Congo (BCC), ou les partenaires potentiels. Il est essentiel que lANIMF tablisse et main-

tienne des relations de collaboration avec la BCC. Bien qu'il s'agisse du premier cas

dassociation nationale autofinance dIMF en Afrique, il y en a au moins une autre, MFIN en

Inde, avec laquelle lANIMF pourrait changer des expriences et des ides. Le prsident de

MFIN, M Vijay Mahajan, est aussi l'actuel prsident du Groupe consultatif d'assistance aux

plus pauvres (CGAP) et peut travailler avec lANIMF dans le dveloppement d'une approche

internationale des meilleures pratiques pour le dveloppement d'une telle association.

Plusieurs points ont assur le succs : Les IMF ont t fortement impliques dans chaque

aspect et dans chaque tape du processus de la cration de leur association. Les IMF ont

t actifs dans la structuration de lANIMF. Dans le mme sens, les communications entre

tous a jou une importance cruciale. L'acceptation de l'association tait facilite par les

changes d'informations et d'ides claires, ouvertes et compltes. La transparence tout au

long du processus a permis la confiance des parties prenantes. Le processus na pas t

dtourn ou retard par les discussions mineures ou questions qui sont au-del de la porte

de l'IMF - au contraire, l'accent a t mis sur la volont d'aller de l'avant puisquune associa-

tion existante a plus de crdibilit que seule l'ide. Alors que ce type de processus peut ren-

contrer une certaine rsistance, l'acceptation, par quelques leaders cls, peut et devrait

conduire l'acceptation par la plupart, puis de tous. Les grandes questions comme le

2

concept d'autofinancement des cots de base menait des dcisions politiques prises uni-

quement par les membres, plutt que par des parties extrieures.

Il est recommand que le Plan d'action soit mis en uvre immdiatement et suivi par le

Conseil dadministration au moins sur une base mensuelle. Une recherche en vue dun fi-

nancement externe pour les couts de base nest pas souhaitable, car le risque dune dpen-

dance financire et politique nest pas ngliger. Le financement externe de l'Association

pour des frais qui ne sont pas des cots de base (comme par ex. besoins en assistance

technique et formation) pourraient tre utiles. Les contacts rguliers du Conseil

dadministration avec les IMF, par tlphone, email et en personne sont important (surtout

dans le courte terme). Les objectifs du Plan stratgique doivent tre annoncs aux partenai-

res ventuels de financement. Ce sont les indications spcifiques dtermins par les repr-

sentants de l'industrie de la microfinance et, en tant que tels, qui rpondront des besoins

actuels et immdiats. Il n'y aura aucun problme de dpendance l'gard de telles sources,

puisque les cots de base seront autofinancs.

3

Summary

The formal financial service providers in the Democratic Republic of the Congo (DRC)

consist of 20 banks, 22 microfinance institutions (MFI), and 146 savings and credit coopera-

tives (COOPEC). Although their number and scale of operations has shown positive growth

in the past couple of years, these organizations together only reach a small portion of the

population. As part of it, this projects purpose was to help the Congolese IMF to create and

develop their national association. The approach used in reaching this focused on inclusion,

transparency and ownership (by the MFI) in the process.

A national association of MFI is a natural development in the evolution of the financial sector

in the DRC. As more MFI are established, they benefit from sharing information and having a

common voice to represent their needs. In addition, government agencies and partners will

have a point of communication with which they can discuss the industrys challenges and

direction. In addition, an association is needed to develop services for MFI, to promote pro-

fessionalism and to share best practices among the Associations members.

The project was undertaken in four phases.

(1) The first involved background research (desk work).

(2) The second phase (field work) had several aspects: meeting with key stakeholders to

explain the project and process, and holding roundtables of MFI in different parts of the

country, namely in Kinshasa (Western DRC) and Bukavu (Eastern DRC). These round-

tables served to: present the project and review the roles of an association, identify

questions to be asked in the development of the association, discuss initial related ideas,

and select a national Steering Committee.

(3) During the next phase (desk work), information and ideas on key topics were exchanged

electronically with the steering committee which communicated with the other MFI.

(4) The fourth and final phase (field work) began with some information meetings in Kinsha-

sa. Then the Steering Committee met in Goma (Eastern DRC) for a review of all propo-

sed documents, procedures and approaches. This was followed by two electronic votes,

the first to approve the bylaws and rules and the second to elect the Board of Directors

and the Ethics Committee on September 28th 2012. The elected officials met a few days

later (in Kinshasa) for a Planning Session, at which a Strategic Plan, Budget, and Action

Plan were developed. At each of these meetings the MFI funded their own travel, de-

monstrating their support for the project and providing positive proof that self-financing

would indeed be possible.

The project did encounter and address several challenges.

The DRC is a very large country with extremely poor infrastructure. So, the project only

utilized physical meetings at key junctures.

Many of the MFI have become used to donor subvention and the payment of per diems

to attend meetings that some representatives initially believed that the association would

have to rely on such. Slowly they began to see that self-financing of core-operational

costs was not only possible but is very important to safeguard autonomous decision ma-

king and long-term viability of the Association.

The national COOPEC association had just been created with a large amount of financial

donor from PASMIF, which will continue (at least) for the next 4 years. Initially, some MFI

wanted the same treatment.

4

Previous efforts to create a national association (such as RIFIDEC) had failed. The same

mistakes were not repeated.

Provincial associations (such as GAMF), which detracted from the development of a na-

tional one, existed. They are now recognized as a burden on resources in the initial sta-

ges.

There was resistance to the new microfinance law. Now the majority of MFI support it.

The project was able to complete a number of deliverables. These were: a new National

Association of Microfinance Institutions (ANIMF), Bylaws and Internal Rules, a Code of Con-

duct, an elected Board of Directors/ Ethics Committee, acceptance of the notion of self-

financing, a business plan for 2012-2017 and an action plan for 2012-2013.The elected lea-

ders of ANIMF determined that the focus of short terms services should be: representation,

lobbying, research of financing for MFI, and the exchange of MFI experiences. In the me-

dium term the key services should be: capacity building, being involved in the establishment

of a credit bureau, and information sharing.

There are several issues to address and next steps to undertake. The matter of dues, their

amounts and impact upon voting strength in the general meeting must be clarified. There will

be pressure on the Board of Directors to undertake tasks which are normally those of the

Secretary General until the latter is hired in a few months time. This will be challenging but

can be facilitated by proper delegation. ANIMFs leadership has to ensure that there are re-

gular communications with all stakeholders, be they MFI, the BCC, or potential partners. It is

crucial that ANIMF establishes and maintains collaborative relations with the BCC. Although

this is the first instance of a self-financing national association of MFI in Africa, there is at

least one other association, MFIN in India, with which ANIMF should exchange experiences

and ideas. The President of MFIN, Mr Vijay Mahajan, is also the current Chair of the Consul-

tative Group to Assist the Poor (CGAP) and can work with ANIMF in the development of an

international best practice approach to the development of such an association.

There are several aspects which assured the success of ANIMFs creation: The MFI were int

the driving seat and got involved in each aspect and every step of the process. They were

present and active in the creation of their association. In a similar vein, communications with

all MFI members were crucial. Acceptance of the association was facilitated by clear, open

and complete exchanges of information and ideas. Transparency throughout the process

resulted in trust by the stakeholders. The IMF took the main decision as the question on self-

financing of core costs. The process was not diverted or delayed by discussions about minor

issues or topics which are beyond the scope of the MFI. Rather, the focus was be on moving

forward since an existing association has more credibility than the intangible idea of one.

While aspects of the process were meet with some resistance, acceptance by a few key

leaders lead to acceptance by most and then all.

It is recommended that the Action Plan be implemented immediately and monitored by the

Board of Directors on at least a monthly basis. The temptation to seek external funding for

core costs should be resisted. External funding for the Associations non-core cost (as e.g.

training needs) could be helpful though. Regular contacts with MFI, by the Board of Direc-

tors, via telephone, email and in person are important especially in the short term. The Stra-

tegic Plans objectives should be marketed to potential funding partners. These are the spe-

cific directions determined by the representatives of the microfinance industry and, as such,

will respond to actual and immediate need. There will be no issue of dependency on such

sources, since core costs will be self-financed.

5

1. Vue densemble du secteur de la microfinance

1.1 Economie et secteur financier

La RDC est le deuxime plus grand pays d'Afrique avec une superficie de 2.344.098 kilom-

tres carrs.1 Il est au cur de l'Afrique et partage ses frontires avec 9 pays. Environ 60 %

de la population (prs de 70 millions) vit dans les zones rurales.2 La capitale, Kinshasa, a

une population estime 9 millions. Depuis 2002, lconomie de la RDC a connu une nette

augmentation dans ses fondements macroconomiques. Le pays est presque all l'hype-

rinflation, mais cela a t vit, en particulier par l'augmentation des investissements et la

mise en uvre d'un certain nombre de mesures de rforme et de stabilisation aprs larrt

des conflits arms et le dbut de la stabilit politique.

La croissance du produit intrieur brut (PIB), a ralentie en 2011, 6,5 %, une lgre baisse

par rapport 7,2 % en 2010, suite aux tendances inflationnistes et une atmosphre politi-

que trs charge dans le pays. Il est prvu que celui-ci tombe 5,1 % en 2012, puis aug-

mente 6 % en 2013.3

L'inflation a diminu, passant de 23,5 % en 2010 14,8 % en 2011. Le pays a bnfici

d'une annulation de dette restante aprs avoir atteint le point d'achvement de l'Initiative en

faveur des pays pauvres trs endetts (Initiative PPTE) en 2010. Avec le ralentissement

prvu de la croissance et le contexte politique fragile, le dficit budgtaire devrait tre de

7,8 % du PIB en 2012, ce qui devrait entrainer un taux d'inflation de 15,1 %. Plus de 70 %

des jeunes n'ont pas d'emploi. Moins de 100 des 9.000 diplms des universits congolai-

ses chaque anne trouvent du travail.4

Les banques et les IMF reprsentent 90 % du volume des transactions financires.

Lchange international se droule principalement sur une base informelle et il n'y a pas de

bourse. La partie des actifs des banques dans le PIB a quadrupl en 5 ans (jusquen 2009),

mais est rest un niveau faible : 15 % contre 30,5 % pour l'Afrique subsaharienne. Toute-

fois, il reste un grand potentiel daugmentation dans le secteur des services financiers, la

stabilit financire et politique du pays s'amliorant.

Le nombre de banques a dj doubl en quelques annes. Il tait de 10 en 2007 et 20 en

2012.5

En 2007, l'Association congolaise des banques (ACB) et la Banque Centrale du Congo

(BCC) ont estim qu'il y avait 60.000 comptes bancaires dans tout le pays. Le secteur de la

microfinance est estim 57.000 clients. Au cours des cinq dernires annes, ces chiffres

ont augment substantiellement. Il y a une relle opportunit de croissance dans le secteur

des services de la microfinance, puisqu'ils sont dj aussi populaires que les banques. En

outre, il est estim qu'environ 2,7 % de la population est officiellement employe, tandis que

l'conomie informelle est trs solide et prte pour le dveloppement de la microfinance.6

1

MapQuest Atlas : www.atlas.mapquest.com/country/CongoDemocraticRepublic.2

Population Reference Bureau, 2011 Fiche de donnes sur la population mondiale.3

Perspective conomique africaine : www.africaneconomicoutlook.org/en/countries/central-africa/congo-democratic-republic.4

Ibid.5

Ibid.6

Le CGAP politique - Diagnostic sur l'accs au financement en Rpublique dmocratique du Congo, avril 2007.

6

1.2 Le secteur de la microfinance

Il existe trois catgories dIMF en RDC:

Catgorie Services Capital Minimum Nombre dIMF

1 Prt maximal : 250 USD 15.000 USD 7

2 Prts > 250 USD possible, Pas d'pargne 50.000 USD 11

3 Prts et pargnes 100.000 USD 4

Le tableau suivant montre quelques exemples des donnes disponibles des IMF :

FINCA Life VestMama

TombwamaAPE Yoasi Via Nova

Premire anne dopration

2003 2006 2011 2010 2011 2007

Actionnaire FINCA Inter-national

membres membres membres membres membres

Sige social Kinshasa Kinshasa Gbadolite Kinshasa Kinshasa Kinshasa

Nombre des filiales 11 2 1 1 2 1

Nombre demploys

503 25 7 7 8 12

Capital social(en USD)

1.500.000 100.000 16.000 101.000 100.000 168.000

Encours de crdit(en USD)

18.400.000 207.265 16.038 335.744 20.848 208.578

Nombre demprunteurs

77.419 1.176 795 378 362 303

Montant moyen de crdit (en USD)

246 176 20 888 58 100

Nombre dpargnants

87.709 2.358 795 n.a. n.a. 318

Montant moyen dpargne (en USD)

119 28,72 pas connu n.a. n.a. 50

PAR 30 (en %) 1,3 2,5 4 16 2,2 12

La distribution des siges sociaux des IMF est illustre sur la carte suivante:

7

Province Nombre Sige

Bandundu 1 Inongo, Kitwit Credit Ya Mpa

Bas Congo 1 Boma Busina

Equateur 1 Gbadolite Mama Tombwama

Kasai Oriental

1 Mbuji Mayi Adekor

Katanga 1 Lubumbashi Tujenge

Kinshasa 13 KinshasaAFRIMIC, APE, Congo Credit Finance, CREP, FINCA, HOPE, LifeVest, Opportuni-ty, OXUS, Palmier, Silver, Yoasi, Via Nova

Nord Kivu 2 Butembo, Goma HEKIMA, SMF LBC

Sud Kivu 2 Bukavu SOFIGL, SMICO

TOTAL 22

Concernant les IMF, linformation sur leur performance nest pas aussi disponible que ce

quelle devrait tre. Mme si une IMF agre doit envoyer rgulirement les rapports finan-

ciers et oprationnels la BCC, moins de la moiti le fait temps.

Outre les IMF, il existe galement un certain nombre des coopratives d'pargne et de crdit

agres et non agres. Certains nont pas plus de 200 membres, tandis que d'autres en

ont plus de 1.000. Depuis le mois d'aot 2012, il y a une association de coopratives d'par-

gne et de crdit - APROCEC.

En ce qui concerne l'infrastructure de soutien, il n'existe actuellement aucune centrale des

risques fonctionnelle. l'heure actuelle, l'innovation des marchs est lente et les services

bancaires mobiles ou l'assurance sont en grande partie inconnus. Il n'y a pas non plus de

porte-parole pour reprsenter le secteur vis--vis de la BCC. Donc un certain nombre d'insti-

tutions ont actuellement des besoins similaires dans des domaines tels que : la reprsenta-

tion, le lobbying, la formation, et les services partags. Dans de nombreux pays africains

(par exemple, l'Ouganda, l'thiopie, le Mali, le Ghana et le Togo) les associations nationales

des IMF ont t cres dans le but de promouvoir ces intrts. Toutefois, avant ce projet il

n'existait pas de telle organisation en RDC.

1.3 Les textes lgislatifs

Il n'y a pas de loi particulire rgissant la microfinance en RDC. Toutefois, la BCC a publi

des directives s'appliquant ce secteur.

Linstruction n1 concernant les COOPEC a t publie le 30 septembre 1995. Cette instruc-

tion a spar ces COOPEC de la tutelle du Ministre de l'Agriculture et du Dveloppement

Rural.

Au cours des annes 1990, les institutions de microfinance commencrent tre promues

et dveloppes en tandem avec les COOPEC. Conformment l'article 6 de la loi

n005/2002 de mai 2002 concernant sa cration, son organisation et son fonctionnement, la

BCC, a publi, lInstruction n1 sur les IMF afin de rgler les oprations de ce secteur le 12

septembre 2003 (modifie le 18 dcembre 2005) car il ny avait pas de loi pour ce secteur.

8

Il est utile de prsenter la liste des textes juridiques pertinents dans ce secteur :

Loi n002/2002 de fvrier 2002, contenant des articles applicables aux COOPEC,

Loi n003/2002 de fvrier 2002, concernant les activits de surveillance des tablis-

sements de crdit,

Loi n005/2002 du 07 mai 2002, relatif la cration, l'organisation, et les oprations

de la BCC,

Instruction n1 sur les IMF du 12 septembre 2003.

L'Article 86 de la loi n3 cit ci-dessus stipule qu'il y aura 2 associations nationales : une

pour COOPEC et une autre pour les IMF.

La loi de microfinance est actuellement devant le Parlement.

Ce nouveau cadre juridique a entrepris la tche de rationaliser ce secteur. Avant cela,

nimporte quelle organisation non gouvernementale (ONG) pouvait entreprendre des activi-

ts de microfinance et les institutions qui sen chargeaient ntaient pas correctement super-

vises. Dans le cadre de ce nouvel environnement, il deviendra clair que d'autres questions

doivent tre abordes dans le court et moyen terme. Jusqu' la cration d'une association,

les IMF ne communiquaient entre elles que de faon sporadique et non sur une base inter-

provinciale. Par exemple, celles de l'Est ont reu la plupart des informations sur les IMF de

l'Ouest par des rumeurs. Plus rcemment, la BCC a not la ncessit d'une association

lorsqu'elle sollicitait l'avis du secteur concernant la taxe sur la valeur ajoute. Il n'y avait pas

un seul porte-parole et les vues divergentes ont entran des discussions difficiles.

Tous ces textes se trouvent dans lannexe.

2. Contexte du service de conseil

2.1 Objectif

L'objectif de ce service de conseil tait de faciliter la cration d'une association nationale des

institutions de microfinance. Il a t reconnu que lautofinancement serait un objectif ambi-

tieux, tant donn que cela n'avait jamais t ralis dans un environnement de ce type et

quil n'y a que quelques exemples trs rcents d'une telle approche ailleurs dans le monde.

En outre, la quasi-totalit des IMF Congolaises ont t cres avec l'aide extrieure. Donc, il

pourrait tre naturel destimer que le mme principe devrait s'appliquer la cration dune

association. Par consquent, une partie inhrente du dfi consistait convaincre les parties

prenantes cls que, contrairement leurs expriences antrieures, ils pouvaient effective-

ment crer une association sautofinanant et qui serait viable.

9

2.2 Approche

Inclusion

Pour que le projet ft un succs, toutes les parties prenantes devaient tre inclues dans le

processus. En outre, les principaux intervenants, c'est--dire, les IMF devaient avoir une

part dans la conduite du processus. Cela a ncessit des runions rgulires avec la BCC,

en veillant ce que la BCC soit en copie de toute la correspondance, un partage de l'infor-

mation avec toutes les IMF, dlguant les IMF aux membres du Comit de pilotage, en utili-

sant les emails le plus possible.

L'approche adopte par le projet soulignait galement un quilibre entre les parties de lEst

et de lOuest du pays. Il tait clair que lon ne devait percevoir quune attention ou coute

particulire tait porte davantage une rgion qu une autre au cours du processus.

Le rle du consultant a t de fournir des informations sur le contexte et de faciliter. Celui-ci

a permis aux IMF participantes dtre dans la meilleure position pour dterminer les ques-

tions poser. Le consultant a aid rechercher les rponses et a anim des discussions

conduisant des prises de dcision par les IMF membres et/ou leurs reprsentants.

Transparence

En vue dun change transparent portant le regard que sur lobjectif commun, chaque tape

tait communique tous. A chaque runion avec les IMF de manire individuelle, le projet

a t prsent et tous les documents ont t distribus. Cela s'est poursuivi dans les r-

unions ultrieures avec les groupes dIMF. Les objectifs de chaque tape ont t clairement

expliqus aux intresss ds le dbut. Le principe de la transparence adopte ds le dbut,

a dvelopp une confiance qui a permis un niveau de confort renforant le processus.

Proprit dans le processus

Le projet a commenc en admettant que non seulement l'ventuelle association devait ap-

partenir aux IMF membres, mais aussi que cela devait tre la base du processus lui-mme.

A chaque grand stade, les tapes du processus ont t expliques aux principales parties

prenantes et elles ont eu la possibilit de rgler les activits juges les plus appropries.

Le stade des lections a affermi davantage la situation de proprit de lassociation chez les

IMF. Toutes les IMF taient admissibles pour tre candidates. Si une avait t disqualifie

pour une raison quelconque il y aurait eu un rel risque que la promesse de proprit n'tait

qu'une promesse et non une ralit. Au lieu de cela, les lus furent ceux qui ont exprim leur

volont de participer et de donner bnvolement de leur temps. Plus important encore, ils

ont t choisis par leurs pairs et non par une source externe.

3. Activits du projet

3.1 Phase I: Recherche prliminaire

La Phase I a t axe sur la recherche de l'actuel secteur de la microfinance en RDC et la

phase initiale de prparation pour les runions. Ceci fut fait par le biais d'internet et des res-

sources mises disposition par la KfW.

10

3.2 Phase II: runions initiales et les premires discussions en ta-

ble ronde

La Phase II a commenc avec des runions initiales avec les parties prenantes. Il s'agissait :

des IMF (APE, FINCA, LifeVest, Opportunity, Oxus et Yoasi), de la BCC, dorganisations

internationales (KfW, FPM Fonds pour l'inclusion financire en RD Congo, Ambassade

d'Allemagne, DFID, ACB, FEC, RIFIDEC, PASMIF et le conseiller juridique du projet. Il

convient de noter que des runions ont eu lieu la premire et la dernire journe avec la

BCC. La BCC mis en copi sur toutes les communications, et a galement particip aux

tables rondes des IMF. Il tait trs clair, en particulier au cours des runions avec les IMF,

qu'il y a avait un fort besoin exprim dune association nationale. En fait, un directeur dune

IMF a not que cela arrivait tardivement, mais quil avait besoin de quelqu'un dexterne pour

conduire le processus. Par consquent, le moment choisi de ce projet tait le plus appro-

prie.

Suite ces runions initiales, le consultant avait une meilleure ide de la situation relle de

ce secteur, puis a facilit l'organisation de deux tables rondes. La premire s'est tenue

Kinshasa pour les IMF de toutes les provinces, l'exception du Nord et du Sud Kivu, tandis

que la deuxime tait Bukavu pour les IMF du Nord et Sud Kivu. La runion de Bukavu a

galement inclut 3 IMF qui ont soumis leurs demandes dagrment la BCC.

La participation tait comme suit :

APECREPFINCALife VestOpportunityOXUSPalmier

Kinshasa

YoasiHekima

SMICO

SOFIGLAgres

APEF

PAIDEK

Bukavu

TujengeNon-agres

11

Les tables rondes ont commenc par une prsentation du projet, ses objectifs, et le proces-

sus suivre. L'ordre du jour tait :

1. Introductions

2. Prsentation du projet de cration d'une association des IMF

3. La ncessit d'une association nationale et les points cls de sa cration

4. Un plan pour la cration dune association

5. Le rle que l'association peut/doit jouer :- Reprsentation

- Lobbying

- Services partags

- Diffusion de l'Information

- Autres

6. Ides initiales :- Composition des membres

- Gouvernance

- Cotisations

- Budget

- Autres

7. Forme juridique8. Autres questions juridiques9. Comit de pilotage10. Prochaines tapes

Une prsentation Power Point a t faite par le consultant. Pour prparer le terrain des dis-

cussions, il a dtaill tous les aspects d'une association nationale des IMF. Les IMF partici-

pantes ont discut et convenu du rle d'une association. Ceux-ci ont t dlimits comme

suit :

1. Reprsentation

- Dfendre les intrts des IMF

- tre le porte-parole des IMF

- tre l'il de la BCC

2. Lobbying

3. Recherche de financement pour l'appui institutionnel, et de gros prts - pour les IMF

4. Renforcement des capacits

- Assistance technique

- Jouer le rle de conseiller

- Promouvoir le professionnalisme

5. Echange dinformations

- tre le point de rencontre pour les IMF

- Analyses comparatives et notations

6. change dexpriences

7. Surveillance du Code de conduite

8. Cration dune Centrale de risques

12

Parmi les questions abordes, le consensus tait que : seule les IMF agres devaient tre

membres, les banques ne pourraient pas tre membres, et qu'il n'y aurait pas d'observa-

teurs. En ce qui concerne la question de l'appui extrieur, cela n'a t soulev que dans la

runion Bukavu et plus fortement par l'une des IMF non-agres. Enfin, chaque table

ronde a choisi les reprsentants au Comit de pilotage :

APE M Musendo Metuschelah

Busima M Gaston Bondo Bondo

FINCA M John Kizito (remplac par King Kingwaya plus tard)

Life Vest M Jean Pierre Ilunga

Yoasi Mme Suzanne Muswamba Kabeya

Hekima M Marcellin Matabishi

SOFIGL M Jean Pierre Bozingizi

Il a t convenu qu chacun des membres du comit, seraient dsigns 2 ou 3 IMF avec

lesquelles ils communiqueront et discuteront de tous les sujets lis au dveloppement de

l'association.

Comit de pilotage IMF Dsign Province du sige

CREP KinshasaAPE

Via Nova Kinshasa

Credit Ya Mpa Bandundu

Mama Tombwama EquateurBusima

Palmier Kinshasa

Opportunity KinshasaFINCA

OXUS Kinshasa

Adekor Kasai OrientalHekima

SMF LBC Nord Kivu

Hope KinshasaLifeVest

Silver Kinshasa

SMICO Sud KivuSOFIGL

Tujenge Katanga

AFRIMIC KinshasaYoasi

Congo Credit Finance Kinshasa

13

3.3 Phase III: llaboration des documents dappui

Cette phase a t mene de faon lectronique. Le consultant a labor un certain nombre

de documents techniques et sollicit lavis des membres du Comit de direction. Au cours

de ce processus, chaque membre du comit a t prvu pour assurer la liaison et la concer-

tation avec les IMF laquelle il/elle a t attribue. Les documents comprennent :

La liste des IMF dlgues chaque membre du comit fin dassurer la communi-

cation

La liste et les coordonnes de tous les membres du comit

Un avis du juriste du projet en ce qui concerne la forme juridique de l'association

Gouvernance - qui a examin les structures et les systmes de 3 organisations

congolaises (FEC, APROCEC, ACB),

La structure des cotisations

Le code de conduite

Le projet des termes de rfrence pour le Secrtaire gnrale

Sollicitation des avis pour la sance de planification venir

3.4 Phase IV: Deuxime sries de tables rondes et cration offi-

cielle de lANIMF

i. Kinshasa

La Phase IV a commenc par une runion avec la BCC. Elle a t suivie par des runions

Kinshasa avec LifeVest, Hope, et le conseiller juridique du projet. Une prsentation concer-

nant le projet a t donne la GPTF (Groupes des partenaires techniques et financiers

inclusion financire), pour lessentiel des organisations externes qui soutiennent le dvelop-

pement de la microfinance en RDC.

ii. Comit de pilotage - Goma

Puis, une runion du comit de pilotage s'est tenue Goma. Quatre membres du Comit de

pilotage ont t en mesure d'assister cette runion. Les autres avaient prvu un finance-

ment externe pour financer leur voyage. Toutefois, l'un des participants venant de Kinshasa

a t suffisamment cratif pour convaincre les deux IMF qui lui avait t dsignes, de lui de

partager ses frais. Les participants taient : APE, FINCA, Hekima et SOFIGL. Ces IMF ont

reprsent une distribution Est/Ouest 50/50 et 20 % de toutes les IMF. Deux taient de la

catgorie 2, les deux autres tant de catgorie 3. Leurs dlibrations taient donc reprsen-

tatives du secteur et de ses besoins.

La runion a examin un certain nombre de points critiques suivants:

1. Budget prliminaire

2. Composition des membres

3. Gouvernance

4. Cotisations

5. Services

6. Termes de rfrence du secrtaire gnrale

7. Le nom de l'association

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8. Moyens d'assurer la participation des IMF membres, avec un accent sur la

communication et la reprsentation

9. Code de conduite

10. Statuts

11. Rglements intrieurs

12. Processus de planification

13. Prochaines tapes

Il a t dcid que :

1. Le budget devait tre seulement mis en corrlation avec le plan. La sance de planifi-

cation qui se tiendrait la semaine suivante avec les responsables nouvellement lus

pourrait ltudier.

2. L'adhsion serait seulement pour les IMF agres. Cela a t not par la BCC avant la

runion.

3. Les organes directeurs seraient : l'Assemble gnrale, le Conseil d'administration et

le Comit de contrle et dontologie.

Chaque membre aurait un vote gal la runion l'Assemble gnrale, seuls les

membres qui ont pay leurs cotisations auront le droit de vote. La question des voix

supplmentaires possibles a t discute et le comit a estim qu'ils devaient tre ac-

cordes aux IMF qui paient le plus de cotisations, tant qu'aucun groupe (catgorie) na

plus de 49 % des voix. La raison principale tait que, compte tenu de la ncessit (et

le dfi) d'autofinancement, un tel mcanisme pourrait encourager une plus grande par-

ticipation financire par les IMF avec les moyens disponibles. En outre, aucune dci-

sion cl (p. ex., changements des statuts, les lections, approbations des comptes, ou

approbations budgtaires) ne pourrait tre dcide avec moins de 55 % des voix. (Ces

deux questions - et les pourcentages - avaient tre soulevs lors de la runion des

lus la semaine daprs.)

Le Conseil dadministration serait compos de 3 membres : le Prsident, le Vice-

prsident et le Trsorier. Le Prsident est lu la majorit des votants. Le Vice-

prsident est le candidat qui a le deuxime plus grand nombre de voix et qui est d'une

autre province que du Prsident. Le Vice-prsident remplace le Prsident, la fin de

son mandat. Le Trsorier ne peut pas venir de la mme province que le Prsident ou

le Vice-prsident, moins qu'il n'y ait pas d'autres candidatures en provenance d'au-

tres provinces. Le mandat des administrateurs sera dun an et peut tre renouvel une

fois.

Le Comit du contrle et dontologie est compos de deux membres lus par l'as-

semble gnrale et de diffrentes provinces. Lors de la premire lection, la per-

sonne avec le nombre de voix le plus lev aura un mandat de deux ans. Ensuite, la

personne avec le deuxime plus grand nombre de voix et d'une autre province (si pos-

sible) aura un mandat d'un an. Par la suite, un sige par an sera lu pour un mandat

de deux ans.

4. La mthode de calcul des cotisations sera fixe au cours de la session de planifica-

tion.

5. Les services qui seront offerts par l'association doivent tre de :

a) Court terme (moins d'un an)

- Reprsentation

15

- Lobbying

- Recherche de financement pour l'appui institutionnel et de gros prts

- change d'exprience (entre IMF)

b) Moyen terme (1-5 ans)

- Renforcement des capacits : l'assistance technique, jouer le rle de

conseiller, et promotion du professionnalisme

- Etre impliqu dans la cration dune centrale de risques

- Le partage de l'Information : tre le point de rencontre des IMF, analy-

ses comparatives et notations.

6. Les termes de rfrence du secrtaire gnrale ont t passs en revue et rviss.

7. Il a t propos que le nom de l'association soit ANIMF-RDC - Association nationale

des institutions de microfinance - Rpublique Dmocratique du Congo.

8. La participation des IMF membres dans les communications et la reprsentation de

lassociation sera assure par e-mail, tlphone, correspondance DHL et moyens si-

milaires.

9. Le projet de Code de conduite (annexe) a t examin et rvis.

10. Le projet de Statuts et les Rglements intrieurs ont t passs en revue et rviss.

11. La sance de planification sest tenue Kinshasa, du 1er au 3 octobre.

12. Les participants sont : les membres lus du Conseil d'administration et du Comit de

contrle et de dontologie, ainsi que les membres du Comit de pilotage qui ont assis-

t la runion de Goma.

Les Statuts et les Rglements seront distribus toutes les IMF pour leur approbation

par e-mail au consultant. Aprs cela, les lections se tiendront par email. Afin de facili-

ter un examen et une comprhension appropris des prochaines tapes et docu-

ments : a) chaque membre du comit de pilotage, sera dsign des IMF afin d'expli-

quer tous les dtails ncessaires, et b) toutes les IMF bases Kinshasa seront appe-

les une runion afin d'examiner les points relatifs l'tat du dveloppement de l'as-

sociation.

16

La dlgation des IMF aux membres du Comit de pilotage a t comme suit :

Membre du Comit de pilotage

IMF dsign Province du siege

CREP Kinshasa

Via Nova Kinshasa

Busima Bas Congo

Mama Tombwama Equateur

APE

LifeVest Kinshasa

Opportunity Kinshasa

OXUS Kinshasa

Palmier Kinshasa

Hope Kinshasa

FINCA

Silver Kinshasa

Adekor Kasai Oriental

SMF LBC Nord Kivu

Credit Ya Mpa BandunduHekima

AFRIMIC Kinshasa

SMICO Sud Kivu

Tujenge KatangaSOFIGL

Yoasi Kinshasa

iii. Runion d'information des IMF Kinshasa

Cette runion ft une trs bonne occasion de passer en revue et dexaminer les progrs

raliss jusqu ce jour. Certaines IMF ont souhait une rvision plus approfondie des sta-

tuts et des rglements. Cela a t entrepris le jour suivant par les IMF reprsentatives et un

juriste dsign. Le juriste de la plus grande IMF (FINCA) a de plus rvis ces textes. Les

textes juridiques ont donc t labors avec l'assistance de trois juristes et tous les com-

mentaires juridiques et propositions correspondantes - la fois par les IMF et la BCC - ont

t incorpors dans les documents finaux.

iv. Approbation des statuts et des lections

Les Statuts et les rglements (annexes) ont t envoys toutes les IMF pour leur approba-

tion. Initialement, 14 des 22, les ont approuvs et ceci a augment aprs 18. La diffrence

avait t principalement due des difficults de connexion internet. Suite l'approbation, les

candidatures pour les deux organes lus ont t dclares et un vote a t organis par

email. Cette procdure s'est base sur l'impartialit du consultant international et a permis

au processus de poursuivre de manire la plus rentable. Le degr d'intrt a t lev, car il

y a eu huit candidats pour les cinq postes disponibles. Deux candidats pour le poste de tr-

sorier ont reu le mme nombre de voix, une autre lection spciale a donc t organise

pour ce poste quelques jours plus tard.

17

Les responsables nouvellement lus sont:

Conseil d'administration:

Prsident OXUS Mme Charlotte Billoir

Vice-prsident SOFIGL M Jean Pierre Bosingizi

Trsorier FINCA M King Kingwaya

Comit du Contrle et Dontologie:

Mandate de deux ans APE M Norbert Bokie Ndwaya

Mandate dun an CREP M Donatien Ngoma Banota

v. Session de planification

La sance de planification a eu lieu en tant qutape finale. Le rsultat prvu devait tre : un

Plan stratgique, un Budget, une dcision sur les cotisations, les Termes de rfrence du

Secrtaire gnrale et un Plan d'action. Des discussions ont galement eu lieu sur toutes

les questions lies l'association. Lordre du jour de la sance tait :

1. Vision

2. Mission

3. Valeurs

4. Buts

5. Hypothses

6. Forces

7. Faiblesses

8. Opportunits

9. Menaces

10. Objectifs long terme

11. Objectifs moyen terme

12. Objectifs court terme

13. Thmes cruciaux

14. Dcisions cls

15. Cotisations

16. Budget

17. Termes de rfrence Secrtaire gn-

rale

18. Statuts et rglements

19. Plans pour lAssemble gnrale du

2013

20. Premire runion du Conseil

dadministration

La sance de planification a eu lieu pendant deux jours. Les participants taient les respon-

sables nouvellement lus et un des deux membres du Comit de pilotage Goma, M Mu-

sendo Metuschelah de lAPE, qui n'tait ni un candidat, ni lu l'organe de direction.

Les principaux points discuts travers le point numro 13 de l'ordre du jour a dbouch sur

le plan stratgique (annexe). Les cotisations et le budget (annexe) ont t examins ensem-

ble. Les termes de rfrence de la/du Secrtaire gnrale se trouvent l'annexe. Il y eu un

accord ferme que lANIMF autofinancerait les cots de secrtariat et de gouvernance. Le

premier serait pay de sources internes gnres (initialement uniquement les cotisations),

tandis que le second sera couvert par les IMF elles-mmes. Il a t jug raisonnable que des

cotisations annuelles soient payes sur la base de la catgorie. Les cotisations seront dues

au dbut de l'exercice et les conditions d'admissibilit au vote dpendraient du paiement

complet des cotisations.

18

4. Dfis du projet et les mthodes utilises pour y remdier

Le projet a t, depuis le dbut, trs ambitieux. Il a rencontr un certain nombre de dfis qui

ont t finalement surmontes.

4.1 Distance

Comme la RDC est un sous-continent et comme l'infrastructure est extrmement pauvre, le

transport est trs difficile. Conduire un vhicule de Kinshasa certaines rgions du pays ne

se fait pas simplement. Les routes sont trs pauvres et, dans de nombreux cas, inexistantes.

Le transport par eau est traditionnellement le principal moyen pour se dplacer dans le pays.

Cest un moyen de transport lent et inefficace. Beaucoup de voyages se font donc par avion,

un moyen de transport coteux. Au cours de ce projet, en un mois seulement, le billet d'avion

aller-retour de Kinshasa Goma a augment, passant de 510 USD 680 USD soit une

augmentation de 33 %. Pour ceux qui ont besoin de voyager entre ces points, il n'y a aucune

autre option, l'exception des vols de secours qui ne sont pas disponibles au grand public.

Ce projet a exig des runions physiques uniquement des moments clefs, par exemple ;

les tables rondes, le comit de pilotage, et la sance de planification. Dans d'autres cas, les

moyens de communication lectroniques ont t utiliss. Cela s'applique la 3me Phase et

le vote pour les textes juridiques et les lus. Dans d'autres circonstances, une association

peut avoir appel cette fin une assemble gnrale physique (dans laquelle les membres

se sont runis en un mme lieu, plutt que de communiquer par voie lectronique). Toute-

fois, cela aurait requis, soit le financement par des donateurs ou aurait t un fardeau finan-

cier pour les IMF qui devraient sen charger. tant donn qu'il n'y a aucun financement de la

part des bailleurs des fonds, cela aurait priv de leurs droits ces IMF sans moyens financiers

suffisants.

4.2 Rsistance la nouvelle loi de microfinance

La nouvelle loi de microfinance stipule qu'il y aura deux associations nationales : une pour

les IMF et une autre pour les COOPEC. Pendant le projet, il y a eu videment une certaine

rsistance rencontre lgard de cette politique. Un exemple d'un ou deux autres pays afri-

cains a t soulev o toutes ces organisations sont membres d'une unique association.

Toutefois, ces instances diffraient de celle de la RDC plusieurs gards. Les COOPEC

dans ces pays taient membres d'une fdration nationale et c'est la fdration qui est

membre de l'association unique. De cette faon, un lobbying pour les besoins lgislatifs et

rglementaires diffrant des deux types d'institutions serait facilit.

Il pourrait y avoir une autre raison pour cette rsistance. L'organisation qui a soulev la ques-

tion est celle dont les reprsentants sigent au Conseil d'administration de lassociation pa-

nafricaine de microfinance, en tant que reprsentant de la RDC. Il n'y a jamais eu d'lection

pour une telle reprsentation. Par consquent, la nouvelle association aura un reprsentant

lgitime au niveau international et, dans ce cas, d'autres devront dmissionner.

4.3 Associations rgionales existantes

Dans certaines parties du pays, des associations rgionales ont t constitues ces derni-

res annes. Elles nont cependant jamais t enregistres ou agres par la BCC. Dans une

19

rgion les Kivus le GAMF a t cr par plusieurs ONG qui entreprennent des activits

de microfinance et qui ont fait la demande pour leurs propres agrments.

L'existence dassociations rgionales peut trop facilement empcher le dveloppement d'une

association nationale. Il n'y a que 22 IMF en RDC et elles devraient tre reprsents direc-

tement au niveau national. En outre, un autre niveau d'associations signifierait des cots

supplmentaires. En plus, ces associations rgionales ne sont pas reconnues par la BCC et

ne seront pas enregistres ou agres.

4.4 Efforts antrieurs de crer une association nationale

Un effort prcdent visant promouvoir une association nationale a t lanc il y a une di-

zaine d'annes sous la forme du RIFIDEC (Regroupement des Institutions du systme de

Financement Dcentralis du Congo). En dpit de ses efforts pour reprsenter l'ensemble du

pays, ses membres ne comprenaient que certaines IMF de la partie occidentale du pays,

principalement Kinshasa. Ainsi, ceux de l'Est et du Centre du pays n'ont pas particip et

n'taient pas reprsents. Ce qui a conduit ces derniers se dtourner de la participation et

mme craindre que la politique soit dveloppe Kinshasa sans leur participation.

Le RIFIDEC a t cr avec l'aide et des subventions de la GTZ (ancienne appellation de la

GIZ). Des subventions ont t accordes au RIFIDEC au cours de ses premires annes.

Aprs la fin de la priode de l'aide extrieure, le RIFIDEC na pu cependant dmontrer qu'il

pouvait continuer fonctionner et poursuivre ses tches principales. Cela tait en grande

partie d la base sur laquelle il tait fond. Il n'y avait en effet aucune incitation gnrer

ses propres revenus. Il n'y avait pas de vritable planification pour l'autonomie. Il y avait le

sentiment sous-jacent que certains donateurs, quelque part, seront toujours l. Comme dans

de nombreux pays, ce qui n'tait pas le cas. Par consquent, il a t jug essentiel que les

approches antrieures ne devaient pas tre rptes et que tous les efforts seront dploys

pour inculquer l'autonomie ds le dbut.

4.5 Bilan du soutien des donateurs

Un bon nombre dIMF en RDC ont t tablies et sont toujours prises en charge par des

subventions de donateurs extrieurs. Les IMF plus rcentes sont issues dONG mises en

place par les donateurs trangers. Ce phnomne nest pas peu courant dans diffrentes

rgions de lAfrique. Dans un environnement des subventions constantes, la cration dune

association autonome autofinance est un dfi qui a t surmont par les diffrentes parties

prenantes en RDC, tout en laissant de ct des perceptions anciennes par rapport aux sub-

ventions habituelles.

Le moyen de relever ce dfi a t de maintenir en permanence lide que l'association pour-

rait et saurait sautofinancer ds le dbut et puis de dmontrer cela en examinant les scna-

rios budgtaires. Les IMF ont peu peu commenc voir que l'association pouvait, en effet,

tre lance comme une organisation autofinance.

20

4.6 Subventions lAPROCEC

Pour une priode d'un an et demi (jusquen aot 2012) le Programme de soutien au Secteur

de la Microfinance (PASMIF), a travaill avec les COOPEC ltablissement de lAssociation

Professionnelle des Coopratives d'pargne et de Crdit (APROCEC). Ce processus diffre

de celui de la mise en place de l'ANIMF de plusieurs manires. Il y a beaucoup plus de

COOPEC que dIMF en RDC. Il y a de nombreuses unions rgionales de COOPEC. La cra-

tion de lAPROCEC a t fortement subventionne par le PASMIF - tous les cots lis la

cration de lAPROCEC (voyages, location des lieux de runions) ont t financs. En outre,

le PASMIF subventionnera les oprations dAPROCEC pendant (au moins) 4 ans.

Les reprsentants des IMF sont en contact rgulier avec les COOPEC dans leur rgion. Les

IMF avaient donc bien conscience des subventions du PASMIF et ont soutenu qu'ils "mri-

taient" la mme chose. Naturellement, cela a cr des problmes et retard ladhsion

lapproche dautofinancement pour lassociation des IMF.

4.7 Accord sur les Statuts et Rglements internes

Les textes lgislatifs sont les documents initiaux les plus essentiels de l'association. Par

consquent, beaucoup de discussions sur ces textes ont t ncessaires. Ils ont t rdigs

au cours de la Phase 3 et distribus au dbut de la Phase 4. Puis, ils ont t examins et

rviss plusieurs reprises par les IMF, la BCC et les avocats/juristes. Le rsultat final a

requis beaucoup de travail en dtail et de discussions pour s'assurer de la possibilit de

contribution de tous. Le rsultat est un cadre juridique pour l'association appartenant vrai-

ment et rpondant aux besoins de ses membres.

5. Ralisations du projet

5.1 Les Statuts et Rglements internes

Les Statuts et Rglements internes ont t dvelopps, revus et rviss par les IMF mem-

bres et la BCC, examins par trois juristes et finalement approuvs par les IMF. Au moment

de la rdaction de ce rapport, 18 des 22 IMF avaient approuv les Statuts et les Rglements

internes. Normalement, une telle association (ayant le monopole) est rpute comme tant

vritablement nationale lorsqu'elle atteint ladhsion de 80 % des institutions. Cela a t r-

alis.

5.2 Code de conduite

Le Comit de pilotage et l'quipe de planification ont examin et rvis le Code de conduite.

Il a t initi par e-mail au cours de la Phase 3 et s'est poursuivi au cours de la Phase 4 lors

des runions de Goma et Kinshasa. Il tait cens tre un exercice trs important dans la

mesure o le code servira de mesure cl du Comit de contrle et dontologie.

21

5.3 Elus du Conseil d'administration et du Comit de contrle et

dontologie

Les IMF ont dmocratiquement choisi leurs reprsentants au sein de ces organes directeurs.

Le processus lectoral a t accept par tous comme tant quitable et neutre. Il a offert une

pleine accessibilit et la possibilit de participer chaque IMF.

5.4 L'autofinancement

Bien qu'il y ait initialement eu une certaine rsistance l'ide, toutes les IMF ont finalement

admis la ncessit d'autofinancement des fonctions essentielles. Pendant tout le processus,

celles qui n'taient pas initialement daccord, avaient t persuades du contraire ou ont

appris qu'elles taient en minorit et n'ont finalement pas voulu tre perus comme bloquant

le processus.

Deux aspects ont partiellement contribu l'laboration d'un budget (annexe). Premire-

ment, l'organisation qui assure la prsidence a offert daccueillir le secrtaire gnrale de

lANIMF sans frais (modle ACB). Cela permet de rduire les cots rcurrents comme le

loyer, les services publics, et internet, rduisant les frais un niveau grable. C'est un

exemple parfait de l'autofinancement en nature. En outre, les prvisions pour la premire

anne supposent que pas tous les IMF agres payeront des cotisations. Les dpenses ont

t inscrites au budget en consquence, et si les IMF payent plus de cotisations que prvu, il

y aura un excdent qui peut tre mis dans un fonds de rserve.

5.5 Plan stratgique

Les lus ont labor un plan stratgique quinquennal (annexe) qui sera sujet rvision sur

une base annuelle. Le plan tabli le rgime directeur de l'association et indique les objectifs

atteindre court, moyen et long terme pour les prochaines annes. La sance de pla-

nification implique des travaux de groupe qui ont t ensuite rapports et discuts avec

lentire participation.

5.6 Plan d'action - 2012-13

Afin que la nouvelle association dveloppe ds que possible sa crdibilit auprs de toutes

les parties prenantes, un plan d'action (annexe) a t labor. Ce plan dfinit les tches

raliser, en particulier au cours des prochains mois et prcise qui est responsable. Il sera

suivi sur une base rgulire par le Conseil d'administration.

6. Questions et prochaines tapes

6.1 Cotisations

Les cotisations des membres ont t dtermines par les lus. Il ft dcid que diffrentes

cotisations seraient payes par les IMF par catgorie. La premire catgorie verse 500 USD,

la deuxime catgorie 1.500 USD, et la troisime catgorie 3.000 USD. Les lus reprsen-

tent toutes les catgories et ont convenu que cette tarification tait abordable.

Au cours du processus du dveloppement de l'association, la question de la possibilit de

cotisations supplmentaires (ou extra) a t souleve. Cela serait en corrlation avec l'aug-

22

mentation des droits de vote l'Assemble gnrale. Cette notion n'a pas t traite par le

comit de planification ou le Conseil dadministration, car ils ont estim que des discussions

plus pousses taient ncessaires.

6.2 Personnel

Pendant la phase initiale, le personnel de lANIMF sera compos d'une seule personne, le

Secrtaire gnrale. Le salaire de ce personnel tant financ par les cotisations, la personne

ne pourra pas commencer travailler avant avril 2013, au moment de l'Assemble gnrale.

Jusqu' cette date, une pression sera exerce sur le Conseil dadministration pour entre-

prendre des tches qui sont normalement celles dlgues au Secrtaire gnrale. Ce se-

ront quelques mois exigeants et le Conseil aura besoin de dlguer correctement dautres

et faire appel dautres IMF intresses pour les aider.

6.3 Communications

La direction dANIMF reconnat que de bonnes relations doivent tre tablies avec les princi-

paux acteurs et toutes les IMF Congolaises. cette fin, il est trs important que des mca-

nismes de communication appropris chaque public soient mis en place.

Les IMF doivent tre contactes rgulirement, par e-mail et tlphone. Plusieurs IMF peu-

vent tre assignes un membre du Conseil dadministration, afin de s'assurer qu'elles sont

informes et ont la capacit de fournir un avis des moments importants. Il est utile que les

statuts prvoient que le vice-prsident soit d'une province autre que le prsident. Le prsi-

dent actuel a lintention de se rendre dans plusieurs provinces lors des prochains mois pour

rencontrer les IMF.

Le Conseil dadministration envisage de rencontrer bientt la BCC et des partenaires poten-

tiels. Ceux-ci incluent les donateurs et des organisations similaires, telles que l'ACB et la

FEC.

6.4 Mise en relation avec la Banque Centrale du Congo

Il est crucial que lANIMF tablisse et maintienne des relations de collaboration avec le ser-

vice de tutelle. La BCC a pour rle de garantir la sret et la solidit du secteur de la microfi-

nance travers la rglementation et la supervision. La BCC peut fournir l'appui ncessaire

aux IMF, aussi bien Kinshasa et que dans chaque province.

LANIMF doit tenir des runions rgulires avec la BCC et linviter des sances d'informa-

tion rgionales et nationales. Ces deux entits ont des rles complmentaires et chacune

bnficieront d'une communication ouverte et dun fructueux change d'ides.

6.5 Autres exemples internationaux d'autofinancement

La notion d'autofinancement des associations nationales de microfinance nest pas teste

essentiellement travers le monde en dveloppement. Au cours de ce projet, seuls deux

autres cas dune telle approche ont t constats : MFIN (Microfinance Institutions Network -

Inde) qui a t cre en 2009 et RFR (Rseau de Financement Rural - quateur). Il y a eu,

toutefois, un certain nombre de cas o les donateurs ont soutenu de telles associations ds

le dbut et, lorsqu'ils ont cess leur soutien, ces associations ont souffert ou t contraintes

de fermer. Le RIFIDEC prcdemment rfrenc n'est qu'un exemple.

23

Dans le cas de MFIN, les institutions commerciales de microfinance Indiennes ont estim

que la Sa-Dhan (the Association of Community Development Financial Institutions), l'autre

rseau (cr en 1999), a t incapable de prsenter leurs problmes de manire efficace.

Ainsi, ils ont dcid de former leur propre association, finance par eux-mmes, pour s'oc-

cuper de leurs intrts. MFIN a t fonde en 2009. Elle n'utilise pas de financement externe

pour sa gouvernance, ses oprations et la plupart de ses projets. Il a lanc quelques projets

l'anne passe, mais ceux-ci sont adapts aux besoins spcifiques et ne se rapportent pas

aux activits de base du rseau. Les membres du MFIN reprsentent 75 % les IMF en Inde,

dmontrant ainsi son niveau lev de crdibilit au sein du secteur. Le prsident actuel de

MFIN sert aussi le prsident du CGAP.

Les cotisations mensuelles des membres du RFR paient les frais de base. En outre, chaque

unit fonctionnelle gre son propre budget annuel, y compris ses revenus provenant des

frais de service et le financement externe partiel. Cette assistance extrieure fournit le sou-

tien initial de lancement des produits et services. Ce financement diminue au fil du temps et

chaque unit la responsabilit de devenir durable. Lapproche globale du RFR est de gn-

rer ses propres fonds de roulement en soutien ses activits dans le cas o une agence

donatrice donne dciderait de ne pas continuer le soutenir.

7. Leons apprises et recommandations

7.1 Mise en uvre du Plan

Il aurait t facile de retarder le processus tout en prenant le temps de rpondre chacune

des proccupations de chaque partie prenante. Alors que toutes ces questions ont t abor-

des, l'accent a t mis sur lavancement du processus et sur le risque de retard viter qui

aurait galement ralenti llan et lenthousiasme.

Par exemple, au cours de la Table ronde de Bukavu, la question a t souleve de savoir si

oui ou non une seule association de microfinance pour tous les COOPEC et les IMF devrait

tre tablie. Bien qu'une discussion ait eu lieu, pour ne pas perdre de temps considrable

sur ces questions, il a t prcis que certaines dcisions avaient t dtermines

lavance.

L'association doit continuer accomplir des activits dans les plus brefs dlais afin de tirer

profit du soutien de ses membres et de ses diffrents partenaires. cette fin, les lus ont

labor un Plan d'Action. Il doit faire l'objet d'un suivi rgulier (au moins une fois par mois)

par le Conseil dadministration et tre rvis, en se basant sur sa mise en uvre et les tests

des hypothses.

7.2 Dmontrer lautonomie des services de base

Mme si lANIMF a commenc avec succs sans aucun soutien financier extrieur, la tenta-

tion d'approcher les bailleurs de fonds pour les cots de base viendra certainement. Ceci doit

tre vit. Il est dans le meilleur intrt de lANIMF de s'assurer qu'elle contrle indpen-

damment son propre destin.

Dans un premier temps, les cots seront couverts par les cotisations. Par la suite, une fois

les services dvelopps (et peut-tre mme avec l'appui initial de bailleurs de fonds), il y

aura les frais des membres pour ces services qui permettront l'association de devenir la

24

fois une association axe sur la reprsentation et le service. Les frais de service seront la

relance de la croissance du secteur lui-mme, tant que lANIMF est capable datteindre un

plus grand nombre de rgions du pays et de fournir une gamme complte de services la

fois financiers et non financiers ses membres.

L'autofinancement correspond aux services de base (secrtariat) et frais de gouver-

nance. D'autres activits peuvent galement tre autofinances. Toutefois des agences do-

natrices pourraient intervenir comme vrais partenaires faisant ce que le secteur conomique

dcidera comme tant le meilleur pour lui et ses IMF membres. De cette faon, lANIMF agi-

ra et ngociera dans une position de force plus importante.

7.3 tendre la sensibilisation aux membres

Il est toujours naturel de rencontrer une certaine rsistance au dbut. L'un des aspects du

processus ft dobtenir ladhsion de plusieurs IMF cls. D'autres ayant remarqu quun

mouvement vers l'avant tait en train d'tre accompli en vue de crer cette entit, ils se sont

rendus compte qu'il serait dans leur intrt de "monter dans le train", en participant la prise

de dcisions, plutt que de regarder ce vhicule important quitter la gare. Une fois devenu

vident que la majorit des IMF taient favorables l'approche, les hsitations des quelques

IMF restantes ont t surmontes.

Il convient galement de noter que, puisque la loi stipule que toutes les IMF doivent tre

membre dune (seule) association, celles qui ont initialement montr des signes de rsis-

tance se sont rendu compte qu'elles auraient se joindre l'association devant tre cre.

Par consquent, il tait dans leur intrt de participer l'laboration de son cadre (par

exemple les textes juridiques).

La RDC est un pays immense avec des moyens de communication difficiles et des infras-

tructures de trs mauvaise qualit. Cela constitue un grand dfi lANIMF en ce sens qu'elle

doit permettre un accs l'information et aux services toutes les IMF membres et gale-

ment promouvoir le dveloppement de la microfinance dans les zones o cela n'existe pas.

Le nouveau Prsident de lANIMF prvoit de se rendre dans plusieurs provinces afin de sus-

citer l'implication des IMF existantes dans les zones les plus isoles du pays. Certains de

ces dplacements auront lieu via des vols de secours, pays par lIMF du prsident. Un tel

soutien ce stade particulier est vraiment bnfique, dans la mesure o une solide fondation

doit tre tablie ds que possible.

Certains reprsentants lus et membres du Comit de pilotage ont contact les IMF par t-

lphone pour les tenir au courant des volutions. Cela devrait continuer, car elle contribue

faire en sorte que ces IMF sentent qu'elles font partie intgrante de l'association.

Les contacts entre les IMF seront encourags. Ceci se fera par le biais de runions rgiona-

les et dchanges de personnel entre IMF. Plutt que de voir chaque autre IMF comme de la

concurrence potentielle, ces efforts aboutiront une russite commune en atteignant des

objectifs pour le bnfice de l'ensemble du secteur de la microfinance.

7.4 Objectifs commerciaux vis vis des partenaires financiers

Bien que les fonctions de bases doivent tre autofinances, l'approche adopte est celle par

laquelle une structure de gouvernance autonome dtermine ce qui est dans le meilleur int-

rt des membres et la faon dont l'association doit rpondre au mieux aux besoins du sec-

teur. Cela s'est traduit par un plan stratgique avec des objectifs mesurables. Ces objectifs

25

peuvent alors tre "vendus" aux bailleurs. De cette faon, la politique est dtermine par le

secteur conomique lui-mme et l'association n'est pas menace par le dpart dun bailleur

de fonds. Dans ce cas, par exemple, peut-tre lobjectif de formation ou de communication

ne peut tre atteint, mais l'association pourrait encore survivre et fonctionner comme tou-

jours.

Le dveloppement des relations avec plusieurs bailleurs de fonds sera dans l'intrt long

terme de lANIMF. En particulier, si chaque partenaire prend en charge un objectif diffrent,

ceci devrait assurer une complmentarit des efforts et rduire la dpendance de l'associa-

tion vis--vis dun seul donateur. Le succs engendrera le succs. Aider la ralisation

dobjectifs mesurables distincts, dtermins par l'association, encouragera un appui continu,

la fois des partenaires sortant et des nouveaux possibles.

26

-

Annexe I

N Nom

3eme Catgorie

Rgion Rayon daction Responsable E mail Tlphone

1 FINCA Kinshasa Kinshasa King Kingwaya kkingwaya@finca.cd 0992903857

2 LIFEVEST Kinshasa Kinshasa Jean Pierre Ilunga Jpilunga_flori@yahoo.fr 0810357286

3 SIMCO Sud-Kivu Bukavu Charles Mazambi mazambikizito@yahoo.fr 0994410508 0813499843

4 SOFIGL Sud-Kivu Bukavu Jean Pierre Bosingizi sofiglsarl@yahoo.fr 0810472872

2eme Catgorie

1 APE Kinshasa Kinshasa Musendo Metuschelah musmet@yahoo.fr 0815043639

2 BUSINA Bas-Congo Boma Gaston Bondo Bondo Bondobondo20022002@yahoo.fr 08950138430 990325428

3 HEKIMA Nord-Kivu Goma Marcelin Matabishi mmatabishi@hekima-microfinance.org 0999302912

4 HOPE Kinshasa Kinshasa Allah Asra D. Mercy allahasra@yahoo.fr 0818297622

5 OPPORTUNITY Kinshasa Gombe Gilbert Lagaillarde glagaillarde@opportunity.net 0991006286

6 OXUS Kinshasa Bandalungwa Charlotte Billoir charlotte.billoir@oxusnetwork.org 0993625767

7 SILVER Kinshasa Gombe Alain Kaninda Ngalula akaninda@silverfinance.cd 0810337661

8 SMF LBC Nord-Kivu Butembo Pascal Kambale Kalume smflbc@yahoo.fr 0817904542 0994520257

9 TUJENGE Katanga Lubumbashi Ngoy Nge Kibangase imf_tujenge@yahoo.fr 0995733085

10 VIA NOVA Kinshasa Kinshasa Pierre Keba Belebele pkeba@yahoo.fr 0999996549

11 YOASI Kinshasa Gombe Suzane Muswamba yoasiimf@yahoo.fr 089638396

1ere Catgorie

1 ADEKOR Kasa Oriental Mbuji Mayi Freddy Numbi Ngoie freddynumbi@yahoo.fr 0816047349 0994799527

2 AFRIMIC Kinshasa Kalamu J. Manzambi Kuwekita ganamazambu@gmail.com 0994999945 0995901089

3 CONGO CREDIT FINANCE Kinshasa Ngaliema Huguette Samu Bakekolo hsamu@congocreditfinance.com 0810810196 0817380015

4 CREDIT YA MPA Bandundu Kikwit Kasiama Kinaki 0819950414 0822098273

5 CREP Kinshasa Gombe Donatien Ngoma Banota crepimf@yahoo.fr 0997159905 089894846

6 MAMA TOMBWAMA Equateur Gbadolite Norbert Kongo Lizanga norbertkongo@yahoo.fr 0818115988

7 PALMIER Kinshasa Kasa-Vubu Paul Kasembele imfpalmiersprl@yahoo.fr 0998333538

Pas active

1 PULKA Bandundu Inongo Elie Phueta Ngumbi 08116376453 0814653493

2 RAMCREDIT Kinshasa Kinshasa Mantha Keshav Kumar 0810078600

27

Annexe II

ASSOCIATION NATIONALE DES

INSTITUTIONS DE MICROFINANCE DE LA

REPUBLIQUE DEMOCRATIQUE DU

CONGO

(A.N.I.M.F- RDC.)

Association Sans But Lucratif

STATUTS

28 Septembre 2012

28

ACTE DECLARATIF DE CREATION

DUNE ASSOCIATION DES

INSTITUTIONS DE MICRO-FINANCE

Lan deux mille douze, le.jour du mois de., nous soussignes :

-

-

-

-

-

-

-

Institutions de micro-finance uvrant en Rpublique Dmocratique du

Congo ;

Considrant lapport combien croissant et significatif des Institutions de

Micro-Finance dans le systme financier classique;

Dtermines dfendre et promouvoir les intrts du secteur de

micro-finance;

Mues par la ncessit de coordonner les interventions dans le secteurde micro-finance et par le souci de prsenter une interface aux autres

institutions et de sauvegarder les liens entre nous;

Attaches la promotion des Institutions de Micro-Finance en

Rpublique Dmocratique du Congo ;

Conformment la loi n 004/2001 du 20 juillet 2001 portant dispositions

gnrales applicables aux Associations Sans But Lucratif et aux

Etablissements dUtilit Publique ; larticle 86 de la loi n003-2002 du

29

02 fvrier 2002 portant dispositions relatives lactivit et au contrle

des tablissements de crdit et larticle 31 de linstruction n1 aux

Institutions de Micro-Finance de la Banque Centrale du Congo mise

jour du 18 dcembre 2005;

Convenons et dcidons la cration de lAssociation Nationale des

Institutions de Micro-Finance de la Rpublique Dmocratique du Congo

ANIMF-RDC en sigle dont les statuts suivent :

30

Titre I : CREATION,DENOMINATION,NATURE JURIDIQUE,FORME, SIEGE

SOCIAL,OBJET,RAYON DACTIVITES,DUREE

Article 1 : CREATION ET DENOMINATION

Il est cr Kinshasa, la date reprise sur lacte constitutif (statuts), une association

dnomme ASSOCIATION NATIONALE DES INSTITUTIONS DE MICRO-FINANCE

de la Rpublique Dmocratique du Congo, ANIMF RDC en sigle. Lassociation

regroupe toutes les IMF agres par la BCC.

Article 2 : NATURE JURIDIQUE ET FORME

LANIMF-RDC est une association sans but lucratif, une organisation non

gouvernementale vocation socio-culturelle.

Article 3 : SIEGE SOCIAL

Le sige social de lANIMF-RDC est tabli Kinshasa. Ladresse exacte du sige

social de lassociation sera prcise dans ces statuts une fois ses diffrents organes

lus et nommes.

Sur proposition du Conseil dAdministration approuve par lAssemble Gnrale, le

sige de lANIMF-RDC peut tre transfr tout autre lieu du territoire national de la

RDC.

Article 4 : OBJET ET RAYON DACTIVITES

Sans prjudice des dispositions impratives de la loi n 004/2001 du 20 juillet 2001

portant dispositions gnrales applicables aux Associations Sans But Lucratif et aux

Etablissements dUtilit Publique ; de la loi n003-2002 du 02 fvrier 2002 relatives lactivit et au contrle des tablissements de crdit et de linstruction de la Banque Centrale n1 du 18 fvrier 2005 relative aux Institutions de Micro-finance, lANIMF-

RDC a pour objet de faire pour elle-mme et pour compte de ses membres et ce sur

tout le territoire national, les oprations suivantes :

la dfense des intrts collectifs des IMF ;

linformation et la formation de ses membres et du public ;

ltude de toute question dintrt commun et professionnel ;

linstauration et la sauvegarde de la coopration entre membres ;

lorganisation de la gestion de services dintrt commun et professionnel.

31

Article 5 : DUREE

LANIMF-RDC est cre pour une dure indtermine prenant cours ds la signature

des prsents statuts.

Titre II : MEMBRES ADMISSSION RETRAIT - EXCLUSION - DROITS ET

OBLIGATIONS

CATEGORIE DE MEMBRES

Article 6 : LANIMF-RDC ne comprend que les membres effectifs.

CONDITIONS DADHESION,RETRAIT ETPERTE DE LA QUALITE DE MEMBRE

Article 7 : Sur demande expresse adresse au Conseil dAdministration et

approuve par lAssemble Gnrale, toute Institution de Micro-Finance agre par

la Banque Centrale du Congo devient membre de lANIMF-RDC.

Pour tre membre de lANIMF, il suffit davoir lagrment de la BCC et transmettre la

copie de la lettre dagrment au Conseil dAdministration de lANIMF.

Article 8 : La perte de la qualit de membre de lANIMF-RDC survient :

Sur requte motive du membre dsirant de se retirer, adresse au Conseil

dAdministration et approuve par lAssemble Gnrale ;

Suite la dissolution de lInstitution de Micro-Finance ;

Suite lexclusion propose par le Conseil dAdministration et prononce par

lAssemble Gnrale pour des motifs de nature porter atteinte aux intrts de

lANIMF-RDC. En lespce, la procdure administrative indique est observe.

Par la radiation du membre par la BCC de la liste des tablissements de crdit ou

aprs retrait de son agrment par la Banque Centrale du Congo.

Article 9 : La qualit de membre de lANIMF-RDC se perd aussi et automatiquement

par la radiation du membre par la BCC de la liste des Etablissements de crdit ou aprs retrait de son agrment par la Banque Centrale du Congo.

32

Titre III : ORGANES DE LASSOCIATION

Article 10 : Les organes de lANIMF-RDC sont :

LAssemble Gnrale ;

Le Conseil dAdministration ;

Le Comit de contrle et dontologie.

LASSEMBLEE GENERALE

Article 11 : Rles

LAssemble Gnrale est lorgane suprme de lAssociation.

Elle est lorgane de dlibration et dapprobation des dcisions du Conseil

dAdministration.

Elle lit, parmi les membres, ces constituants du conseil dadministration et du comit

de contrle et dontologie, et les relve de leurs fonctions le cas chant.

Article 12 : Composition

LAssemble Gnrale est compose de membres fondateurs et effectifs.

Article 13 : lAssemble Gnrale se runit une fois lan en session ordinaire, dans

les quatre mois qui suivent la clture de lexercice comptable et en session

extraordinaire en autant de fois chaque fois que de besoin, le tout sur convocation du

Conseil dAdministration.

La convocation de la session extraordinaire de lAssembl Gnrale est faite par le

Prsident linitiative du Conseil dAdministration ou par le 2/3 des membres de

lAssemble Gnrale.

LAssemble Gnrale est prside par un bureau de trois membres lus par les

membres prsents, en qualit respectivement de Prsident, Vice-prsident et Secrtaire).

Les dcisions de lAssemble Gnrale sont reprises dans des procs- verbaux.

Article 14 : LAssemble Gnrale sige valablement la majorit simple de ses

membres.

En cas de difficult datteindre le quorum lors dune premire convocation,

lAssemble Gnrale sige valablement la seconde convocation quel que soit le

nombre des membres prsents et ce, dans les huit jours.

33

Les dcisions de lAssemble Gnrale sont prises la majorit de 55% de

membres prsents pour des questions de fond et la majorit simple pour des

questions de forme.

Article 15 : Les membres de lANIMF assistent aux runions de lAssemble

Gnrale par le canal de leurs reprsentants. Les membres doivent dsigner leurs

reprsentants lassociation et leurs supplants.

Tout membre peut se faire reprsenter la runion par un fonde de pouvoir spcial

de la mme entit/IMF. Le pouvoir nest valable que pour une voix.

LANIMF-RDC admet le vote lectronique au sein de tous ses organes.

2. LE CONSEIL DADMINISTRATION

Article 16 : Le Conseil dAdministration est lorgane de gestion de lANIMF RDC. Il

est compos de 3 7 membres dont :

Un(e)Prsident (e) ;

Un (e) Vice-prsident (e) ;

Un trsorier

Toutefois, lAssemble Gnrale dcide de lextension des postes au sein du Conseil

dAdministration.

Article 17 : Le Prsident du Conseil dAdministration est le Prsident de lANIMF-

RDC.

Il reprsente lAssociation auprs des tiers et agit en son et pour son compte pour

toutes les actions devant les instances judiciaires

En cas dempchement, le vice-prsident assume titre intrimaire les fonctions