DIRECTION DES OPERATIONS MONETAIRES ET DES CHANGES

instruments de paiement échangés à travers les circuits interbancaires

Statistiques arrêtées à fin 2011

DIRECTION DES OPERATIONSMONETAIRES ET DES CHANGES

DEPARTEMENT DES SYSTEMES ET MOYENS DE PAIEMENT

BANK AL-MAGHRIB - StAtIStIqueS deS vALeuRS ecHANGeeS - ANNee 2011

3

SOMMAIRE 3

Partie i : evolution deS PaiementS de maSSe via leS circuitS interbancaireS 5

I. EchAngES hORS cARtES bAncAIRES 5

1. transactions via le Simt 5

2. echanges en bilatéral 7

II. ActIvIté MOnétIquE 9

Partie ii : evolution deS PaiementS de groS montant via le Srbm 11

I. RèglEMEnt dES ORdRES dE pAIEMEnt 11

II. RèglEMEnt dES SOldES dES SyStèMES ExOgènES 14

1. règlement des soldes du Simt 14

2. règlement des soldes du cmi 14

3. règlement des soldes de maroclear 15

ANNEXES 17


5

Partie i : evolution deS PaiementS de maSSe via leS circuitS interbancaireS

I. EchAngES hORS cARtES bAncAIRES

1. Transactions via le SIMT

Au terme de l’année 2011, le nombre de moyens de paiement scripturaux échangés via le Système Interbancaire Marocain de télé-compensation s’est établi à 51,6 millions d’opérations, en hausse de près de 9,3% par rapport à 2010.

cette progression résulte essentiellement de la légère hausse du nombre de chèques télé-compensés, dont le nombre s’est élevé à 27,2 millions contre 26,5 millions en 2010, ainsi qu’à l’augmentation des virements échangés qui s’est établi à 16,1 millions contre près de 15 millions une année auparavant. Les lettres de change normalisées (LcN) ont également enregistré une évolution favorable passant de 3,1 millions en 2010 à 3,4 millions en 2011.

de même, depuis leur déploiement en mars 2009, le nombre de prélèvements échangés ne cesse d’augmenter, s’établissant à 4,8 millions contre près de 2,6 millions en 2010, soit une progression substantielle de 88,5%.

toutefois, cette hausse en nombre s’est accompagnée d’un recul de 7,8% des montants bruts échangés qui se sont établis à 1444,3 milliards de dirhams en 2011 contre 1 567,7 milliards de dirhams en 2010.

cette situation s’explique essentiellement par la forte baisse de près de 43% des virements échangés qui se sont établis à 312,6 milliards de dirhams contre 543,6 milliards de dirhams une année auparavant, inhérente à l’utilisation soutenue de la plateforme d’échange du SRBM pour l’exécution des ordres de virement de gros montants, particulièrement suite au plafonnement unitaire à 10 millions de dirhams des ordres de virement transitant par le SIMt.

evolution des échanges bruts en 2011


6

concernant la répartition des échanges, l’année 2011 a enregistré le maintien de la prédominance des chèques dans l’ensemble des paiements scripturaux. en effet, en dépit d’une légère érosion, leur part en nombre s’est élevée à 53%, contre 54,5 % précédemment, devant les virements (31%), les prélèvements (9%) et les LcN (7%).

répartition des échanges en nombre des valeurs en 2011

en l’absence d’autorisation de découvert ou en cas d’insuffisance ou de défaut de provision, la banque dispose de la faculté de rejeter le paiement qui lui est présenté. cette dernière constitue un incident de paiement. Il s’agit de tout rejet d’un ordre de paiement reçu par la banque du client tiré, en raison de la constatation d’un défaut ou d’une insuffisance de provision, quel que soit le moyen de paiement utilisé à cet effet.

A ce titre, le nombre de rejets de chèques s’est élevé à 641 907, correspondant à un taux de rejet de 2,36% contre 2,41 %, en 2010.

Les rejets pour motifs de « défaut ou d’insuffisance de provision » occupent une part prépondérante de 55,2 % du total des rejets opérés en 2011, suivis par les rejets pour motif d’« endos irrégulier », qui représentent, quant à eux, 12,5% du volume global de rejets.

Néanmoins, la proportion des LcN rejetées qui s’est établie à 17,5% en nombre en 2011, demeure alarmante. Il est à signaler, à cet égard, que près de 90 % des rejets correspondent au motif d’« absence ou insuffisance de provision », ce qui rend nécessaire la mise en place, à l’instar du chèque, de mesures dissuasives et répressives à même de prévenir contre les incidents de non paiement des lettres de change, à l’échéance.


7

Proportion des rejets en nombre pour défaut ou insuffisance de provision (iP) sur chèques et sur lcn année 2011

chèqueS lcn

total rejet rejet pour absence ou insuffisance de

provision (iP)

Part iP dans total

rejettotal rejet

rejet pour abscence ou insuffisance de

provision (iP)

part iP dans total rejet

janvier 49 956 27 912 55,87% 46 566 41 049 88,15%

février 46 888 26 501 56,52% 46 083 41 573 90,21%

mars 59 594 33 373 56,00% 55 715 50 308 90,30%

avril 51 927 27 899 53,73% 42 107 37 956 90,14%

mai 59 823 33 216 55,52% 63 312 57 750 91,21%

juin 56 296 30 187 53,62% 51 303 46 191 90,04%

juillet 57 164 31 368 54,87% 46 144 41 454 89,84%

août 59 920 34 355 57,33% 60 556 54 439 89,90%

septembre 54 586 29 249 53,58% 51 200 45 800 89,45%

octobre 56 181 30 906 55,01% 50 898 45 667 89,72%

novembre 51 031 28 663 56,17% 50 325 45 608 90,63%

décembre 57 173 31 072 54,35% 51 492 46 447 90,20%

Par ailleurs, la forte hausse des avis de prélèvement échangés en 2011 s’est accompagnée par une augmentation préoccupante des rejets en nombre qui se sont établis à 3 millions d’opérations contre 1,2 million une année auparavant, soit un taux de rejet de plus de 62% en 2011 contre 47,6% en 2010. cette situation rend urgent la nécessité de mettre en œuvre des mesures préventives à même de faire diminuer la proportion d’avis de prélèvement rejetés pour défaut ou d’insuffisance de provision lors de leur présentation au paiement.

2 - Echanges en bilatéral

depuis la fermeture définitive de la chambre de compensation manuelle de casablanca en décembre 2009, l’ensemble des valeurs non éligibles au traitement via le SIMt, à savoir les chèques et les lettres de change (Lc) non normalisés, font l’objet d’échanges en bilatéral entre les banques, résultant d’un accord aux termes duquel deux parties conviennent d’échanger directement leurs obligations mutuelles, sans passer par une chambre de compensation automatique.

Le volume traité pour ces valeurs demeure marginal puisqu’il correspond à 2081 opérations représentant un montant de 1,1 milliard de dirhams en 2011, soit seulement 0,07 % des échanges interbancaires en 2011. toutefois, la forte hausse enregistrée du montant des chèques échangés qui sont passés de 58,5 millions de dirhams à 755,5 millions de dirhams, s’explique essentiellement par la présentation au paiement via le circuit des échanges en bilatéral de lettres chèques non conformes aux dispositions de la circulaire n° 12/G/06 du 7 juillet 2006 relative à la normalisation de la formule du chèque.


8

Les lettres de change non normalisées continuent de représenter l’essentiel des échanges en bilatéral, avec une part en nombre de 66,4% du total des transactions.

répartition par type des valeurs échangées en bilatéral


9

II. ActIvIté MOnétIquE

Le nombre de paiements par cartes, y compris les paiements sur GAB et ceux en ligne, s’est établi globalement à 17,2 millions d’opérations, soit une augmentation de21,8% en nombre et 22,7% en valeur.

cette progression s’explique essentiellement par l’accroissement des paiements à travers les terminaux de Paiement electroniques (tPe), avec 12,4 millions d’opérations pour une valeur de 7,6 milliards de dirhams, en hausse de 22,9% et 21% respectivement, par rapport à l’année précédente.

Avec une part de 72 % des transactions effectuées en 2011, les opérations sur tPe représentent l’essentiel des paiements réalisés par cartes bancaires, suivies par les paiements sur GAB, avec une part de 23,8%.

Structure des paiements par cartes en 2011

Rapporté aux paiements effectués par les autres moyens de paiements traditionnels, le nombre de paiement par cartes s’est établi ainsi à 25% en 2011 contre près de 23 % en 2010.

Part des paiements par cartes dans l’ensemble des paiements scripturaux


10

Par ailleurs, les retraits d’espèces continuent de représenter l’essentiel des opérations effectuées par le biais des cartes bancaires. en effet, le nombre de retraits effectués au Maroc par des cartes émises ou gérées par les établissements de crédit marocains a atteint, en 2011 près de 162 millions d’opérations, correspondant à une valeur cumulée de 138 milliards de dirhams, contre 139 millions d’opérations pour une valeur de 117,7 milliards de dirhams en 2010.

répartition en nombre et par nature d’opération en 2011

concernant les transactions réalisées par des cartes internationales au Maroc, elles ont totalisé 9,1 millions d’opérations correspondant à une valeur de 14,4 milliards de dirhams, soit un léger repli par rapport à leur niveau de 2010 qui s’était établi à 9,3 millions d’opérations pour une valeur de 14,5 milliards de dirhams.

Structure globale en nombre des transactions par cartes en 2011


11

Partie ii : evolution deS PaiementS de groS montant via le SYSteme deS reglementS brutS du maroc

Le Système de Règlement Brut du Maroc (SRBM), permet l’exécution rapide et sûre des ordres de paiement interbancaires et de la clientèle ainsi que le règlement des soldes des systèmes exogènes.

I. RèglEMEnt dES ORdRES dE pAIEMEnt

Au terme de l’année 2011, le SRBM aura permis le traitement agrégé de 173 163 ordres de virement, en hausse de 16,02% par rapport à l’exercice précédent. La valeur globale de ces ordres a augmenté de 28,74%, passant de 2 757 milliards de dirhams en 2010 à 3 550 milliards de dirhams en 2011. cette évolution résulte essentiellement de la hausse des virements interbancaires et de l’adhésion au SRBM de ‘AL BARId BANK’ en qualité de participant direct.

ordres de virements réglés dans le Srbm en 2011

en effet, les virements interbancaires restent prépondérants avec plus de 66% du volume global des ordres de paiement réglés par le système, leur volume a augmenté de 12,77% et leur valeur a enregistré une hausse importante de plus de 42%, s’établissant à 2 312 milliards de dirhams en 2011, au lieu de 1 621 milliards de dirhams en 2010.


12

ordres de virements clientèle réglés dans le Srbm en 2011

de même, les virements pour compte de la clientèle ont enregistré une hausse de plus de 23%, passant de 46 681 ordres en 2010 à 57 492 en 2011. La valeur globale de ces ordres a enregistré une hausse de près de 9%, passant de 1 135 milliards de dirhams en 2010 à 1 237 milliards de dirhams en 2011. cette augmentation résulte en grande partie d’une utilisation accrue du SRBM pour le traitement de ces ordres, particulièrement avec le plafonnement des virements clientèles transitant via le SIMt à 10 millions de dirhams.

ordres de virements clientèle réglés dans le Srbm en 2011


13

virements clientèle virements interbancaires

année 2007 10,49% 89,51%

année 2008 16,76% 83,24%

année 2009 25,02% 74,98%

année 2010 31,28% 68,72%

année 2011 33,20% 66,80%

Part des ordres de virements clientèle et interbancaires en terme de nombre

année 2010 année 2011


14

II. RèglEMEnt dES SOldES dES SyStèMES ExOgènES

Sont qualifiés d’ « exogènes » les systèmes de paiement autonomes qui fonctionnent en dehors du SRBM, tant au niveau des échanges que de la compensation des flux, mais dont les règlements en espèce s’effectuent, in fine, dans ce dernier.

1. Règlement des soldes du SIMT

Le total des soldes déversés par le SIMt dans le SRBM s’est élevé à 377 milliards de dirhams, en baisse de 12,67% par rapport à son niveau de 2010.

Soldes issus du Simt et réglés dans le Srbm 2010/2011exprimés en montant

2. Règlement des soldes du CMI

Le montant global des soldes déversés par le cMI dans le SRBM a atteint 6,2 milliards de dirhams en 2011, en hausse de plus de 66% par rapport à l’exercice précédent.


15

Soldes issus du cmi et réglés dans le Srbm 2010/2011exprimés en montant

3. Règlement des soldes de Maroclear

La valeur consolidée des ordres issus des filières de Maroclear et réglés dans le SRBM s’est établie à 6 478 milliards de dirhams, en hausse de plus de 177% par rapport à 2010. cette augmentation sensible est due notamment à la mise en production, à compter du mois de septembre 2010, de la nouvelle plateforme de règlement/livraison en temps réel.

en effet, le SRBM a réglé 60 297 opérations issues des filières Brut/Brut de Maroclear, à savoir la filière Gré à Gré et la filière Repo, d’une valeur globale de 6 440 milliard de dirhams.

Soldes issus de maroclear et réglés dans le Srbm 2010/2011exprimés en montant

anneXeS

• evolution des échanges compensés (montants bruts et rejets)

• tableau récapitulatif des mouvements des valeurs compensées en 2011,

• tableau récapitulatif des mouvements des valeurs compensées par place en 2011.


19

1. Évolution des échanges (montants bruts)

(en milliers de dirhams)

2009 2010 2011 var 11/ 10

lc non normalisés 4 558 568 20 177 0 -

lcn 141 889 203 161 513 343 179 625 158 11,21%

prélèvements 8 037 439 13 102 711 21 942 383 67,46%

chèques 846 707 793 849 473 880 930 172 864 9,50%

virements 556 539 439 543 566 726 312 619 812 -42,49%

total 1 557 732 442 1 567 676 837 1 444 360 216 -7,87%

ce tableau reprend les montants nets compensés des valeurs échangées sur l’ensemble des places de compensation du royaume (y compris le SIMt).

2. Evolution des rejets (en nombre)

2009 2010 2011 var 11/10

effets non normalisés 54 868 197 - -100,00%

lcn 450 754 551 209 594 961 7,94%

prélèvements 453 448 1 221 024 2 978 381 143,92%

chèques 676 375 639 027 641 907 0,45%

3. Evolution des rejets (en valeur)

(en milliers de dirhams)

2009 2010 2011 var 11/10

effets non normalisées 1 245 430 13 693 - -

lcn 17 537 241 19 526 196 21 352 192 9,35%

prélèvements 1 892 865 4 705 428 9 953 851 111,54%

chèques 18 746 945 18 068 000 19 821 279 9,70%


20

4. Taux de rejet (en pourcentage du nombre des opérations échangées)

2009 2010 2011

effets non normalisés 14,95% 35,69% -

lcn 16,53% 17,38% 17,45%

chèques 2,52% 2,41% 2,36%

prélèvements 32,35% 47,62% 61,60%

5. Taux de rejet (en pourcentage de la valeur des opérations échangées)

2009 2010 2011

effets non normalisés 27,32% 67,86% -

lcn 12,36% 12,09% 11,89%

chèques 2,21% 2,13% 2,13%

prélèvements 23,55% 35,91% 45,36%

6. Récapitulatif de l’ensemble des échanges par place de compensation

(Cf. tableaux)

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132.

36

Page

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DIRECTION DES OPERATIONS MONETAIRES ET DES CHANGES