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DIVISION INFORMATIQUE & COMMUNICATION CENTRE DE DOCUMENTATION
DOSSIER DE PRESSE SUR LA BANCASSURANCE
2009-2018
Janvier 2019
Sommaire
EL MOUDJAHID DU 01/11/2018 ..................................................................................................... 9 Ouverture de la première agence digitale BNA : Faciliter le quotidien du client ........................................................9
EL WATAN DU 25/08/2018 ............................................................................................................ 10 Ezzedine Ghlamallah. Spécialiste en finance islamique et en assurance Takaful ......................................................10 «Les assurances épargne et prévoyance ont du mal à se développer en raison d’un marché financier limité» ........10
APS DU 10/07/2018 ......................................................................................................................... 12
6102 منذ الطعون من دج ملايير 8 من أكثر تسوية: السيارات على التأمين ..................................................................12
L’EXPRESSION DU 12/04/2018 ..................................................................................................... 13 RÉCOMPENSES AUX RÉALISATEURS DES MEILLEURS CHIFFRES D'AFFAIRES DE LA SAA ............................................13 "Souscript'OR 2017", consacre le partenariat SAA - Badr ........................................................................................13
ALGERIE PATRIOTIQUE DU 03/04/2018................................................................................... 14 Mohamed Loukal : «Bientôt un nouveau règlement pour les produits financiers alternatifs» .................................14
MAGHREB EMERGENT DU 23/12/2017 ..................................................................................... 15 Algérie : Un salon dédié aux assureurs et aux banquiers à partir de dimanche ........................................................15
APS DU 07/12/2017 ......................................................................................................................... 16 CAAR : un plan stratégique de développement pour 2017-2021 .............................................................................16
AUTO-UTILITAIRE DU 06/11/2017 ............................................................................................. 17 "Rahati Syarati" de Trust Bank Algeria: Renault Symbol et Dacia Stepway disponibles en livraison immédiate........17
AL FADJR DU 04/11/2017 .............................................................................................................. 17
للمؤسسات القروض ضمان صندوق مع وقعها اتفاقية بموجب ......................................................................................17
اليوم من ابتداء.. ناتيكسيس بنك قبل من المقدمة القروض كل تأمين ..............................................................................17
AUTOALGERIE DU 25/10/2017 .................................................................................................... 18 Crédit à la consommation : Trust Bank Algérie lance "Rahati Syarati" .....................................................................18
L’EXPRESSION DU 08/08/2017 ..................................................................................................... 19 La BNA se met aux assurances et... casse les prix ....................................................................................................19
EL WATAN DU 28/03/2017 ............................................................................................................ 20 E-Paiement : Macir Vie et SGA signent un accord ....................................................................................................20
TSA DU 28/03/2017 ......................................................................................................................... 21 Hakim Soufi, PDG de Macir Vie : « Nous voulons être leaders dans le domaine du digital » ....................................21
LE QUOTIDIEN D’ORAN DU 28/03/2017.................................................................................... 23 Assurance: Macir Vie lance le e-paiement avec Société Générale ...........................................................................23
ENNAHAR DU 01/03/2017 ............................................................................................................. 24
قريب السندي القرض لتعويض فوائد دون من إسلامية بنكية صكوك .............................................................................24
MACHREB EMERGENT DU 23/02/2017 ..................................................................................... 25 "Avec la BDL et la BADR nous développerons la bancassurance en Algérie" (Le DG Amana sur Radio M, audio) .....25
L’EXPRESSION DU 18/12/2016 ..................................................................................................... 26 LE SALON SUR LES BANQUES ET ASSURANCES EST PRÉVU À LA FIN DU MOIS..........................................................26 Les TIC auront le beau rôle ......................................................................................................................................26
MAGHREB EMERGENT DU 01/12/2016 ..................................................................................... 27 Algérie:Exportations hors hydrocarbures: la Banque d'Algérie introduit de nouvelles mesures de facilitation ........27
LIBERTE DU 03/11/2016 ................................................................................................................ 28 BANCASSURANCE....................................................................................................................................................28 AXA Assurances et le CPA signent deux conventions ...............................................................................................28
EL WATAN DU 13/11/2016 ............................................................................................................ 29 Bancassurance : AXA et le CPA signent deux conventions .......................................................................................29
EL MOUDJAHID DU 10/11/2016 ................................................................................................... 30 Le chiffre du jour : 40 agences CPA .........................................................................................................................30
AL JAZAIR ALYOUM DU 18/09/2016 ........................................................................................... 30
الأجنبية التأمين شركات تحويلات في يحقق الجزائر بنك ...............................................................................................30
ECHOROUK DU 18/09/2016 .......................................................................................................... 30
التأمين إعادة غطاء تحت مبالغ بتحويل تقوم ...............................................................................................................30
العملة تحويل بسبب تأمين شركات 5 مع يحقق الجزائر بنك ..........................................................................................30
ENNAHAR DU 19/07/2016 ............................................................................................................. 31
6102 نهاية قبل الصغار الفلاحين لدعم مصغّر بنك ......................................................................................................31
L’ECO NEWS DU 26/05/2016 ........................................................................................................ 31 Assurance crédits: le taux de pénétration 4% ..........................................................................................................31
LIBERTE DU 03/05/2016 ................................................................................................................ 32 Banques et assurances s’impliquent .......................................................................................................................32 Cash et la BEA ont déjà souscrit de gros montants. .................................................................................................32
APS DU 19/04/2016 ......................................................................................................................... 33 Signature d'une convention pour le paiement électronique dans les agences de la SAA .........................................33
EL MIHWAR DU 23/03/2016 ......................................................................................................... 34
اليومي المحور لـ قاسيمي شكيب للتأمينات كرامة بنك مدير : .........................................................................................34
الساعة لحد استهلاكي قرض أي تسُلّم لم العمومية البنوك .............................................................................................34
L’ECONEWS DU 01/04/2015 .......................................................................................................... 35 Marché des assurances 185 822 souscripteurs à la bancassurance chez Cnep-Banque...........................................35
CALAMEO.COM 05/01/2015 .......................................................................................................... 36 Chakib Kacimi El-Hassani, directeur de Bancassurance ............................................................................................36 La Bancassurance est une expérience prometteuse ................................................................................................36
LIBERTE 10/12/2014 ...................................................................................................................... 38 Mokhtar Naouri, P-DG de Caarama Assurance ........................................................................................................38 “Nous comptons lancer des produits d’épargne et de capitalisation”......................................................................38
DKNEWS 10/12/2014 ...................................................................................................................... 39 Le P-DG de Caarama Assurances, M. Mokhtar Naouri, invité, hier, du Forum de DK News - Caarama Assurances : Culture et modernité ..............................................................................................................................................39
L’ECONEWS 30/12/2014 ................................................................................................................. 42 Développement des produits de la bancassurance..................................................................................................42 Caarama assurance présente son produit «moktaridh» ..........................................................................................42
APS DU 26/01/2013 ......................................................................................................................... 43 "Sahti", un nouveau produit d’assurance de personnes lancé par la CNEP-banque .................................................43
EL MOUDJAHID DU 28/01/2013 ................................................................................................... 44 Lancé par CNEP-Banque : «Sahti», un nouveau produit d’assurance de personnes .................................................44
LE TEMPS D’ALGERIE DU 26/01/2013 ....................................................................................... 45 "Sahti", un nouveau produit d’assurance de personnes lancé par la CNEP-banque .................................................45
SAWTELAHRAR.NET DU 28/01/2013 ......................................................................................... 46
بنك-والاحتياط للتوفير لوطنيا الصندوق جديد ..............................................................................................................46
'' الأشخاص على جديدة تأمين صيغة'' صحتي ..............................................................................................................46
LA TRIBUNE DU 26/01/2013......................................................................................................... 46 Finances / Bancassurance : "Sahti", un nouveau produit d’assurance de personnes lancé par la CNEP-banque ......46
L’EXPRESSION DU 27/01/2013 ..................................................................................................... 47 ASSURANCE DE PERSONNES : CNEP-Banque lance "Sahti" ......................................................................................47
LE MAGHREB DU 26/01/2013 ....................................................................................................... 48 Assurance de personnes: "Sahti", un nouveau produit lancé par la CNEP-banque ...................................................48
EL WATAN DU 29/11/2012 ............................................................................................................ 48 Narimane Makhloufi. Directrice générale d’AXA Assurances Algérie Vie ....................................................48 «Le potentiel de développement des assurances de personnes est important» .............................................48
ALGERIE FOCUS DU 14/11/2012 .................................................................................................. 50 Assurances de personnes : sept nouvelles companies et beaucoup d’ambitions .....................................................50
LE MAGHREB EMERGENT DU 05/06/2012 ............................................................................... 52 Beaucoup à faire dans les assurances au Maghreb, selon Standard & Poor's ..........................................................52
LA TRIBUNE (FRANCE) DU 30/05/2012 .................................................................................... 53 L'assurance, un marché sous-développé au Maghreb .............................................................................................53
TRANSACTION D’ALGERIE DU 23/05/2012 .............................................................................. 55 Portes ouvertes au siège de la CNEP : CNEP Bank et Cardif font la promotion de la bancassurance ........................55
HORIZONS DU 21/05/2012 ............................................................................................................ 56 CNEP Totale Assurance ...........................................................................................................................................56 Plus de 30 000 souscripteurs enregistrés jusqu’à présent par Safia D. .....................................................................56
EL MOUDJAHID DU 21/05/2012 ................................................................................................... 57 Cnep-bancassurance : Portes ouvertes sur la totale prévoyance .............................................................................57
L’EXPRESSION DU 21/05/2012 ..................................................................................................... 58 CARDIF EL DJAZAÏR ET LA CNEP EXPOSENT LA BANCASSURANCE ............................................................................58 30 000 souscripteurs séduits depuis 2009 ...............................................................................................................58
LE FINANCIER DU 16/05/2012 ..................................................................................................... 58 Nouveau produit d’assurance chez Cnep-Banque ...................................................................................................58
LE MAGHREB DU 16/05/2012 ....................................................................................................... 59 La Cnep-Banque lance un nouveau produit : Une assurance sur les risques du décès et de l'invalidité ....................59
MAGHREB EMERGENT (ET APS) DU 16/05/2012 ................................................................... 59 Algérie - Cnep-Banque: un nouveau produit d’assurance relatif aux risques du décès et de l’invalidité ...................59
LA TRIBUNE DU 16/04/2012......................................................................................................... 60 En attendant sa généralisation ................................................................................................................................60 La Bancassurance fait ses premiers pas ...................................................................................................................60
EL MOUDJAHID DU 05/01/2012 ................................................................................................... 61 Le constat sans replique de la CAAR : 10% de la population seulement assurée contre les catastrophes naturelles 61
SECTEUR DES ASSURANCES ............................................................................................................ 62 Un chiffre d’affaires de 46,4 milliards de dinars au 1er semestre 2011 ....................................................................62
LIBERTE DU 04/11/2011 ................................................................................................................ 62 Elle affiche l’un des meilleurs niveaux de rentabilité de la place .............................................................................62 La banque Al-Baraka lance la bancassurance...........................................................................................................62
LIBERTE DU 02/11/2011 ................................................................................................................ 64 Nafa Abrous, Directeur général adjoint développement commercial de Fransabank, à Liberté ...............................64 “Notre culture d’entreprise est fondée sur le mérite” .............................................................................................64
LE MAGHREB DU 13/10/2011 ....................................................................................................... 66 La bancassurance veut accompagner le développement du secteur au Maghreb" Nous doublons le chiffre d'affaires tous les ans " a déclaré M Amara Latrous, président de l'UAR .................................................................................66
ECONOSTROM.INFO DU 07/10/2011 .......................................................................................... 67 La bancassurance veut accompagner le développement du secteur au Maghreb ...................................................67
Des progressions de 100% par an ...................................................................................................................67
LIBERTE DU 04/10/2011 ................................................................................................................ 68 Elle affiche l’un des meilleurs niveaux de rentabilité de la place .............................................................................68 La banque Al-Baraka lance la bancassurance Par Meziane Rabhi.............................................................................68
EL KHABAR DU 04/10/2011 .......................................................................................................... 70 Le Directeur Marketing et communication d’Al-Baraka Banque ..............................................................................70 Lancement d’une Banque d’Assurance et de nouvelles prestations bancaires.........................................................70
ECHOUROUK DU 04/10/2011 ....................................................................................................... 70
سلامة شركة مع بالتعاون الإسلامية للشريعة مطابقة المنتجات .....................................................................................70
الشام والأخطار الطبيعية الكوارث ضد التكافلي التأمين منتجات يطرح البركة بنك ............................................................70
LIBERTE DU 27/07/2011 ................................................................................................................ 71 Banques et assurances LA RÉFORME AU RALENTI ...................................................................................................71
LIBERTE DU 15/06/2011 ................................................................................................................ 73 Banques et assurances la ré forme au ralenti ..........................................................................................................73 trois contrats ont été signés au cours du forum ......................................................................................................73 Sanofi, AXA et Saint-Gobain se positionnent sur le marché algérien........................................................................73
LIBERTE DU 12/05/2011 ................................................................................................................ 76 Al-BarakaTransfert rapide des devises vers l’Algérie Par Badreddine KHRIS ...........................................................76
LE MAGHREB DU 03/04/2011 ....................................................................................................... 76 La Macif qui s'implante en Algérie obtient son agrément ........................................................................................76 La SAPS opérationnelle en juin prochain .................................................................................................................76
LIBERTE DU 15/03/2011 ................................................................................................................ 77 Après s’être spécialisée dans la microfinance ..........................................................................................................77 La banque Al-Baraka se lance dans la bancassurance ..............................................................................................77
LIBERTE DU 01/03/2010 ................................................................................................................ 78 RÉFORMES ..............................................................................................................................................................78 Quand les banques se lancent dans l’assurance ......................................................................................................78
LIBERTE DU 08/02/2010 ................................................................................................................ 81 Il est loin de jouer son rôle dans l’économie algérienne Le secteur des assurances tourne au ralenti Par : Hassan Haddouche .............................................................................................................................................................81
EL WATAN DU 08/02/2011 ............................................................................................................ 84 Partenariat entre le CPA et la CAAR ........................................................................................................................84 Lancement d’une opération de bancassurance Par Zhor Hadjam ............................................................................84
LIBERTE DU 08/02/2011 ................................................................................................................ 84 RÉFORMES Quand les banques se lancent dans l’assurance Par H. Haddouche ......................................................84
LIBERTE DU 21/12/2010 ................................................................................................................ 87 Elle sera créée en partenariat avec l’une des trois banques : CPA, BNA ou BEA .......................................................87 CAAR : une filiale pour l’assurance des personnes Par : Badreddine Khris ...............................................................87
L’EXPRESSION DU 11/11/2010 ..................................................................................................... 88 «Takaful», un produit d’assurance islamique ..........................................................................................................88
LE MAGHREB DU 10/11/2010 ....................................................................................................... 89 Dans le cadre de l'évolution des Bancassurances La première Bancatakaful bientôt en Algérie..................89
LIBERTE DU 06/10/2010 ................................................................................................................ 90 La BNA et la CAAT lancent une opération-pilote......................................................................................................90
LE MAGHREB DU 06/10/2010 ....................................................................................................... 90 Lancement d'une opération pilote entre la BNA et la CAAT La bancassurance prend de l'essor Isma B. ..................90
LE MAGHREB DU 06/10/2010 ....................................................................................................... 91 Lancement d'une opération pilote entre la BNA et la CAAT La bancassurance prend de l'essor Isma B. ..................91
LE FINANCIER DU 06/10/2010 ..................................................................................................... 92 La BNA distribue les produits d’assurances de la CAAT et la CAAR : La Bancassurance pour booster le secteur Par Benachour Med ......................................................................................................................................................92
EL KHABAR DU 06/10/2010 .......................................................................................................... 92
مشتركة نقطة 62 وفتح الشراكة لتفعيل .......................................................................................................................92
الشامل للتأمين الجزائرية والشركة الجزائري الوطني البنك بين اتفاق ...........................................................................92
TOUT SUR L’ALGERIE DU 22/07/2010 ....................................................................................... 93 Assurance: l'arrivée de la Macif en Algérie se précise ..............................................................................................93 Lycia Tammer .......................................................................................................................................................93
LE MAGHREB DU 22/07/2010 ....................................................................................................... 93 Assurance : la Macif s'installe en Algérie .................................................................................................................93
LE CHIFFRE D’AFFAIRES.COM DU 01/07/2010........................................................................ 94 LA MACIF S’INSTALLE EN ALGERIE ...........................................................................................................................94
L’EXPRESSION DU 04/07/2010 ..................................................................................................... 94 FINANCEMENT, GESTION ET ASSURANCE EN AGRICULTURE ...................................................................................94 La trouvaille de Benaïssa .........................................................................................................................................94
LIBERTE DU 26/06/2010 ................................................................................................................ 96 Assurance-vie BDL s’associe à la Macif ....................................................................................................................96
LIBERTE DU 21/06/2010 ................................................................................................................ 96 ASSURANCES AXA ET LA MACIF FONT BOUGER LES LIGNES .....................................................................................96
LE MAGHREB : 17/06/2010 ........................................................................................................... 98 Bancassurance Les produits d'assurances de la CAAT disponibles dans les agences de la BEA ...............................98
LE FINANCIER DU 17/06/2010 ..................................................................................................... 99 Les produits d’assurances de la CAAT disponibles dans les Agences de la BEA ........................................................99
LE RADAR DE LIBERTE DU 17/06/2010 ................................................................................. 100 Partenariat entre les deux établissements ............................................................................................................ 100 Les produits de la CAAT disponibles dans les agences de la BEA ............................................................................ 100
LE FINANCIER DU 01/06/2010 .................................................................................................. 100 CNMA s’adapte au programme de renouveau agricole : De nouveaux produits d’assurance agricole bientôt sur le marché Par Hafida B. ............................................................................................................................................ 100
LE TEMPS D’ALGERIE DU 01/06/2010 .................................................................................... 101 Assurances agricoles La CNMA offre des rabais aux agriculteurs par Karima Sebai ................................................ 101
LE MAGHREB DU 01/06/2010 .................................................................................................... 102 Couvrir tous les risques de l'activité agricole par Isma B. ....................................................................................... 102
LE MAGHREB DU 01/06/2010 .................................................................................................... 104 Salama Assurance et Baraka Banque Quand la bancassurance se conjugue avec finance islamique par Fawzi .K... 104
L’EXPRESSION DU 01/06/2010 .................................................................................................. 105 PARTENARIAT ENTRE SALAMA ASSURANCES ET EL BARAKA BANQUE : Salama lance sept produits promotionnels ............................................................................................................................................................................. 105
LE SOIR D’ALGERIE DU 01/06/2010 ........................................................................................ 106 SALAMA ASSURANCES ET AL BARAKA SIGNENT UN PROTOCOLE D’ACCORD S’assurer au guichet de sa banque ... 106
EL KHABAR DU 01/06/2010 ....................................................................................................... 107
الشرعي التكافلي التأمين زبائنه على يعرض البركة بنك'' للتأمينات السلامة'' مع اتفاقية على أمس وقعّ ....................... 107
EL WATAN DU 13/04/2010 ......................................................................................................... 107 CNMA-Banque : L’assainissement bientôt finalisé Par Z. H. ................................................................................... 107
ECHOUROUK DU 09/04/2010 .................................................................................................... 108
108 ............................................................................................................ زبائنه تلزم لا كارديف مع شراكته أن كشف
التأمين مجال في جديدة اتفاقات توقيع عن يعلن بنك البنكي التأمين مجال في جديدة اتفاقات توقيع عن يعلن بنك كناب .. كناب
108 .................................................................................................................................................................... البنكي
LIBERTE DU 01/03/2010 ............................................................................................................. 109 RÉFORMES Quand les banques se lancent dans l’assurance Par H. Haddouche .................................................... 109
LE FINANCIER DU 16/02/2010 .................................................................................................. 112 La BADR, la banque de proximité des fellahs : De nouveaux produits d’assurance prochainement lancés ............. 112
LES AFRIQUES DU 19/05/2009 .................................................................................................. 112 L’arrivée des assureurs français en Algérie se dilue Par Lyes Tayebi, Alger ............................................................ 112
LES AFRIQUES DU 18/05/2009 .................................................................................................. 114 Algérie : les banques étrangères autorisées à ouvrir des comptes en devises ....................................................... 114
L’EXPRESSION DU 04/05/2009 .................................................................................................. 114 AXA PRÉPARE SON INSTALLATION EN ALGÉRIE L’agrément du ministère des Finances se fait attendre par Ahmed MESBAH ................................................................................................................................................................ 114
TOUT SUR L’ALGERIEDU 04/05/2009 ..................................................................................... 115 Le français Macif crée une filiale à 100 % en Algérie : le patriotisme économique abandonné ? ........................... 115
TOUT SUR L’ALGERIE DU 04/05/2009 .................................................................................... 116 BNP Paribas Algérie augmente son capitalPar rafik tadjer .................................................................................... 116
APS DU 01/05/2009 ...................................................................................................................... 116 Le service bancassurance disponible à partir de dimanche à travers des agences de la BADR ............................... 116
LIBERTE 01/05/2009 ................................................................................................................... 117 Démarrage de la bancassurance à la Badr ............................................................................................................. 117
LE MAGHREB DU 02/05/2009 .................................................................................................... 117 Le service bancassurance disponible à partir de deman par Isma B. ...................................................................... 117
EL WATAN 24/03/2009................................................................................................................ 118 Banques et assurancesUn carrefour international en préparation à Alger ............................................................. 118
TSA DU 24/03/2009 ...................................................................................................................... 119 BNP Paribas Algérie : après Cetelem, l’assureur Cardif sera absorbé par sa maison mère ..................................... 119
LE FINANCIER 24/03/2009 ......................................................................................................... 120 AXA, AGF, Aviva, Groupama et MMA bientôt en Algérie ....................................................................................... 120
EL WATAN DU 16/02/2009 ......................................................................................................... 120 Elle remplacera la CNMA Banque : La création d’une caisse d’épargne agricole envisagée ................................... 120
LIBERTE DU 16/02/2009 ............................................................................................................. 121 Finances La bancassurance en attente du développement du marché ? ............................................................... 121
LIBERTE DU 24/02/2009 ............................................................................................................. 124 Les premiers pas de la bancassurance en Algérie : BNP Paribas lance la formule Assurance Prévoyance ............... 124
LE QUOTIDIEN D’ORAN DU 24/02/2009................................................................................. 124 BNP Paribas se lance dans la bancassurance ......................................................................................................... 124
TOUT SUR L’ALGERIE DU 21/01/2009 .................................................................................... 125 Algérie : l'implantation du groupe français AXA compromise ................................................................................ 125
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EL MOUDJAHID du 01/11/2018 OUVERTURE DE LA PREMIÈRE AGENCE DIGITALE BNA : FACILITER LE QUOTIDIEN DU CLIENT
Le ministre des finances M. Abderrahmane Raouya a procédé, avant-hier, à l’inauguration de la première agence digitale sise au 47, rue Didouche Mourad Alger. « C’est un nouvel acquis pour le citoyen qui pourra désormais, bénéficier de cette technologie de pointe », a déclaré le ministre à cette occasion.
M. Raouya a émis le vœu de voir ce procordé se généraliser à travers toutes les agences de la BNA au niveau national mais aussi dans les autres établissements financiers que compte le pays. Il a expliqué à ce propos que, face aux besoins de financement de l’économie, il appartient à la communauté bancaire et à tous les acteurs du marché financier, de s’atteler à identifier les moyens les plus innovants et les plus divers pour répondre aux besoins divers d’une économie en plein croissance comme la nôtre.
Partant de là, il soulignera le fait que « la conjoncture présente, marquée par la rareté de la ressource face à une demande en constante croissance, rend indispensable la réflexion sur l’introduction et le développement de nouveaux instruments de financements en vue de compléter et de renforcer la panoplie des instruments classiques déjà existants ».
Pour ce qui concerne cet espace libre-service, celui-ci offre toutes les fonctionnalités d’une agence classique. Il permet également d’établir les liens de proximité à travers un système de Visio conférence mis à la disposition des clients pour interagir directement avec les chargés de clientèle de la banque et ce, du dimanche au jeudi de 07h à 19h.
Dotée d’un distributeur et d’un guichet automatique de banque, cette agence offre également un espace digital assurant plusieurs services (e-Banking, paiement en ligne, simulateurs de crédit et de bancassurance).
Les clients de la BNA, on droit au sein de cet espace à plusieurs services tels que des retraits allant jusqu'à 100.000 DA/jour à raison de 3 millions DA/mois, des virements de compte à compte, des remises de chèques et des versements d'espèces.
« Ce modèle d’agence, inaugure une nouvelle ère, celle de la digitalisation qui découle de la politique de la banque visant l’externalisation des prestations offertes aux clients, notamment aux particuliers afin d’allouer le temps nécessaire aux activités de conseil et de financement en faveur de la clientèle des entreprises », a déclaré à cet effet, M. Brahim Boudjlida, directeur de la monétique et des moyens du paiement à la BNA.
M. Boudjlida a fait savoir que la banque a 97 espaces automatiques (libre service) déployés sur le territoire national. « Nous comptons généraliser, prochainement, l’espace digital sur Oran, Sétif et Ouargla », a-t-il annoncé.
Il a souligné, à cet effet, que la banque poursuit avec détermination les actions de diversification et de modernisation de ses produits et services bancaires, notamment ceux ayant trait à la Banque à distance, à la monétique, aux produits d’épargne et au financement des PME-PMI.
Ainsi, la banque affirme sa volonté à poursuivre sa politique de diversification des canaux de distribution tout en mettant à la disposition de sa clientèle une gamme de produits et services innovants. L’objectif de la banque est de contribuer a l’amélioration de la bancarisation et au renforcement de l’inclusion financière conformément aux orientations des pouvoirs publics.
les différents plans stratégiques mis en œuvre par la BNA qui comptabilise plus de 2.6 millions de clients particuliers et d’entreprises actives de différentes tailles, lui ont permis de
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reconstituer, dans un temps appréciable, son réseau d’exploitation composé actuellement de 210 agences encadrées par 17 Directions Régionales d’Exploitation. En appui de son réseau commercial important, la BNA dispose d’un parc d’espaces automatiques constitué de 250 machines entre GAB et DAB.
EL WATAN du 25/08/2018 EZZEDINE GHLAMALLAH. SPÉCIALISTE EN FINANCE ISLAMIQUE ET EN ASSURANCE TAKAFUL
«LES ASSURANCES ÉPARGNE ET PRÉVOYANCE ONT DU MAL À SE DÉVELOPPER EN RAISON D’UN MARCHÉ FINANCIER LIMITÉ»
– Le développement de la finance islamique fait débat depuis une année. A votre avis, où en est-on exactement ?
Dans la perspective du développement du marché financier algérien et étant donné son faible niveau actuel, la mobilisation par les banques et établissements financiers des ressources d’épargne intérieure reste une question primordiale. La faiblesse des levées de fonds de la dernière tentative d’introduction en Bourse et celle de l’emprunt national en sont d’ailleurs des exemples illustratifs.
Dans le cadre du plan de modernisation du secteur bancaire algérien, la mise place d’un environnement favorable au développement de la finance islamique et du Takaful doit permettre de rendre plus efficient le système bancaire algérien et d’offrir une autre alternative au financement.
Dans ce contexte, un nouveau règlement de la Banque d’Algérie doit être promulgué pour encadrer la gestion des produits financiers dits alternatifs au niveau des banques et établissements financiers une fois qu’il aura été validé par le conseil de la monnaie et du crédit.
On ne peut que se féliciter de l’adoption future d’une réglementation particulière qui tienne compte des spécificités des opérations financières islamiques et qui permette d’en assurer la conformité quant aux différents standards actuellement en vigueur dans l’industrie mondiale.
C’est sans doute une bonne stratégie pour tester la matérialisation des potentialités du marché avant de passer à la vitesse supérieure par la création de lois spécifiques une fois que ce dernier aura prouvé son attractivité auprès des ménages et des entreprises.
Au sujet des fenêtres des banques conventionnelles souhaitant offrir à leur clientèle les produits de la finance alternative, on peut s’interroger si le futur règlement exigera une filialisation des activités, permettant d’assurer une imperméabilité totale entre les produits conventionnels et islamiques, ou si cette organisation spécifique et particulière sera uniquement interne aux différentes institutions financières de la place.
– Quid des conditions à assurer dans ce cadre ?
Il va falloir développer l’attractivité de cette nouvelle offre par l’adoption de plans marketing stratégiques et opérationnels spécifiques mis en œuvre par les opérateurs. Sans pédagogie de leur part vis-à-vis de leurs clients, ces derniers ne seront pas capables de distinguer entre produits conventionnels et alternatifs.
Pour que l’offre soit attractive, il faut nécessairement qu’elle soit compétitive, que ce soit en termes de coût ou d’innovation technologique, car la communication seule ne sera pas suffisante pour convaincre. Pour encourager le secteur à atteindre cet objectif, un incitatif fiscal visant à favoriser les opérations financières islamiques pourrait être pertinent.
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Ensuite, il faudra pour les promoteurs de la finance islamique être en capacité d’instaurer la confiance, il est indispensable de garder à l’esprit que si l’on souhaite atteindre les objectifs d’accroissement de l’inclusion financière et de mobilisation des liquidités situées hors circuit bancaire, il faut réinstaurer la confiance vis-à-vis des institutions financières.
La question à laquelle nous devons répondre aujourd’hui est de savoir comment rétablir cette confiance dans le but d’optimiser la circulation des liquidités dans le système tout en luttant contre les poussées inflationnistes.
– Comment s’annonce justement l’avenir de la finance islamique en Algérie ?
Le recours à la finance islamique va permettre à l’Algérie de diversifier et de financer son développement économique. A titre d’exemple, on peut citer les banques Al Baraka et Al Salam Bank dont plus de 25% de leurs portefeuilles sont dédiés au financement de l’appareil productif.
La finance islamique peut permettre de capter les quelque 3700 milliards de dinars qui se trouvent hors circuit bancaire. La finance islamique a le pouvoir de lever les réticences des Algériens vis-à-vis du système bancaire en général et des banques en particulier.
Du côté de la Bourse d’Alger, le travail d’implantation de la finance islamique et de ses instruments suit son cours : la place développe actuellement des structures et des montages permettant l’émission de sukuk dans le but d’être pleinement opérationnelle une fois le cadre légal défini. Rappelons que d’après ICD & Thomson Reuters, le marché mondial des 2438 sukuk en circulation valait 345 milliards de dollars en 2016 et doit dépasser, à l’horizon 2022, la barre des 600 milliards de dollars.
Les émissions de sukuk souverains peuvent être une solution de financement des projets étatiques grâce à la mobilisation de l’épargne de la population au travers de produits de capitalisation des assurances de personnes qui pourraient être distribués via la bancassurance.
Non seulement l’utilisation des sukuk va permettre à l’Algérie de diversifier ses sources de financement externes en lui donnant accès aux investisseurs institutionnels islamiques, mais elle va aussi contribuer au financement de ses entreprises nationales qui pourront, une fois que le marché sera mature, trouver en ces titres hybrides participatifs une solution de financement à leurs problématiques de trésorerie, sans pour autant passer par une introduction en Bourse ou avoir recours à des émissions obligataires.
Quant à l’offre de produits bancaires grand public, elle aura pour premier effet de soutenir le marché de l’immobilier et de la construction grâce à l’octroi de nouveaux crédits.
Grâce à la mise sur le marché d’une offre grand public de comptes d’épargne sans intérêt et/ou participatifs, les banques arriveront à drainer de nouvelles ressources dormantes, thésaurisées hors circuit bancaire ou en circulation sur le marché informel. L’ensemble de ces mesures doit permettre à l’Algérie de mieux financiariser son économie affaiblie par des exportations insuffisantes et le poids du marché informel.
L’utilisation des sukuk et la création d’une offre grand public remplissent le même objectif de financement de l’économie algérienne, leurs contributions à l’atteinte de cet objectif ne s’effectuent cependant pas de la même manière, mais restent néanmoins complémentaires. Il y a donc fort à parier que l’Algérie émette un sukuk souverain dans un avenir proche et que le développement de la finance islamique s’accélère.
– Qu’en est-il de l’assurance islamique ?
D’après le Conseil national des assurances (CNA), le chiffre d’affaires réalisé par les assurances dommages (assurances de biens et de responsabilités) représente une part de marché de plus de
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90%. Le montant des primes d’assurance/habitant s’élève à l’équivalent de 40 dollars, contre une moyenne mondiale de 662 dollars.
Les assurances de personnes sont en phase de démarrage avec 9% du marché, dans les pays où l’assurance est bien développée elles représentent généralement plus de 75%. L’assurance Takaful n’existe qu’à travers Salama Assurances, créée en 2000, et ce, en dépit de l’inexistence d’une réglementation spécifique. Elle est une filiale d’un groupe international d’assurance et de réassurance spécialisé dans le Takaful, Salama lslamic Arab Insurance Company (IAIC).
Le peu d’assurances obligatoires, le manque de culture assurantielle et de communication sont de véritables freins au développement de l’assurance Takaful en Algérie.
Par ailleurs, les assurances épargne et prévoyance ont du mal à se développer en raison d’un marché financier limité, alors qu’elles doivent contribuer au financement de l’économie du pays. Il est important de rappeler que le cadre réglementaire impose, depuis juin 2011, aux compagnies qui souhaitent commercialiser des assurances de personnes de disposer de filiales spécialisées. Malgré ces freins, l’avenir semble prometteur.
Le développement d’internet va profiter au secteur des assurances en général et au Takaful en particulier. Avec la possibilité de réaliser des devis en ligne, de déclarer des sinistres et de gérer les contrats souscrits, le secteur de l’assurance va se démocratiser et s’étendre à l’ensemble du pays.
Par ailleurs, l’assurance Takaful famille (assurance de personnes) va permettre d’apporter des solutions répondant aux nouveaux enjeux socioéconomiques par le développement de complémentaires santé et de garanties des accidents de la vie.
Certes, les assurances catastrophes naturelles et risques automobiles ont été rendues obligatoires, cependant, si l’on veut assister à un véritable essor de l’assurance en Algérie qui permette d’assurer le développement et le financement de l’économie, il est nécessaire de légiférer afin de rendre d’autres branches d’assurances obligatoires et de donner un cadre juridique spécifique à l’assurance Takaful comme ont su le faire nos voisins tunisiens et marocains.
APS du 10/07/2018
6102ملايير دج من الطعون منذ 8تسوية أكثر من : التأمين على السيارات
إلى نسبة الحوادث في فرع وصرح خلال ندوة صحفية نشطها مناصفة مع المجلس الوطني للتأمينات أنه بالنظر .السيارات تشكل مخزون من ملفات الحوادث العالقة مع مر السنوات
(.الطعون متوسطة التكلفة اتفاقية تطهير)على اتفاقية ما بين الشركات ولتسوية هذه الوضعية تم التوقيع
و يتعلق الأمر باتفاقية. الطعون إلى تقليص آجال معالجة ملفات 6102وتهدف اتفاقية أخرى تم تطبيقها منذ سنة .للسيارات ما بين الشركات لتسوية الحوادث المادية
مليار 217بتسوية مبلغ اجمالي قدره قامت شركات التأمين 6102و 6111 للفترة الممتدة ما بين سنتي وبالنسبة .دج لفائدة المؤمنين
8منها تمارس التأمين على الأضرار و 3: شركة تأمين عمومية و خاصة 62تضم السوق الجزائرية للتأمين .قرضالتأمين على الأشخاص و شركة اعادة تأمين و شركتين متخصصتين في التأمين على ال
وتشير الأرقام التي قدمها الاتحاد الجزائري لشركات التأمين و إعادة التأمين إلى أن رقم اعمال سوق التأمينات .بالمائة 00مسجلا معدل نمو سنوي قدره 6102مليار دج سنة 033ر3إلى 6112مليار دج سنة 22انتقل من
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أي 6102وكالة سنة 6.3.8إلى 6112وكالة سنة 0.312 وفيما يتعلق بشبكة التوزيع انتقل عدد نقاط البيع من .ساكن 68.111وكالة واحدة ل
.نقطة بيع لدى البنوك في إطار بنك التأمين 2.1كما أن هناك
وكالة من وكالاتنا بنهائيات دفع الكترونية تسمح للمواطنين بدفع تأمينهم 211زودنا "وأضاف السيد كسالي ".ببطاقتهم البنكية
إطار تعزيز مكانة السوق الجزائرية للتأمينات على الصعيد الدوليي أشار إلى أن الاتحاد الجزائري لشركات وفي .نوفمبر المقبل 2و .يومي " موعد الجزائر العاصمة للتأمين"التأمين و إعادة التأمين تساهم في تنظيم
ئر لاحتضان الجلسات المقبلة للاتحاد المزمع واختارت البلدان الأعضاء في الاتحاد العام العربي للتأمين الجزا .0202سنة تنظيمها
L’EXPRESSION du 12/04/2018 RÉCOMPENSES AUX RÉALISATEURS DES MEILLEURS CHIFFRES D'AFFAIRES DE LA SAA
"SOUSCRIPT'OR 2017", CONSACRE LE PARTENARIAT SAA - BADR
Une «Tour intelligente» tel est le bâtiment de 12 étages, non encore inauguré officiellement, qui
abrite néanmoins le siège de la Société nationale d'assurance (SAA) depuis l'été dernier, en
taquinant le ciel du quartier des affaires de Bab Ezzouar (est d'Alger). Cet édifice majestueux a
été hier, le théâtre d'une cérémonie de récompenses des lauréats du concours «Souscript'Or
2017».
Ce «Challenger 2017» s'inscrit en droite ligne de la consolidation de partenariat stratégique
entre la SAA, qui domine le secteur des assurances du haut de ses 63 ans d'existence, et la
Banque de l'agriculture et du développement rural (Badr). La compagnie d'assurances a ainsi
organisé un challenge, consistant à récompenser des performances individuelles et collectives
dans la réalisation des objectifs de production, lors de l'exercice de l'année 2017. Ce challenger
se veut être, par les deux partenaires SAA et Badr, une reconnaissance des efforts déployés par
un dense réseau de distribution «Bancassurance». Un réseau qui est composé de pas moins de
133 agences réparties à travers 12 directions régionales qui couvrent tout le pays. A la faveur de
ce «Challenger» la SAA et la Badr ont procédé à la remise de cadeaux, plus que symboliques,
aux 25 lauréats et souscripteurs des cinq Groupes régionaux d'exploitation» (GRE), ayant réalisé
les meilleurs chiffres d'affaires en 2017, ainsi que des cadres centraux de la Badr.
Dans leur intervention respective, le directeur général de la SAA, Nacer Sais, n'a pas manqué de
se féliciter de la «main forte» prêtée par la Badr qui est, a-t-il dit, «plus qu'un établissement
bancaire», «un partenaire à part entière «de la SAA. C'est en ces termes que s'est adressé aux
cadres présents à la cérémonie, le DG de la SAA, qui a souhaité «un approfondissement des
relations liant la SAA à la Badr». Quant à Boualem Djebbar, DG de la Badr, celui-ci a souligné le
«sens commercial que véhicule la SAA, tout en rappelant la «longue et difficile étape de
préparation de ce partenariat positif pour les deux acteurs. Il dira que la «Bancassurance» tend à
développer le secteur financier en Algérie, en procédant à l'élargissement et la modernisation
des segments de partenariat financier.
Lors de la rencontre, la directrice des Assurances agricoles au sein de la SAA, Damia
Haddouche, qui pilote ce département depuis son intégration au sein de la SAA, a rappelé que
ce secteur est «le deuxième en son genre», sur le marché des assurances agricoles, après celui
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assuré par la Caisse nationale des mutualités agricoles (Cnma), pionnière dans le domaine.
Avec 20% du chiffre d'affaires du secteur du marché des assurances agricoles, vecteur peu
connu des agriculteurs eux-mêmes, a-telle déploré, le service qu'elle gère, depuis l'an 2000, a su
s'intégrer au sein de la SAA et enregistre constamment des succès probants au niveau de ce
«moteur essentiel de l'économie nationale, qu'est l'agriculture» a-t-elle tenu à souligner.
La SAA est aujourd'hui la compagnie la plus «capitalisée du marché», affirme-t-on, en précisant
qu'elle présente une solvabilité de «34 milliards/DA en couvrant «en moyens propres
(l'ensemble) de ses engagements» Une minute de silence a été observée à la mémoire des 257
victimes du crash de l'avion militaire survenu dans la matinée d'hier, au niveau de la base
aérienne militaire de Boufarik.
ALGERIE PATRIOTIQUE du 03/04/2018 MOHAMED LOUKAL : «BIENTÔT UN NOUVEAU RÈGLEMENT POUR LES PRODUITS FINANCIERS ALTERNATIFS»
Un nouveau règlement de la Banque d’Algérie encadrant la gestion des produits financiers dits alternatifs au niveau des banques et établissements financiers sera promulgué incessamment, une fois validé par le Conseil de la monnaie et du crédit, a indiqué mardi à Alger le Gouverneur de la Banque d’Algérie, Mohamed Loukal. «Nous allons promulguer incessamment un règlement pour faire en sorte que les produits financiers classiques et ceux dits alternatifs soient d’une imperméabilité totale», a-t-il avancé lors d’un symposium sur la place financière algérienne.
«Il y aura une seule supervision et un seul règlement qui encadre la finance classique et la finance alternative», a-t-il déclaré à la presse en marge du symposium, sans avancer plus de détails. Il a noté que les banques de la place pouvaient offrir normalement, dans le cadre de la loi actuelle sur la monnaie et le crédit, des produits bancaires alternatifs aux produits classiques et qu’il n’y avait pas donc nécessité de changer cette loi. Cependant, les banques qui vont ouvrir des fenêtres pour ces produits «doivent leur dédier une organisation spécifique et particulière» de manière à assurer une «imperméabilité totale entre les produits classiques et les produits alternatifs», a-t-il souligné.
M. Loukal a, d’autre part, tenu à démentir certaines «rumeurs» faisant état d’un abandon par la BA des produits alternatifs (produits conformes à la charia islamique qui offrent d’autres formes de rémunérations aux crédits que les taux d’intérêts) et a avancé que la BA «a analysé tous les nouveaux produits proposés par les banques de la place dans ce cadre et leur a demandé de mieux les adapter».
Revenant avec insistance sur l’importance d’accroître l’inclusion financière en Algérie, il a sommé les banques d’être plus agressives en matière de collecte de ressources au risque de se retrouver contraintes à subir des opérations de refinancement assez coûteuses. «Jusque-là, la politique monétaire a été assez accommodante. Mais au fur et à mesure, cette politique sera un peu plus dure et va contraindre les banques à choisir entre le refinancement avec des coûts plus exorbitants et le recours aux ressources avec des coûts moindres, avec une bancarisation plus poussée», a-t-il averti.
Pour capter cette masse, les banques sont appelées à aller plus rapidement et de manière plus prononcée dans l’innovation, en développant des instruments modernes, dont le paiement électronique, la bancassurance et la finance alternative, selon le Gouverneur de la BA. Interrogé par la presse sur les raisons du manque de liquidités qui aurait été observé chez certaines banques, M. Loukal a assuré qu’il n’y avait «aucun problème de liquidités, ni au
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niveau des banques ni au niveau des points postaux» et qu’il y avait même 1 480 milliards de dinars de surliquidités. «Ce sont des cas exceptionnels (de manque de liquidités)», a -t-il observé.
Invité à communiquer de nouveaux chiffres sur l’argent imprimé par la BA dans le cadre du financement non conventionnel, il a rappelé que ces données sont communiquées mensuellement par la BA via le Journal officiel.
MAGHREB EMERGENT du 23/12/2017 ALGERIE : UN SALON DEDIE AUX ASSUREURS ET AUX BANQUIERS A PARTIR DE DIMANCHE
Peu de compagnies d’assurances prendront cependant part à l’évènement confirmant un état de
morosité du secteur.
Quatre ateliers seront organisés le 24 décembre à la SAFEX à l’occasion de la tenue du Salon des
banques, assurances et produits financiers (Expofinances) en sa 7ème édition qui s'étale
du 21 au 27 du mois.
Le ministre des Finances, Abderrahamane Raouya, sera présent à l’ouverture de cet évènement.
Il n’est pas exclu qu’il puisse continuer à donner des détails sur le financement non
conventionnel de l’économie ainsi que sur les réformes du secteur des assurances. Cette année,
les banques publiques et privées comme la BADR et la CNEP ou encore FrançaBank et BNP
Paribas ont pris part au Salon pour divulguer leurs offres. Le Salon se tient en parallèle avec la
foire de la production nationale ce qui offre des opportunités de contacts avec les producteurs.
Peu de compagnies d’assurances prendront cependant part à l’évènement confirmant un état de
morosité du secteur.
On dénombre la présence des compagnies publiques comme la CAAR, la SAA, la CAAT et la
CAGEX. La CASH (Compagnie d'assurance des hydrocarbures), la GAM (Générale assurance
méditerranéenne) sont aussi de la partie à côté des filiales des assurances de personnes comme
CAARAMA Assurance et Taamine Life Algérie.
A souligner que le Secrétariat permanent du Conseil national des assurances a annoncé dans sa
note de conjoncture du marché national pour la période du 1er semestre 2017 que le montant
des primes collectées est de 69,9 milliards de dinars, en baisse de 3,2% comparativement au
premier semestre 2016.
Certains assureurs nous ont déclaré vendredi qu’ils espéraient pourtant que le Salon puisse
constituer un pôle d'attraction à même de créer la synergie indispensable pour l'évolution et le
développement des assurances de la PME/PMI algérienne de tous les secteurs économiques
(producteurs de biens et de services).
Intervenant dans une conjoncture économique particulière, le Salon Expofinances placée sous le
parrainage technique du ministère des Finances, le Salon compte susciter un débat pour
proposer des solutions et surtout participer à l’adhésion de l’ensemble des opérateurs du
secteur des finances aux décisions gouvernementales relatives aux mesures préconisées pour
soutenir l’investissement, améliorer et diversifier la production nationale pour la substituer aux
importations et relancer ainsi les exportations hors hydrocarbures.
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APS du 07/12/2017 CAAR : UN PLAN STRATEGIQUE DE DEVELOPPEMENT POUR 2017-2021
ALGER - La compagnie algérienne d’assurance et de réassurance (CAAR) a lancé récemment
son plan stratégique de développement 2017-2021, a indiqué mercredi à Alger son P-dg,
Brahim Djamal Kassali.
S'appuyant sur les mutations économiques et sociales enregistrées au cours des dernières
années, ce plan est fondé sur quatre grands axes: la consolidation de la position concurrentielle
de la compagnie, son développement et sa modernisation, l'amélioration de la gestion de la
ressource humaine et le renforcement de dispositif de prévention des risques, a expliqué le
même responsable lors d'un séminaire au profit des entreprises économiques.
Pour ce qui est de la consolidation de la position concurrentielle, M. Kassali a avancé que la
CAAR va concentrer ses efforts sur ses activités principales qui sont celles des grands risques
d'entreprises tout en renforçant les autres activités d'assurances, en particulier les risques
simples des PME-PMI, des particuliers professionnels et les assurances des personnes.
Il sera aussi question de développement du réseau pour se rapprocher d'avantage de la clientèle
sachant que le nombre des agences est passé de 110 en 2005 à 140 agences à fin 2016, et renforcer
les points de vente de la banque-assurance auprès du Crédit populaire d'Algérie (CPA).
S'agissant de l'axe relatif à la modernisation, il a évoqué un usage intensif du numérique et le
lancement de la vente à distance ou le e-paiement à travers la carte interbancaire (CIB) pour les
multirisques habitations, en attendant son élargissement pour les risques relatifs aux
catastrophes naturelles.
Il est aussi question de la création de plateformes pour la gestion des risques automobiles et la
réduction des délais d'indemnisation.
Pour ce qui est des ressources humaines, il sera question de la mise en place d'une gestion
prévisionnelle des employés et assurer une meilleure gestion des carrières.
Quant au renforcement du dispositif de prévention des risques, il est axé sur trois leviers
principaux: le parachèvement du système d'information avec un réseau de transmission des
données qui relie toutes les agences, le renforcement de l'audit interne, l'évaluation et la
prévention des risques.
Par ailleurs, le P-dg de la CAAR a affirmé que cette compagnie a été affectée par la réduction
des importations des véhicules, en enregistrant une baisse de 4% du chiffre d'affaires de la
branche automobile en 2016.
Cependant, a-t-il soutenu, l'entrée en fonction des usines de montage des véhicules installées en
Algérie devrait se traduire par une progression du chiffre d'affaire.
La part de la CAAR dans le marché des assurances est de 14%, tandis que la branche
automobile représente 40% du chiffre d'affaire global de cette compagnie.
En outre, il a indiqué que cette société a remboursé un montant de 5 milliards de dinars
d'indemnisations des sinistres automobiles de la période 2010-2013.
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AUTO-UTILITAIRE du 06/11/2017 "RAHATI SYARATI" DE TRUST BANK ALGERIA: RENAULT SYMBOL ET DACIA STEPWAY DISPONIBLES EN LIVRAISON IMMÉDIATE
La formule de crédit à la consommation lancée par la Trust Bank Algeria conforme aux
principes de la Chari'a, "Rahati Syarati", offre désormais la possibilité à ses clients d'acquérir
l'un des deux modèles sortis des chaines de production de Renault Algérie Production, à
savoir Renault Symbol et Dacia Stepway.
Les Renault Symbol et Dacia Stepway assemblés en Algérie dans l'usine de Renault Algérie
Production à Oran sont désormais proposés par la Trust Bank Algeria dans la cadre de la
formule de financement "Rahati Syarati".
En effet, la formule de la Trust Bank vous permet une réduction de 65% sur l'assurance tous
risques ainsi qu'un financement pouvant aller jusqu'à 80 % du prix du véhicule.
Trust Bank Algeria annonce par ailleurs que la livraison est immédiate.
AL FADJR DU 04/11/2017
ا مع صندوق ضمان القروض للمؤسساتبموجب اتفاقية وقعه
ابتداء من اليوم.. تأمين كل القروض المقدمة من قبل بنك ناتيكسيس
الجزائر، على اتفاقية تعاون -وقع صندوق ضمان القروض للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة وبنك ناتيكسيسة المقدمة من طرف هذا تسمح للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة بالحصول على تأمين للتمويلات الاستثماري
وحسب البيان المشترك الصادر عن الهيئتين، فقد تم التوقيع على هذه الاتفاقية من قبل صندوق ضمان . البنك -ممثلا بمديره العام عبد الرؤوف خالف وبنك ناتيكسيس ” أفغار”القروض للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة
.الجزائر ممثلا بمديره العام جوزيف بوريس
دد هذه الاتفاقية شروط وإجراءات منح الضمان، وذلك لتأمين التمويلات الاستثمارية التي يمنحها بنك وتحالجزائر لفائدة المؤسسات الصغيرة والمتوسطة التي ينطبق عليها تعريف المؤسسات الصغيرة -ناتيكسيس
.والمتوسطة، حسب نفس المصدر
غيرة والمتوسطة يتدخل بصفته شريك في تحمل وللعلم، فإن صندوق ضمان القروض للمؤسسات الصمخاطر عدم سداد المؤسسات الصغيرة والمتوسطة التي تتطلب الحصول على قروض استثمارية بهدف
.إنشاء مؤسسات جديدة أو توسيع نشاط المؤسسة أو تجديد وتحديث التجهيزات
يأتي ليستكمل الضمانات على هذا الأساس، فإن صندوق ضمان القروض للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة .الجزائر من متعامليه في إطار التمويل الممنوح -العينية التي يطلبها بنك ناتيكسيس
ويصل معدل التغطية التي يمنحها صندوق ضمان القروض للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة بالنسبة
الجزائر في حدود سقف -س بالمائة من أصل التمويل الذي يمنحه بنك ناتيكسي 08للضمانات الممنوحة إلى
أما بالنسبة للضمان الممنوح من قبل صندوق ضمان القروض للمؤسسات الصغيرة . مليون دينار 088
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بالمائة من أصل التمويل الذي يمنحه بنك 08، فإن تغطيته تصل إلى ”ميدا”والمتوسطة برأسمال صندوق
.مليون دينار 258الجزائر في حدود سقف -ناتيكسيس
اسبة، أكد خالف أن الهدف الأساسي للصندوق هو تسهيل الحصول على القروض المتوسطة المدى وبالمنلدعم بداية نشاط المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، وكذا توسيع نشاطها من خلال منح ضمانات قروض
طوير للبنوك التجارية وذلك من أجل استكمال التركيب المالي لمشاريع مؤسسات ناجعة وموجهة لإنشاء وت .المؤسسات الصغيرة والمتوسطة والتي تسمح بخلق مناصب الشغل وتحقيق قيمة مضافة
من جانبه، أشار بوريس إلى أن هذه الاتفاقية جاءت لتعزز قدرات بنكه على مرافقة المؤسسات الصغيرة تواصل الجزائر -والمتوسطة الجزائرية في إنجاز وتنفيذ مشاريعها الاستثمارية، مضيفا أن ناتيكسيس
التزامها بدعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة والمساهمة في تطوير الصناعة الوطنية في مرحلة جديدة من .التنمية الاقتصادية في الجزائر
AUTOALGERIE du 25/10/2017 CREDIT A LA CONSOMMATION : TRUST BANK ALGERIE LANCE "RAHATI SYARATI"
Trust Bank Algérie annonce la mise en place du crédit véhicule Made In Bladi selon les
Préceptes de la Chari’a avec disponibilité immédiate.
Avec RAHATI SYARATI, Trust Bank Algérie finance les clientd pour acquérir des véhicule
made in Bladi selon les Préceptes de la Chari’a et ce jusqu’à 08% de la valeur du véhicule tout
en offrant une remise de 08% sur l’assurance tout risques, annonce le communiqué de la Trust
Bank Algerie tout en ajoutant que la livraison est immédiate, ce qui serait déjà un luxe par les
temps qui courent.
Documents de base communs pour toute demande de financement
Une demande de crédit et/ou financement à la consommation « RAHATI » (Modèle
Banque)
Un justificatif d’identité en cours de validité (CNI ou PC)
Un acte de naissance N°12 ;Une Fiche de résidence de moins de 03 mois
Une fiche familiale pour les personnes mariées
Déclaration d’endettement /non d’endettement de l’emprunteur si existante (Modèle
Banque) µ
Déclaration d’endettement /non d’endettement du Co emprunteur et/ou la caution si
existante (Modèle Banque)
Une facture pro forma relative aux produits à acheter.Attestation de l’origine « made in
Algeria » du produit acheté ou mentionné directement sur la facture pro forma
Pour les clients ou prospects Salariés :
Une copie de la carte de sécurité sociale (Chiffa,…)
Attestation de travail de moins d’un mois spécifiant le caractère indéterminé du contrat
Fches de paie des Trois (03) derniers mois et relevé des émolumentsUne copie de la
déclaration des salaires par l’employeur, visée par les services de la CNAS.
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Justificatifs éventuels des autres revenus (si existants)Un extrait de comptes des six (06)
derniers mois.
Pour les clients ou prospects Retraités :
Une copie de la carte de sécurité sociale (Chiffa,…)
Attestation de pension délivrée par une des caisses de retraite µ
Justificatifs éventuels des autres revenus (si existants)
Un extrait de comptes des six (80) derniers mois. A l’exception des comptes relatifs aux
prospects domiciliés auprès des guichets TBA.
Pour clients/ prospects Professionnels ou Exerçant une Activité Commerciale :
Statut de création Et/ou de modification de l’entreprise cas de gérant Et/ou associé d’une
(EURL, SARL, SNC, SPA)
Copie du registre de commerce authentifiée auprès du CNRC
Copie de la carte fiscaleCopie conforme de l’agrément ou de l’autorisation (pour les
activités assujettis à un agrément ou à une autorisation)
Attestation de Mise à jour CASNOS & CNAS de moins d’une année
Extrait de Rôles de moins de 03 mois
Avertissement fiscal et/ou Bilan fiscal des 03 années précédentes avec visa de la part des
services des impôts du lieu d’exercice de l’activité
Certificat d’imposition CN28 des trois dernières années
Copie de la dernière déclaration annuelle de revenus de l’emprunteur
La simulation est disponible au niveau des agences ou sur le site web www.trust-bank-.com
L’EXPRESSION DU 08/08/2017 LA BNA SE MET AUX ASSURANCES ET... CASSE LES PRIX
La Banque nationale d'Algérie (BNA) en partenariat avec Algerian Golf Life Insurance
Compagny de dénomination commerciale «L'Algérienne Vie» a lancé une nouvelle formule
d'assurance voyage et assistance à l'étranger. Cette formule disponible au niveau du réseau
d'exploitation de la banque est une offre promotionnelle valable durant toute la saison estivale
sur cette destination. La banque a tenu le bon filon en proposant une promotion spéciale été
2017 puisque la Tunisie est la première destination recherchée par les Algériens durant la
période des congés. A titre d'exemple, une famille de quatre personnes ne débourse que 1600
dinars! Cette assurance voyage est proposée à un prix défiant toute concurrence avec une
assistance de qualité en cas de sinistre à l'étranger, celle d'Inter Partner Assistance (IPA), une
filiale d'un groupe international, dotée d'une longue expérience dans l'assistance. Avec ses
formules alléchantes, la BNA a pénétré avec force le marché des assurances qui lui permet de
diversifier sa gamme de produits et services offerts à la clientèle et d'élargir son portefeuille par
la même occasion.
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EL WATAN du 28/03/2017 E-PAIEMENT : MACIR VIE ET SGA SIGNENT UN ACCORD
Lancement officiel, hier, du premier service payable en ligne par carte interbancaire de Macir
Vie en partenariat avec la banque Société Générale Algérie.
La compagnie d’assurance Macir Vie a lancé, hier, son premier service payable en ligne, via la
carte interbancaire (CIB), en partenariat avec la Banque Société Générale Algérie. Les
souscripteurs ont désormais la possibilité d’utiliser le service du e-paiement pour acheter leur
assurance voyage et «profiter d’une réduction de 05 % à vie», selon les déclarations faites, hier,
par le PDG de Macir Vie, M. Mohamed Hakim Soufi qui s’exprimait lors d’une conférence de
presse, organisée à l’hôtel Sofitel, à l’occasion du lancement officiel du service.
Macir Vie qui se définit comme «la première compagnie privée spécialisée dans les assurances
de personnes en Algérie et leader dans l’assurance voyage» compte, selon son PDG, élargir
progressivement la démarche à toute la gamme de ses produits et participe ainsi à diversifier les
possibilités du e-paiement en Algérie.
Un service dont l’utilisation reste en deça des objectifs tracés par le gouvernement, puisqu’il ne
comptabilise actuellement que 26 000 transactions, selon les chiffres les plus récents
communiqués, hier, par le ministre délégué auprès du ministre des Finances, chargé de la
monétique, qui souhaite que les Algériens détenteurs de cartes CIB changent leurs habitudes et
adoptent le paiement en ligne pour les services déjà disponibles, notamment le paiement en
ligne de factures. Il précise que, «comparativement aux 9000 transactions enregistrées au début
de l’opération, la progression est constante», mais sans commune mesure avec le nombre de
clients potentiels détenteurs de cartes CIB.
Il est à noter que le lancement du service de paiement en ligne des souscriptions d’assurance
voyage permettra, selon le PDG de Macir Vie, de faire progresser le chiffre d’affaires de la
compagnie de 38% pour ce qui est du segment assurances de personnes et de 08% s’agissant du
volume global des produits offerts par la compagnie.
Souscrire à une police d’assurance voyage
Pour les modalités pratiques de ce nouveau service, la compagnie explique que ses clients
pourront «souscrire à une police d’assurance voyage en ligne sur le site web:
www.macirvie.com, 7j/7 et 24h/24, avant leur demande de visa ou leur départ en voyage».
Macir Vie précise que «le consulat général de France à Alger a approuvé la procédure de
souscription en ligne des contrats d’assurance voyage proposés par Macir Vie.
Les contrats édités en ligne sont recevables pour toute demande de visa pour la France déposée
auprès des centres TLS Contact en Algérie». Par ailleurs, la compagnie insiste sur le fait
qu’aucun déplacement en agence n’est obligatoire puisque toute la transaction se fera en ligne.
Une fois validé, le devis est payable paiement en ligne à partir de toutes cartes CIB. Pour ce qui
est de la procédure, la compagnie rappelle que «les clients de Macir Vie devront simplement
disposer d’une carte CIB et d’un code à six chiffres pour le e-paiement, récupérés auprès de la
banque dans laquelle leur compte est domicilié».
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TSA DU 28/03/2017 HAKIM SOUFI, PDG DE MACIR VIE : « NOUS VOULONS ETRE LEADERS DANS LE DOMAINE DU DIGITAL »
La compagnie d’assurance privée Macir Vie a lancé, ce lundi 27 mars, la souscription et le paiement
électronique pour ses polices d’assurance voyage. L’assureur devient ainsi la première entreprise privée à
capitaux algériens à offrir ce nouveau service à ses clients. Dans cet entretien, le PDG de l’entreprise,
Hakim Soufi, nous livre les raisons et les enjeux de ce virage numérique.
Macir Vie lance le paiement en ligne pour les assurances voyage. Pourquoi ?
Le premier volet concerne la prise en charge des doléances du client. Il nous a semblé nécessaire
de faire le premier pas et de fournir ainsi la garantie la plus importante [garantie assurance
voyage] que nous commercialisons. Nous ne pouvions pas aller tout de suite vers les autres
garanties et services que nous proposons, bien que nous l’envisagions dans un avenir proche.
Nous le ferons étape par étape.
Quels sont les avantages d’acheter son assurance voyage en ligne ?
Pour encourager les clients à adopter ce nouveau mode de paiement, nous offrons une
réduction de 15%, à vie, pour les souscriptions en ligne, et uniquement par ce biais. Et dites-
moi, qui n’a jamais oublié un document la veille ou le jour même de son départ ? Désormais,
vous pourrez souscrire à distance et, surtout, recevoir par email votre contrat d’assurance, que
vous pourrez présenter aux autorités concernées lors de vos voyages. Il répond parfaitement
aux exigences du Code des visas Schengen et il a été validé par les autorités françaises, comme
vous pouvez le voir sur le site des Consulats de France en Algérie.
Deuxièmement, dans la « négociation du virage numérique », nous nous étions promis d’aller
vers la digitalisation totale de nos services. Sur cette base, nous avons mis en place un nouveau
site web que je vous invite à visiter (www.macirvie.com). Nous y donnons toutes les
fonctionnalités, tant de souscriptions aux assurances voyage que pour la déclaration de
sinistres. Le but est de faciliter la vie du client au maximum, pour qu’elle ou il ait une forme
d’agent général ou d’agence qui soit ouvert 24 heures sur 24 heures, 7/7 jours, sans avoir besoin
de se déplacer. Désormais vous pouvez, de chez vous, de votre canapé ou de votre bureau et à
partir de votre smartphone, tablette, ou ordinateur, souscrire à une police d’assurance voyage,
en toute sécurité et sérénité.
Que faut-il faire pour souscrire à une assurance en ligne ?
Tout d’abord, il faut savoir que le paiement se fait par carte bancaire CIB. Pour cela, il faut que
les clients comprennent qu’il faut absolument contacter sa banque préalablement et demander
son code d’identification et d’authentification à six chiffres, pour pouvoir procéder au paiement
en ligne. C’est valable pour tous les services de paiement électronique, comme les grands
facturiers (Sonelgaz, SEAAL…).
Les Algériens sont-ils prêts à changer leurs habitudes et prendre ce virage numérique ?
Nous ne sommes pas partis de ce postulat. Nous partons du fait qu’il faut absolument faciliter
la vie des Algériens et à notre clientèle. Nous voulons être leaders dans le domaine du digital,
en commençant par cette nouvelle façon de commercialiser les assurances. Nous sommes la
première compagnie privée à faire ce pari.
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Parce que nous considérons tout simplement que la clientèle ne peut pas se déplacer et n’a pas
le temps pour le faire. En considérant les embouteillages et les temps d’attente, l’on est
systématiquement en retard en sortant de chez soi. Deuxièmement, en étant au travail, il y a
tellement de pression et de choses à faire que l’on ne peut pas se permettre de sortir, car il
faudrait y consacrer toute une matinée ou un après-midi. Donc c’est un manque de
productivité. Troisièmement, aller sur le site de Macir Vie, c’est bénéficier de tout un
écosystème. Vous allez pouvoir télécharger tous les documents, connaître vos droits et
obligations, comprendre les différentes offres. Vous aurez donc du « plaisir » et vous pourrez
« vous amuser » en allant souscrire en ligne.
Par ailleurs, cette nouvelle méthode s’inscrit en droite ligne des objectifs fixés par le
gouvernement, notamment à travers le ministère délégué à la Réforme numérique, la
bancarisation de l’économie algérienne et la modernisation du système financier national. Nous
nous inscrivons donc pleinement dans cette démarche et nous suivons ces recommandations.
Vous attendez-vous à un fort engouement de la part de vos clients ?
On l’espère. Mais nous connaissons bien notre marché, l’on sait que les gens seront d’abord
« étonnés ». Nous accompagnons donc ce lancement par une très grande campagne, notamment
digitale. Nous allons faire de la pédagogie, pour expliquer comment et où demander les codes
d’authentification [bancaires, NDLR]. Ensuite, vous trouverez sur notre site web une vidéo qui
vous montre et vous accompagne, de manière didactique, dans tout le processus de
souscription en ligne.
Ensuite, les banques doivent et vont jouer le jeu, car elles y sont encouragées par les pouvoir
publics. Tout l’écosystème est prêt et c’est un élément important. Et surtout, je répète qu’en
allant souscrire à une assurance sur le site internet de Macir Vie, vous bénéficiez à chaque fois,
et donc à vie, d’une réduction de 05%. J’insiste que cette réduction n’est valable qu’en passant
par le site web de Macir Vie.
Vous évoquez le rôle des banques. Quels sont vos partenaires dans cette opération ?
Je précise d’abord que ce projet a été mené à bien grâce à notre partenaire du Groupement
d’intérêt économique (GIE) monétique. Et surtout, nous avons un partenariat avec la banque
Société générale Algérie (SGA). Nous avons bénéficié de toute l’aide et l’assistance des équipes
de la SGA. Je tiens à leur rendre hommage et saluer une banque que l’on peut vraiment
qualifier de banque algérienne.
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LE QUOTIDIEN D’ORAN du 28/03/2017 ASSURANCE: MACIR VIE LANCE LE E-PAIEMENT AVEC SOCIETE GENERALE
La compagnie d'assurance Macir Vie et la banque Société Générale Algérie ont signé hier un
partenariat pour la vente en ligne de l'assurance.
Ce partenariat signé à l'hôtel Sofitel d'Alger, en présence du président-directeur général de
Macir Vie, M. Mohamed Hakim Soufi, du président du directoire de Société Générale Algérie,
M. Eric Wormser, ainsi que l'ambassadeur de France en Algérie, permet une accessibilité à tous
les détenteurs d'une carte CIB. L'accord de partenariat comprend l'ensemble des paiements dits
électroniques, que ce soit via les TPE ou en ligne.
Le paiement en ligne peut s'effectuer à partir de toutes cartes CIB. Le client n'a désormais plus
besoin de se rendre en agence Macir Vie, il économisera ainsi du temps et de l'argent. Macir Vie
précise cependant qu'il ne s'agit que d'une première pierre à l'édifice et que l'offre e-paiement
sera bientôt étendue aux autres couvertures que l'assureur propose. Macir Vie devient ainsi la
première compagnie d'assurance privée à lancer l'e-paiement en Algérie.
En effet, selon un communiqué de Macir Vie, afin de payer en ligne, les clients de Macir Vie
devront simplement disposer d'une carte CIB et d'un code à six chiffres pour le e-paiement
récupéré auprès de la banque dans laquelle leur compte est domicilié.
«En développant ce nouveau canal de commercialisation, disponible, pour l'instant,
uniquement pour le produit assurance voyage, Macir Vie souhaite se présenter comme une
entreprise innovante et à l'écoute de ses clients. Ainsi, l'innovation du service se situe dans le
fait que les clients de Macir Vie pourront facilement souscrire à une police d'assurance voyage
en ligne sur le site web de Macir Vie, www.macirvie.com, 7j/7 et 24h/24, avant leur demande de
visa ou leur départ en voyage», indique en ce sens le communiqué distribué aux journalistes.
A noter que le Consulat général de France à Alger a approuvé la procédure de souscription en
ligne des contrats d'assurance voyage proposés par Macir Vie. Les contrats édités en ligne
sont recevables pour toute demande de visa pour la France déposée auprès des centres
TLS Contact en Algérie.
«Le e-paiement est un service très attendu par les consommateurs algériens. Nous évoluons
dans un contexte où nos clients sont de plus en plus exigeants et attendent des entreprises
algériennes les mêmes services dont ils peuvent bénéficier à l'étranger», a déclaré Mohamed
Hakim Soufi, président-directeur général de Macir Vie, qui ajoute que partant du constat que la
transition inévitable de l'Algérie vers les solutions numériques, «il était important pour nous de
lancer le service de paiement en ligne, facile et accessible à partir de n'importe quel support (pc,
smartphone, tablette), afin de simplifier la souscription des assurances aux Algériens».
Enfin, il est utile de rappeler que Macir Vie est la première compagnie privée spécialisée dans
les assurances de personnes en Algérie, fondée le 11 août 2011 suite à la séparation des
assurances de personnes et des assurances dommages.
Société Générale Algérie, quant à elle, détenue à 100% par le Groupe Société Générale, est l'une
des toutes premières banques privées à s'installer en Algérie, soit depuis 2000. Son réseau, en
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constante croissance, compte actuellement 87 agences dont 11 Centres d'affaires ou Business
Center dédiés à la clientèle des entreprises. Société Générale Algérie offre une gamme
diversifiée et innovante de services bancaires à plus de 370.000 clients particuliers,
professionnels et entreprises. L'effectif de la banque est de 1.400 collaborateurs.
ENNAHAR DU 01/03/2017
صكوك بنكية إسلامية من دون فوائد لتعويض القرض السندي قريب
قال، ناصر حيدر، المدير العام لبنك السلام، إن هناك مشروعا يتم تحضيره لإطلاق صكوك بنكية إسلامية،
مستقبلا، لتعويض القرض السندي، خاصة في المشاريع الحكومية الكبرى، وذلك بعدما عرف هذا الأخير
ونجاحا بالبلدان الآسيوية والأروبية، مشيرا إلى أن هذه الصكوك تعتمد على عامل المرابحة إقبالا كبيرا
وأضاف ذات المتحدث، أمس على هامش الطبعة الخامسة من منتدى الصيرفة . وليس الفوائد الربوية
لتقليدي الإسلامية المالية لتمويل الاستثمارات في الجزائر، أن صكوك الاستثمار هي بديل للاستثمار ا
والقرض السندي، وهي صيغة من الصيغ المستعملة لتمويل المشاريع الحكومية الكبرى، على غرار البلدان
الآسيوية التي تتعامل بها بكثرة، مضيفا بأن هذا الصك يستعمل في حال وجود سيولة ناقصة لتفادي اللجّوء
در إن الصكوك تساهم في تنويع المنتجات وقال حي. إلى القرض السندي أو البنوك، فهي تجسيد لحق الملكية
المتواجدة في السوق المالية ومن شأنها تنشيط السوق التي لم تنمو بما يتناسب وحجم المعاملات، مشيرا إلى
01أن قيمة الصكوك تحدد لاحقا حسب الحاجة التمويلية، أما بالنسبة للأشخاص فستكون قيمة الصكوك بين
نالك إشكالا في تطبيق القانون التجاري بشأن الصكوك، من خلال الفراغ آلاف دينار، مفيدا بأن ه .و
والثغرة الموجودة فيه، وذلك بشأن القيم المنقولة وقانون النقد، وأشار ذات المتحدث إلى أن السندات القديمة
تشوبها الفوائد، في حين تسمح الصكوك بالتصرف بكل حرية في البيع والإيجار مقابل أرباح وليس
وأضاف سفيان جبايلي مدير قطاع النشاط التجاري بمصرف السلام، إن ألف مليار دينار من .ائدفو
الأوراق النقدية متداولة في السوق الموازية خارج الإطار القانوني، مشيرا إلى أنه لا بد من إطلاق الصكوك
من جهته، قال حاج .فوائدالنقدية لتعويض القرض السندي، وكذا تعويض السندات القديمة التي تشوبها ال
للتأمينات، إن المؤسسة تعمل حاليا على تطوير الإدّخار البنكي على GAM محمد أحمد، مدير عام شركة
مستوى البنوك والتأمين، مشيرا إلى أنه على الجزائر أن تتّخذ قرارات قانونية لتطوير مجال البنوك، حيث
ن التأمين الحالي، بالإضافة إلى التأمين التكافلي أو أن هناك مشروعا مع مجلس التأمينات لإكمال قانو
.الإسلامي، الذي يعطي الخيار لكافة الشركات في التأمين
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MACHREB EMERGENT du 23/02/2017 "AVEC LA BDL ET LA BADR NOUS DEVELOPPERONS LA BANCASSURANCE EN ALGERIE" (LE DG AMANA SUR RADIO M, AUDIO)
« En Algérie, nous venons à peine de quitter la ligne de départ en ce qui concerne la
bancassurance », a estimé Olivier De la Guéronnière.
Des projets seront lancés, dans un avenir proche, par la compagnie d’assurances Amana pour
développer davantage de la bancassurance en Algérie, a annoncé, hier sur Radio M, le directeur
général de la compagnie, Olivier De la Guéronnière.
Les projets en question seront mis sur pied en partenariat avec la Banque de développement
local (BDL) et la Banque de l’agriculture et du développement rural (BADR) qui
détiennent, toutes deux, des parts dans la compagnie Amana, aux côté du groupe d’assurance
français Macif.
« En Algérie, nous venons à peine de quitter la ligne de départ en ce qui concerne la
bancassurance », a précisé le directeur général en ce qui concerne cette activité qui permet aux
banques de proposer des produits d’assurances à leurs clients. Il a fait remarquer que la mise en
place de cette nouvelle offre prendra du temps, comme cela a été le cas en Europe avant de
gagner réellement en importance. « Aujourd’hui, 08% des produits d’assurances sont vendus à
travers des banques en France », a-t-il rappelé.
En ce qui concerne le marché algérien, il s’agira d’avancer étape par étape, selon lui : « Nous
allons commencer par former le personnel des banques (aux produits des assurances, NDLE).
Nous allons aussi introduire des garanties d’assurance de personnes dans les produits les plus
couramment vendus par les banques, c'est-à-dire qu’on va avoir une assurance ou une
assistance qui va être liée à une carte CIB (carte interbancaire, NDLR) ou à un compte
bancaire. »
Le directeur général d’Amana a assuré qu’il n’y avait « pas de raison pour que ce qui a
fonctionné sur l’ensemble des marchés dans le monde ne fonctionne pas en Algérie ». D’après
lui, la bancassurance représente actuellement 4% du chiffre d’affaires de la compagnie qui a
pour avantage de bénéficier du réseau d’agences des banques BDL et BADR, présentes à travers
le territoire national.
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L’EXPRESSION du 18/12/2016 LE SALON SUR LES BANQUES ET ASSURANCES EST PRÉVU À LA FIN DU MOIS
LES TIC AURONT LE BEAU ROLE
ExpoFinances 2016 verra la participation des banques, des assurances et des entreprises
productrices de services financiers.
Le salon qui sera tenu en parallèle avec la Foire de la production nationale sera spécialement
dédié aux nouvelles technologies et leur utilisation dans les banques et les assurances. Selon les
organisateurs, cet aspect constitue le point nodal de l'ensemble de l'exposition tenue sous le
haut patronage du président de la République.
Le Salon ExpoFinances 2016 rassemblera 44 participants et constituera le pôle d'attraction à
même de créer la synergie indispensable pour l'évolution et le développement du secteur des
finances en lien avec la PME/PMI algérienne afin de réunir tous ces acteurs économiques
producteurs de bien et de services. Intervenant dans une conjoncture économique particulière,
le Salon Expofinances marquera, selon les organisateurs, une mobilisation et une présence
indispensable de proximité, d'encadrement, de propositions et de débats pour offrir des
solutions nouvelles afin de développer le secteur.
Les animations qui vont s'y tenir rassembleront l'ensemble des opérateurs du secteur des
finances autour des décisions gouvernementales relatives aux mesures préconisées pour
soutenir l'investissement, améliorer et diversifier la production nationale dans le but de
substituer aux importations et relancer ainsi les exportations hors hydrocarbures.
Il est souligné que l'avènement d'un ministère de l'Economie numérique interpelle pour
envisager les changements inhérents au secteur et surtout favoriser l'éclosion du nouvel état
d'esprit «qui doit assurer sa réussite». Le salon est présenté comme une vitrine des nouvelles
décisions gouvernementales relatives au volet économique et va élargir la participation à
l'ensemble des opérateurs publics et privés actuellement cotés ou postulant à l'entrée en Bourse,
aux sociétés de services créatrices de richesse, aux entreprises et organismes productifs, aux
Chambres de commerce, aux organisations patronales, aux bureaux d'études et de conseil en
finances et assurances et aux caisses d'assurances. Il y aura aussi la participation des
universitaires pour faire du Salon Expofinances institutionnel «une réelle plate-forme de
communication et de vulgarisation des nouvelles mesures économiques».Le ministère des
Finances accompagne techniquement le Salon Expofinances depuis sa création en 2010 et
encadre les différentes animations qui se tiennent à chaque session.
Par ailleurs, les ministères du Commerce, de l'Industrie, les organisations patronales et
syndicales accompagnent l'évènement dans la préparation et le déroulement du Salon pour
l'animation par la tenue de débats autour de la thématique relative à l'investissement productif
et la mobilisation de l'épargne ou encore l'économie numérique et le rôle des banques et des
assurances dans l'économie.
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MAGHREB EMERGENT du 01/12/2016 ALGERIE:EXPORTATIONS HORS HYDROCARBURES: LA BANQUE D'ALGERIE INTRODUIT DE NOUVELLES MESURES DE FACILITATION
De nouvelles mesures de facilitation en faveur des exportations hors hydrocarbures ont été
introduites récemment par la Banque d’Algérie dont celle de l'allongement du délai de
rapatriement des devises provenant des exportations, a appris mercredi l'APS auprès de
responsables de cette institution financière nationale.
Les exportations hors hydrocarbures "s’inscrivent dans les axes de développement vers une
économie nationale diversifiée compétitive et concurrentielle", explique la même source.
Dans le cadre d’un accompagnement progressif et soutenu et sur proposition du Gouverneur de
la Banque d’Algérie, le Conseil de la Monnaie et du crédit a introduit une nouvelle modification
au règlement no 07-01 du 3 février 2007, en vue de son adaptation aux nouvelles exigences et
perspectives en la matière.
Ces nouvelles mesures ont fait ainsi l'objet d'un règlement daté du 17 novembre 2016 qui
modifie celui de février 2007 relatif aux règles applicables aux transactions courantes avec
l’étranger et aux comptes devises.
Lors de sa réunion de novembre dernier, le Conseil de la monnaie et du Crédit a alors consacré
le principe du paiement au comptant ou à crédit d’une opération d’exportation, devant être
adossée à un contrat d’exportation.
A ce titre, les nouvelles mesures visent à allonger le délai de rapatriement des devises
provenant des exportations algériennes hors hydrocarbures en le portant de 180 à 360 jours.
"Ce délai de rapatriement devrait être expressément transcrit dans le contrat commercial",
précise la même source.
Pour rappel, la réglementation précédente obligeait l'exportateur algérien de rapatrier ses
recettes en devises provenant de l'exportation dans un délai n'excédant pas les 180 jours à
compter de la date d'expédition des biens.
Et en cas de défaut de rapatriement dans ce délai imparti de 180 jours, l'exportateur est non
seulement privé de la rétrocession en devises mais il est aussi passible d'une poursuite
judiciaire si ce retard n'est pas justifié.
Pour les autres mesures avalisées par le Conseil de la monnaie et du crédit, il s'agit aussi de
renforcer les outils de "sécurisation" de l’acte d’exportation par le recours à l’assurance-crédit
souscrite auprès de l’organisme national habilité en la matière, lorsque le délai de rapatriement
est compris entre 180 et 360 jours, ajoute-t-on.
Ces mesures visent également à assurer la possibilité de refinancement pour l’exportateur, par
le bénéfice d’avances en dinars, sur les recettes d’exportation, de la part de la banque
commerciale, dûment couvertes par le contrat d’assurance-crédit à l’export, souligne la même
source.
Par ailleurs, les mesures avalisées par le Conseil de la Monnaie et du crédit visent à ouvrir la
perspective d’un accompagnement de l’acte d’exportation de biens de consommation durables
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ou d’équipement par des délais adaptés à ce type d’exportation (au-delà du délai de 360 jours
fixés par le nouveau règlement).
Dans ce cadre, une instruction de la Banque d’Algérie précisera les conditions de mise en £uvre
de ce nouveau dispositif.
Selon la même source, "il demeure entendu que les présentes mesures d’assouplissement ne
dispensent aucunement les opérateurs-exportateurs du respect des règles applicables aux
transactions courantes avec l’étranger et aux comptes devises prévues dans le règlement no 87-
01 du 03/02/2007, modifié et complété".
LIBERTE du 03/11/2016 BANCASSURANCE
AXA ASSURANCES ET LE CPA SIGNENT DEUX CONVENTIONS
Le Crédit populaire d’Algérie et AXA Assurances Algérie ont procédé, lundi dernier, à la
signature de deux conventions de partenariat pour la distribution des produits d’assurance-vie
et d’assurance-dommage à travers les agences du CPA, et ce, afin de développer la
complémentarité et la synergie de leurs différents métiers, indique Axa Algérie dans un
communiqué. Ce partenariat met à la disposition des clients une panoplie de produits
innovants, ainsi que des services en exclusivité proposés par AXA Assurances Algérie, tels que
l’assistance cartes bancaires : Visa et Mastercard, CIB, ainsi que pour la souscription du produit
multirisque habitation, l’assistance en plomberie, électricité, etc. “À travers ce partenariat, AXA
Assurances Algérie confirme sa volonté de s’implanter durablement sur le marché algérien avec
des acteurs économiques majeurs, tel que le Crédit populaire d’Algérie, pour toujours mieux
répondre aux besoins de ses clients et de ceux de ses partenaires”, affirme la compagnie
d’assurances. Il s’appuiera également sur des stratégies marketing et communication en
direction de plusieurs segments d’offre pour la banque, entre autres : bénéficier d’une nouvelle
expertise et de standards internationaux en s’appuyant sur le savoir-faire d’AXA Assurances
Algérie qui est une filiale du Groupe AXA, première marque mondiale d’assurance, créer un
nouveau pôle de richesse du fait de la croissance et de l’évolution avérée de l’activité
bancassurance, qui sera étendu à l’ensemble du réseau du CPA, et créer une synergie avec
différents partenaires permettant ainsi de créer un cercle vertueux à même d’assurer un
avantage concurrentiel. La direction des assurances, dans son rapport sur l’activité des
assurances en 2015, relève que le marché des assurances compte 30 conventions de distribution
(assurances/banques) retenant, environ, 750 agences bancaires destinées à la commercialisation
des produits d’assurances. Ceci a permis au secteur des assurances de dégager un chiffre
d’affaires de 2,2 milliards de dinars par le biais de ce réseau de distribution.
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EL WATAN du 13/11/2016 BANCASSURANCE : AXA ET LE CPA SIGNENT DEUX CONVENTIONS
Le Crédit populaire d’Algérie (CPA) et AXA Assurances Algérie ont signé, lundi dernier à
Alger, deux conventions de partenariat pour la distribution des produits d’assurance vie et
d’assurance dommages à travers les agences du CPA, «et ce, afin de développer la
complémentarité et la synergie de leurs différents métiers», a annoncé AXA Assurances Algérie
dans un communiqué parvenu à notre rédaction.
La cérémonie s’est déroulée au siège de la direction générale du CPA, sous l’égide des deux
présidents-directeurs généraux. «Cette opération, qui s’inscrit dans le cadre de l’arrêté n°08 du 0
août 2887, stipulant que les produits d’assurance pouvant être distribués par les Banques,
établissements financiers et assimilés, ainsi que les niveaux maximum de la commission de
distribution, sera assurée dans une quarantaine d’agences du réseau du CPA réparties à travers
le territoire national, ce qui permettra une couverture assez large pour une offre attractive de
produits et services», a ajouté l’assureur privé AXA Assurances.
En outre, ce partenariat met à la disposition des clients «une panoplie de produits innovants,
ainsi que des services en exclusivité proposés par AXA Assurances Algérie, tels que l’assistance
cartes bancaires : Visa et Mastercard, CIB, ainsi que pour la souscription du produit multirisque
habitation, l’assistance en plomberie, électricité, etc.», lit-on dans le communiqué. «A travers ce
partenariat, AXA Assurances Algérie confirme sa volonté de s’implanter durablement sur le
marché algérien avec des acteurs économiques majeurs, tel que le Crédit populaire d’Algérie,
pour toujours mieux répondre aux besoins de ses clients et de ceux de ses partenaires», a
précisé la compagnie d’assurance.
Le «succès» de ce partenariat s’appuiera sur des stratégies marketing et communication en
direction de plusieurs segments d’offre pour la banque, entre autres, «bénéficier d’une nouvelle
expertise et de standards internationaux en s’appuyant sur le savoir-faire d’AXA Assurances
Algérie qui est une filiale du groupe AXA, première marque mondiale d’assurance, créer un
nouveau pôle de richesse du fait de la croissance et de l’évolution avérée de l’activité
bancassurance, qui sera étendu à l’ensemble du réseau du CPA, et créer une synergie avec
différents partenaires permettant ainsi de créer un cercle vertueux à même d’assurer un
avantage concurrentiel». Fruit d’une joint-venture entre le groupe français AXA et la Banque
extérieure d’Algérie et le FNI, l’entreprise a réalisé une croissance de 16% de son chiffre
d’affaires en 2805 pour ses deux filiales (assurance vie et assurance dommages).
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EL MOUDJAHID du 10/11/2016 LE CHIFFRE DU JOUR : 40 AGENCES CPA
Le Crédit Populaire d’Algérie et AXA Assurances Algérie ont procédé, lundi, à la signature de
deux conventions de partenariat pour la distribution des produits d’assurance vie et
d’assurance dommages à travers les agences du CPA. Cette opération sera assurée par 40
agences CPA réparties sur tout le territoire, pour mettre à la disposition des clients CPA une
panoplie de produits innovants et services proposés en exclusivité par AXA Assurances, tels
que l’assistance cartes bancaires (Visa et Mastercard, CIB), produit multirisque habitation et
travaux.
AL JAZAIR ALYOUM du 18/09/2016
بنك الجزائر يحقق في تحويلات شركات التأمين الأجنبية
.شرع بنك الجزائر في التحقيق في تحويلات شركات التأمين الأجنبية العاملة في الجزائر، نحو الخارج
وكلف بنك الجزائر المركزي، مفتشين تابعين له بالقيام بإجراء عمليات رقابية دقيقة لشركات التأمين الجزائر، بالتركيز على العمليات الخاصة بالتحويلات نحو الخارج تحت غطاء عمليات الأجنبية المعتمدة ب
إعادة التأمين واستيراد بعض الخدمات لتبرير تحويل أكبر كمية ممكنة من العملة الصعبة، تبين أنها لا .تتناسب مع مستوى النتائج التي حققتها تلك الشركات بالجزائر
ت مكثفة تحت غطاء عمليات إعادة التأمين، وتحويلات مع شركات إعادة وتقوم عدة شركات خاصة بتحويلا .تأمين غير معتمد بالجزائر، وتحويلات لصالح موردين تحت غطاء إعادة التأمين
ECHOROUK du 18/09/2016 تقوم بتحويل مبالغ تحت غطاء إعادة التأمين
شركات تأمين بسبب تحويل العملة 5بنك الجزائر يحقق مع
محافظ بنك الجزائر، محمد لوكال، بفتح سلسلة من التحقيقات مع شركات تأمين أجنبية ناشطة في أمرشركات تثار شكوك حول تورطها في تحويل العملة للخارج بطريقة .السوق الجزائرية، ويتعلق الأمر بـ
.مخالفة للقانون
م إيفاد مفتشين من بنك الجزائر إلى شركات إعادة التأمين، التي ت" الشروق"وتشمل التحقيقات حسب مصادر مقراتها، لتحري حجم التحويلات المالية التي تقوم بها، والتي تتجاوز مستوى إنتاجها، وهو ما يطرح العديد من علامات الاستفهام، كما ستشمل فروعها المختلفة في الجزائر، والتي تقوم بتحويل مبالغ معتبرة تحت
تورطها في تحويلات مالية لشركات غير معتمدة ولدفع مستحقات غطاء إعادة التأمين، إضافة إلى المتعاملين
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ENNAHAR du 19/07/2016
6102بنك مصغّر لدعم الفلاحين الصغار قبل نهاية
كشف المدير العام للصندوق الوطني للتعاضدية الفلاحية، شريف بن حبيلس، عن إطلاق بنك مصغّر لدعم ، مشيرا إلى ان هذه المبادرة ستمكنهم من 6102ا بدون فوائد قبل نهاية الفلاحين الصغار ومنحهم قروض
وأوضح، أمس، شريف بن حبيلس في .تطوير استثماراتهم في القطاع الفلاحي، والنهوض بالمنتوج المحلي، أنه سيتم إنشاء بنك مصغّر مخصّص للفلاحين الصغار لدعم مشاريعهم بقروض مالية «النهار»اتصال مع
ئد ربوية، مضيفا أن هذا الإجراء جاء لدعم الاستثمار في قطاع الفلاحة والتنمية الريفية والمساهمة بدون فوافي توفير المنتوج على الصعيد المحلي وتنويعه على الصعيد الوطني، مشيرا إلى أن وزارة الفلاحة تسهر
ذين سيستفيدون من على متابعة الملف من خلال تحديد الشروط التي يجب توفرّها في الفلاحين المختلف ولايات وأوضح ذات المتحدث أن البنك المصغّر ستكون له وكالات وفروع على مستوى.الدعم
الوطن، باعتباره المؤسسة الوحيدة القريبة من الفلاحين، مضيفا أن وزارة الفلاحة والتنمية غ المالية التي سيتم ضخها قبل الريفية والصيد البحري عرضت المشروع على وزارة المالية لتحديد المبال
، لإطلاق البنك رسميا قبل نهاية السنة، مشيرا إلى أن النشاطات التي ستحظى باهتمام البنك 6102نهاية هي تلك المتعلقة بإنتاج الحبوب، وغيرها من النشاطات الفلاحية الأخرى، حسب تخصصات واحتياجات كل
ـ بشكل رسمي ـ بنك مصغّر بد المالك سلال، أقرّ استحداثوكان الوزير الأول، ع.منطقة من مناطق الوطن لفائدة الفلاحين الصغار يقدم قروضا من دون فوائد قصد تمكينهم من الاستثمار في قطاع الفلاحة، حيث
وطالب الفلاحون في المراسلة التي وجهوها . جاءت الموافقة بعد طلب تقدم به الاتحاد الوطني للفلاحين نشاء البنك المصغّر الدولة بدعم الفلاحين الصغار وفك المعاناة عنهم، خاصةللوزير الأول لإ
ما تعلقّ منها بالبيروقراطية السائدة من حيث منح القروض والمعاملة التي يحظى بها البعض .من طرف المؤسسات البنكية
L’ECO NEWS du 26/05/2016 ASSURANCE CREDITS: LE TAUX DE PENETRATION 4%
L’assurance des crédits de financement des projets est une activité qui demeure
inconnue sur le marché financier algérien comme en témoigne le nombre des fonds
spécialisés : insignifiant.
Selon le directeur général du fonds de garantie des crédits aux PME (FGAR), Abdelhalim
Hamidi, le taux de pénétration de cette activité n’est que de 4%. Un taux très bas par apport à la
demande sur le marché qui évolue chaque jour. Cette activité « est nouvelle en Algérie et elle
demeure très faible avec 4% seulement des projets qui font appel à ce produit». S’exprimant en
marge de la rencontre tenue aujourd’hui à la chambre algérienne de commerce et de l’industrie
(CACi), sur le thème du « financement et la garantie des crédits aux PME », M. Hamidi a
indiqué que l’objectif de ces fonds est d’apporter une garantie pour les investisseurs à fin
d’obtenir leurs financement auprès des établissements bancaires » . Toutefois, il a souligné que
si, les investisseurs ne nous sollicitent pas c’est tant mieux pour eux. Ce qui revient à dire que
90% des projets sont financés sans l’apport des Fonds de garantie».
Toutefois, si ce taux reste faible, ce n’est pas seulement du fait que les investisseurs accèdent
facilement aux crédits bancaires, mais, cela est le résultat de la méconnaissance du mécanisme
de fonctionnement de ces fonds de la part des investisseurs. D’ailleurs les banques ne valident
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pas les dossiers de demande des crédits, notamment pour les PME alors que le Fonds peut
contribuer fortement à la bancarisation de leurs projets.
S’agissant de l’activité du FGAR, Hamidi a indiqué que son organisme, a garanti le
financement de 1633 projets de PME pour un total de plus 45 milliards de dinars depuis la
création du Fonds en 2882. Ce qui a permis l’octroi de prés de 90 milliards de dinars de crédit
pour un coût de projets de 141 milliards de dinars.
Pour rappel, le Fgar qui est alimenté par le trésor public a hauteur de 1,70 milliards de dinars,
participe avec le programme de l’Union Européenne, MEDA, pour la prise en charge de la
garantie ainsi que l’indemnisation des projets qui ont échoués. « Jusqu'à présent nous avons
reçu 48 projets d’indemnisation des projets pour un montant qui ne dépasse pas les 088 millions
de dinars » a indiqué encore le dg du Fgar.
LIBERTE du 03/05/2016 BANQUES ET ASSURANCES S’IMPLIQUENT
CASH ET LA BEA ONT DEJA SOUSCRIT DE GROS MONTANTS.
L’État les a bien aidées, les entreprises publiques vont lui rendre la pareille, aujourd’hui, dans le
cadre de l’emprunt national, pour la croissance. Certaines d’entre elles achètent à tour de bras
les titres d’emprunt mis sur le marché par le gouvernement. La Compagnie d’assurances des
hydrocarbures (Cash) y a déjà souscrit, en achetant 4 888 obligations d’une valeur globale de
200 millions de dinars. La Cash est détenue à 82% par la Sonatrach. Elle se porte bien, réalisant
un chiffre d’affaires de 08 milliards de dinars en 2805. Et elle table sur 11 milliards dinars en
2800. Ainsi, le secteur pétrolier donne, encore une fois, l’exemple. Son argent est déposé dans
une enseigne financière évocatrice, connue et reconnue qu’est la Banque extérieure d’Algérie (
BEA). Le capital de Sonatrach et la moitié, ou presque, de ses ressources globales y sont
domiciliés. Du reste, la BEA vient de faire une grosse annonce : elle a collecté quelque 20
milliards de dinars d’obligations. Qu’un haut responsable de la banque affirme que la somme
est le produit de générosité de personnes physiques, cela ne change rien à la physionomie de
l’emprunt portée, pour l’instant du moins, par des entités publiques. Car, à ce jour, l’attitude
des particuliers s’énonce à contre-voie de la démarche gouvernementale. La preuve, il n’y a pas
foule dans les agences bancaires ou postales. Mais l’Exécutif semble en avoir pris conscience, il
se ressaisit, proposant des titres à dix mille dinars destinés aux bourses modestes. L’expert
financier Mohamed Gharnaout exprime un avis sur le sujet, avançant que le gros de l’argent va
provenir des opérateurs économiques, clients de l’État, et notamment des travaux publics. On
leur demande, dit-il, de restituer une partie des revenus des marchés publics obtenus, c’est-à-
dire, un retour d’ascenseur ! Et, selon lui, la tentative gouvernementale, par le biais de
l’émission d’obligations, ne peut être que “salutaire”. Elle va, assure-t-il, “améliorer” la
bancarisation. Et de détailler que, tout compte fait, l’argent collecté va aller en premier lieu dans
les banques. En les renflouant, soutient-il, l’État va non seulement booster le crédit et partant
l’économie mais également différer des opérations d’assainissement et de recapitalisation ou, à
défaut, demander à la Banque centrale de leur faire des avances en comptes courants, c’est-à-
dire, faire fonctionner la planche à billet pour renflouer leur trésorerie.
11
C’est, résume-t-il, une opération à objectifs multiples : financer le déficit de l’État, financer les
projets socioéconomiques de l’État, sauver les banques publiques d’un assèchement de liquidité
certaine, etc. Gharnaout explique : on va assister à une transformation des dépôts bancaires en
titres, c’est-à-dire, à une “diminution relative” de l’agrégat monétaire M2 et une “augmentation
proportionnelle” de M3 avec toutes les conséquences au plan “monétaire” et “économique”
(éviction du secteur réel et diminution des crédits). Il reste par ailleurs que l’argent non
bancarisé est la cible principale de l’opération. N’y a-t-il pas risque que la bancarisation, dans
le contexte d’aujourd’hui,( une sorte d’amnistie fiscale à 7% ) soit parasitée par l’emprunt
national ? Mohamed Gharnaout rappelle que la bancarisation de la monnaie fiduciaire hors
circuit bancaire par les banques, et ce malgré l’installation de plusieurs nouvelles banques
depuis la seconde moitié des années 0998, n’a pas donné de résultats. Il affirme que la
bancarisation ne s’est pas améliorée, bien au contraire. Le ratio M2/ PIB est passé de 02% durant
cette dernière période à plus de 28% aujourd’hui. Dans l’emprunt dont il est question, les
obligations sont librement négociables. Elles peuvent être revendues à des personnes physiques
ou morales, par voie de transaction directe, ou par endossement. L’origine de l’argent n’est
cependant pas une exigence dans l’opération. La transparence en prendrait ainsi un coup ?
L’expert financier analyse que si ce risque de perte de transparence existe, il ne concernera que
“les titres anonymes”, c’est-à-dire, au porteur du moment qu’il y a cette possibilité de vente
directe ou par endossement, Cependant, si on analyse les transactions boursières on constate
qu’il y a très peu d’opérations de cession de titres. C’est-à-dire que les souscripteurs gardent
presque toujours leurs titres jusqu’à l’échéance. Par ailleurs, ajoute-t-il, je ne pense pas qu’il y
aura des gens qui vont remettre dans le circuit bancaire de l’argent qui en est sorti illégalement.
APS du 19/04/2016 SIGNATURE D'UNE CONVENTION POUR LE PAIEMENT ELECTRONIQUE DANS LES AGENCES DE LA SAA
ALGER - La Banque nationale d'Algérie (BNA) et la Société algérienne d'assurance (SAA) ont
signé lundi à Alger une convention de partenariat portant sur l'installation de Terminaux de
paiement électronique (TPE) au niveau des agences de la SAA.
Les clients de la société d'assurances pourront désormais payer leurs primes d'assurance en
utilisant, dans une première phase, des cartes interbancaires au niveau de 62 agences SAA, ce
qui permettra de réaliser un gain de temps et d'argent pour la SAA, a-t-on expliqué lors de la
cérémonie de signature.
Le P-DG de la BNA, M. Achour Abboud a déclaré à l'APS que cette convention représente une
première étape d'une démarche visant, à terme, à équiper l'ensemble des 520 agences de la SAA
de terminaux du même genre.
"Après cette première étape, nous ferons un bilan afin de mieux généraliser les TPE au niveau
des autres agences de la SAA", a-t-il indiqué avant d'expliquer que l'expérience dont jouit la
BNA en matière d'installation de TPE permettra de boucler cette première étape assez
rapidement.
Il a précisé, néanmoins, que la formation du personnel de la SAA était une étape importante
dans la généralisation des TPE.
11
Selon lui, la signature de cette convention entre dans le cadre d'une action plus générale, dictée
par le ministère des Finances, avec pour finalité d'opérer "un déploiement massif " des TPE en
Algérie à partir de l'année en cours.
"Afin de concrétiser cette objectif, nous allons accompagner des commerçants de façon
permanente pour leur permettre d'utiliser ce moyen moderne de paiement", a-t-il ajouté.
De son côté, le P-DG de la SAA, M. Nacer Saïs a déclaré que la signature de la convention de
partenariat avec la BNA intervient au moment où la compagnie qu'il dirige s'apprête à lancer
une vaste opération de modernisation de ses structures et de son management. La SAA a fait le
choix de la généralisation de l'usage des TIC d'où l'intérêt porté à l'installation de TPE au niveau
des agences de la compagnie, d'après M. Saïs.
"La mise en place des TPE permet aux employés de nos agences de gagner du temps et de se
consacrer à leur réelle mission qui est la prise en charge des clients", a-t-il souligné.
Selon lui, la priorité de la SAA, dans l'immédiat, est de lancer une campagne de sensibilisation
en direction du grand public afin de réussir le pari de la généralisation des TPE au niveau de
l'ensemble de son réseau d'agences, le plus vaste du pays.
EL MIHWAR du 23/03/2016
: مدير بنك كرامة للتأمينات شكيب قاسيمي لـ المحور اليومي
البنوك العمومية لم تُسلّم أي قرض استهلاكي لحد الساعة
من سوق التأمينات الوطنية% 52مليار سنتيم وتستحوذ على 088رأسمال كرامة -
عد شهرين من إفراج ب, أي منتوج في إطار صيغة القروض الاستهلاكية, لحد الساعة, لم يستلم الجزائريونحسب مدير بنك التأمينات كرامة الذي كشف , ما عدا البنوك الخاصة, الحكومة عليها ودخولها حيز التطبيق
.عن عدم استلام أي طلب تأمين من طرف البنوك العمومية المتعاقد معها في هذا الإطار
اليومي عدم استلام أي وكشف مدير بنك كرامة للتأمينات شكيب قاسيمي في تصريح خص به المحور طلبات من قبل البنوك التي نتعامل معها لتأمين الزبائن الذين منحت لهم منتوجات بصيغة القرض
مشيرا إلى أن شركته في انتظار , الاستهلاكي الذي أطلق منذ أزيد من شهرين ودخل حيز التطبيق رسمياعد اتخاذ جميع الإجراءات والتحضيرات ب, أي طلبات لمباشرة عملية تأمين منتجات القرض الاستهلاكي
.اللازمة
مضيفا بأن المؤسسة لها , مليار سنتيم 811أكد المتحدث ذاته بلوغ , .610وعن رقم أعمال المؤسسة لسنة بالمائة .6أي بنسبة , باستحواذها على ربع رأسمال سوق التأمينات الوطنية, مكانة هامة في السوق الوطنية
, وأكد محدثنا في الصدد ذاته أن بنك التأمين متعاقد مع بنكين عموميين .شطةمن مجمل الشركات الناحيث يتم , على غرار البنك الخاص أ بي سي, يتمثلان في القرض الشعبي الوطني والبنك الوطني الجزائري
وأشار قاسمي في السياق ذاته إلى ضعف .توفير مختلف منتجات التأمين على زبائن المؤسسات المصرفيةوأن بنك , بالمائة 6مقارنة بالدول المغاربية والمقدرة ب, سبة توغل وتغطية قطاع التأمينات في الجزائرن
مرجعا سبب عدم إقبال المواطنين على التأمين إلى , كرامة للتأمينات يقدم منتج التأمين على الأشخاصإلى أن مبالغ التأمين المعمول منوها, على غرار التسويق وعرض المنتجات الضعيفين , غياب ثقافة التأمين
وفي موضوع ذي .دج شهريا 611حيث قدرت ب, بها في سوق التأمينات الوطنية زهيدة وغير مرتفعة
11
وما , باعتبارها همزة وصل وتكامل بين التأمين والبنوك, أكد المتحدث ذاته على أهمية نشاط الشركة, صلةمضيفا بقوله المؤسسات , لتأمينات للمواطن الزبونهي إلا ضرورة فرضتها السوق لمعرفة نسبة تغطية ا
حيث أكد أن التأمين هو , المالية توفر لنا قاعدة الزبائن وبنك التأمين يوفر المنتجات المالية على العمومفضلا عن نسبة الفائدة , وفق قياسات البنوك المتعامل معها, ضمان للقرض ولو بنسب موحدة أو متغيرة
.بالنظر إلى المنتوج بحد ذاته ومدة ومبلغ القرض الذي يتم منحهوالتي تتم , المحددة
L’ECONEWS du 01/04/2015 MARCHE DES ASSURANCES 185 822 SOUSCRIPTEURS A LA BANCASSURANCE CHEZ CNEP-BANQUE
Par Noreddine Izouaouen
Le produit de la « bancassurance » lancé par la Caisse nationale d'épargne et de prévoyance
(Cnep-Banque) en 2009, a réussi à attirer 185.822 souscripteurs à la fin de l’année 2014,
indique le bilan de cette banque publique qui fournit trois produits d'assurance.
Le produit « bancassurance », qui consiste à proposer des produits d'assurance par le réseau
bancaire, a été tiré essentiellement par le produit « Assurance des Emprunteurs » (ADE) avec
90.978 assurés à fin 2014. Cette forme d'assurance, destinée aux particuliers qui sont
bénéficiaires de crédits hypothécaires, couvre les risques de décès et d’invalidité absolue et
définitive.
Pour le deuxième produit, appelé « Cnep Total Prévoyance » (CTP), il garantit au souscripteur
ou à ses ayants droit un capital choisi sur le contrat d’adhésion et couvre aussi les risques décès
et d’invalidité absolue et définitive. Cette forme de prévoyance proposée aux personnes âgées
entre 19 et 60 ans, a attiré 76.763 clients jusqu'à la fin de l'année dernière. Ce produit lancé par
CNEP Banque et l’assureur Cardif El Djazaïr avait attiré pas moins de 30 000 souscripteurs à la
fin du premier semestre 2012.
En outre, la Cnep-Banque comptait 18.081 souscripteurs à fin 2014 pour l'assurance "Sahti" (ma
santé). Lancé en mars 2803, Sahti est un produit d’assurance-santé qui garantit le versement
d’un capital à l’assuré en cas de diagnostic d’une maladie grave (cancer) avec une indemnité
journalière en cas d’hospitalisation. Ce produit est proposé en deux formules:
L’individuelle qui couvre l’adhérent, et la familiale qui couvre l’adhérent, son conjoint et les
enfants de moins de 19 ans.
La Cnep-banque, qui compte plus de 3 millions de clients est, faut-il le rappeler, la première
banque publique à s’investir dans la bancassurance en Algérie en partenariat avec Cardif El-
Djazaïr, filiale assurance-vie du groupe bancaire français BNP Paribas et ce dès l’année 2889. La
bancassurance a été introduite en Algérie en 2006 à la faveur de la loi n°06-04 du février 2006
modifiant et complétant l'Ordonnance 95-07 relative aux assurances.
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CALAMEO.com 05/01/2015 CHAKIB KACIMI EL-HASSANI, DIRECTEUR DE BANCASSURANCE
LA BANCASSURANCE EST UNE EXPÉRIENCE PROMETTEUSE
Très confiant de l'avenir des assurances de personnes en Algérie, Chakib Kacimi El-Hassani,
directeur de Bancassurance évoque dans cet entretien une expérience prometteuse, car en un
laps de temps les différents produits proposés ont connu un franc succès. Le secteur est peu
développé, mais il est à un fort potentiel, indique-t-il, estimant que l'assurance des personnes
est une branche à explorer. Dans sa globalité le secteur est peu développé, mais il est à fort
potentiel. Il importe donc, dit Kacimi El Hassani de mettre en place les moyens adéquats pour
son développement. Il évoquera en sus le parcours atypique de Caarama, une société qui a été
créée en juillet 2011, et s'est vite imposée comme leader de son marché avec près de 25% de
parts de marché.
Le concept de bancassurance se définit comme étant la distribution de produits d'assurance aux
guichets des banques et des établissements financiers. Les produits en questions, sont
principalement des assurances emprunteurs, des assurances vie, des produits d'épargne ainsi
que des produits de prévoyance et d'assistance voyage. - C'est un concept qui est assez simple,
né du rapprochement des établissements bancaires et des compagnies d'assurance. Il est vieux
de quarante ans dans les pays développés, notamment en Europe et aux Etats Unis. Cet
accommodement a été rendu possible grâce aux évolutions réglementaires (notamment
déréglementation des marchés financiers) Ajouté à cela, les tendances stratégiques d'intégration
appliquées aux services financiers et d'autres offres associées ou complémentaires. Cette
évolution a donné lieu à l'émergence de plusieurs modèles, de celui le plus intégré au moins
intégré. Les compagnies d'assurances commencent à avoir beaucoup de disponibilité,
notamment des fonds. Le rapprochement a eu lieu pour faire une offre de produit qui pouvait
être aussi bien complémentaire que nécessaire en matière d'utilisation des réseaux respectifs,
notamment celui des banques qui est naturellement plus dense, ayant un meilleur maillage. Le
concept est introduit en Algérie à la faveur de la loi 06-04 du 20 Février 2006, qui Z vous B n'a
pas évoqué expressément le terme bancassurance, mais par l'élargissement des réseaux de
distribution des produits d'assurances à des institutions autres que les compagnies en elles-
mêmes. Dans le texte législatif, l'expression consacrée est « établissements financiers et assimilés
». Quand on dit établissement financier, si on s'en tient à son acception la plus simple, on
comprend qu'ils 'agit des banques, mais si on commence à l'élargir, on aura un éventail plus
large. Voilà comment à conçu le législateur algérien les réseaux << alternatifs »
comparativement à ceux qu'on désigne traditionnellement par les réseaux classiques, c'est-à-
dire les compagnies d'assurance. C'est aussi le support juridique par lequel on introduit le
concept de Bancassurance est introduit.
Peut-on alors comprendre que c'est la disponibilité des fonds qui a généré ce concept?
Absolument, il y a d'abord une disponibilité de fonds, mais surtout un besoin d'élargissement.
Si comme si vous avez un contenant ayant une limite et au-delà de laquelle la nécessité
d'élargissement est fortement ressentie. Les réseaux de distributions classiques des compagnies
d'assurances ne suffisent plus, il fallait chercher une nouvelle clientèle. Par exemple si une
banque fournit une offre de produits incomplète pour un salarié domicilié, l'assurance
interviendra pour compléter les prestations d'assurance qui offre une complémentaire retraite,
11
un plan de prévoyance pour les enfants, une couverture contre les risques de décès et
d'invalidité, si toutefois le salarié a un crédit au niveau de ladite banque. C'est en ce sens que
l'assurance interviendra pour compléter l'offre. Pour ajouter beaucoup plus de commodités, le
client évitera de se déplacer à la compagnie d'assurance, en lui permettant d'accéder à cette
offre à travers le guichet bancaire. Une sorte de guichet unique ou « one stop shop ••. Dans les
économies développées il y a les produits d'assurances qui portent exclusivement le label de la
banque, tandis que chez nous l'identité de la compagnie est toujours affichée distinctement: et
c'est le produit Caarama.
Quelle est la valeur ajoutée de ce concept sur le marché des assurances ?
Pour le marché des assurances on apporte de la croissance, dans la mesure où l'évolution du
chiffre d'affaires va crescendo. Dans la mesure aussi où l'évolution des chiffres tout court est
conditionnée par le réseau de distribution. C'est on nous nous contentons du réseau classique,
c'est-à-dire celui des agences et des compagnies d'assurances, il y a une limite qui ne peut être
dépassée que par les réseaux alternatifs, notamment le réseau bancaire. Le second apport est de
pouvoir toucher notre clientèle qui demeure inaccessible en dehors du réseau bancaire. Je
m'explique : Il y a par exemple de nouveaux produits qui ne sont pas actuellement sur le
marché, mais très répandus en Europe, ce sont les assurances moyens de paiement. Un client ne
vous demandera pas de son propre-chef ce produit, mais si le produit est incorporé dans un
package, l'offre passe beaucoup mieux, d'où la nécessité du réseau bancaire. Autrement dit, il
faut bien aller vers ce besoin « latent , quand bien même il n'est pas manifesté clairement. Donc
il faut proposer cette solution d'assurance et attendre une réponse favorable de la part des
assurés.
Justement cela nous conduit à s'interroger sur la nature de vos activités?
Nos activités sont destinées exclusivement à l'assurance des personnes. L'activité phare de
Caarama c'est l'assurance prévoyance collective, appelée communément «Assurance Groupe ,
appelée DJEMAATNA, en deuxième lieu figure l'assurance emprunteur appelée
MOUKTARIDH, c'est une offre qui vient pour s'adosser à financement bancaire, et en troisième
lieu, figure l'assurance et l'assistance au voyage appelée MOUSSAFER.
Quid de la structure du portefeuille d'assurance?
Quand on prend en guise d'illustration l'assurance prévoyance collective, plus globalement elle
s'adresse plutôt à une clientèle institutionnelle d'entreprise, par contre l'assurance emprunteur,
c'est une assurance destinée aux particuliers parce qu'elle vient couvrir les crédits accordés à
des individus. Il en est de même pour l'assistance au voyage s'adresse aux particuliers.
Quel est le produit le plus important en termes de taux ?
Le plus important et qui représente un peu plus du tiers de notre chiffre d'affaires, est
l'assurance prévoyance collective. Le reste couvre un taux de près de 60%, dont la plus grande
part revient à l'assurance emprunteur.
Après quatre ans d'existence sur le marché, quels genres d'obstacles aviez-vous rencontrés ?
Comme toute entreprise, les débuts sont un peu difficiles. Mais au bout de trois ans d'existence,
nous nous positionnons en tant que leader, et c'est un exploit. Les autres difficultés ont trait au
développement des assurances de personnes et s'appuient sur la culture de l'assurance en elle
11
même. Donc, c'est l'évolution des habitudes de consommation, et l'évolution des mentalités, et
surtout l'évolution du besoin qui conditionnent l'évolution positive de notre activité. A ce titre,
il faut dire qu'on a relevé une progression .. Il y a lieu de noter que les besoins exprimés par nos
partenaires en matière d'activités de la bancassurance ont évolué. Initialement, nous avions
débuté par la couverture des besoins de crédits, soit un besoin basique, tandis que maintenant
l'offre est devenue un peu plus diversifiée, et plus complémentaire. Autrement dit, nous somme
en train de chercher à couvrir les besoins moins basiques ou fondamentaux, vers une
couverture plus innovante.
S'agissant de la prévoyance collective, y a-t-il un on écho de la part des consommateurs ?
Absolument. S'agissant de la prévoyance collective, le citoyen n'a pas tout a fait le choix parce
que c'est une assurance qui est contractée pour son compte par son employeur, par contre on
doit chercher l'initiative du consommateur pour l'assurance individuelle. Et c'est là qu'on
devrait faire appel à son souci de contracter une couverture. C'est aussi là où l'on doit solliciter
sa sensibilité vis-à-vis des produits d'assurances. C'est dans cette optique qu'il y a un travail axé
sur la culture d'assurance.
Quels sont les avantages de ce produit pour le client final ?
Les avantages sont assez évidents. Faisons une rétrospective. Auparavant, il n'y a pas un foyer
qui ne détenait pas un compte épargne. L'objectif de cette épargne est de constituer un capital
qui va profiter soit à la personne, soit à sa famille. Notre produit s'inscrit dans cette même
logique, en proposant une offre qui correspond à cette idée là. En cas, par exemple, de décès du
chef de la famille, CAARAMA va intervenir en versant soit un capital, soit une rente viagère
pour maintenir la stabilité financière du foyer. Cependant les formules d'intervention sont
diversifiées, on peut intervenir pour financer un projet d'avenir et les études des enfants, etc.
Dans tous les cas cités auparavant, la seule condition est que le client soit bancarisé.
Qu'en est du produit qui est actuellement en cours de préparation « Satisfait ou remboursé >> ?
En effet, c'est un produit qu'on n'a pas encore lancé. Il faut souligner que c'est produit de
prévoyance. C'est une sorte de contrat renouvelable périodiquement. C'est comme si vous
constituez une épargne. Le produit classique proposé par les autres compagnies, s'inscrit dans
un processus irréversible sur une longue durée. Par contre le notre prodigue au client le choix
de modifier ces placements et leur durée, en lui donnant la faculté E\. de reconduire ledit
placement ou récupérer sa mise initiale: c'est un produit .........
LIBERTE 10/12/2014 MOKHTAR NAOURI, P-DG DE CAARAMA ASSURANCE
“NOUS COMPTONS LANCER DES PRODUITS D’EPARGNE ET DE CAPITALISATION”
Caarama Assurance, spécialisée dans les assurances de personnes, filiale à 100% de la
Compagnie algérienne d’assurance et de réassurance (Caar), a été créée en 2800 dans un
contexte où les conditions de développement du marché des assurances de personnes n’étaient
pas totalement réunies : le marché d’assurance de personnes est très peu exploité, Une culture
sociale non favorable à l’assurance et un marché financier insuffisant en termes de produits et
d’instruments financiers. Consciente de cette situation, la société s’est organisée pour relever
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tous les défis qui s’imposent à elle. Le premier défi à relever est celui de construire une société
moderne. À ce titre, Caarama Assurance se prévaut d’avoir réalisé sa charte d’entreprise à
travers une démarche participative, pour fédérer l’ensemble des collaborateurs, autour des
valeurs et des principes éthiques qui lui permettent de jouir d’une personnalité propre. Le
deuxième défi est d’ordre culturel. Pour lever les contraintes entravant le développement des
assurances de personnes en Algérie, en relation avec la religion, les traditions, la culture de
rente, etc., Caarama Assurance a entrepris depuis sa création des actions de communication
autour d’un concept appelé “Culture Building” (la culture en construction). C’est ainsi qu’un
plan média a été lancé en mai 2804 pour communiquer sur l’image de l’entreprise avec un
slogan révélateur “Changez votre regard sur l’assurance”. À travers cette campagne, la société
spécialisée dans les assurances de personnes a voulu focaliser l’attention des assurables sur
l’importance de la prévoyance en tant qu’outil de protection de la famille et de préservation des
biens financés par des crédits bancaires. Mokhtar Naouri a évoqué également l’institution “des
comités fonctionnant en mode projet” et la mise en place de “Team Caarama pour créer le
sentiment d’appartenance et l’esprit d’entreprise qui doit animer l’ensemble des collaborateurs
pour mieux servir la clientèle”. Toutes ces actions, soutient M. Naouri, ont permis à Caarama
Assurance d’être le leader du marché algérien des assurances. La société affiche un chiffre
d’affaires en progression constante, passant de 988 millions de dinars en 2800 à 0,7 milliard de
dinars en 2012 pour atteindre 1,9 milliard de dinars en 2013. Ces niveaux de production ont
permis à l’entreprise d’avoir une part d’environ 25% du marché des assurances de personnes en
Algérie. “Pour ce qui est des réalisations au 38 septembre 2804, elles se situent à hauteur de 1,2
milliard de dinars”, annonce M. Nouari.
Pour la vente de ses produits Caarama Assurance s’appuie sur le réseau de la société mère, la
Caar, mais également sur certaines agences du CPA, de la BNA et d’ABC Bank. Les
responsables de Caarama Assurance ont mis en exergue deux produits mis sur le marché par la
société. Il s’agit du produit de prévoyance collective ou groupe “Djemaâtna” à destination des
entreprises et de leurs salariés et, du produit de couverture des crédits “Mouktaridh” dédié aux
banques et à leurs clients.
DKNEWS 10/12/2014 LE P-DG DE CAARAMA ASSURANCES, M. MOKHTAR NAOURI, INVITE, HIER, DU FORUM DE DK NEWS - CAARAMA ASSURANCES : CULTURE ET MODERNITE
Le P-DG de CAARAMA, société d’assurances de personnes, Mokhtar Naouri et ses
collaborateurs directs, MM. Nassim Lacheheb, responsable du produit « Djemaâtna » et Chakib
Kacimi El Hassani, chargé du produit « Mouktaridh » ont, au cours d’une conférence –débat
organisée par DK News, hier.
Apporté des éléments de popularisation de l’assurance Vie et des personnes.Il a été question de
culture et d’humanisme, de proximité, d’innovation et de modernisation.
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Culture et humanisme
Tout prévoyant qu’il soit, le citoyen algérien responsable hésite encore à intégrer dans son
comportement de consommateur rationnel, la souscription d’une assurance Vie, de
complémentaire santé, de garantie de paiement des emprunts contractés.
Tous ces risques font partie des aléas de la vie : nul ne sait quand survient sa dernière heure, ni
quelle maladie peut l’atteindre et réduire ses capacités tant physiques que matérielles.
Combien de familles ont vu leurs investissements de toute une vie réduits à néant parce qu’elles
ne peuvent plus faire face à leurs obligations de débiteurs, l’assurance CAARAMA est là pour
se substituer à l’assuré en cas de décès ou de défaillance.
Sachant le prix que les Algériens accordent à leur dignité, cette intervention des assureurs est
des plus humaines.
Maladies redoutées
La révolution démographique en cours dans notre société, avec l’allongement de la durée de
vie, les modifications des habitudes de consommation et du cadre de vie (générateurs de
maladies nouvelles : cancers, AVC, stress, et autres maladies invalidantes...) font de la
prévoyance un acte hautement civique, social et de protection des niveaux et conditions de vie
acquis.
CAARAMA assure la couverture des écarts entre frais réels et remboursements de la Sécurité
sociale.
Chacun sait que du fait de la révolution démographique les maladies comme le cancer,
l’hypertension artérielle, le diabète, les AVC sont plus nombreux et exigent une prise en charge
qui dépasse de loin les soins proprement dits :
le transport, l’aménagement des locaux d’habitation au malade, le remboursement des actes
médicaux, tout cela coûte et nombre de familles voient leur vie chamboulée.
CAARAMA assure dans ces conditions être « le soutien de familles» !
Table
L’assurance des personnes est volontaire, alors que l’assurance sociale est obligatoire.
Le souscripteur à une assurance Vie, à la complémentaire-santé, à la retraite complémentaire et
à d’autres risques y est admissible en fonction de l’âge, du sexe, des statistiques de la mortalité
par sexe et par classe d’âge :
les tarifs sont étudiés en fonction de ces paramètres.Bien entendu une personne de 70 ans est
exclue de l’assurance-décès à cause du taux très élevé de la contribution, lié à l’âge.
CAARAMA et la concurrence
Filiale de la CAAR, CAARAMA est déjà leader sur le marché de l’assurance volontaire aux
personnes.
Son chiffre d’affaires a suivi une courbe ascendante depuis 2011 quand il a enregistré 930
millions de dinars.
En 2012, il a été de 1,7 milliard de DZD et de 1,9 milliard DZD en 2013. En 2014, il est de 1,2
milliard de DZD au mois de septembre. CAARAMA prévoit de passer le seuil de 2 milliards de
DZD en 2015.
10
La prospective donne une augmentation de 05% en moyenne du chiffre d’affaires. Il pourrait
être de 4 à 5 milliards de DZD en 2020.
Pour l’instant la concurrence est limitée à 7 opérateurs sur le territoire national. Le défi à relever
serait de proposer de nouveaux produits à contrat de court terme en plus des voyages, hadj et
omra : CAARAMA pense au contrat « études » notamment.
La société de consommation, rendue possible, par le niveau de revenus des salariés et des
acteurs indépendants de la sphère économique est aussi une société de dépenses pour satisfaire
des besoins immédiats ; l’assurance Vie, les complémentaires Santé et retraite sont des
investissements à long terme.
Il y a pour le consommateur à mesurer les risques et les priorités. Sans les opposer.
Ce qui a été magistralement démontré par M. Mokhtar Naouri et ses collaborateurs. De la belle
ouvrage.
Par O. Larbi
Au cœur des enjeux, la culture sociale
Une assurance au service de la famille, et qui ne concerne pas les biens. La famille au centre de
tous les enjeux. Il faut bien dire que cela concerne les personnes, une assurance des personnes
dont le marché est très peu exploité. Il faut bien le dire également, la culture sociale, ou la
conscience sociale n’est pas favorable à l’assurance. Il faut le dire en plus, le marché financier
reste encore insuffisant en termes de produits et d’instruments financiers.
Même si la date de naissance de l’entreprise des assurances, remonte à 2800, étant une filiale à
100% de la CAAR, elle bénéficie de la crédibilité, de la compétence, de l’expérience de la société
mère qui est la CAAR laquelle jouit d’une réputation d’assureur solide, avec une santé
financière et une solvabilité avérées.
Elle véhicule auprès du public l’image d’un assureur qui tient ses engagements.CAARAMA
Assurance s’est organisée et entend prendre toutes les mesures à l’effet de relever tous les défis
qui s’impose à elle, le premier d’entre eux étant celui de se constituer en une société moderne en
phase avec son époque.
Aussi, Caarama se prévaut-elle d’une charte d’entreprise qu’elle a réalisée elle-même à travers
une démarche participative. Elle entend fédérer tous les collaborateurs autour des valeurs et
principes éthiques qui lui permettent de jouir d’une personnalité propre.
Comme le disait avec passion M. Mokhtar Naouli, P-DG de la CAARAMA, hier au Forum de
DK News, dont il était l’invité. Il était accompagné de deux de ses collaborateurs, MM. Nassim
Lacheheb, directeur commercial et relations clients, qui a eu à s’exprimer sur le thème de l’ «
Assurance Prévoyance Collective DJEMAATNA, une offre adaptée aux entreprises et à leurs
salariés», et Chakib Kacimi El Hassani, directeur Bancassurance, qui s’est exprimé sur le thème
« Les solutions d’Assurances Emprunteurs Mouktaridh».
L’assurance qui met au cœur de ses actions la personne, la famille, est fatalement humaniste,
solidaire, et a pour objectif la protection des familles et pas seulement ça. Elle «vend» le produit
ou plutôt met à disposition des clients une assurance pour la protection des revenus, une
assurance vie dont il est possible de récupérer une partie pour par exemple financer les frais
radio, analyses médicales etc.
11
Les défis à relever sont immenses, et les produits nombreux. Ils sont d’autant nombreux qu’il
n’y a pas de culture des assurances et qu’il va falloir la créer en modernisant l’Algérie.
Par Saïd Abjaoui
3 nouvelles agences avant la fin de l’année
Après l’ouverture le 20 novembre dernier de sa première agence commerciale au sein de la
Résidence Sahraoui, à Ben Aknoun, CAARAMA assurance prévoit d’ouvrir 3 nouvelles agences
avant la fin de l’année en cours à Rouiba (Alger) ainsi que dans les wilayas de Bordj Bou-
Arréridj et Oran.
R.R.
Avec 87 agences et 126 guichets bancaires La proximité, un atout clé
Pour le P-DG de CAARAMA, l’entreprise n’a de sens qu’à travers sa clientèle. Dans ce cadre, un
réseau commercial performant a été mis en place grâce au soutien de la CAAR (société mère)
afin de renforcer la proximité avec les clients et développer le potentiel commercial de la
compagnie.
En effet, le réseau de distribution de la CAAR compte 87 agences réparties sur le territoire
national à travers lesquelles sont installé des guichets de la CAARAMA. Le réseau de la
bancassurance est également important.
Des conventions de distribution ont été signées avec 3 grandes banques le CPA, la BNA et ABC
Bank. Ces dernières ont mis à la disposition de l’agence 020 guichets bancaires (54 pour le CPA,
51 pour la BNA et 21 pour ABC Bank).
R.R
L’ECONEWS 30/12/2014 DEVELOPPEMENT DES PRODUITS DE LA BANCASSURANCE
CAARAMA ASSURANCE PRESENTE SON PRODUIT «MOKTARIDH»
Afin d'optimiser les services qu'elle offre sur le marché national des assurances et renforcer sa
compétitivité vis-à-vis de ses concurrents du secteur privé, Caarama Assurance s’appuie dans
sa stratégie de développement sur la promotion des produits de la bancassurance dont son
nouveau produit « Moktaridh »
ujourd’hui, les sociétés d’assurances algériennes, notamment celles spécialisées dans les
assurances de personnes qui ont fait un bond de 15 % seulement en quelques années misent sur
les produits de la bancassurance afin d’attirer plus de clientèles et plus de bénéfices pour les
établissements financiers et particulièrement les banques et les assureurs.Vu les avantages et les
enjeux que cette branche représente pour le développement de cette filière, le directeur de la
bancassurance au sein de Caarama assurance, M. Chakib Kacimi a estimé lors d’une conférence-
débat organisée, ce matin, à Alger « que le marché des assurances de personnes est en pleine
croissance et peut être encouragé davantage avec l’intégration de la bancassurance dans les
produits des compagnies d’assurance ».
11
M. Kacimi a tenté à travers sa communication de démontrer l’importance d’intégrer cette
branche au sein des compagnies d’assurance tant sur le plan financier que sur la qualité du
service offert au client. Depuis la séparation des compagnies des assurances-dommages de
celles des assurances de personnes en 2011, le secteur affiche une certaine visibilité concernant
le développement des gammes de produits de chaque filière, à l’instar de la bancassurance.
Cette dernière a été intégrée dans les stratégies de développement des compagnies d’assurance
en 2006 et depuis elle a contribué avec une croissance de plus de 0% dans le chiffre d’affaires
des assurances de personnes.
La compagnie de l’assurance de personne Caarama Assurance, qui est filiale de la CAAR, a
prouvé, à travers son produit « Moktaridh », l’efficacité des produits de la bancassurance,
notamment, pour le client. « Ceux qui achètent le produit de la bancassurance peuvent
bénéficier de plusieurs avantages, à savoir, la tranquillité et la continuité du financement de son
projet en cas d’éventuel incident ou invalidité », explique M. Kacimi, ajoutant que « ce type de
produit ou crédit comme celui de « Moktaridh » ne risque pas de pénaliser le client car l’impact
et le risque sont partagés entre la banque et l’assureur, sachant que c’est l’assurance qui paie les
commissions».
APS du 26/01/2013 "SAHTI", UN NOUVEAU PRODUIT D’ASSURANCE DE PERSONNES LANCE PAR LA CNEP-BANQUE
ALGER - Un nouveau produit d’assurance de personnes baptisé "Sahti" (ma santé) sera
commercialisé dès dimanche à travers sept agences pilotes de la CNEP-banque en attendant sa
généralisation, à partir du 3 mars prochain, à l’ensemble des agences de cette banque publique.
Lancé en partenariat avec l’assureur Cardif El Djazair, le produit sera proposé à la clientèle sous
deux formules : "Sahti individuelle" et "Sahti familiale" qui couvre tous les membres de la
famille (adhérent, conjoint et enfants à charge), a appris l’APS auprès de la banque.
La formule individuelle porte sur deux garanties. Elle permet le versement d’un capital de
500.000 DA en cas de maladie aggravée, notamment le cancer, ainsi que le versement d’une
indemnité journalière de 3.888 DA en cas d’hospitalisation suite à un accident ou une maladie,
précise un responsable de la Cnep-banque (Caisse nationale d’épargne et de prévoyance).
Cette dernière indemnité passe à 5.888 DA en cas d’hospitalisation chirurgicale dans un
établissement public ou privé.
La deuxième formule, la familiale, permet aux assurés de bénéficier d’un capital unique de
388.888 DA pour l’assuré ou un membre de sa famille en cas de cancer. Et comme dans la
première formule, une indemnité journalière de 3.000 DA par assuré est versée en cas
d’hospitalisation pour accident ou maladie alors qu’elle passe 5.888 DA en cas d’hospitalisation
chirurgicale.
Les primes de "Sahti" sont mensuelles et varient de 245 DA à 1.375 DA/mois selon la formule,
précise-t-on. Le produit sera commercialisé à partir de dimanche à travers les agences CNEP de
Mohamed V (Alger centre), Abane Ramdane (Tizi-Ouzou), Bejaia, Annaba, Sétif, Tlemcen et
Chlef, informe la banque.
11
La Cnep-banque, qui compte plus de 3 millions de clients, est la première banque publique à
s’investir dans la bancassurance en Algérie en partenariat avec Cardif El- Djazair, filiale
assurance vie du groupe bancaire français BNP Paribas.
En 2009, les deux partenaires avaient lancé leur premier produit de bancassurance, appelé la
"totale prévoyance", un produit d’assurance de personnes qui couvre le décès où l’invalidité
absolue et définitive et qui a attiré pas moins de 30.000 souscripteurs à la fin du premier
semestre 2012.
EL MOUDJAHID du 28/01/2013 LANCE PAR CNEP-BANQUE : «SAHTI», UN NOUVEAU PRODUIT D’ASSURANCE DE PERSONNES
Un nouveau produit d’assurance de personnes baptisé «Sahti» (ma santé) sera commercialisé
dès demain dimanche, à travers sept agences pilotes de la CNEP-banque en attendant sa
généralisation, à partir du 3 mars prochain, à l’ensemble des agences de cette banque publique.
Lancé en partenariat avec l’assureur Cardif El Djazair, le produit sera proposé à la clientèle
sous deux formules : «Sahti individuelle» et «Sahti familiale» qui couvre tous les membres de la
famille (adhérent, conjoint et enfants à charge), a appris l’APS auprès de la banque.
La formule individuelle porte sur deux garanties. Elle permet le versement d’un capital de
500.000 DA en cas de maladie aggravée, notamment le cancer, ainsi que le versement d’une
indemnité journalière de 3.888 DA en cas d’hospitalisation suite à un accident ou une maladie,
précise un responsable de la Cnep-banque (Caisse nationale d'épargne et de prévoyance). Cette
dernière indemnité passe à 5.888 DA en cas d’hospitalisation chirurgicale dans un établissement
public ou privé.
La deuxième formule, la familiale, permet aux assurés de bénéficier d’un capital unique de
388.888 DA pour l’assuré ou un membre de sa famille en cas de cancer. Et comme dans la
première formule, une indemnité journalière de 3.000 DA par assuré est versée en cas
d’hospitalisation pour accident ou maladie alors qu’elle passe 5.888 DA en cas d’hospitalisation
chirurgicale.
Les primes de «Sahti» sont mensuelles et varient de 245 DA à 1.375 DA/mois selon la formule,
précise-t-on. Le produit sera commercialisé à partir de dimanche à travers les agences CNEP de
Mohamed V (Alger centre), Abane Ramdane (Tizi-Ouzou), Bejaia, Annaba, Sétif, Tlemcen et
Chlef, informe la banque.
La Cnep-banque, qui compte plus de 3 millions de clients, est la première banque publique à
s’investir dans la bancassurance en Algérie en partenariat avec Cardif El- Djazair, filiale
assurance vie du groupe bancaire français BNP Paribas. En 2009, les deux partenaires avaient
lancé leur premier produit de bancassurance, appelé la «totale prévoyance», un produit
d’assurance de personnes qui couvre le décès où l’invalidité absolue et définitive et qui a attiré
pas moins de 30.000 souscripteurs à la fin du premier semestre 2012.
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LE TEMPS d’ALGERIE du 26/01/2013 "SAHTI", UN NOUVEAU PRODUIT D’ASSURANCE DE PERSONNES LANCE PAR LA CNEP-BANQUE
Un nouveau produit d’assurance de personnes baptisé "Sahti" (ma santé) sera commercialisé
dès demain dimanche à travers sept agences pilotes de la CNEP-banque en attendant sa
généralisation, à partir du 3 mars prochain, à l’ensemble des agences de cette banque publique.
Lancé en partenariat avec l’assureur Cardif El Djazair, le produit sera proposé à la clientèle sous
deux formules : "Sahti individuelle" et "Sahti familiale" qui couvre tous les membres de la
famille (adhérent, conjoint et enfants à charge), a appris l’APS auprès de la banque.
La formule individuelle porte sur deux garanties. Elle permet le versement d’un capital de
588.888 DA en cas de maladie aggravée, notamment le cancer, ainsi que le versement d’une
indemnité journalière de 3.888 DA en cas d’hospitalisation suite à un accident ou une maladie,
précise un responsable de la Cnep-banque (Caisse nationale d'épargne et de prévoyance). Cette
dernière indemnité passe à 5.888 DA en cas d’hospitalisation chirurgicale dans un établissement
public ou privé. La deuxième formule, la familiale, permet aux assurés de bénéficier d’un
capital unique de 388.888 DA pour l’assuré ou un membre de sa famille en cas de cancer.
Et comme dans la première formule, une indemnité journalière de 3.000 DA par assuré est
versée en cas d’hospitalisation pour accident ou maladie alors qu’elle passe 5.888 DA en cas
d’hospitalisation chirurgicale. Les primes de "Sahti" sont mensuelles et varient de 245 DA à
1.375 DA/mois selon la formule, précise-t-on.
Le produit sera commercialisé à partir de dimanche à travers les agences CNEP de Mohamed V
(Alger centre), Abane Ramdane (Tizi-Ouzou), Bejaia, Annaba, Sétif, Tlemcen et Chlef, informe
la banque.
La Cnep-banque, qui compte plus de 3 millions de clients, est la première banque publique à
s’investir dans la bancassurance en Algérie en partenariat avec Cardif El- Djazair, filiale
assurance vie du groupe bancaire français BNP Paribas.
En 2009, les deux partenaires avaient lancé leur premier produit de bancassurance, appelé la
"totale prévoyance", un produit d’assurance de personnes qui couvre le décès où l’invalidité
absolue et définitive et qui a attiré pas moins de 30.000 souscripteurs à la fin du premier
semestre 2012.
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SAWTELAHRAR.net du 28/01/2013 بنك -جديد الصندوق الوطني للتوفير والاحتياط
صيغة تأمين جديدة على الأشخاص'' صحتي''
» صتحتي«بنك، صيغة تأمين جديدة على الأشخاص تحتت تستمية -أطلق الصندوق الوطني للتوفير والاحتياطمتارس 3ن وكتالات نموذجيتة فتي انتظتار تعمتيم الصتيغة ابتتداء مت 2سيتم تسويقها ابتداء من اليوم من ختلال
.المقبل على كافة الوكالات
الجزائتتر علتتى الزبتتائن -وستتيتم اقتتتراح المنتتتج الجديتتد التتذي تتتم إطلاقتته بالشتتراكة متتع شتتركة التتتأمين كتتارديفالمنختترط والتتزوج أو (التتتي تغطتتي كافتتة أفتتراد العائلتتة » صتتحتي العائليتتة«و» صتتحتي الفرديتتة«: بصتتيغتين
ألف دج فتي حالتة 11.ضمانين حيث تسمح بدفع رأسمال بقيمة وتخص الصيغة الفردية). الزوجة والأطفال دج 3111الأمتتتتتتتتتتتراض الخطيتتتتتتتتتتترة خاصتتتتتتتتتتتة الستتتتتتتتتتترطان ودفتتتتتتتتتتتع تعتتتتتتتتتتتويض يتتتتتتتتتتتومي بقيمتتتتتتتتتتتة
دج فتي حالتة القيتام بعمليتتة 111.فتي حالتة دختول المستشتفى إثتتر حتادث أو مترض وقتد يقتدر التعتتويض بتـ .جراحية بمؤسسة استشفائية عمومية أو خاصة
ألتف دج لفائتدة المتؤمن أو أحتد 311انيتة العائليتة فتستمح للمتؤمنين بالاستتفادة متن رأستمال بتـ أما الصتيغة الثوكما هو الحال بالنسبة للصتيغة الأولتى يتتم دفتع تعتويض يتومي .أعضاء عائلته في حالة الإصابة بالسرطان
دج لكتتتتتتل متتتتتتؤمن فتتتتتتي حالتتتتتتة دختتتتتتول المستشتتتتتتفى إثتتتتتتر حتتتتتتادث أو متتتتتترض وقتتتتتتد يقتتتتتتدر 3111بتتتتتتـ دج .62وتعتبتر متنح صتحتي شتهرية تتتراوح بتين .دج في حالة القيم بعمليتة جراحيتة 111.بـ التعويض وستتتتتتيتم تستتتتتتويق المنتتتتتتتج ابتتتتتتتداء متتتتتتن نهتتتتتتار اليتتتتتتوم متتتتتتن .دج وفقتتتتتتا لكتتتتتتل صتتتتتتيغة 0,.32و
ختتتتتتتلال وكتتتتتتتالات الصتتتتتتتندوق التتتتتتتوطني للتتتتتتتتوفير والاحتيتتتتتتتاط بتتتتتتتنهج محمتتتتتتتد الختتتتتتتامس بالعاصتتتتتتتمة، .وسطيف وتلمسان والشلفعبان رمضان بتيزي وزو وبجاية وعنابة
LA TRIBUNE du 26/01/2013 FINANCES / BANCASSURANCE : "SAHTI", UN NOUVEAU PRODUIT D’ASSURANCE DE PERSONNES LANCE PAR LA CNEP-BANQUE
Un nouveau produit d’assurance de personnes baptisé "Sahti" (ma santé) sera commercialisé
dès demain dimanche à travers sept agences pilotes de la CNEP-banque en attendant sa
généralisation, à partir du 3 mars prochain, à l’ensemble des agences de cette banque publique.
Lancé en partenariat avec l’assureur Cardif El Djazair, le produit sera proposé à la clientèle sous
deux formules : "Sahti individuelle" et "Sahti familiale" qui couvre tous les membres de la
famille (adhérent, conjoint et enfants à charge), a appris l’APS auprès de la banque. La formule
individuelle porte sur deux garanties. Elle permet le versement d’un capital de 588.888 DA en
cas de maladie aggravée, notamment le cancer, ainsi que le versement d’une indemnité
journalière de 3.888 DA en cas d’hospitalisation suite à un accident ou une maladie, précise un
responsable de la Cnep-banque (Caisse nationale d'épargne et de prévoyance). Cette dernière
indemnité passe à 5.888 DA en cas d’hospitalisation chirurgicale dans un établissement public
ou privé.
La deuxième formule, la familiale, permet aux assurés de bénéficier d’un capital unique de
308.888 DA pour l’assuré ou un membre de sa famille en cas de cancer. Et comme dans la
première formule, une indemnité journalière de 3.000 DA par assuré est versée en cas
d’hospitalisation pour accident ou maladie alors qu’elle passe 5.888 DA en cas d’hospitalisation
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chirurgicale. Les primes de "Sahti" sont mensuelles et varient de 245 DA à 1.375 DA/mois selon
la formule, précise-t-on. Le produit sera commercialisé à partir de dimanche à travers les
agences CNEP de Mohamed V (Alger centre), Abane Ramdane (Tizi-Ouzou), Bejaia, Annaba,
Sétif, Tlemcen et Chlef, informe la banque. La Cnep-banque, qui compte plus de 3 millions de
clients, est la première banque publique à s’investir dans la bancassurance en Algérie en
partenariat avec Cardif El- Djazair, filiale assurance vie du groupe bancaire français BNP
Paribas. En 2009, les deux partenaires avaient lancé leur premier produit de bancassurance,
appelé la "totale prévoyance", un produit d’assurance de personnes qui couvre le décès où
l’invalidité absolue et définitive et qui a attiré pas moins de 30.000 souscripteurs à la fin du
premier semestre 2012.
L’EXPRESSION du 27/01/2013 ASSURANCE DE PERSONNES : CNEP-BANQUE LANCE "SAHTI"
Un nouveau produit d'assurance de personnes baptisé «Sahti» (ma santé) sera commercialisé
dès aujourd'hui à travers sept agences pilotes de la Cnep-Banque en attendant sa généralisation,
à partir du 3 mars prochain, à l'ensemble des agences de cette banque publique. Lancé en
partenariat avec l'assureur Cardif El Djazaïr, le produit sera proposé à la clientèle sous deux
formules: «Sahti individuelle» et «Sahti familiale» qui couvre tous les membres de la famille
(adhérent, conjoint et enfants à charge), a annoncé la banque.
La formule individuelle porte sur deux garanties. Elle permet le versement d'un capital de 500
000 DA en cas de maladie aggravée, notamment le cancer, ainsi que le versement d'une
indemnité journalière de 3000 DA en cas d'hospitalisation suite à un accident ou une maladie,
précise un responsable de la Cnep-Banque (Caisse nationale d'épargne et de prévoyance). Cette
dernière indemnité passe à 5000 DA en cas d'hospitalisation chirurgicale dans un établissement
public ou privé. La deuxième formule, la familiale, permet aux assurés de bénéficier d'un
capital unique de 300.000 DA pour l'assuré ou un membre de sa famille en cas de cancer.
Et comme dans la première formule, une indemnité journalière de 3000 DA par assuré est
versée en cas d'hospitalisation pour accident ou maladie alors qu'elle passe à 5000 DA en cas
d'hospitalisation chirurgicale. Les primes de «Sahti» sont mensuelles et varient de 245 DA à 1
375 DA/mois selon la formule, précise-t-on. Le produit sera commercialisé à partir de dimanche
à travers les agences Cnep du boulevard Mohammed V (Alger-Centre), Abane-Ramdane (Tizi
Ouzou), Béjaïa, Annaba, Sétif, Tlemcen et Chlef, informe la banque. La Cnep-Banque, qui
compte plus de 3 millions de clients, est la première banque publique à s'investir dans la
bancassurance en Algérie en partenariat avec Cardif El Djazaïr, filiale assurance-vie du groupe
bancaire français BNP Paribas.
En 2009, les deux partenaires avaient lancé leur premier produit de bancassurance, appelé la
«totale prévoyance», un produit d'assurance de personnes qui couvre le décès où l'invalidité
absolue et définitive et qui a attiré pas moins de 30.000 souscripteurs à la fin du premier
semestre 2012.
11
LE MAGHREB du 26/01/2013 ASSURANCE DE PERSONNES: "SAHTI", UN NOUVEAU PRODUIT LANCE PAR LA CNEP-BANQUE
C'est à partir d'aujourd'hui qu'un nouveau produit d'assurance de personnes baptisé "Sahti"
(ma santé) sera commercialisé à travers sept agences pilotes de la CNEP-banque en attendant sa
généralisation, à partir du 3 mars prochain, à l'ensemble des agences de cette banque publique.
Lancé en partenariat avec l'assureur Cardif El Djazair, le produit sera proposé à la clientèle sous
deux formules : "Sahti individuelle" et "Sahti familiale" qui couvre tous les membres de la
famille, adhérent, conjoint et enfants à charge. La formule individuelle porte, quant à elle, sur
deux garanties. Elle permet le versement d'un capital de 500.000 DA en cas de maladie
aggravée, notamment le cancer, ainsi que le versement d'une indemnité journalière de 3.000 DA
en cas d'hospitalisation suite à un accident ou une maladie, précise un responsable de la Cnep-
banque. En cas d'hospitalisation chirurgicale dans un établissement public ou privé, cette
dernière indemnité passe à 5.000 DA. La deuxième formule, la familiale, permet aux assurés de
bénéficier d'un capital unique de 300.000 DA pour l'assuré ou un membre de sa famille en cas
de cancer. Et comme dans la première formule, une indemnité journalière de 3.000 DA par
assuré est versée en cas d'hospitalisation pour accident ou maladie alors qu'elle passe 5.000 DA
en cas d'hospitalisation chirurgicale. Les primes de "Sahti" sont mensuelles et varient de 245 DA
à 1.375 DA/mois selon la formule, précise-t-on. Nous apprenons que ce produit sera
commercialisé à travers les agences CNEP de Mohamed V d'Alger-centre, Abane Ramdane de
Tizi Ouzou, Béjaia, Annaba, Sétif, Tlemcen et Chlef, informe la banque. Pour rappel, la Cnep-
banque, qui compte plus de 3 millions de clients, est la première banque publique à s'investir
dans la bancassurance en Algérie en partenariat avec Cardif El- Djazair, filiale assurance vie du
groupe bancaire français BNP Paribas.
Lamia O.
EL WATAN du 29/11/2012
NARIMANE MAKHLOUFI. DIRECTRICE GENERALE D’AXA ASSURANCES ALGERIE VIE
«LE POTENTIEL DE DEVELOPPEMENT DES ASSURANCES DE PERSONNES EST
IMPORTANT»
- L’assurance des personnes est un des axes stratégiques du développement d’AXA en Algérie.
Quelle appréciation faites-vous du marché des assurances des personnes en Algérie ?
La part de marché des assurances de personnes en Algérie est relativement faible : moins de
10% du marché des assurances global. Ce taux est aussi très faible en comparaison avec le
niveau mondial (60%) et par rapport à nos voisins (tel le Maroc, 32%). Le potentiel de
développement de ce secteur est très important, il y va de la responsabilité de tous les acteurs.
L’Etat joue un rôle important, la filialisation des assurances avec la séparation des entités
Dommage et Vie, l’incitation au développement de la bancassurance qui, grâce à une
convention entre une banque et une compagnie d’assurances, permet de proposer des contrats
d’assurances aux clients de la banque en sont des preuves. Avec le développement des
avantages fiscaux associés et du marché du placement en Algérie, l’assurance des personnes
19
permet aussi d’offrir d’autres produits, tels que la retraite complémentaire ou les produits
d’épargne qui jouent un rôle important en tant qu’investisseur institutionnel dans le
développement d’une économie moderne.
- Que propose AXA, une compagnie nouvellement installée en Algérie, à même de développer ce
segment d’activité et la culture de l’assurance des personnes ?
AXA Assurances Algérie Vie, filiale du groupe AXA, un des leaders mondiaux des assurances,
n°1 en assurance vie, forte de cette expertise, a étudié les besoins du marché algérien et propose
des offres adaptées à toutes les situations, à savoir une assurance voyage qui couvre le monde
entier, avec différents plafonds de couverture et sur plusieurs durées, à souscrire
individuellement ou en groupe. IPA, partenaire d’AXA Algérie, propose dans le cadre de ce
contrat une vraie assistance complète, assurant une expertise et une présence mondiale. Nous
proposons aussi une garantie «accident de la vie» et une prévoyance individuelle présentant
plusieurs formules adaptées à chaque besoin. AXA offre aussi une assurance scolaire pour nos
enfants de 4 ans à 18 ans pendant toutes leurs activités scolaires et extrascolaires. Par ailleurs,
AXA propose une offre de prévoyance collective et santé, innovante sur le marché, alliant
niveau de remboursement élevé sur la base de frais réels et délais de remboursement très
réduits. En s’appuyant sur les filiales d’AXA performantes dans ce domaine, AXA Algérie a
développé une expertise importante dans la proposition de contrats sur mesure, adaptés aux
attentes de chaque entreprise, assurant l’équilibre parfait entre niveau de couverture proposé,
niveau de satisfaction client final et coût financier, le tout avec une grande qualité de service.
La compagnie propose également une assurance emprunteur couvrant tout type de crédit, quel
que soit le capital ou la durée. Pour proposer cette offre diversifiée et complète, AXA Algérie
s’appuie sur son propre réseau d’agences qui connaît un développement très soutenu.
- Justement, à ce sujet précis, avez-vous réussi à étendre votre réseau commercial ?
En effet, plus d’une vingtaine d’agences sont à ce jour ouvertes ou en cours d’ouverture, sur
Alger, Oran, Tizi Ouzou, Sétif et très bientôt dans plusieurs autres villes algériennes, pour
couvrir dans un futur proche l’ensemble du territoire national. AXA Algérie s’appuie aussi,
dans le cadre de la bancassurance, sur ses partenaires bancaires. AXA Algérie a conclu
plusieurs conventions avec des courtiers pour la commercialisation de ses produits. Enfin, une
équipe commerciale est en contact rapproché avec plusieurs entreprises publiques et privées,
nationales et multinationales.
- S’il est vrai qu’il y a absence de culture assurantielle chez les Algériens, comment peut-on
expliquer l’importance des assurances de personnes afin d’inculquer cette culture ?
Les assurances en général ont pour vocation de nous aider à mieux faire face aux imprévus que
nous rencontrons tout au long de notre vie et qui peuvent porter atteinte à nos biens matériels
ou physiques. Ces préjudices sont souvent difficiles à supporter individuellement et, sans
support externe, leurs effets financiers et psychologiques peuvent être accentués. Nous arrivons
à appréhender relativement facilement les risques liés à notre patrimoine matériel et aux
conséquences des dommages qui peuvent être portés à ce patrimoine et nous mesurons le rôle
fondamental d’une couverture solide en termes d’assurance dommages. Il en est tout autrement
pour les assurances de personnes. Dans le cadre de l’obtention d’un visa Schengen, une
assurance voyage est requise, nous avons donc pris l’habitude de souscrire cette assurance
quand nous voyageons dans l’espace Schengen. Prenons un peu de recul et étudions l’intérêt de
cette couverture.
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Dans le cadre d’un voyage professionnel ou personnel, seul ou accompagné par sa famille, nous
nous retrouvons dans un pays étranger dont on n’a aucune maîtrise de son système d’urgence
et de soins. Les frais médicaux dans ces pays sont souvent très élevés et la plupart des citoyens
s’appuient sur une complémentaire santé pour faire face à ces frais. Dans ce contexte, il paraît
essentiel pour le voyageur d’avoir un support humain, logistique et financier en cas d’accident
ou de problème de santé. Ceci est fondamental pour vivre sereinement son voyage. D’après les
statistiques mondiales, il y a cinq fois plus d’accidents dits «de la vie» que d’accidents de la
route. Ces accidents de la vie peuvent résulter d’une activité domestique, ou survenir pendant
l’exercice d’une activité sportive en intérieur ou en extérieur.
Ceci est valable aussi bien pour nous que pour nos enfants à l’intérieur et à l’extérieur de l’école.
Une garantie accidents de la vie et une assurance scolaire nous aident à vivre sereinement
toutes les activités faisant partie de notre quotidien. En outre, le système de santé se développe,
les intervenants se multiplient et notre besoin d’accès aux soins les plus modernes et
sophistiqués devient primordial pour chacun d’entre nous, en plus des efforts concédés par
l’Etat en termes d’infrastructures médicales et de couvertures offertes dans le cadre de la
Sécurité sociale, l’assureur et l’employeur doivent unir leurs efforts pour apporter le
complément nécessaire pour réduire les frais de santé supportés par le malade. Proposer une
couverture de prévoyance collective et de complémentaire santé par l’entreprise pour
l’ensemble de ses salariés constitue un acte fort de différentiation et de fidélisation. L’effort
financier peut être supporté en partie par l’employeur, en partie par les œuvres sociales et en
partie par l’employé. Pour ne citer que ces exemples, c’est vous dire toute l’importance des
assurances de personnes.
par Ali Titouche
ALGERIE FOCUS du 14/11/2012 ASSURANCES DE PERSONNES : SEPT NOUVELLES COMPANIES ET BEAUCOUP D’AMBITIONS
Un domaine d’activité s’annonce comme particulièrement prometteur pour les assureurs
algériens. Il s’agit de la branche des assurances de personnes. Son potentiel est jugé très
important et certains analystes n’hésitent pas à l’estimer à plusieurs milliards de dollars. Une
perspective qui reste pour l’heure encore très lointaine…
Ce qui n’empêche pas les compagnies présentes sur le marché d’afficher leurs ambitions et leurs
produits publicitaires d’avoir fait, ces derniers mois, une apparition remarquée dans les médias
et l’espace public. Nacer Aberhouche, le jeune PDG de TALA-assurance, filiale de la CAAT,
veut prendre « 40% du marché dès 2015 ». Plus mesurés, les objectifs de la filiale spécialisée du
groupe AXA Algérie visent quand même une part de marché de 17% en 2015. Quand à Macir-
Vie, nouvelle compagnie issue de la scission de la CIAR, elle ambitionne de faire croître au
rythme de 08% par an un chiffre d’affaire qui était déjà de 488 millions de dinars l’année
dernière.
Des perspectives qui risquent de tarder à se concrétiser. On sait que depuis le 1er juillet 2011,
l’ensemble des compagnies d’assurances algériennes ont été tenues de séparer les assurances de
personnes et les assurances de dommages en créant des filiales distinctes. Au moment de la
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date butoir, en dehors de Cardif, filiale de BNP Paribas qui était active depuis déjà plusieurs
années sur le marché algérien, seules les trois compagnies publiques avaient constitué des
filiales spécialisées et étaient donc autorisées à souscrire et à commercialiser des produits
d’assurance de personnes. Elles ont été rejointes tout d’abord par la nouvelle compagnie Macir-
Vie créée par la CIAR, première compagnie privée algérienne par le chiffre d’affaires ainsi que
par la filiale assurances de personnes d’AXA Algérie. De nouveaux acteurs qui ne sont plus
que 7 pour l’instant et qui n’ont pas pu empêché, dans un premier temps, la chute brutale du
chiffre d’affaire des assurances de personnes qui n’a pas dépassé 0 milliard de dinars au
premier trimestre 2012, divisé par deux par rapport à la même période de 2011. Heureusement,
l’activité a redémarré fortement au deuxième trimestre de l’année en cours et les chiffres publiés
voici quelques jours par le Conseil national des assurances (CNA) indique que pour le premier
semestre 2012 le chiffre d’affaire des assurances de personnes dépasse déjà 0% de la production
du secteur. La machine est donc en route et on devrait dans une première étape retrouver très
vite les niveaux de production antérieur à la réorganisation du secteur.
De larges alliances internationals
Les nouveaux acteurs de la branche des assurances de personnes, désormais spécialisés, se sont
donnés les moyens de réussir. La plupart d’entre eux s’appuient sur de larges alliances souvent
ouvertes à des partenaires internationaux et qui privilégient la nouvelle activité de la
bancassurance. Le tandem CNEP-Cardif avait ouvert la voie dès 2008. Il a depuis été imité par
l’ensemble des compagnies publiques qui ont formé des attelages associant les banques
publiques au capital des nouvelles entités créées en juillet 2800. L’exemple le plus illustratif de
cette démarche est la constitution de la SAPS qui est une filiale commune de la SAA, numéro un
du secteur et de la MACIF française qui se sont associés à la Badr et à la BDL. La filiale
algérienne d’AXA s’est également pliée à cette règle en signant avec la BEA.
L’avantage le plus visible de ces associations réside d’abord dans la constitution de vastes
réseaux de distribution « multi canal » qui vont utiliser à la fois le réseau propre des
compagnies d’assurance et les points de vente constitués par les agences bancaires.
En attendant les nouveaux produits
Pour développer un marché au « potentiel reconnu », les compagnies vont devoir affronter
d’abord le défi de la diffusion des produits existants et ensuite celui, plus ardu, de la conception
de nouveaux produits adaptés aux besoins des algériens. Le PDG de Cardif El Djazair explique :
« Pour l’instant nous concentrons toute notre attention sur les produits de prévoyance. Nous
faisons de l’assurance emprunteur. Nous travaillons sur la santé et les produits d’assistance. On
a également un produit pour le rapatriement des corps ».
Du coté de la SAPS, on a commencé par récupérer le portefeuille de la SAA. Un portefeuille
constitué essentiellement d’assurances individuelles accidents ou décès, qui restent pour l’heure
les produits phares du marché algérien, ainsi que d’assurances voyage et rapatriement de corps,
et d’assurances collectives groupes pour les entreprises souhaitant protéger leurs salariés dans
le domaine de la prévoyance santé.
Pour l’instant, les nouveaux produits se font un peu attendre. Macir-Vie vient de lancer un
produit spécial Hadj et Omra. La SAPS lance une assurance emprunteur de prêts immobiliers et
annonce que ses projets portent également sur la mise au point de produits d’assurance santé
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ou de produits de prévoyance qui seront adaptés spécifiquement pour les clients
algériens. AXA Algérie propose en plus des classiques assurances voyage et décès, des produits
plus originaux comme une assurance accidents de la vie et une assurance scolaire. Les assureurs
ne manquent pas d’idées et on évoque déjà parmi une foule d’autres projets, le lancement d’une
« assurance nuptialité » qui permettra de préparer le mariage des enfants, ou encore d’une
assurance études qui financera leur passage à l’université. Des produits qui n’ont plus qu’à
trouver leur clientèle.
Par Hassan Haddouche
LE MAGHREB EMERGENT du 05/06/2012 BEAUCOUP A FAIRE DANS LES ASSURANCES AU MAGHREB, SELON STANDARD & POOR'S
Le Maghreb est un marché d’avenir pour les assureurs indique une étude de Standard & Poors
(S&P), intitulée « le potentiel de croissance à long terme accroit la nécessité de gestion des
risques dans un contexte économique difficile » Le marché des trois principaux pays de la
région reste dominé par l’assurance automobile. Mais de la demande croit pour les produits
d'assurance vie, santé, habitation et les risques professionnels.
L’activité des grandes compagnies d’assurance étrangères au Maghreb est encore modeste, mais
le potentiel révélé par le faible taux de pénétration et l'augmentation d’une demande plutôt
diversifiée constitue un stimulant important pour les assureurs internationaux confrontés à la
stagnation des économies européennes. En Algérie, le taux de pénétration représente 0.8% du
PIB, la prime moyenne annuelle per capita en 2010 aurait été de 22,90 euros pour un volume
global de primes de 821 millions d'euros. En Tunisie, le taux de pénétration atteint 1.8% et la
prime moyenne par habitant de 55 euros alors que le volume des primes se situait à 550 millions
d'euros. Le Maroc est le marché le plus avancé avec un taux de pénétration de 2.8% pour une
prime moyenne de 08,48 euros et un volume global de primes de 0.90 milliard d'euros. L’étude
de S&P met en exergue le développement des infrastructures et la croissance du marché
immobilier dans les trois pays concernés ainsi que les efforts des pouvoirs publics pour élargir
les couvertures obligatoires. L’agence de notation observe que l’amélioration des ratios
combinés de ces marchés se conjugue au besoin croissant de gestion intégrée des risques. Une
importante marge de développement réside dans la non-couverture de nombreux particuliers
et entreprises. Et aussi dans le fait que certaines lignes de produits dédiées aux particuliers
restent bien en deçà des besoins du marché, en particulier l'assurance habitation, l'épargne, la
protection ou la santé. De surcroit, selon S&P, la croissance des activités d'assurance des risques
professionnels sera soutenue par le développement d'infrastructures et de l'immobilier.
Un marché maghrébin… n’est pas pour demain
Les trois pays, en dépit de l’existence de cadres professionnels communs comme le Comité
Maghrébin d'assurance et de réassurance, créé en 1968, présentent des réalités différenciées et la
perspective d'un marché commun de l'assurance au Maghreb n’est pas pour demain. Selon S&P
" chacun des trois pays a des spécificités par rapport aux autres". Le Maroc serait le marché le
plus avancé de la région et dispose de marges de croissance du fait notamment des
programmes de généralisation de l’assurance. L’Algérie devrait surtout enregistrer la
11
progression de l’assurance-vie via la bancassurance et la Tunisie offre des « perspectives de
croissance plus élevées que son PIB », selon les analystes de l’agence de notation.
Les structures de commercialisation ne sont pas identiques dans les trois économies. En
Algérie, si la vente directe et les agents généraux prévalent, la distribution via les réseaux
bancaires se développe. Au Maroc, le nombre d’agents généraux et de courtiers, 48 pour un
million d’habitants, devrait se rapprocher du niveau tunisien où la présence de ces opérateurs
atteint 08 pour un million d’habitants.
L’assurance auto domine
S’ils présentent des caractéristiques différentes les marchés régionaux restent tous les trois
dominés par l’assurance automobile. S&P souligne en effet que "L'assurance auto demeure le
produit le plus largement vendu au Maghreb et devrait continuer à dominer le marché, puisque
le nombre de véhicules enregistrés augmente". Le second secteur d’activité, notamment en
Algérie et en Tunisie est celui des risques professionnels et industriels. L’action des pouvoirs
publics pour développer et encadrer l’activité constitue un facteur décisif pour stimuler le
marché de l’assurance. Ainsi, le Maroc a mis en œuvre en 2800 un programme de
développement de l’assurance qui inclue des avantages fiscaux pour les produits d'épargne de
long terme comme l'assurance vie et des objectifs de développement pour l'assurance
dommages et santé. La Tunisie a introduit des avantages supplémentaires pour les compagnies
d’assurance islamiques tout en imposant la couverture obligatoire.
La Tribune (France) du 30/05/2012 L'ASSURANCE, UN MARCHE SOUS-DEVELOPPE AU MAGHREB
La région du Maghreb recèle encore de nombreuses opportunités pour les assureurs. Selon
une étude de S&P, la demande de produits d'assurance vie, santé ou habitation est en
constante augmentation.
La présence des assureurs dans la région du Maghreb reste encore discrète. Mais elle pourrait
prendre rapidement de l'ampleur, compte tenu du potentiel que représente ce marché pour les
compagnies. Une étude réalisée par Standard & Poor's (S&P) sur le Maroc, le Tunisie et
l'Algérie révèle que le faible taux de pénétration et l'augmentation de la demande constituent
deux facteurs de croissance pour l'assurance.
L'assurance auto domine le marché
Axa a d'ailleurs récemment affiché ses ambitions en Algérie : après avoir créé deux filiales
d'assurance en mai 2011, l'assureur vise un objectif de souscription de 15 000 contrats
d'assurance auto et de 3 millions d'euros de chiffre d'affaires en 2012.
"L'assurance auto demeure le produit le plus largement vendu au Maghreb et devrait continuer
à dominer le marché, puisque le nombre de véhicules enregistrés augmente", affirme l'agence
de notation. Sachant que la deuxième activité réside dans la couverture des risques
professionnels et industriels, en particulier en Algérie et en Tunisie.
Le potentiel de croissance le plus important se situe par conséquent du côté de l'assurance vie,
de la santé et de l'épargne, d'autant plus que ces produits y sont poussés par les bancassureurs.
Des partenariats avec des assureurs locaux
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Aujourd'hui, en Algérie, les assureurs privés représentent seulement 33% de parts de marché,
du fait de la prééminence des compagnies publiques. Axa, Macif, BNP Paribas ou encore
Société Générale y sont présents, notamment via des partenariats avec des assureurs locaux. Les
deux banques françaises sont également présentes au Maroc, tout comme Axa et Crédit Mutuel,
qui détient 20% de la compagnie marocaine RMA Watanya. En Tunisie, Groupama est
actionnaire de la STAR et Generali de la Maghrebia Vie.
Les réseaux de distribution sont inégalement développés selon les pays. En Algérie, la vente
directe et les agents généraux dominent, tandis que la vente en agence bancaire commence à
percer. Au Maroc, les agents généraux et les courtiers devraient augmenter à l'avenir : ils sont
aujourd'hui concentrés dans les grandes villes et leur nombre s'élève à 40 pour un million
d'habitants (hors réseaux de bancassurance), contre 80 pour un million en Tunisie.
Une marge de progression importante
Les efforts des différents gouvernements pour promouvoir l'assurance et réguler le secteur sont
particulièrement favorables au développement du marché. En Tunisie par exemple, le
régulateur a récemment mis en place des avantages supplémentaires pour les compagnies
"Takaful" (ou sharia compatible) et introduit l'assurance obligatoire. Le Maroc a quant à lui
lancé un programme spécifique pour l'assurance en 2011, en fixant des objectifs de
développement pour l'assurance dommages et santé, et en introduisant des avantages fiscaux
pour promouvoir les produits d'épargne de long terme comme l'assurance vie.
La marge de progression est encore importante. En Algérie, le taux de pénétration représente
0.8% du PIB et la prime moyenne annuelle par personne se montait à 22,90 euros en 2010. Du
côté de Tunis, le taux de pénétration atteint 1.8% et la prime moyenne par habitant 55 euros.
Le marché le plus mature reste le Maroc avec un taux de pénétration de 2.8% et une prime
moyenne par tête de 60,40 euros.
En 2010, le volume des primes s'élevait à 821 millions d'euros en Algérie, à 1.96 milliard d'euros
au Maroc et à 550 millions d'euros en Tunisie. "Les particuliers et les entreprises qui ne sont pas
couverts, couplé au fait que certaines lignes de business dédiées aux particuliers qui sont
toujours sous-développées ou inexploitées comme l'assurance habitation, l'épargne, la
protection ou la santé", constituent des opportunités certaines selon S&P. Avant d'ajouter que
"le développement d'infrastructures et de l'immobilier accompagnera la croissance des activités
d'assurance des risques professionnels".
Des freins au développement
Plusieurs facteurs peuvent néanmoins freiner le déploiement de l'assurance dans la région.
D'abord l'environnement économique. S&P anticipe notamment une croissance plus limitée en
Tunisie à court terme, du fait d'une "économie léthargique". L'assurance de dommages et des
risques industriels devraient alors stagner, quand l'assurance vie et la santé porteront le marché
tunisien.
La concurrence, qui s'exacerbe dans la région, peut nuire aussi aux résultats techniques des
assureurs, si ces derniers subissent une pression à la baisse de leurs tarifs.
La morosité des économies européennes peut également jouer sur le dynamisme du secteur,
étant donné l'ampleur des échanges des pays d'Europe avec le Maghreb.
Et tout comme en Europe, la course aux dépôts des banques peut entraver le développement de
l'assurance vie, en particulier au Maroc et en Tunisie.
Par Laura Fort
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TRANSACTION d’ALGERIE du 23/05/2012 PORTES OUVERTES AU SIEGE DE LA CNEP : CNEP BANK ET CARDIF FONT LA PROMOTION DE LA BANCASSURANCE
La Caisse nationale d'épargne et de prévoyance (Cnep-Banque) a organisé dimanche des
portes ouvertes sur la « Totale prévoyance », un produit de bancassurance lancé depuis près
de trois ans en partenariat avec l’assureur Cardif El Djazair.
Durant dix jours, le grand public pourra s’informer, auprès de l’agence Cnep du boulevard
Mohamed V (Alger-centre), sur ce produit d’assurance de personne qui a réussi à attirer 30.000
souscripteurs depuis sa création en juillet 2009, selon M. Amar Oudahmane, directeur de la
cellule de la bancassurance à la Cnep-banque. « Nous sommes passés de 480 souscriptions/mois
en moyenne en 2009 à 3.312 souscriptions en décembre 2011, soit une multiplication par sept »,
a indiqué M. Oudahmane lors d’un point de presse en marge de cette manifestation. La
couverture « Totale prévoyance » a profité à 16 sinistres depuis son lancement à travers les 211
agences de la Cnep-banque, selon M. Oudahmane qui n’a pas précisé le montant global des
primes versées ni celui des couvertures. Cette assurance est déclinée en deux formules de
protection, l’une appelée totale prévoyance « toutes causes » qui couvre le décès où l’invalidité
absolue et définitive (IAD) quelque soit la cause alors que l’autre, dite prévoyance «
accidentelle » couvre les mêmes risques survenus à la suite d’un accident. Aucune condition
relative au revenu mensuel ou autre n’est exigée pour la souscription à ce produit à part
l’obligation d’être titulaire d’un livret d’épargne ou d’un compte-chèques auprès de la Cnep-
banque et être âgé entre 19 et 70 ans.
Pour une prime mensuelle de 038 DA par exemple, le souscripteur d’une formule « accident »
pourra faire bénéficier ses proches ou toute autre personne de son choix d’une couverture,
exonérée d’impôts et de droit de succession, équivalant 0 million de DA en cas où il sera victime
d’un accident mortel ou invalidant, a expliqué le responsable. « C’est vraiment minime, c’est
même inférieur au prix d’un paquet de cigarette », ironise un autre haut cadre à la Cnep. Les
ayants droits pourront ainsi bénéficier d’une couverture de 2 millions de DA au cas où le
souscripteur payait 260 DA de prime mensuelle, de 3 millions de DA pour une prime de 390
DA, de 4 millions de DA pour 528 DA et d’une couverture de 0 millions de DA pour une prime
de 780 DA/mois, et ce pour la prévoyance-accident. Quant à l'assurance « Toutes causes », elle
permet à son porteur de faire bénéficier les personnes qu’il choisit d’un capital allant de 588.888
DA à 3 millions de DA en payant des primes allant de 225 DA à 1.590 DA.
En cas d’accident, le capital payé est systématiquement doublé. Selon M. Oudahmane, le
paiement de l’assurance se fera dans les 24 heures ou 72 heures qui suivent la présentation
d’une déclaration justifiée du sinistre par les ayants droits. Une réduction « considérable » de la
tarification en matière d’assurance des emprunteurs (ADE), couvrant le risque de décès ou
d’IAD souscrite par les bénéficiaires de crédits immobiliers aux particuliers de leurs co-
emprunteurs ou caution, a été par ailleurs annoncée par la Cnep-banque. Il s’agit, selon un
responsable de la communication à la banque, d’une « prime en baisse de 02% qui s’ajoute à une
indemnisation complémentaire de l’ordre de 28% du capital remboursé ». La réduction est de
38% pour la prime couvrant les prêts bonifiés et la location vente et de 24% pour les autres
crédits immobiliers, y compris la location habitation, selon la même source.
11
La Cnep-banque, qui compte plus de 3 millions de clients, est la première banque publique à
s’investir dans la bancassurance en Algérie en partenariat avec Cardif El- Djazair, filiale
assurance vie du groupe bancaire français BNP .Paribas. M. Oudahmane n’a pas écarté que ce
partenariat, qui se limite actuellement à la distribution par la Cnep des produits de Cardif,
évolue vers la création d’une société mixte dans le futur.
H. B.
HORIZONS du 21/05/2012 CNEP TOTALE ASSURANCE
PLUS DE 30 000 SOUSCRIPTEURS ENREGISTRES JUSQU’A PRESENT PAR SAFIA D.
Personne ne peut prédire l’avenir, mais chacun est en mesure d’anticiper les aléas de la vie
pour mieux leur faire face. C’est la devise de « Totale prévoyance » un produit lancé en 2009
par la CNEP-Banque qui fait depuis hier, et jusqu’au 31 de ce mois l’objet de portes ouvertes
au niveau de l’agence principale d’Alger Mohamed V.
Une manifestation qui se veut un espace pour faire connaître le produit censé préserver le client
et son entourage d’éventuelles difficultés financières, notamment en cas de catastrophe
naturelle, de décès accidentel et d’invalidité absolue et définitive.
A partir de 130 dinars/mois, le souscripteur à CNEP -Totale Assurance, assure financièrement
l’avenir de ses proches. Selon Samy Touhouche, directeur de l’agence de Mohamed V, le
montant de la prime est fixé à la souscription. La prime mensuelle est prélevée
automatiquement sur le compte du client après sa souscription. Le souscripteur bénéficie de ce
fait, d’une couverture, et elle profitera à sa famille en cas de décès. Cette souscription lui donne
le droit à une couverture en cas d’invalidité totale. « Il y a un dédoublement de la prime en cas
de décès accidentel. Un client souscrit pour un capital de 1 million de dinars. En cas de décès
accidentel, sa famille bénéficiera d’un capital de 2 millions de DA », a souligné le directeur de
l’agence, estimant que les portes ouvertes seront d’un apport considérable dans la médiatisation
de ce produit.
Pour M. Samy Touhouche, l’assurance en Algérie est un grand marché, mais il évolue
timidement. Au début, la Cnep-Banque n’avait enregistré que 40 souscriptions, aujourd’hui elle
enegistre plus de 30.000 contrats. « Elle ne cesse d’évoluer, il suffit seulement d’intensifier le
travail de proximité avec les citoyens en général et les clients de différentes agences en
particulier », souligne le directeur central responsable de Bancassurance, Ammar Oudahmane,
qui ajoute que « l’Algérie est appelée à développer une culture assurancielle ». Il déplore le fait
que suite aux catastrophes naturelles, les Algériens n’ont toujours pas le réflexe d’assurer leurs
biens, encore moins leurs vies.
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EL MOUDJAHID du 21/05/2012 CNEP-BANCASSURANCE : PORTES OUVERTES SUR LA TOTALE PREVOYANCE
La Caisse nationale d'épargne et de prévoyance (Cnep-Banque) a organisé hier des portes
ouvertes sur la «totale prévoyance», un produit de bancassurance lancé depuis près de trois ans
en partenariat avec l’assureur Cardif El Djazair.
La Caisse nationale d'épargne et de prévoyance (Cnep-Banque) a organisé hier des portes
ouvertes sur la «totale prévoyance», un produit de bancassurance lancé depuis près de trois ans
en partenariat avec l’assureur Cardif El Djazair. Durant dix jours, le grand public pourra
s’informer, auprès de l’agence Cnep du boulevard Mohamed V (Alger-Centre), sur ce produit
d’as- surance de personnes qui a réussi à attirer 30 000 souscripteurs depuis sa création en
juillet 2009, selon M. Amar Oudahmane, directeur de la cellule de la bancassurance à la Cnep-
Banque. «Nous sommes passés de 480 souscriptions/mois en moyenne en 2009 à 3 312 en
décembre 2800, soit une multiplication par sept», a indiqué M. Oudahmane lors d’un point de
presse en marge de cette manifestation. La couverture «totale prévoyance» a profité à
16 sinistres depuis son lancement à travers les 211 agences de la Cnep-Banque, selon
M. Oudahmane, qui n’a pas précisé le montant global des primes versées ni celui des
couvertures. Cette assurance est déclinée en deux formules de protection, l’une appelée totale
prévoyance «toutes causes» qui couvre le décès ou l’invalidité absolue et définitive (IAD),
quelle qu’en soit la cause, alors que l’autre, dite prévoyance «accidentelle», couvre les mêmes
risques survenus à la suite d’un accident. Aucune condition relative au revenu mensuel ou
autre n’est exigée pour la souscription à ce produit, à part l’obligation d’être titulaire d’un livret
d’épargne ou d’un compte-chèques auprès de la Cnep-Banque et être âgé entre 19 et 70 ans.
Pour une prime mensuelle de 038 DA par exemple, le souscripteur d’une formule «accident»
pourra faire bénéficier ses proches ou toute autre personne de son choix d’une couverture,
exonérée d’impôts et de droit de succession, équivalant à 0 million de DA au cas où il serait
victime d’un accident mortel ou invalidant, a expliqué le responsable. «C’est vrai- ment minime,
c’est même inférieur au prix d’un paquet de cigarettes», ironise un autre haut cadre à la Cnep.
Les ayants droit pourront ainsi bénéficier d’une couverture de 2 millions de DA au cas où le
souscripteur payerait 260 DA de prime mensuelle, de 3 millions de DA pour une prime de 390
DA, de 4 millions de DA pour 528 DA et d’une couverture de 0 millions de DA pour une prime
de 780 DA/mois, et ce, pour la prévoyance-accident. Quant à l'assurance «toutes causes», elle
permet à son porteur de faire bénéficier les personnes qu’il choisit d’un capital allant de 588 888
à 3 millions de DA en payant des primes allant de 225 à 0 598 DA. En cas d’accident, le capital
payé est systématiquement doublé. Selon M. Oudahmane, le paiement de l’assurance se fera
dans les 24 ou les 72 heures qui suivent la présentation d’une déclaration justifiée du
sinistre par les ayants droit. Une réduction «considérable» de la tarification en matière
d’assurance des emprunteurs (ADE), couvrant le risque de décès ou d’IAD souscrite par les
bénéficiaires de crédits immobiliers aux particuliers de leurs co-emprunteurs ou caution, a été
par ailleurs annoncée par la Cnep-banque. Il s’agit, selon un responsable de la
communication à la banque, d’une «prime en baisse de 02% qui s’ajoute à une indemnisation
complémentaire de l’ordre de 28% du capital remboursé». La réduction est
de 38% pour la prime couvrant les prêts bonifiés et la location- vente et de 24% pour les autres
crédits immobiliers, y compris la location habitation, selon la même source.
La Cnep-Banque, qui compte plus de 3 millions de clients, est la première banque publique à
11
s’investir dans la bancassurance en Algérie en partenariat avec Cardif El- Djazair, filiale
assurance vie du groupe bancaire français BNP Paribas. M. Oudahmane n’a pas écarté
l’éventualité que ce partenariat, qui se limite actuellement à la distribution par la Cnep des
produits de Cardif, évolue vers la création d’une société mixte dans le futur.
L’EXPRESSION du 21/05/2012 CARDIF EL DJAZAÏR ET LA CNEP EXPOSENT LA BANCASSURANCE
30 000 SOUSCRIPTEURS SEDUITS DEPUIS 2009
La Caisse nationale d'épargne et de prévoyance (Cnep-Banque) a organisé des portes ouvertes
sur la «totale prévoyance», un produit de bancassurance lancé depuis près de trois ans en
partenariat avec l'assureur Cardif El Djazaïr. Durant dix jours, le grand public pourra s'informer
auprès de l'agence Cnep du boulevard Mohammed V (Alger-Centre), sur ce produit d'assurance
de personne qui a réussi à attirer 30.000 souscripteurs depuis sa création en juillet 2009, selon M.
Amar Oudahmane, directeur de la cellule de la bancassurance à la Cnep-Banque. «Nous
sommes passés de 480 souscriptions/mois en moyenne en 2009 à 3 312 souscriptions en
décembre 2011, soit une multiplication par sept», a indiqué M.Oudahmane lors d'un point de
presse en marge de cette manifestation. La couverture «totale prévoyance» a profité à 16
sinistres depuis son lancement à travers les 211 agences de la Cnep-Banque, selon
M.Oudahmane qui n'a pas précisé le montant global des primes versées ni celui des
couvertures. Cette assurance est déclinée en deux formules de protection, l'une appelée totale
prévoyance «toutes causes» qui couvre le décès ou l'invalidité absolue et définitive (IAD).
LE FINANCIER du 16/05/2012 NOUVEAU PRODUIT D’ASSURANCE CHEZ CNEP-BANQUE
La Cnep-Banque lancera prochainement un nouveau produit d’assurance couvrant les risques
liés au décès et à l’invalidité et qui garantit le paiement d’un capital au bénéficiaire ou ses
ayants droits. Selon un communiqué de la Cnep-Banque, ce produit, baptisé «Total
prévoyance», sera disponible en deux formules différentes. L’une offre la prévoyance «Décès,
invalidité absolue et définitive (D/Iad) toutes causes», offrant une couverture quelle que soit la
cause. «En cas de décès accidentel, le capital garanti est doublé. Les montants souscrits sont de
500.000 à 5 millions de DA», explique-t-on de même source. La deuxième formule de ce produit
d’assurance, qui sera présenté le 28 mai prochain lors d’une opération portes-ouvertes à
l’agence Mohamed V à Alger, est «D/Iad Accidentel», couvrant les risques survenus à la suite
d’un accident. La Cnep-Banque annonce, par ailleurs, une réduction «considérable» de la
tarification en matière d’assurance des emprunteurs (Ade) couvrant le risque de «Décès ou
Décès et invalidité absolue et définitive» souscrite par les bénéficiaires de crédits immobiliers
aux particuliers de leurs co-emprunteurs ou caution. Il s’agit d’»une forte baisse couplée à une
offre enrichie faite d’une prime en baisse de 02% qui s’ajoute à une indemnisation
complémentaire de l’ordre de 28% du capital remboursé», explique la Cnep-Banque, ajoutant
19
que cette baisse est de 38% pour la prime couvrant les prêts bonifiés et location vente et de 24%
pour les autres crédits immobiliers (y compris la location habitation). Cette nouvelle tarification,
décidée par la banque en vue d’améliorer ses prestations, «est applicable uniquement pour les
nouveaux clients selon le crédit sollicité sans effet rétroactif pour les anciens emprunts»,
précise-t-on encore.
Salim Z.
LE MAGHREB du 16/05/2012 LA CNEP-BANQUE LANCE UN NOUVEAU PRODUIT : UNE ASSURANCE SUR LES RISQUES DU DECES ET DE L'INVALIDITE
Selon un communiqué de la Cnep-Banque, il sera bientôt procédé au lancement d'un nouveau
produit d'assurance couvrant les risques liés au décès et à l'invalidité et qui garantit le paiement
d'un capital au bénéficiaire ou ses ayants droit. Le produit en question, baptisé "Total
prévoyance", sera disponible en deux formules différentes. L'une offre la prévoyance
"Décès, invalidité absolue et définitive (D/Iad) toutes causes", offrant une couverture quelle que
soit la cause. "En cas de décès accidentel, le capital garanti est doublé. Les montants souscrits
sont de 500.000 à 5 millions de DA", explique-t-on de même source. La deuxième
formule de ce produit d'assurance, qui sera présentée le 20 mai prochain lors d'une opération
portes ouvertes à l'agence Mohamed V à Alger, est "D/Iad Accidentel",
couvrant les risques survenus à la suite d'un accident. La Cnep-Banque annonce, par ailleurs,
une réduction "considérable" de la tarification en matière d'assurance des emprunteurs (Ade)
couvrant le risque de "Décès ou Décès et invalidité absolue et définitive"
souscrite par les bénéficiaires de crédits immobiliers aux particuliers de leurs co-emprunteurs
ou caution. Il s'agit d'"une forte baisse couplée à une offre enrichie faite d'une prime en baisse
de 12% qui s'ajoute à une indemnisation complémentaire de l'ordre de 20%
du capital remboursé", explique la Cnep-Banque, ajoutant que cette baisse est de 38%
pour la prime couvrant les prêts bonifiés et location-vente et de 24% pour les autres crédits
immobiliers, y compris la location des habitations. Il faut souligner, enfin, que cette nouvelle
tarification, décidée par la banque en vue d'améliorer ses prestations, sera applicable
uniquement pour les nouveaux clients selon le crédit sollicité sans effet rétroactif pour les
anciens emprunts.
Lamia.Z
MAGHREB EMERGENT (ET APS) du 16/05/2012 ALGERIE - CNEP-BANQUE: UN NOUVEAU PRODUIT D’ASSURANCE RELATIF AUX RISQUES DU DECES ET DE L’INVALIDITE
La Cnep-Banque lancera prochainement un nouveau produit d’assurance couvrant les risques
liés au décès et à l’invalidité et qui garantit le paiement d’un capital au bénéficiaire ou ses
ayants droits.
Selon un communiqué de la Cnep-Banque, ce produit, baptisé "Total prévoyance", sera
disponible en deux formules différentes.
11
L’une offre la prévoyance "Décès, invalidité absolue et définitive (D/Iad) toutes causes", offrant
une couverture quelle que soit la cause. "En cas de décès accidentel, le capital garanti est doublé.
Les montants souscrits sont de 500.000 à 5 millions de DA", explique-t-on de même source.
La deuxième formule de ce produit d’assurance, qui sera présenté le 28 mai prochain lors d’une
opération portes ouvertes à l’agence Mohamed V à Alger, est "D/Iad Accidentel", couvrant les
risques survenus à la suite d’un accident.
La Cnep-Banque annonce, par ailleurs, une réduction "considérable" de la tarification en
matière d’assurance des emprunteurs (Ade) couvrant le risque de "Décès ou Décès et invalidité
absolue et définitive" souscrite par les bénéficiaires de crédits immobiliers aux particuliers de
leurs co-emprunteurs ou caution.
Il s’agit d’"une forte baisse couplée à une offre enrichie faite d’une prime en baisse de 02% qui
s’ajoute à une indemnisation complémentaire de l’ordre de 28% du capital remboursé", explique
la Cnep-Banque, ajoutant que cette baisse est de 38% pour la prime couvrant les prêts bonifiés et
location vente et de 24% pour les autres crédits immobiliers (y compris la location habitation).
Cette nouvelle tarification, décidée par la banque en vue d’améliorer ses prestations, "est
applicable uniquement pour les nouveaux clients selon le crédit sollicité sans effet rétroactif
pour les anciens emprunts", précise-t-on encore. APS
LA TRIBUNE du 16/04/2012 EN ATTENDANT SA GENERALISATION
LA BANCASSURANCE FAIT SES PREMIERS PAS
Le lancement de la bancassurance a effacé la délimitation entre le secteur des assurances et celui
des banques. Les pays ayant développé cette activité depuis quelques années ont démontré que
la bancassurance est un moyen de production de richesse. Elle est même considérée comme
meilleure formule de distribution pour augmenter le taux de couverture des personnes. Et c’est
un moyen efficace qui a fait ses preuves dans de nombreux pays où l’assurance a été
généralisée.Les professionnels et toutes les parties prenantes dans cette activité indiquent que
son développement permettra de créer des liens nouveaux entre les deux activités émergentes,
l’instauration d’une nouvelle dynamique, voire la naissance de partenariats de type
gagnant/gagnant. Si le principal but de cette union consiste à vendre des produits d’assurance à
travers le réseau des agences bancaires, la volonté de réussite d’une telle opération s’est
manifestée à travers l’annonce d’accords importants de partenariat entre banques et sociétés
d’assurance tant nationales qu’étrangères. Et les premiers contrats remontent déjà à l’année
2880. Dans ce sillage, on peut citer celui concrétisé entre la Caisse nationale d’épargne et de
prévoyance (Cnep-Banque) et Cardif El-Djazaïr, filiale assurance vie du groupe bancaire
français BNP Paribas. Cardif El-Djazaïr a mis à la disposition de la Cnep-Banque l’ensemble des
produits d’assurance conçus ou à concevoir pour le marché algérien. Il s’agit, entre autres, des
produits de prévoyance, (assurance décès et invalidité absolue et définitive des emprunteurs,
garantie incapacité temporaire de travail des emprunteurs) et l’assurance de protection des
comptes (assurance décès accidentel adossée aux comptes courants et comptes d’épargne de la
Cnep-Banque). Il s’agit aussi des produits d’assurance vie épargne (produits d’épargne
assurance vie ou produits de capitalisation) répondant au mieux aux besoins de la banque et sa
10
clientèle ainsi que les produits d’assurance dommages liés aux crédits hypothécaires (assurance
catastrophes naturelles et assurance multirisques habitation). De son côté, la Cnep-Banque s’est
engagée à distribuer tous les produits d’assurance «objet de l’accord », à travers tout son réseau
de distribution. L’autre convention pour le développement de la bancassurance est signée entre
la Compagnie algérienne des assurances (Caat) et la Banque nationale d’Algérie (BNA). L’une
d’elles, à savoir la BNA, s’engage à distribuer des produits d’assurance de la Caat qui
concernent les particuliers, tels que l’assurance temporaire au décès, l’assurance individuelle
accidents, l’assurance voyage et assistance ainsi que l’assurance obligatoire des effets des
catastrophes naturelles «Cat Nat». Et l’agence BNA de Zirout-Youcef a été désignée comme
agence pilote. Cette opération, qui s’inscrit dans le cadre de la convention de partenariat
bancassurance conclue entre les deux parties en 2880, a permis d’«assurer, dans une première
phase et par le biais de cette agence pilote, la distribution de cinq produits d’assurance Caar», à
savoir les assurances «multirisque habitation», «Cat -Nat», «temporaire au décès», «voyage à
l’étranger» et «crédits», selon la BNA. Cette gamme de produits sera élargie dans une seconde
étape à d’autres produits tels que les assurances «individuelle accident» et «groupe». Les
experts soulignent que même si la bancassurance est au stade primaire en Algérie, les
différents partenariats entre sociétés algériennes d’assurance et banques nationales et
partenaires étrangers sont plus intéressants que l’installation directe des sociétés étrangères, car
le transfert technologique est assuré.
S. B.
EL MOUDJAHID du 05/01/2012 LE CONSTAT SANS REPLIQUE DE LA CAAR : 10% DE LA POPULATION SEULEMENT ASSUREE CONTRE LES CATASTROPHES NATURELLES
Les banques demeurent le meilleur partenaire pouvant obliger leurs clients ayant souscrit un
crédit immobilier à s’assurer contre les catastrophes naturelles.
La Compagnie algérienne d’assurance et de la réassurance (CAAR) travaille actuellement de
concert avec les établissements financiers sur la meilleure manière d’obliger les personnes ayant
contracté des crédits immobiliers à renouveler annuellement leurs contrats d’as- surances contre
les catastrophes naturelles. Lors d’une récente journée d’information organisée par la CAAR au
profit de ses clients, la directrice marketing de la compagnie, Mme Amel Bakir, a affirmé que
l’absence de contrôle et le manque d’information con-cernant l’assurance contre les catastrophes
naturelles sont à l’ori- gine du peu d’intérêt que manifeste le citoyen pour ce genre d’assurance
pourtant accessible à toutes les bourses. A en croire Mme Bakir, les banques demeurent le
meilleur partenaire pouvant obliger leurs clients ayant souscrit un crédit immobilier à s’assurer
contre les catastrophes naturelles.
Pourtant obligatoire, la couverture contre les catastrophes naturelles chez les particuliers ne dé-
passe pas la barre des 10% alors que 95% des entreprises contractent cette assurance. Ainsi de
manière générale, l’assurance des personnes en Algérie a encore du mal, malgré les dispositions
de l’ordonnance de 2880 imposant aux compagnies de séparer l’assurance dommage de celle
des personnes, à se développer malgré les opportunités qu’offre le marché. Cinq filiales
spécialisées ont été créées en application de la loi promulguée au mois de février de la même
année, complémentaire à l'ordonnance 95-07 du 25 janvier 1995. Il s'agit de Taamine Life
11
Algérie, filiale de la CAAT, CAARAMA Assurance SPA, filiale de la CAAR, la Société de
prévoyance et de santé (SAPS), issue d'un partenariat entre la SAA, la BDL et la compagnie
française Macif, de Macir-Vie, filiale de la CIAR ainsi que d'«AXA Assurances» Algérie (AAA).
Le chiffre d’affaires réalisé par cette branche était de 4 milliards de dinars au premier semestre
2011. Et c’est avec un chiffre d’affaires de 0 milliard de dinars que la compagnie CAARAMA
qui contribue à hauteur de 5% au rendement global de la compagnie, s’appuie sur un réseau de
distribution de 200 agen-ces réparties à travers le territoire pour proposer des souscriptions à
l’assurance contre les accidents, l’assistance voyage à l’étranger, la retraite complémentaire et
l’assurance décès.
Hamida B.
Secteur des assurances UN CHIFFRE D’AFFAIRES DE 46,4 MILLIARDS DE DINARS AU 1ER SEMESTRE 2011
Le secteur des assurances en Algérie a réalisé durant le premier semestre de 2011 un chiffre
d’affaires de 40,4 milliards de dinars, soit une hausse de 2,0% par rapport à la même période de
2010. Ayant généré 23,7 milliards de dinars, la branche automobile reste l’activité la plus
importante puisqu’elle constitue plus de la moitié des résultats du secteur. L’assurance
automobile a connu une hausse de 8% réalisée notamment avec les garanties facultatives,
représentant 82% du portefeuille de la branche, lesquelles garanties ont augmenté de 9,3%
contre 2% pour la garantie de responsabilité civile. Les recettes de l’IARD (incendie, accidents et
risques divers) qui constituent, par ailleurs, 33,8% du rendement global du secteur, ont reculé
de 2,4% durant les six premiers mois de l’année. Les assurances CAT-NAT (contre les effets des
catastrophes naturelles), qui totalisent 5,0% des primes de l’IARD, ont également baissé de 2,4%
alors que les assurances de personnes ont progressé de 3,9%, avec un chiffre d’affaires de près
de 4 milliards de dinars.
H.B.
LIBERTE du 04/11/2011 ELLE AFFICHE L’UN DES MEILLEURS NIVEAUX DE RENTABILITE DE LA PLACE
LA BANQUE AL-BARAKA LANCE LA BANCASSURANCE
L’interdiction du crédit à la consommation a permis à la banque de se repositionner sur le crédit
immobilier qui a progressé de 62% sur neuf mois et le leasing.
La banque Al-Baraka a lancé, “d’une manière opérationnelle”, avant-hier, la bancassurance, au
niveau de cinq agences bancaires pilote, à Birkhadem, Rouiba et Blida sur le grand Centre, au
niveau de l’agence 480 à Sétif et à l’agence d’Annaba. C’est ce que nous a indiqué, hier, M. Saïd
Karim directeur central du marketing et de la communication. Pour rappel, Al-Baraka Bank
avait signé une convention avec Salama Assurance, dont la banque est actionnaire. L’accord
permettra à la compagnie d’assurance, Salama Assurance de commercialiser ses produits via le
réseau de la banque. Ce n’est qu’une première étape.
11
La banque Al-Baraka compte élargir la bancassurance, à tout le réseau, une fois le nouveau
système d’information implémenté. Actuellement, la banque commercialise deux produits,
l’assurance catastrophe naturelle qui s’adresse aux ménages et aux locaux commerciaux
industriels et la multirisque habitation qui touche essentiellement les biens immobiliers des
particuliers. “Ces produits sont conformes à la chari’a islamique”, a précisé M. Saïd Karim,
indiquant que les deux produits d’assurance seront commercialisés selon le principe de
“takaful”, qui est le système d’assurance islamique. Le système de takaful est basé sur la
coopération mutuelle, la responsabilité, l’assurance, la protection et l’assistance entre des
groupes ou des participants. C’est une forme d’assurance mutuelle.
La banque Al-Baraka compte commercialiser d’autres produits d’assurance de personnes, une
fois la filiale de Salama Assurance, mise en place et agréée. Conformément à la loi, les sociétés
d’assurance doivent séparer la branche dommage et la branche assurance des personnes. Le
directeur central du marketing et de la communication a annoncé la signature, il y a deux
semaines avec Telegiros : un établissement espagnol spécialisé dans le transfert rapide d’argent.
“Cette opération permettra de drainer de la devise vers l’Algérie”, souligne le directeur central
du marketing et de la communication d’Al-Baraka Bank, précisant queTelegiros couvre 95 pays
dans le monde. M. Saïd Karim estime que le marché de transfert rapide en Algérie est porteur.
Et dans la stratégie de la banque Al-Baraka on estime qu’il y a certains services sur lesquels il
faut s’engager, même s’ils ne sont pas rentables. C’est une façon aussi d’être présent sur le
marché. Pour Al-Baraka Bank le transfert rapide d’argent est un produit d’appel. À travers ce
service, la banque vise la communauté algérienne établie à l’étranger. Le directeur central du
marketing et de la communication, à Al-Baraka Bank évoque également, un projet, “en cours
d’étude”, de la monétique à l’international. “La banque est actuellement en négociation avec
MasterCard et Visa Card”, a annoncé M. SaÏd Karim. Tout en diversifier son portefeuille de
produits bancaires, la Banque conforte aussi l’extension de son réseau d’agences en Algérie.
“Cette année nous avons ouvert quatre agences, Bordj Bou-Arréridj, Laghouat, Biskra et El-
Oued, et Souf. Elles sont déjà opérationnelles. La cinquième agence s’ouvrira d’ici la fin de
l’année à Béjaïa”, a indiqué le directeur central du marketing et de la communication de la
banque Al-Baraka. Le réseau de la banque comprendra ainsi 26 agences. La banque se dotera
d’un nouveau siège, une tour de 00 niveaux, à l’horizon 2803. Les travaux sont déjà lancés. M.
Said Karim ajoute que la banque a lancé des consultations pour l’acquisition de 00 guichets
automatiques de billets, permettant d’effectuer plusieurs opérations bancaires. Depuis son
lancement effectif en 1991, la banque Al-Baraka Algérie a réussi à imposer sa signature dans le
paysage bancaire national. Évoluant exclusivement à travers un mode de financement basé sur
les principes de la banque islamique dans toute sa composante, Al-Baraka Algérie, doyenne des
banques privées en Algérie, affiche l'un des meilleurs niveaux de rentabilité de la place.
Comparée aux autres concurrentes privées de la place, Al-Baraka Bank, se classe au 3e rang en
matière de total bilan, au deuxième rang, en termes de rentabilité.
Sur le plan des parts marchés, en matière de collecte de ressources, la banque occupe 15% et sur
le plan de financement de l’économie, 07%. L’interdiction du crédit à la consommation a permis
à la banque de se repositionner sur le crédit immobilier qui a progressé de 62% sur neuf mois et
le leasing.
Par Meziane Rabhi
11
LIBERTE du 02/11/2011 NAFA ABROUS, DIRECTEUR GENERAL ADJOINT DEVELOPPEMENT COMMERCIAL DE FRANSABANK, A LIBERTE
“NOTRE CULTURE D’ENTREPRISE EST FONDEE SUR LE MERITE”
Par : Khaled R.Dans cet entretien, ce haut responsable présente sa banque, aborde ses produits
et esquisse ses perspectives de développement en Algérie.
Liberté : Pouvez-vous présenter votre banque à nos lecteurs ?
l Nafa Abrous : Nous sommes en Algérie depuis 2006. Fransabank El-Djazaïr SPA est une
banque de droit algérien à capitaux majoritairement libanais. Son capital est détenu à 68% par la
maison mère Fransabank SAL, siégeant à Beyrouth, 25% par le groupe français CMA CGM et
7% par la société privée algérienne Maghreb Truck Company.
Le groupe Fransabank est classé premier au Liban en termes de réseau d’agences, avances et
prêts à la clientèle en monnaie nationale et quatrième en termes de total bilan. Il détient trois
banques au Liban : deux banques commerciales et une banque d’investissement. Fransabank
détient également des participations dans plusieurs banques à l’étranger : Fransabank Algérie
(68%), Fransabank Syria (48%), Fransabank Belarus (80%), Fransabank France (60%), United
Capital Bank (Soudan, 20%).
Le groupe Fransabank est ainsi présent en Algérie, en France, en Syrie, au Soudan, en
Biélorussie, mais également à Cuba, en Libye et à Chypre. Il compte environ 100 agences
bancaires au Liban, une trentaine en Biélorussie, six en Syrie… Le président du groupe
Fransabank, S.E. Monsieur Adnan Kassar, a été le premier président arabe de la Chambre de
commerce internationale. Il est actuellement président de la Fédération des chambres de
commerce, d’industrie et d’agriculture des pays arabes.
Quelle a été l’évolution des résultats de Fransabank El-Djazaïr au cours des dernières années ?
ll Fransabank El-Djazaïr est une banque commerciale universelle. Elle cible la clientèle corporate
(entreprises). Son produit net bancaire est passé de 3,6 millions de dollars en 2007 à 8,2 millions
de dollars en 2008, 9,8 millions de dollars en 2009 et 19,5 millions de dollars en 2010. Son profit
net a atteint 362 millions de dinars en 2010, contre 84 millions de dinars en 2009. Les dépôts se
chiffrent à 8 milliards de dinars et les crédits à la clientèle 10,69 milliards de dinars en 2010.
Pouvez-vous présenter ses produits ?
Fransabank El-Djazaïr finance l’investissement et l’exploitation des entreprises (crédits
d’investissement et crédit d’exploitation). Elle finance également le commerce extérieur : jusqu’à
fin septembre, elle a financé 488 millions de dollars d’ouverture de lettres de crédit. Elle
envisage de lancer le leasing et des produits bancaires islamiques. Deux projets en cours de
maturation au sein de la banque. Concernant la bancassurance, elle est en discussions très
avancées avec deux compagnies d’assurance pour développer la police d’assurance maritime
pour produits importés, l’assurance insolvabilité et l’assurance décès. Notre clientèle se répartit
ainsi : un pôle de clientèle algérienne (grands groupes privés de la place), un pôle clientèle
moyen-orientale, un segment de clientèle occidentale, celui des grands groupes étrangers
implantés en Algérie et enfin celui des PME algériennes. Il faut noter que 40% de notre
portefeuille est constitué de PME. Notre atout est notre rapidité dans le traitement des
11
opérations : ouverture de lettre de crédit en 24 heures et traitement d’un dossier de crédit en
moins de 15 jours.
Quelles sont les perspectives de développement de la banque ?
Fransabank El-Djazaïr compte accompagner le développement économique de l’Algérie. Ses
engagements se sont accrus. Ses crédits sont passés de 22,5 millions de dollars en 2007 à 52
millions de dollars en 2009, 145 millions de dollars en 2010, dont 39 millions de dollars de
crédits d’investissement. En 2800, nous avons accordé jusqu’ici 35 millions de dollars de crédits
d’investissement. Nous avons financé des projets dans la chimie, le médicament, le BTP,
l’agroalimentaire, les industries diverses, la promotion immobilière, de société de services et
dans les transports. Nous avons signé des conventions avec la CGCI et bientôt avec le FGAR en
vue de combler le déficit de garanties de la clientèle, notamment les PME/PMI. Nous nous
inscrivons dans le processus de promotion de la PME encouragé par les pouvoirs publics. Nous
avons financé en ce sens les start-up. Fransabank compte développer son réseau d’agences.
Nous avons deux agences, la première à Hydra, la seconde agence à Oran depuis 2010, une
autre agence sera ouverte prochainement dans la même ville. Celle de Constantine est en
instance d’agrément. Au premier semestre 2802, nous comptons ouvrir deux agences à Alger, la
première à Bab Ezzouar ou Dar El-Beïda, la seconde à Dély Ibrahim ou Chéraga et une
troisième à Blida. La décision a été prise par le groupe d’acquérir en toute propriété les agences
bancaires en Algérie. C’est un signal fort adressé par les actionnaires de la banque.
Comment développez-vous votre politique de ressources humaines ?
Fransabank El-Djazaïr compte 020 collaborateurs. Leur moyenne d’âge est de moins de 38 ans.
Le personnel est quasiment algérien. La banque compte seulement 6 expatriés, soit 5% des
effectifs. L’encadrement est recruté dans les écoles et universités algériennes : Ifid, École
supérieure des banques, écoles de commerce, facultés des sciences économiques des
universités. Nous développons une culture de transparence, d’entrepreneuriat. Les
collaborateurs sont mis au même niveau d’information, elle est fondée sur le mérite.
De sérieuses references Nafa Abrous qui assure actuellement l’intérim à la tête de Fransabank El
Djazaïr : a de solides références Avril-juin 1999 : Management financier de la Banque et Gestion
des risques bancaires École supérieure des Banques (Alger) Mai 1999 : Relations Banques /
Entreprises CFPB PARIS : Les effets de commerce et le droit cambiaire Avril 2001 SIBF Alger:
Le management stratégique Janvier-mai 2003 Ifid Tunisie : anticipez et sécurisez vos pratiques
: Relations et conflits du travail Juillet 2004 Hôtel Sheraton Alger : formation Management
stratégique Janvier 2004-mars 2006 Reims Management School (France) - Expérience : Chargé
d’études, responsable du crédit : 80/82/90 au 22/80/2880(Cnep-Banque) /Réseau de
Tizi-Ouzou.: 22/08/2001 au 14/10/2001 - Directeur d’agence Cnep-Banque Amizour: 14/10/2001
au 16/12/2002 - Directeur d’agence principale Cnep-Banque APA d’Alger Cnep-Banque :
16/12/2002 au 02/05/2006 - Directeur du réseau Alger-Ouest: 18/06/2006 au 11/08/2007 -
Directeur central des finances et de la comptabilité (DFC)Caisse nationale du logement (CNL)-
Directeur : central de la trésorerie (Chargé des finances et du budget) 11/08/2007 au 30/05/2009
Caisse nationale du logement (CNL) : 01/06/2009 au 17 janvier 2010 Directeur commercial The
Housing Bank for Trade and Finance – Algeria –
Directeur commercial : 17/01/2010 au 01/09/2010 Fransabank El Djazaïr Directeur général
adjoint développement commercial : 01/09/2010 à ce jour Fransabank El Djazaïr.
K. r.
11
LE MAGHREB du 13/10/2011 LA BANCASSURANCE VEUT ACCOMPAGNER LE DEVELOPPEMENT DU SECTEUR AU MAGHREB" NOUS DOUBLONS LE CHIFFRE D'AFFAIRES TOUS LES ANS " A DECLARE M AMARA LATROUS, PRESIDENT DE L'UAR
Pour développer un taux d'assurés ne dépassant pas les 2%, les pays du Maghreb peuvent
profiter de la présence de nombreuses banques locales et étrangères, notamment françaises,
selon les analyses des experts rapportées par un réseau économique méditerranéen. Leurs
guichets vendent depuis peu de l'assurance et commencent à s'imposer face aux compagnies et
mutuelles. Les législations en matière de bancassurance restent très récentes : 2006 pour
l'Algérie et 2002 pour la Tunisie et le Maroc.L'article 69 du code tunisien des assurances précise
que " les opérations d'assurance peuvent être présentées au public par l'entremise des banques
chargées, en vertu d'une convention, de conclure des contrats d'assurance au nom et pour le
compte d'une ou de plusieurs entreprises d'assurance, quelle que soit sa forme, et ce, pour les
branches d'assurance dont la liste est fixée par un arrêté du ministre chargé des Finances. "
Cette liste a été fixée par l'arrêté du 8 août 2002, les branches concernées sont : les assurances
des risques, l'assurance-crédit et assurance caution, l'assurance assistance et l'assurance sur la
vie et la capitalisation.Depuis son arrivée au Maghreb, la bancassurance ne cesse de progresser.
En Tunisie, la signature de la convention-cadre de bancassurance (en 2003) qui s'applique aux
établissements de crédit exerçant leur activité en Tunisie et celle relative à la post-assurance (en
2004) ont donné un coup de pouce au développement de cette branche en Tunisie.Des
progressions de 100% par anEn Algérie, de multiples accords de partenariats stratégiques entre
les acteurs du marché ont été signés quelques mois seulement après l'adoption et la
présentation de la convention type de distribution, dernière formalité requise avant la mise en
pratique des activités de bancassurance. L'activité de bancassurance esten pleine expansion et
connaît un grand engouement de la part des acteurs du marché. " Comme nous ne sommes
partis de rien en 2009 /2010, les niveaux de croissance sont de 100%. Nous doublons le chiffre
d'affaires tous les ans et c'est valable pour toutes les compagnies" affirme Amara Latrous,
président de l'Union des assureurs et réassureurs algériens (UAR) et P-DG de la Société
algérienne d'assurance (SAA). Les compagnies publiques algériennes ont donné le " la ", suivies
de près par les compagnies privées. Le premier partenariat a été conclu en avril 2008 entre la
BADR et la Société nationale d'assurance (SAA). Les assureurs ont enchaîné ensuite les cycles
de formation théorique et les stages pratiques pour les chargés de la clientèle des banques,
débouchant sur six autres accords signés entre des compagnies d'assurances et des banques en
2008, plusieurs autres les années suivantes.La SAA a noué des partenariats avec les banques
publiques BDL et BADR. Elle a également opté pour un partenariat stratégique avec le groupe
Macif avec comme objectif la création de filiales dans les différentes branches d'assurance, dont
la bancassurance. Dans la même logique, le groupe bancaire BNP Paribas, par sa filiale Cardif,
s'est allié à la CNEP Banque via une convention de distribution, très vite imité par Alliance
assurance qui a signé une convention avec la société générale d'Algérie. Elle sera effective après
la validation du ministère des Finances. Au Maroc, ce sont principalement les filiales des
banques françaises (Crédit Agricole, BNP Paribas, Société Générale) qui assurent la percée de la
bancassurance. Et du même coup le développement de l'assurance-vie etdel'épargne ces
dernières années. Selon Oxford Business Group, 50% des polices d´assurance vie sont
commercialisées par la bancassurance, ce qui représente entre 15% et 20% des primes totales du
marché. Le montant total des primes émidans l'assurance-vie et la capitalisation atteint 6,59
11
milliards de dirhams marocains (509 M€) en 2808. " Le cadre fiscal très incitatif est sans doute
l'un des secrets du développement de la bancassurance au Maroc, souligne Bachir Baddou,
directeur général de la Fédération marocaine des sociétés d'assurances et de réassurance. Les
cotisations versées dans un contrat d'assurance-vie retraite sont déductibles du revenu
imposable, c'est un levier important. Dans le cas du contrat programme avec les pouvoirs
publics, nous demandons que cette fiscalité soit encore améliorée. "
Meziane Atmani.
ECONOSTROM.INFO du 07/10/2011 LA BANCASSURANCE VEUT ACCOMPAGNER LE DEVELOPPEMENT DU SECTEUR AU MAGHREB
MAGHREB. Pour développer un taux d'assurés ne dépassant pas les 2%, les pays du Maghreb
peuvent profiter de la présence de nombreuses banques locales et étrangères, notamment
françaises. Leurs guichets vendent depuis peu de l'assurance et commencent à s'imposer face
aux compagnies et mutuelles.
Les législations en matière de bancassurance restent très récentes : 2002 pour la Tunisie et le
Maroc, 2006 pour l'Algérie.
L'article 69 du code tunisien des assurances précise que « les opérations d'assurance peuvent être
présentées au public par l'entremise des banques chargées, en vertu d'une convention, de conclure des
contrats d'assurance au nom et pour le compte d'une ou de plusieurs entreprises d'assurance, quelle que
soit sa forme, et ce, pour les branches d'assurance dont la liste est fixée par un arrêté du ministre chargé
des Finances. » Cette liste a été fixée par l'arrêté du 8 août 2002, les branches concernées sont : les
assurances des risques, l’assurance crédit et assurance caution, l’assurance assistance et
l'assurance sur la vie et la capitalisation.
depuis son arrivée au Maghreb, la bancassurance ne cesse de progresser.
En Tunisie, la signature de la convention-cadre de bancassurance (en 2883) qui s’applique aux
établissements de crédit exerçant leur activité en Tunisie et celle relative à la post assurance (en
2004) ont donné un coup de pouce au développement de cette branche en Tunisie.
Des progressions de 100% par an
En Algérie, de multiples accords de partenariats stratégiques entre les acteurs du marché ont été
signés quelques mois seulement après l’adoption et la présentation de la convention type de
distribution, dernière formalité requise avant la mise en pratique des activités
de bancassurance. L’activité de bancassurance y est en pleine expansion et connaît un grand
engouement de la part des acteurs du marché. « Comme nous ne sommes partis de rien en
2009 /2010, les niveaux de croissance sont de 100%. Nous doublons le chiffre d’affaires tous les ans et
c’est valable pour toutes les compagnies" affirme Amara Latrous, président de l’union des assureurs
et réassureurs algériens (UAR) et Pdg de la SAA.
Les compagnies publiques algériennes ont donné le « la », suivies de près par les compagnies
privées. Le premier partenariat a été conclu en avril 2008 entre la BADR et la Société nationale
d’assurance ( SAA ). Les assureurs ont enchaîné ensuite les cycles de formation théorique et les
11
stages pratiques pour les chargés de la clientèle des banques, débouchant sur six autres
accords signés entre des compagnies d'assurances et des banques en 2008, plusieurs autres les
années suivantes.
La SAA a noué des partenariats avec les banques publiques BDL et BADR. Elle a également
opté pour un partenariat stratégique avec le groupe Macif avec comme objectif la création de
filiales dans les différentes branches d'assurance, dont la bancassurance. Dans la même logique,
le groupe bancaire BNP Paribas, par sa filiale Cardif ,s'est allié à la Cnep Banque via une
convention de distribution, très vite imité par Alliance assurance qui a signé une convention
avec la société générale d'Algérie. Elle sera effective après la validation du ministère des
Finances.
Au Maroc, ce sont principalement les filiales des banques françaises (Crédit Agricole, BNP
Paribas, Société Générale) qui assurent la percée de la bancassurance. Et du même coup le
développement de l'assurance-vie et de l’épargne ces dernières années.
Selon Oxford Business Group, 50% des polices d´assurance vie sont commercialisées par la
bancassurance, ce qui représente entre 15% et 20% des primes totales du marché. Le montant
total des primes émises dans l’assurance-vie et la capitalisation atteint 6,59 milliards de dirhams
marocains (509 M€) en 2010. « Le cadre fiscal très incitatif est sans doute l’un des secrets du
développement de la bancassurance au Maroc, souligne Bachir Baddou, directeur général de la
Fédération marocaine des sociétés d’assurances et de réassurance. Les cotisations versées dans un
contrat d’assurance-vie retraite sont déductibles du revenu imposable. C’est un levier important. Dans le
cas du contrat programme avec les pouvoirs publics, nous demandons que cette fiscalité soit encore
améliorée. »
Frédéric Dubessy avec les correspondants au Maghreb
LIBERTE du 04/10/2011 ELLE AFFICHE L’UN DES MEILLEURS NIVEAUX DE RENTABILITE DE LA PLACE
LA BANQUE AL-BARAKA LANCE LA BANCASSURANCE PAR MEZIANE RABHI
L’interdiction du crédit à la consommation a permis à la banque de se repositionner sur le
crédit immobilier qui a progressé de 62% sur neuf mois et le leasing.
La banque Al-Baraka a lancé, “d’une manière opérationnelle”, avant-hier, la bancassurance, au
niveau de cinq agences bancaires pilote, à Birkhadem, Rouiba et Blida sur le grand Centre, au
niveau de l’agence 480 à Sétif et à l’agence d’Annaba. C’est ce que nous a indiqué, hier, M. Saïd
Karim directeur central du marketing et de la communication. Pour rappel, Al-Baraka Bank
avait signé une convention avec Salama Assurance, dont la banque est actionnaire. L’accord
permettra à la compagnie d’assurance, Salama Assurance de commercialiser ses produits via le
réseau de la banque. Ce n’est qu’une première étape.
La banque Al-Baraka compte élargir la bancassurance, à tout le réseau, une fois le nouveau
système d’information implémenté. Actuellement, la banque commercialise deux produits,
l’assurance catastrophe naturelle qui s’adresse aux ménages et aux locaux commerciaux
industriels et la multirisque habitation qui touche essentiellement les biens immobiliers des
particuliers. “Ces produits sont conformes à la chari’a islamique”, a précisé M. Saïd Karim,
19
indiquant que les deux produits d’assurance seront commercialisés selon le principe de
“takaful”, qui est le système d’assurance islamique. Le système de takaful est basé sur la
coopération mutuelle, la responsabilité, l’assurance, la protection et l’assistance entre des
groupes ou des participants. C’est une forme d’assurance mutuelle.
La banque Al-Baraka compte commercialiser d’autres produits d’assurance de personnes, une
fois la filiale de Salama Assurance, mise en place et agréée. Conformément à la loi, les sociétés
d’assurance doivent séparer la branche dommage et la branche assurance des personnes. Le
directeur central du marketing et de la communication a annoncé la signature, il y a deux
semaines avec Telegiros : un établissement espagnol spécialisé dans le transfert rapide d’argent.
“Cette opération permettra de drainer de la devise vers l’Algérie”, souligne le directeur central
du marketing et de la communication d’Al-Baraka Bank, précisant queTelegiros couvre 95 pays
dans le monde. M. Saïd Karim estime que le marché de transfert rapide en Algérie est porteur.
Et dans la stratégie de la banque Al-Baraka on estime qu’il y a certains services sur lesquels il
faut s’engager, même s’ils ne sont pas rentables. C’est une façon aussi d’être présent sur le
marché. Pour Al-Baraka Bank le transfert rapide d’argent est un produit d’appel. À travers ce
service, la banque vise la communauté algérienne établie à l’étranger. Le directeur central du
marketing et de la communication, à Al-Baraka Bank évoque également, un projet, “en cours
d’étude”, de la monétique à l’international. “La banque est actuellement en négociation avec
MasterCard et Visa Card”, a annoncé M. SaÏd Karim. Tout en diversifier son portefeuille de
produits bancaires, la Banque conforte aussi l’extension de son réseau d’agences en Algérie.
“Cette année nous avons ouvert quatre agences, Bordj Bou-Arréridj, Laghouat, Biskra et El-
Oued, et Souf. Elles sont déjà opérationnelles. La cinquième agence s’ouvrira d’ici la fin de
l’année à Béjaïa”, a indiqué le directeur central du marketing et de la communication de la
banque Al-Baraka. Le réseau de la banque comprendra ainsi 26 agences. La banque se dotera
d’un nouveau siège, une tour de 00 niveaux, à l’horizon 2803. Les travaux sont déjà lancés. M.
Said Karim ajoute que la banque a lancé des consultations pour l’acquisition de 00 guichets
automatiques de billets, permettant d’effectuer plusieurs opérations bancaires. Depuis son
lancement effectif en 1991, la banque Al-Baraka Algérie a réussi à imposer sa signature dans le
paysage bancaire national. Évoluant exclusivement à travers un mode de financement basé sur
les principes de la banque islamique dans toute sa composante, Al-Baraka Algérie, doyenne des
banques privées en Algérie, affiche l'un des meilleurs niveaux de rentabilité de la place.
Comparée aux autres concurrentes privées de la place, Al-Baraka Bank, se classe au 3e rang en
matière de total bilan, au deuxième rang, en termes de rentabilité.
Sur le plan des parts marchés, en matière de collecte de ressources, la banque occupe 15% et sur
le plan de financement de l’économie, 07%. L’interdiction du crédit à la consommation a permis
à la banque de se repositionner sur le crédit immobilier qui a progressé de 62% sur neuf mois et
le leasing.
11
EL KHABAR du 04/10/2011 LE DIRECTEUR MARKETING ET COMMUNICATION D’AL-BARAKA BANQUE
LANCEMENT D’UNE BANQUE D’ASSURANCE ET DE NOUVELLES PRESTATIONS BANCAIRES
Le directeur de marketing et communication de la banque, Al-Baraka, M. Saïd Karim, a révélé,
lundi, le lancement par cette institution financière d’une banque d’assurance en association avec
d’« Al-Salama Assurances ». Cette banque assurances adoptera un système qui sera concordant
avec la Charia islamique et se lancera dans l’expansion de son réseau.
Ce responsable a indiqué au siège de la banque Al-Baraka que cette dernière lancera
officiellement une Banque Assurance, en vertu de la ratification d’une convention avec la « Al-
Salama Assurances », dans laquelle Baraka banque est le plus important actionnaire. « Nous
avons commencé à adopter des produits au niveau de cinq agences prototypes, et l’opération
sera généralisée au niveau de toutes les agences dès l’adoption par cette banque assurance d’un
nouveau système informatique », a-t-il expliqué.
Pour ce qui est de la politique d’expansion de la banque Al-Baraka, M. Said Karim a indiqué
que cinq agences de cette banque seront ouvertes cette année, la dernière sera à Bejaia à la fin de
cette année. Le réseau d’Al-Baraka banque atteindra, donc, 26 agences. Elle procédera,
également, à l’installation de 16 autres distributeurs automatiques de billets, en plus de
l’édification de son nouveau siège principal, à Bab Zouar dont la réalisation a été confiée à une
entreprise Turque.
M. Karim Said n’a pas manqué, enfin, d’affirmer que la banque Baraka est la première banque
privée en Algérie, et qu’elle a commencé ses activités en 0990. Cette banque ballote entre la
deuxième et la troisième place à l’échelle nationale dans la classification des banques selon le
revenu et exploitation. La Baraka banque possède, également, 17% des parts du marché en
terme de financement de l’économie nationale.
ECHOUROUK du 04/10/2011
المنتجات مطابقة للشريعة الإسلامية بالتعاون مع شركة سلامة
بنك البركة يطرح منتجات التأمين التكافلي ضد الكوارث الطبيعية والأخطار الشام
فتي تستويق منتجتات بنتك التتأمين التابعتة لشتركة التتأمين التكتافلي ستلامة، علتى " البركتة الجزائتر"رع بنتك ششبكته الوطنية على مرحلتين، وتتمثل المنتجات المطروحة لزبائن البنك في التتأمين ضتد الكتوارث الطبيعيتة،
...ة على مرحلتينوكذا التأمين على الأخطار الشاملة للسكن، وسيتم طرح المنتجات الجديد
وكتالات بالعاصتتمة والبليتدة وعنابتتة وستطيف، قبتتل .تشتمل المرحلتة الأولتتى طترح الخدمتتة علتى مستتتوىتعمتتيم العمليتتة علتتى وكتتالات البنتتك علتتى المستتتوى التتوطني بدايتتة متتن جتتانفي القتتادم متتع دختتول النظتتام
متومي ختاص تأستس فتي متاي المعلوماتي الجديد للبنك الذي يعتبر أول بنك جزائري برأس متال مختتلط ع .يعمل وفق قواعد الشريعة الإسلامية 0770
وكشف أمتس كتريم ستعيد، متدير التستوق والاتصتال بالبنتك، فتي لقتاء متع بعتض وستائل الإعتلام حضترته، إن البنك سيوسع قائمة المنتجات التي يطرحهتا لزبائنته بعتد حصتول فترع التتأمين علتى الحيتاة "الشروق"
10
ن التكافلي سلامة للتأمين في إطار مطابقة عملياتها مع الشروط الجديتدة لتوزارة الماليتة التابع لشركة التأميالخاصة بالفصل بين نشاط التتأمين علتى الأخطتار والتتأمين علتى الحيتاة التذي دختل حيتز التنفيتذ بدايتة متن
.العام الجاري
ارة عتن مؤسستات صتغيرة ألف زبون أغلبيتتهم عبت 311وأوضح كريم سعيد، أن عدد زبائن البنك تجاوزومتوسطة مما سمح للبنك بالاتجاه رأسا نحو زبائنه لطترح منتجتات تتأمين تتوافتق متع الشتريعة الإستلامية والمتمثلة في التأمين التكافلي الذي أصبح مطلوبا بقوة من قبل شريحة واسعة متن المتعتاملين الاقتصتاديين
لتأمين ضد الكوارث الطبيعية إلزاميتا بقتوة القتانون منتذ ومن الزبائن العاديين للبنك، خاصة بعد أن أصبح ا .كارثة زلزال بومرداس أو فيضانات باب الوادي
وكشف المتحدث ان البنك سيشرع بداية العام القادم في طرح خدمة التحويل الستريع للأمتوال متن الختارجالأمتوال نحتو الجزائتر الاستبانية المتخصصتة فتي تحويتل " تيليخيتروس"نحو الجزائر بالتعتاون متع شتركة
وهي الخدمة الموجهة للجزائريين المقيمين في الخارج، وخاصة في القارة الأوروبية الراغبين فتي تحويتل مبالغ مالية بسرعة لعائلاتهم بالجزائر، مضيفا أن البنك سيطرح الخدمة بأسعار تنافسية جتدا بالمقارنتة متع
، مشتتيرا إلتى أن هتذه الخدمتة ستتمكن البنتك أيضتا متتن الشتركات المنافستة الموجتودة بتالجزائر منتذ ستنواتطرح خدمات موجهة للجزائريين في الخارج، ومنها تمويل عمليتات عقاريتة بتالجزائر لصتالح المهتاجرين
.بالنظر لقدرتهم الشرائية التي تعتبر مقبولة بالمقارنة مع الأجور المحلية
LIBERTE du 27/07/2011 BANQUES ET ASSURANCES LA RÉFORME AU RALENTI
Plus question depuis fin 2887 de privatiser ni même d’ouvrir le capital des institutions
financières publiques, le développement du secteur privé sévèrement encadré, priorité au
renforcement de la supervision et à la consolidation du rôle des banques et des compagnies
d’assurances publiques. Retour sur une “réforme bancaire et financière” qui tourne au ralenti
depuis plus de 3 ans.
Commençons par un peu d’histoire récente. Ce que les pouvoirs publics ont désigné au cours
des dernières années sous le vocable de réforme financière est un programme global de
modernisation conçu dans le cadre d’une collaboration discrète entre le FMI, la Banque
mondiale et le ministère des Finances algérien, dirigé à l’époque par M.Benachenhou assisté de
Karim Djoudi au titre de ministre délégué à la Réforme financière.
Ce programme a été préparé pour l’essentiel au cours des années 2883 et 2884, et adopté par le
gouvernement algérien à la fin de l’année 2884. En simplifiant à peine, on peut considérer que
sa mise en œuvre s’est poursuivie sans encombre jusqu’à la fin de l’année 2887, date à laquelle
l’une de ses dispositions phares qui concernait le processus de privatisation d’une grande
banque publique en l’occurrence le CPA, a été interrompue officiellement pour cause de crise
financière internationale.
Quelques mois plus tard, en juin 2008, la suppression du ministère chargé de la Réforme
financière, occupé à cette date par Mme Fatiha Mentouri, fut la mesure la plus spectaculaire
adoptée lors de la formation du nouveau gouvernement dirigé par Ahmed Ouyahia.
Une analyse en raccourci pourrait conclure rapidement à la mise au placard depuis 3 ans de cet
ambitieux programme de mise à niveau de l’ensemble du secteur financier algérien. Une
conclusion qui appelle (à peine) quelques nuances. Un programme de libéralisation ambitieux
11
Les ambitions et l’audace, même pour l’époque, de ce programme ne font en tous cas pas de
doutes. Qu’on en juge : cette nouvelle “vision stratégique” visait à transformer en profondeur le
paysage financier algérien à travers, tout d’abord, une réforme des banques publiques y
compris au moyen de la privatisation de plusieurs d’entre elles. Le CPA devait ouvrir la voie et
montrer le chemin à la BDL. La privatisation était conçue comme le moyen le plus efficace et le
plus rapide de favoriser la concurrence et la diversification des acteurs, des activités et des
produits et services proposés à la clientèle dans un secteur bancaire algérien dominé par une
poignée de mastodontes publics.
Une démarche symétrique était élaborée pour le secteur des assurances avec au menu,
également, la privatisation d’une des 3 compagnies publiques et la séparation de l’assurance
dommages et des assurances de personnes. Une feuille de route à forte connotation libérale
équilibrée par l’objectif affiché de renforcer les moyens et les prérogatives des organismes de
supervision du secteur. La mise à niveau des infrastructures, à travers la modernisation du
système de paiement via la télécompensation et le développement de la monétique, n’a pas été
oubliée et figurait également au programme.
Priorité au renforcement de la supervision
De cette ambition, le gouvernement dirigé depuis juste trois ans par Ahmed Ouyahia semble
surtout, ainsi qu’on pouvait s’y attendre, avoir retenu le volet consacré au renforcement de la
supervision du secteur. C’est dans cette optique que l’ordonnance du 25 août 2808 a apporté de
nombreuses modifications à la loi sur la monnaie et le crédit. Ces dernières ont commencé par
confirmer l’application aux banques et aux compagnies d’assurances de la nouvelle législation
sur l’investissement étranger. Toute ouverture par un investisseur étranger est conditionnée
désormais par la détention de 51% du capital par des actionnaires nationaux. De même, le droit
de préemption de l’État en cas de vente par un investisseur étranger s’applique également au
secteur financier. L’État algérien s’est doté en outre d’un droit de regard sur les délibérations au
sein des organes dirigeants des banques existantes en s’attribuant pour la première fois une
“action spécifique” dans le capital des banques privées.
Elle lui permet d’être représenté au sein de leurs conseils d’administration sans disposer
néanmoins du droit de vote. Le reste des mesures adoptées l’été dernier vise à renforcer les
missions de contrôle des organismes de supervision qui se voient ainsi confier le pouvoir
d’autoriser la mise en place de toute nouvelle prestation à la clientèle ainsi que celui de fixer les
rémunérations des prestations.
Une ouverture contrariée
“L’ouverture du secteur financier algérien est une option irréversible”, affirmait, juste après la
suspension du processus de privatisation du CPA, Mme Fatiha Mentouri. Irréversible ? Peut-
être, mais la vitesse à laquelle cette ouverture se poursuit fait penser ces dernières années à un
exercice de surplace. Plus question tout d’abord de privatisation ou d’ouverture même partielle
du capital d’une banque ou d’une compagnie d’assurances publiques.
L’ouverture du secteur emprunte donc essentiellement le canal du développement de l’activité
des institutions financières privées déjà installées sur le marché algérien. Dans ce domaine,
l’action des autorités financières algériennes semblent en outre s’inspirer d’une doctrine non
écrite visant à limiter la part de marché des banques et des compagnies d’assurances privées au-
dessous d’un seuil qui ne dépasse pas aujourd’hui environ 05%. Le contrôle plus strict de la
11
Banque d’Algérie sur la croissance des réseaux et les instructions récentes du Premier ministère
invitant à privilégier les banques publiques dans l’attribution des agréments semblent
confirmer cette orientation. La forme la plus controversée du contrôle exercée par la Banque
d’Algérie sur le développement du secteur bancaire reste cependant l’exclusion qui ne dit pas
son nom de tout projet de banque algérienne privée. Les faillites de la banque El-Khalifa et de la
BCIA ont laissé des traces, le paysage bancaire algérien continue de présenter la singularité par
rapport à tous les pays de la région de n’être constitué que de banques publiques et de banques
privées d’origine étrangère.
La situation est inverse dans le secteur des assurances, mais les seuls accords de partenariat,
conclus au cours des dernières années en vue de dynamiser un secteur dramatiquement sous-
dimensionné, s’inscrivent dans la même direction et associent uniquement des entreprises
publiques algériennes avec des institutions financières étrangères (AXA-BEA-FNI, SAA-Macif,
et l’accord de distribution CNEP-Cardif dans la bancassurance).
La capacité d’inertie des acteurs publics
Le blocage de la réforme financière à travers le maintien d’une très forte prépondérance du
secteur public provoque un certain nombre de conséquences non recherchées. On peut tenter de
mentionner quelques-unes d’entre elles. La première concerne l’excellente rentabilité des
banques privées qui, plus réactives, plus professionnelles et adossées à des réseaux
internationaux performants, sont incitées à élaborer des stratégies de “niche” et ont tendance à
se concentrer sur les activités les plus profitables (financement du commerce extérieur,
captation de la clientèle haut de gamme des entreprises et des particuliers), réalisant ainsi ce qui
est classiquement désigné un “écrémage” du marché. Du point de vue plus général de la
diversification des activités d’un secteur financier algérien considéré généralement comme très
peu “sophistiqué” et en dépit de l’apparition de nouveaux acteurs au cours des dernières
années (sociétés de garantie des crédits principalement), l’absence de dynamisme et de capacité
d’innovation des entreprises financières publiques est à l’origine d’un retard persistant. Le
leasing s’est développé sous l’impulsion des seules banques privées, le capital-risque est
quasiment inexistant, les assurances de personnes restent au stade embryonnaire. Le
développement de ces nouvelles activités par les entreprises publiques et la création récente de
filiales spécialisées dans chacun de ces domaines reste tributaire des injonctions de la tutelle et
se heurte à une forte capacité d’inertie de la plupart des acteurs financiers publics.
LIBERTE du 15/06/2011 BANQUES ET ASSURANCES LA RÉ FORME AU RALENTI
TROIS CONTRATS ONT ÉTÉ SIGNÉS AU COURS DU FORUM
SANOFI, AXA ET SAINT-GOBAIN SE POSITIONNENT SUR LE MARCHÉ ALGÉRIEN
Au cours du forum algéro-français, trois accords ont été conclus. Le premier porte sur la
réalisation d’une usine de médicaments à Sidi Abdallah.
En effet, le projet de Sanofi-Aventis de construire une nouvelle usine de médicaments et un
centre de distribution à Sidi Abdallah, près de Zeralda, a été finalisé. Les grandes lignes du
contrat ont été communiquées officiellement au cours du forum de partenariat Algérie-France,
tenu les 30 et 31 mai derniers. Le dossier Sanofi-Aventis, faisait partie de la pile de dossiers
11
stratégiques pour lesquels Jean-Pierre Raffarin, l’envoyé spécial de l’Élysée pour les affaires
économiques en Algérie, a négocié durant près d’une année avec les autorités algériennes. Ce
projet qui avait reçu la validation du Conseil national des investissements, et dont une
convention d’investissement a été signée avec l’Andi en février 2800, coûtera 0,0 milliards de
dinars et produira à terme 80% des volumes de différentes formes pharmaceutiques distribuées
sous le label Sanofi en Algérie. Les médicaments produits concernent les maladies des
domaines de l’oncologie et du diabète, des maladies thrombotiques, cardiovasculaires, du
système nerveux central ou encore de la médecine interne, ce qui devrait permettre à l’Algérie
de réduire ses importations en médicaments, et par ricochet la facture d’importation dont le
volume 0,00 milliard de dollars en 2808, ne cesse d’inquiéter. L’objectif affirmé par les
institutions publiques est clair : développer la fabrication locale des médicaments afin de
produire en Algérie 78% des besoins en médicaments. Ce projet, outre le fait qu’il intègre des
transferts de technologie, sera créateur de valeur ajoutée et d’emplois.
Depuis 2002, Sanofi-Aventis Algérie a établi de nombreux partenariats avec des producteurs
locaux tels que Saidal, Prodiphal Production, Biopharm et Sandoz. Sanofi-Aventis Algérie, qui
emploie plus de 038 collaborateurs, a réalisé en 2808 un chiffre d’affaires de 28,7 milliards de
dinars. Le laboratoire dispose aujourd’hui de deux usines : une à Aïn Benian (12 millions
d’unités en formes liquides), une autre à Oued Smar (07 millions d’unités en formes sèches) en
partenariat (70/30%) avec Saidal et Winthrop Pharma. Le portefeuille de Sanofi-Aventis en
Algérie, comporte 162 médicaments commercialisés, dont 52 fabriqués localement (43 princeps
et 9 génériques) sur ses propres sites et 0 chez ses partenaires locaux. Avec 32 millions d’unités
en 2009 et 36 millions en 2010, Sanofi-Aventis se positionne comme le premier producteur privé
local. Sa part du marché s’élève à 03,5%. Le laboratoire est également le premier investisseur
étranger en production locale et le deuxième au niveau national derrière l’opérateur public
Saidal.
L’assureur français s’installe en Algérie
Pour sa part, l’assureur français Axa a signé, le 30 mai à Alger, l’accord de partenariat lui
permettant d’opérer en Algérie avec deux entreprises publiques, la Banque extérieure d’Algérie
(BEA) et le Fonds national d’investissements (FNI). Au terme de cet accord, Axa et ses deux
partenaires ont créé une coentreprise dont l’assureur français assurera le management et
possèdera 49% des parts, la BEA 05% et le FNI 30%. Selon l’accord conclu, AXA aura une
participation de 49% dans la compagnie d’assurances qu’elle lancera en Algérie tandis que les
51% restants seront répartis entre la BEA (15%) et le CNI (36%). Les capitaux de ces entreprises
sont fixés au minimum prévu par la loi du pays d’origine, soit 0 milliard de DA (08 millions
d’euros) en assurance-dommages, 2 milliards de DA (28 millions d’euros) en assurance-vie, qui
augmenteront avec leur développement sur le marché. “C’est un accord qui vise à nous
permettre de développer nos activités dans l’ensemble des branches sur le marché algérien. Ça
se fera sous marque Axa puisque la société s’appellera AXA Algérie Assurance”, a déclaré le
dirigeant d'Axa pour la région Méditerranée et Amérique latine Jean-Laurent Granier, en marge
du forum algéro-français. Le management est confié à AXA, explique-t-il, “parce qu’AXA
amène sa connaissance technique, son expertise sa technologie sur le marché algérien”. “Nous
allons commencer en développant une distribution à la fois propre avec des points de vente
AXA, des établissements AXA, mais également en bancassurance en profitant de l’accord pour
développer la bancassurance via le réseau de la BEA.” Concernant les produits proposés, Jean-
Laurent Granier indique que “nous démarrons avec des produits pour les particuliers et des
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produits pour les entreprises. Les produits pour les particuliers seront bien sur le produit auto,
celui qui est obligatoire et que tout le monde souhaite avoir. Mais également des produits
d’assurance-vie, dans le cadre de notre partenariat avec la BEA, notamment les produits
emprunteurs et les produits décès accident pour permettre au gens qui empruntent d’avoir une
couverture en cas de décès”. Pour les entreprises AXA Algérie Assurance démarrera avec deux
types de produits. Des produits en multirisques professionnels, notamment pour les artisans ou
les PME-PMI et également des produits très importants. Des produits de prévoyance et santé
collective, des produits pour les employés des entreprises. “La forte innovation que nous
amenons sera notamment de faire des produits en frais médicaux et en santé qui seront des
produits qui prendront une couverture total des frais médicaux”, précise le dirigeant d'AXA.
AXA est le deuxième assureur français, après la Macif, à être autorisé à s’installer en Algérie.
AXA Algérie Assurance table sur 07 millions d’euros de chiffre d’affaires en Algérie au cours
des cinq prochaines années.
La société Alver Absorbée
Bloquée depuis trois ans, suite à un différend relatif au prix de cession contesté par le collectif
des salariés, le contrat de cession d'Alver (Oran) au groupe Saint-Gobain, a été finalisé à la
faveur de la tenue à Alger du forum de partenariat algéro-français. À la faveur de ce contrat,
cette filiale du groupe industriel des verres et abrasifs (Enava) a été cédée à 100% au groupe
français. C’est donc une privatisation à 100% décidée par les pouvoirs publics.
Le montant de l’acquisition, par le groupe français d’Alver, n'a pas été dévoilé. L’État qui a
instauré la règle 49/50 régissant le partenariat et l’investissement à travers la loi de finances
complémentaire 2009, n’a pas appliqué dans le cas de cette cession à 088% au groupe français.
Sur ce sujet, le ministre de l’Industrie a expliqué lors de la conférence de presse sanctionnant le
forum de partenariat Algérie-France que les négociations au sujet de l’entreprise Alver ont
débuté en 2887, ce qui signifie que la règle 49/50 ne s’applique pas dans ce cas, car la loi n’a pas
un effet rétroactif. Les discussions portaient sur des éléments extérieurs à l'accord de
privatisation lui-même. Le dossier piétinait, car il y avait une question de dettes à régler, et de
l’opposition de ses employés à sa privatisation et sa cession à un groupe étranger par crainte de
licenciements. La veille de la tenue du forum, le ministre de l’Industrie, M. Mohamed
Benmeradi, avait précisé que les difficultés qui entravaient la réalisation de ce projet ont été
“aplanies”. “Les salariés seront maintenus selon des engagements et un cahier des charges bien
scellés.
Les intérêts des travailleurs seront préservés”, a déclaré Abdallah Henni, directeur général du
groupe Enava, à l’issue de la signature du contrat. Alver-Saint-Gobain Algérie a inscrit dans son
plan d’action de passer à l’exportation. “La tendance sera inversée dans les cinq années à venir.
Alver-Saint-Gobain exportera vers les pays méditerranéens et peut-être ailleurs. Compte tenu
de la notoriété de l’entreprise, nous n’avons pas de doute”, a précisé Abdallah Henni. Pour sa
part, Jérôme Fessard, responsable du pôle conditionnement de Saint-Gobain, a souligné que le
groupe est le premier producteur mondial de verre d’emballage pour l’industrie
agroalimentaire. Il a annoncé que l’usine Alver d’Oran sera considérablement modernisée.
“Nous allons y opérer des transferts de technologie importants.”
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LIBERTE du 12/05/2011 AL-BARAKATRANSFERT RAPIDE DES DEVISES VERS L’ALGERIE PAR BADREDDINE KHRIS
La banque Al-Baraka signera d’ici au mois de juin prochain une convention de partenariat avec
Telegeros : un établissement espagnol spécialisé dans le transfert rapide d’argent. à travers ce
projet qui parachève sa phase finale de concrétisation, la banque compte cibler une partie de la
communauté algérienne installée en Europe qui souhaite transférer de la devise vers l’Algérie.
L’idéal pour Saïd Karim, directeur de marketing et de communication à Al-Baraka, c’est de
mettre en place ce produit au plus tard au début du 2e semestre de l’année 2800.
Une date qui coïncidera avec le mois de Ramadhan durant lequel un flux important de transfert
d’argent est enregistré.
Un rendez-vous qu’Al-Baraka ne voudrait aucunement rater. La bancassurance, autre
perspective pour laquelle s’est engagée cette banque, sera opérationnelle dès la fin du mois de
mai en cours. Des produits d’assurance seront ainsi créés au profit de la compagnie Salama. “Ce
sont des produits conformes à la chari’a islamique, dénommés Takafoul”, explique Saïd Karim.
Dans une première phase, 5 agences assureront cette prestation avant d’être ensuite généralisée
à tout le réseau national. Par ailleurs, la banque poursuit l’extension de son réseau sur plusieurs
régions du pays. Elle vient d’ouvrir, lundi dernier, deux nouvelles agences ; l’une à Biskra et
l’autre à El-Oued. Avec l’ouverture de celle de Laghouat, le nombre sera porté à 25 agences en
activité en Algérie. Les trois structures implantées désormais au sud du pays prouvent, si
besoin est, l’intérêt que porte Al-Baraka à cette zone que Saïd Karim qualifie de “potentiel
insuffisamment exploité”. “L’objectif est de s’inscrire en droite ligne par rapport aux
orientations du gouvernement qui exhorte tous les opérateurs à accompagner le développement
socioéconomique de toutes les régions du pays”, souligne ce responsable.
LE MAGHREB du 03/04/2011 LA MACIF QUI S'IMPLANTE EN ALGERIE OBTIENT SON AGREMENT
LA SAPS OPERATIONNELLE EN JUIN PROCHAIN
Créée en partenariat par le groupe français Macif, la SAA, la BDL et la Badr, la société
d'assurance, de prévoyance et de la santé (SAPS) a obtenu le 10 mars dernier, du ministère des
Finances, l'agrément pour son fonctionnement et le développement de l'assurance des
personnes en Algérie. L'obtention de son agrément permet à la Macif d'arriver sur le marché
algérien de l'assurance en y créant la première compagnie d'assurances de personnes. Le décret
a été publié récemment au journal officiel. La SAPS est la première compagnie d'assurances de
personnes qui vient d'être ainsi agreéé en Algérie. Le démarrage effectif des ventes de produits
interviendra avant le 30 juin prochain, selon M Amara Latrous, P-DG de la SAA et président de
l'Union algérienne des assurances et réassurances (UAR). " Nous sommes en train de finaliser
les produits. Nous sommes en pleine organisation pour le démarrage de la société qui sera
effectif avant le 30 juin prochain. Pour le moment, les produits d'assurances de personnes sont
vendus dans plus de 200 guichets via les agences de la SAA, les guichets de la Badr et ceux de la
BDL qui font de la bancassurance avec nous ", a-t-il ajouté. Pour rappel, la SAPS est dotée d'un
capital social de 1 milliard de dinars algériens (9.84 millions d'euros), soit le double de ce que
11
prévoit la loi. Ce capital est détenu à 41% par la Macif, alors que les 59% de la partie algérienne
sont répartis entre la SAA (34%), la Banque d'agriculture et de développement rural (Badr) avec
10% et la Banque de développement local (BDL) avec 15%. La création de cette filiale
d'assurance vient en application de la loi N° 06-04 sur les investissements, qui a accordé aux
compagnies d'assurances un délai de cinq ans, soit jusqu'au mois de mars dernier, pour
procéder à la séparation effective des assurances des personnes et de celles des dommages.
Mais ce délai a été prorogé jusqu'au 30 juin afin de permettre, selon la même source, aux autres
compagnies d'assurances de boucler les négociations qu'elles mènent actuellement avec d'autres
partenaires étrangers. En effet, seules trois compagnies publiques, la SAA, la Caar et la Caat ont
réussi, pour l'instant, à mener à terme leurs négociations dans les délais initialement impartis.
La branche assurance des personnes peine néanmoins à se développer en Algérie du fait de
l'absence d'un environnement propice et des mentalités non prêtes à ce type d'assurance, selon
elles, les préceptes de l'islam. Elle ne représente pour l'instant qu'à peine 10% de la production
globale du secteur des assurances, contre cinq à six fois plus dans les pays développés.
Interrogé sur le manque d'intérêt des Algériens pour ce type de produit, Amara Latrous
explique que " les Algériens ne sont pas friands des produits d'assurances-vie car là où cela
fonctionne, les Etats ne sont pas aussi généreux que le nôtre. En Algérie, la retraite s'élève
jusqu'à 80% du salaire des cinq dernières années, alors qu'ailleurs, on accorde un minimum qui
ne permet pas toujours de faire face aux aléas de la vie. D'autre part, les Algériens ont tendance
à penser que la retraite qu'ils percevront sera suffisante. Ils ne tiennent pas compte de l'érosion
de leur pouvoir d'achat et de l'inflation car ils espèrent toujours bénéficier de la solidarité
familiale." L'assurance des personnes suppose ainsi une certaine évolution des mentalités et
des campagnes de vulgarisation sur le terrain. C'est pourquoi la SAPS doit mettre la main à la
poche pour engager un programme de communication et convaincre les Algériens à contracter
des contrats d'assurance-vie. L'investissement est nécessaire pour tisser large et obtenir des
résultats dans un domaine aussi sensible et important.
Meziane Atmani
LIBERTE du 15/03/2011 APRES S’ETRE SPECIALISEE DANS LA MICROFINANCE
LA BANQUE AL-BARAKA SE LANCE DANS LA BANCASSURANCE
Cet établissement inaugurera durant le mois en cours une nouvelle agence à Bordj Bou-Arréridj
et trois autres à Biskra, à El-Oued et à Laghouat.
La banque Al-Baraka poursuit ses investissements en Algérie. Dans le cadre du développement
de son réseau, elle inaugurera le 20 mars prochain une nouvelle agence dans la wilaya de Bordj
Bou-Arréridj (BBA). À travers l’ouverture de cette structure, ses dirigeants comptent renforcer
leur présence dans la région est du pays. Ils considèrent que BBA dispose de perspectives
économiques importantes. Trois autres wilayas seront également dotées d’agences, à savoir
Biskra, El-Oued et Laghouat, d’ici la fin du, mois de mars et au début du mois d’avril. Le choix
de BBA répond au besoin de renforcer l’implantation de la banque dans cette partie du pays
puisque des agences existent déjà à Sétif, Skikda et Annaba. Ce n’est pas le cas, en revanche,
pour les trois wilayas du Sud car Al-Baraka veut investir dans cette région dont le potentiel
11
n’est pas suffisamment exploité. Béjaïa, quant à elle, aura une représentation de la banque à
compter du 2e trimestre 2800. L’agence est en cours d’aménagement et sera fin prête à la date
prévue. Ce qui portera le nombre à 2 agences d’ici à la fin avril. “Nous voulons étoffer notre
réseau afin de mettre en application la notion de proximité auprès de notre clientèle”, explique
M. Saïd Karim, directeur du marketing et de la communication d’Al-Baraka. “Nous voulons
atteindre une taille maximum du réseau à même de garantir un maillage qui nous permettra de
répondre à la demande de tous nos clients en Algérie”, précise ce responsable. Ces agences
bancaires, faut-il le souligner, assureront toutes les opérations conformément à la chari’a
islamique et à la réglementation en vigueur. Elles répondront, indique M. Saïd Karim, aux
sollicitations de tous les segments du marché, notamment les ménages, les professionnels et les
entreprises en termes de collecte de ressources et de financement. Par ailleurs, Al-Baraka
célébrera son 20e anniversaire au mois de mai prochain. “Vingt années de partenariat avec tous
les acteurs de l’environnement socioéconomique du pays. C’est aussi 28 ans de confiance
mutuelle entre nous et notre clientèle”, avoue le directeur. Il avance comme argument de ses
dires, les 288 888 clients qui ont ouvert 388 888 comptes au sein de cette banque. “Depuis une
quinzaine d’années, nous avons toujours occupé une place sur le podium en matière de collecte
de ressources, de résultats nets, de rentabilité et autres paramètres”, affirme-t-il. Dans le secteur
bancaire privé, Al-Baraka détient, selon notre interlocuteur, 15% de parts de marché. Autant de
performances qui ont suscité la satisfaction du groupe ABG dont dépend la filiale Algérie.
Soucieuse de l’avenir des petits professionnels, la banque a créé, il y a plus d’une année, le
microcrédit. Une opération-pilote a été lancée à Ghardaïa et a obtenu d’excellents résultats avec
une centaine de projets concrétisés en partenariat avec l’organisme allemand GTZ. Devant ce
succès, elle compte renouveler l’expérience bientôt à Oran. Autre projet prévu au cours du 2e
trimestre 2800 est la bancassurance. Des produits d’assurance seront donc créés au profit de la
compagnie Salama. “Ce sont des produits conformes à la chari’a islamique et dénommés
Takafoul”, affirme M. Saïd Karim. Dans une première phase, 5 agences assureront cette
prestation avant d’être ensuite généralisée à tout le réseau national.
Par Badreddine KHRIS
LIBERTE du 01/03/2010 RÉFORMES
QUAND LES BANQUES SE LANCENT DANS L’ASSURANCE
Les autorités financières algériennes semblent, depuis quelques années, parvenues à la
conclusion que le développement du secteur des assurances en Algérie ne peut pas être confié
aux seules compagnies d’assurance nationales publiques ou privées.
Les pouvoirs publics ne font plus mystère des retards accumulés dans ce domaine par rapport
aux pays voisins. Voici près de 2 ans déjà le ministre des Finances, M. Karim Djoudi, avait
clairement tracé la perspective dans laquelle s’inscrit l’action des responsables du secteur. “Nos
voisins marocains font 3% du PIB. Nous avons donc une marge de manœuvre au minimum de
2% du PIB algérien”, déclarait le grand argentier du pays à l’occasion de la signature, à Paris,
d’un accord mettant fin à un contentieux vieux de plus de 40 ans entre compagnies françaises et
algériennes.
19
Une démarche a été mise en œuvre depuis 4 ou 5 ans qui vise à développer en priorité l’activité
quasiment vierge en Algérie des assurances de personnes en faisant appel à la contribution des
banques publiques et au partenariat international.
C’est par le canal de la bancassurance que sont intervenues, pour l’heure, les évolutions les plus
notables au sein du secteur. Ce terme barbare désigne l’association entre un banquier et un
assureur dans le domaine de la production et de la distribution des produits d’assurance.
Inexistante en Algérie jusqu’à ces derniers mois, cette activité est en plein boom dans les
économies les plus avancées au point de représenter plus des deux tiers du chiffre d’affaires de
la branche des assurances de personnes. Elle peut, selon les cas, prendre la forme soit d’un
accord de distribution entre une compagnie d’assurance et une banque, soit donner lieu à la
création d’une filiale commune. Certaines banques internationales de taille importante ont créé
leur propre filiale spécialisée.
Adoptée en février 2006, la loi sur la bancassurance autorise pour la première fois en Algérie les
banques à distribuer des produits d’assurance. En l’occurrence, les banques publiques
algériennes n’ont pas seulement été “autorisées” à intervenir dans un domaine jusque-là réservé
aux compagnies nationales. Elles y ont été en réalité fermement invitées par l’actionnaire public.
Chaque banque publique a été tenue de proposer un accord de partenariat avec un assureur.
C’est ce que toutes les banques publiques ont fait, sans grand enthousiasme dans la plupart des
cas.
Appliquant les instructions et restant en pays de connaissance, la Badr et la BDL avec la SAA,
puis le CPA avec la Caar ont signé des accords qui peinent à produire des effets visibles
La Cnep-Banque signe avec Cardif En fait, la démarche avait été inaugurée dès le mois de mars
2880 par la Cnep qui, en surprenant beaucoup d’observateurs, avait proposé et fait entériner,
d’abord par ses instances internes puis par les pouvoirs publics, un accord de partenariat avec
Cardif El-djazaïr, filiale spécialisée du groupe BNP Paribas et première compagnie d’assurance
étrangère agréée en Algérie. L’argumentaire présenté par les responsables de la Cnep dans le
but de faire adopter le projet de partenariat avec le groupe français insiste sur l’expérience de
Cardif, présent dans 35 pays et associé à près de 150 banques à travers le monde, sur son
expertise dans le domaine des assurances de personnes et dans l’assurance-vie en particulier,
ainsi que sur la qualité de son offre de partenariat sans équivalent sur le marché national ainsi
que l’a révélé une large consultation préalable réalisée par la Cnep. L’accord, signé le 27 mars
2008, est dans une première étape un accord de distribution de produits d’assurance de
personnes, conclu pour une période de 5 ans et devant évoluer rapidement vers la constitution
d’une filiale commune. Cardif s’engage à élaborer des produits spécialement conçus pour la
clientèle de la Cnep, principalement des produits d’assurance-vie et des produits de
prévoyance. Les produits seront distribués à travers l’ensemble du réseau de la Cnep qui
percevra de Cardif une double rémunération sous forme de commission sur les encaissements
de primes d’assurance et de participation, à hauteur de 58%, aux profits réalisés par l’activité.
“Leader de la bancassurance” La longueur d’avance prise par la Cnep-Banque sur ses
concurrents est à la fois le résultat du choix d’un partenaire de premier plan et de
l’investissement réalisé par la “Banque de l’habitat” dans cette nouvelle activité. La Cnep affiche
ses ambitions. Elle veut devenir “le leader de la bancassurance en Algérie”. La branche a été
intégrée dans la stratégie de développement de la Banque. À terme, elle devra générer 20 à 25%
11
des bénéfices du groupe. Amar Kassioui, directeur de la bancassurance à la Cnep, explique
: “Nous n’avons pas considéré la création de cette nouvelle activité comme une contrainte, mais
plutôt comme une opportunité. Elle va nous permettre à la fois d’améliorer notre produit net
bancaire et de fidéliser et développer notre clientèle en lui offrant une gamme de services plus
large.” Pour réussir son pari, la banque a créé une nouvelle structure rattachée au P-DG et une
cellule bancassurance a été installée dans chacun de ses 14 réseaux régionaux. Simultanément,
depuis la signature de l’accord avec Cardif, des actions de formation intensive ont été lancées
qui ont concerné plus de 800 collaborateurs. Les résultats n’ont pas tardé à suivre. Les premiers
packages de produits sont arrivés dans les agences au cours de l’année 2889. D’abord une
assurance des emprunteurs puis, surtout depuis septembre dernier, une assurance décès et
invalidité qui a donné lieu au placement de plus de 3 000 contrats individuels en quelques mois.
Pour Amar Kassioui, le tandem Cnep-Cardif a fait franchir à la profession une étape importante
en matière de produits disponibles et de qualité de services. “Nous nous engageons à
indemniser les assurés dans un délai inférieur à 72 heures. Les premières indemnisations
réalisées ont porté sur le paiement d’un capital compris entre 0 et 2 millions de dinars versés en
40 heures.” Les futurs produits sont à l’étude. Une assurance santé différente dans son principe
des assurances de groupes existantes “qui sont alignées sur les tarifs de la Cnas”, dont les
remboursements sont symboliques. Elle pourra couvrir les frais occasionnés par une
hospitalisation dans des structures privées. Une multirisque habitation est également en projet,
ainsi que des produits de placement susceptible de constituer des compléments de retraite.
Changement d’échelleLe passage de la coopération avec Cardif à une vitesse supérieure est
prévue par l’accord signé en 2880. Il dépend de la création d’une filiale commune qui serait
susceptible de “pérenniser le partenariat en favorisant le transfert de savoir-faire et en assurant
une meilleure rentabilité. La filiale commune permettrait également de développer l’activité en
utilisant d’autres canaux de distribution que le réseau Cnep”. La Cnep et son partenaire ne sont
pas les seuls protagonistes du secteur. On sait que sur le même modèle, l’“accord de principe”,
conclu entre la BEA, première banque algérienne, et le groupe AXA, voici plus d’une année,
reste pour l’heure dans l’attente d’un visa hypothétique des autorités algériennes. Un accord de
“partenariat stratégique” conclu en avril 2880 entre la SAA et la Macif française tarde, par
ailleurs, à produire des résultats. Plus largement, c’est l’architecture d’ensemble de notre
système financier qui est en cause. Selon les conclusions de beaucoup d’experts installés
récemment en Algérie dans le sillage des compagnies étrangères, un obstacle de taille se dresse
devant le développement des assurances de personnes en Algérie. Il s’agit de l’étroitesse de son
marché financier et d’une réglementation qui a grand besoin d’être modernisée. Un premier pas
a été réalisé par le régulateur algérien avec la séparation stricte des activités d’assurance-
dommage et d’assurance-vie qui doit entrer en vigueur fin 2010. Il permettra essentiellement
d’éviter que les ressources à long terme, collectées par l’assurance-vie, soient utilisées pour des
usages de court terme dans l’assurance-dommage.
Il demeure que les ressources financières longues, permettant d’envisager la viabilité des
assurances de personnes, ne sont pas disponibles en raison principalement de la réglementation
sur des emprunts d’État trop peu rémunérateurs et qui impose une immobilisation de ces
ressources dans une proportion trop importante. La très faible capitalisation de notre marché
financier ainsi que la modicité des émissions obligataires réalisées au cours des dernières années
sont également des freins pour une rémunération suffisante des ressources procurées par les
assurances de personnes.
10
LIBERTE du 08/02/2010 IL EST LOIN DE JOUER SON ROLE DANS L’ECONOMIE ALGERIENNE LE SECTEUR DES ASSURANCES TOURNE AU RALENTI PAR : HASSAN HADDOUCHE
Le constat est largement partagé et il a été dressé à plusieurs reprises au cours des dernières
années y compris par des institutions officielles comme le Conseil national des assurances.
Avec une “production” d’à peine 78 milliards de dinars encore l’année dernière, le secteur des
assurances est loin de jouer le rôle qui devrait être le sien dans l’économie algérienne.
Le poids du secteur continue de représenter un peu plus de 0,6% du PIB national. La
comparaison avec nos voisins montre que des progrès très importants sont à réaliser pour
atteindre le taux de pénétration de la Tunisie (1,60%) et encore plus pour atteindre la
performance du Maroc (2,7%). Ni l’ouverture au secteur privé intervenue en 0995, ni les projets
de partenariat évoqués ces dernières années, et pour la plupart restés à l’état de projet, ne sont
parvenus à insuffler au secteur le dynamisme susceptible de lui permettre de combler ses
retards.
Les assurances obligatoires d’abord
Le marché algérien est surtout caractérisé par la prévalence des assurances obligatoires. Selon
les termes d’un expert européen intervenant dans le cadre d’un projet de coopération : “En
Algérie, les particuliers continuent de considérer l’assurance comme une démarche forcée et un
impôt subi, ou plus précisément comme une redevance parafiscale.” C’est ainsi que plus de 80%
des contrats d’assurance souscrits dans le pays résultent d’une obligation légale. L’assurance
automobile se taille la part du lion avec plus de 45% de parts de marché, suivie de l’assurance
sur les risques industriels et des assurances souscrites par les transporteurs de voyageurs et de
marchandises. Conséquence d’une absence d’obligation légale dans ce domaine, le patrimoine
immobilier reste l’un des parents pauvres de l’assurance algérienne. On estime que moins d’un
logement sur dix est couvert par un contrat. La création récente, dans le sillage du séisme qui a
touché la région d’Alger en 2883, d’une assurance contre les catastrophes naturelles n’a pas
permis à ce type d’assurance de décoller significativement. La branche des assurances de
personnes (vie, décès, retraite, accident, maladie, etc.) représente aujourd’hui une part
insignifiante de l’activité des compagnies d’assurance algériennes ; à peine 5% de parts de
marché contre plus de 08% dans les économies avancées. C’est le domaine où le potentiel de
développement du marché apparaît comme le plus important.
La timide percée des compagnies privées
La suppression du monopole de l’État dès 0995 a principalement profité à un petit nombre
d’entreprises privées algériennes qui ont manifesté un certain dynamisme en élargissant la
gamme des produits offerts à la clientèle et en pratiquant une sévère concurrence sur les tarifs.
En dépit des pratiques de “dumping” évoquées par les compagnies publiques, le secteur privé,
en raison de ses moyens limités, n’a pas été en mesure de capter plus de 08% du chiffre
d’affaires du secteur. Cette dernière performance n’a d’ailleurs été possible que grâce au feu
vert donné à l’installation de près de 488 agents généraux d’assurance intervenant en dehors du
réseau direct des compagnies pour une distribution de proximité.
Dans le but de renforcer leur solidité financière, les pouvoirs publics ont récemment décidé, à
l’image de ce qui s’est passé dans le secteur bancaire, de relever sensiblement le seuil de capital
11
minimum des compagnies en le portant à 2 milliards de dinars à partir de la fin de l’année 2808.
Une mesure qui pourrait mettre en difficulté les plus fragiles d’entre elles.
La bancassurance pour bousculer le secteur Au cours des dernières années, les autorités
financières algériennes ont manifesté quelques signes visibles de leur détermination à faire
bouger le secteur en bousculant des compagnies publiques confortablement adossées à la rente
procurée par les assurances obligatoires. Dès 2005, on annonce la mise en route d’un projet de
privatisation de la Caar. Comme beaucoup d’autres, ce projet est resté dans les cartons. En
février 2880, c’est la loi sur la bancassurance qui autorise pour la première fois les banques à
distribuer des produits d’assurance.
Voici bientôt deux ans, en mars 2880, c’est encore à l’initiative des autorités algériennes qu’un
accord mettant fin à un contentieux de plus de 40 ans est signé entre compagnies algériennes et
françaises
C’est d’ailleurs par le canal de la bancassurance, et dans le prolongement du règlement de ce
contentieux, que sont intervenues pour l’heure les évolutions les plus notables.
L’accord signé par la Cnep et Cardif, filiale spécialisée du groupe BNP Paribas, le 27 mars 2880,
exploite pour la première fois en Algérie les possibilités ouvertes par la loi sur la bancassurance de
février 2880 autorisant les banques à distribuer des produits d’assurances. Il prévoit la distribution,
à travers le réseau de la Cnep, qui dispose d’environ 288 agences et compte près de 3 millions de
clients, des produits d’assurance élaborés par Cardif El-Djazaïr pour le marché local.
Les produits concernés par cet accord sont essentiellement des produits de prévoyance :
assurance-décès, assurance-vie ou des produits d’assurance dommage liés aux crédits
hypothécaires qui constituent l’essentiel de l’activité de la Cnep. Le premier produit
programmé couvre les bénéficiaires des crédits immobiliers contre les risques de décès et
d’invalidité. Prévu initialement pour la fin de l’année 2880, le lancement de ces nouveaux
produits a été retardé en raison essentiellement de problèmes liés à la réflexion sur la
tarification de ces produits. La formation du personnel de la Cnep, qui a concerné près de 700
agents, a également pris du retard en raison d’une révision à la hausse des durées de formation.
En dépit de ces difficultés, les premiers “packages” de produits ont été mis sur le marché au 2e
semestre 2009.
Après l’accord signé par la Cnep et Cardif, la SAA a été la première compagnie d’assurance
publique a réagir à cette nouvelle concurrence. Cette réaction s’est effectuée en deux étapes : le 0
avril 2880, c’est d’abord un accord de “partenariat stratégique” qui est signé avec la Macif. Une
semaine plus tard, la SAA signe une convention dans le domaine de la bancassurance avec deux
banques publiques algériennes, la Badr et la BDL. Le dispositif ainsi mis en place par la
première compagnie d’assurance publique algérienne est destiné à lui permettre de contrecarrer
les ambitions affichées par le partenariat Cnep-Cardif. L’attelage constitué par l’ensemble SAA-
Badr-BDL va disposer de plus de 0 888 guichets dans le pays, tandis que l’accord avec Macif va
procurer l’assistance technique nécessaire au développement de la gamme de produits.
Le groupe AXA veut conclure un partenariat avec la BEA
Pour beaucoup de spécialistes, et en dépit des perspectives non négligeables qu’ils ouvrent, les
accords Cnep-Cardif et SAA-Macif n’égalent pas en importance l’impact en matière de
dynamisation du marché que pourrait avoir l’installation “à son propre compte” d’un poids
lourd de l’assurance sur le marché algérien. Voici environ une année, cette perspective semblait
11
sur le point de se concrétiser. Premier assureur mondial, le groupe AXA souhaite conclure un
accord de “partenariat stratégique” dans le domaine de la bancassurance avec la BEA, première
banque algérienne. C’est ce qu’affirment les représentants du groupe installés en Algérie depuis
près de 00 mois. Ce partenariat a été “validé dans son principe” par les deux institutions
financières. Sa concrétisation est liée à l’aboutissement de la démarche d’agrément, par la
direction des assurances du ministère des Finances, des deux sociétés de droit algérien créées en
décembre 2008 par la multinationale dans les domaines de l’assurance dommages et de
l’assurance-vie. Le partenariat avec la BEA est pour AXA-Algérie un des volets d’une stratégie
de commercialisation “multicanal” qui reposera en outre sur la création par le groupe de son
propre réseau d’agences, ainsi que sur des accords de distribution avec les courtiers de la place.
L’objectif de AXA-Algérie est d’être un assureur généraliste. En matière d’assurance
dommages, qui représente en Algérie l’essentiel du marché, AXA veut apporter de
“l’innovation en matière d’offre de produits”, mais aussi et surtout “de la qualité de service
dans des domaines tels que les délais de remboursement, par exemple”.
C’est aussi au développement de l’activité, quasiment vierge en Algérie, des assurances de
personnes que le groupe souhaite s’atteler. Le groupe souligne qu’au Maroc voisin, le décollage du
secteur des assurances a été porté par le développement des assurances de personnes ; la filiale
locale du groupe y ayant contribué notablement. AXA-Algérie veut s’appuyer sur l’expertise d’un
groupe international dont près des 2/3 du chiffre d’affaires sont réalisés dans les branches vie,
épargne et retraite pour imprimer une nouvelle dynamique au marché algérien. Son offre doit
inclure à la fois des produits de prévoyance, comme le capital décès qui existe déjà en Algérie, mais
aussi des “produits d’épargne, des retraites complémentaires ou des produits d’assurance-santé
pour lesquels il existe une véritable demande aujourd’hui en Algérie”.
Les différents aspects de cette stratégie ainsi que beaucoup d’autres qui concernent notamment
les caractéristiques des produits, les tarifs ainsi que le plan de réassurance ont été consignés
dans le dossier d’agrément “très détaillé” déposé auprès du régulateur algérien le 4 janvier
2889. Un dossier qui est aujourd’hui “à l’étude”, selon les informations recueillies par les
responsables d’AXA-Algérie et qu’ils ont bon espoir de voir aboutir prochainement.
Des accords en stand-by.
Pénalisé par ses multiples carences, y compris dans le domaine pourtant anciennement
développé des assurances obligatoires, le secteur algérien des assurances continue pour l’heure
de tourner au ralenti. Tandis que l’expérience des 05 dernières années tend à démontrer que le
développement du secteur sur la base des seules capacités nationales, publiques ou privées,
bute principalement sur l’absence d’expertise locale à une échelle suffisante, les différents
accords de partenariat signés ou annoncés tardent à se concrétiser. Le passage à une vitesse
supérieure de la coopération avec les partenaires étrangers semble dans presque tous les cas
contrarié à l’étape actuelle par des problèmes liés à la répartition du capital dans les filiales dont
la création a été programmée.
Pendant ce temps, c’est un pan entier de l’économie nationale, créateur non seulement
d’emplois et de richesses mais également de sécurité et de stabilité sociale qui reste
dramatiquement sous-dimensionné dans l’attente de jours meilleurs.
11
EL WATAN du 08/02/2011 PARTENARIAT ENTRE LE CPA ET LA CAAR
LANCEMENT D’UNE OPERATION DE BANCASSURANCE PAR ZHOR HADJAM
Le lancement de cette opération, supervisé par Djellab Mohamed et Kassali Brahim Djamel,
respectivement PDG du CPA et de la CAAR, se fera dans un premier temps au niveau de trois
agences pilotes du CPA, celles du Val d’Hydra 074, de Didouche Mourad 080 et de Bab Ezzouar
146. L’action sera ensuite étendue selon un planning établi par les deux organismes à d’autres
agences pour atteindre, à terme, 54 agences à travers le territoire national. Le lancement de
l’opération, qui s’est déroulé à l’agence CPA du Val d’Hydra, permettra de commercialiser,
dans une première étape, des polices d’assurance « multirisque habitation », « catastrophes
naturelles », « temporaire au décès » et « crédits ». Cette gamme de produits sera par ailleurs
élargie, dans une seconde étape, selon le CPA et la CAAR, avec la commercialisation des
assurances « voyage à l’étranger », « groupe » et « individuelle accident ». L’opération lancée
hier s’inscrit, selon un communiqué de la CAAR, dans le cadre de la mise en œuvre de la
convention de partenariat conclue entre les deux institutions, le 20 mai 2008, à la faveur de la loi
06-04 du 20 février 2006 relative aux assurances des personnes et de capitalisation
par le recours à des formules d’épargne attractives et à l’amélioration de la qualité de service.
Dans le communiqué, la CAAR estime qu’« au-delà de l’impact positif attendu sur le niveau
d’activité des services des deux institutions, le développement de la
bancassurance, qui s’appuiera sur des stratégies de marketing et de communication en direction
des marchés des particuliers et des professionnels, vise également à améliorer et diversifier les
prestations et produits offerts à cette catégorie de clientèle ».
Le PDG du CPA a affirmé, pour sa part, dans une déclaration à l’APS, qu’il n’y aura « aucune
incidence » financière pour le client sur les produits qui sont proposés à la commercialisation
par les agences de sa banque. Le CPA a réalisé plus de 10 milliards de
dinars de résultat net d’impôt en 2880, indique son PDG, qui précise que le bilan global pour la
période 2007-2008 a évolué de 36%, soit un volume de 725 milliards de dinars Le CPA a par
ailleurs octroyé, durant cette même période, 251 milliards de crédits,
dont 78% de crédits à l’investissement, en évolution de 30%, a affirmé M. Djellab. Selon
M. Kassali, la CAAR a pour sa part réalisé un chiffre d’affaires
de 11 milliards de dinars en 2008, avec un résultat net de 830 millions
de dinars. Le chiffre d’affaires et les résultats nets ont évolué respectivement de 30% et de 38%
par rapport à 2007, a-t-il ajouté.
LIBERTE du 08/02/2011 RÉFORMES QUAND LES BANQUES SE LANCENT DANS L’ASSURANCE PAR H. HADDOUCHE
Les autorités financières algériennes semblent, depuis quelques années, parvenues à la
conclusion que le développement du secteur des assurances en Algérie ne peut pas être
confié aux seules compagnies d’assurance nationales publiques ou privées.
Les pouvoirs publics ne font plus mystère des retards accumulés dans ce domaine par rapport
aux pays voisins. Voici près de 2 ans déjà le ministre des Finances, M. Karim Djoudi, avait
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clairement tracé la perspective dans laquelle s’inscrit l’action des responsables du secteur. “Nos
voisins marocains font 3% du PIB. Nous avons donc une marge de manœuvre au minimum de
2% du PIB algérien”, déclarait le grand argentier du pays à l’occasion de la signature, à Paris,
d’un accord mettant fin à un contentieux vieux de plus de 48 ans entre compagnies françaises et
algériennes.
Une démarche a été mise en œuvre depuis 4 ou 5 ans qui vise à développer en priorité l’activité
quasiment vierge en Algérie des assurances de personnes en faisant appel à la contribution des
banques publiques et au partenariat international.
C’est par le canal de la bancassurance que sont intervenues, pour l’heure, les évolutions les plus
notables au sein du secteur. Ce terme barbare désigne l’association entre un banquier et un
assureur dans le domaine de la production et de la distribution des produits d’assurance.
Inexistante en Algérie jusqu’à ces derniers mois, cette activité est en plein boom dans les
économies les plus avancées au point de représenter plus des deux tiers du chiffre d’affaires de
la branche des assurances de personnes. Elle peut, selon les cas, prendre la forme soit d’un
accord de distribution entre une compagnie d’assurance et une banque, soit donner lieu à la
création d’une filiale commune. Certaines banques internationales de taille importante ont créé
leur propre filiale spécialisée.
Adoptée en février 2006, la loi sur la bancassurance autorise pour la première fois en Algérie les
banques à distribuer des produits d’assurance. En l’occurrence, les banques publiques
algériennes n’ont pas seulement été “autorisées” à intervenir dans un domaine jusque-là réservé
aux compagnies nationales. Elles y ont été en réalité fermement invitées par l’actionnaire public.
Chaque banque publique a été tenue de proposer un accord de partenariat avec un assureur. C’est ce
que toutes les banques publiques ont fait, sans grand enthousiasme dans la plupart des cas.
Appliquant les instructions et restant en pays de connaissance, la Badr et la BDL avec la SAA,
puis le CPA avec la Caar ont signé des accords qui peinent à produire des effets visibles
La Cnep-Banque signe avec Cardif
En fait, la démarche avait été inaugurée dès le mois de mars 2008 par la Cnep qui, en
surprenant beaucoup d’observateurs, avait proposé et fait entériner, d’abord par ses instances
internes puis par les pouvoirs publics, un accord de partenariat avec Cardif El-djazaïr, filiale
spécialisée du groupe BNP Paribas et première compagnie d’assurance étrangère agréée en
Algérie.
L’argumentaire présenté par les responsables de la Cnep dans le but de faire adopter le projet
de partenariat avec le groupe français insiste sur l’expérience de Cardif, présent dans 35 pays et
associé à près de 150 banques à travers le monde, sur son expertise dans le domaine des
assurances de personnes et dans l’assurance-vie en particulier, ainsi que sur la qualité de son
offre de partenariat sans équivalent sur le marché national ainsi que l’a révélé une large
consultation préalable réalisée par la Cnep. L’accord, signé le 27 mars 2880, est dans une
première étape un accord de distribution de produits d’assurance de personnes, conclu pour
une période de 5 ans et devant évoluer rapidement vers la constitution d’une filiale commune.
Cardif s’engage à élaborer des produits spécialement conçus pour la clientèle de la Cnep,
principalement des produits d’assurance-vie et des produits de prévoyance. Les produits seront
distribués à travers l’ensemble du réseau de la Cnep qui percevra de Cardif une double
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rémunération sous forme de commission sur les encaissements de primes d’assurance et de
participation, à hauteur de 58%, aux profits réalisés par l’activité.
“Leader de la bancassurance” La longueur d’avance prise par la Cnep-Banque sur ses
concurrents est à la fois le résultat du choix d’un partenaire de premier plan et de
l’investissement réalisé par la “Banque de l’habitat” dans cette nouvelle activité. La Cnep affiche
ses ambitions. Elle veut devenir “le leader de la bancassurance en Algérie”. La branche a été
intégrée dans la stratégie de développement de la Banque. À terme, elle devra générer 20 à 25%
des bénéfices du groupe. Amar Kassioui, directeur de la bancassurance à la Cnep, explique
: “Nous n’avons pas considéré la création de cette nouvelle activité comme une contrainte, mais
plutôt comme une opportunité. Elle va nous permettre à la fois d’améliorer notre produit net
bancaire et de fidéliser et développer notre clientèle en lui offrant une gamme de services plus
large.” Pour réussir son pari, la banque a créé une nouvelle structure rattachée au P-DG et une
cellule bancassurance a été installée dans chacun de ses 14 réseaux régionaux. Simultanément,
depuis la signature de l’accord avec Cardif, des actions de formation intensive ont été lancées
qui ont concerné plus de 800 collaborateurs. Les résultats n’ont pas tardé à suivre. Les premiers
packages de produits sont arrivés dans les agences au cours de l’année 2889. D’abord une
assurance des emprunteurs puis, surtout depuis septembre dernier, une assurance décès et
invalidité qui a donné lieu au placement de plus de 3 000 contrats individuels en quelques mois.
Pour Amar Kassioui, le tandem Cnep-Cardif a fait franchir à la profession une étape importante en
matière de produits disponibles et de qualité de services. “Nous nous engageons à indemniser les
assurés dans un délai inférieur à 72 heures. Les premières indemnisations réalisées ont porté sur le
paiement d’un capital compris entre 0 et 2 millions de dinars versés en 40 heures.”
Les futurs produits sont à l’étude. Une assurance santé différente dans son principe des
assurances de groupes existantes “qui sont alignées sur les tarifs de la Cnas”, dont les
remboursements sont symboliques. Elle pourra couvrir les frais occasionnés par une
hospitalisation dans des structures privées. Une multirisque habitation est également en projet,
ainsi que des produits de placement susceptible de constituer des compléments de retraite.
Changement d’échelleLe passage de la coopération avec Cardif à une vitesse supérieure est
prévue par l’accord signé en 2880. Il dépend de la création d’une filiale commune qui serait
susceptible de “pérenniser le partenariat en favorisant le transfert de savoir-faire et en assurant
une meilleure rentabilité. La filiale commune permettrait également de développer l’activité en
utilisant d’autres canaux de distribution que le réseau Cnep”.
La Cnep et son partenaire ne sont pas les seuls protagonistes du secteur. On sait que sur le
même modèle, l’“accord de principe”, conclu entre la BEA, première banque algérienne, et le
groupe AXA, voici plus d’une année, reste pour l’heure dans l’attente d’un visa hypothétique
des autorités algériennes. Un accord de “partenariat stratégique” conclu en avril 2880 entre la
SAA et la Macif française tarde, par ailleurs, à produire des résultats.
Plus largement, c’est l’architecture d’ensemble de notre système financier qui est en cause. Selon
les conclusions de beaucoup d’experts installés récemment en Algérie dans le sillage des
compagnies étrangères, un obstacle de taille se dresse devant le développement des assurances
de personnes en Algérie. Il s’agit de l’étroitesse de son marché financier et d’une réglementation
qui a grand besoin d’être modernisée. Un premier pas a été réalisé par le régulateur algérien
avec la séparation stricte des activités d’assurance-dommage et d’assurance-vie qui doit entrer
11
en vigueur fin 2808. Il permettra essentiellement d’éviter que les ressources à long terme,
collectées par l’assurance-vie, soient utilisées pour des usages de court terme dans l’assurance-
dommage.
Il demeure que les ressources financières longues, permettant d’envisager la viabilité des
assurances de personnes, ne sont pas disponibles en raison principalement de la réglementation
sur des emprunts d’État trop peu rémunérateurs et qui impose une immobilisation de ces
ressources dans une proportion trop importante. La très faible capitalisation de notre marché
financier ainsi que la modicité des émissions obligataires réalisées au cours des dernières années
sont également des freins pour une rémunération suffisante des ressources procurées par les
assurances de personnes.
LIBERTE du 21/12/2010 ELLE SERA CREEE EN PARTENARIAT AVEC L’UNE DES TROIS BANQUES : CPA, BNA OU BEA
CAAR : UNE FILIALE POUR L’ASSURANCE DES PERSONNES PAR : BADREDDINE KHRIS
La nouvelle loi sur les assurances oblige les compagnies à séparer l'activité assurance-vie des
autres branches
La Compagnie algérienne d’assurance et de réassurance (Caar) compte créer prochainement
une filiale qu’elle dédiera à l’assurance des personnes. La Caar va proposer ainsi à ses clients
des produits adaptés. Ce projet sera réalisé en partenariat avec une banque publique. Les
négociations sont d’ores et déjà entamées avec le CPA, la BNA et la BEA. L'assurance-vie
intéresse les compagnies algériennes. Les sociétés d'assurance privées et publiques se sont
préparées pour la création de filiales spécialisées dans cette activité qui reste peu développée en
Algérie. La nouvelle loi sur les assurances oblige en effet les compagnies d'assurance à séparer
l'activité assurance-vie des autres branches d'assurance. Elle (l'assurance-vie) consiste à
contracter une assurance supplémentaire (en plus de l'assurance classique et obligatoire) pour la
retraite, le remboursement supplémentaire des frais médicaux, la formation, le décès, etc. La
Caar va donc se conformer à la réglementation en vigueur. Selon son P-DG, Brahim Djamel
Kassali, la société a pu non seulement maintenir l'essentiel de son portefeuille mais également
augmenter sa part du marché. Elle a clôturé l’exercice 2889 avec un chiffre d’affaires (CA) de
13,2 milliards de DA. En 6 années, la Caar a multiplié son CA par trois. Elle a pu concrétiser un
résultat net de 0 milliard de DA à la fin de l’année dernière contre 88 millions de DA en 2004.
Son capital social est estimé à 12 milliards de DA. La compagnie, faut-il le préciser, a bénéficié
d’une recapitalisation de la part de l’État l’an dernier. Ses fonds propres sont évalués à 00,5
milliards de DA à fin 2010. La Caar a décroché, souligne le P-DG, 17,3% de parts de marché en
2808 alors qu’elle n’en détenait que 00%, il y a 0 ans. “La Caar se situe, en termes de chiffre
d'affaires à la deuxième place et à la première place en termes de résultats. La répartition de son
portefeuille fait apparaître une forte proportion des risques industriels dont elle demeure le
leader”, a affirmé M. Kassali en marge d’un séminaire organisé hier autour du thème : “Quel
programme d’assurance pour la PME/PMI ?” La part de la branche automobile représente 35%
de l’ensemble du portefeuille. Celle des incendies est évaluée à 4 milliards de DA. Le réseau de
l’entreprise est composé de 5 succursales et de 025 agences réparties à travers tout le territoire
national. Son personnel est représenté par quelque 1 700 agents qualifiés. M. Kassali avoue que
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l’objectif assigné au séminaire est d’expliquer le plan de développement stratégique mis en
œuvre depuis 2889 et qui s’étale sur trois ans. La politique de la Caar s’articule autour
de 4 principaux axes. La compagnie vise à optimiser au maximum ses capacités. Outre la
modernisation de la société, il est envisagé également d’améliorer la gestion des ressources
humaines par le biais de programmes de formation. La direction de la Caar compte renforcer
aussi le dispositif portant gestion des risques. Concernant le créneau bancassurance, la Caar a
signé des contrats avec le CPA, la BNA et la BEA. Elle dispose actuellement de 10 points de
vente au sein du CPA. Pour 2800, la Caar projette d’installer 58 points de vente dans les
banques. Le programme d’investissement affiche l’ouverture de 05 autres agences pour la
prochaine décennie. La distribution de produits d’assurances par les banques et les
établissements financiers, faut-il l’expliquer, contribuera à booster le secteur des assurances en
Algérie. L’accent est mis notamment sur la branche assurances des personnes, qui ne représente
actuellement que 5 à 6 % du marché national. La loi sur les assurances promulguée en 2006
autorisait, rappelle-t-on, la distribution par les banques et les établissements financiers de
produits d’assurances. Deux textes d’application sont venus ensuite organiser cette entremise.
“Mettant l’homme au cœur de sa stratégie, des actions importantes ont été également réalisées
par la compagnie pour relever le niveau d’aptitude et de compétence du personnel, et améliorer
les dispositifs de motivation et fidélisation”, indique le P-DG. C’est ainsi qu’un programme de
formation a été effectué en 2009 et a touché plus de 600 employés.
L’EXPRESSION du 11/11/2010 «TAKAFUL», UN PRODUIT D’ASSURANCE ISLAMIQUE
«Takaful est un concept islamique d’assurance qui est basé sur les «mou’amalat» (transactions
bancaires islamiques) et qui respecte les normes et les règles de la charia (loi islamique). «Le
takaful est basé sur la coopération, la responsabilité, la protection et l’assistance au sein d’un
groupe de sociétaires. C’est une forme d’assurance mutuelle», a expliqué un responsable de la
compagnie d’assurance Salama, dans une intervention lors du forum algérien de la finance
islamique tenu hier à l’hôtel Sheraton. Ce produit a été mis en place grâce à un partenariat entre
la compagnie d’assurance Salama et la banque islamique Al Baraka qui a permis la création de
la Banca Takaful. Ce produit a été conçu pour répondre aux exigences des consommateurs
recherchant des produits «sharia compliant», compléter la chaîne de financement islamique par
des couvertures en assurance conformes à la charia, mais aussi permettre des synergies de
développement entre les banques islamiques et les opérateurs «takaful».
B. M.
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LE MAGHREB du 10/11/2010
DANS LE CADRE DE L'EVOLUTION DES BANCASSURANCES LA PREMIERE
BANCATAKAFUL BIENTOT EN ALGERIE
La frontière entre la banque et l'assurance, qui ont longtemps vécu séparées, a progressivement
disparu avec l'apparition du modèle de la bancassurance. La bancassurance est une source de
création de richesses dans laquelle les professionnels de la banque et de l'assurance devraient
résolument s'engager pour financer le développement économique et social. Ce mode de
distribution, s'est développé en France et en Espagne dans les années 80 à l'initiative des
banques, d'abord dans l'assurance-vie, où elles représentent les deux tiers du chiffre d'affaires,
et plus récemment dans l'assurance-dommages. Les consommateurs obtenaient des réponses
simples, à un guichet unique, à l'ensemble de leurs besoins financiers : liquidités à court terme,
constitution d'un patrimoine, d'une retraite, acquisition immobilière, protection contre des
événements imprévus de la vie… Ce sujet relatif à la bancassurance a été l'un des thèmes
abordés au 3e Forum de la finance islamique, présenté, hier, à Alger.
A ce propos, l'Algérie s'ouvre à la bancassurance les dirigeants des secteurs banque, finance,
assurance, en Algérie sont en train de développer ce concept qui sera une fois mis en évidence,
un domaine de partenariat entre la banque Al Baraka et l'assurance Salama Algérie, via la
Bancatakaful. Ce changement intervient pour consolider le processus de réforme du secteur des
assurances, de manière à diversifier les réseaux de distribution et mieux les rentabiliser et de
stimuler l'activité et la sécurité financières des sociétés. La Bancatakaful a été choisie afin de
répondre aux exigences des consommateurs recherchant des produits charia compilant et
compléter la chaîne de financement islamique par des couvertures en assurance conformes à la
charia, aussi permettre des synergies de développement entre les banques islamiques et les
opérateurs Takaful. De façon générale, la Bancatakaful se définit comme stratégie de
distribution des produits Takaful par les banques et les établissements financiers. La
Bancatakaful est une stratégie adoptée par les banques et les opérateurs Takaful pour intégrer le
marché financier, tout en respectant le principe même du Takaful (charia compliant) en s'alliant
à des banques islamiques. Takaful est en effet un concept islamique d'assurance qui est basé sur
les Mou'amalat (transactions bancaires islamiques) et qui respecte les normes et les règles de la
Charia (loi islamique). Le Takaful est basé sur la coopération, la responsabilité, la protection et
l'assistance au sein d'un groupe de sociétaires. C'est une forme d'assurance mutuelle. Selon les
responsables de ce concept, le facteur qui servira de succès pour cette bancassurance, est
l'engagement total des dirigeants de la banque et de l'assurance, l'investissement dans la
technologie, le développement des ressources humaines ;notamment le front office, l'adoption
d'une stratégie marketing cohérente entre la banque et l'assureur, unir les efforts dans tous les
domaines relatifs à Bancatakaful, innovation des produits Takaful, culture d'entreprise qui
favorise la coopération. La formation du personnel de la banque est assurée par la compagnie
d'assurance ; mettre en place des programmes de sensibilisation de la clientèle et des
promotions spéciales pour renforcer l'attractivité du Takaful par rapport aux assurances
conventionnelles. Par ailleurs, lors du forum algérien de la finance islamique, le financement de
l'immobilier en Algérie a été également un thème retenu en considération de la part des
intervenants. En effet, il est à savoir que la société de refinancement hypothécaire est prête à
accepter les demandes de refinancement émanant des banques pratiquant les règles de la charia
pour le refinancement des crédits au logement et à émettre des titres Sukuk sur le marché
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financier "pourvu que la législation en vigueur le permet", a affirmé M Abdelkader Beltas,
président-directeur général de la société de refinancement Hypothécaire. L'introduction de
nouveaux produits financiers comme les ''Sukuk'', titres conformes à la Charia (loi islamique) et
dont la rémunération dépend des profits ou des pertes réalisés par l'émetteur, est ''en cours
d'études'', a affirmé, mardi, le président de la Commission de supervision des opérations en
Bourse (Cosob), Ismail Noureddine. ''La Cosob a déjà examiné l'émission des sukuk, mais c'est
un domaine qui mérite d'être détaillé'', a-t-il déclaré à l'APS en expliquant que ce volet
s'inscrivait dans le cadre de la réforme du marché financier. Il a annoncé qu'''un débat national
sera lancé dès 2011'' sur la réforme financière.
Nassim I.
LIBERTE du 06/10/2010 LA BNA ET LA CAAT LANCENT UNE OPERATION-PILOTE
La Banque nationale d’Algérie (BNA) et la Compagnie algérienne des assurances (CAAT) ont
lancé officiellement, hier à Alger, une opération-pilote dans le cadre de leur partenariat
Bancassurance. Cette opération s’inscrit dans le cadre de la convention de
partenariat Bancassurance signée entre les deux parties, après avoir eu l'aval de
la commission de supervision des assurances relevant du ministère des
Finances en 2008.
Aux termes de cet accord, la BNA s’engage à distribuer des produits d'assurances de la CAAT
qui concernent les particuliers tels que l'assurance temporaire au décès, l'assurance individuelle
accidents, l'assurance voyage et assistance, ainsi que l'assurance obligatoire des effets des
catastrophes naturelles Cat-Nat. Pour la concrétisation de cette opération, l’agence BNA de
Zirout-Youcef a été désignée comme agence-pilote, en attendant sa généralisation au niveau
national d’ici fin 2808.
LE MAGHREB du 06/10/2010 LANCEMENT D'UNE OPERATION PILOTE ENTRE LA BNA ET LA CAAT LA BANCASSURANCE PREND DE L'ESSOR ISMA B.
La Banque nationale d’Algérie (BNA) et la Compagnie algérienne des assurances (CAAT) ont
lancé officiellement, hier à Alger, une opération-pilote dans le cadre de leur partenariat
Bancassurance. Cette opération s’inscrit dans le cadre de la convention de partenariat
Bancassurance signée entre les deux parties, après avoir eu l'aval de la commission de
supervision des assurances relevant du ministère des Finances en 2008.
Aux termes de cet accord, la BNA s’engage à distribuer des produits d'assurances de la CAAT
qui concernent les particuliers tels que l'assurance temporaire au décès, l'assurance individuelle
accidents, l'assurance voyage et assistance, ainsi que l'assurance obligatoire des effets des
catastrophes naturelles Cat-Nat. Pour la concrétisation de cette opération, l’agence BNA de
Zirout-Youcef a été désignée comme agence-pilote, en attendant sa généralisation au niveau
national d’ici fin 2808.
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LE MAGHREB du 06/10/2010 LANCEMENT D'UNE OPERATION PILOTE ENTRE LA BNA ET LA CAAT LA BANCASSURANCE PREND DE L'ESSOR ISMA B.
Le marché algérien de la bancassurance est en pleine effervescence. Les produits d'assurance de
la Compagnie algérienne des assurances (CAAT) seront désormais disponibles au niveau des
guichets des agences de la Banque Nationale d'Algérie (BNA) . en effet, les deux institutions
financières ont lancé hier, une opération pilote dans le cadre de leur partenariat Bancassurance.
Cette opération qui s'inscrit dans le cadre de la convention de partenariat bancassurance
conclue entre les deux parties en 2008, permettra "d'assurer dans une première phase et par le
biais de cette agence pilote, la distribution de cinq produits d'assurances CAAR. Il s'agit des
assurances "multirisque habitation", Cat nat, "temporaire au décès", "voyage à l'étranger" et
"crédits", selon la BNA. Cette gamme de produits sera élargie dans une seconde étape à d'autres
produits telles que les assurances "individuelle accident" et "groupe". Aux termes de cet accord,
la BNA s'engage à distribuer des produits d'assurances de la CAAT qui concernent les
particuliers tels que l'assurance temporaire au décès, l'assurance individuelle accidents,
l'assurance voyage et assistance ainsi que l'assurance obligatoire des effets des catastrophes
naturelles "Cat nat".
Pour la concrétisation de cette opération, l'agence BNA de Zirout Youcef a été désignée comme
agence pilote et ce en attendant sa généralisation à travers 24 autres agences de cette banque au
niveau national d'ici fin 2010, selon les responsables des deux institutions. Interrogé par la
presse sur le retard accusé dans la mise en œuvre de cette opération, M. Benadla Abdelkader,
cadre dirigeant à la BNA a expliqué que "le lancement d'une telle opération nécessite la
formation théorique et pratique du personnel et la préparation des systèmes informatiques pour
la souscription des contrats d'assurances". "Associer deux institutions financières pour vendre
un produit d'assurance n'est pas aussi simple", a-t-il ajouté. Pour sa part, le représentant de la
CAAT, Youcef Benmicia, a souhaité la réussite de ce partenariat qui "devrait être productif afin
de répondre aux attentes du citoyen et de la clientèle des deux institutions". Notons par ailleurs
que la CAAT a récemment mis en œuvre un convention de bancassurance avec la Banque
extérieure d'Algérie.
Les clients pourront acquérir, en un seul endroit, outre les produits bancaires, les produits
d'assurance de personnes, tels que l'assurance temporaire au décès, l'assurance individuelle
accidents, l'assurance groupe, l'assurance voyage et assistance, les produits de capitalisation
ainsi que l'assurance multirisque habitation et enfin l'assurance des effets des catastrophes
naturelles (CAT-NAT). De son côté, le lancement de la Bancassurance entre la BNA et la
Compagnie Algérienne d'Assurance et de Réassurance "CAAR" est prévu pour aujourd'hui au
niveau de l'agence BNA de Didouche Mourad. Il y a lieu de souligner que l'ensemble de ces
opération s'inscrit dans le cadre de la mise en œuvre de la convention de partenariat conclue
entre les deux institutions, en date du 20 mai 2008, à la faveur de la loi n° 06-04 du 20 février
2006 relative aux assurances des personnes et de capitalisation par le recours à des formules
d'épargne attractive et l'amélioration de la qualité de service.
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LE FINANCIER du 06/10/2010 LA BNA DISTRIBUE LES PRODUITS D’ASSURANCES DE LA CAAT ET LA CAAR : LA BANCASSURANCE POUR BOOSTER LE SECTEUR PAR BENACHOUR MED
Quand le banquier et l’assureur se mettent au diapason d’une même stratégie, c’est au grand
bonheur des assurés algériens.
Hier, la Banque Nationale d’Algérie (BNA) et la Compagnie Algérienne des Assurances
(CAAT) ont lancé officiellement, à Alger, une opération pilote dans le cadre de leur partenariat
Bancassurance. Aujourd’hui, la même banque (BNA) conclura un accord similaire avec l’autre
boite d’assurances, la CAAR.
Aux termes de cet accord «Bancassurance», la BNA s’engage à distribuer des produits
d’assurances de la CAAT qui concernent les particuliers tels que l’assurance temporaire au
décès, l’assurance individuelle accidents, l’assurance voyage et assistance, ainsi que l’assurance
obligatoire des effets des catastrophes naturelles «Cat nat».
L’agence BNA de Zirout Youcef a été désignée comme agence pilote et ce en attendant sa
généralisation à travers 24 autres agences de cette banque au niveau national d’ici fin 2808,
selon les responsables des deux institutions. Benadla Abdelkader, cadre dirigeant à la BNA a
expliqué que «le lancement d’une telle opération nécessite la formation théorique et pratique du
personnel et la préparation des systèmes informatiques pour la souscription des contrats
d’assurances». «Associer deux institutions financières pour vendre un produit d’assurance n’est
pas aussi simple», a-t-il ajouté. Pour sa part, le représentant de la CAAT, Youcef Benmicia a
souhaité la réussite de ce partenariat qui «devrait être productif afin de répondre aux attentes
du citoyen et de la clientèle des deux institutions».
EL KHABAR du 06/10/2010
ة نقطة مشترك 62لتفعيل الشراكة وفتح
اتفاق بين البنك الوطني الجزائري والشركة الجزائرية للتأمين الشامل
باشر البنك الوطني الجزائري والشركة الجزائريتة للتتأمين الشتامل تطبيتق اتفتاق الشتراكة أمتس، والتذي سيستمح بفتتح . ود يوسف بالعاصتمةبنك في العديد من المناطق، بداية بوكالة البنك الوطني الجزائري بزيغ-نقطة مشتركة تأمين 62
وقد شدد السيد بن ماستية عتن شتركة التتأمين والستيد عتدا عتن البنتك التوطني الجزائتري ختلال نتدوة صتحفية مشتتركة بوكالة زيغود يوسف في أعقاب افتتتاح أول نقطتة مشتتركة بنتك تأمينتات أن اتفتاق الشتراكة سيستمح بتوستيع الختدمات
ال التأمينتات بمتا فتي ذلتك التتأمين علتى القتروض، وبالتتالي فتإن الشتراكة ويفيد الجانبين، كما يستمح بتتوفير كافتة أشتك .ستكون مفيدة للطرفين
، وباشتر البنتك التوطني الجزائتري 6112وقد تم اعتماد صيغة بنك التأمين بعد صدور الأمر الخاص بالتأمينتات عتام ية، هتي الشتركة الجزائريتة للتأمينتات اتصالات أفضت إلى التوقيع على اتفاقيات شراكة مع ثلاثة شركات تأمين رئيست
نقطتتة 62وقتتد بتترمج البنتتك فتتتح . والشتتركة الجزائريتتة للتأمينتتات الشتتاملة والشتتركة الجزائريتتة للتتتأمين وإعتتادة التتتامين .مشتركة مع الشركة الجزائرية للتأمينات الشاملة في ظرف قصير
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TOUT SUR L’ALGERIE du 22/07/2010 ASSURANCE: L'ARRIVEE DE LA MACIF EN ALGERIE SE PRECISE
La compagnie française la Macif, la Société algérienne des assurances (SAA), la BDL et la BADR
signeront jeudi 22 juillet une convention portant sur la création d’une compagnie d’assurance
de personnes, a-t-on appris auprès de source proche du dossier. Les négociations entre
l'assureur français et ses partenaires algériens sont terminées.
La Macif détiendra 34% du capital de la future société d'assurance, soit la part majoritaire
devant lui permettre d'assurer le management de la compagnie. Le reste sera réparti entre la
SAA, la BADR et la BDL. La présidence du conseil d'administration sera confiée aux
actionnaires algériens.
Cette signature marque l'achèvement de la démarche de la Macif pour investir le marché
algérien de l'assurance en pleine expansion. Une intention de partenariat avait été annoncée
début avril.
Lycia Tammer
LE MAGHREB du 22/07/2010 ASSURANCE : LA MACIF S'INSTALLE EN ALGERIE
La compagnie française la Macif, la Société algérienne des assurances (SAA), la BDL et la Badr
signeront, aujourd'hui, une convention portant sur la création d'une compagnie d'assurance de
personnes, a-t-on appris de source proche du dossier. Les négociations entre l'assureur français
et ses partenaires algériens sont terminées.
La Macif détiendra 34% du capital de la future société d'assurance, soit la part majoritaire
devant lui permettre d'assurer le management de la compagnie. Le reste sera réparti entre la
SAA, la Badr et la BDL. La présidence du conseil d'administration sera confiée aux actionnaires
algériens. Cette signature marque l'achèvement de la démarche de la Macif pour investir le
marché algérien de l'assurance en pleine expansion.
Une intention de partenariat avait été annoncée début avril. L'accord en question prévoit la
création d'une joint-venture entre les compagnies, qui sera spécialisée dans l'assurance des
personnes. Pour les responsables algériens, cet accord de partenariat sera bénéfique pour la
SAA car la compagnie française va apporter son savoir-faire en matière de management, de
nouveaux services et même de comportement elle s'occupera donc du volet gestion alors que la
SAA présidera le conseil d'administration. L'arrivée des Français se fera prochainement
probablement en janvier 2011, de même que le lancement de la nouvelle entité créée par les
deux compagnies.
Il faut donc noter que les responsables de la compagnie française ont accepté toutes les mesures
contenues dans la loi de finances complémentaire pour 2009.
Il faut relever que d'autres partenariats sont en discussions entre d'autres compagnies
algériennes et françaises notamment. Ces dernières ont montré un intérêt particulier au marché
algérien depuis le règlement du contentieux entre les deux pays en 2008. Le marché algérien
qui compte 17 compagnies d'assurance, en majorité du secteur public, va attirer des
investisseurs de la région du Maghreb qui sont intéressés par les opportunités qu'il offre.
I.B.
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Le Chiffre d’affaires.com du 01/07/2010 LA MACIF S’INSTALLE EN ALGERIE
Habituellement très réservé, M. Latrous Amara, l’inusable p-dg de la SAA, la plus importante
société algérienne des assurances, a dans une déclaration faite sur les ondes de la Radio Chaîne III,
que le marché des assurances restait ouvert aux partenariats étrangers, dans le cadre de la nouvelle
réglementation algérienne contenue dans la loi de finances complémentaire 2889. Pour l’instant,
seule la MACIF, compagnie française, a investi le marché algérien du fait selon l’orateur qu’elle a
«accepté toutes les mesures portées dans la loi de finances complémentaire de 2009».
Un partenariat entre la MACIF et la SAA est en phase de maturation, pour créer une nouvelle entité
d’après M. Latrous qui estime que les pourparlers enclenchés avec la SAA sont en bonne voie, et
que les deux compagnies sont pratiquement à la phase ultime pour parapher le contrat
d’association.
«Nous allons bientôt passer à la signature des actes», et d’ajouter que ce cadre de partenariat
concernera également deux banques nationales à savoir, la BADR et la BDL. De ce partenariat,
naîtra une nouvelle entité d’assurance dont le conseil d’administration sera présidé par la partie
algérienne, conformément à la loi de finances complémentaire de 2889. Cette société sera dotée d’un
capital d’un milliard de dinars, une somme à laquelle s’ajoutera le portefeuille de la SAA.
«Cette mutuelle française sera installée en Algérie. C’est la première à le faire», a précisé le p-dg
de la SAA avant d’ajouter «qu’avec cette association, nous allons réaliser une bonne compagnie
spécialisée dans l’assurance des personnes. Celle-ci offrira de nouveaux produits et des
prestations meilleures». La date du lancement de société sera décidée par le ministre des
Finances. «Nous avons proposé des dates et c’est à lui d’y trancher», a-t-il fait remarquer sans
écarter la date de janvier 2800. «C’est probable», a-t-il dit avant d’ajouter que des discussions
sont en cours avec d’autres compagnies étrangères.
Sur le bilan de l’exercice 2889, M. Latrous a fait savoir que le secteur des assurances a enregistré un
chiffre d’affaires de 77 milliards de dinars, soit avec une augmentation de 13 % par rapport à
l’exercice précédent. Selon lui, ce bilan «est à la fois satisfaisant mais pas assez». Le président de la
SAA a souligné que l’assurance contractée par les particuliers ne représente que 20 % des primes
collectées et que l’assurance obligatoire reste déficitaire contrairement à l’assurance auto.
L’EXPRESSION du 04/07/2010 FINANCEMENT, GESTION ET ASSURANCE EN AGRICULTURE
LA TROUVAILLE DE BENAÏSSA
Il est temps de mettre en place un organe sur les cendres de la Cnma-Banque», a déclaré le
ministre de l’Agriculture.
Le ministre de l’Agriculture et du Développement rural, Rachid Benaïssa veut réorganiser et
moderniser les systèmes de financement et d’assurance agricole. C’est du moins ce qui
ressortait de sa déclaration, lors de son ouverture des travaux de la réunion d’évaluation
trimestrielle des cadres de l’agriculture et du développement rural, tenue hier au siège de son
département. «Vu la situation actuelle du secteur, les problèmes auxquels sont confrontés les
91
agriculteurs et la démarche du développement prônée par le ministère, un conseil de gestion agricole
n’est-il pas nécessaire?», s’est demandé, Benaïssa, dans une allocution d’ouverture. Le ministre a
relevé que la majorité des producteurs agricoles sont en ignorance totale des modalités de
financement à travers les banques, et ce, faute d’un organe national d’orientation et
d’accompagnement.
Sans pour autant donner une dénomination exacte à cet organe, ou encore les prérogatives qui
lui seront attribuées, le ministre a appelé les cadres de son département à trancher la question. Il
est utile de rappeler que la Cnma-Banque (Caisse nationale de mutualité agricole-Banque), a
cessé d’exister. Elle a été remplacée par un établissement financier qui a reçu son agrément de la
Banque d’Algérie en 2889. Un délai de six mois lui a été accordé pour achever sa restructuration
et prendre la forme d’une coopérative d’épargne et de crédit. Le ministre a laissé entendre qu’il
est temps de dissoudre définitivement la Cnma-Banque. «Il est temps de mettre en place un organe
sur les cendres de la Cnma-Banque», a-t-il déclaré.
Le secteur de l’agriculture revêt une importance particulière, c’est pourquoi les pouvoirs
publics l’ont inscrit comme priorité en vue d’atteindre l’objectif de la sécurité alimentaire à
l’horizon de 2804. Mais ce qui est constaté sur le terrain, c’est qu’il n’a pas encore atteint un
niveau suffisant de modernisation. Il reste tributaire des aléas climatiques et des catastrophes
naturelles, il se rattache à de gros risques. C’est là que la question de l’assurance agricole se
pose avec acuité. Cette dernière reste faible. Une faiblesse expliquée, selon les spécialistes, par
l’absence d’une culture de prévoyance ainsi que le rejet généralisé de toute idée d’assurance,
surtout chez les petits exploitants. Les statistiques de la compagnie d’assurance montrent, qu’en
2006, seuls 3,4% des exploitations ont été assurées, ce qui est très faible. En 2009, la part des
assurances agricoles dans le marché des assurances, toutes branches confondues, n’a été que de
0,0%. L’autre point sur lequel a insisté M.Benaïssa, a trait à l’impératif de doter toutes les filières
du secteur, qui ont fait l’objet récemment de la création de conseils interprofessionnels, de
conseils régionaux ou locaux. «Des conseils régionaux d’appui et de rapprochement des acteurs des
filières sont recommandés», a encore dit, le ministre.
La réunion des cadres du ministère a permis aussi d’évaluer les acquis et les insuffisances
constatées dans la cadre du programme du renouveau agricole et rural. Il faut relever, à ce titre,
l’organisation des filières du secteur, notamment la pomme de terre, le lait, les céréales, la
tomate... La création de 90.000 équivalents emplois permanents à travers les activités des filières
agricoles et 22.700 équivalents emplois permanents à travers les projets de proximité de
développement rural intégrés (Ppdri). Elle a permis aussi l’évaluation des contrats de
performance par wilaya pour le renouveau rural et agricole.
Aïssa MOUSSI
91
LIBERTE du 26/06/2010 ASSURANCE-VIE BDL S’ASSOCIE A LA MACIF
Annoncé jeudi par Mohamed Arselan Bachtarzi, P-DG de la Banque de développement local
(BDL), un nouveau produit sera lancé dans les prochains jours. Il s’agit de l’assurance des
personnes qui sera commercialisée sous le label d’une nouvelle compagnie regroupant
respectivement le groupe français Macif, la Société algérienne des assurances (SAA) et deux
banques publiques, à savoir la Banque algérienne de développement rural (Badr) et la Banque
de développement local (BDL). M. Bachtarzi ne donnera pas plus de détails à ce propos mais il
en ressort que Macif détiendra une part à hauteur de 34% du capital de cette nouvelle
compagnie dont elle assurera le management et la présidence du conseil d’administration sera
confiée aux actionnaires algériens qui seront majoritaires et ce, en total accord avec les lois
algériennes contenues dans la loi de finances complémentaire 2889. Au chapitre “conditions
d’investissement direct étranger”, celle-ci prévoit notamment que l’Algérie conserve la majorité
du capital (51%) dans tous les projets d’investissements impliquant des étrangers. Les
responsables de la BDL ont indiqué, par ailleurs, que la Société nationale de leasing (SNL), créée
en 2009 dans le cadre d'une coopération entre la BDL et la Banque nationale d'Algérie (BNA), a
obtenu, en avril dernier, son agrément auprès de la Banque d'Algérie et demeure dans l'attente
de l'autorisation lui permettant d'entamer ses opérations de financement au profit des
entreprises qui ne sauraient tarder à intervenir.
Par : N. S.
LIBERTE du 21/06/2010 ASSURANCES AXA ET LA MACIF FONT BOUGER LES LIGNES
Contrairement au secteur bancaire qui compte déjà une quinzaine d’institutions financières
étrangères en activité, le secteur algérien des assurances reste encore dans ce domaine une
terre quasiment vierge.
C’était le message adressé par M. Karim Djoudi voici quelques semaines encore aux
participants à un forum international réuni dans la capitale belge.
Le ministre des Finances réaffirmait à cette occasion la disponibilité de l’Algérie à accueillir des
partenariats dans les assurances. Après un exercice de surplace qui a duré près de 2 ans, les
dernières semaines semblent avoir apporté du nouveau.
La volonté des autorités financières algériennes d’ouvrir le secteur des assurances date déjà de
plusieurs années. En mars 2880, c’est à l’initiative des pouvoirs publics algériens qu’un
contentieux vieux de 40 ans entre compagnies algériennes et françaises trouvait enfin une
solution avec l’objectif d’ouvrir la voie à des partenariats. C’est déjà M. Djoudi qui fixait le cap :
“Chez nos voisins marocains, le secteur des assurances représente 3% du PIB. Nous avons donc
une marge de manœuvre de 2% du PIB algérien.”
Dans les mois qui ont suivi la signature de cet accord, tous les ténors de l’assurance française
vont dépêcher des missions à Alger pour étudier les possibilités de partenariat. Des
représentants des groupes Axa, Groupama ou de la Macif vont prospecter le marché et
91
rencontrer non seulement les assureurs algériens publics et privés mais également des
banquiers et des industriels de premier plan.
Engouement
Dans une première étape, la démarche va se rèvéler fructueuse. Avant la fin de l’année 2880,
Axa va prendre la décision de créer en Algérie deux filiales spécialisées, l’une dans l’assurance-
dommage, l’autre dans les assurances de personnes. Le numéro un mondial du secteur va
également conclure un accord de principe avec la BEA, première banque algérienne, dans le
domaine de la bancassurance. Pour ne pas être en reste, la Macif va signer à la même époque un
accord de “partenariat stratégique” avec la SAA. Les deux groupes français avaient été précédés
par une filiale spécialisée de BNP Paribas, qui opérant en franc-tireur dès 2007, avait créé Cardif
El-Djazaïr et s’était rapprochée de la Cnep. L’accord, signé par le Cnep et Cardif, le 27 mars
2008, exploite pour la première fois en Algérie les possibilités ouvertes par la loi sur la
bancassurance. Il prévoit la distribution, à travers le réseau de la Cnep, qui dispose d’environ
200 agences et compte près de 3 millions de clients, des produits d’assurance élaborés par
Cardif El-Djazaïr pour le marché local. Les produits concernés par cet accord sont
essentiellement des produits de prévoyance : assurance-décès, assurance-vie ou des produits
d’assurance dommage liés aux crédits hypothécaires qui constituent l’essentiel de l’activité de la
Cnep. Les premiers “packages” de produits ont été mis sur le marché au 2e semestre 2889. Ce
partenariat est le seul à avoir pour l’heure débouché sur des résultats tangibles avec, selon nos
sources, la conclusion de plus de 4 888 contrats d’assurance-vie en quelques mois.
Coup de froid…
À partir de la fin de l’année 2880, l’ambiance va se refroidir nettement. L’intérêt des compagnies
étrangères va se heurter à la nouvelle approche des pouvoirs publics en matière d’encadrement
de l’investissement étranger. Annoncée dès le mois de décembre 2880 par les instructions de M.
Ouyahia et confirmée par la LFC 2009, cette dernière va geler pendant près de 18 mois la
concrétisation de tous les accords en instance. La mise en œuvre de ces accords semblait jusqu’à
ces dernières semaines contrariée, dans presque tous les cas par des problèmes liés à la
propriété du capital des sociétés ou à sa répartition dans les filiales dont la création a été
programmée.
C’est seulement au cours des dernières semaines que des informations officielles ou officieuses
laissent entrevoir un déblocage de la situation.
… Et déblocage
Une première annonce est intervenue au mois de mai dernier de la bouche du président de
l’Association des assureurs algériens, M. Lamara Latrous, qui confirmait la création prochaine
d’une société d’assurance de personnes avec pour associés principaux la SAA, la Badr et la BDL
d’une part, et la Macif d’autre part. Selon M. Latrous : “Avec 34% du capital, la compagnie
française assurera le management de la nouvelle compagnie, alors que les entreprises
algériennes en assureront la présidence du conseil d’administration.” La compagnie française
s’accommode ainsi de l’obligation faite aux entreprises étrangères de s’associer à un ou
plusieurs actionnaires nationaux majoritaires. Dans la même déclaration, le président de l’UAR
mentionnait, par ailleurs, le groupe Axa dont la demande d’implantation en Algérie serait “en
cours d’examen”. Dans les colonnes de Liberté, l’ambassadeur de France jugeait également,
voici quelques semaines, le dossier “en bonne voie”.
91
Sur ce dossier fort sensible, on ne dispose encore d’aucune information officielle. La position
initiale de l’assureur français consistait depuis plus d’un an à réclamer sans succès l’agrément
des deux filiales contrôlées à 088% créées en décembre 2880. C’est cette position qui aurait été,
selon différentes sources, infléchie en ouvrant la voie à une solution négociée avec les pouvoirs
publics algériens. Le numéro un mondial du secteur serait ainsi sur le point de conclure une
association avec des partenaires algériens parmi lesquels figure la BEA dans le cadre des
nouvelles règles du jeu régissant l’investissement étranger. Des interrogations subsistent,
cependant, sur le nombre et la qualité des partenaires dans le cadre de la ou des nouvelles
sociétés à créer. Plusieurs compagnies privées seraient intéressées par une telle association. Une
option qui ne semble pas retenir l’attention d’Axa et de la BEA qui restent ses partenaires
privilégiés. La nature des compagnies à créer, limitée au seul domaine des assurances de
personnes ou incluant également celui de l’assurance-dommage ainsi que le prévoyait la
stratégie initiale du groupe français suscite également des interrogations. Affaire à suivre.
Par Hassan Haddouche
Le Maghreb : 17/06/2010 BANCASSURANCE LES PRODUITS D'ASSURANCES DE LA CAAT DISPONIBLES DANS LES AGENCES DE LA BEA
Le marché algérien de la bancassurance est en pleine effervescence. Les produits d'assurance de
la Compagnie algérienne des assurances (CAAT) seront désormais disponibles au niveau des
guichets des agences de la Banque extérieure d'Algérie (BEA), a indiqué mardi un communiqué
commun de ces deux institutions. Cette opération qui s'inscrit dans le cadre du partenariat
bancassurance entre la BEA et la CAAT, débutera dans un premier temps, au niveau de
l'Agence BEA "Hassiba-Ben Bouali" à Alger, avant d'être généralisée à l'ensemble des agences
BEA prévues par la convention de distribution CAAT-BEA.
Les clients pourront acquérir, en un seul endroit, outre les produits bancaires, les produits
d'assurance de personnes, tels que l'assurance temporaire au décès, l'assurance individuelle
accidents, l'assurance groupe, l'assurance voyage et assistance, les produits de capitalisation
ainsi que l'assurance multirisque habitation et enfin l'assurance des effets des catastrophes
naturelles (CAT-NAT), conclut le communiqué.
Il y a lieu de souligner que cette opération s'inscrit dans le cadre de la mise en œuvre de la
convention de partenariat conclue entre les deux institutions, en date du 20 mai 2008, à la
faveur de la loi n° 06-04 du 20 février 2006 relative aux assurances des personnes et de
capitalisation par le recours à des formules d'épargne attractive et l'amélioration de la qualité de
service. Rappelons dans ce contexte que la Banque Extérieure d'Algérie (BEA) a signé deux
importantes conventions de coopération croisée avec ses deux importants assureurs, la
Compagnie algérienne d'assurance des transports (Caat) et la Compagnie algérienne
d'assurance et de réassurance (Caar). Il faut aussi noter que le premier assureur mondial AXA
prévoit de conclure un accord de "partenariat stratégique" dans le domaine de la bancassurance
avec la Banque extérieure d'Algérie. Néanmoins, la concrétisation du partenariat bancassurance
AXA-Algérie-BEA est liée à l'aboutissement de la démarche d'agrément par la Direction des
assurances du ministère des Finances des deux sociétés de droit algérien, créées en décembre
2008 par la multinationale dans les domaines de l'assurance dommages et de l'assurance vie. Le
99
partenariat avec la BEA est pour AXA Algérie un des volets d'une stratégie de distribution
"multicanal " qui reposera, en outre, sur la création par le groupe de son propre réseau
d'agences, ainsi que sur des accords de distribution avec les courtiers de la place. Notons que
Mohamed Loukal, président-directeur général de la Banque extérieure d'Algérie (BEA), est fier
du travail accompli par son staff (plus de 4 000 personnes réparties dans une centaine
d'agences). Les premiers résultats de la modernisation intégrale des méthodes de gestion
engagée depuis 2005 se font sentir.
Les comptes sont désormais certifiés et approuvés par l'assemblée générale (septembre 2006).
La transparence est devenue une vertu et les performances une obligation : le total de bilan a
augmenté de 9 % en 2005 (à 1 022 milliards de dinars algériens, 14 milliards de dollars), le
produit bancaire (chiffre d'affaires) de 40 % (49 milliards de DA) et les bénéfices nets de 51 %
(1,2 milliard). Banque à 100 % étatique, la BEA ne néglige pas pour autant la clientèle privée. Au
contraire, la part de ce secteur est passée de 2 milliards de DA en 2004 à 8 milliards en 2005, et
20 milliards sont programmés en 2006. Forte de son réseau de correspondants et partenaires
arabes (Libye, Abou Dhabi, Arabie saoudite) et internationaux, la BEA se prépare en fait à
affronter la concurrence future des banques étrangères en Algérie (qui accéderont au marché à
la la faveur de libéralisation en cours).
Isma B.
LE FINANCIER du 17/06/2010 LES PRODUITS D’ASSURANCES DE LA CAAT DISPONIBLES DANS LES AGENCES DE LA BEA
Les produits d’assurances font, désormais l’objet d’un partenariat entre la BEA et la CAAT.
Ainsi, les produits d’assurance de la Compagnie Algérienne des assurances (CAAT), seront
désormais disponibles au niveau des guichets des Agences de la Banque extérieure d’Algérie
(BEA). C’est ce qu’indiquent les deux institutions dans un communiqué commun publié avant-
hier. Cette opération débutera, dans un premier temps, au niveau de l’Agence BEA «Hassiba
Ben Bouali» à Alger, avant d’être généralisée à l’ensemble des Agences BEA prévues par la
convention de distribution CAAT-BEA. Les clients pourront acquérir, en un seul endroit, outre
les produits bancaires, les produits d’assurance de personnes, tels que l’assurance temporaire
au décès, l’assurance individuelle accidents, l’assurance groupe, l’assurance voyage et
assistance, les produits de capitalisation ainsi que l’assurance multirisque habitation et enfin
l’assurance des effets des catastrophes naturelles (CAT-NAT), conclut le communiqué.
M.C
011
LE RADAR DE LIBERTE du 17/06/2010 PARTENARIAT ENTRE LES DEUX ETABLISSEMENTS
LES PRODUITS DE LA CAAT DISPONIBLES DANS LES AGENCES DE LA BEA
Les produits d’assurance de la Compagnie algérienne des assurances (CAAT) seront désormais
disponibles au niveau des guichets des agences de la Banque extérieure d’Algérie (BEA),
indique un communiqué commun de ces deux institutions. Cette opération, qui s’inscrit dans le
cadre du partenariat bancassurance entre la BEA et la CAAT, débutera, dans un premier temps,
à l’agence BEA de Hassiba-Ben-Bouali à Alger, avant d’être généralisée à l’ensemble des
agences BEA prévues par la convention de distribution CAAT-BEA. Les clients pourront
acquérir, en un seul endroit, outre les produits bancaires, les produits d’assurance de
personnes, tels que l’assurance temporaire au décès, l’assurance individuelle accidents,
l’assurance groupe, l’assurance voyage et assistance, les produits de capitalisation ainsi que
l’assurance multirisque habitation et, enfin, l’assurance des effets des catastrophes naturelles
(CAT-Nat).
LE FINANCIER du 01/06/2010 CNMA S’ADAPTE AU PROGRAMME DE RENOUVEAU AGRICOLE : DE NOUVEAUX PRODUITS D’ASSURANCE AGRICOLE BIENTOT SUR LE MARCHE PAR HAFIDA B.
La branche assurance de la Caisse Nationale de Mutualité Agricole (CNMA), qui a développé
plusieurs produits d’assurance agricole en vue d’attirer le maximum d’agriculteurs, s’apprête à
lancer de nouveaux produits destinés notamment aux filières stratégiques. Le chargé des
assurances au niveau de la CNMA indiquera que «la CNMA a engagé, depuis plus d’une
année, un programme de modernisation des assurances agricoles visant à couvrir toutes les
cultures notamment stratégiques et présenter des contrats qui protègent l’agriculteur et le
rendre solvable vis à vis des Banques.». A la demande des pouvoirs publics, notamment après
le lancement de la Politique du renouveau agricole et rural fin 2880, la CNMA s’est engagée
dans un processus de modernisation de ces produits d’assurance en vue d’être à la mesure des
exigences du Secteur et des agriculteurs. La première expérience a concerné la filière pomme de
terre, avec un contrat multi péril lancé en 2889, et qui a donné d’ailleurs.
05% des superficies consacrées à la production d’arrière saison ont été couvertes, notamment
contre la grêle et le gel, qui ont causé d’ailleurs beaucoup de pertes lors de cette période
nécessitant une indemnisation de 21 millions de Dinars. La CNMA a lancé également
l’assurance multi péril pour la tomate industrielle, au niveau des régions de forte production à
l’Est du pays, alors qu’un nouveau produit appelé «Assurance pertes au rendement» est en
phase d’expérimentation.
A la demande de l’Association nationale des apiculteurs, la caisse a proposé un nouveau contrat
d’assurance contre la perte de production du miel. La CNMA compte également, lancer
l’assurance sécheresse lors de la prochaine campagne labours semailles. Ce produit est en cours
de validation et s’appliquera sur le terrain au niveau de 22 Wilayas productrices de céréales,
indique le responsable de cette caisse. Il faut savoir que le taux de souscription des agriculteurs
aux polices d’assurance au niveau de la CNMA est passé de 5% en 2889 à près de 7%
010
actuellement. Ce taux représente 00.888 exploitants. L’on saura que la Caisse a décidé,
d’accorder 3% de réduction sur chaque nouveau produit d’assurance pour attirer le maximum
d’agriculteurs. Elle a demandé aux exploitants de s’organiser dans des coopératives pour
bénéficier de réductions et de bonification, voire même des ristournes sous forme de moyens de
prévention contre les aléas climatiques. Selon la même source, «Actuellement le risque agricole
représente 32% des recettes de la caisse, qui ont atteint 5 milliards de Dinars en 2009, un chiffre
jamais atteint depuis sa création.».
LE TEMPS d’ALGERIE du 01/06/2010 ASSURANCES AGRICOLES LA CNMA OFFRE DES RABAIS AUX AGRICULTEURS PAR KARIMA SEBAI
La branche assurance de la Caisse nationale de mutualité agricole a décidé d'offrir des rabais de
3% sur ses produits d'assurance. Pour mieux profiter des offres de réduction et de bonification,
ainsi que des ristournes sous forme de moyens de prévention contre les aléas climatiques, la
CNMA invite les exploitants agricoles à s'organiser en coopératives.
Selon M. Benhabilès, responsable chargé des assurances au niveau de la caisse, malgré sa
vocation agricole, la CNMA a, depuis sa création en 2006, réalisé ses gains à travers l'assurance
automobile qui représente 80% de son chiffre d'affaires au détriment de l'assurance agricole qui
concernait uniquement la grêle du fait que la couverture de cet aléa était obligatoire. Le risque
agricole représente à présent 32% des recettes de la caisse, qui ont atteint 5 milliards DA en
2009.
Un chiffre «jamais atteint depuis sa création», selon le même responsable.
Outre les remises, la CNMA entend améliorer la qualité de ses prestations à travers la formation
de son personnel et la réduction des délais d'indemnisation.
De nouveaux produits d'assurance ont été également développés, notamment pour les filières
dites «stratégiques». Depuis plus d'une année, un programme de modernisation des assurances
agricoles visant à couvrir toutes les cultures a été développé et des actions ont été entreprises
pour assister les agriculteurs afin de les rendre solvables. «Il faut qu'il y ait des mécanismes
pour pérenniser l'activité de l'agriculteur et que son investissement ne parte pas en fumée à
cause d'un aléa climatique», a suggéré M. Benhabilès, cité par l'Aps.
Le même responsable est revenu sur la première expérience qui a concerné la filière pomme de
terre. Le contrat multipéril lancé en 2009 a donné «des résultats très importants». Un taux de
65% des superficies consacrées à la production d'arrière-saison ont été couvertes, notamment
contre la grêle et le gel, qui ont causé d'ailleurs de pertes lors de cette période nécessitant une
indemnisation de 21 millions DA. La production de pomme de terre obtenue en arrière-saison a
dépassé le million de quintaux, selon les chiffres du ministère de l'agriculture.
La filière de la tomate industrielle a bénéficié aussi d'un nouveau produit d'assurance avec le
lancement de l'assurance multipéril au niveau des régions de forte production à l'est du pays,
alors qu'un nouveau produit appelé «assurance pertes au rendement» est en phase
d'expérimentation. Des produits d'assurance multipéril spécifiques à l'oléiculture et à la
viticulture ont été également mis sur le marché. L'assurance sécheresse, qui est en cours de
011
validation, sera lancée lors de la prochaine campagne labours-semailles au niveau de 22 wilayas
productrices de céréales.
En dépit du faible intérêt des agriculteurs, le taux de souscription aux polices d'assurance au
niveau de la CNMA a connu une légère hausse pour passer de 5% en 2009 à près de 7%
actuellement. Ce taux représente 18 000 exploitants, selon M. Benhabilès, plaidant pour «une
subvention de la part des pouvoirs publics pour financer une partie de la prime d'assurance
contre les catastrophes naturelles».
LE MAGHREB du 01/06/2010 COUVRIR TOUS LES RISQUES DE L'ACTIVITE AGRICOLE PAR ISMA B.
La branche assurance de la Caisse nationale de mutualité agricole (CNMA), qui a développé
plusieurs produits d'assurance agricole en vue d'attirer le maximum d'agriculteurs, s'apprête à
lancer de nouveaux produits destinés notamment aux filières stratégiques. Il faut savoir dans ce
sens que la CNMA a engagé depuis plus d'une année un programme de modernisation des
assurances agricoles visant à couvrir toutes les cultures notamment stratégiques et présenter
des contrats qui protègent l'agriculteur et le rendre solvable vis-à vis des banques. Dans ce sens,
le secrétaire général de la CNMA-assurance, Cherif Benhabilès a expliqué hier à l'Agence Presse
services qu' "il faut qu'il y ait des mécanismes pour pérenniser l'activité de l'agriculteur pour
que son investissement ne parte pas en fumée à cause d'un aléa climatique. A la demande des
pouvoirs publics, notamment après le lancement de la Politique du renouveau agricole et rural
fin 2008, la CNMA s'est engagée dans un processus de modernisation de ces produits
d'assurance en vue d'être à la mesure des exigences du secteur et des agriculteurs. La première
expérience a concerné la filière pomme de terre, avec un contrat multipéril lancé en 2009, et qui
a donné d'ailleurs "des résultats très importants", selon M. Benhabilès. Ce responsable a
indiqué que 65% des superficies consacrées à la production d'arrière-saison ont été couvertes,
notamment contre la grêle et le gel, qui ont causé d'ailleurs beaucoup de pertes lors de cette
période nécessitant une indemnisation de 21 millions DA. La production de pomme de terre,
obtenue en arrière saison a dépassé le million de quintaux, selon les chiffres du ministère de
l'agriculture. La CNMA a lancé également l'assurance multipéril pour la tomate industrielle, au
niveau des régions de forte production à l'est du pays, alors qu'un nouveau produit appelé
"assurance pertes au rendement" est en phase d'expérimentation. Des produits d'assurance
multipéril spécifiques à l'oléiculture et à la viticulture ont été également mis sur le marché,
accompagnés de séances de vulgarisation au niveau des grandes régions connues par ces
cultures. Ces deux nouveaux produits d'assurance dits "multi-périls vigne" et "multi-périls
oliviers" couvrent deux productions stratégiques (oléicole et viticole) "contre les principaux
aléas climatiques auxquels elles sont exposées, notamment la grêle, le gel, le siroco, les tempêtes
et les inondations". La création de ce genre de produits a été motivée par les différents
problèmes auxquels font face ces cultures, notamment l'oléiculture classée par le gouvernement
filière stratégique. Le facteur climatique a toujours été l'une des raisons principales de la baisse
de la production oléicole en Algérie dont les prévisions pour cette année tablent sur une chute
importante par rapport à l'année dernière, notamment pour l'olive à huile. Aussi et à la
demande de l'Association nationale des apiculteurs, la caisse a proposé un nouveau contrat
d'assurance contre la perte de production du miel. Par ailleurs, la CNMA compte lancer
l'assurance sécheresse lors de la prochaine campagne labours-semailles et va, concerner en
011
premier lieu la céréaliculture, sera lancée lors de la campagne céréalière 2010-2011.. Ce produit
est en cours de validation et s'appliquera sur le terrain au niveau de 22 wilayas productrices de
céréales, a indiqué M. Benhabilès. Il faut savoir également que la Caisse travaille actuellement
sur un programme d'assurances agricoles appelé "assurance récoltes", sensé contribuer à la
promotion, au développement et à la valorisation de l'agriculture en garantissant les
rendements. Une réflexion sur un mécanisme d'assurance appelé "micro assurance" destiné au
monde rural est également en cours. Ce produit va aider les populations rurales à pérenniser
leurs activités, a améliorer leur sécurité alimentaire et prendre en charge même leur sécurité
sociale. A une question sur le manque d'engouement de la part des agriculteurs pour ces
services d'assurance, le même responsable a reconnu que les contrats d'assurance pour les aléas
climatiques "restent relativement chers".
Le taux de souscription des agriculteurs aux polices d'assurance au niveau de la CNMA est
passé de 5% en 2009 à près de 7% actuellement. Ce taux représente 18.000 exploitants, selon M.
Benhabilès. C'est pour cela, d'ailleurs, qu'"on a demandé une subvention de la part des pouvoirs
publics pour financer une partie de la prime d'assurance contre les catastrophes naturelles", a-t-
il dit. La caisse a décidé, pour sa part, d'accorder 3% de réduction sur chaque nouveau produit
d'assurance pour attirer le maximum d'agriculteurs, a fait savoir le même responsable. Elle a
demandé aux exploitants de s'organiser dans des coopératives pour bénéficier de réductions et
de bonification, voire même des ristournes sous forme de moyens de prévention contre les aléas
climatiques. Depuis sa création en 2006, la CNMA devait 80% de son chiffre d'affaires à
l'assurance automobile au détriment de l'assurance agricole, qui concernait uniquement la grêle
du fait que la couverture de cet aléa était obligatoire. Actuellement le risque agricole représente
32% des recettes de la caisse, qui ont atteint 5 milliards DA en 2009, un chiffre "jamais atteint
depuis sa création", selon le même responsable. Par ailleurs, la formation du personnel,
l'amélioration des prestations et la diminution des délais d'indemnisation sont, entre autres, les
défis que compte relever la CNMA. Notons qu'un agrément pour les activités d'assureur et de
réassureur pour la Caisse nationale de mutualité agricole (CNMA), a été publié dans le Journal
officiel n° 75 pour l'année 2009. La CNMA a obtenu son agrément définitif délivré par le
ministère des Finances pour exercer par l'intermédiaire de ses caisses régionales et en faveur
des personnes physiques et morales exerçant des activités dans les secteurs de l'agriculture, de
la pêche, de l'aquaculture et connexes, les opérations d'assurances définies et énumérées par
l'article 3 de l'arrêté n° 28 du 29 novembre 2009 portant agrément de la CNMA publié dans le
Journal officiel n° 75.
011
LE MAGHREB du 01/06/2010 SALAMA ASSURANCE ET BARAKA BANQUE QUAND LA BANCASSURANCE SE CONJUGUE AVEC FINANCE ISLAMIQUE PAR FAWZI .K
Une convention commerciale a été signée hier matin, au siège da Salama Assurances Algérie,
représentée par son directeur général M. Hadj Mahamed Ahmed et Baraka Banque représenté
par son directeur général M. Hafed Mohamed Seddik. El Baraka Banque va commercialiser des
produits assurances de Salama Assurances à travers son réseau de succursales. Ils attendent
l'aval de la Banque centrale algérienne pour finaliser leur protocole.
Ces produits sont variables à savoir : Salama assurances générales, Salama assurances de
personnes, family Takaful et e-Salama (vente par Internet). Vu que Salama Assurances a
enregistré une progression annuelle de 35 % en moyenne, elle investit désormais avec son
partenaire qui est son actionnaire préféré, afin de conquérir de nouveaux clients potentiels en
leur proposant une gamme variée de produits qui ne sont pas offerts dans beaucoup de
banques, en l'occurrence la bancassurance. De plus, cela va permettre la fidélisation des clients
déjà existants. Son positionnement se veut durable dans l'assurance des risques des particuliers,
des ménages, des PME et des assurances des personnes "Family Takaful" dont les potentialités
sont énormes. Le Family Takaful a une particularité par sa nature de fonctionnement, c'est que
toutes les personnes inscrites à ce service créent un fonds de soutien pour éventuellement
indemniser une personne touchée. De même la mise en place des centres de services pour
l'indemnisation directe des assurés automobiles (expertise et indemnisation au même moment
et au même endroit) lui conférera à terme une grande notoriété et une crédibilité dans le
marché. Salama Assurances Algérie pratique l'assurance sur la base des caractéristiques
universelles auxquelles elle allie les principes de la "Charia" de l'islam fondés sur la solidarité
des assurés et la participation aux résultats.
Son objectif social porte sur la pratique des opérations d'assurance et de réassurance. De ce fait,
elle exerce l'ensemble des branches d'assurances codifiées par les textes réglementaires. Ces
opérations portent sur la couverture de risques ayant trait aux assurances automobiles
(responsabilité civile- dommages), les assurances des risques industriels, les assurances
Engineering et construction, les assurances des risques simples (commerce et habitation) et
l'assurance voyage à l'étranger entre autres. Possédant déjà 138 points de vente répartis à
travers le territoire national, cette convention commerciale va permettre à Salama Assurances
Algérie d'augmenter ces points de ventes par le biais de Baraka Banque. Notons que Salama
assurances Algérie a enregistré une évolution appréciable du chiffre d'affaires qui est passé
1,916 milliards de DA en 2008 à 2,489 milliards de DA en 2009 soit une croissance de 30 % (le
taux de croissance marché est de 12,8%). Il est appréciable de signaler les sept nouveautés que
Salama Assurance apporte à ses clients concernant le développement des assurances santé
complémentaires pour suppléer à l'insuffisance du système du régime d'assurance de sécurités
CNAS ; nouveau produit d'assurance de responsabilité civile des mandataires sociaux; nouveau
produit d'assurances multirisque des musés et expositions artistiques; nouveau produit
d'assurance vol de portable; mise en place d'un système d'information pour la vente des
produits d'assurances par Internet e- SALAMA.
011
L’EXPRESSION du 01/06/2010 PARTENARIAT ENTRE SALAMA ASSURANCES ET EL BARAKA BANQUE : SALAMA LANCE SEPT PRODUITS PROMOTIONNELS
La prise en charge des clients dont le véhicule est immobilisé ainsi que l’assurance contre le vol de
portable, sont deux projets en cours de la société.
Un protocole d’accord sur une convention de partenariat «Banque-assurance» entre la société
«Salama Assurances Algérie» et «El Baraka Banque» a été signé hier à Alger au siège de la
compagnie d’assurances.
Le document, signé par MM.Hadji Mohamed Ahmed et Mohamed Seddik Hafed,
respectivement DG de Salama Assurances Algérie et El Baraka Banque, prévoit la couverture
du patrimoine par Salama et la couverture d’assurances aux clients dans le respect de la
réglementation en vigueur.
L’accord stipule également la bancarisation de l’assurance avec objectif d’utiliser le réseau
bancaire pour proposer le produit d’assurances offert par Salama aux clients au niveau de ses
guichets. C’est une convention commerciale de distribution à travers toutes les agences El
Baraka, dans un cadre autorisé. Animées par la même stratégie de développement, les deux
institutions signataires se sont engagées à lancer ce nouveau produit vers le mois de septembre
prochain. Le représentant de Salama, Saïd Karim, directeur de la communication et du
marketing, a insisté sur le «volet formation des agents de la banque dans le domaine des assurances».
Ces agents seront, dans une première phase, opérationnels dans cinq agences pilotes dont deux
à Alger, et les trois autres à Oran, Sétif et Annaba. Toutefois, cette opération ne sera menée
qu’après avoir obtenu, souligne-t-on, l’autorisation de la Banque centrale et avant le lancement
du produit. Il a été précisé en outre que cette prestation n’est pas nouvelle en elle- même,
puisqu’elle est déjà pratiquée au niveau des agences de la Banque extérieure d’Algérie (BEA) et
de la Caisse nationale d’épargne et de prévoyance (Cnep). Le même responsable a, par ailleurs,
regretté le manque de culture d’assurances chez le citoyen algérien en direction duquel une
campagne d’information doit être menée et instaurée. Il s’agit, a-t-il expliqué, d’éduquer le
comportement du consommateur vis-à- vis de la banque. Il cita comme fâcheux exemple, la
piètre utilisation des distributeurs automatiques de billets (DAB) et leur taux de détérioration à
travers tout le pays. Expliquant les sept nouveautés proposées, le représentant de Salama a cité
l’assurance, désormais possible, contre le vol de portable et le projet d’«assistance automobile» qui
prévoit la prise en charge des clients dont le véhicule est mobilisé. Dans ce même chapitre, une
extension des différents services devra permettre une expertise avec indemnisation au même
moment et au même endroit. Ces deux produits qui seront lancés prochainement, éviteront des
tracasseries diverses aux assurés, sujets jusqu’alors de lenteurs bureaucratiques récurrentes.
D’autres nouveaux produits sont également inscrits sur le parcours de Salama Assurances
Algérie. Le développement des assurances santé complémentaires, pour suppléer l’insuffisance
du système du régime d’assurance de sécurité sociale (Cnas), une nouvelle assurance de
responsabilité civile des mandataires sociaux, un produit d’assurances multirisques des musées
et expositions artistiques ou encore la mise en place d’un système d’information pour la vente
des produits d’assurances par Internet (e-salama).
par Abdelkrim AMARNI
011
LE SOIR d’ALGERIE du 01/06/2010 SALAMA ASSURANCES ET AL BARAKA SIGNENT UN PROTOCOLE D’ACCORD S’ASSURER AU GUICHET DE SA BANQUE
A partir de septembre prochain, les clients d’Al Baraka Banque pourront prétendre à différentes
formules d’assurance Salama sans se déplacer.
Irane Belkhedim - Alger (Le Soir) - Dans le but de diversifier leurs produits, Salama Assurances
Algérie et Al Baraka Banque viennent de signer une convention de partenariat. Outre les
placements d’argent, l’investissement ou le financement, les clients de la banque peuvent
souscrire aux différentes formules d’assurance, sur place. Plus la peine de se déplacer puisque
des guichets Salama Assurances seront disponibles au niveau des agences d’Al Baraka. Une
économie de temps et d’argent. Bancassurance sera opérationnelle dès septembre prochain dans
cinq banques pilotes d’Al Baraka (Alger, Oran, Sétif et Annaba).
«La loi actuelle encourage cela, nous en avons profité. Bancassurance est une manière de
distribuer nos produits d’assurance à travers un réseau bancaire », a expliqué M. Abdelhakim
Hadjou, directeur adjoint à Salama Assurances Algérie, lors de la signature de cette convention.
«En termes de culture d’assurance, l’Algérie est un pays en phase d’apprentissage. Si nous
avons lancé ce produit, cela signifie que nous sommes optimistes. En plus, à long et à moyen
terme, toutes les parties seront gagnantes. Ainsi, nous répondons aux besoins de nos clients», a
affirmé M. Saïd Karim, directeur du marketing et de communication d’Al Baraka Banque. Les
banques ont un rôle important, a-t-il ajouté, dans l’éducation des consommateurs et
l’instauration de nouvelles habitudes, cela par la diversification de la gamme de produits
proposée. «La monétique reste un produit peu connu en Algérie, ce qui est normal. C’est
nouveau.
Il y a de nouvelles habitudes à acquérir. Cela viendra !», a-t-il conclu. Salama Assurances
Algérie est une société par actions qui existe depuis 2000. Son capital social est majoritairement
détenu par le groupe international d’assurance et de réassurance Salama Islamic Arab Insurance
Company, actuellement coté en bourse de Dubaï. Avec la même compagnie, Al Baraka Banque
compte lancer prochainement de nouvelles formules d’épargne qui cibleront une clientèle
variée (épargne pèlerinage, livret épargne jumelé avec épargne prévoyance, éducation…).
Actuellement en cours d’élaboration, ce projet respectera «les principes de la charia islamique »,
stratégie de développement que suivent ces deux partenaires.
I. B.
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EL KHABAR du 01/06/2010 ''السلامة للتأمينات''وقّع أمس على اتفاقية مع
بنك البركة يعرض على زبائنه التأمين التكافلي الشرعي
اتفاقية تفتح المجال لتقديم خدمات التأمين التكافلي وقع أمس بنك البركة الجزائري والسلامة للتأمينات على .الإسلامي في شبابيك بوكالات تابعة لبنك البركة
أورد الأمين العام لبنك البركة الجزائري، ناصر حيدر، أن المنتوج الجديد يحتاج إلى موافقة مسبقة من لدن وأضاف المتحدث على هامش حفل التوقيع .بنك الجزائر في شكل اعتماد يسمح بتقديم المنتوج المالي الجديد
على الاتفاقية بين المدير العام للبركة محمد الصديق حفيظ والمدير العام للسلامة محمد احمد بمقر السلامة وكالات أولا؛ اثنتان منها متواجدتان .في العاصمة، أن بنك البركة سيشرع في عرض الخدمات الجديدة في
. ن وهران وعنابة وسطيففي العاصمة وواحدة في كل م
وتوقع المتحدث أن يتم تقديم الخدمة في سبتمبر القادم للراغبين في الحصول على التأمين التكافلي من بين .زبائن البنك
ويتمثل التأمين ذاته في اشتراك المؤمّنين في صندوق تعاوني يسيره السلامة للتأمينات ويمكن عبره تكافل .الة وفاة أو حادث أو إعاقة أو التضرّر من الكوارثالمشتركين فيما بينهم في ح
وكشف المصدر ذاته أن البنك يدرس طرح خدمة أخرى متمثل في عرض دفتر احتياط مستقبلا لفائدة زبائن البنك ومن المقرر أن يقدم خدمات فرعية منها الاحتياط للعمرة والحج
EL WATAN du 13/04/2010 CNMA-BANQUE : L’ASSAINISSEMENT BIENTOT FINALISE PAR Z. H.
La phase d’assainissement des comptes de la CNMA-Banque, sur lesquels planche une
commission mixte CNMA-Banque et CNMA-Assurances, est entrée dans sa phase finale,
selon les déclarations de Arba Kamel, directeur général de la CNMA.
« On attend les résultats du travail de l’administrateur pour pouvoir décider de l’avenir de ce
qui était la CNMA-Banque », a indiqué M. Arba. Il est prévu que la banque se mue en un crédit
mutuel rural qui fera office d’un instrument de financement de proximité et travaillera en
étroite collaboration avec la Banque de développement de l’agriculture (BADR). C’est donc cette
dernière qui se chargera de l’octroi des micro-crédits au profit des agriculteurs. Il est à rappeler
que la CNMA-Banque a cessé d’exister au profit d’un nouvel établissement financier qui a reçu
son agrément de la Banque d’Algérie vers la fin de l’année 2889. Le directeur de la Caisse
nationale de la mutualité agricole a déclaré par ailleurs que la CNMA-Assurances vise un
chiffre d’affaires de « 7 milliards de dinars d’ici la fin de l’année, dont 08 à 78% devraient
provenir de l’assurance agricole ». M. Arba a mis l’accent sur la nécessité de renouer petit à petit
avec la vocation originelle de la CNMA en tant qu’organisme accompagnateur des agriculteurs.
L’objectif escompté à travers cette réorientation de l’activité de l’organisme est d’arriver à faire
contribuer la branche agricole à hauteur de 98% du chiffre d’affaires de la caisse.
Actuellement, ce taux est aux alentours des 60% seulement. Selon le même responsable, la
CNMA a réussi à rééquilibrer ses comptes en faveur de la branche agricole, mais la branche
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automobile représente encore une part importante, soit un taux de 55%. Avant la reprise en
main de la CNMA par la nouvelle direction, la branche automobile représentait 90% du chiffre
d’affaires de la caisse, alors que la part de l’assurance agricole était à peine de 08%. Un
paradoxe qui a failli sonner le glas de la caisse avant qu’un redressement ne soit décidé par les
pouvoirs publics. M. Arba, invité dans les studios de la Radio algérienne, a déclaré miser sur le
rétablissement de la confiance entre les agriculteurs et la caisse. Il espère inculquer « la culture
de l’assurance aux agriculteurs » qui fait, selon lui, « cruellement défaut ». C’est d’ailleurs dans
ce sens que s’inscrit la convention signée entre cette caisse et la Chambre nationale d’agriculture
visant à vulgariser l’assurance agricole au niveau local. La CNMA compte actuellement 020 888
sociétaires sur un ensemble de 800 000 agriculteurs. Parmi les nouveaux produits à favoriser, on
compte l’assurance « multipéril céréaliculture » qui devrait être lancée avant la fin de 2010, en
attendant l’assurance contre la sécheresse, en projet avec les Espagnols.
ECHOUROUK du 09/04/2010
زبائنه تلزم كارديف لا شراكته مع أن كشف
جديدة اتفاقات توقيع عن يعلن بنك البنكي التأمين مجال في جديدة اتفاقات توقيع عن يعلن بنك كناب .. كناب
التأمين البنكي مجال في
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كووردة الفرناوو ة همووت ودكووفت المديريووة يووي جزهووا للووش م وواو لوومالكروق حوووو الموضووورأ أا الع وود الووذي يرنبشووا نال
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,ودكفت المديرية يي جزها للش م او لالكروق حوو الموضور . معه والمتعامل الهن لوناي نالناهة لرض أحا احهة أا الع د الذي يرنبشا نالكردة الفرنا ة همت المصاز ة لل ه م طرف الالبات المختصوة نعود زجاسوة جملوة مو الم ترحوات
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019
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ودكئ الهن أنه س و ل وز كرادة جديدة م كوردات هومم . المنتتات م النور م كردات التمم التوايرية لتو ي هذا
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المدير العا ,م جشته أوضح يراناو دواي ي هوسنو . كردايشا أا الكردة ه د منتتات صا ة نالازصاج للأكخاص م صةو
ههاكور مشامشوا ,والمتخصصة يي التمم للوش الح واة 2007ل سنة أا كردته التي كرلت يي العم ,الكردة الفرنا ة داجزيئ
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. المؤساة س حداثة بلش نالنظر طه ع ا الاان ة الفترة يي ستلته
LIBERTE du 01/03/2010 RÉFORMES QUAND LES BANQUES SE LANCENT DANS L’ASSURANCE PAR H. HADDOUCHE
Les autorités financières algériennes semblent, depuis quelques années, parvenues à la
conclusion que le développement du secteur des assurances en Algérie ne peut pas être
confié aux seules compagnies d’assurance nationales publiques ou privées.
Les pouvoirs publics ne font plus mystère des retards accumulés dans ce domaine par rapport
aux pays voisins. Voici près de 2 ans déjà le ministre des Finances, M. Karim Djoudi, avait
clairement tracé la perspective dans laquelle s’inscrit l’action des responsables du secteur. “Nos
voisins marocains font 3% du PIB. Nous avons donc une marge de manœuvre au minimum de
2% du PIB algérien”, déclarait le grand argentier du pays à l’occasion de la signature, à Paris,
d’un accord mettant fin à un contentieux vieux de plus de 48 ans entre compagnies françaises et
algériennes.
Une démarche a été mise en œuvre depuis 4 ou 5 ans qui vise à développer en priorité l’activité
quasiment vierge en Algérie des assurances de personnes en faisant appel à la contribution des
banques publiques et au partenariat international.
C’est par le canal de la bancassurance que sont intervenues, pour l’heure, les évolutions les plus
notables au sein du secteur. Ce terme barbare désigne l’association entre un banquier et un
assureur dans le domaine de la production et de la distribution des produits d’assurance.
Inexistante en Algérie jusqu’à ces derniers mois, cette activité est en plein boom dans les
économies les plus avancées au point de représenter plus des deux tiers du chiffre d’affaires de
la branche des assurances de personnes. Elle peut, selon les cas, prendre la forme soit d’un
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accord de distribution entre une compagnie d’assurance et une banque, soit donner lieu à la
création d’une filiale commune. Certaines banques internationales de taille importante ont créé
leur propre filiale spécialisée.
Adoptée en février 2006, la loi sur la bancassurance autorise pour la première fois en Algérie les
banques à distribuer des produits d’assurance. En l’occurrence, les banques publiques
algériennes n’ont pas seulement été “autorisées” à intervenir dans un domaine jusque-là réservé
aux compagnies nationales. Elles y ont été en réalité fermement invitées par l’actionnaire public.
Chaque banque publique a été tenue de proposer un accord de partenariat avec un
assureur. C’est ce que toutes les banques publiques ont fait, sans grand enthousiasme dans
la plupart des cas.
Appliquant les instructions et restant en pays de connaissance, la Badr et la BDL avec la SAA,
puis le CPA avec la Caar ont signé des accords qui peinent à produire des effets visibles
La Cnep-Banque signe avec Cardif
En fait, la démarche avait été inaugurée dès le mois de mars 2008 par la Cnep qui, en
surprenant beaucoup d’observateurs, avait proposé et fait entériner, d’abord par ses instances
internes puis par les pouvoirs publics, un accord de partenariat avec Cardif El-djazaïr, filiale
spécialisée du groupe BNP Paribas et première compagnie d’assurance étrangère agréée en
Algérie.
L’argumentaire présenté par les responsables de la Cnep dans le but de faire adopter le projet
de partenariat avec le groupe français insiste sur l’expérience de Cardif, présent dans 35 pays et
associé à près de 150 banques à travers le monde, sur son expertise dans le domaine des
assurances de personnes et dans l’assurance-vie en particulier, ainsi que sur la qualité de son
offre de partenariat sans équivalent sur le marché national ainsi que l’a révélé une large
consultation préalable réalisée par la Cnep. L’accord, signé le 27 mars 2880, est dans une
première étape un accord de distribution de produits d’assurance de personnes, conclu pour
une période de 5 ans et devant évoluer rapidement vers la constitution d’une filiale commune.
Cardif s’engage à élaborer des produits spécialement conçus pour la clientèle de la Cnep,
principalement des produits d’assurance-vie et des produits de prévoyance. Les produits seront
distribués à travers l’ensemble du réseau de la Cnep qui percevra de Cardif une double
rémunération sous forme de commission sur les encaissements de primes d’assurance et de
participation, à hauteur de 58%, aux profits réalisés par l’activité.
“Leader de la bancassurance”
La longueur d’avance prise par la Cnep-Banque sur ses concurrents est à la fois le résultat du
choix d’un partenaire de premier plan et de l’investissement réalisé par la “Banque de l’habitat”
dans cette nouvelle activité. La Cnep affiche ses ambitions. Elle veut devenir “le leader de la
bancassurance en Algérie”. La branche a été intégrée dans la stratégie de développement de la
Banque. À terme, elle devra générer 20 à 25% des bénéfices du groupe. Amar Kassioui,
directeur de la bancassurance à la Cnep, explique : “Nous n’avons pas considéré la création de
cette nouvelle activité comme une contrainte, mais plutôt comme une opportunité. Elle va nous
permettre à la fois d’améliorer notre produit net bancaire et de fidéliser et développer notre
clientèle en lui offrant une gamme de services plus large.” Pour réussir son pari, la banque a
créé une nouvelle structure rattachée au P-DG et une cellule bancassurance a été installée dans
000
chacun de ses 14 réseaux régionaux. Simultanément, depuis la signature de l’accord avec
Cardif, des actions de formation intensive ont été lancées qui ont concerné plus de 800
collaborateurs.
Les résultats n’ont pas tardé à suivre. Les premiers packages de produits sont arrivés dans les
agences au cours de l’année 2889. D’abord une assurance des emprunteurs puis, surtout depuis
septembre dernier, une assurance décès et invalidité qui a donné lieu au placement de plus de 3
000 contrats individuels en quelques mois.
Pour Amar Kassioui, le tandem Cnep-Cardif a fait franchir à la profession une étape importante
en matière de produits disponibles et de qualité de services. “Nous nous engageons à indemniser
les assurés dans un délai inférieur à 72 heures. Les premières indemnisations réalisées ont porté
sur le paiement d’un capital compris entre 0 et 2 millions de dinars versés en 40 heures.”
Les futurs produits sont à l’étude. Une assurance santé différente dans son principe des
assurances de groupes existantes “qui sont alignées sur les tarifs de la Cnas”, dont les
remboursements sont symboliques. Elle pourra couvrir les frais occasionnés par une
hospitalisation dans des structures privées. Une multirisque habitation est également en projet,
ainsi que des produits de placement susceptible de constituer des compléments de retraite.
Changement d’échelle
Le passage de la coopération avec Cardif à une vitesse supérieure est prévue par l’accord signé
en 2880. Il dépend de la création d’une filiale commune qui serait susceptible de “pérenniser le
partenariat en favorisant le transfert de savoir-faire et en assurant une meilleure rentabilité. La
filiale commune permettrait également de développer l’activité en utilisant d’autres canaux de
distribution que le réseau Cnep”.
La Cnep et son partenaire ne sont pas les seuls protagonistes du secteur. On sait que sur le
même modèle, l’“accord de principe”, conclu entre la BEA, première banque algérienne, et le
groupe AXA, voici plus d’une année, reste pour l’heure dans l’attente d’un visa hypothétique
des autorités algériennes. Un accord de “partenariat stratégique” conclu en avril 2880 entre la
SAA et la Macif française tarde, par ailleurs, à produire des résultats.
Plus largement, c’est l’architecture d’ensemble de notre système financier qui est en cause. Selon les
conclusions de beaucoup d’experts installés récemment en Algérie dans le sillage des compagnies
étrangères, un obstacle de taille se dresse devant le développement des assurances de personnes en
Algérie. Il s’agit de l’étroitesse de son marché financier et d’une réglementation qui a grand besoin
d’être modernisée. Un premier pas a été réalisé par le régulateur algérien avec la séparation stricte
des activités d’assurance-dommage et d’assurance-vie qui doit entrer en vigueur fin 2010. Il
permettra essentiellement d’éviter que les ressources à long terme, collectées par l’assurance-vie,
soient utilisées pour des usages de court terme dans l’assurance-dommage.
Il demeure que les ressources financières longues, permettant d’envisager la viabilité des
assurances de personnes, ne sont pas disponibles en raison principalement de la réglementation
sur des emprunts d’État trop peu rémunérateurs et qui impose une immobilisation de ces
ressources dans une proportion trop importante. La très faible capitalisation de notre marché
financier ainsi que la modicité des émissions obligataires réalisées au cours des dernières années
sont également des freins pour une rémunération suffisante des ressources procurées par les
assurances de personnes.
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LE FINANCIER du 16/02/2010 LA BADR, LA BANQUE DE PROXIMITE DES FELLAHS : DE NOUVEAUX PRODUITS D’ASSURANCE PROCHAINEMENT LANCES
La Banque algérienne de développement rural (BADR) compte lancer de nouveaux produits en
matière d’assurances, a indiqué son Président-directeur général, M.Boualem Djebbar lors d’une
rencontre de sensibilisation sur «le rôle de l’assurance et des crédits dans le développement
agricole». Il a précisé que «Ces nouveaux produits, consistent notamment en une assurance
multirisques relative aux semences et à la production de pomme de terre, à la viticulture, à la
production des olives et à l’olivier». Le PDG de cette banque leader dans l’accompagnement des
fellahs, a soutenu dans le même ordre d’idée qu’il est prévu par la BADR, l’introduction de
certaines nouveautés dans
Les prestations inhérentes au - Crédit mutuel rural-, ainsi que de consacrer une partie des
bénéfices engrangés par la BADR au profit de ses adhérents, tout en soutenant partiellement
également, les actions d’assurances souscrites par les paysans. A l’occasion, il a rappelé, qu’à
l’ »échelle nationale, la BADR finance 300 activités agricoles.
Ceci au titre de la politique nationale de développement du secteur. les activités les plus
financées sont : la production de pomme de terre, la céréaliculture, l’élevage avicole et bovin, la
viticulture et l’acquisition d’outils agricoles (tracteurs et moissonneuses). «Actuellement, nous
réfléchissons à d’autres formules de financement d’activités agricoles, encore plus adaptées,
tant pour nous que pour les agriculteurs» a-t-il fait savoir. Il a précisé que «dans le cadre de
l’extension de ses formules de financement, la BADR a également pu dégager des crédits de
l’ordre de 0 milliards de DA au profit de coopératives agricoles, en vue de l’acquisition d’outils
et équipements agricoles. Ils sont loués aux paysans selon les besoins exprimés par eux».
S’agissant du taux de remboursement des crédits accordés au titre de divers programmes de
développement agricole, le premier responsable de la BADR a déclaré «qu’il est de l’ordre de
près de 90 % ces dernières années».
Hafida Benarmas
LES AFRIQUES du 19/05/2009 L’ARRIVEE DES ASSUREURS FRANÇAIS EN ALGERIE SE DILUE PAR LYES TAYEBI, ALGER
Les assureurs internationaux ont revu leurs plans d’investissement pour cause de crise. Les
restrictions aux investissements étrangers en Algérie ont fait le reste.
Les récents recadrages de la réglementation en matière d’investissement étranger (voir Les
Afriques 60 et 61) sont en train de chambouler le calendrier des partenariats envisagés par les
grandes compagnies internationales dans le domaine des assurances en Algérie. Aucune
annulation définitive de projet n’a encore était annoncée. Il reste que les délais de lancement de
ces partenariats sont devenus très flous. Dès la fin mars, un premier accord était signé entre la
CNEP et CARDIF El-Djazaïr, filiale du groupe BNP-Assurances. Puis un « partenariat
stratégique » était conclu entre la SAA, première compagnie algérienne, et la MACIF française.
001
A la fin du printemps, c’était au tour du groupa AXA d’annoncer par la bouche de son directeur
des relations institutionnelles, Jacques Maire, son intention de « s’installer en Algérie avant la fin
2008 ».
L’arrivée en Algérie du numéro un mondial de l’assurance avait suscité, à l’intérieur et à
l’extérieur du secteur, des espoirs en matière de modernisation.
Pour l’heure, ces différents projets paraissent avoir subi un coup de froid.
La venue d’AXA devient improbable
Parmi les projets annoncés en 2880, c’est l’installation du groupe AXA qui donne lieu aux plus
vives conjectures.
L’arrivée en Algérie du numéro un mondial de l’assurance avait suscité, à l’intérieur et à
l’extérieur du secteur, des espoirs en matière de modernisation d’un marché qui représente
encore, à ce jour, moins de 1% du PIB et qui reste dominé par des compagnies publiques
confortablement adossées à la rente procurée par les assurances obligatoires.
A la veille de l’été 2880, les dirigeants du groupe français disaient examiner différentes
manières de s’implanter en Algérie en n’écartant aucune hypothèse, « qu’il s’agisse de la
possibilité d’achat de compagnies privées ou de partenariat avec les groupes publics algériens ».
Parmi les options envisagées par AXA, celle de l’achat d’une compagnie privée est désormais
exclue par la nouvelle réglementation. Reste donc la possibilité d’une association minoritaire
avec un groupe public algérien.
A la fin de l’année 2880 on évoquait encore avec insistance la possibilité d’un accord avec la
CAAR dont la spécialité est la couverture des risques industriels. Des sources non officielles
indiquent que ce projet semble pour l’heure avoir peu de chances d’aboutir.
L’accord CNEP-CARDIF se confinera au commercial
L’accord CNEP-CARDIF accuse pour sa part un retard important dans sa mise en œuvre.
L’évolution envisagée vers une joint venture pourrait être compromise.
L’accord signé par le CNEP et CARDIF, le 27 mars 2880, exploite pour la première fois en
Algérie les possibilités ouvertes par la loi sur la bancassurance de février 2006 autorisant les
banques à distribuer des produits d’assurances.
Il prévoit la distribution, à travers le réseau de la CNEP, qui dispose d’environ 288 agences et
compte près de 3 millions de clients, des produits d’assurance élaborés par CARDIF El-Djazaïr
pour le marché local. Les produits concernés par cet accord sont essentiellement des produits de
prévoyance : assurance décès, assurance vie ou des produits d’assurance dommage liés aux
crédits hypothécaires, qui constituent l’essentiel de l’activité de la CNEP.
Prévu initialement pour la fin de l’année 2880, le lancement de ces nouveaux produits a été
retardé en raison essentiellement de problèmes liés, nous dit-on, à la réflexion sur la tarification
de ces produits. En dépit de ces difficultés, les premiers packages de produits devraient être sur
le marché avant la fin du premier semestre 2009.
L’évolution de la coopération entre la CNEP et CARDIF vers une joint venture est plus
incertaine. La nouvelle réglementation très draconienne en matière de répartition de capital et
de transfert des bénéfices fait planer actuellement de sérieux doutes sur sa concrétisation, qui
n’a, de toutes façon, pas fait l’objet d’un calendrier précis.
001
LES AFRIQUES du 18/05/2009 ALGERIE : LES BANQUES ETRANGERES AUTORISEES A OUVRIR DES COMPTES EN DEVISES
L'ouverture des comptes en devises est désormais autorisée pour les étrangers et les sociétés
étrangères.
Selon un règlement de la Banque d'Algérie, l'autorisation concerne les résidents et les non-
résidents en Algérie.
Le règlement précise également que ces comptes pourront recevoir des virements de l'étranger,
d'un autre compte en devises, d'une banque de droit algérien et même de la contre-valeur de
toute somme en dinars.
Cette dernière (la somme) doit, au moment de son dépôt ou de son virement, remplir toutes les
conditions requises pour son transfert à l'étranger, ajoute le décret.
L’EXPRESSION du 04/05/2009 AXA PRÉPARE SON INSTALLATION EN ALGÉRIE L’AGREMENT DU MINISTERE DES FINANCES SE FAIT ATTENDRE PAR AHMED MESBAH
Après la MACIF, c’est au tour d’AXA de viser une implantation pour exploiter le segment de l’assurance
des personnes.
Le directeur général d’AXA Algérie, Adelane Mecellem, révèle qu’une demande d’agrément a
été déposée à la direction des assurances dépendant du ministère des Finances pour obtenir son
agrément. La stratégie du groupe mondial d’assurance repose sur trois axes, d’après la
déclaration faite par le DG à l’hebdomadaire Les Afriques. C’est le 04 décembre dernier que
trois filiales ont été constituées devant un notaire. La première devra prendre en charge le volet
des assurances dommages et la secondes les assurances des personnes. Ces deux sociétés
nécessitent un agrément avant d’enter en activité. Ce n’est pas le cas pour la troisième société
qui est un bureau d’études chargé de la préparation et du développement global de l’activité
algérienne d’AXA, leader mondial des assurances.
Le DG estime qu’il n’y a pas d’écueils particuliers entravant l’agrément de sa société. Il est prêt
à patienter le temps qu’il faut pour obtenir l’agrément. Selon lui, d’autres sociétés ont été
contraintes d’attendre pendant un délai plus long avant de réaliser leurs projets. Il considère
même que sa société n’est pas concernée par l’instruction du Premier ministre, Ahmed Ouyahia,
soumettant l’investissement direct étranger à une majorité de 50% du capital portée par des
partenaires algériens. La raison de cet optimisme trouve sa genèse dans le fait que la demande
d’agrément est antérieure à l’adoption de cette instruction et le DG espère qu’elle ne va pas être
appliquée avec un effet rétroactif, ce qui n’est pas du tout certain.
Détaillant davantage ses ambitions, le DG annonce qu’il compte réaliser un partenariat avec la
BEA afin de se lancer dans la bancassurance. Cette méthode va lui permettre de disposer
immédiatement d’un réseau de 088 agences pour distribuer ses produits auprès des clients.
Dans une seconde phase, la société d’assurance compte procéder à la création de ses propres
agences. D’ailleurs, il y a une année que les préparatifs s’enchaînent pour aboutir à des
conditions optimales d’installation.
001
Le segment visé en priorité est celui de l’assurance des personnes. AXA a constaté que ce
secteur est encore vierge en Algérie et qu’il peut ainsi occuper le marché sans trop de difficultés.
L’accord de la BEA a été obtenu et il prévoit même un plan de formation pour le personnel de
cette banque. En principe, cette nouvelle compagnie doit aussi axer ses efforts sur une meilleure
qualité de service et une réduction des délais de remboursement des clients. Elle a une
expérience dans le domaine de l’assurance des personnes et près de deux tiers de son chiffre
d’affaires est réalisé dans les branches vie, épargne et retraite. Les produits de retraite
complémentaire et d’assurance-santé sont aussi susceptibles d’être proposés aux clients.
L’installation d’AXA viendra après celle de MACIF qui a conclu un accord avec la SAA. Ceci
n’est possible que suite à un règlement du conflit opposant l’Algérie à la France à propos de la
nationalisation des compagnies d’assurance après l’Indépendance.
TOUT SUR L’ALGERIEdu 04/05/2009 LE FRANÇAIS MACIF CREE UNE FILIALE A 100 % EN ALGERIE : LE PATRIOTISME ECONOMIQUE ABANDONNE ?
La décision, annoncée en 2008, de limiter à 49% la part des investisseurs étrangers dans les
projets et les créations de sociétés en Algérie a-t-elle abandonnée ? Aucune annonce dans ce
sens n'a été faite par le gouvernement. Mais la Mutuelle assurance des commerçants et
industriels de France (Macif) vient de créer en Algérie une filiale qu'elle contrôle à 100 %.
Dénommée Macif conseil, cette société, dotée d'une capital de deux millions de dinars, est
spécialisée notamment dans le conseil en organisation des activités d'assurance. Interrogé par
tsa-algerie.com, un porte-parole de la Macif en France a confirmé la création de cette entreprise
en Algérie, sans donner plus de détails sur les modalités de sa création.
Il y a un an, le 8 avril, la Macif et l'assureur public algérien SAA ont signé un accord de
partenariat stratégique. Il prévoit notamment la création de structures de coopération et de
développement qui pourront prendre la forme de filiales communes en Algérie ou en France.
Mais la SAA ne figure pas dans la composition du capital de Macif conseil.
La MACIF a-t-elle reçu une dérogation? A-t-elle profité du manque de clarté de la circulaire du
Premier ministre qui concernerait uniquement les projets d'investissements dans la production et
non les sociétés de service ? Ou l'administration, en l'absence de textes d'application des nouvelles
mesures, a-t-elle décidé de continuer à travailler selon les textes de loi en vigueur ? Difficile de
savoir surtout que le gouvernement évite soigneusement de communiquer le dossier.
En fait, le cas de la Macif ne serait pas unique. Selon nos informations, le ministère du Commerce a
délivré des autorisations d'activités pour de nombreuses autres filiales de sociétés étrangères
contrôlées à 100 % par leurs maisons mères. « Seules les sociétés qui ont besoin d'un agrément
seraient concernées par la mesure les obligeant à s'associer avec des partenaires locaux à hauteur de
51% du capital », explique le gérant d'un cabinet d'audit spécialisé dans l'aide à la création de
sociétés. Une interprétation qui n'a pas été confirmée officiellement par le gouvernement.
L'implantation de la Macif en Algérie illustre le flou qui continue d'entourer les conditions
d'investissement étranger, neuf mois après le discours du président Bouteflika, le 26 juillet
dernier, dans lequel il avait annoncé des changements importants dans ce domaine.
001
TOUT SUR L’ALGERIE du 04/05/2009 BNP PARIBAS ALGERIE AUGMENTE SON CAPITALPAR RAFIK TADJER
BNP Paribas se renforce en Algérie. Sa filiale locale a décidé d'augmenter son capital social d'un
milliard de dinars pour le porter à 4,5 milliards. La décision a été prise au cours d'une
assemblée générale extraordinaire de cette banque, tenue récemment. Le Conseil de la monnaie
et du crédit (CMC) avait autorisé le 3 décembre 2008 BNP Paribas El Djazaïr à augmenter son
capital. La banque française doit toutefois augmenter son capital d'au moins 5,5 milliards de
dinars supplémentaires pour le porter à 10 milliards de dinars (100 millions d'euros), seuil
minimum exigé pour l'exercice de l'activité bancaire en Algérie. Les banques algériennes,
publiques et privées, ont en effet été sommées en décembre 2008 par le CMC d'augmenter leur
capital à 10 milliards de dinars dans un délai d'un an. En augmentant son capital, BNP Paribas
veut se conformer à la législation algérienne mais aussi renforcer les capacités de sa filiale
locale. Cette dernière, comme beaucoup de banques privées, est confrontée aux difficultés
d'accès au marché interbancaire pour se refinancer et exercer ses activités. La restriction de ce
marché contraint les banques privées notamment BNP Paribas à chercher de nouvelles sources
de financement en lançant de nouveaux produits comme l'épargne et le crédit immobilier. BNP
Paribas Algérie avait déjà essayé en 2008 d'obtenir un emprunt obligataire de plusieurs dizaines
de millions d'euros. Mais sa demande n'a pas été acceptée par les autorités monétaires
algériennes. Ces difficultés ont contraint BNP à réorganiser ses activités algériennes : Cetelem
Algérie, filiale spécialisé dans le crédit à la consommation, va intégrer le département crédit à la
consommation de BNP Paribas El Djazaïr. « Les banques privées sont endettées et
souscapitalisées. La réouverture du marché interbancaire à ces banques est conditionnée par
l'augmentation leur capital social », explique un haut cadre bancaire algérien.
APS du 01/05/2009 LE SERVICE BANCASSURANCE DISPONIBLE A PARTIR DE DIMANCHE A TRAVERS DES AGENCES DE LA BADR
ALGER - Une cinquantaine d'agences pilotes de la Banque de l'agriculture et du développement
rural (BADR) vont intégrer la bancassurance parmi leurs activités à partir de dimanche
prochain, a-t-on appris jeudi auprès de cette banque. Ce nouveau service portera sur la vente, à
travers les principales agences de la BADR implantées notamment dans les chefs-lieux de
wilayas, des produits d'assurances proposés par la SAA, a indiqué la BADR dans un
communiqué. Les produits concernés par cet accord touchent les produits d'assurance de
risques agricoles ayant trait à l'incendie des récoltes, la grêle et les multirisques serres, jeunes
plantations ainsi que les différents types d'élevage, a précisé le communiqué.
001
LIBERTE 01/05/2009 DEMARRAGE DE LA BANCASSURANCE A LA BADR
Une cinquantaine d'agences pilotes de la Banque de l'agriculture et du développement rural
(Badr) vont intégrer la bancassurance parmi leurs activités à partir de dimanche prochain,
a-t-on appris jeudi auprès de cette banque.
Ce nouveau service portera sur la vente, à travers les principales agences de la Badr implantées
notamment dans les chefs-lieux de wilaya, des produits d'assurances proposés par la SAA, a
indiqué la Badr dans un communiqué. Les produits concernés par cet accord touchent les
produits d'assurance de risques agricoles ayant trait à l'incendie des récoltes, la grêle et les
multirisques serres, jeunes plantations ainsi que les différents types d'élevage, a précisé le
communiqué. Les assurances de personnes et de risques habitations sont également prévues
dans l'offre de bancassurance proposée par la Badr, a-t-on ajouté.
“Pour assurer une bonne commercialisation de ces produits d'assurance, les chargés de clientèle
de la Badr ont suivi un cycle de formation théorique et un stage pratique au niveau des agences
de la SAA”, a poursuivi la même source. Ce partenariat a été rendu possible à la faveur d'une
convention signée en avril 2008 par la Badr et la SAA, rappelle-t-on. Il devrait se généraliser sur
l'ensemble du réseau de la Badr qui comprend 300 agences réparties sur le territoire national.
La Badr bénéficiera, à travers cet accord, d'une rémunération qui lui sera versée par la SAA sous
forme de commissions prélevées sur les encaissements des primes d'assurance commercialisées
par cette banque. La bancassurance, définie comme une vente de produits d'assurance par une
banque à des particuliers pour le compte d'une compagnie d'assurance, avait été autorisée par
la loi du 20 février 2006 modifiant et complétant l'ordonnance du 25 janvier 1995 relative aux
assurances.
En 2008, 6 accords de bancassurance ont été signés entre les compagnies d'assurances et les
banques. Il s'agit, outre de celui conclu entre la SAA et la Badr, de contrats passés entre la Caar
et le CPA, la Cnep-banque et la compagnie d'assurance Cardif El-Djazaïr (filiale de BNP Paribas
assurance), entre la SAA et la BDL, entre la Caat et la BEA et, enfin, entre la Caar et la BEA.
LE MAGHREB du 02/05/2009 LE SERVICE BANCASSURANCE DISPONIBLE A PARTIR DE DEMAN PAR ISMA B.
Le développement de la bancassurance s'accélère. Introduit sur le marché algérien des
assurances en vertu de la loi de février 2006, ce contrat liant ainsi des institutions bancaires aux
compagnies d'assurances intéresse de plus en plus les établissements financiers. Il faut savoir
que la bancassurance est une forme d'intermédiation qui permet à l'assureur de distribuer ses
produits par l'intermédiaire des banques. En Algérie, cette pratique englobe, en premier lieu, les
produits d'assurance de personnes et assurances agricoles. C'est dans ce contexte que les
banques multiplient les contrats avec les compagnies d'assurances afin de mettre en œuvre cette
pratique. Ainsi, la Banque de l'agriculture et du développement rural (BADR) vient d'annoncer
qu'une cinquantaine d'agences pilotes vont intégrer la bancassurance parmi leurs activités à
partir de dimanche. Ce nouveau service portera sur la vente, à travers les principales agences de
la BADR implantées notamment dans les chefs-lieux de wilayas, des produits
d'assurances proposés par la SAA. Les produits concernés par cet accord touchent les produits
d'assurance de risques agricoles ayant trait à l'incendie des récoltes, la grêle et les multirisques
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des serres, jeunes plantations ainsi que les différents types d'élevage, a précisé le communiqué.
Les assurances de personnes et de risques habitation sont également prévues dans l'offre de
bancassurance proposée par la BADR. "Pour assurer une bonne commercialisation
de ces produits d'assurance, les chargés de clientèle de la BADR ont suivi un cycle de formation
théorique et un stage pratique au niveau des agences de la SAA", a indiqué jeudi un
communiqué de la banque. Ce partenariat a été rendu possible à la faveur d'une
convention signée en avril 2008 par la BADR et la SAA, rappelle-t-on. Il devrait se généraliser
sur l'ensemble du réseau de la BADR qui comprend 300 agences réparties sur le territoire
national. La BADR bénéficiera, à travers cet accord, d'une rémunération qui lui sera versée par
la SAA sous forme de commissions prélevées sur les encaissements des primes d'assurance
commercialisées par cette banque. Rappelons dans ce sens que six accords de bancassurance ont
été signés entre les compagnies d'assurances et les banques en 2008. La SAA a
noué des partenariats avec plusieurs banques publiques à l'image de la BDL et de la Badr. La
SAA a également opté pour un partenariat stratégique avec le groupe Macif avec comme
objectif la création de filiales dans les différentes branches d'assurance : assurance-vie,
bancassurance, etc. Aussi, le groupe bancaire BNP Paribas, via sa filiale Cardif, s'est
associé avec la Cnep Banque pour créer une filiale commune dans la bancassurance. La BEA a
signé deux importantes conventions de coopération croisée avec ses deux importants
clients assureurs, la Compagnie algérienne d'assurance des transports (Caat) et la
Compagnie algérienne d'assurance et de réassurance (Caar). Aussi, le CPA s'est associé avec la
Caar dans le développement de la bancassurance. Notons que ce produit intéresse de nombreux
assureurs étrangers à l'image de l'assureur français Axa.
EL WATAN 24/03/2009 BANQUES ET ASSURANCESUN CARREFOUR INTERNATIONAL EN PREPARATION A ALGER
Le premier carrefour international des banques et assurances est en préparation par la société
Myks Media Communication. Il aura lieu du 00 au 22 mai prochain au centre des arts de l’Office
Riadh El Feth (Alger).
Le concept serait, selon son PDG, M. Kamel Stambouli, « de réunir annuellement toutes les
grandes sociétés, les différentes structures financières et bancaires, les compagnies d’assurances,
les courtiers ayant un lien avec l’événement et les prestataires de services (réseaux
informatiques, solutions informatiques, providers) ». Cette opération aura pour mission
essentielle de vulgariser les produits mis en place, de permettre le rapprochement direct avec
les consommateurs afin de leur donner l’occasion de se tenir au fait des nouveautés, des
évolutions du marché et de profiter ce cette opportunité pour connaître les différents services
existants ou en voie de l’être sur le marché.
Le secteur bancaire algérien se caractérise par la position dominante d’un actionnaire dans le
marché, en l’occurrence l’Etat qui ne le stimule pas suffisamment. La clientèle des banques est
de plus en plus constituée de PME dont l’accès au financement bancaire est contraint par les
garanties et les fonds propres. Le fort besoin de restructuration et de modernisation des
banques publiques se fait de plus en plus sentir. En termes d’activité, il y a de plus en plus de
grandes banques internationales (BNP Paribas El Djazaïr, Société Générale Algérie) pour
diffuser la modernité et assurer le trait d’union avec les investisseurs étrangers. Le secteur des
009
assurances dispose d’une marge importante de développement. Représentant 0,7% du produit
intérieur brut (PIB), ce marché se résume en grande partie aux seules assurances obligatoires
(automobile, incendie et autres risques divers). Son chiffre d’affaires reste donc modeste. Il est
estimé en 2007 à 52,7 milliards de dinars, soit une hausse de 15,1% par rapport à 2006.
TSA du 24/03/2009 BNP PARIBAS ALGERIE : APRES CETELEM, L’ASSUREUR CARDIF SERA ABSORBE PAR SA MAISON MERE
Pour faire face aux difficultés, BNP Paribas s'attèle à restructurer sa présence en Algérie. La
filiale du groupe bancaire français a décidé de réunir toutes ses activités (banque, crédit à la
consommation et assurance) au sein d'une seule structure : BNP Paribas El Djazaïr. Selon nos
informations, le projet soumis à l'accord des autorités monétaires algériennes prévoit
l'intégration des deux filiales Cetelem Algérie et Cardif Algérie au sein de BNP Paribas Algérie.
Le départ déguisé de Cetelem est lié en partie aux difficultés rencontrées ces derniers mois par
ce spécialiste du crédit à la consommation à accéder au marché bancaire algérien pour se faire
financer et poursuivre son développement, entamé en 2006, dans un contexte favorable marqué
par le boom du crédit aux particuliers.
La loi bancaire algérienne, mise en place au lendemain du scandale Khalifa, interdit aux
banques de financer leurs filiales. Dans ce contexte, Cetelem ne peut pas être financé par sa
maison mère. Mais en intégrant BNP Paribas El Djazaïr dont il deviendra un simple
département, le spécialiste du crédit à la consommation va pouvoir s'appuyer sur la force de
frappe financière de sa maison mère et poursuivre son développement.
Pour Cardif qui dispose d'une autorisation pour l'activité d'assurance-vie, la raison de son
intégration au sein de BNP Paribas est due à des difficultés de se diversifier et de se renforcer
sur le marché algérien, après le refus des autorités de lui accorder une licence pour exercer
l'activité d'assurance-dommage. « Les autorités ont demandé à Cardif de créer une autre société,
de déposer un dossier d'agrément pour l'assurance dommage », explique un proche du
ministère des Finances.
Le gouvernement algérien a décidé en 2006 d'obliger les compagnies d'assurance à séparer les
activités d'assurance dommage de celles de l'assurance-vie. Ces compagnies ont jusqu'à 2011
pour se conformer à cette obligation.
Par Kamel Benelkadi
011
LE FINANCIER 24/03/2009 AXA, AGF, AVIVA, GROUPAMA ET MMA BIENTOT EN ALGERIE
Le chiffre d'affaires des assurances représente à peine plus de 0,5% du PIB *L’Algérien dépense
1.300 dinars par an en assurance B. Adali
Le marché algérien des assurances est l'un des plus en retard du Maghreb. Le chiffre d'affaires du
secteur représente à peine plus de 0,5% du PIB algérien (700 millions de dollars) et chacun des 34
millions d'habitants dépense en moyenne 1.300 dinars par an en assurance. C'est près de quarante
fois moins que le voisin marocain. Au Maroc, le coût moyen de l'assurance par habitant s'élève à 467
euros par personne et le chiffre d'affaires total de l'assurance représente 2,7% du PIB. L’absence de
la culture d’assurance chez l’Algérien, plutôt fataliste, explique, à vrai dire, sa réticence à assurer
son patrimoine. En dépit des branches obligatoires, ce dernier tourne carrément le dos aux
assurances. «L'Algérie fait forcément partie des pays qu'un assureur étranger doit regarder»,
explique un expert des marchés des assurances. Les AGF, Groupama, MMA et le groupe AXA,
numéro deux au Maroc, surveillent déjà les opportunités de développement en Algérie, comme
d'ailleurs sur l'ensemble du bassin méditerranéen. La Fédération française des sociétés d'assurances
(FFSA) devait participer «à la mise en place en Algérie d'une assistance technique dans la formation
aux métiers de l'assurance». Objectif: attirer cinq compagnies d'assurances françaises AXA, AGF,
Aviva, Groupama et MMA à venir s’installer en Algérie en partenariat avec les compagnies
algériennes. Les compagnies des deux rives de la méditerranée avaient signé, l’an dernier à Bercy,
un accord de partenariat. Le secteur a connu un relatif éveil cette année. Mais l’on est encore très
loin du compte. Les recettes de l’activité des assurances ont atteint, selon les prévisions du secteur, à
la fin de l’année 2880, 05,0 milliards de dinars, contre 52 milliards de dinars en 2007, soit une
évolution de l’ordre de 22,9%. Le marché des assurances a enregistré en effet un pic durant le
premier trimestre de l’année dernière avec un volume de 30 milliards de dinars qui s’explique par la
relance des investissements publics et un relatif éveil qu’a connu le marché national de l’automobile,
à la faveur des branches obligatoires, telles l’assurance contre les accidents, les incendies et autres
risques. La part du secteur est estimée ainsi à près de 67%. Les statistiques du secteur relèvent que
l’assurance véhicule intervient en première position avec un taux de 42% et une croissance de 28,9%
des recettes globales.
EL WATAN du 16/02/2009 ELLE REMPLACERA LA CNMA BANQUE : LA CREATION D’UNE CAISSE D’EPARGNE AGRICOLE ENVISAGEE
L’idée de la création de la caisse d’épargne agricole n’attend que l’aval du département de
Rachid Benaïssa pour qu’un dossier d’agrément soit déposé auprès de la Banque centrale
d’Algérie l La caisse d’épargne reprendra l’effectif et le réseau de la défunte CNMA Banque
mais n’héritera pas pour autant des créances détenues par cette dernière sur les agriculteurs,
qui s’élèvent à environ 12 milliards de dinars.
La filiale bancaire de la Caisse nationale de mutualité agricole (CNMA) pourrait devenir une
caisse d’épargne mutuelle agricole, a indiqué hier le directeur général de la CNMA, Kamel
Arba. C’est, entre autres, l’une des propositions soumises par le comité de réflexion pour la
mise en conformité des statuts de la CNMA et proposées au ministère de l’Agriculture et du
010
Développement rural. Ce comité est composé de représentants de la CNMA, de l’Union
nationale des paysans algériens (UNPA) et de la Chambre nationale de l’agriculture (CNA). La
création de cette caisse d’épargne n’attend que l’aval du département de Rachid Benaissa, pour
qu’un dossier d’agrément soit déposé auprès de la Banque centrale d’Algérie, a relevé le DG de
la CNMA. La structure créée aura « le rôle classique d’une banque mais ne sera pas une société
par actions (SPA) », a précisé M. Arba. « Elle va récolter l’épargne auprès des agriculteurs
sociétaires.
Seuls les adhérents du secteur de l’agriculture et de l’agro-industrie pourront bénéficier de
crédits », a-t-il noté. La caisse d’épargne reprendra l’effectif et le réseau de la défunte CNMA
Banque, mais n’héritera pas pour autant des créances détenues par cette dernière sur les
agriculteurs, qui s’élèvent à environ 02 milliards de dinars, a-t-il précisé en outre. « On ne va
pas créer un bébé handicapé », a-t-il commenté, tout en soulignant que « les créances allaient
avoir un traitement spécifique », sans donner plus de détails. Tout porte à croire que l’on
s’achemine vers un effacement des dettes des agriculteurs. Il est fort probable que le président
de la République, Abdelaziz Bouteflika, en fasse l’annonce lors de son intervention au cours des
assises de l’agriculture, qui se tiendront à la fin du mois en cours.
Le président de la CNA, Mohamed Chérif Ould Hocine, a indiqué de son côté que « l’épargne
dans le secteur agricole est égale à zéro », d’où la nécessité de créer une caisse mutualiste qui
serait en mesure de prendre en charge aussi bien ce problème que le financement de
l’agriculture. Il estime, néanmoins, que des leçons doivent être tirées de la déconfiture de la
CNMA Banque qui, selon lui, « a supporté tout le poids des réformes dans le secteur de
l’agriculture ». Le sort de cette banque était, selon lui, prévisible étant donné qu’« elle n’avait
pas été dotée de moyens adéquats ». Il a également évoqué le problème du statut de la CNMA.
Celle-ci se voit accorder des agréments provisoires renouvelables en raison d’une confusion
juridique entre les activités d’assurances et bancaires, signale-t-on. La CNA ainsi que les autres
membres du comité de mise en conformité des statuts de la CNMA proposent un amendement
du décret exécutif 95/97 fixant les statuts-type des caisses de mutualité agricole afin de faire
bénéficier l’institution d’un agrément permanent.
Par Nora Boudedja
LIBERTE du 16/02/2009 FINANCES LA BANCASSURANCE EN ATTENTE DU DEVELOPPEMENT DU MARCHE ?
Sur fond de réformes, d’ouverture du marché et de concurrence obligée, les compagnies
d’assurances ont été comme mises dans l’obligation de revoir leur stratégie d’approche de
leur clientèle traditionnelle et potentielle pour ce qui est des assureurs algériens ; d’offensive
commerciale spécifique sur un marché nouveau pour ce qui est des sociétés d’assurances
privées nationales et étrangères déjà implantées ou venant à l’être en Algérie. Et, c’est en cela
que se joueront la survie et le devenir de chaque compagnie sans distinguo aucun...
En elle-même, l’affaire n’est pas simple consistant, respectivement pour chaque société
d’assurance, à convaincre la clientèle de la qualité de ses prestations et de la nécessité de ses
produits, tandis que demeure, pour les assurés, la problématique d’un investissement qu’ils
tenteront d’éviter faute de possibilité financière ou de conviction ; cela venant à signifier que
comme pour tout autre produit, ceux des assurances ne connaîtront leur expansion qu’en
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surmontant le défi imposé par une concurrence très serrée et, qui plus est, dans un espace
national restant à rééquilibrer du point de vue économique et social. ه ce niveau d’appréciation,
de considérer que la Société algérienne d’assurances (SAA) reste toujours en tête du secteur
avec 33% à 35% du marché national, en toutes branches et plus particulièrement en ce qui
concerne les risques automobiles et celui des personnes. Très prochainement, la SAA se verra
confortée dans sa position par le système de bancassurance devant entrer en fonctionnement,
conjointement avec la Badr et la BDL, banques disposant respectivement de 350 et 150 agences à
travers le pays, cependant que la SAA en compte 458 à elle seule. Et si le démarrage de l’activité
de bancassurance se trouve limité, durant un très court terme, au niveau de cinq agences
bancaires-pilotes, de comprendre qu’il s’agit là, d’une visée ayant pour objectif une ouverture
très rapide à l’échelle nationale, mais sans dispersion d’efforts, compte tenu des gisements de
clientèle avec ce que ceux-ci impliquent de spécificités d’approche.
Avec un tel éventail d’implantation à travers le territoire national, précédemment précisé, on
devine aisément le nouveau rayonnement à venir de tous types d’assurance, dans le même
temps qu’il convient de faire remarquer que la Badr et la BDL connaîtront, par le biais de la
bancassurance, l’accroissement d’une clientèle heureuse de pouvoir effectuer en un même lieu
des opérations demandant, jusque-là, plusieurs déplacements et intervenants. De même,
avantage pour la Badr et la BDL qui, en termes de suivi et de contrôle des multiples crédits
qu’elles accordent avec ce qu’ils impliquent de garantie d’assurance, auront un meilleur
contrôle et garantie de ces mêmes crédits sur fond d’assurance, dont la validité n’excède pas
une année. De savoir et noter, également, que les banques percevront, au titre de leur
participation, des primes variant selon l’encaissement relatif aux assurances et telles que
s’opèrent au niveau de leurs agences bancaires respectives ; opérations rentables, donc, mais qui
ne sauraient éluder, en pareille remarque, que l’assurance peut être d’un soutien non
négligeable à ses partenaires bancaires dans un sens d’accroissement de leur clientèle et, par
voie de conséquence, de leur chiffre d’affaires. Cela étant, l’adaptation de la bancassurance en
Algérie et son développement continueront de focaliser les attentions des différentes parties
s’intéressant à ce secteur financier, d’autant que les résultats croissants qu’il n’a cessé d’afficher,
au cours de ces dernières années, sont la preuve évidente d’une dynamique constante et
prometteuse. Pour exemple, en première ligne du système de bancassurance, de noter que la
SAA demeure à la pointe des résultats financiers avec un chiffre d’affaires global de 04,72
milliards de dinars, soit 27% du chiffre d’affaires global national du secteur, à savoir 53,79
milliards de dinars ; cela pour 2008. Et compte tenu des réalités et des mutations que connaît le
marché algérien, il est évident que les assurances ne pouvaient demeurer en reste de l’évolution
économique générale, dans le même temps que l’on assistait à la pénétration de compagnies
d’assurances étrangères en Algérie, et aussi à l’émergence de compagnies privées algériennes ;
deux éléments d’appréciation permettant de mieux situer et comprendre l’importance des
activités d’assurance dans notre pays, avec tout ce qu’elles offrent d’opportunités d’expansion. ه
ce propos, de remarquer que les compagnies publiques d’assurances sont parvenues à établir
un rythme de croissance non négligeable et les plaçant, à cette heure, au premier rang de
l’ensemble des assureurs exerçant en Algérie. Ces quelques considérations, somme toute
générales, contribuent à faire ressortir que le marché algérien des assurances est parvenu à un
élan nouveau et puissant s’appuyant sur un rapprochement entre assureurs et assurés, se
traduisant, notamment, par l’émergence de la bancassurance ; de même que par la
sensibilisation d’une importante et potentielle clientèle quant aux dispositions visant à
l’amélioration des prestations et remboursements leur étant dus au titre de leurs cotisations
respectives. Partant d’un tel constat, intervient, par voie de conséquence analytique, la
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communication dont le rôle et l’importance doivent apparaître, maintenant sur ce terrain
pratique qu’est la conquête d’un nombre d’assurés toujours plus grand par le biais de polices
d’assurances se différenciant tout en étant très attractives. Or, aujourd’hui de relever qu’en
milieu assurances, la communication et l’information, prolongement normal des actions de
marketing de toute entreprise, demeurent les parents pauvres des assurances dans leur
globalité.
SAA-MACIF Création d’une école technique par L. R. A. du 16209
Parmi les objectifs de développement de la bancassurance, l’un des objectifs prioritaires et
d’actualité de la SAA a été la mise en place d’une école d’assurances à même de contribuer à
une plus grande expansion du secteur et à sa plus grande pénétration au sein des différentes
catégories de citoyens et secteurs d’activité, notamment ceux de la petite et moyenne catégorie...
En ce sens, le partenariat amorcé entre la SAA et la société française d’assurances MACIF
permettra la formation spécifique d’agents assureurs avec ce que cela laisse entrevoir
d’accroissement de l’activité d’assurance grâce à l’enseignement de techniques managériales
ouvrant sur la conception et l’innovation de nouveaux produits d’assurances.
SAA-BADR-BDL Plus grande pénétration dans le PIB du 16209
Avec les 350 agences de la Badr et les 150 de la BDL, la SAA va élargir de façon très
significative son action, dont l’objectif premier est celui de revoir à la hausse le taux de
pénétration des assurances dans le PIB. ه ce titre, de savoir que ce taux de pénétration des
assurances en Algérie ne dépasse pas le 1%, alors que se situant à 3% chez nos voisins
maghrébins. Par l’émergence et l’élargissement de la bancassurance, outre les produits
bancaires classiques, la clientèle de la Badr et de la BDL, notamment en zones rurales, se verra
offrir des polices d’assurances des personnes de risques d’habitation et surtout de différents
risques agricoles ; démarche de plain-pied devant contribuer au titre des assurances à soutenir
le financement et le développement du secteur de l’agriculture et du monde rural. En
l’occurrence, de relever qu’au terme du premier semestre 2880, les assurances agricoles dans
leur globalité nationale avaient connu une hausse de 38,2% ; hausse pouvant se révéler plus
significative au vu du prochain bilan pour 2008 établi par le Conseil national des assurances.
Repères
En cours d’élaboration, un accord doit intervenir prochainement entre la SAA et la Cnep relatif
aux assurances “multirisques habitation”, et “catastrophe naturelle habitation” ; cela, au vu du
faible attrait accordé par les citoyens à ce type d’assurance.
la SAA, 0,25 milliard de DA enregistré au titre du “risque des personnes” ou assurance-vie, ce ه -
chiffre représentant 37% du chiffre d’affaires global national de 3,54 milliards de DA au titre de
ce risque de noter que celui-ci est le parent pauvre des assurances.
- Paradoxalement à l’assurance-vie, la branche assurance-auto représente 34% du marché avec
9,57 milliards de DA au regard des 24,56 milliards de DA enregistrés au niveau national.
- En 2887, au regard des chiffres d’affaires du secteur des assurances à l’échelle internationale,
l‘Algérie se classait à la 03e place du point de vue des monnaies locales et à la 70e place
en dollars, cependant, concernant la pénétration de l’assurance au niveau national, elle se situait
au 88e r
Par Larbi R. Abahri
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LIBERTE du 24/02/2009 LES PREMIERS PAS DE LA BANCASSURANCE EN ALGERIE : BNP PARIBAS LANCE LA FORMULE ASSURANCE PREVOYANCE
Associé à son partenaire Cardif El-Djazaïr, filiale du groupe, BNP Paribas lance sur le
marché de la bancassurance algérienne, deux offres spécifiques bien adaptées et accessibles,
“Protection Optimale” pour les particuliers et “Protection Pro” destinée aux professionnels.
Ces produits garantissent le versement d’un capital déterminé à l’avance par le souscripteur en
cas de décès ou d’invalidité absolue définitive. Avantage d’importance, le prix et la simplicité
d’adhésion étayée par une procédure élaguée au maximum : la prime est perçue mensuellement
sans qu’il soit tenu compte de l’âge et du revenu du client. Second avantage non négligeable
pour les souscripteurs, “Protection Optimale” et “Protection Pro” permettent la désignation
d’un ou plusieurs bénéficiaires légaux. Il faut rappeler que des produits tels que l’assurance-vie
trouvent difficilement preneur en Algérie. Il semble bien que le groupe français songe
sérieusement à entrer dans ce créneau encore très peu encombré. Pour rappel, BNP Paribas El-
Djazaïr est une filiale à 100% de BNP Paribas créée en 2002. Elle remplit la double vocation de
banque universelle, offrant des services de qualité supérieure à l’ensemble de sa clientèle, tout
en ambitionnant d’être à la hauteur d’une banque citoyenne au cœur des réalités du pays et de
ses légitimes aspirations. En moins de 12 années de présence, BNP Paribas El-Djazaïr est
devenue une des plus importantes banques privées sur le territoire algérien, avec un réseau de
49 agences, des fonds propres avoisinant les 12 milliards de DA et un programme qui vise à
couvrir l’ensemble du pays. Cetelem, filiale du Groupe BNP Paribas, représente un solide
partenaire chargé du crédit à la consommation, alors que son autre filiale Cardif, qui a débuté
en 2006, est liée au secteur des assurances. Le leasing ou crédit-bail est une autre facette des
activités bancaires ordinaires de BNP Paribas.
Par : Djamel Zidane
LE QUOTIDIEN d’ORAN du 24/02/2009 BNP PARIBAS SE LANCE DANS LA BANCASSURANCE
BNP Paribas, à travers son partenariat avec Cardif El Djazaïr, annonce le lancement de deux
produits de bancassurance destinés aux particuliers et aux professionnels. «Deux offres bien
spécifiques et adaptées», lit-on dans le communiqué de la banque. Il s'agit de «Protection
optimale» pour les particuliers, et de «Protection Pro» pour les professionnels. «Ces produits
garantissent le versement d'un capital déterminé à l'avance par le souscripteur, en cas de décès
ou d'invalidité absolue et définitive», ajoute le communiqué.
L'on cite, parmi les avantages, la «simplicité d'adhésion» et le prix : «la prime est perçue
mensuellement, indépendamment de l'âge et du revenu du client».
Les souscripteurs peuvent également «désigner un ou plusieurs bénéficiaires légaux».
«Pour répondre à une demande toujours grandissante», BNP Paribas prévoit de lancer, toujours
en partenariat avec Cardif El Djazaïr, d'autres produits de la bancassurance.
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TOUT SUR L’ALGERIE du 21/01/2009 ALGERIE : L'IMPLANTATION DU GROUPE FRANÇAIS AXA COMPROMISE
Annoncée comme certaine il y a quelques mois, l'implantation du groupe français AXA en
Algérie est désormais peu probable. Selon des informations obtenues par TSA (www.tsa-
algerie.com) de source proche du dossier, l'assureur français n'a toujours pas obtenu les
autorisations nécessaires pour lancer son projet algérien. Face à ses blocages, la direction du
groupe a décidé de geler ce projet, selon la même source.
Le groupe français avait finalisé la création de sa filiale algérienne en septembre 2008 (lire notre
article). Il avait déposé un dossier auprès du ministère des Finances pour obtenir l'agrément et
les autorisations nécessaires à l'exercice de l'activité d'assureur. Le démarrage des activités
d'Axa Algérie devait intervenir dès le début de l'année 2009.
Interrogé par TSA, le groupe AXA en France n'a pas souhaité commenter l'information, refusant
de la confirmer ou de la démentir. Mais une source proche du groupe, qui a requis l'anonymat,
a reconnu que le projet se heurte à «des problèmes de bureaucratie et à un manque de
ressources humaines ».
En réalité, ce gel serait directement lié la décision du gouvernement de durcir les conditions
d'implantation des groupes étrangers, notamment celle leur interdisant de posséder plus de 49%
dans des projets en Algérie. Ces conditions ont été explicitées et détaillées par le premier Ahmed
Ouyahia dans une circulaire datant du 23 décembre 2008 et dont TSA a eu connaissance.
Or, l'assureur français a créé une filiale en Algérie détenue à 100% par la maison mère.
D'autres assureurs français comme Sogecap, filiale assurance-vie du groupe bancaire Société
Générale, pourrait également renoncé au marché algérien, à cause de la décision du
gouvernement d'imposer des partenaires locaux aux investisseurs étrangers.
Certains groupes ont toutefois accepté de jouer le jeu. Le groupe français Macif a opté pour un
partenariat stratégique avec la SAA avec comme objectif la création de filiales dans les
différentes branches de l'assurance : assurance-vie, bancassurance, etc. Le groupe bancaire BNP
Paribas, via sa filiale Cardif, s'est associé avec la CNEP Banque pour créer une filiale commune
dans la bancassurance. Mais ces projets ne sont toujours pas encore concrétisés.
par M. M.
01, Lot Saïd Hamdine - Bir Mourad Rais - Alger
Tél : 021 60 52 74 à 76 Fax : 021 60 52 82
Web : www.cna.dz - E-Mail : [email protected]
