fair, easy, safe

Groupe Aduno

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Avant-propos

Les clés de la réussite

Innovation et dynamisme dans le

service Payment

fair

La fiabilité au service de la transformation numérique

easy

Loyal et individuel: Consumer Finance

Priorité à la sécurité

safe

Des collaborateurs engagés, force motrice de l’entreprise

Groupe Aduno

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Plusieurs semaines, voire plusieurs mois

se sont peut-être écoulés depuis la mise

sous presse de la brochure que vous

vous apprêtez à consulter. Dans l’inter-

valle, un certain nombre de choses ont

changé. En effet, le Groupe Aduno est

chaque jour confronté à de nouveaux

défis. Des technologies et produits in-

novants font leur apparition et l’évo-

lution de la société et les prescriptions

réglementaires modifient aussi sans

cesse nos conditions opérationnelles.

Le changement devient une constante

incontournable.

Plus le monde s’accélère et plus il est im-

portant que les entreprises ciblent par-

faitement leur activité. La loyauté, les

avantages pour la clientèle et la sécurité

nous guident au fil de notre voyage pas-

sionnant vers l’avenir numérique. Nous

espérons que vous nous accompagnerez

dans ce voyage.

fair, easy, safe

Groupe Aduno

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Le Groupe Aduno propose des produits et prestations de service destinés au trafic des paiements sans numéraire. Grâce par ailleurs à ses activités cen-trées sur le crédit privé, le leasing et la caution de garantie de loyer, le Groupe Aduno est parfaitement positionné sur un marché en croissance.

Sa réussite se fonde sur un modèle commercial, un actionnariat solide, la capacité d’innovation de plus de 750 collaborateurs et son engagement so-ciétal.

L’actionnariat, une base solide

Depuis sa fondation en 1999, le Groupe Aduno est la

propriété, à 100%, des banques cantonales, du Groupe

Raiffeisen, de la Banque Migros, de la Banque Cler et de

diverses banques régionales. Une situation qui n’est pas

près de changer, la convention d’actionnaires constituant

un gage de sécurité et de continuité.

Parmi les objectifs du Groupe Aduno figure notamment

une rentabilité élevée et durable afin que l’entreprise bé-

néficie de la marge de manœuvre nécessaire. Grâce à la

stratégie orientée vers le long terme des parties prenantes,

le Groupe Aduno affiche un ratio de fonds propres solide.

Les clients du Groupe Aduno font preuve d’une grande

confiance envers notre entreprise. Au fil des décennies,

la responsabilité économique et sociale des actionnaires

a donné naissance à des valeurs qui sont autant de fils

conducteurs pour le Groupe Aduno. Par ailleurs, la proxi-

mité avec les clients des banques actionnaires transparaît

dans le réseau de filiales, qui affiche la plus forte densité

en Suisse, et garantit la présence de l’entreprise tant en ville

que dans les campagnes.

Les clés de la réussite

Groupe Aduno

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L’Issuing avec Viseca Card Services SA, qui compte parmi les plus grands émet-teurs de cartes de paiement (crédit, débit, prepaid) Mastercard® et Visa en Suisse, avec quelque 1,5 million de cartes, relève du domain Payment.

Simplement digital: VisecaOne

Chaque année, les clients sont toujours plus nombreux à

faire confiance à Viseca. Ils entendent ainsi bénéficier des

compétences d’un partenaire loyal et fiable qui leur pro-

pose tous les avantages du paiement sans numéraire avec

des technologies de pointe. Ils apprécient l’étendue des

prestations dont ils peuvent profiter dans le monde entier.

Le service gratuit, VisecaOne permet d’effectuer des achats

et des paiements sur Internet encore plus simplement et de

manière plus sécurisée, toutes les informations concernant

les cartes étant par ailleurs regroupées. Après une inscrip-

tion unique, durant laquelle toutes les cartes d’un même

titulaire sont associées automatiquement au compte Vise-

caOne, les paiements 3-D Secure par carte effectués dans

les boutiques en ligne peuvent être contrôlés et validés au

moyen de l’application VisecaOne. Le titulaire de la carte

n’a plus besoin de retenir un mot de passe; il lui suffit d’ac-

cepter ou de refuser, d’un clic, le message reçu dans l’appli

VisecaOne. Autre avantage de VisecaOne: les transactions,

le programme bonus et les paramètres du compte peuvent

être gérés de façon centralisée.

Le paiement mobile en un tournemain

La tendance à passer aux appareils mobiles prendra de plus

en plus d’ampleur. Viseca propose désormais le paiement

sans contact avec des montres intelligentes, qui sont dotés

des fonctions de paiement, qui permettent aux titulaires de

carte privée Viseca de payer sans contact non seulement

en Suisse, mais aussi dans le monde entier. Ces solutions

Innovation et dynamisme dans le domain Payment

de paiement mobile permettent aux clients passionnés de

fitness de payer leurs achats en un tournemain sans por-

temonnaie ni smartphone, partout où le paiement sans

contact est proposé via la technologie Near Field Commu-

nication (NFC). Nos clients ont simplement besoin d’une

carte de paiement de Viseca et de VisecaOne.

Simple, étonnant, varié: surprize

Grâce au programme bonus surprize, il y a toujours de

bonnes raisons de payer ses achats par carte. À chaque

achat, les titulaires de cartes reçoivent de précieux points

surprize sur leur compte de points. En proposant des bons

donnant droit à des primes, les partenaires commerciaux

peuvent conquérir de nouveaux clients. Pour les titulaires

de carte, surprize se veut une plateforme de référence leur

permettant de consulter leur compte dePoints et d’accéder

à une boutique de primes.

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fair1La loyauté doit se traduire par un com-portement correct et une attitude juste et honnête envers les clients, par-tenaires et collaborateurs. Elle est la condition sine qua non pour que chacun soit gagnant.

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Nous accordons la même importance aux valeurs «intangibles» ou «non quantifiables» des collaborateurs qu’à leurs qualifications professionnelles. Franchise, créativité, curiosité et enthousiasme: tels sont les piliers de notre réussite commune.

Chaque transaction laisse des traces. Nous entendons néanmoins protéger nos clients en agissant de manière responsable et diligente.

Chez cashgate, nous voulons réduire les risques au minimum. Nous prenons les mesures nécessaires en temps voulu pour proposer des solutions en cas de difficultés de paiement et apportons notre soutien pour les sursis.

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La fiabilité au service de la transformation numérique

En qualité de leader technologique, le Groupe Aduno met au point des solutions innovantes et durables dans le domaine du paiement sans numé-raire. Il mise par ailleurs sur un service numérique «best in class». Ce service, qui se fonde sur les cartes Mastercard® et Visa, est compatible avec les sys-tèmes des banques partenaires. Il se distingue plus particulièrement par sa convivialité et sa fiabilité.

Depuis plus de 15 ans, le Groupe Aduno fait progresser

le paiement sans numéraire en proposant des produits

et prestations de service novateurs. Très rapidement, le

Groupe a compris que le paiement électronique n’était pas

une révolution en soi mais la suite logique de l’activité ori-

ginelle des cartes de crédit par l’emploi de technologies

numériques.

Une solution de paiement électronique intelligente en Suisse: SwissWallet

Dans le secteur du commerce en ligne, les transactions

sont de plus en plus effectuées sur des appareils mobiles.

Toutefois, les achats en ligne réalisés avec des smart-

phones peuvent rencontrer un écueil. Aujourd’hui, très

peu de personnes connaissent leur numéro de carte de

crédit par cœur. La saisie des données requises au moment

du paiement sur le smartphone peut alors devenir un vrai

casse-tête. Les transactions annulées qui en résultent bien

souvent sont aussi frustrantes pour les clients que pour les

commerçants.

Le Groupe Aduno, Netcetera et Swisscard ont donc fondé

la coentreprise Swiss Wallet SA dans le but de dévelop-

per et d’exploiter des solutions de paiement électroniques.

SwissWallet fournit la technologie pour le standard suisse

de paiement innovant de l’E- et M-Commerce. En associa-

tion avec Masterpass, la solution de paiement électronique

de Mastercard, ce service fonctionne sur tous les appareils,

qu’il s’agisse de tablettes ou de smartphones, pour effec-

tuer des transactions dans les boutiques en ligne.

Pour le paiement, quelques clics ou pressions des doigts

suffisent car toutes les données requises pour l’achat sont

enregistrées de manière sécurisée. Les données des cartes

sont toujours à jour et ne doivent plus être fournies pen-

dant l’achat. La transaction en elle-même est beaucoup

plus rapide et le nombre d’interruptions est minime.

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Exploiter les données au profit de toutes les parties

Le Groupe Aduno jouit d’un positionnement optimal pour

construire l’avenir numérique: son ambition est d’offrir des

solutions de paiement sans numéraire fiables et sûres, ain-

si que des financements privés avec une liquidité garan-

tie à plus de deux millions de clients. Le Groupe Aduno

est émetteur ainsi que fournisseur de crédits privés et de

contrats de leasing et émet des cautions de garantie de

loyer. Les données générées tout au long de la chaîne de

création de valeur sont analysées et traitées de manière

systématique. Ces données constituent le fondement de

services d’information faisant l’objet d’un développement

continu. Grâce au domaine Data Analytics, qui joue le

rôle de trait d’union entre tous les domaines d’activité, le

Groupe Aduno peut ainsi mieux connaître au quotidien les

besoins des clients finaux et des partenaires.

Les services de Data Analytics vont jusqu’au Personal Fi-

nance Management (PFM), qui a été rendu possible par la

participation du Groupe Aduno dans Contovista AG, une

entreprise de technologie financière. Grâce à Data Analy-

tics, Contovista offre des solutions parfaitement intégrables

à un e-banking existant et à ses systèmes mobiles. Cette in-

tégration a pour effet d’améliorer nettement les fonctions

pour les clients finaux et d’assurer une expérience client

homogène.

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easy2Quel que soit l’endroit où se trouvent les clients et quels que soient leurs achats et leurs aspirations, nous faisons en sorte que leur argent soit disponible facilement et rapidement.

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Même dans une période marquée par de rapides mutations, nous entendons garder le contrôle, au profit de notre clientèle.

Nous concevons nos produits et prestations de service avec la volonté d’être non pas les premiers mais les meilleurs.

Les prestations liées à notre cœur de métier reposent sur une interconnexion intelligente des données.

VisecaOne est probablement le seul service permettant d’effectuer des paiements en ligne aussi facilement et de manière aussi fiable.

Grâce à VisecaOne et Viseca Masterpass, nos clients gagnent un temps précieux pendant leur shopping en ligne et n’ont pas à subir d’interruptions frustrantes pendant leurs achats.

Chaque carte de crédit de Viseca comprend un ensemble étendu de prestations d’assurance, qui accompagne les clients dans le monde entier.

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Loyal et individuel: Consumer Finance

cashgate dispose d’un modèle tarifaire innovant et attractif, assorti de critères clairs et transparents. Spécialiste du financement loyal, cashgate peut se targuer d’afficher une proximité inéga-lée avec la clientèle, grâce à la densité de son réseau de distribution, avec sept succursales propres, 1’600 points de vente bancaires de crédits privés et plus de 1’600 garages partenaires pour le leasing de véhicules. De plus, cashgate est le partenaire exclusif de banques suisses de renom en tant que première adresse pour les finance-ments axés sur les besoins de la clien-tèle. En outre, le domaine Consumer Finance comprend l’émission de cau-tions de garantie de loyer.

Les raisons pour lesquelles les clients cherchent à obtenir

un crédit privé auprès de cashgate sont les plus diverses.

Citons avant tout la confiance. cashgate reste toujours

discrète et protège les intérêts de ses clients – pour qu’ils

puissent profiter d’un avenir insouciant. Et naturellement,

cashgate se fait un plaisir de conseiller ses clients, du pre-

mier entretien à la dernière facture, même en cas de diffi-

cultés de paiement passagères.

Les critères de l’octroi de crédits imposés par cashgate sont

encore plus stricts que ceux prévus par le législateur. En

effet, l’entreprise s’est engagée en faveur d’un octroi de

crédits responsable. Un modèle de prix assorti de taux d’in-

térêt fixes tient compte du profil de risque individuel des

clients et fait l’objet d’une communication transparente.

Ainsi, le client connaît ses coûts individuels avant même de

demander son prêt et peut planifier en conséquence. Les

clients peuvent transmettre leurs demandes en ligne sur le

site Internet de cashgate du début à la fin grâce à l’iden-

tification vidéo et à la remise d’une signature numérique

personnelle. Ainsi cashgate se distingue-t-elle sur le mar-

ché suisse par son orientation innovante vers la clientèle.

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Priorité à la sécurité

La sécurité est un bien à la fois précieux et coûteux. Elle nécessite des investis-sements constants dans les ressources humaines et les nouvelles technolo-gies. Le Groupe Aduno accorde une grande importance à la prévention de la fraude. Il s’attache tout particulière-ment à réduire les risques au minimum, qu’il s’agisse des risques liés aux tran-sactions de cartes de crédit effectuées avec une carte ou un smartphone ou encore pendant toute activité en ligne. C’est notamment grâce à ces efforts que le nombre de préjudices a connu une baisse sensible ces dernières années et a pu être maintenu à un bas niveau.

À la recherche des traces numériques

Pour assurer la sécurité des transactions par carte de cré-

dit, le Groupe Aduno mise sur des systèmes modernes et

intelligents qui détectent les tentatives de fraude en temps

réel ou les bloquent purement et simplement. Cela passe,

entre autres, par une analyse approfondie de scénarios de

fraude réels. Pour chaque transaction, un logiciel sophisti-

qué étudie l’éventualité d’une fraude à l’aide de profils de

risque actualisés. Dès que le logiciel détecte des anomalies

pendant l’exécution d’une transaction, le système donne

l’alarme.

Les experts du service spécialisé dans les fraudes analysent

les situations critiques à l’aide d’un système de sécurité

basé sur un logiciel. L’association de l’expérience et de la

technologie permet une prise de décision rapide quant à

l’autorisation ou au blocage d’une transaction. Ce service

de vérification est appliqué si possible en toute discrétion

et, en cas de doute, le titulaire de la carte est contacté en

direct.

Minimiser les risques

La gestion des risques revêt une grande importance dans

le domaine du crédit. Les demandes de crédit, de leasing

et de cartes sont soumises à un contrôle systématique de

la solvabilité. Pour évaluer les risques de manière perti-

nente, le Groupe utilise diverses méthodes permettant de

prévoir, avec une grande vraisemblance, les événements

futurs. Concrètement, des profils de risque pertinents et

des prévisions étayées relatives aux incidents de crédit sont

établies à l’aide de techniques de modélisation prédictive,

sur la base des données des demandes et de données

comportementales, et combinées avec les informations des

services de renseignements économiques et de la centrale

d’information de crédit (ZEK). Ces éléments permettent

de prendre une décision définitive pour les demandes de

carte, le plafond de dépenses, l’octroi de crédits à un par-

ticulier ou le financement d’un leasing.

Chez cashgate, ces analyses sont plus strictes que ce que

prévoit la loi sur le crédit à la consommation. Le but est

de mettre les emprunteurs à l’abri du surendettement. Les

crédits de cashgate sont en outre réservés aux personnes

âgées de plus de 20 ans. Le plafond des crédits octroyés est

défini selon les classes d’âge. Une politique de risque pru-

dente avec ces modèles a permis de réduire constamment

le taux de perte au fil des ans.

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safe3La sécurité: l’impression apaisante de ne jamais être seul.

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Nous investissons régulièrement dans les ressources humaines et les nouvelles technologies pour la sécurité de nos clients et partenaires.

Le système de défense de notre service de lutte contre les fraudes est opérationnel 24 heures sur 24.

À l’aide d’algorithmes toujours plus performants, nous détectons en temps réel les irrégularités liées à l’utilisation des cartes.

Si une fraude était néanmoins avérée en dépit de toutes nos mesures de sécurité, les clients du Groupe Aduno ne supporteraient aucun risque financier dans la mesure où ils ont respecté leurs obligations de diligence.

Une gestion approfondie des risques garantit à nos clients des solutions sur mesure.

Grâce à notre dispositif de prévention des fraudes, le nombre de préjudices a connu une baisse sensible ces dernières années et a pu être maintenu à un bas niveau.

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Des collaborateurs engagés, force motrice de l’entreprise

Le succès du Groupe Aduno se fonde sur une culture d’entreprise qui confère aux collaborateurs un rôle clé dans la réussite et la croissance de l’entreprise. Cette culture permet d’ap-précier les collaborateurs à leur juste valeur, avec toutes leurs compétences et aptitudes. Elle leur permet égale-ment d’exprimer leur potentiel dans un environnement professionnel exempt de tensions. Que ce soit pour ses col-laborateurs actuels ou potentiels, le Groupe Aduno entend être un interlo-cuteur privilégié en Suisse. Il propose un environnement attrayant avec des produits innovants, des processus interdisciplinaires, des opportunités de formation (initiale et continue) et un système de rémunération attractif, tout en accordant une large place à l’esprit d’initiative.

Une bonne gestion des générations

Les commentaires de nos collaborateurs parlent d’eux-

mêmes: le Groupe Aduno ne connaît aucun problème

intergénérationnel. Les salariés plus âgés se sentent aussi

bien que leurs collègues plus jeunes. L’association d’une

longue expérience et de l’ardeur de la jeunesse peut être

enrichissante, lorsque les protagonistes s’apprécient mu-

tuellement. Ce n’est donc pas un hasard si nous avons en-

core recruté, l’année dernière, des collaborateurs qui parti-

ront à la retraite dans moins de dix ans.

Le cockpit de direction

Le Groupe Aduno accorde une grande place à une bonne

gestion de ses collaborateurs. Les dirigeants sont non seu-

lement responsables de la réalisation des objectifs, mais

également du bien-être de leur équipe. Ils accompagnent

et soutiennent ses membres dans le cadre de leur travail,

que ce soit au niveau professionnel ou émotionnel, ainsi

qu’en cas de situations de stress ou de conflit. Un tel sou-

tien nécessite beaucoup de temps et de minutie. Le Groupe

Aduno encourage cette mission exigeante par le biais du

«cockpit de direction». Doté de nombreuses fonctions,

cet outil numérique facilite non seulement l’exécution de

tâches de direction complexes mais garantit également

une juste évaluation des compétences des collaborateurs.

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Vers un monde numérique du travail

Pour recruter de nouveaux collaborateurs, le Groupe Aduno

mise, entre autres, sur les réseaux sociaux. À l’ère de la

numérisation, il est possible de travailler à partir de nom-

breux endroits différents, en appliquant des horaires

souples. Cela entraîne un décloisonnement croissant

entre vie professionnelle et privée. Aussi le Groupe Aduno

conçoit-il déjà les modèles de travail numériques de de-

main et au-delà. Les processus ou les collaborateurs pris

individuellement ne sont plus au premier plan; l’environne-

ment de travail, qui permet aux collaborateurs d’évoluer à

la manière d’un réseau, est ici prépondérant.

Groupe Aduno, Hagenholzstrasse 56, case postale 7007, 8050 Zurich, téléphone +41 58 958 60 00, www.aduno-gruppe.ch, info@aduno-gruppe.ch

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