Chère Madame, Cher Monsieur,

Au soir du 6 mai 2012, le suffrage universel s’est exprimé. A l’évidence, une nouvelle page est entrain de s’écrire. Gageons que la nouvelle équipe en place aura à cœur de répondre aux grandesthématiques relatives au patrimoine.Entre temps, il reste impossible, selon nous, de se dérober aux questions de la retraite et de laprévoyance, qui demeurent des sujets incontournables. Enfin l’immobilier, valeur refuge parexcellence, est à l’honneur en ce mois de mai à Bordeaux. En effet la ville des Epicuriales estconsidérée comme la plus attractive parmi les métropoles régionales, pour les investisseurs. Outre cesproduits de référence, nous vous présentons les investissements « passion » pour diversifier votrepatrimoine et joindre l’utile à l’agréable.Fidèle à sa vocation, Traditia s’engage à vous accompagner dans la découverte de toutes cesopportunités.

Philippe de Saint-SeineFondateur de Traditia

B O R D E A U X • P A R I S • T R A D I T I A.C O M

La lettre du Patrimoine“ Gérer c’est Prévoir ”

21 mai 2012

L’équipe de notre bureau de Paris : Loïc de Saint-Seine entouré de Lionel de Gouyon Matignon et Vianney du Chazaud.

Créateurs de Patrimoine

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métier Le conseil en investissements financiers, parFabienne Coutela.“ Diplômée d’un Master 2 en Administration et Gestiondes Entreprises, j’ai débuté ma carrière en banque puisrejoint un grand groupe d’assurances en tant queconseiller en gestion de patrimoine expert.Depuis 12 ans maintenant, j’ai développé mon goûtprononcé pour la stratégie patrimoniale. Mon envied’aller encore plus loin dans le conseil m’a conduitnaturellement à intégrer Traditia, qui me donnel’opportunité de l’indépendance. J’ai aujourd’hui lapossibilité de vous apporter un accompagnementobjectif, diversifié et sur mesure, avec l’ambition depérenniser notre relation, en vue bien entendu, de vousconseiller de manière toujours plus pertinente.Ecoute, technicité et opiniâtreté sont les principauxatouts que je conjugue au présent pour votre futur. ”

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deux bons outils : Madelin et pErpl’investissement au travers des produits pErp et Madelinest une solution avantageuse afin de se constituer uncomplément de revenu pour la retraite.La Loi Madelinvous pouvez déduire de vos revenus professionnelsimposables les cotisations d’un contrat de retraite Madelindans la limite de votre plafond fiscal.réservé aux Travailleurs non-salariés (TNs), ainsi qu’àleurs conjoints collaborateurs, ce dispositif permet dedéduire de son bénéfice imposable d'activitéprofessionnelle, l'ensemble des cotisations versées, sousconditions.

Le PERPpour encourager les efforts individuels d’épargne en vue depréparer sa retraite, un contrat d’Epargne retraite a été misen place : le plan d’Epargne retraite populaire.Ce produit réglementé dédié à la retraite complète lesproduits d'épargne traditionnels. Ouvert à tous, actifs ouinactifs, quel que soit le statut professionnel. les versementssont déductibles du revenu net global, ce qui procure uneéconomie d’impôt variable selon la tranche marginaled’imposition.

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Bénéficiez de la loi TEpA en investissant directement aucapital d’une entreprise.Réduction d’Impôt sur le Revenu• 18 % de l’investissement, plafonné à 12 000 € pour uncélibataire et 24 000 € pour un ménage, pour une réductionmaximale de, respectivement, 2 160 € pour un célibataireet 4 320 € pour un couple marié ou pacsé. Réduction d’ISF• 50 % de l’investissement plafonné à 90 000 € pour uneréduction maximale de 45 000 €.

• investissement (souscription enregistrée) avant le 8 juin2012.• Cumul possible des 2 avantages fiscaux ir et isF àcondition de faire 2 souscriptions et 2 versements séparés.Traditia vous propose une sélection d’investissementsrépondant aux critères de la loi et un accompagnementpersonnalisé.

opportunitéRéduisez votre ISF et votre IR en investissant dans une PME

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opportunitéOptimisez votre retraite avec une fiscalité privilégiée

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villes démographie prix Neuf prix Ancien

loyer studio

loyer 2 pièces

investisseursNeuf

ClassementGénéral

Bordeaux 5e 11e 4e 12e 14e 5e 1e

Nantes 11e 10e 6e 10e 6e 10e 2e

Toulon 14e 9e 18e 1e 9e 12e 3e

paris 13e 6e 1e 6e 4e 29e 4e

lyon 7e 15e 3e 13e 13e 23e 5e

actualitéBordeaux, 1ère ville où investir en 2012

Championne du palmarès des villes où investir dansl'immobilier (cf. tableau ci-dessous), Bordeaux s’estbeaucoup transformée depuis quelques années. Elle areconquis son patrimoine architectural et se moderniseavec le projet « Bordeaux 2030 ».

une chose est sûre, Bordeaux s’est bel et bien débarrasséede son image de « belle endormie» et affiche aujourd’huiune spectaculaire croissance démographique. En dix ans,elle a gagné plus de 25 000 habitants et sa populationrajeunit, notamment en terme de population étudiante. Cettedynamique se retrouve aussi au niveau économique mêmesi elle est loin des premières places dans ce domaine.Consciente de ses atouts et faiblesses, la ville ne ménagepas ses efforts pour redorer son blason. A grands coups depioche et de brossage de ses façades de pierre blonde, ellea, dans le sillage du tramway, déjà reconquis son patrimoinearchitectural et rendu ses espaces publics aux piétons et auxcyclistes. il n’y a qu’à se balader du côté des quais pour serendre compte des transformations qui se sont opérées. ici,hangars, parkings et friches ont disparu au profit d’espacesde convivialité qui donnent une nouveau souffle à la ville.Et Bordeaux est loin d’avoir dit son dernier mot.Une ville en effervescenceAvec « Bordeaux 2030 », la cité girondine veut setransformer en une métropole de 1 million d’habitants. pour

relever ce formidable défi, développement économique,réaménagement, création de nouveaux quartiers et mixitésociale sont les nouveaux mots d’ordre. Avec«l’expérimentation de nouvelles formes de proximité et deconvivialité pour créer une intensité urbaine singulière, àl’échelle du quartier comme de l’agglomération», ajouteAlain Juppé, le maire de la ville. Contrairement à d’autresmétropoles, la ville dispose d’un atout de poids : ses 500hectares de friches à reconvertir sur Bordeaux Nord,Bordeaux Euratlantique (projet d’intérêt national) et laBastide, secteurs qui bénéficieront de nouveaux moyens decommunication (construction des futurs ponts Bacalan-Bastide et Jean-Jacques Bosc, liaisons de tramway...) et quiaccueilleront de nouveaux quartiers, parmi lesquels Ginko(écoquartier), les Berges du lac, les Bassins à flots et laBastide, ce dernier secteur ayant été retenu pour accueillirde nouveaux écoquartiers (Bastide Niel, Bastide Brazza etBastide deschamps). Au sud de la ville, englobant lescommunes de Bègles et Floirac, Euratlantique préparel’arrivée de la lGv en 2016 ainsi que 15 000 nouveauxlogements et des milliers de mètres carrés de bureaux etd’activités de toutes sortes. En tant qu’investisseur, vousavez donc tout intérêt à prospecter ces secteurs d’avenir.d’autant que l’effervescence qui règne dans la ville retentitsur le marché du logement neuf.Un marché immobilier au diapasonA Bordeaux, le marché immobilier du neuf a bien résisté àla crise. Confiants dans l’avenir de la ville, les promoteursn’ont pas hésité à lancer de nouveaux projets. En 2011,l’offre nouvelle a progressé de 21 % par rapport à 2010 etplus de 5 000 logements ont été mis sur le marché. iln’empêche que les stocks de logements neufs restentfaibles. les prix ont encore évolué favorablement en2011, progressant de plus de 7 % et portant le mètre carréà 3 725 €/m2 intra muros et à 3 426 €/m2 sur la Cub. sivous envisagez votre investissement immobilier àBordeaux, n’attendez pas car l’activité risque des’emballer à l’approche de la fin du scellier.

Palmarès des villes où investir dans l'immobilier.Evolution des principaux indicateurs. Source Explorimmoneuf.com, mai 2012

En 2011, 96% de nos biens à la vente ont trouvéacquéreur en moins de 10 semaines.

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les placements passionDécouvrez les autres moyens de diversifier votre patrimoine

l’investissement « passion » concret et palpable, s’inscritdans un objectif de diversification patrimoniale conjuguantplaisir et rendement.Nous vous invitons à découvrir 4 investissements“passion” accessibles dès 5 000 € :

1. les groupements fonciers viticoles,2. les groupements forestiers3. l’investissement dans l’art4. l’investissement dans les chevaux de course.

LES GROUPEMENTS FONCIERS VITICOLES À partir de 20 000 euros

le GFv est un produit prisé qui vous permet d’investirdans une propriété viticole qui fait l’objet d’un bail àlong terme (minimum 18 ans).Cet investissement présente plusieurs avantages :- un investissement concret avec achat de vignes et debâtis.- un rendement minimum de 2% en numéraire ou enréduction de la fiscalité (ir, isF, succession), souscondition.- une possibilité d’avantage en nature selon lesdomaines et selon le nombre de parts acquis (nom sur labouteille, privatisation du château, acquisition d’autresbouteilles à un prix propriétaire, …).- une diversification patrimoniale sans aucun souci degestion.

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LES GROUPEMENTS FORESTIERSÀ partir de 6 000 euros

investir dans un groupement forestier c’est acquérir unepart de propriété forestière. C’est vouloir se soumettre àun rythme naturel de croissance économique.

La rentabilité varie de 1 et 4 % et les avantagesfiscaux se situent à trois niveaux (sous conditions) : - lors de la souscription avec une réduction d’impôt, - lors du paiement des droits de mutation à titre gratuit(donation, succession) - Et au niveau de l’impôt sur la fortune.

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L’INVESTISSEMENT DANS L’ART À partir de 10 000 euros

pourquoi investir dans les œuvres d’art ?Considéré comme un investissement alternatif,l’investissement dans une œuvre d’art doit s’envisagerdans le cadre d’une diversification patrimoniale dont lanécessité est de plus en plus d’actualité aujourd’hui.Au même titre que la pierre, une œuvre d’art estsusceptible de faire l’objet d’une revalorisation.la fiscalité applicable aux œuvres d’art bénéficie d’unrégime spécifique, tant au niveau des plus valuespotentielles qu’en terme d’isF.l’art se démocratise, le marché s’organise et vouspouvez désormais acheter des parts d’œuvres d’art.

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Vous avez une activité libérale et vous venez de recevoirvotre déclaration 2035. C’est le moment de réajuster lesgaranties de votre contrat prévoyance, retraite, santé pourmaintenir le même revenu en cas d’arrêt de travail.A cette occasion je vous présenterai la nouvelle générationdes contrats Santé qui offre des prestations bien-être,optique et dentaire avec une réduction de 10% ou un moisgratuit.Nous pourrons aborder, ensemble, le sujet de la

«dépendance». En effet, aujourd’hui l’espérance de vies’allonge et nous pouvons, pour différentes raisons, noustrouver dans l’impossibilité d’effectuer certains des 6 actesde la vie quotidienne (se laver, s’habiller, se nourrir…). Unesolution existe, n’hésitez pas à me contacter.

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actualitéLes atouts des nouveaux contrats santé

L’INVESTISSEMENT DANS LES CHEVAUX DECOURSE

À partir de 5 000 eurosrelativement spéculatif, l’investissement dans un pur-sangrepose surtout sur les résultats en course. dans ce domaine,mieux vaut partager le risque en participant à une écurie decourse. vous pouvez devenir actionnaire de la société et enpercevoir des dividendes en fin d’année, ou devenir

copropriétaire d’un cheval d’une écurie et percevoir lesgains du cheval à hauteur de votre quote-part.Mais surtout, dans tous les cas, investir dans les chevaux decourse, c’est avoir un accès privilégié aux hippodromes pourles voir gagner. En d’autres termes, c’est conjuguer passionhippique et investissement patrimonial.

sélection traditia immobilier

Voici quelques offres en cours dans le neuf ou sur nos programmes immobiliers. Il est rappelé que le non-respect des engagements de location entraîne la perte du bénéfice des incitations fiscales.

BASSIN D’ARCACHON (33), plage à 200 mètres, prochecentre-ville d’Arès, appartements et maisons de grandstanding, norme BBC. Livraison : 2ème semestre 2013.

BORDEAUX (33), centre-ville, proche Triangle, dans un belimmeuble en pierre en cours de rénovation, studio de 22 m2 àrafraîchir avec cave et cellier sur palier.

MANTES, vieille ville (78). Belle rénovation en perspec-tive pour cet hôtel particulier de 7 lots seulement (T1, T2 etT3) au pied de la Collégiale, vue sur Seine et jardin suspendu.

130, rue de Courcelles75017 Paris

Tél. 01 43 80 75 62

5, cours de Gourgue33000 Bordeaux Tél. 05 57 81 82 83

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CAMBO-LES-BAINS (64), Résidence la Maison Basque.Etablissement de Soins de Suite et de Réadaptation (SSR).Rentabilité attractive. Produit rare, nombre de lots lim-

DIJON, centre-ville (21). Hôtel particulier à l’architectureremarquable, proche de l’église Notre-Dame. 6 lotsseulement (T2 et T3). Opportunité d’investissement unique !

INVESTISSEMENT EN LMNP RÉGIME MALRAUX OU DÉFICIT FONCIER

INVESTISSEMENT EN LMNP

BORDEAUX (33), quartier Saint-Bruno, charmant T253m², dans immeuble en pierre entièrement rénové, séjourde 21m² sur petit jardin, cave de 22m². Travaux à prévoir.

TOULOUSE, centre-ville (31). Résidence hôtelière 4étoiles Le MERMOZ en exploitation depuis plus de 25ans. Rénovation totale en 2010. Rentabilité de 5%.

BORDEAUX (33), tout proche de la place Tourny,magnifique T4 ancien 110m², double séjour de 53m²donnant sur terrasse 27m², cave. Travaux à prévoir.

ACCESSION OU DÉFICIT FONCIER