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La standardisation EPAS

Club CSA du 13 janvier 2012

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William VANOBBERGHEN

Secrétaire Général d’EPASOrg

Responsable des Projets

Internationaux

Barrières

techniques,

juridiques et

commerciales

Manque

d’interopérabilité

Plus de 50

protocoles

Acquéreur

différents

32 pays de la

zone SEPA

Environnement

concurrentiel

L’acquisition en France et en Europe

Les Challenges

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EPASOrg, c’est quoi?

•Une Association Internationale Sans But Lucratif (AISBL) mise sur pied par des experts de l’industrie afin de réaliser l’interopérabilité des protocoles de paiement par carte

13/01/2012 4

Nos membres

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6

Les standards EPAS

Une interface entre un

terminal de paiement et

un acquéreur

Une interface entre

une application de

paiement et une

application

d’encaissement

Une interface entre un

terminal de paiement et

un système de gestion à

distance

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La Proposition de Valeur

d’EPASOrg

• Standards développés par les

principaux intervenants de l’industrie

(banques, constructeurs, commerçants,

schemes, processeurs)

• Spécifications ouvertes et non-

propriétaires développées par une

organisation internationale sans but

lucratif établie à Bruxelles

• Spécifications développées à partir de

standards innovants (ISO 20022)

Au cœur de la chaine de valeur du paiement…

• Un protocole unique pour tous les commerçants et acquéreurs

• Facilitateur de l’acquisition multiple transfrontière

• Mise en œuvre libre de toute commission d’utilisation

• Convergence avec d’autres standards de paiement de type ISO

20022 (SCT, SDD)

• Compatible au plan applicatif avec les protocoles ISO 8583

existants

Le Protocole Acquéreur ISO 20022

Acceptation Acquisition Autorisation /

Processing

Processor

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La situation aujourd’hui: Mise en oeuvre par un commerçant

du format imposé au plan national

Acquéreur A

Acquéreur B

Acquéreur C

Format propriétaire

Format propre à un pays et/ou scheme

ISO 8583

L’acquisition aujourd’hui…

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La situation demain: un commerçant utilise une syntaxe unique

et universelle ISO 20022 CAPE)

Acquéreur A

Acquéreur B

Acquéreur C

ISO 20022 CAPE

ISO 20022 CAPE

ISO 20022 CAPE

L’acquisition demain…

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11

Que signifie ISO 20022?

• Un standard ISO propre à l’industrie

financière

• Une approche indépendante du

processus de modélisation

• Une plateforme commune pour le

développement de messages

• Un dictionnaire centralisé d’éléments

business (données et messages)

• Un ensemble de règles de conversion de

messages en XML et autres syntaxes

(ASN.1/TLV)

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Que signifie ISO 20022?

• Des règles syntaxiques de conception

de messages spécifiques

• Un développement initié par l’industrie /

une procédure d’enregistrement propre

• Un répertoire financier spécifique

accessible sur www.iso20022.org

• Une approche de type “Reverse

engineering” lorsque nécessaire

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• Un plateforme commune pour le

développement de messages

• Une alternative crédible et long terme à

ISO 8583 pour la carte

• Une méthodologie de modélisation

indépendante du codage des messages

• Un choix de techniques de codage

indépendantes du protocole (XML,

ASN.1/TLV, etc.)

La « beauté » d’ISO 20022

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Ce que la BCE dit à propos d’ISO 20022 pour les

paiements par carte …

“Afin de permettre un traitement efficace

des paiements par cartes dans un

environnement SEPA, le même type de

messages que ceux utilisés pour le

traitement des prélèvements et des

virements (ISO 20022) devrait être

adopté”

(Extrait du discours de Mme. Gertrude Tumpel-Gugerell, ancien

membre du Comité Exécutif de la BCE lors de la Conférence Next

Generation Cards & Payments Conference, Bruxelles, 25 novembre

2010)

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Ce que les experts disent d’EPAS …

“EPAS fournit une base solide pour

l’échange de messages au cours d’un

parcours compris entre un terminal de

paiement et un émetteur de cartes. Cette

solution pourrait utilement être utilisée

par tout ceux qui souhaitent capitaliser

sur les investissements XML existants.”

(Extrait de la Lettre d’Information ISO 20022, Hiver 2010,

commentaire fait par Mr Chris Starr, Président du Comité ISO

20022 Cards and Related Retail SEG)

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Le Protocole Acquéreur EPAS

(ISO 20022 - CAPE)

• Des messages relatifs à une relation

“accepteur-acquéreur”

• Une compatibilité ascendante et

descendante avec les standards ISO

8583 existants

• Une approche de modélisation

indépendante du codage des messages

• Le choix de sélectionner les

mécanismes de codage les mieux

appropriés (XML, ASN.1/TLV, etc.)

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Le Protocole Acquéreur EPAS

(ISO 20022 - CAPE)

• Une séparation nette entre protocole et

applications logicielles

• Une souplesse dans la conception des

messages permettant l’intégration

d’agents intermédiaires

• La prise en compte d’informations

relatives à la tracabilité des messages

• Une sécurité embarquée permettant de

sécuriser certaines parties des

messages

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Le Protocole Acquéreur EPAS

(ISO 20022 - CAPE)

• Conformité aux exigences SEPA

• Intégration de données

commerciales

• Approche structurée vs. approche

“bitmap” d’ISO 8583

• Evolution du standard au travers

des mécanismes de « Change

Request » ISO 20022

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Le Protocole TMS EPAS

(ISO 20022 - CAPE)

• Gestion et monitoring à distance de

terminaux de paiement

• Téléchargement de paramètres, de

clés cryptographiques et de logiciels

• Délégation et transfert de fonctions

de gestion TMS à l’intérieur d’un

environnement spécifique

• Un standard ISO 20022

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Le protocole EPAS Commerçant

• Interface entre un système de

paiement et un système

d’encaissement

• Interface adaptée à plusieurs types

d’architectures et d’environnements

• Séparation fonctionnelle entre les

fonctions de vente et de paiement

• Différents niveaux d’interfaçage

(service, transaction, terminal, etc.)

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Le Protocole Acquéreur EPAS

(ISO 20022 - CAPE)

• 15 messages relatifs aux

principales fonctions de la relation

accepteur-acquéreur

– Autorisation

– Complétion

– Annulation

– Réconciliation

– Transfert par lots

– Diagnostic

– Rejet

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Le Protocole Acquéreur EPAS

(ISO 20022 - CAPE)

Bénéfice pour les accepteurs

Standard universel de type ISO

Protocole commun non-propriétaire

Supporte et renforce les activités de

Multi-acquiring en Europe

Conforme aux exigences des échanges

transfrontières

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Le Protocole Acquéreur EPAS

(ISO 20022 - CAPE)

Bénéfice pour les Acquéreurs

Standard universel de type ISO

Offre de type “Multi-acquiring” pour les

accepteurs transfrontières (ex.

Multinationales)

Supporte des agents intermédiaires

(« Intermediary Agent ») dans la relation

Acceptation-Acquisition)

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Le Protocole Acquéreur EPAS

(ISO 20022 - CAPE)

Intégration sur le site du

commerçant

Acquisition terminal unique ou

multi-terminaux

Support des terminaux

multifonctions

Capacité à intégrer les protocoles

internes

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Le Protocole Acquéreur EPAS

(ISO 20022 - CAPE)

Description des Messages

(MDR)

15 messages:

Autorisation

Complétion

Annulation

Réconciliation

Transfert par lots

Diagnostique

Rejets

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Le Protocole Acquéreur EPAS

(ISO 20022 - CAPE)

Contextes multiples

Autorisation avec capture

Autorisation

Complétion

Capture par complétion of a d’une

transaction déjà autorisée

Capture par traitement de lots de

transactions déjà autorisées

Autorisation et complétion par le

biais d’agents intermédiaires

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Les MUGs EPAS

(Message Usage Guides)

Objectifs

Complément aux spécifications ISO

20022

Réduire le risque de non-

interopérabilité dans les mises en

œuvre des spécifications

Aider les implémenteurs dans la

résolution de problèmes de mise en

œuvre des standards

Fournir des exemples concrets de

mise en œuvre par des Cas d’Usage,

notamment en XML

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Objectifs

Fournir des lignes directrices pour

chaque service de paiement

Répondre aux exigences

fonctionnelles et sécuritaires SEPA

Cibler les paiements standards dans

un premier temps (“basic payment

services”)

Enrichir les spécifications pour les

services de type transport et sécurité

Les MUGs EPAS

(Message Usage Guides)

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Mise en œuvre des standards au sein

de SEPA

30

Plus d’infos à propos d’EPAS

et EPASOrg

• Site officiel EPASOrg

(http://www.epasorg.eu/)

• EPAS for Dummies

(http://www.epasorg.eu/epasfordu

mmies)

• Versions papier disponibles sur

demande (secretariat@epasorg.eu)

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Plus d’infos à propos d’ISO

20022

• Site officiel ISO 20022

(http://www.iso20022.org/)

• ISO 20022 for Dummies

(http://www.swift.com/iso20022ford

ummies)

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ARTS-EPASOrg : un standard

universel commun

Caractéristiques

NRF: première association de

commerçants au monde

Volonté d’aboutir à un standard

commun et universel pour un protocole

‘commerçant’ définissant une interface

entre un système de paiement et un

système d’encaissement

Communiqué de Presse sous embargo

(15 janvier 2012)

Annonce officielle au Big Retail Show

(NRF Convention) le 15 janvier à New

York

La feuille de route d’EPASOrg

Court terme

Focalisation sur la

normalisation SEPA

et ses réalisations

• Promotion et diffusion en Europe

• Coopération avec d’autres initiatives de

normalisation en Europe et dans le

monde

• Support dans la mise en œuvre des

standards

• Mise sur pied d’environnements de tests

afin d’assurer l’interopérabilité

• Intégration progressive d’autres

exigences commerciales

La feuille de route d’EPASOrg

Moyen et long

terme

Se développer en

dehors de l’Europe

afin de devenir “la”

référence mondiale

• Devenir « la » référence mondiale dans le

domaine de la normalisation des

terminaux de paiement

• Partenariats avec des initiatives de

normalisation mondiales (ex. ARTS aux

USA)

• Promotion et diffusion des spécifications

au plan mondial

• Création d’un environnement de

certification

Conclusions

Les

standards

sont là !

Investir

aujourd’hui, c’est

assurer la

pérennité des

paiements par carte

de demain …

• Sans attendre une réglementation

européenne contraignante, les acteurs

peuvent se positionner dès aujourd’hui !

• Les nouveaux standards incorporent le

savoir-faire des « stakeholders » ainsi que

les dernières innovations technologiques

• L’Europe est à la pointe de ces

développements (ISO 20022, collaboration

avec ARTS, ADS+, OSCar, OSEC, etc.)

• Les standards sont universels !

• Investir aujourd’hui dans la nouvelle

génération de standards, c’est assurer le

futur des paiements par cartes et des

nouveaux produits associés (wallets,

paiement mobile, sans contact, etc.)

www.epasorg.eu

Merci pour votre attention ! Merci pour votre attention ! !

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