Mme Lapincea été augmentée !

SES Sciences économiques et sociales

Terminale STMG

Consommation et épargne domestique Chapitre 4 - Comment les ménages décident-ils d’affecter leur revenu ?

Début de l’histoire…

DANS LA FAMILLE LAPINCE, MADAME LAPINCE VIENT D’ÊTRE AUGMENTÉE ! QUAND ELLE EST RENTRÉE À LA MAISON, SES ENFANTS, SON MARI L’ONT FÉLICITÉE,

… mais surtout ils ont commencé à rêver tout haut de :

…

1Les revenus des ménages

On se calme !

BIEN SÛR, UNE AUGMENTATION METTRA UN PEU DE BEURRE DANS LES ÉPINARDS DE LA FAMILLE LAPINCE ! Pourquoi ?

Le coût de la vie a tendance à augmenter… + 2 % en 2011/2012

… et les frais de la famille aussi !

La conjoncture économique impose prudence et prévoyance.

Par exemple, à la rentrée, il faudra payer les frais de scolarité de l’aînée qui entre à l’université.

… et l’augmentation de Mme Lapince ne prend effet que dans deux mois !

… MAIS CELA NE VEUT PAS DIRE « JETER L’ARGENT PAR LES FENÊTRES » !

APPARTENANCE À UN GROUPE SOCIAL

Quelle est la situation économique de la famille ?

IDENTIFIER LE POUVOIR D’ACHAT D’UN AGENT ÉCONOMIQUE PERMET DE CALCULER SA CAPACITÉ DE CONSOMMATION

Enfin, le couple possède un studio qui est loué en prévision du financement des études de leurs enfants.

M. Lapince est professeur

… et il intervient aussi ponctuellement dans des séminaires professionnels

Mme Lapince est secrétaire de direction.

Les sources de revenus de la famille Lapince :

APPARTENANCE À UN GROUPE SOCIAL

8 catégories socioprofessionnelles

Agriculteurs exploitants2

1

3

4

5

6

7

8

4

5

Artisans, commerçants et chefs d'entrepriseCadres et professions intellectuelles supérieuresProfessions intermédiairesEmployésOuvriersRetraités

41 Professions intermédiaires de l'enseignement, de la santé, de la fonction publique et assimilés

Autres personnes sans activité professionnelle

À quelles catégories appartient le couple Lapince ?

POUVOIR D’ACHAT

Quelle est la situation économique de la famille ?

IDENTIFIER LE POUVOIR D’ACHAT D’UN AGENT ÉCONOMIQUE PERMET DE CALCULER SA CAPACITÉ DE CONSOMMATION

Et si c’était l’occasion de faire un budget ?

POUR CELA IL FAUT DRESSER L’ÉTAT DES ENTRÉES DU FOYER (AVANT TOUTE AUGMENTATION !)

C’est-à-dire, dégager le  revenu disponible  du ménage !

LE REVENU DISPONIBLE

Définition

… comprend les revenus d'activité, les revenus du patrimoine, les transferts en provenance d'autres ménages et les prestations sociales nets des impôts directs.

Salaires + Revenus non salariaux (bénéfices, honoraires).

Dividendes, loyers perçus.

Prestations sociales.

Revenus d’activité

Revenus de la propriété

Revenus de transfert

… EST LA SOMME DE CES REVENUS APRÈS IMPÔTS.REVENUS

Revenu disponible

LE REVENU DISPONIBLE

Établir le « revenu disponible » de la famille Lapince

Salaires + Revenus non salariaux (bénéfices, honoraires).

Dividendes, loyers perçus.

Prestations sociales.

Revenus d’activité

Revenus de la propriété

Revenus de transfert

2750 €750 €

Allocations familiales(mensuelles)

Loyers tirés de la location d’un studio (mensuels)

Dividendes portefeuille d’actions (annuelles)

Salaire de secrétaire (revenu mensuel)

Rémunérations pour des interventions ponctuelles

Salaire d’enseignant (revenu mensuel)

2100 €310 €

450 €130 €

Calculer le revenu disponible de la famille Lapince

2750 €

750 €2100 €

310 € 450 €

130 €

12 X =

+

33 000 €

25 200 €

5 400 €

1 560 €

65 160 €

= 66 220 €- 3 410 € (sur les revenus)

=

=

=

= =1 060 €

480 € (fonciers)-

= 62 330 €

Ensemble des revenus (d’activité, de propriété et de transfert) de la

famille Lapince :

=

… auxquels, il faut soustraire les impôts :

revenu disponible

QUELLES DÉPENSES

Typologie des dépenses des ménages

COMME DE NOMBREUX MÉNAGES, LA FAMILLE LAPINCE DOIT FAIRE FACE À DIVERS TYPES DE DÉPENSES :

Courantes Occasionnelles Fixes

Alimentation

Hygiène personnelleSanté

TransportsLoisirs

Équipement de la personne

Équipement de la maison Achat d’un véhicule

Cadeaux

VacancesLoyer

Impôts

Remboursement du crédit

Abonnement(s)

+ DÉFINITIONDépenses de tous les jours

DÉFINITIONDépenses nécessitées par l’achat ou le renouvellement d’un équipement.

DÉFINITION… dépenses auxquelles on ne peut échapper

STRUCTURE DE LA CONSOMMATION (2012)

LES MÉNAGES FRANÇAISEn

milliards d'euros

Produits alimentaires et boissons non alcoolisées 150,8

Boissons alcoolisées et tabac 35,8

Habillement et chaussures 47,7

Logement, eau, gaz, électricité... 281,2

Meubles, articles de ménage et entretien courant de l'habitation 64,8

Santé 43,3

Transports 160,6

Communications 29,1

Loisirs et culture 93,6

Autres 203,2

Dépense de consommation 1110,1

Quels sont les plus gros postes de dépenses ?

Calculer le coefficient budgétaire de chaque dépense

en % de la dépense de

consommation

+ DÉFINITIONPart d'une dépense dans l'ensemble de la consommation d'un ménage.

À NOTER :

X 100poste de dépense

dépense totale

Pour calculer le coefficient budgétaire :

13,063,24,3

25,3

5,8

3,914,52,68,4

18,3100 %

Contrairement au poste des transports,

l’alimentation et le logement sont ceux où les

sommes engagées diffèrent le moins en

fonction du niveau de vie des ménages.

Exemple :

150,8

1110,1

X 100

La France « fait partie d'un groupe de six pays (Pays-Bas, Allemagne, Suède, Autriche et Danemark) qui ont un niveau de consommation comparable » (entre 12 % à 16 % de plus que la moyenne européenne) – INSEE © 2011.

STRUCTURE DE LA CONSOMMATION (2012)

Calculer la consommation effective

LES MÉNAGES FRANÇAIS En milliards d'euros

Dépense de consommation 1110,1

POUR CONNAÎTRE LA CONSOMMATION EFFECTIVE, IL FAUT AJOUTER AU TOTAL DES DÉPENSES DE CONSOMMATION CELLES DE LA CONSOMMATION SOCIALISÉE.

Dépense de consommation socialisée 361,9

TOTAL : consommation effective des ménages 1471,9

+ DÉFINITION :Biens et services traditionnellement marqués par l’intervention de la puissance publique.

Dépense de consommation

Consommation socialisée

(totalement ou partiellement)

Consommation socialisée

(totalement ou partiellement)

LA CONSOMMATION SOCIALISÉE

Distinguer les dépenses

Coupe de cheveuxAntibiotiques

Voiture

Péage de l’autoroute

Lait

Vitamine C

Prêts de livres scolaires par la région

Visite chez un médecin conventionné

Mois de loyer

Cours à l’école

Dépense de consommation

CALCUL DE LA CONSOMMATION EFFECTIVE DES MÉNAGES

LES MÉNAGES FRANÇAISEn

milliards d'euros

Produits alimentaires et boissons non alcoolisées 150,8

Boissons alcoolisées et tabac 35,8

Habillement et chaussures 47,7

Logement, eau, gaz, électricité... 281,2

Meubles, articles de ménage et entretien courant de l'habitation 64,8

Santé 43,3

Transports 160,6

Communications 29,1

Loisirs et culture 93,6

Autres 203,2

Dépense de consommation 1110,1

en % de la dépense de

consommation

13,06

3,2

4,3

25,3

5,8

3,9

14,5

2,6

8,4

18,3

100

en % de la consommation

effective

2,4

3,2

4,4

2,9

2,0

6,4

13,8

Dépense de consommation socialisée 361,9

TOTAL : consommation effective des ménages 1471,9

10,2

19,1

10,9

75,4

24,6

100,0Calculer la consommation effective

Structure en % (à partir des valeurs courantes)

  1960 1970 1980 1990 2000 2010

Alimentation 27,3 20,7 16,3 14,7 13,7 12,5

Habillement 10,1 8,3 6,1 5,4 4,2 3,3

Logement, eau, gaz, électricité....

9,8 14,7 15,4 16,0 18,1 19,3

Meubles, articles de ménage et entretien courant de

l'habitation7,8 6,9 6,4 5,4 4,7 4,4

Santé 1,9 1,6 1,6 2,3 2,6 2,9

Transports, communications 9,3 10,4 12,9 13,3 13,3 12,7

Loisirs et culture 5,8 6,4 6,6 6,5 6,9 6,5

Autres 13,5 13,6 14,6 15,8 13,2 13,9

Dépense de consommation socialisée

14,6 17,4 20,4 20,5 22,7 24,4

ÉVOLUTION DE LA STRUCTURE DE LA CONSOMMATION

…par poste budgétaire

+

=

-

+

-

-+

+

Part de l’alimentation dans le budget des ménages

196019802010

≥ 50 %

1960

2010

… au profit notamment des dépenses d’énergie

196019802010

La part de l’alimentation diminue en % mais en réalité, les revenus augmentant, la valeur est devenue plus importante.

Les loisirs, les sports, les vacances prennent plus d’importance dans la vie d’aujourd’hui que jadis…Les loisirs, les sports, les vacances prennent plus d’importance dans la vie d’aujourd’hui que jadis…

La part de l’alimentation diminue en % mais en réalité, les revenus augmentant, la valeur est devenue plus importante.

ÉVOLUTION DE LA PART DE L’ALIMENTATION

Consommation des ménages : la place de l’alimentation

Les membres d’une famille mangent moins car l’alimentation coûte de plus en plus cher.

Le prix des denrées alimentaires a considérablement diminué.

QUELLES SONT LES BONNES AFFIRMATIONS ?

FAUX

FAUX

LA LOI D’ENGEL

1. La part des …………………. affectées aux besoins en …………… ……………….. est d’autant plus faible que le ……………….. est grand.2. La part des besoins en …………, …………… et ………………… augmente au fur et à mesure que le ………………… augmente.3. La part consacrée aux ………….. …………… est à peu près constante quelle que soit l’importance du …………………….

dépensesdépenses diversesrevenu

loisirs

revenurevenu

santévoyages

produits alimentaires

Au XIXe siècle, un statisticien allemand, Ernst ENGEL (1821 – 1896), a essayé de mettre en évidence une loi générale sur l’évolution de la structure du budget des ménages lorsque le revenu s’accroît.

2La place de l’épargne dans la

consommation

Il faudra changer la voiture d’ici 18 mois maximum.

La machine à laver menace de rendre l’âme.

Et les enfants demanderaient bien une nouvelle console ! Sans compter que la famille partirait bien au ski cet hiver.

GÉRER SON BUDGET !

Anticiper les dépenses et encadrer ses besoins

MAINTENANT QUE MADAME LAPINCE A ÉTÉ AUGMENTÉE, ELLE S’ACHÈTERAIT BIEN UNE ROBE DE SOIRÉE.

Des dépenses exceptionnelles

Les désirs de chacun

Le prévisible (à + ou - long terme)

L’imprévu

ÉPARGNER, C’EST CONSOMMER !

La gestion du temps

POUR RÉPONDRE OU FAIRE FACE À CES BESOINS, LA FAMILLE LAPINCE PEUT, EN FONCTION DE SON REVENU DISPONIBLE :

Consommer

Épargner

Pourvoir aux besoins immédiats

Consommation différée dans le

temps

Penser aux dépenses à venir

LES MOTIFS DE L’ÉPARGNE

TROIS RAISONS PRINCIPALES PEUVENT POUSSER LA FAMILLE LAPINCE À ÉPARGNER.

?Épargne de précaution

Épargne de confort

Épargne spéculative

%du revenu disponible des achats

LES DÉTERMINANTS DE L’ÉPARGNE

Quand épargner ?

L’ÉPARGNE DE LA FAMILLE LAPINCE DÉPEND :

du taux d’intérêt

62 330 €

lorsqu’il augmente lorsqu’ils sont repoussés lorsqu’il est élevé

QUI A DIT QUOI ?

« La consommation s’accroît quand le revenu progresse, mais dans une moindre mesure, car l’individu consacre une partie de sa richesse nouvelle à l’épargne. »

« Si la hausse du revenu est perçue comme provisoire, dans la crainte d’une diminution future du pouvoir d’achat, les ménages se tournent plus spontanément vers l’épargne. »

John Maynard KEYNES

Milton FRIEDMANLire aussi « Bien choisir mon épargne »

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