Bourse

Investir en 2011, quelles sont les avenues ?

Économie

Endettement, déficits.... La planète entre dans la décennie du rééquilibrage !

Ma Caisse

Des professionnelsà votre service !

Mot de la présidente

2012, sous le signe de la coopération

Planification

Est-ce que j’aurai les moyens de prendre ma retraite ?

« Ma fierté, c'est que les gens d'ici participent à l'éducation dans  le tiers-monde. »        – Paul Gérin-Lajoie

Le grand héritage de Paul Gérin-Lajoie, l’éducation pour tous

Vol. 49, no 1 – Janvier-février 2012Le magazine des membres de Desjardins

Ma Caisse - CAISSE DESJARDINS DES SEIGNEURIES DE LA FRONTIÈRE

Je profite de cette belle période de l’an-née pour vous exprimer toute notre re-

connaissance et vous remercier de choisir la Caisse Desjardins des Seigneuries de la frontière pour assurer la réussite finan-

cière de vos projets. C’est grâce à vous et à nos 17 000 membres propriétaires que nous pouvons nous surpasser et vous of-frir des produits et services adaptés à vos besoins.

Nous amorçons l’année 2012 avec la volonté de nous adapter à l’évolution vos besoins financiers et nous voulons devenir le leader en matière d’éducation coopéra-tive et financière.

Plus précisément, nous allons accentuer nos efforts en éducation financière pour amener les individus et les entreprises vers une gestion responsable de leurs

finances. Nous considérons qu’il s’agit là d’une condition indispensable à une plus grande autonomie financière des person-nes ainsi qu’à la réussite de nos entrepre-neurs.

Nous sommes confiants en l’avenir et convaincus que la force de la coopération nous permettra de créer ensemble un avenir prospère, durable et équitable. Les dirigeants et les employés de la Caisse se joignent à moi pour vous offrir nos meilleurs vœux de bonheur, santé et pros-périté pour la nouvelle année.

Espace D4

Mot du directeur généralBonne et heureuse année 2012 !

Pierre Savard, directeur général

À la Caisse des Seigneuries de la frontière la qualité du service que nous offrons à nos membres est une priorité sans cesse grandissante. Nous choisissons avec ri gueur le personnel qui vous accompagne à travers vos différents projets financiers.

L’équipe Gestion des avoirs est notamment composée de conseillères Investissement

et retraite, des professionnelles qui vous conseillent autant dans vos projets d’épar-gne que de planification à la retraite.

La retraite est certainement une étape de vie où une bonne planification financière s’impose. Vous avez accumulé des actifs tout au long de votre vie et vous souhai-tez maintenant profiter du fruit de vos

efforts ? Venez rencontrer nos expertes. Elles sauront vous conseiller entre autres sur la diversification de votre portefeuille, sur le décaissement de vos placements, sur la planification du transfert à vos hé-ritiers et sur toutes autres préoccupations financières.

Notre objectif est de vous aider à planifier et à vivre votre retraite en toute quiétude.

Notre équipe est là pour vous !

L’équipe Gestion des avoirs

Des professionnels à votre service Une approche humaine : c’est important !

Caroline Girard, conseillère Investissement et retraite*

Karine Simard, conseillère Investissement et retraite*

Sandra McClelland, conseillère Investissement et retraite*

* Représentante en épargne collective pour Desjardins Cabinet de services financiers inc.

Espace D 5

Ma Caisse - CAISSE DESJARDINS DES SEIGNEURIES DE LA FRONTIÈRE

Le contenu des pages 4, 5 et 8 est réalisé sous la responsabilité de votre caisse Desjardins

Vous connaissez certainement les diffé-rentes équipes d’employés qui compo-

sent notre institution financière : l’équipe Gestion des avoirs, l’équipe Placement et financement et l’équipe Opérations et transactions assistées. Nous comptons également, parmi notre grande famille une équipe plus discrète, mais dont le rôle s’avère primordial au sein d’une coopéra-tive. Il s’agit des membres du conseil d’ad-ministration et du conseil de surveillance de la Caisse Desjardins des Seigneuries de la frontière.

Élus lors d’une assemblée générale an-nuelle, pour un mandat de trois ans, les dirigeantes et dirigeants ont comme principale responsabilité de représenter l’ensemble des membres de la Caisse. D’ailleurs, leurs engagements deviennent l’expression même de la démocratie et d’une façon de diriger propre au mouve-ment coopératif. Le conseil d’administra-tion et le conseil de surveillance ont des responsabilités bien distinctes que nous vous présentons ci-dessous.

Le conseil d’administrationLe conseil d’administration de la Caisse des Seigneuries de la frontière est consti-tué de 12 dirigeantes et dirigeants et d’un dirigeant stagiaire. La présidente, madame Isabelle Bourgeois, possède plus de 20 ans d’expérience au sien du conseil d’adminis-tration d’une caisse. Le conseil d’adminis-tration a comme responsabilités de déci-der, d’orienter et de contrôler la direction générale de la Caisse. Il doit également :• représenter les membres auprès de la

Caisse;• déterminer les orientations de la Caisse

(objectifs et priorités, plan d’affaires, politiques majeures, budget, etc.) dans toutes les sphères d’activité à partir, notamment, des recommandations de la direction générale de la Caisse ou de la Fédération, contrôle les suivis et, s’il y a lieu, décider des correctifs à apporter;

• s’assurer de la satisfaction des membres et animer la vie associative;

• s’assurer que la Caisse est gérée de fa-çon saine et prudente, qu’elle respecte les éléments d’encadrement (lois, règle-ments, normes, règles éthiques, code déontologique, ordonnances et instruc-tions écrites, etc.) et qu’elle imprègne ses activités et son fonctionnement des valeurs de Desjardins.

Mises en commun, les personnalités, les connaissances et l’expertise de l’ensemble des dirigeantes et dirigeants du conseil d’administration font la force et la noto-riété de notre coopérative.

Le conseil de surveillancePrésidé par monsieur Raymond Archam-bault, le conseil de surveillance de la Cais-se des Seigneuries de la frontière compte trois dirigeantes et dirigeants. Il est res-ponsable de la coopération ainsi que de l’éthique et de la déontologie.

Au plan de la coopération, il doit s’assurer :• de l’exercice des droits et responsabi-

lités démocratiques à l’intérieur de la Caisse;

• que la Caisse s’acquitte de ses res-ponsabilités d’éducation coopérative, économique et financière;

• de la qualité de la collaboration de la Caisse avec les autres caisses, le réseau Desjardins et les autres organisations coopératives de son milieu et que l’engagement de la Caisse se réalise de manière efficace et conforme à ses valeurs;

• de l’intégration des valeurs coopératives et permanentes dans les pratiques com-merciales et les pratiques de gestion de la Caisse.

Au plan de l’éthique et de la déontologie, le conseil de surveillance doit :• s’assurer du respect des valeurs, des

principes et des règles du Code d’éthique et de déontologie dans les conduites des dirigeants et du personnel de la Caisse;

• traiter les plaintes des membres en lien avec l’éthique et la déontologie.

Rôles et responsabilitésLe poste de dirigeant comporte plusieurs responsabilités. Cependant, les dirigeants ne sont pas laissés à eux-mêmes. Un ex-cellent programme de formation leur per-mette d’exercer adéquatement leur rôle.

Tout conseil confondu, une responsabilité les unit : prendre des décisions dans un but collectif. Le contact avec les membres est primordial et l’assemblée générale annuel- le est une excellente occasion de renfor-cer nos liens avec les membres et d’être à leur écoute.

En tant que membre de la Caisse, vous pouvez obtenir de l’information au sujet de votre coopérative en communiquant avec le personnel de la Caisse.

Les rôles et responsabilités des dirigeantes et dirigeants

Comprendre le fonctionnement de sa coopérative

Raymond Archambault, président du conseil de surveillance

Isabelle Bourgeois, présidente du conseil d’administration

Espace D8 Suite du contenu réalisé par votre caisse Desjardins

Ma Caisse - CAISSE DESJARDINS DES SEIGNEURIES DE LA FRONTIÈRE

À retenir pour une bonne planification à la retraiteComme la planification de cet important projet exige une démarche rigoureuse et ne doit pas laisser place à l’improvisation, nos experts de l’équipe Gestions des avoirs ont cru bon de vous donner quelques judicieux conseils. Rêver c’est bien, mais planifier c’est mieux !

Les 5 étapes essentielles • Déterminez les revenus dont vous aurez besoin à la retraite• Décidez à quel âge vous souhaitez prendre votre retraite• Déterminez les sources de revenus sur lesquelles vous pourrez

compter• Comparez vos revenus prévisibles avec vos besoins• Établissez vos besoins d’épargne

10 conseils après 50 ans• Économisez régulièrement et autant que possible• Éliminez les dettes importantes• Pensez à la retraite progressive• Révisez vos objectifs de vie à la retraite• Envisagez de prendre votre retraite un peu plus tard que prévu• Simulez vos revenus à la retraite régulièrement• Consultez une conseillère Investissement et retraite1 ou un

planificateur financier2 :- Faire ou réviser votre profil d’investisseur- Réviser la diversification de votre portefeuille- Maintenir les stratégies déjà en place

• Mettez à jour votre testament• Envisagez également de rédiger un mandat en cas d’inaptitude• Passez le relais à vos enfants

Sources de revenus à la retraite • REER• Épargnes personnelles• Régime privé de retraite• Régie des rentes du Québec (RRQ)• Pension de la sécurité de la vieillesse (PSV)• Supplément de revenu garanti• Vente d’entreprise ou d’actifs importants

4 raisons pour venir rencontrer l’équipe Gestion des avoirs3

• Pousser plus loin votre réflexion sur vos projets de retraite• Établir une analyse de votre situation financière à la retraite• Vous guider dans les choix à effectuer dans vos placements• Garantir le succès de vos projets de retraite

Y avez-vous pensé ? • En cas de décès prématuré ou de maladies graves, avez-vous planifié d’aider financièrement votre conjoint pour éviter de le laisser dans le besoin ?• Avez-vous mis à jour vos protections d’assurance vie

(bénéficiaires, montant) ?• Savez-vous si votre assurance vie souscrite avec votre employeur

sera encore valable une fois à la retraite ?• Connaissez-vous les inconvénients reliés à l’absence de testament

pour ceux qui, parmi vous, sont des conjoints de fait ?• Est-ce que ce sont vos enfants ou votre conjoint de fait qui

héritera de vos biens si vous décédez demain ?• Avez-vous pensé à l’impact fiscal au décès ? • Avez-vous pensé à la préparation du transfert d’entreprise ?

À éviter au moment de la retraite • Épuiser les revenus de retraite avant le décès du retraité. • Les retraits excessifs dans les premières années de la retraite.

Contactez dès maintenant les spécialistes de l’équipe Gestion

des avoirs au 450 245-3391 ou sans frais au 1 866 245-3691. Ils se feront un plaisir de répondre

à l’ensemble de vos questions en matière de planification à la retraite.

1- Représentante en épargne collective pour Desjardins Cabinet de services financiers inc 2- Planificateur financier et représentant en épargne collective pour Desjardins Cabinet de

services financiers inc. 3- L’équipe de Gestion des avoirs est composée de planificateurs financiers et de repré-

sentants en épargne collective pour Desjardins Cabinet de services financiers inc.