Opportunités offertes à l’Assurance par la banque d’affaires

Opportunités offertes à l’Assurance par la banque d’affaires

Présentation : Banque Régionale de Marchés (BRM)

Assemblée Générale Annuelle FANAF – Février 2011, Dakar

2© 2011, BRM Tous droits réservés. www.brmbank.com

LA BRM EN QUELQUES MOTS

Première banqPremière banq

Première banque dans l’UEMOA spécialisée dans l’intermédiation financière par les titres

• Spécialiste des métiers de banque de marchés et d’affaires • Intermédiaire sous-régional sur les opérations sur titres et de marchés• Près de 1200 milliards d’opérations intermédiées en 2010 (2 700 mds en 3,5 ans d’existence)

Innovation permanente dans l’offre de produits et services :

• Combinaison de savoir-faire et de professionnalisme de l’équipe assurant à nos clients les produits financiers les mieux élaborés et offrant des rendements supérieurs

Pôles de spécialisation:• Activités de marchés• Financements structurés• Gestion d’actifs

Première banque dans l’UEMOA spécialisée dans l’intermédiation financière par les titres

• Spécialiste des métiers de banque de marchés et d’affaires • Intermédiaire sous-régional sur les opérations sur titres et de marchés• Près de 1200 milliards d’opérations intermédiées en 2010 (2 700 mds en 3,5 ans d’existence)

Innovation permanente dans l’offre de produits et services :

• Combinaison de savoir-faire et de professionnalisme de l’équipe assurant à nos clients les produits financiers les mieux élaborés et offrant des rendements supérieurs

Pôles de spécialisation:• Activités de marchés• Financements structurés• Gestion d’actifs


ACTIONNARIATCapital social

5 Milliards de FCFA

Actionnaires • TransAfrica Holdings• Banque Européenne

d’Investissement• Banque Ouest Africaine de

Développement • Amsa-Vie• Caisse de Sécurité Sociale du

Sénégal• Sonam• Prévoyances Assurances• CNART Assurances• Assurances Sécurité

Sénégalaise• Personnes physiques

Capital social5 Milliards de FCFA

Actionnaires • TransAfrica Holdings• Banque Européenne

d’Investissement• Banque Ouest Africaine de

Développement • Amsa-Vie• Caisse de Sécurité Sociale du

Sénégal• Sonam• Prévoyances Assurances• CNART Assurances• Assurances Sécurité

Sénégalaise• Personnes physiques


CHIFFRES CLÉS DE LA BRM

Dec 10provisoire

Bilan

Résultat net

Dec 07 Dec 08

164 mds

580 mds

101 338 m

+ 613 m + 2 738 m

Volume intermédié

20 790 m

- 458 m

41 252 m

64 040 m

+ 1 428 m

Dec 09

741 mds

1 195 mds


I. PROPOSITION DE LA BRM

Plateforme de collaboration pour une action conjointe de l’assurance et de la banque en vue de répondre à des impératifs stratégiques d’innovation et d’exploitation de nouveaux créneaux.


II. UN CONSTAT LARGEMENT RÉPANDU

• Faiblesse du taux de bancarisation • Faible niveau du taux de pénétration de l’assurance • Contributions des secteurs de l’assurance et de la banque faibles rapportées aux PIB nationaux ou régionaux


III. EXPLICATIONS

• Les risques élevés en dépit du potentiel extrêmement important• Absence d’une démarche concertée systématique et continue entre Assureurs et Banquiers dans la recherche de solution la transformation/réduction des risques • Absence d’une approche institutionnelle de la gestion des risques Conséquence : Banques comme Assurances connaissent des rythmes de progression trop faibles pour faire face aux challenges économiques à l’échelle nationale et régionale.


IV. SOLUTION

LA STRUCTURATION pour maîtriser les risques et exploiter pleinement les potentialités, créer de nouvelles opportunités, renforcer le développement de l’existant.


V. SPÉCIFICITÉS DE LA PLATEFORME

• Innovation• Modélisation/structuration• Sur-mesure •Transactionnelle (flux vs/ stock)• Institutionnel (création de nouvelles entités)• Exploration de nouveaux territoires• Partage et gestion collective des risques (risque financier pur vs/ risque assurable)


VI. OPPORTUNITÉS BANQUE-ASSURANCE Secteur Finance Marchés

• Produits à taux garanti sans risque de contrepartie• OPCVM (FCP, SICAV, fonds dédiés)• Fonds de pension• Fonds d’investissement


VI. OPPORTUNITÉS BANQUE-ASSURANCE Assurance portefeuille crédits

Couverture risque de défaillance

Banque Assurance vendeuse de protection

Crédits structurés

prime

Règlement au pair si défaut

0 si pas de défaut

intérêtprêt

Gestion commune des défauts de paiement


VI. OPPORTUNITÉS BANQUE-ASSURANCE Commerce international

Le Montage

Banque Assurance

Octroie le financement Assure transport maritime

Transfère tierce détention & nantissement chez l’assureur

Assure le transport localement

Sécurise les flux de paiement pour compte de l’assureur

Assure le bien importé

Assure les lieux de stockage

Tierce détention & Nantissement

Délivre garantie sur le financement

Perçoit commission de garantie

Potentiel• Le commerce existera toujours !• Les volumes en jeu sont énormes• Les cycles sont courts et répétitifs

Répartition des Rôles


VI. OPPORTUNITÉS BANQUE-ASSURANCE Financement Commerce international

Les Avantages

Banque Assurance

Levier permet tant de démultiplier les financements sur le même schéma

Accroit et diversifie son champ d’activité

Montants de financement plus importants Accroit le potentiel de CA pour un même niveau de risque

Meilleure gestion des lignes de crédit Réduit le risque assuré

En cas de sinistre et exercice de la garantie, la banque reste dans le jeu pour le recouvrement des sommes duesLeviers : mutualisation du risque par types de produits, cycles etc.


VI. OPPORTUNITÉS BANQUE-ASSURANCE Financement Equipements

Banque Assurance

Octroie le financement Assure le bien

Sécurise les flux de paiement Nantit le bien

Transfère le nantissement chez l’assureur Garantit le financement

Perçoit commission de garantie

Répartition des Rôles


VI. OPPORTUNITÉS BANQUE-ASSURANCE Financement Agriculture

Facteurs de mutualisation:- Multiplicité de producteurs- Types de culture- Zones de culture

ProducteurGestionnaire

Contrat

Prix garanti par l’acheteur

Couverture de change

Banque

Assurance

Couvrant:- Multirisque agricole- Déficit de production contractuelle

financement


MERCI DE VOTRE

ATTENTION

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