Perspectives de Reliance sur le financement responsable – Quelles

incitations sont nécessaires ?

Présenté par Baboucarr Khan

Sommaire

Proposition de valeur pour les clients de la microfinance

Pratiques de microfinance actuelles et recommandées – deux écoles de pensée

Pratiques de microfinance responsables Leçons tirées Réflexion

Proposition de valeur

Crédit de trésorerie Crédit à la consommation Épargne Devises Services de transfert d’argent

Pratiques actuelles

Approche recommandée

Pratiques de microfinance responsable – La façon de faire de Reliance Débuter la relation avec l’épargne plutôt que le crédit Établir un historique bancaire pour déterminer les capacités de

génération de flux de trésorerie Réaliser la vérification de la personnalité et des références

professionnelles auprès des contacts clés et des partenaires commerciaux

Visiter l’entreprise pour vérifier la finalité du crédit, préparer des critères indicatifs, financiers et familiaux, pour établir la taille et les circonstances

Limiter le montant du crédit à 50% de l’actif net de l’entreprise Calculer les remboursements sur la base de 60% à 70% du

revenu net des familles après dépenses Être transparent sur le contrat et les conditions du crédit Mener des visites sur site pour s’assurer que l’utilisation de

l’argent prêté est en phase avec la finalité initiale du crédit Un suivi continu est clé pour assurer la continuité de l’entreprise

ou fournir des signes avant-coureurs de tout problème potentiel

Leçons tirées – Expérience de Reliance

Niveau d’éducation faible des clients Asymétrie d’informations Manque de confiance vis-à-vis des IMF et des

percepteurs Méthodologie adaptée aux entreprises de commerce Le suivi et les rappels sont très importants Le détournement de crédit est toujours un risque Absence d’adresses permanentes – entreprise & domicile Risque de collusion entre l’officier de crédit et le client

pour disposer de crédit de plus gros montant

Leçons tirées – Expérience de Reliance

Pour les femmes, le risque de transfert des produits du crédit aux maris est plus grand

La majorité des micro-entrepreneurs sont des migrants avec peu de biens et pas de titre de propriété

Charge que représente le fait de s’occuper d’un parent malade, de l’enterrement et des cérémonies

Planification pour l’éducation des enfants Banque islamique / banque conventionnelle – intérêt Nécessité de maintenir un portefeuille diversifié

Leçons tirées – Portefeuille diversifié

Leçons tirées – Transparence et reporting aux parties prenantes

Fixer des indicateurs de la performance sociale et mesurer et publier les résultats en conséquence (GRI et normes CGAP)

Établir de manière claire la vision et mission de l’organisation

Insuffler une mentalité de financement responsable parmi les employés, responsables et dirigeants

Le portefeuille de produits et l’offre de services doivent prendre en considération l’intérêt des clients

Influencer les gouvernements et les régulateurs pour qu’ils promulguent des législations qui s’attaquent aux pratiques malhonnêtes.

Réflexion

« Si nous arrêtons de penser les pauvres comme des victimes ou comme une charge, et que nous commençons à les reconnaître comme des entrepreneurs déterminés et créatifs et comme des consommateurs conscients des valeurs, alors un monde entier et nouveau d’opportunités s’ouvrira. »

M. C.J. Prahalad – Fortune au bas de la pyramide économique