Rapport Nabil

|

Assurances Syassi Rapport de Stage d’Initiation

Sommaire

Dédicace……………………………………………………………………………………….3

Remerciement………………………………………………………………………………4

Introduction……………………………………………………………………………………5

Présentation de l’assurance……………………………………………………6

L’organigramme de l’assurance….…………………………………………7

Le déroulement du stage………………………………………………………..8

Service Assurance Médicale Complémentaire………………….9

ESTM : Techniques de Management Page 2

Service Production…………………………………...……………………………16

Service Informatique et Service Comptable……………………25

Service Sinistre…….………………………………………………………………….26

Service Crédit…………………………………………………………………………….28

Conclusion……………………………………………………………………………………29

Dédicace

Je dédis ce modeste travail comme un témoignage d’affection, de respect, d’admiration :


A toute personne qui de près ou de loin m’a fait part des renseignements nécessaires à mon stage et mon rapport.

A mes parents, et ma famille qui m’ont aidé moralement et matériellement.

A mes amis pour leur fidélité.

A toutes les personnes d’Assurance Syassi qui sont préoccupées d’améliorer et enrichir mes connaissances grâce à leurs efforts et leurs conseils.

RemerciementEn premier lieu, je tiens à remercier et à

exprimer avec reconnaissance ma profonde gratitude à monsieur Syassi directeur de l’agence, de me faire confiance et de m’avoir donné la chance d’effectuer mon stage au sein de son équipe et


découvrir toutes les tâches présentes au sein de son agence .

à Melle Latifa et Melle Laila au service mutuelle et bien sûre à Melle Nadia chef du département, et puis à Mme Alia et Melle Fatima au service Production et Informatique, de m’accompagner tout au long de cette expérience professionnelle avec beaucoup de patience, leur encouragement et leur soutien.

Je les remercie vivement en les souhaitant le succès dans leur travail.

Un vif remerciement à l’ensemble du personnel de l’agence, qui m’ont beaucoup appris au cours de ce stage, et qui ont eu la gentillesse de faire de cette expérience un moment profitable.

IntroductionLe stage est le moment opportun pour confronter les

connaissances théoriques à la réalité pratique, c’est une

porte ouverte pour l’apprentissage, le perfectionnement et

l’amélioration des capacités professionnelles.


Autrement dit c’est l’occasion de se mêler dans le

monde du travail tout en acquérant de nouvelles

connaissances dans le domaine des activités de

l’entreprise.

Et dans le cadre de la formation à l’Ecole Supérieure

de Technologie, les étudiants de la 1ére année sont tenus

d’effectuer un stage d’initiation afin de confronter leurs

connaissances théoriques à la réalité du marasme actuel.

J’ai eu la chance de bénéficier d’un stage au sein

d’Assurance SYASSI du 2 au 31 aout

Mon choix est justifié par la bonne réputation de

l’agence dans son domaine d’activité, ainsi de l’évolution

de ce domaine au fil des années.

Présentation de l’assurance

Assurances SYASSI est une agence générale d’assurance toute branche, crée le 15 MARS 1995 sous forme SARL appartenant à la compagnie ESTM : Techniques de Management Page 6

d’assurance CNIA SAADA ASSURANCE, qui est née de l’union de deux grandes forces de l’assurance, CNIA Assurance et Assurances Es Saada, qui ont mis en commun leurs compétences humaines et matérielles pour créer une nouvelle entité du client.

Raison Sociale Assurance SYASSIForme Juridique S.A.R.LRegistre Commerciale

1940595

Patente 17/80325Capitale 100000Activité Assurance et réassuranceC.N.S.S 2319730E-mail [email protected] 38, Rue Ouakaat Zellaka

VNTéléphone 0535520303/0535528042

L’organigramme de l’Assurance


Le Directeur :

Mr .SYASSI

mailto:[email protected]

L’agence suit une organisation hiérarchique ce qui facilite la communication entre supérieur/subordonné.

Le déroulement du stage

Mon stage s’est déroulé dans deux services différents :


Département Mutuelle :

Mme Nadia

Département Multirisque :

Mme Alya

Service Sinistre :

Mr .Izzi

Service Mutuelle :

Mme.Nadia

Service Comptabilité :

Melle.Fadwa

Service Informatique

:

Melle. Fatima

Service Production :

Mr. Ait Mansour

Dans une première étape au département mutuelle et plus précisément au Service Assurance Médicale Complémentaire (15 Jours)

et puis au département multirisque : Service Production (15 Jours).

L'Assurance médicale complémentaire (AMC) est un système d'assurance maladie qui complète celui du régime général en intervenant sous forme d'un complément de remboursement des soins.

L’Assurance automobile a pour objet de garantir l’assuré contre les conséquences précurseur de la responsabilité civile qu’il peut encourir en raison des dommages corporels causes aux tiers.

Le choix de diviser ce stage d’initiation en deux parties dans deux services complètement différents est justifié , personnellement, par le souci d’avoir une formation diversifiée et polyvalente, et de profiter au maximum de cette expérience professionnelle.


Service Assurance Médicale

ComplémentaireA-Fonctionnement

I-1) Présentation du service :L'Assurance médicale complémentaire (AMC) est un système

d'assurance maladie qui complète celui du régime général en intervenant sous forme d'un complément de remboursement des soins.

L’AMC au régime mutualiste de base (RMB) garantie aux adhérents de la fondation Mohamed VI des promotions des œuvres sociales de l’éducation-formation, la couverture de certaines maladies ou accidents .

2) Définitions : Adhérent Assuré :

On entend par adhérent –assuré tout adhérent de la FMVI de promotion des œuvres Sociales de l’Education-Formation en activité de service, adhérent soit à la CNOPS soit à la MGEN soit aux autres Mutuelles auxquelles sont affiliés les adhérents de la FMVI.

Bénéficiaires :


En plus de l’adhérent-assuré, les bénéficiaires sont constitués du ou des conjoint(s), des enfants à charge tant qu’ils n’ont pas atteint l’âge de 21ans ou de 25ans s’ils poursuivent leurs études et des enfants handicapés sans limite d’âge.

3) Risques garantis par l’AMCL’assurance médicale complémentaire en faveur de l’adhérent

austère sa famille (conjointe et enfant à charge) couvre pour les cas graves et les cas particuliers définis ci-après, la prise en charge complémentaire au mutualiste de base, au Maroc et à l’étranger :

-des frais d’hospitalisation chirurgicale ou médicale.

-des examens de laboratoire radiologie, échographie…

-des dépenses de soins, traitements, rééducations, appareillages, implants, prothèses et médicaments …

Les frais de l’AMC sont entièrement pris en charge par la Mohamed VI

II) Cas Particuliers

Maternité :

Sur présentation de l’acte de naissance du nouveau-né et des justificatifs correspondants, versement de l’adhérent-assuré d’une indemnité forfaitaire de 1000,00Dhs pour accouchement normale, majorée de 50% pour accouchement gémellaire, et de 2000,00Dhs pour accouchement par césarienne

Optique :


Sur présentation des justificatifs correspondants, le plafond de remboursement en ce qui concerne les verres et les montures de lunettes est limité par personne et par période de 24 mois à 400Dhs.

Orthodontie :Sur présentation des justificatifs correspondants, le plafond de remboursement pour un traitement orthodontique ou intéroceptif d’une durée maximale de 06 Semestres, en faveur des enfants âgés de moins de 16 ans est limité pour chaque période de 6 mois à 1200Dhs.

Prothèse auditive :Sur présentation des justificatifs correspondants, remboursement de 90% du montant des frais engagés restant à la charge de l’adhérent-assuré avec un plafond de 3000Dhs pour chaque unité .

Rééducation :Sur présentation des justificatifs correspondants, remboursement de 90% du montant des frais engagés restant à la charge de l’adhérent-assuré avec un plafond de 2000Dhs par sinistre, par personne et par an.

Scanner & IRM :Sur présentation des justificatifs correspondants, remboursement de 90% du montant des frais engagés restant à la charge de l’adhérent-assuré.Le plafond par sinistre et par an est de 500Dhs pour le Scanner et de 2000Dhs pour l’IRM

III) Cessation de la garantie

La garantie cesse :


o En cas de résiliation ou de non renouvellement du contrat, pour les adhérents-assurés ainsi que pour les personnes à leur charge en cas de décès de l’adhérent-assuré.

o A la fin de l’année au cours de laquelle les enfants à la charge de l’adhérent-assuré atteignent l’âge, soit de 21ans, soit de 25ans s’ils poursuivent leurs études.

Cessation d’activité de l’adhérent-assuré pour cause d’incapacité de travailA l’instar de ce qui est pratiqué dans le cadre du régime de la CNOPS, l’adhérent-assuré continue à bénéficier de l’assurance médicale complémentaire en cas d’incapacité de travail.

VI) Déclaration maladie ou accident En cas de maladie ou d’accident, le dossier est remis ou adressé par

l’adhérent-assuré à l’AMC en premier lieu pour vérification et remise de la copie de la feuille individuelle de soins accompagnée des pièces constitutives. Après, l’adhérent-assuré remet ou transmet le dossier original à la Mutuelle à laquelle il est adhérent.

Les dossiers incomplets ou entachés d’irrégularités sont rejetés par l’assureur dans un délai de 30 jours à compter de leur date de réception.

V) Délai de déclaration de maladie ou d’accident

Les déclarations de maladie ou d’accident doivent comporter, sous peine de déchéance tous les éléments nécessaires à leur exploitation et parvenir dans tous les cas à l’assureur ou sans représentant régional dans un délai de 90 jours.


VI) Adhésion à l’assurance médicale complémentaire

Comment remplir votre Bulletin d’adhésion ?

Veuillez inscrire clairement :

Votre nom, votre prénom et votre date de naissance Votre adresse personnelle Votre situation familiale Le nom de la mutuelle à laquelle vous êtes affilié Les renseignements (nom, prénom et date de naissance) des

personnes à votre charge Votre numéro DRPP Votre numéro d’affiliation à la FMVI Votre relevé d’identité bancaire en indiquant votre numéro

de compte, l’agence et la ville de sa domiciliation

B-Tâches Effectuées dans ce Service :

Traitement des dossiers maladies déposés :-soit par les adhérents de la Fondation Mohammed VI


- soit par les autres adhérents des autres conventions et qui sont :

o Ministre d’intérieur : Sureté nationale, Collectivités Locales, Protection Civile, Forces Auxiliaires, Ministre de Finance…

o Imams, Anciens Résistants…

Et ça se fait en connaissant d’abord la nature de la maladie, et puis en vérifiant attentivement le dossier déposé et s’il contient toutes les pièces nécessaires pour qu’il soit accepté, par exemple pour les adhérents de la FMVI on demande :

Certificat médicale (maladie chronique ou grave), Photocopie des prospectusses, Feuille de soins (la date inférieure à 3 mois, cachet

du médecin et du pharmacien), Ticket modérateur ou Not confidentiel Le RIB (numéro de compte)

Un autre exemple pour les cas particuliers

Scanner et IRM :

Ordonnance


Facture ou bien le montant mentionné sur la feuille de soins

Le compte rendu La feuille de soins Le RIB (numéro de compte)

Saisie des dossiers en ligne en utilisant une application installée sur l’ordinateur et qui nous permet non seulement de saisir les dossiers, mais aussi de chercher le nom des adhérents et leurs conjoints et enfants, vérification du versement ou non du montant par la compagnie en se basant sur le numéro de reçu…

Saisie des dossiers dans le registre qui concerne chaque convention

Donner des renseignements aux patients…

ServiceESTM : Techniques de Management Page 16

ProductionA-

Assurance AutomobileAssurance automobile a pour objet de garantir

l’assuré contre les conséquences pécuniaires de la responsabilité civile (RC) qu’il peut encourir en raison des dommages corporels cause aux

tiers .C’est une garantie obligatoire.

Cible clientèle :

Ce produit est destiné à toute personne physique ou morale dont la RC peut être engagé du fait de l’utilisation d’un véhicule terrestre à moteur.

Il s’agit des : voitures, camions, vélomoteurs, cyclomoteurs, engins de chantier et engins agricoles …

Conditions de souscription :

Pour tout souscripteur, l’assuré doit fournir :

Une copie de permis de conduite ;


Une copie de la carte grise ; Une copie de la carte d’identité nationale ; Le certificat de dédouanement pour les véhicules

portant une immatriculation étrangère et qui viennent d’être dédouanées ;

Un certificat de résidence pour les résidents de la zone saharienne ainsi une photocopie de la CIN pour qu’ils puissent bénéficier d’une réduction de 40% sur la prime nette.

Les Usages :

oUsage A /Tourisme :

C’est celui des véhicules utilisés à des besoins d’une profession ou d’une activité à l’exclusion des véhicules utilisés pour le commerce, tous les véhicules destinés aux besoins d’une activité que la tarification compte sur :

Puissance fiscale ;

Nombre de chevaux ;

Type moteur.

o Usage B /Transport publics de voyageurs :


Cet usage est celui des véhicules utilisés pour le transport onéreux des voyageurs détenteurs d’une licence régulière d’exploitation. Les véhicules relevant de cet usage sont répartis selon leurs natures en deux classes :Classe B1 : Taxis et autocars.Classe B2 : Bus et Transport urbain.

o Usage C /Transport de marchandises :Cet usage est celui de véhicules, même à

carrosserie de tourisme utilisé commercialement pour les transports ou la livraison de produits ou de marchandises.Les véhicules relevant de cet usage sont répartis en deux classes :Classe C1 : Transport de marchandises pour véhicules de 3.5 tonnes.Classe C2 : Transport de marchandises pour véhicules de plus de 3.5 tonnes.

o Usage D /Divers :Les véhicules relevant de cet usage sont répartis

en classe :Classe D1 : Véhicules à deux ou trois roues.Classe D2 : Transport de matière inflammable.


Classe D3 : Ambulances, corbillards et fourgons funéraires.Classe D4 : Véhicules de dépannage munis d’un dispositif de remorquage.Classe D5 : Véhicules double commande utilisés par auto écoles.Classe D6 : Véhicules de location avec ou sans chauffeur.Classe D7 : Tracteurs agricoles et forestiers.Classe D8 : Véhicules à moteur électronique.

Prestations Garanties : 1-La garantie obligatoire :

Responsabilité Civile (RC)

2-Les garanties facultatives :

Défense et Recours (DR)

La garantie défense et recours prend en charge la défense des intérêts de l’assuré en cas d’accident de circulation et le recours amiable ou judiciaire envers les tiers responsables des dommages.


Incendie :

La garantie Incendie couvre l’assuré contre les dommages résultant d’incendie ou d’exploitation subis par le véhicule.

Vol :

La garantie Vol couvre l’assuré contre la disparition ou la détérioration du véhicule suite d’un vol.

Dommages Collision :

La garantie dommages collision que ce soit l’assuré responsable ou non, elle couvre contre les dommages subis par son véhicule suite d’une collision avec constat amiable ou d’un procès verbale de police ou de gendarmerie.

Bris de glaces :

Cette garantie couvre l’assuré contre les dommages quel que soit leur origine en cas de bris de pare bris, de la lunette arrière, des glaces latérales, et prend en charge les frais de pose et main d’œuvre.

Protection du Conducteur (PC)


Protection des Personnes Transportés (PTA)

Modes de règlement :

Le règlement du contrat d’assurance s’effectue soit par espèce soit par un chèque bancaire (le montant de la prime peut être réparti sur trois ou quatre chèques maximum)

Le reçu est le moyen de preuve.

B-

Tâches Effectuées dans ce Service :

Parmi les tâches effectuées dans ce service :

1) LE RENOUVELLEMENT DU CONTRAT D’ASSURANCE :

La première étape dans cette tâche est de rechercher le numéro de dossier du client présent dans l’agence sur un système dénommé DIAM, puis on passe vite à calculer le coefficient de Réduction /Majoration, qui peut prendre essentiellement 4 valeurs différentes comme suite :


-0 .9 : il s’agit dans ce cas des clients fidèles dépassants 2ans d’ancienneté dans la compagnie, et pour les fidélisés, et les récompensés, la compagnie CNIA Saada les offrent une réduction de 10%.

-1 : il s’agit d’un nouveau client pour la compagnie, ou un ancien s’il y a rupture d’assurance dépassant un mois.

-1.2 : il s’agit d’une majoration de 20% ; le souscripteur est sensé de payer une majoration de 20% évoqué par un accident contenant des dégâts matériels.

-1.3 : il s’agit d’une majoration de 30% à cause d’un accident contenant des dégâts corporels.

Après avoir calculé CRM, on passe à remplir le formulaire d’assurance en ligne, ce dernier contient 3 pages :

La 1ére comprend des champs concernant des informations sur le bien assuré ;

La 2éme des informations concernant le souscripteur de contrat d’assurance ;

La 3éme où on trouve les différentes garanties offertes par la compagnie, la durée d’assurance et le numéro d’attestation d’assurance.


2) LA RESILIATION DU CONTRAT D’ASSURANCE :

La compagnie CNIA Saada met en disposition de ses clients la possibilité de résilier le contrat d’assurance en cas de vente ou d’accident… cette procédure contient de résilier le contrat à partir du système et en s’aidant à un imprimé dont le numéro de police du contrat est précisé et que l’on doit l’envoyer à la compagnie.

Le client reçoit après une durée qui ne dépasse pas une semaine sous forme de ristourne.

3) LE CHANGEMENT DE VEHICULE/MATRICULE :

En cas de changement d’immatriculation, le souscripteur doit se présenter à l’agence mené de la nouvelle immatriculation afin de changer l’ancienne attestation d’assurance par une nouvelle contenant la nouvelle immatriculation.

Même procédure en cas de changement de véhicule avec la différence que le souscripteur est sensé des fois de payer


précisée par le système, ou de recevoir un ristourne de la compagnie.

4) ANNULATION DE CONTRAT :

En cas d’une attestation contenant des fautes de frappes, l’assureur est sensé d’annuler le contrat à l’aide du système, ainsi de réclamer auprès de la compagnie en on voyant une copie de l’attestation annulée jointe avec une

demande d’annulation.

5) LA REGULARISATION DES CONTRATS :

Mr le directeur de l’agence, et pour fidéliser ses propres clients, met à leur disposition des facilités de payement, on peut citer entre autre : la division du montant global de l’assurance jusqu’au 5 traites payable soit par chèque à la banque ou un chèque en espèce, c’est-à-dire que le chèque n’est qu’un moyen de garantie, le souscripteur est sensé de se présenter à l’échéance de chaque traite pour rembourser le montant exigé.


Service Informatique et Service Comptable

1) Service Informatique :

Le service informatique a pour principale objet d’enregistrer les actes de commerce effectués au service production dans un logiciel appelé DIAM qui facilite la recherche des souscripteurs, de savoir systématiquement la date de l’échéance des contrats des souscripteurs afin de pouvoir les parvenir.

Ce service présente aussi les bilans quotidiens de l’état de production, enregistré la comptabilité de l’agence…

2) Service Comptable :

Ce service a pour but de comptabiliser et de régulariser les actes de commerce effectués en les enregistrant dans la caisse et le cahier de la comptabilité. Ce service a pour mission de calculer les gains de l’agence : ces propres recettes et ce qu’elle doit payer à la compagnie d’assurance.

Les gains de l’agence se calculent sur la base de la prime nette (HT), et dépend généralement des garanties, car chaque garantie a sa propre commission pour l’assureur. Généralement le pourcentage est de 12%.


Service SinistreOn entend par sinistre tous dommages ou accidents corporels matériels ou immatériels surmenants aux personnes transportées.

On peut distinguer 4 types de sinistre :

Sinistre auto matériel Sinistre auto corporel Sinistre accident de travail Sinistre risques divers

1) Sinistre Auto Matériel

Entraine seul les dégâts matériels :

-si l`assuré est fautif il paye 20% de majoration plus le constat amiable.

-si l’assuré n’est pas fautif, il doit faire une déclaration sans payer la majoration.

2) Sinistre Auto Corporel


C’est un sinistre automobile qui entraine des dégâts physiques. Si l’assuré est fautif ou non il doit déclarer et payer la majoration pour le sinistre.

3) Sinistre Accident de Travail

Les employés doivent être inscrits à la CNSS pour être indemnisés par la compagnie qui procède aux règlements des indemnités journalières après avoir consulté les certificats et les pièces justificatifs.

4) Sinistre Risque Divers

Il s’agit des sinistres des garanties facultatifs à savoir :

Vol, incendie, bris de glaces …

Par exemple dans le cas d’incendie, l’assuré doit déclarer rapidement le sinistre à la compagnie soit par fax ou télégramme.

Cette dernière va dénommer un expert pour évaluer les dégâts, en rédigeant un rapport d’expertise joint des factures par l’assuré, de procès-verbal de la police et d’un rapport des pompiers.


Service CréditLe service crédit présente un rôle important au financement et tous biens meubles ou services à caractère économique, socioculturel de bienêtre Les différents types de crédit sont :

1) Crédit Personnel : Crédit fonctionnaire d’état :

C’est un crédit pour les salariés du secteur privé, le prélèvement se fait par des effets domiciliés de la banque du client.

Les conventionnés GO :

C’est un crédit destiné aux sociétés privées et conventionnées pour les salariés du privé. Le premier prélèvement se fait par effets domiciliés de la banque du client.

Commerçants et fonctions libérales2) Crédit Automobile

A- Cas d’auto neuve : crédit ne dépasse pas 80% de la facture.

B-Cas d’auto occasion : le montant du crédit ne dépasse pas 50% de la facture.

C-Assurance :

-si la durée du crédit <48 mois le taux d’assurance est 7% du montant du crédit.

-si la durée du crédit >48 mois le taux d’assurance est 8% du montant Du crédit.

ConclusionESTM : Techniques de Management Page 29

Il est évident que cette période de stage m'a permis d'accroître mes connaissances en matière d’assurances et d'acquérir de nouvelles techniques, par l'étude des opérations et l'utilisation des techniques, présentées au sein de l'agence Syassi Meknès.De même j'ai eu l'occasion de rédiger mon premier rapport de stage, une expérience qui m'a permis de mieux connaître les enjeux du monde de l'emploi.Une ambiance professionnelle et décontractée a caractérisé le déroulement de cette période de stage qui, par une participation forte et générale aux opérations, m'a facilement favorisé la cohésion avec le personnel et le monde des assurances.Ce stage m'a également permis de rencontrer des gens de différentes disciplines, et de nouer des contacts avec des personnes de mon domaine, et surtout de faire la différence entre les études théoriques et les réalités du terrain qui est le monde de l'emploi, tout en étant à jour avec l'information.


Documents

Rapport Nabil