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RESPONSABILITÉ SOCIALE & ENVIRONNEMENTALECRÉDIT AGRICOLE DE LA TOURAINE ET DU POITOU

PACTE COOPÉRATIF & TERRITORIAL 2014

ÉDITOS’inscrire dans le Développement Durable, respecter les

hommes et leur environnement, c’est la volonté du Crédit Agricole de la Touraine et du Poitou.

Banque coopérative et mutualiste d’un habitant sur deux, le Crédit Agricole de la Touraine et du Poitou est un acteur engagé sur le territoire de la Vienne

et de l’Indre-et-Loire aux côtés des clients, des sociétaires et de l’ensemble des acteurs économiques.

En 2014, la Caisse Régionale a déployé dans le cadre du Pacte Coopératif et Territorial du Groupe Crédit Agricole des engagements de Développement

Durable inscrits dans une démarche de Responsabilité Sociale et Environnementale (RSE) exposée dans un troisième rapport, en réponse aux

dispositions de la Loi Grenelle II et au Décret 2012.557 du 24 avril 2012. Aussi soyez assurés qu’en 2015, tous les acteurs de la Caisse Régionale seront

mobilisés pour continuer à faire la différence pour la Touraine et le Poitou.

2

ÉDITO

Plus de 1 500 salariés et

880 administrateurs, proches du territoire et des

habitants, continuent de se mobiliser autour de

cette démarche, facteur de progrès pour les

hommes et pour l’entreprise.

3IN

TROD

UCTIO

NDécouvrez les réponses en flashant le QR code ci-dessus ou en vous rendant sur le site :

www.ca-tourainepoitou.fr/developpement-durable.html

QU’EST-CE QUE LA RESPONSABILITÉ SOCIALE ET ENVIRONNEMENTALE

La RSE est la déclinaison du Développement Durable à l’échelle d’une entreprise.

Une démarche qui rythme la vie du Crédit Agricole de la Touraine et du Poitou,

dès 2009, le plan d’entreprise a intégré une démarche de Responsabilité Sociale et Environnementale déclinée sur 6 axes d’action :

1 La Gouvernance coopérative et mutualiste,

organisée autour des valeurs mutualistes,• 1 Homme, 1 sociétaire = 1 voix.• Plus de 250 000 sociétaires fin 2014.• 676 réunions de conseils de Caisses locales

sur 2014.

2 La Responsabilité Économique,

des bonnes pratiques dans les affaires, des salariés formés, des procédures de contrôle,• Pas d’incitation financière pour les conseillers

à proposer un produit plutôt qu’un autre.• Des formations obligatoires pour tous les

salariés aux procédures anti-blanchiment, anti-terrorisme et aux règles de sécurité financière.

3 La Responsabilité Sociale,

les relations avec les salariés,• Un des premiers employeurs de la région

avec 1 537 salariés, 56% de femmes.• 6% de la masse salariale consacrée à la

formation pour un taux légal de 1.5%.• 10 M€ d’enveloppe Intéressement et

Participation en 2014.

4 La Responsabilité Environnementale,

l’empreinte directe liée à l’activité,• 2 bilans Carbone réalisés en 2010 et 2013.• Des déplacements professionnels maitrisés

par des nouveaux modes de rencontres dématérialisées.

5 L’Offre Responsable,accompagnement de la transition énergétique, • Développement de circuits courts (Collecte /

Crédits) comme le Dépôt à Terme sociétaire éolien.

• Distribution de produits et services à bénéfice environnemental, social et sociétal (ISR, Carte Développement Durable…).

6 La Responsabilité Sociétale,créateur de valeur économique directe sur le territoire,• Premier partenaire financier du développement

régional.• Un maillage de 135 agences bancaires.• Un fonds mutualiste de solidarité et de

développement économique, de 191 K€ en 2014, au profit d’associations et d’actions de soutien sur le territoire.

Quelle rémunération pour les parts

sociales en 2014 ?

Une agence pour combien d’habitants en Vienne et Indre

et Loire ?

Combien de réclamations traitées sous

48H ?

Quels sont les produits d’épargne

socialement responsable ?

Combien de recrutements

en 2014 ?

Combien de kilomètres

économisés par le covoiturage

en 2014 ?

Durable

Environnement

EquitableEconomieSocial

Vivable Viable

4

FAITS

MAR

QUAN

TS 20

14

23

clientssociétaires

Les sociétaires, au cœur du modèle coopératif

• L’action de communication “Printemps du sociétariat”,

• 18 117 sociétaires votants, dont 10 682 présents aux Assemblées Générales des Caisses Locales en 2014,

• L’opération “féminisation des sociétaires” : une hausse de 1.5% de femmes sociétaires qui au total sont de 43% fin 2014.

FAITS MARQUANTS 2014

Développer les richesses humaines, la mixité, l’employabilité • Promouvoir les femmes dans l’encadrement : 1 manager sur 3

est une femme.• Stabilité relationnelle : 3 ans minimum avec le même interlocuteur

pour le client avec un objectif de 5 ans + /- 2 ans.• Des chemins de carrière avec 35 emplois et 200 métiers,

promotions et mobilités transversales (14% de l’effectif en 2014).• 5.66% de travailleurs handicapés fin 2014, un objectif de 6%

fin 2015.• Une innovation sociale en 2014 :

un bilan social individualisé remis à chaque salarié.

Le soutien au développement du territoire• 310 K€ de microcrédits professionnels “prêts starter”.

• 311 K€ de microcrédits sociaux.• 198 accompagnements de clients rencontrant des difficultés financières

(dispositif Point Passerelle).• Des aides directes et indirectes au profit des 11 246 associations clientes du territoire pour plus de 760 K€, soit en moyenne plus de 67 € par association.

En quoipuis-jevous

aider ?

RELATION CLIENTTOURAINE POITOU

RCTP

RC TP RC TP

RC TP RC TP

RC TP

RCTPRC TP RC TP

RELATION CLIENT TOURAINE POITOU

RELATION CLIENTTOURAINE POITOU

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RELATION CLIENTTOURAINE POITOU

Une empreinte directe : réduction de Gaz à Effet de Serre de 15% par rapport à 2010

• Site de co-voiturage interne, déploiement de la visio-conférence.• Optimisation climatisation/chauffage dans 60% des agences (gestion technique

centralisée).• Une nouvelle source d’énergie : la géothermie pour le nouveau siège à Poitiers.

Déjà 21% de baisse de consommation électrique.• Déploiement de la Signature Electronique en Agence, 100% des agences sont

équipées de tablettes avec plus de 13 000 transactions enregistrées.

Des engagements relationnels forts avec les clients

• Formation Relation Client Touraine Poitou de l’ensemble des agences et des services du siège dès fin 2013 et début 2014 sur l’accueil, l’entretien et développement de la relation.

• Un programme ambitieux d’éducation budgétaire pour les clients : 1ère réunion Grand Public à Tours “Epargne : quelles solutions pour vous, vos proches et vos projets ?”.

Une offre de services et produits responsables • Développer les Energies Renouvelables en les finançant :

154 M€ d’encours au 31/12/2014 avec la filiale Unifergie.• 1,1 M€ de souscriptions pour un Dépôt à Terme Eolien sociétaire

sur la région de Civray (86), une collecte de proximité investie sur le territoire.

• Financement du Crédit Agricole de la Touraine et du Poitou avec la filiale Unifergie de la 1ère unité de méthanisation sur site industriel en Indre-et-Loire à la laiterie de Verneuil pour la climatisation de la fromagerie.

5FA

ITS M

ARQU

ANTS

2014

Mon épargne agit pour le territoire

LA COLLECTE Encours en M€ 31/12/2013

Encours en M€ 31/12/2014

Variation 2013 / 2014

en %Dépôts À Vue 3 014 744 3 039 581 0,8%

Collecte Epargne 4 356 923 4 610 403 5,8%

Livrets 2 434 248 2 573 974 5,7%

Epargne logement 1 658 665 1 774 963 7,0%

Bons, Plans d'Epargne populaire et Comptes à terme CASA 264 010 261 467 -1,0%

Titres et Assurance Vie 5 133 017 5 225 295 1,8%

Actions et Obligations 1 252 763 1 250 019 -0,2%

Assurances 3 880 254 3 975 276 2,5%

Encours total collecte 12 504 683 12 875 278 3,0%

SOLIDITÉ FINANCIÈRE(Comptes sociaux au 31/12/2014)

M€Variation

2013/2014 en%

Total Bilan 11 741 8,2%

Capitaux propres consolidés 1 538 6,5%

Parts sociales 225 24%

RATIOS DE GESTION(au 31/12/2014)

Rentabilité des Actifs (ROA) 0,58

Rentabilité des Capitaux Propres (ROE) 5,51

Coefficient d’Exploitation 0,54

Ratio de Solvabilité Européen 16,6%

LE COMPTE DE RÉSULTATProduit Net Bancaire 311,0 1,3%

Charges de fonctionnement 167,7 -1,9%

Résultat brut d’exploitation 143 5,4%

Impôt sur les sociétés 39 -0,7%

Résultat net social 68 15,5%

Résultat conservé 58 16,0%

MAILLAGE DU TERRITOIRENombre de sociétaires 250 030

Nombre Caisses Locales 64

Nombre d’agences 135

6

CHIFF

RES C

LÉS 2

014

CHIFFRES CLÉS 2014CRÉDIT AGRICOLE DE LA TOURAINE ET DU POITOU

ROA : Résultat Net Bilan/Total BilanROE : Résultat Net Bilan/Fonds Propres 1ère CatégorieCoefficient d’exploitation : Charges de Fonct. Nettes/Produit Net BancaireRatio de Solvabilité Européen : Fonds Propres Totaux / Risques Pondérés Nets

LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE EN FRANCE ET DANS LE MONDE(Au 31/12/2014)

Caisses régionales 39

Caisses Locales 2 489

Sociétaires 8 200 000

Clients 50 000 000

Effectif Salariés 140 000

Résultat net part du Groupe 4,9 Mds €

Capitaux propres part du Groupe 86,7 Mds €

Particuliers51%

Collectivités9%

Clientèle financière1%

Agriculture11%

Professionnels12%

Entreprises,coopératives,

promoteurs16%

LE CRÉDIT(encours de 8.9 Mds € au 31/12/2014)Structure de l’encours de crédits par agent économique

7CH

IFFRE

S CLÉ

S 201

4

LES PARTS DE MARCHÉ(au 31/12/2014)

Collecte 33,8%

Crédits 36,7%

Particuliers477 854

Clientèlefinancière1 267

Collectivités915

Associations11 246

Autres1 572

Agriculteurs9 710

Professionnels20 962

Entreprises4 682

LES CLIENTS(528 208 clients au 31/12/2014)

Photo

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2015

Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel de la Touraine et du Poitou - Société coopérative à capital variable, agréée en tant qu’établissement de crédit, dont le siège social est 18, rue Salvador Allende BP 307 - 86008 POITIERS CEDEX- Siège administratif : Boulevard Winston Churchill - 37041 TOURS CEDEX - 399 780 097 RCS POITIERS - Société de courtage d’assurance immatriculée au Registre des Intermédiaires en Assurance sous le n° 07 023 896. Edition février 2015. Document non contractuel.

10-31-1240

Certifié PEFCCe produit est issude forêts gérées

durablement et desources contrôlées.

pefc-france.org

LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE

Le Groupe Crédit Agricole est le premier financeur de l’économie française et l’un des tout premiers acteurs bancaires en Europe.Leader de la banque de proximité en Europe, le Groupe est également premier gestionnaire d’actifs européen, premier bancassureur en Europe et troisième acteur européen en financement de projets.Fort de ses fondamentaux coopératifs et mutualistes, de ses 140 000 collaborateurs et 31 500 administrateurs des Caisses Locales et Régionales, le groupe Crédit Agricole est une banque, au service de 50 millions de clients, 8,2 millions de sociétaires et 1,1 million d’actionnaires individuels.

Le RSE est au cœur de l’activité de tous les métiers, partie

intégrante du Plan à Moyen Terme “Crédit Agricole 2016”: une

politique répondant à 3 ambitions qui se décline sur 10 axes.

RECHERCHER L’EXCELLENCE DANS LES RELATIONS AVEC LES CLIENTS, LES COLLABORATEURS ET DANS

SON FONCTIONNEMENT• Viser une relation durable avec les clients en protégeant leurs intérêts

• Agir en employeur responsable de référence• Limiter et réduire son empreinte environnementale directe

• Prendre en compte les facteurs sociaux et environnementaux dans les processus d’achats avec les fournisseurs et sous-traitants

MAÎTRISER L’ENSEMBLE DES RISQUES, Y COMPRIS EXTRA-FINANCIERS• Respecter l’éthique dans les affaires et les opérations

• Renforcer la prise en compte des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance dès la conception de tous les produits et services

• Garantir le respect des politiques sectoriellesACCOMPAGNER LES TERRITOIRES DANS LEURS ENJEUX DE DÉVELOPPEMENT DURABLE

• En étant à l’écoute des parties prenantes internes et externes sur leurs problématiques Economiques, Sociales et Environnementales

• Proposer dans tous ses métiers des produits et services innovants répondant aux enjeux du Développement Durable

• Répondre aux défis sociétaux dans 4 domaines d’excellence : Agriculture et Agro-alimentaire, le logement, la Santé/Vieillissement, l’Economie d’Energie et de l’Environnement.

54présence mondiale

dans 54 pays50Mde clients

140 000collaborateurs

86,7Mdsd’euros

Capitaux propres part du Groupe