Table des matièresLa plupat des gens sont esclaves de l’agent ui décide de leu vie : leur travail, leu maison, leus vacances, le temps u’ils passent avec leus enfants. Pourtant,

Table des matières

Préambule .......................................................................................................... 5

Vous aussi, vous pouvez devenir riche. Vous devez simplement apprendre

comment faire. ............................................................................................... 9

Croyez en vos rêves, vivez pleinement votre vie unique, sauvage et précieuse…

...................................................................................................................... 11

C’est possible pour vous aussi. ...................................................................... 12

Que voulez-vous vraiment ? .......................................................................... 14

Où en êtes-vous aujourd’hui ? Et surtout, où voulez-vous être demain ? ..... 16

Devenir riche est plus simple que vous le pensez. Commencez simplement par

changer vos questions… ................................................................................ 19

Introduction : financièrement libre en moins de 7 ans ..................................... 23

1 – La différence entre l’élite des 1 % et les autres ....................................... 26

2– Les 5 niveaux de la Liberté Financière ...................................................... 30

3 – Le système qui vous empêche d’être riche .............................................. 35

a) Deux étranges constatations ................................................................ 35

b) Les résultats sont sous vos yeux........................................................ 37

c) Et si c’était fait exprès ? ....................................................................... 40

4 – Les voies sans issues et le raccourci ......................................................... 46

a) La voie du mépris de l’argent ............................................................... 47

a) La voie de la fausse Loi d’Attraction ..................................................... 49

b) La voie de la Sur-Consommation ....................................................... 50

c) La voie de la Patience ........................................................................... 51

d) La voie de la Fausse Indépendance ................................................... 56

e) Le chemin de la Confusion ................................................................ 58

f) Le Raccourci, votre voie express vers la Liberté Financière ! ................ 60

5 - Votre plan secret de Liberté Financière .................................................... 62

I – Décidez de devenir Financièrement Libre .................................................... 63

II- Attirez naturellement l’Argent ..................................................................... 65

1 – Ce qu’est l’argent .................................................................................... 67

2 – Dysfonctionnements mentaux, émotionnels et spirituels ....................... 72

3 – Prendre Conscience ................................................................................. 74

4 – Définir votre nouveau programme .......................................................... 76

5 – Remplacer vos limites .............................................................................. 76

6 – Une nouvelle technologie pour libérer votre prospérité ......................... 78

III – Maîtrisez les bases de la Richesse .............................................................. 81

1 – Qu’est-ce que la Liberté Financière ......................................................... 81

a) Est-ce que vous êtes riche ? ................................................................. 81

b) Vivez sans travailler ! ........................................................................ 87

2 – Le carré magique de la Richesse .............................................................. 90

a) Le carré magique de la Richesse .......................................................... 91

b) Implications : Boule de Neige et chiffres magiques ........................... 95

c) L’exemple de Paul ................................................................................ 97

3 – Atteignez votre liberté financière plus efficacement ............................. 102

4 – Stratégies de Liberté Financière ............................................................ 106

IV. Augmentez drastiquement vos revenus .................................................... 111

V – Investissez comme l’Élite .......................................................................... 114

VI – Accélérez avec l’Entrepreneuriat ............................................................ 119

VII – Propulsez votre Richesse en Automatique ............................................ 121

Etude de cas – Devenez libre en quelques années seulement ! ..................... 122

1 – Accumulation ........................................................................................ 123

2–Achat de la résidence principale .............................................................. 124

3 – Investissement classique ....................................................................... 125

4 – Investissement à effet de levier ............................................................. 125

5 – Accélérer avec l’Entrepreneuriat ........................................................... 126

6 – Aller plus loin ! ...................................................................................... 127

Conclusion ...................................................................................................... 130

ANNEXES ........................................................................................................ 133

1 – Mentoring Liberté3G et Croisière de la Liberté ..................................... 133

2 – Éléments Clés du cours Liberté3G ......................................................... 135

3 – Conférences des Experts Liberté3G (liste indicative) ............................. 139

4 – A propos de L’auteur ............................................................................. 141

Liberté3G par Laurent Chenot

5

Préambule

Le seul moyen d’affronter un monde sans liberté est de devenir

si absolument libre qu’on fasse de sa propre existence un acte de révolte.

Albert Camus

La Liberté financière est accessible à tous ceux

qui apprennent à son propos et travaillent dans sa direction.

Robert Kiyosaki

L’argent est un bon serviteur, mais un mauvais maître.

Horace

Pour certains, la clé d'un monde meilleur c'est la

technologie, aller sur mars, avoir des voitures qui

conduisent toutes seules, mettre un terme à la pau vreté,

assurer la transition énergétique, que sais-je encore...

Je ne sais pas ce qui est le plus important pour changer

le monde. Par contre, je sais ce qui peut changer VOTRE

monde ou du moins votre quotidien : maîtriser l’argent

et son pouvoir. Augmenter vos revenus. Gagner de l’argent et le faire travailler

à votre place.

La plupart des gens sont esclaves de l’argent qui décide de leur vie : leur travail,

leur maison, leurs vacances, le temps qu’ils passent avec leurs enfants. Pourtant,

une petite minorité maîtrise l’argent et le met au service de ses désirs et de ses

rêves. C’est ce que vous pouvez faire vous aussi.

J’ai la conviction que si chacun pouvait prendre son destin financier en main, si

plus de gens maîtrisaient le pouvoir de l’argent, nous vivrions dans un monde

bien meilleur.


6

Vous méritez d’avoir le temps et l’argent de vivre la vie de vos rêves. Devenir

financièrement libre est la plus belle aventure que vous pouvez vivre. Vous avez

la capacité de créer une vie qui vous ressemble vraiment. En vous documentant

et vous en vous formant, vous pouvez y arriver vous aussi, en moins de temps

que vous ne le pensez possible.

Vous allez voir que quelle que soit votre situation personnelle, vous pouvez

devenir Libre en quelques années seulement, sans avoir besoin de devenir un

expert ni de changer profondément vos habitudes. Vous devez simplement

adopter les bonnes stratégies.

Je ne vous connais pas, mais si vous êtes comme la majorité des gens, vous avez

besoin de plus d'argent à la fin du mois.

L’argent ne fait pas tout, mais que ce soit pour sortir de la galère, pour accomplir

ce dont vous rêvez ou simplement pour vivre dans la sécurité et la sérénité, c’est

la solution a de nombreux problèmes.

Je n'invente rien, c'est ce qui ressort d'un sondage que j'ai fait avec plus de 9.000

répondants. Pour près de deux-tiers des gens, le manque d'argent est la raison

principale qui les empêche d'atteindre leurs objectifs. C’est un problème 2,5x

plus handicapant que le manque de connaissances, le manque de temps, la

situation familiale, ... C'est ENORME !

63%

26%

26%

24%

19%

Manque d'argent

Manque de connaissances

Manque de temps

Situation familliale

Autre

Qu'est-ce qui vous empêche d'atteindre vos objectifs ?(9.158 répondants, plusieurs réponses possibles)


7

Il ne faut pas croire que ce besoin d’argent soit motivé par la recherche d’une vie

égoïste, oisive, ou dans une luxe ostentatoire.

Pour plus de 90% des gens, la richesse est simplement un moyen de faire ce qui

est vraiment important : aider ses proches, réaliser un grand projet qui nous

tient à cœur, faire ce qu’on aime et se faire plaisir.

Mon père a travaillé tout sa vie pour un patron, en attendant sa retraite pour

profiter de la vie. Malheureusement, il est mort d’un cancer juste avant d’arrêter

de travailler.

Je n’ai rien pu faire pour l’aider à devenir libre. Mais je peux vous aider à y

parvenir. Mon souhait le plus cher est de vous aider à devenir un Money Boss, à

maîtriser l’argent et son pouvoir pour accomplir vos rêves. C’est pour cette

raison que j’ai écrit ce livre.

Alors je vous adresse mes plus sincères remerciements et toutes mes

félicitations pour avoir pris ce livre entre les mains. Vous allez voir qu’une autre

vie est possible et vous allez pouvoir avancer concrètement vers elle.


8

Notez bien ce moment. Quand vous regarderez en arrière dans quelques années,

ou même dans quelques mois, vous réaliserez que c’est à cet instant précis, au

moment même où vous vous apprêtez à lire ce livre, que tout à commencé.

Par « tout », je veux parler de votre chemin vers la richesse et la liberté.

Vous allez en effet apprendre une méthode en 7 étapes pour vous libérer des

soucis matériels, être libre de faire ce que vous aimez, prendre soin des vôtres,

ne plus avoir besoin de compter, vous faire plaisir, bref, pour devenir « riche ».

Ce processus est conçu comme une maison, ou comme un temple et il vous suffit

de le suivre :

1) Décidez d’être libre : clarifiez votre projet de liberté financière et trouvez

la motivation de le réaliser

2) Attirez naturellement l’argent : réconciliez-vous avec l’argent, libérez-

vous de vos croyances toxiques, attirez les opportunités

3) Maîtrisez les bases de la richesse : vivez mieux avec moins, sortez des

difficultés, mettez votre budget sous contrôle, évitez les erreurs et les

arnaques

4) Augmentez drastiquement vos revenus : multipliez vos sources de

revenus pour améliorer votre quotidien, aider vos proches et vous faire

plaisir

5) Investissez comme l’Elite : faites travailler l’argent à votre place en vous

générant des rentes automatiques confortables chaque mois

6) Accélérez avec l’entrepreneuriat : grâce à votre entreprise ou celle des

autres, démultipliez votre argent en minimisant votre risque

7) Propulsez votre richesse en automatique : soyez au centre d’un flux

massif et continu d’opportunités d’enrichissement et voyez votre richesse

grossir jour après jour sans même avoir à y penser


9

Je ne crois pas que gagner de l’argent doive être une priorité dans la vie.

Ma conviction la plus profonde est que la vie est bien plus belle quand on profite

de tout ce qu’elle a à offrir : vivre des expériences, apprendre, grandir, passer de

beaux moments avec ceux qu’on aime, prendre du bon temps, devenir la version

la plus élevée de soi-même, profiter de la vie, réaliser nos désirs les plus

profonds, …

Mais comment faire si vous passez l’essentiel de votre vie prisonnier d’un travail

toxique que vous n’aimez pas, ou d’allocations indignes ? Comment vous

épanouir si vous angoissez pour vos fins de mois ou votre retraite ?

Devenir « riche », financièrement libre, n’est donc pas un but en soi, mais c’est

un moyen de vivre la vie dont vous rêvez au plus profond de vous. C’est donc

l’un des objectifs les plus nobles que vous pouvez poursuivre. Pour cela, je vous

félicite. Peu importe ce que pensent les autres, vous avez raison de prendre vos

finances en main et d’avancer vers votre richesse et votre liberté

Vous aussi, vous pouvez devenir riche. Vous devez simplement

apprendre comment faire.

Ne croyez pas que vous êtes trop jeune ou trop vieux pour commencer. Comme

le dit un proverbe chinois, le meilleur moment pour planter un arbre c’était il y

a 20 ans. Le deuxième meilleur moment, c’est maintenant.


10

Contrairement à ce qu’on voudrait nous faire croire, les gens qui sont

financièrement libres ne sont pas forcément multimillionnaires et ils ne rêvent

pas tous de passer leur temps allongés sur une plage privée1.

Ce ne sont pas de vieux rentiers à cheveux gris, roulant dans des véhicules de

luxe ni de jeunes créateurs de start-up dilapidant leur dernière levée de fonds

dans les night-clubs d’Ibiza. Ce ne sont pas non plus des cadres supérieurs ne

sachant pas quoi faire de leurs stock-options. Pas plus que ce ne sont des artistes

à la mode, ni de jeunes sportifs en vue.

Ca existe, mais ce n’est pas la majorité. Si la Liberté Financière était un pays, ce

serait la meilleure des démocraties, la plus égalitaire. Elle n’a pas d’âge, pas de

couleur, pas de frontières, car elle ne se mesure pas forcément en capital, en

cash-flows ou en voitures de luxe.

Etre riche, c’est simplement avoir le temps et l’argent de vivre la vie de vos rêves.

Cela veut dire que les gens « riches » ce sont des gens comme vous. Ils ne sont

pas plus intelligents, ils ne sont pas nés avec une cuillère en argent dans la

bouche.

La seule différence avec vous pour l’instant, c’est qu’ils ont appris à devenir riche,

exactement comme on apprend à faire du vélo.

Concrètement, cela veut dire que vous aussi, vous pouvez apprendre la même

chose, et atteindre les objectifs de liberté et d’abondance dont vous rêvez.

C’est simplement une question de méthode, et c’est cette méthode que vous

allez découvrir dans ce livre. Vous allez apprendre la méthode qui m’a permis de

devenir libre en quelques années, alors que je partais de rien. Vous allez pouvoir

faire la même chose vous aussi.

1 Voir en particulier l’étude des Drs. Thomas J. Stanley et Willam D. Danko, résumée dans « The Millionnaire Next Door (https://www.amazon.fr/Millionaire-Next-Door-Surprising-Americas/dp/1589795474)


11

Croyez en vos rêves, vivez pleinement votre vie unique, sauvage et

précieuse…

Je ne vous connais pas, mais pour avoir accompagné plus de 1 million de

personnes vers leur Liberté Financière, à travers mes formations ou mes lettres

d’informations gratuites, je sais une chose à propos de vous.

Le simple fait que vous teniez ce livre entre les mains démontre que vous avez

des rêves et que vous êtes déterminé à en faire une réalité.

Vous faites partie des gens que j’aime accompagner et je me réjouis du voyage

que nous allons faire ensemble dans les prochains chapitres.

Vous allez apprendre à vivre selon vos propres termes :

• Libre d’avoir la vie que vous voulez, de vous faire plaisir, d’accomplir ce

qui vous tient à cœur, de faire de vos rêves une réalité

• Libre de passer du temps de qualité avec votre famille et ceux que vous

aimez

• Libre de vous occuper de votre santé, vous remettre au sport, perdre

du poids, vous libérer de vos mauvaises habitudes

• Libres de développer votre spiritualité

• Libre de vivre suivant vos choix plutôt que de suivre la masse

• Libre de vivre vos passions, d’accomplir la vision la plus élevée d’eux-

mêmes et d’apporter au monde votre contribution unique

• Libres de faire de votre vie unique et précieuse ce qui vous tient

véritablement à cœur

Lorsque j’étais étudiant à la Harvard Business School, j’ai eu l’honneur d’être

sélectionné pour représenter ma promotion à travers une série de portraits. Á

cette occasion on m’a demandé de réfléchir sur cette citation de Mary Oliver :

« dites-moi, qu’est-ce que j’aurais dû faire d’autre ? Est-ce que tout ne meurt

pas à la fin, et trop tôt ? Dites-moi, qu’est-ce que vous avez prévu de faire, avec

votre vie unique, sauvage et précieuse ? ».

Je ne sais pas ce que vous avez prévu de faire de votre vie unique, sauvage et

précieuse. Par contre, je sais qu’en devenant Libre, vous pourrez accomplir vos

rêves les plus fous.


12

Tout aussi important, vous serez enfin serein à propos de l’argent et vous

pourrez :

• Vous acheter la maison de vos rêves

• Aider vos enfants… ou vos parents

• Etre totalement sans inquiétude à propos de l’avenir

• Prendre quand vous le souhaitez de longues vacances, ou même une

retraite dorée, avec des rentes qui tombent tranquillement tous les mois

• Toucher des rentes confortables chaque mois sans avoir besoin de

travailler

• Faire travailler l’argent à votre place

• Vous faire plaisir sans avoir besoin de compter (pouvoir ENFIN arrêter

de compter est l’un des plus merveilleux bénéfices de la Liberté

Financière pour moi)

• Bref, vous aurez le temps et l’argent de vivre enfin la vie de vos rêves

Ce qui me permet de vous dire ça, c’est que je l’ai vécu.

C’est possible pour vous aussi.

Rien ne me destinait à devenir financièrement libre.

Je suis né dans une famille de la classe moyenne. Mon père était ingénieur pour

une grande entreprise de ciment, ma mère était bibliothécaire.

Pendant longtemps j’ai suivi la voie qu’on avait tracé pour moi, devenant

ingénieur à mon tour. J’ai fait plusieurs grandes écoles (Mines de Paris, HEC,

Harvard Business School), ce qui m’a permis de travailler pour de grandes

entreprises dans l’automobile (Renault), le conseil en Stratégie (McKinsey) et la

banque (Crédit Agricole).

Ce parcours a été très riche professionnellement, j’ai rencontré des

professionnels de grand talent. Mais il me manquait quelque chose auxquels les

augmentations et les promotions ne pourraient rien changer. Je ne comprenais

pas pourquoi, toute ma vie, je devrais travailler pour un autre… Je ne comprenais

même pas pourquoi je devrais travailler sur autre chose que ce qui me faisait

plaisir.


13

Je ne cherchais pas à être « riche », simplement à être libre de faire ce que je

voulais quand je le voulais. J’avais envie de vivre ce fameux Lundi au Soleil dont

parle Claude François.

Deux évènements personnels m’ont décidé à

changer de vie : la naissance de mon fils et le décès

de mon père, d’un cancer juste aux portes de la

retraite qu’il avait tant attendu.

Je voulais à la fois pouvoir consacrer plus de temps

à ma famille, et éviter de devoir attendre la

retraite pour vivre vraiment.

Je voulais aussi pouvoir aider le maximum de gens à devenir libres eux aussi.

J’avais vu mon père vivre suivant la règle des 20/40/20 : vingt ans à se former,

40 ans à travailler pour un autre, 20 ans pour profiter de la vie à la retraite.

Son décès juste avant la dernière partie de son plan m’a beaucoup fait réfléchir.

Pendant toute sa carrière, mon père n’a pris que 2 semaines de vraies vacances

par an, une vie libre à 3,85%.

Son plaisir, c’était de voguer en méditerranée sur son petit voilier. Saint-Tropez,

Sainte-Maxime, Porquerolles, Antibes, …

A la retraite, il avait prévu de partir plus et plus loin. Et aussi, peut-être, d’ouvrir

un magasin d’accastillage sur le port. Mais il n’a jamais pu réaliser ce rêve.

Cela a été la source de ma prise de conscience. Puisque demain est incertain,

pourquoi attendre pour vivre nos rêves ? Pourquoi ne pas essayer d’être libre

dès maintenant, quand nous le pouvons encore ?

C’est ainsi que je me suis fait une double promesse :

- Devenir libre en moins de 7 ans, ce que j’ai fait

- Aider les autres à devenir libre eux aussi, afin qu’ils puissent vivre

pleinement

C’est pour tenir cette deuxième promesse, et vous aider à devenir libre à votre

tour, que j’ai écrit ce livre.


14

Dans les prochaines pages, vous allez découvrir les méthodes que j’ai utilisées

pour bâtir en moins de 10 ans un patrimoine de plusieurs millions d’euros, mais

surtout pour vivre la vie de mes rêves.

Vous allez voir qu’il n’y a rien de compliqué. Comme pour une recette de cuisine,

il suffit d’avoir les bons ingrédients et d’appliquer les bonnes méthodes. Bien

entendu, le talent et la chance peuvent modifier vos résultats, ou la rapidité avec

laquelle vous les atteindrez.

Mais ce qui fait la différence, c’est la persévérance. Décidez de devenir Libre. Ne

renoncez pas.

Avant de s’engager sur ce chemin, on a l’impression d’être devant une montagne

infranchissable. Mais quand on regarde en arrière on réalise que la seule chose

qu’on aurait dû faire, c’est commencer plus tôt.

Souvenez-vous de ces mots : quand vous regarderez en arrière dans quelques

années, ou même quelques mois, vous verrez que le voyage en valait la peine.

Tout commence avec une question très simple…

Que voulez-vous vraiment ?

Il existe de multiples situations dans la vie, mais il n’existe en réalité que deux

ressources importantes :

• Votre temps, sous-entendu en bonne santé. Le temps est distribué de

façon pleinement équitable, riche ou pauvre, jeune ou vieux, tout le

monde à 24h par jour. Impossible de le stocker, d’en avoir plus, de

l’échanger, …

• Votre argent, plus précisément votre revenu disponible. C’est quasiment

l’opposé. Vous pouvez en avoir un peu, beaucoup, énormément, à la

folie, pas du tout. Vous pouvez en gagner ou le perdre de plein de façons

différentes, le stocker, l’échanger, etc.

Personnellement je pense que le temps est la ressource la plus précieuse du

monde. Tout bien considéré, l’argent n’est qu’une façon de maximiser la qualité

du temps qu’on passe sur terre.


15

Bien entendu, vous pouvez avoir peu ou beaucoup de ces ressources et cette

perspective est à la fois personnelle et dynamique :

• Vous avez peu d’une ressource si elle vous manque pour faire ce qui vous

épanouit vraiment. Par exemple, vous pouvez travailler douze heures par

jour sur ce qui vous passionne sans manquer de temps puisque vous

vous épanouissez. Mais un travail ennuyeux vous semblera toujours trop

long. De la même façon, certaines personnes vivent très largement avec

relativement peu d’argent, tandis que certaines en manquent toujours

quels que soient leurs moyens.

• Votre perspective évolue au cours du temps. À mesure que nous

vieillissons, nos centres d’intérêt évoluent, nous avons besoin de plus de

temps pour nous et ce qui compte vraiment. De même, nous vivons

peut-être plus modestement ou au contraire nous voulons un style de

vie plus dispendieux.

Mais suivant où vous en êtes dans votre vie, vous êtes forcément dans une de

ces situations :

• Avec beaucoup d’argent, mais peu de temps, certains sont enfermés

dans une cage dorée, perdant leur vie à la gagner. C’est le cas de certains

cadres d’entreprise par exemple. C’était ma vie il n’y pas si longtemps,

donc si c’est votre situation actuelle, il y a de l’espoir !

• Avec peu de temps et d’argent, d’autres vivent des vies difficiles, ne

voyant pas le bout du tunnel malgré tous les efforts, jonglant parfois

plusieurs boulots pour arriver à joindre les deux bouts de ce terrible

esclavage économique. C’était la situation d’Emmanuelle que vous allez

découvrir dans la suite de ce livre. Vous verrez que l’application de

quelques principes simples peut tout changer pour vous et ceux que vous

aimez.

• Ceux qui ont du temps, mais pas d’argent cherchent à survivre, en quête

de moyens d’échanger leur temps contre plus de revenus. C’est la

situation de Dominique que vous allez découvrir plus bas.


16

• Les 3 catégories précédentes représentent 99 % de la population. Moins

de 1 % des gens ont à la fois du temps et de l’argent et sont ainsi

véritablement libres. Ils font ce qu’ils aiment et bénéficient de sources

de revenus passifs qui ne demandent qu’un minimum de leur temps.

C’est mon cas et cela sera bientôt le vôtre si vous appliquez la bonne

méthode. Pour vous y aider, je vais vous révéler ce qui a marché pour

moi et pour les personnes que j’accompagne.

Où en êtes-vous : du temps ou de l’argent ?

Où en êtes-vous aujourd’hui ? Et surtout, où voulez-vous être demain ?

La décision que j’ai prise il y a quelques années de devenir financièrement libre

avant mes 40 ans, a transformé ma vie.

Malgré 3 diplômes secondaires, dont un MBA à Harvard aux USA, malgré une

dizaine d’années à conseiller de grandes entreprises et dix ans de plus dans la

conception de produits financiers, rien ne m’avait préparé à ce chemin de

Liberté.

Je vivais bien, mais je n’étais pas libre. Et surtout, je n’étais pas heureux.


17

Je me levais tous les matins en sachant déjà que la journée allait être bien longue.

Je prenais les transports en commun surchargés pour rejoindre mon petit

bureau, me mettre devant mon ordinateur, traiter les dossiers…

Je gagnais correctement ma vie, mais cette existence n’avait aucun sens pour

moi. Ma vie s’écoulait sans but, au service d’un système qui me dépassait et qui

ne me convenait pas.

Et tous les soirs je m’endormais en sachant que le lendemain serait pareil, et les

jours suivants aussi… La cage serait peut-être plus grande, les barreaux plus

dorés, mais je resterais toujours enfermé.

Je n’osais pas m’avouer que je voulais devenir financièrement libre. Je ne savais

même pas ce que ça voulait dire, encore moins que c’était possible. Mais c’était

ce que je voulais au plus profond de moi.

Grâce à ma décision de devenir financièrement libre, ma vie est aujourd’hui bien

différente.

Je fais un travail que j’aime, avec des gens que j’apprécie. Chaque jour est

différent et apporte son lot de surprises et de nouveautés. Je peux faire ce qui

me plaît en parfaite sécurité financière, puisque mes revenus sont assurés par

mes différentes sources de revenus passifs.

Je travaille généralement le matin. L’après-midi je fais du sport (j’ai perdu 15

kilos par rapport au moment où je travaillais), je me promène dans la montagne,

je passe du temps avec ma famille. Nous partons régulièrement en vacances

autour du monde afin de faire profiter nos enfants de ces belles expériences.

Je ne dis pas ça pour me vanter, mais pour vous montrer ce que vous pouvez

accomplir : une vie sereine, épanouissante, libérée de l’esclavage de l’argent.

Cette vie bien meilleure est à votre portée à partir du moment où vous appliquer

les techniques que je vais partager avec vous dans ce livre.

Ce ne fut pas toujours facile, j’ai commis des erreurs qui auraient pu être évitées

si j’avais investi bien plus tôt dans mon éducation financière. Mes seuls regrets

sont d’avoir attendu pour me lancer et de m’être lancé seul. Vous avez la chance

de pouvoir démarrer tout de suite, et d’être accompagné par ce livre.


18

Ce chemin valait largement ces efforts car il m’a permis de vivre ce qui me tenait

à cœur :

• Créer une école pour enfants en difficulté d’apprentissage2.

• Partager ma passion pour le développement personnel avec plus de 2,2

Millions de personnes.

• Quitter un travail qui ne me correspondait plus.

• Me libérer de mes angoisses viscérales à propos de l’argent.

• Passer beaucoup plus de temps avec ma famille.

• Prendre soin de mon fils qui a des difficultés d’apprentissage

• Vivre dans des pays merveilleux.

• Consacrer l’essentiel de mon activité à des projets qui me plaisent, dont

j’ai la conviction qu’ils font une différence positive dans le monde.

• Toucher des rentes massives chaque mois, qui tombent régulièrement

sans avoir « rien » à faire et me mettent, moi et ma famille, en parfaite

sécurité

• Former plus de 1 million de personnes à la Liberté Financière à travers

mes lettres d’information ou mes formations

Et bien d’autres choses encore…

Je ne sais pas ce que vous ferez de votre

vie sauvage unique et précieuse quand

vous serez financièrement libre, quelles

vies vous toucherez, quels merveilleux

voyages vous ferez, quelles différences

vous apporterez aux autres, quelles

existences vous illuminerez, quelles

expériences magnifiques vous vivrez…

Par contre, je sais que ce chemin sera une aventure incroyable, passionnante,

enrichissante dans tous les sens du terme.

2 L’école Plurivalente à Eaubonne dans le nord de Paris. L’objectif de cette école est d’aider les enfants qui ont un handicap d’apprentissage (dyslexie, dyscalculie, problèmes sociaux, problèmes de comportement, …)


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Et vous allez voir que vous pouvez le faire simplement, une étape après l’autre.

Il vous suffit de vous laisser guider !

Devenir riche est plus simple que vous le pensez. Commencez

simplement par changer vos questions…

Avec tout ce qu’on entend dans les médias, vous avez probablement

l’impression que la richesse c’est pour les autres, un rêve inaccessible, un peu

comme monter au sommet de l’Everest.

Mais si je vous disais que c’est surtout une question de méthode, et bien entendu

de travail et de persévérance ?

Ne vous demandez pas pourquoi il est si difficile de devenir riche.

Demandez-vous plutôt pourquoi il est si facile pour certaines personnes de

s’enrichir, et comment vous pouvez faire comme elles.

Comment font-elles pour générer des revenus fiables, sécurisés et réguliers qui

construisent leur fortune et celle des générations à venir ?

Et si vous pouviez très simplement utiliser les mêmes stratégies que les 1 % des

plus riches ?

Si vous pouviez vous enrichir plus rapidement et plus sûrement que vous ne

l’imaginez possible ?

Si cela vous apportait la pleine sérénité à propos de l’argent ?

Si cela vous ouvrait les portes d’une vie plus libre et plus épanouie pour vous et

ceux que vous aimez ?

Considérez un instant ces questions :

• Avez-vous la vie que vous méritez, pouvez-vous vous faire plaisir sans

avoir besoin de compter, avez-vous le temps et l’argent pour vivre les

expériences dont vous rêvez ?

• Êtes-vous confiant pour votre avenir et celui de vos proches, comme les

études des enfants, aider un parent âgé, avoir une retraite dorée ?


20

• Est-ce que votre vie a un sens, est-ce que vous vous levez chaque matin

rempli d’enthousiasme, heureux de vivre pleinement vos passions, en

contribuant à un monde meilleur ?

Si vous n’avez pas répondu franchement OUI à ces trois questions alors ce qui

suit vous concerne directement.

Vous allez découvrir comment vous pouvez devenir financièrement libre en

beaucoup moins de temps que vous ne le pensez et comment l’utiliser pour

changer votre vie. Par exemple :

• Trouver la « vie de vos rêves » et en faire une réalité.

• Réunir vos passions, vos talents, ce qui a du sens et ce qui peut vous faire

gagner de l’argent.

• Vous réconcilier avec l’argent

• L’attirer naturellement avec facilité.

• Eviter les pièges de la liberté financière.

• Maîtriser les bases de l’argent et de la

liberté financière.

• « Sortir du trou » et corriger les erreurs

financières.

• Fixer vos « bonnes résolutions

financières » et les atteindre

• Augmenter vos revenus disponibles.

• Toucher des rentes massives chaque mois, de façon purement

automatique.

• Réaliser des placements sans risque avec des rendements supérieurs à

10 %.

• Etre payé pour accumuler du capital en dormant.

• Accumuler des fortunes à partir de quelques dizaines d’euros investis.

• Utiliser l’argent de la banque pour gagner de l’argent tous les mois,

quelle que soit votre situation.

• Avoir la performance d’un trader pro en quelques clics


21

• Accélérer votre enrichissement grâce à l’entrepreneuriat… même si vous

ne souhaitez pas créer d’entreprise !

• Et bien plus encore !

Je sais que cela peut vous paraître impossible à ce stade. C’est en tous que ce

que la société voudrait vous faire croire.

Mais j’ai une bonne nouvelle pour vous.

Vous n’êtes pas condamné à vivre la vie que vous menez actuellement. Vous

méritez bien plus. Des milliers de personnes ont déjà parcouru ce chemin et ont

démontré que c’est possible. Alors pourquoi pas vous ?

Surtout, ne me croyez pas sur parole. Mettez à l’épreuve ce que je vous dis dans

la suite de cet ouvrage, et constatez les résultats par vous-même.

Ce que je partage avec vous dans les pages suivantes vient de ce que j’ai appris

en théorie, mais surtout de mon expérience directe.

J’ai mis environ 7 ans à comprendre les

mécanismes de la liberté financière. J’ai

investi beaucoup de temps et d’argent à

percer les secrets que vous allez découvrir.

Mon objectif est de vous apporter

l’éducation financière que vous auriez dû

recevoir et dont vous avez été sciemment

privé. C’est scandaleux de voir qu’un sujet

aussi important n’est pas enseigné à l’école ! Mais mieux vaut tard que jamais.

Même si nous ne nous connaissons pas encore, je souhaite vous apporter le

mentorat dont j’aurais eu besoin et qui m’aurait économisé de trop longues

années d’errance et des centaines de milliers d’euros.

Cette expérience durement acquise de la liberté financière est l’héritage le plus

important que je puisse laisser à mes enfants. Je vous livre ce que je sais comme

si c’était pour eux, afin que vous puissiez transmettre ce savoir aux vôtres et

qu’eux-mêmes les transmettent aux générations futures.


22

J’espère que mes erreurs et ce que j’ai appris le long du chemin vous aideront à

atteindre vos propres objectifs financiers et à mener la vie libre et épanouie que

vous méritez.

Vous êtes prêt ?

Alors je vous retrouve pour notre premier chapitre. Vous allez découvrir

comment vous pouvez démarrer très rapidement en quelques actions très

simples.

Amicalement

Laurent

PS : les exemples que je cite dans ce livre sont vrais, mais n’investissez jamais

sans vous avoir fait votre propre opinion ni sans avoir consulté un professionnel

assermenté.

PPS : je suis conscient que, dans notre culture qui entretient des rapports

troubles avec l’argent, certains de mes propos peuvent choquer certaines

personnes. De même, malgré tous mes efforts pour rendre simples des sujets

parfois complexes, j’utiliserai peut-être des sigles abscons ou des notions qui

vous sembleront difficiles à comprendre au premier abord.

Je vous présente par avance mes excuses si c’est le cas.

Sachez que j’ai écrit ce livre comme si je parlais à mes enfants : en vous décrivant

ma réalité telle que je la perçois, animé du désir le plus sincère de vous aider à

avancer sur le chemin magnifique de votre vie.


23

Introduction : financièrement libre en moins de 7 ans

L’argent est un bon serviteur, mais un mauvais maître.

Alexandre Dumas

J’avais toujours eu une grande admiration pour mon père.

Ingénieur sûr de lui, boursicoteur averti, il me semblait avoir tout compris de la

vie et de la gestion financière.

Son plan était simple : travailler tel un mercenaire pour une grande entreprise,

économiser prudemment, investir avec sagesse, se réserver deux semaines

chaque année pour faire un peu de voilier en famille. Puis, après 40 ans de ce

sacerdoce, une fois arrivé l’âge de la retraite, profiter enfin de la vie.

C’est le plan 20/40/20 : 20 ans à se former, 40 ans à travailler pour un autre, 20

ans à profiter de la vie.

Comme dit le proverbe, si vous voulez amuser les dieux, parlez-leur de vos

plans…

Mon père a dû déclencher de nombreux éclats de rire là-haut, car il est mort d’un

cancer aux portes de cet âge d’or de la retraite qu’il avait tellement attendu. De

tout ce temps passé à prévoir pour le futur, de ces 20 ans

de formation, de ces 40 ans de sueur et de privations, il

ne restait pas grand-chose.

Son travail avait eu raison de sa santé, de son cœur et son

âme, les pertes boursières avaient compensé les gains et

son temps s’était écoulé sans joie jusqu’à vider le sablier.

À l’heure du bilan ultime, il fallut bien constater que ses

rêves ne se réaliseraient jamais. Il ne profiterait pas de ses

petits-enfants, il ne partirait pas dans une croisière au

long cours dans son voilier, il n’ouvrirait pas une petite boutique d’accastillage

sur le port et il ne laisserait rien derrière lui.


24

Une vie somme toute banale, à trimer pendant 40 ans près de 50 semaines par

an pour 2 semaines de liberté.

Une vie libre à 4 %.

Face à ce destin très commun d’un baby-boomer ayant cru aux promesses du

Système, il y a généralement deux attitudes :

• Profiter de la vie dès maintenant sans se soucier du lendemain, ou

• Persévérer dans ce schéma du bon père de famille en espérant de

meilleurs résultats que ne les prédisent les probabilités.

Ce choix cornélien entre Charybde et Scylla, entre

hypothéquer son avenir et gaspiller son présent, c’est celui

que font 99 % des gens. Persuadés de ne pas avoir le choix,

ils vivent cette vie morne de désespoir silencieux dont parle

David Thoreau.

Heureusement, pour ceux qui savent, il y a une troisième

voie.

C’est cette troisième voie qu’à 33 ans, sur le lit de mort de mon père, j’ai pris la

détermination de découvrir et de suivre.

Je me suis promis de devenir financièrement libre (et pas seulement

financièrement indépendant, je reviendrai sur cette différence tout à l’heure)

avant mes 40 ans, soit moins de 7 ans plus tard.

J’ai réussi mon pari, devenant financièrement libre une dizaine de jours avant

mon quarantième anniversaire.

Ce qui suit va vous donner la méthode que j’ai

appliquée et vous expliquer comment vous pouvez

avoir toutes les chances de devenir financièrement

libre bien plus rapidement que vous ne le pensez

possible aujourd’hui.

Je pourrais bien entendu me contenter de vous

parler de discipline budgétaire et d’investissements sécurisés à haut rendement.

Mais ce serait passer à côté du sujet.


25

Car devenir financièrement libre et maîtriser l’argent va bien plus loin qu’un

régime financier ou l’utilisation d’une calculatrice.

Le voyage auquel je vous invite va vous amener des profondeurs de l’Univers aux

recoins de votre porte-monnaie en passant par les tréfonds de votre cerveau.

Vous allez découvrir de véritables technologies de la prospérité, des façons

naturelles et sans danger de reprogrammer votre

inconscient et de vous laisser emporter par les

mêmes torrents d’énergie financière que les plus

riches.

Vous allez aussi comprendre comment vous

débarrasser de vos mauvaises habitudes

concernant l’argent, comment éliminer le stress

financier, comment vous débarrasser de vos

croyances toxiques, comment redevenir ami avec l’argent, comment réconcilier

vos aspirations humaines et spirituelles les plus profondes avec les nécessités

matérielles.

Vous découvrirez aussi comment les plus riches font pour s’enrichir et faire

fructifier leur argent, avec des placements sans risques et pourtant d’une

rentabilité très supérieure à ce que vous proposera votre banquier.

Je ne vous cache pas que ce voyage, s’il est techniquement simple, est loin d’être

émotionnellement facile. Vous serez probablement surpris, voire choqué. Vous

vous en voudrez de ne pas avoir connu certaines de ces techniques plus tôt. Vous

devrez peut-être remettre en question certaines pensées négatives inculqués

dans votre enfance ou par la société.

Mais ce voyage en vaut largement la peine. Car la liberté est votre bien le plus

précieux et le chemin pour la conquérir est la plus belle aventure que vous

puissiez vivre, pour vous et ceux qui vous sont chers.

Commençons tout d’abord par définir ce qu’est et ce que n’est pas la Liberté

Financière.


26

Avant de vous expliquer la méthode que vous devez suivre pour atteindre la

Liberté Financière, avant de vous expliquer comment utiliser des

investissements utilisés par l’élite, permettez-moi de vous expliquer plusieurs

principes fondamentaux à l’œuvre :

• La différence entre l’élite des 1 % et les autres.

• Les 5 niveaux de la Liberté Financière.

• Le Système qui vous empêche d’être riche.

• Les Pièges sur le chemin de la Liberté Financière.

• La véritable nature de l’argent.

1 – La différence entre l’élite des 1 % et les autres

La Liberté financière est accessible à tous ceux

qui apprennent à son propos et travaillent dans sa direction.

Robert Kiyosaki

Il y a des gens qui ont de l’argent et il y a des gens qui sont riches.

Coco Chanel

Le recours au terme « élite » est un clin d’œil à notre perception sociale plutôt

qu’une véritable échelle de valeurs. Mais sans qu’on puisse en faire une échelle

de qualité de la personne, il faut bien reconnaître que certaines personnes

jouent mieux au jeu de l’argent que les autres, et ces personnes sont l’objet de

tous les fantasmes.

La plupart des gens cherchent à se libérer des soucis financiers en devenant

« riches ». Dans un monde marqué par le chômage de masse et par la faillite des

systèmes sociaux, c’est bien normal.

Mais de quoi parle-t-on exactement ?


27

Notre culture est extrêmement habile pour brouiller les cartes. Il y a une raison

à cela que nous verrons dans le chapitre suivant, mais constatons pour l’instant

que très peu de gens ont une vision claire de ce qu’est la liberté financière.

Voici quelques approches qui vous parleront peut-être :

• Gagner beaucoup d’argent.

• Avoir une maison de plusieurs millions

d’euros.

• Toucher des milliers d’euros tous les mois

sans rien faire.

• Pouvoir vous acheter tout ce que vous

voulez.

• Avoir 10 millions en banque.

• Partir à la retraite à 40 ans.

• Ne plus dépendre d’un patron.

• Avoir une dizaine d’appartements.

• Posséder le dernier gadget à la mode.

• Ne plus avoir à vous préoccuper de l’argent.

Dans ce domaine, les fantasmes sont légion et varient en fonction des contextes

familiaux et culturels.

Considérez un instant ces différentes attitudes par rapport à l’argent :

• Le 5 janvier 2009, Adolf Merckle, multimilliardaire, l’un des 5 hommes les

plus riches d’Allemagne, s’est jeté sous un train, car il craignait de ne pas

pouvoir honorer une dette mineure.

• Charles Feeney, multimilliardaire aussi, a toujours vécu modestement et

s’est donné pour mission de tout donner de son vivant.

• Warren Buffet, l’un des hommes les plus riches du monde, vit toujours

dans la petite maison qu’il a achetée en 1958.

• Lors d’un séminaire où j’intervenais, une participante m’a annoncé vouloir

gagner 100 000 € par mois. Lorsque je lui ai demandé si elle savait à quel

niveau de la population cela la plaçait, elle a été incapable de me

répondre. En réalité, rien que 10 000 € par mois la placerait déjà dans le


28

top 1 % des revenus et bien au-dessus de la détresse financière avec

laquelle elle se débattait…

Ces exemples montrent que les chiffres ne veulent pas dire grand-chose s’ils ne

sous-tendent pas des réalités concrètes. Pour les Français, on est « riche » à

partir de 8 500 € bruts par mois, un niveau qui correspond au top 2 % de la

population. Selon votre sensibilité, ce sera trop large ou bien trop exclusif.

Mais même là, notre imaginaire a du mal à se projeter.

Vous avez peut-être le fantasme d’une vie de loisirs sur votre île privée en

sirotant des pina-coladas tout en reconnaissant que vous vous ennuieriez au

bout de 2 semaines.

Ou peut-être que la simple idée d’arriver à boucler les fins de mois avec de

l’argent pour une soirée restau/ciné vous ferait vous sentir riche ?

Nous verrons plus loin comment définir votre « richesse » précisément, mais

reconnaissons pour l’instant que la façon dont nous en parle la société est

éminemment subjective.

Le problème c’est que sans définition claire de votre objectif, vous avez autant

de chances de l’atteindre que d’attraper une truite à mains nues dans de l’eau

boueuse.

Alors qui sont les 1 % qui sont « riches » et quelle est la différence avec les

autres ?

Plusieurs études ont été réalisées sur les « riches voisins », ces personnes qui

sont de « simples » millionnaires (par opposition aux ultra-riches) et leurs

conclusions sont en décalage avec notre vision habituelle de la richesse :

• 85 % sont devenus millionnaires en partant de rien, sans héritage ni aide

familiale.

• Ils sont devenus riches sur la durée, en travaillant « normalement » et en

investissant avec soin.

• Ils n’ont pas forcément un haut revenu : les revenus n’expliquent que 30 %

de la différence dans l’accumulation de richesse.

• Ils vivent très largement en dessous de leurs moyens, en évitant les

dépenses de prestige, en particulier les voitures de luxe. Ils savent que


29

l’accumulation de richesse dépend très essentiellement du revenu

économisé et de sa bonne utilisation.

• Ils ont un budget et ils planifient leurs investissements.

• Ils ont une vie relativement stable, avec sur des décennies la même

maison et le même conjoint :

o Le choix de la maison est un facteur déterminant dans

l’accumulation de richesse.

o De même, il vaut mieux avoir un conjoint partageant le même

objectif sur la durée : les paniers percés et les divorces sont des

obstacles fondamentaux à l’accumulation de richesses.

• Et malgré cette vie que d’aucuns pourraient qualifier de banale, ils sont

généralement plus heureux que les autres : ils sont libres de faire ce qu’ils

aiment et ils ont la paix de l’esprit qu’apporte la liberté financière.

Ce qui peut surprendre à première vue dans ces études, c’est de voir que la

liberté financière n’est pas liée aux revenus ou aux signes extérieurs de

richesse, pourtant c’est ce qui se passe en réalité :

• Je connais des gens qui gagnent beaucoup d’argent, disons plus de

100 000 € annuels, dans le top 1 % de la population et qui pourtant

n’arrivent pas à boucler leurs fins de mois.

• Certains ont toujours le dernier gadget, le

dernier téléphone à la mode, mais leur

compte est sans cesse dans le rouge.

• D’autres ont de magnifiques demeures,

plusieurs millions d’euros de valeur, mais

sont étranglés par les impôts, les taxes, les

charges et l’entretien.

• Et que dire de ceux qui ont de nombreux biens locatifs, ou portefeuilles

boursiers, mais passent leur temps à les gérer, prisonniers du stress,

angoissés au moindre grain de sable ?

• Dans son excellent livre « Fables of Fortune », Richard Watts, avocat

auprès des ultra-riches (plusieurs dizaines de millions de dollars d’actif

net) décrit les troubles, les déchirements et les souffrances de ceux dont

on croit qu’ils ont « tout pour être heureux ». Malgré leurs millions, ils


30

désirent souvent la vie simple de ceux qui ont moins en apparence, mais

possèdent en réalité beaucoup plus de ce qui compte vraiment. Pour lui,

le plus riche c’est celui qui a le moins de besoins.

La bonne nouvelle c’est que donc même si vous avez un revenu modeste,

même si vous partez de rien, vous avez la possibilité de grimper les échelons

de la liberté financière.

2– Les 5 niveaux de la Liberté Financière

La Liberté Financière est un processus mental, émotionnel et éducationnel.

Robert Kiosaki

Pour moi, la « richesse » n’est pas un état, mais un

chemin.

Ce chemin est fait de 5 étapes, la dernière n’étant

pas une « arrivée », mais simplement une nouvelle

opportunité d’apprendre à un autre niveau.

Comme vous le verrez, ces étapes n’ont rien à voir

avec l’argent que vous gagnez ou la taille de votre

voiture. Elles correspondent avant tout à un état d’esprit.

Ces 5 étapes sont :

1. Pauvreté matérielle (dépendance financière niveau 1).

2. Subsistance (dépendance financière niveau 2).

3. Confort (dépendance financière niveau 3).

4. Indépendance financière.

5. Liberté financière.


31

1. Quand vous êtes dans la pauvreté matérielle, vous n’avez pas ou peu de

revenus. Vous ne couvrez pas vos charges. La fin du mois commence le 15.

Vous êtes dans le stress. Vous avez beau tout faire : vous n’arrivez pas à

vous en sortir. Malgré tous vos efforts, vous accumulez les dettes. Vous

dépensez peut-être sans véritablement faire attention, victime de la

publicité et du crédit facile.

2. Au niveau de la subsistance, vous avez des sources de revenus instables,

comme des petits boulots ou du travail à temps partiel. Vous dépendez

peut-être d’aides de l’État ou de pensions, en vous inquiétant pour leur

pérennité. Tout votre revenu part dans la consommation immédiate. Il

vous est difficile d’épargner et vous êtes à la merci du moindre problème.

3. Quand vous atteignez le confort, vous avez des sources de revenus

stables. L’argent n’est « plus vraiment un problème », mais c’est toujours

une source de stress. Si vous perdiez votre boulot, vous pourriez tenir

quelques mois au-delà des allocations chômage, mais pas plus. Vous êtes

capable d’épargner, mais uniquement à la marge. Quand vous le faites,

c’est le plus souvent sur des supports sécurisés à faible rendement comme

des Livrets ou un Plan d’Épargne Logement. De toute façon, votre

conseiller bancaire n’a pas grand-chose à vous proposer. Cage dorée,

chaussons en ciment, c’est un état qu’il est très difficile de quitter, car il

est, justement, confortable. Tout en étant à la merci du moindre imprévu.

4. L’indépendance financière est une situation dans laquelle vous ne

dépendez pas du salariat ou de l’État pour gagner de l’argent. Vous avez

votre propre business ou une activité indépendante qui peut couvrir les

dépenses courantes. Quand il vous reste de l’argent, vous l’investissez en

bourse ou dans l’immobilier en ciblant des rendements élevés. Vous avez

plusieurs sources de revenus actifs. Vous donnez la priorité à

l’accumulation de capital sur la consommation immédiate. Mais parfois,

vous êtes dans le stress car votre situation est fragile, et les revenus de vos

investissements ne sont pas suffisants pour couvrir vos dépenses

courantes.


32

5. Lorsque vous avez atteint la liberté financière, vous n’avez plus besoin de

« travailler » pour gagner votre vie. Vous êtes « rentier » même si je

n’aime pas ce mot mal compris en francophonie. Vous pouvez vivre de

votre capital sans le consommer, car vos dépenses courantes sont

couvertes par vos revenus passifs. Vous avez généralement de multiples

sources de revenus passifs, grâce à un portefeuille diversifié de

placements et d’investissements. Vous vivez sans souci d’argent, avec le

temps de vous consacrer à vos passions.

À ce stade, plusieurs remarques s’imposent.

Tout d’abord, la notion d’échelle ne doit pas faire

croire à une hiérarchie. Ce sont simplement

différentes façons de fonctionner dans le

monde : vous pouvez être très heureux au

niveau 3 si cela correspond à votre choix de vie et

à ce qui est juste pour vous. Certains ordres

religieux ont même fait du niveau 1 une voie

d’accomplissement spirituel.

Par contre, si vous voulez atteindre un niveau, vous ne devez JAMAIS écouter

ceux qui sont d’un niveau « inférieur ».

Par exemple, votre conseiller bancaire est probablement entre

le niveau 2 et le niveau 3. Il pourra vous parler de placement

sur livrets parce qu’il est commissionné dessus, mais

certainement pas d’indépendance financière. Et c’est d’ailleurs

totalement normal, car il est payé pour résoudre les problèmes

de gens de niveau 1 à 2 (les gens à partir du niveau 3 n’ont

souvent pas vraiment besoin de lui).

Si vous voulez atteindre le niveau 5, vous DEVEZ suivre les conseils de

personnes qui opèrent à ce niveau.

Ensuite, ces étapes sont simplificatrices. Vous pouvez avoir un travail salarié

stable au niveau du confort (niveau 3) tout en ayant un deuxième revenu en


33

boursicotant par exemple (niveau 4). Certaines personnes sur la voie de

l’indépendance (niveau 4) peuvent se retrouver au début ou en cas d’échec au

niveau 1 ou 2. Il y a des phases de transition.

Mais cette échelle est un guide suffisant pour savoir où vous vous situez

aujourd’hui, définir où vous voulez aller et franchir le chemin qui vous en

sépare.

Enfin, il est important de réaliser que ces étapes

correspondent à des états de conscience bien

spécifiques bien plus qu’à des montants. Au

risque de me répéter, j’insiste sur le terme

d’état de conscience, car cette échelle de liberté

financière n’est pas liée à des chiffres, mais à

des façons de voir le monde.

En particulier, les 3 premiers niveaux sont liés à la dépendance financière et sont

qualitativement différents des deux niveaux supérieurs.

La plupart des gens vivent dans un état de dépendance financière. Ils sont à

quelques mois de revenus de la faillite financière, sans même parler d’être

capable d’absorber un problème de santé, une période de chômage prolongée

ou la retraite.

D’après une étude du cabinet de conseil Deloitte, 75 % des actifs sont inquiets

du montant qu’ils vont toucher à la retraite, et avec raison, puisque sur 100

personnes parvenant à l’âge de la retraite, 85 % dépendent d’aides de l’État, de

leur famille ou de leurs amis pour s’en sortir.

Vous pouvez avoir le plus beau gadget du monde, si vous dépensez plus que ce

que vous gagnez, si tous vos revenus dépendent de votre travail ou si vous avez

déjà déposé un cierge en priant pour que les systèmes de retraite n’implosent

pas de votre vivant, vous êtes financièrement dépendant.

Ce n’est d’ailleurs pas de votre faute, car le système est conçu comme ça (je vous

expliquerai plus loin pourquoi c’est le cas), mais il est important que vous preniez

conscience de là où vous en êtes et de l’endroit où vous voulez arriver, sinon

vous resterez bloqué à ce niveau.


34

Par exemple, je connais un cadre qui gagne plus de 1 million d’euros annuel et

qui reste au niveau 3. Il vit (très) confortablement de son travail, mais il ne lui

viendrait pas à l’esprit de devenir financièrement libre.

Un salarié qui gagnait près de 20.000€ par an et vivait dans le confort, tout en

ayant des investissements (niveau 4), s’est retrouvé subitement au niveau 2 à la

suite d’une mauvaise décision de carrière.

A contrario, beaucoup d’indépendants ont des revenus modestes ou instables,

mais sont dans une démarche d’indépendance financière. Pour eux c’est souvent

une question de survie, même s’ils le font souvent mal car ils ne sont pas formés

pour.

J’ai travaillé pour une personne qui gérait plusieurs millions d’euros et qui était

au niveau 4 : elle n’était pas libre, mais prisonnière de la gestion de son

patrimoine.

Mon père a opéré toute sa vie au niveau 3, avec des velléités de niveau 4 via la

bourse ou l’immobilier. Mais lorsque ma grand-mère lui a proposé de passer

complètement au niveau 4 avec des vues sur le niveau 5 en lui payant sa propre

entreprise, il a refusé.

D’un autre côté, je connais des gens qui ont bâti un véritable empire immobilier

(niveau 4 puis niveau 5) tout en ayant de très faibles revenus, grâce à la stratégie

de la boule de neige dont je vous parle plus loin.

Bref, vous l’avez compris, le niveau où vous êtes ne dépend pas de vos revenus,

mais de votre état d’esprit. Et ce qui compte plus que tout, c’est votre chemin et

le niveau que vous voulez atteindre.

Exercice du chapitre :

• À quel niveau de liberté financière vous situez-vous aujourd’hui ?

• Quel niveau voulez-vous atteindre ?


35

3 – Le système qui vous empêche d’être riche

Mettez une bonne personne dans un mauvais système,

c’est toujours le système qui gagnera. W.E. Deming

Ce chapitre pourra sembler militant, voire conspirationniste, mais ce n’est pas le

cas. Je ne suis ni un politique, ni un économiste, ni un philosophe.

Je me contente de constater les faits et de partager avec vous les enseignements

nécessaires à votre libération financière rapide.

Au risque de vous choquer, vous êtes actuellement victime d’un « Système »

(économique, financier, politique) qui a pour conséquence la disparition de la

classe moyenne et l’affaiblissement général de l’essentiel de la population au

profit d’une élite restreinte.

Ce n’est pas une croyance, mais un fait, comme je vais vous le démontrer dans

ce qui suit. Vous trouverez facilement de nombreuses explications sur la genèse

de ce système si vous vous intéressez à ce sujet, mais ici nous allons nous

concentrer sur la preuve de son existence, sur ses effets et sur ce que cela veut

dire pour vous, si vous voulez devenir financièrement Libre.

Mais commençons tout d’abord par deux étranges constatations…

a) Deux étranges constatations

Revenons pour cela quelques années en arrière, au tout début de ma quête pour

la liberté financière, lorsque j’ai fait deux constatations fondamentales.

Ma première constatation, c’est que je n’étais pas libre.

Salarié, échangeant mon temps contre de l’argent,

écrasé par les impôts, j’avais peu de chances d’être

véritablement libre ou de le devenir un jour. Des

aspirations, j’en avais, mais comment les approfondir

et comment les réaliser, quand on passe l’essentiel de

son temps à travailler pour un autre ?


36

La seconde constatation, c’est que je n’étais pas le seul à être coincé :

• Ma grand-mère avait construit une entreprise florissante, mais une fois à

la retraite elle n’avait plus rien.

• J’ai rencontré un homme de 75 ans qui avait un immense yacht et une

maison à 6 millions de dollars, mais il était criblé de dettes et condamné à

continuer de travailler pour s’en sortir.

• J’ai aussi connu une femme richissime étranglée par le maintien de son

patrimoine, un entrepreneur qui a perdu sa fortune aussi vite qu’il l’avait

gagnée, et tellement d’autres personnes prisonnières de leur vie

indépendamment de leur richesse ou de leurs accomplissements que cela

dépassait les simples lois du hasard.

C’est alors que j’ai réalisé qu’il existe de puissantes forces contre la liberté

financière et contre l’accomplissement de nos aspirations profondes.

En effet, l’argent et le sens de votre vie font partie des sujets les plus

fondamentaux de votre existence. Car quoi de plus important que votre sécurité

économique et votre accomplissement personnel, pour ne pas dire

« spirituel » ?

Le droit à la liberté est inscrit à l’article 3 de la Déclaration universelle des droits

de l’homme. Mais est-on vraiment libre quand on se bat pour survivre au jour le

jour ? Quand on reste prisonnier d’un job qui ne nous convient pas ? Quand le

peu qu’il nous reste sert à payer des intérêts aux banques ? Quand malgré le

travail et la détermination, l’avenir reste incertain ?

Les livres véritablement informés sur le sens profond de notre existence, tout

comme sur l’indépendance financière, sont quasiment introuvables si on ne sait

pas où les chercher. Comment est-il possible que ces sujets les plus

fondamentaux qui soient – votre sécurité économique et votre accomplissement

personnel – ne soient pas plus répandus et

surtout jamais enseignés à l’école ?

Il serait pourtant simple d’aider les enfants à

identifier leurs passions, leurs dons et leurs

talents. Facile de traiter en quelques heures

les bases de l’indépendance financière.


37

Par exemple, il ne m’a fallu que 10 minutes pour apprendre à mon fils de neuf

ans à utiliser le jeu « cash-flow » conçu par Robert Kiyosaki. L’application ne vaut

que quelques euros et vous permet de

simuler par le jeu des décisions économiques

de base telles que l’investissement en

bourse ou l’achat d’une maison. Après

quelques parties, il était capable de

comprendre les logiques de base de la

liberté financière et de critiquer avec

justesse les erreurs financières de certains de nos amis (ce qui est un peu

embarrassant en société ☺).

Des jeux comme le Monopoly ou Actioneo (bourse), parmi bien d’autres,

peuvent être utilisés en famille pour enseigner facilement et en s’amusant des

principes qui changeront la vie de vos enfants plus tard.

Et pourtant rien n’est fait à ce sujet.

Le résultat de ce manque d’information – et parfois de cette désinformation –

est terrifiant.

b) Les résultats sont sous vos yeux

Les études internationales démontrent que le top 1 % s’enrichit constamment,

tandis que les 99 % des autres s’appauvrissent.

La classe moyenne disparaît pour laisser place à un monde binaire : ceux qui ont

compris (et fabriquent) les règles du jeu et ceux qui les subissent.

De plus en plus de salariés passent leur vie à travailler avec des risques

grandissants sur leur emploi ou leur retraite, mais sont dans l’incapacité de

devenir financièrement indépendants.

Consciemment ou inconsciemment, notre société fabrique des esclaves soumis

à l’État ou aux Entreprises, sans aucune possibilité d’accomplir leur mission de

vie.


38

La plupart des gens sont victimes du stress d’une

réalité matérielle de plus en plus difficile. Les

études démontrent ainsi que 85 % des gens

n’auront probablement pas assez pour vivre

correctement au moment de la retraite. Mais la

masse est aussi victime d’une forme de maladie

mentale très pernicieuse, le syndrome de manque d’argent, dont je vous parlerai

au prochain chapitre.

Leur situation va en se dégradant, à mesure que les États perdent leurs moyens,

que la concurrence entre nations augmente et que les jobs s’automatisent.

Pour la plupart des gens, cette vie soumise et stressée semble largement

suffisante et j’en suis très heureux pour eux.

Mais si vous lisez ces lignes, c’est probablement parce que vous ne pouvez plus

accepter d’être simplement utilisé par ce Système : vous aspirez à autre chose,

même si vous ne savez pas encore comment faire.

Si vous voulez vous en sortir, alors vous devez connaître le terrain de jeu sur

lequel se joue votre liberté financière.

Je vous livre ci-dessous le résultat de mes réflexions personnelles et de mes

recherches. Pas que je croie nécessairement aux théories du complot, mais un

homme averti en vaut deux et comme il paraît que seuls les paranoïaques

survivent, autant vous dire les choses telles que je les vois, tout en espérant avoir

tort.

Commençons par un constat : quel que soit votre niveau de vie, il est probable

que vous ayez du mal à joindre les deux bouts. Que vous soyez coincé dans un

job qui ne vous plaît plus. Que vous vous inquiétiez avec raison pour votre avenir,

celui de vos enfants et peut-être même pour celui de vos parents.

Comment cela est-il possible alors qu’on nous vante depuis des dizaines

d’années les bienfaits de la mondialisation et du progrès technique ?

Les politiques expliquent souvent nos difficultés à travers telle ou telle théorie

censée assurer l’abondance de tous, et qui serait trop peu ou trop mal appliquée,

raison pour laquelle vous devez voter pour eux. La solution viendra de « plus »


39

de leur doctrine de référence : Communisme, Libéralisme, Nationalisme,

Socialisme… c’est toujours un peu la même chanson qui se répète avec la même

absence de résultats.

Au risque d’enfoncer des portes ouvertes, prenons par exemple la France,

réformée dans tous les sens depuis de nombreuses années et pour laquelle

s’annonceraient des lendemains qui chantent :

• Notre État est surendetté et on s’endette, non pas pour rembourser la

dette, mais pour payer les intérêts.

• L’État traque les « fraudeurs », souvent des chefs d’entreprise tellement

étranglés par les charges qu’ils n’arrivent même plus à faire vivre leur

famille. Pourtant il est loin de donner l’exemple : les plus hauts commis de

l’État, malgré un train de vie qui les déconnecte de la réalité, des

avantages fiscaux et sociaux imparables, sont souvent pris la main dans le

pot de confiture qu’ils sont censés défendre.

• La stratégie habituelle est de promettre, donc dépenser, grâce à de

nouvelles taxes et impôts, au lieu de gérer convenablement l’argent

public.

• L’instabilité politique, législative, fiscale empêche de prévoir. À force de

changer les règles du jeu, qui veut encore jouer ?

• Les options d’investissement qu’on vous propose sont très en dessous de

ce à quoi l’élite a accès, voire même toxiques. Il suffit ainsi de lire la presse

spécialisée pour voir les dangers des programmes d’investissement

défiscalisés, pourtant largement mis en avant par l’État et les Banques.

• Le créateur de richesse, l’entrepreneur, est encensé par le discours et

matraqué après les petits fours. À peine avez-vous monté votre entreprise

qu’on vous réclame, par la force, plusieurs milliers d’euros avant même

que vous ayez touché un seul centime.

Je ne veux pas donner l’impression de râler. C’est simplement que système

bancal m’attriste, me dégoûte et parfois me met en colère.

Je ne pense pas que ce système puisse être changé, car les tendances de fond

sont là :

• Alourdissement des dettes des états.


40

• Diminution structurelle de la croissance.

• Vieillissement de la population.

• Disparition progressive, mais inéluctable des emplois de la classe

moyenne par l’automatisation (la « Robolution »).

• Concurrence exacerbée avec des pays à bas coûts.

La seule solution pour vous protéger, vous et votre famille, est de vous donner

le choix, la Liberté, d’être indépendant de ce système.

Ce n’est pas une opinion, une posture politique ou un appel à la révolution.

C’est la conséquence logique d’une constatation objective de la réalité. Si vous

êtes sur le Titanic et que vous voyez un iceberg approcher, mieux vaut localiser

les chaloupes au cas où, même si l’orchestre vous annonce une nouvelle valse…

Mais allons plus loin.

c) Et si c’était fait exprès ?

Plutôt que d’affirmer que « le système ne fonctionne pas » en nous lamentant

sur l’incompétence des uns, sur la malhonnêteté des autres et sur la cruauté du

destin, j’aimerais vous proposer d’accepter un instant l’hypothèse que le

système fonctionne très bien, au contraire…

Car après toutes ces années de travail de l’élite de nos sociétés, après tout cet

argent investi dans des programmes sans fin, il serait surprenant que le système

ne fonctionne pas parfaitement par rapport à l’objectif qui est le sien…

C’est simplement que son but n’est pas d’assurer la prospérité pour tous, comme

on aimerait nous le faire croire, mais plutôt d’assurer l’ultra-prospérité de

quelques-uns tout en permettant juste à la masse de survivre. C’est sans doute

choquant, mais je vais vous le prouver dans un instant.

Je vous invite donc à considérer, au moins pour l’intérêt de l’argument, que le

système économique, politique et financier dans lequel nous vivons est

spécifiquement conçu pour vous priver de votre liberté financière.

C’est certainement difficile à croire dans une culture française très colbertiste où

l’État, la mère patrie, est censé assurer le bien de tous. Mais réfléchissez un

instant…


41

Imaginez un monde où vous seriez libre de faire ce que vous aimez le plus, de ne

« travailler » sur ce qui vous passionne que quelques heures par jour avant de

profiter de votre famille, faire du sport, lire un bon livre, etc. Comment les

grandes entreprises pourraient-elles contrôler leurs employés ? Comment notre

société fondée sur le travail contraint pourrait-elle fonctionner ?

La liberté est toujours dangereuse pour les institutions, c’est une évidence. Les

cotisations, impôts, taxes et frais bancaires qu’on vous impose sont ainsi autant

de poids qu’on vous met sur le dos dans votre course vers la liberté financière.

Tout simplement parce qu’on ne veut pas que vous franchissiez la ligne d’arrivée

et de toute façon pas trop vite…

Il est prouvé qu’il vaut souvent mieux être son

propre assureur que de dépendre des systèmes

de retraite, dont certains d’ailleurs ont une

existence douteuse. On démontre par exemple

en économie qu’il s’agit d’un système de Ponzi,

tout comme l’arnaque de Bernard Madoff. Et

pourtant les cotisations sont obligatoires et

recouvrées par la force si nécessaire.

Bien entendu, il est souhaitable que l’État ait des ressources et que les banques

soient rémunérées pour leur gestion du risque. Mais il y a un équilibre à

respecter et celui-ci est aujourd’hui brisé. Et cette situation condamne 99 % des

gens à un véritable esclavage économique qui ne dit pas son nom.

Mais allons encore plus loin.

Puisque c’est aux fruits qu’on connaît l’arbre, quels sont donc les fruits du

système dont je parle ?

Prenons comme indicateur la répartition de la richesse mondiale.

Une égalité parfaite voudrait que chacun en possède la même part, donc 20 %

des gens posséderaient 20 % de la richesse.

La théorie économique démontre que ce n’est pas possible en pratique, tout

système créant des inégalités, ne serait-ce que par les lois du hasard : mettez


42

100 personnes avec la même somme à jouer en bourse, il y aura forcément des

riches et des pauvres à la sortie.

La nature suit plutôt la loi de Pareto, dite 80/20. Si la richesse suivait une

répartition naturelle, 20 % des gens devraient détenir 80 % de la richesse.

Un système humain bienveillant, recherchant une répartition plus équitable que

celle de la nature, devrait donc se placer entre les deux, cherchant à optimiser la

répartition naturelle pour se rapprocher de la distribution équitable.

La théorie économique montre que l’optimum réel est atteint quand environ

30 % des gens possèdent 70 % de la richesse, c’est théoriquement le mieux que

nous puissions faire.

Les chercheurs Bouchaud (CEA) et Mézard (ENS) ont démontré que la répartition

de richesse dans une société est une loi mathématique qui dépend d’un unique

facteur E, appelé facteur de justice sociale. E est le résultat des différentes

politiques humaines : impôts, politiques de répartition, etc.

Dans toute l’histoire de l’humanité, E n’avait jamais été plus bas que 2 (5 %

possèdent 95 %, très inégalitaire) ni plus haut que 3 (30 % possèdent 70 %,

égalitaire).

Mais qu’en est-il en réalité ?

Le prestigieux institut Oxfam, membre du forum de Davos, nous informe que 1 %

de la population détient plus de richesse que les 99 % restants. Une inégalité

unique dans l’histoire humaine…

Ce petit graphique représente cette mécanique : alors que notre société devrait

optimiser la loi naturelle (violet) pour la rapprocher de l’équité (bleu), elle pousse

au contraire pour une violente dégradation (rouge).


43

Autrement dit, notre système actuel, création humaine destinée a priori à

optimiser la loi naturelle, n’a pas pour résultat de réduire les inégalités, mais

au contraire de les augmenter dans des proportions majeures, jamais vues

dans l’Histoire.

Cela veut dire que « E », le facteur de justice sociale conséquence des

organisations économiques, politiques, financières et humaines, est

actuellement réglé au minimum, au zéro absolu de l’égalité sociale. Hasard,

incompétence, dessein ?

Que faut-il en conclure et surtout que pouvez-vous faire à ce sujet ?

Déjà, constatons que nous vivons aujourd’hui dans un système conçu pour

accroître les inégalités au maximum, tel qu’il n’en a jamais existé à travers

l’Histoire. Nous vivons dans un système qui est construit pour prendre à ceux qui

ont peu et pour donner à ceux qui ont beaucoup, détruisant au passage la classe

moyenne.

En cherchant davantage sur ce sujet, vous verrez que quelques centaines de

familles contrôlent le monde dans lequel nous vivons et qu’elles le font dans un

but bien précis. Il ne s’agit pas ici de lutte des classes entre « bourges » et

« populo », mais entre la partie supérieure du top 1 % et le reste du monde.

Ce n’est pas un mythe, c’est une réalité démontrée par S. Vitali, J.-B. Glattfelder

et S. Battison de l’institut fédéral de Zürich, au moins au niveau des sociétés.

Après avoir étudié plus de 37 millions de sociétés, ils ont pu prouver que 737

compagnies contrôlent 80 % de la richesse mondiale. Une super entité, de 147

compagnies qui se possèdent mutuellement, en possède 40 %.


44

C’est ainsi que des paradoxes apparents sont en réalité parfaitement logiques :

• Les banques ont provoqué la crise des subprimes grâce auxquelles elles

ont gagné des milliards, tout en provoquant un crash majeur de

l’économie mondiale et en privant des millions de gens de leur épargne

et de leurs biens. Les États se sont alors endettés auprès de ces mêmes

banques, et ont ponctionné leurs contribuables, pour renflouer les dites

banques. Puis ils ont inondé les marchés financiers, avec de l’argent

transitant par ces mêmes banques, sur lesquelles elles gagnent des

commissions. Tout cela en faisant des économies de bout de chandelle

sur les prestations sociales et en augmentant les impôts. Cela a été fait

sous l’impulsion des banques centrales qui sont des organismes privés

dont les actionnaires sont les plus grandes banques du monde. Bizarre ?

Non, logique.

• Des organismes privés ont prêté à la Grèce surendettée, sur la foi de bilans

truqués par des banques privées, gagnant beaucoup d’argent au passage.

Puis la plupart de ces dettes ont été nationalisées par des organismes

publics. Bizarre ? Non, logique.

• Les plus riches bénéficient d’exemptions fiscales leur permettant de ne

payer quasiment aucun impôt, totalement légalement. Comme dit

Warren Buffet : il y a eu une lutte des classes et ma classe a gagné, c’est

pourquoi nous payons très peu d’impôts. Bizarre ?

Non, logique.

• Les plus grandes sociétés au monde ont bénéficié

de montages d’exonérations fiscales

impressionnants, mis en place par les élites qui

sont à la tête des Etats ou de l’Union européenne

et prétendent actuellement lutter contre… la

fraude fiscale. Bizarre ? Non, logique.

• On tente de faire croire aux personnes qui

achètent une maison qu’elles sont propriétaires

alors que c’est en réalité la banque qui est

propriétaire tant qu’ils n’ont pas remboursé leur prêt. Bizarre ? Non,

logique.


45

• Une terrible guerre économique est en cours, à partir de dévaluation des

monnaies et coûts salariaux bas, avec le chômage en variable

d’ajustement. La libéralisation prétendument bénéfique au pouvoir

d’achat se traduit par une lutte frontale entre économies incompatibles.

Bizarre ? Non, logique.

• Les décisions démocratiques sont bafouées par des institutions supra-

nationales dont les représentants ne sont pas élus. Bizarre ? Non, logique.

• Des milliards sont investis pour susciter des besoins que nous n’avons pas

et nous pousser à les financer par l’emprunt. Bizarre ? Non, logique.

• La liberté financière n’est jamais enseignée à l’école ou à l’université. Au

mieux, on parle de budget quotidien ou d’investissements, mais jamais

des deux ensemble, dans une vision intégrée, avec une méthode intégrée

permettant de devenir financièrement libre en un minimum de temps,

alors que c’est à la portée de la plupart des gens. Bizarre ? Non, logique.

Des exemples comme ça, il y en a des dizaines, mais vous avez compris le

principe.

Encore une fois, aucune idéologie derrière mes propos, aucun jugement.

J’illustre simplement par ces exemples la théorie que j’avançais plus haut, à

savoir que nous vivons actuellement dans un monde qui a pour but de vous

priver de la liberté financière à laquelle vous avez droit.

Vous ne pouvez probablement rien faire contre le « système », pas plus que vous

ne pouvez changer votre passé. Mais il y a des actions concrètes que vous pouvez

engager ici et maintenant pour avancer vers votre liberté financière. Nous allons

en parler dans la suite de ce livre.

Mais auparavant, voyons les implications de ce système, en particulier les voies

sans issues qui vous guettent dans votre quête vers la liberté financière.


Qu’est-ce qui vous empêche de devenir Financièrement Libre ?

Notez soigneusement les réponses qui vous viennent.


46

Puis, dans un deuxième temps, demandez-vous si ces obstacles sont réels ou

imaginaires. S’ils sont réels, est-ce qu’ils dépendent de vous ou des autres ? Que

pouvez-vous faire à leur sujet ?

Obstacles Réel

ou Imaginaire ?

Moi

ou les autres ?

Actions

1

2

3

4

5

4 – Les voies sans issues et le raccourci

Tous ceux qui errent ne sont pas perdus.

J.-R. Tolkien

Imaginez-vous à l’orée d’une jungle épaisse abritant un trésor.

De nombreuses voies s’offrent à vous, mais un seul chemin vous mènera à votre

but.

Quelle route allez-vous choisir et comment ?

Sans guide, vos chances de succès sont minces. D’autant plus que vous ne vous

rendrez compte des problèmes de chacun des chemins que lorsqu’il sera trop

tard.

Mais heureusement, en matière de liberté financière, ces chemins sont connus

et les pièges peuvent être évités.

Ces voies sont les suivantes :

1) La voie du Mépris de l’Argent.

2) La voie de la fausse Loi d’Attraction.


47

3) La voie de la Sur-Consommation.

4) La voie de la Patience.

5) La voie de la fausse Indépendance.

6) La voie de la Confusion.

7) La voie de la Liberté Financière (le raccourci).

a) La voie du mépris de l’argent

Beaucoup de gens éprouvent du mépris pour l’argent, entre autres émotions

négatives comme la peur.

Cela a été mon cas pendant une grande partie de ma vie. J’avais vu mes parents

passer leur temps à se disputer à propos de l’argent et j’en avais déduit que

l’argent était une force négative. Bien entendu, ce n’était pas la faute de l’argent

en soi, mais de la façon dont mes parents le géraient.

Vous avez peut-être en vous des histoires de ce genre. Ou des injonctions comme

« l’argent ne fait pas le bonheur », « l’argent est sale », « les riches sont des

salauds » et bien d’autres.

Ces croyances négatives font que de nombreuses personnes disent ne pas

accorder d’importance à l’argent tout en passant toute leur vie à courir derrière

lui.

Ils méprisent l’argent, mais demandent souvent que ceux qui travaillent en paix

avec cette énergie impure à leurs yeux s’occupent d’eux.

Il y a quelques années, je travaillais avec une personne dans la spiritualité. Elle

méprisait l’argent haut et fort et ne manquait

jamais une occasion de me reprocher mon côté

« entrepreneur » focalisé sur la croissance et le

développement de notre activité commune.

Cependant, elle manquait toujours d’argent et

elle était la première à me pousser à travailler pour vendre ses produits sur

lesquels elle touchait une commission.

De plus, elle était sans cesse en conflit, voire lançait des procès contre ceux qui

croisaient sa route : son ex-mari, son fils, sa logeuse, le garagiste, à chaque fois

pour les mêmes raisons. Elle était trop « pure » pour s’occuper d’argent donc il


48

fallait que les autres le fassent pour elle, ce qui démontrait bien leur

matérialisme impur…

Cet exemple n’est malheureusement pas isolé. Beaucoup de personnes

« spirituelles » pensent s’élever en se coupant du côté matériel, sans

comprendre qu’elles sont « UN » et qu’il n’y a aucune séparation entre matériel

et spirituel. Elles souffrent souvent beaucoup, car c’est justement leur refus du

matériel qui les prive de l’évolution spirituelle qu’elles recherchent.

Souvent, les religions s’en mêlent.

L’une des plus grandes aberrations est probablement cette prétendue citation

de la Bible « l’argent est la source de tous les maux ». Les textes sacrés font en

réalité référence aux dangers de l’obsession pour l’argent, mais ne critiquent pas

l’argent en soi. Au contraire, des paraboles comme celles des Talents ou du

Gérant, font honneur à ceux qui savent gérer habilement les affaires de ce

monde.

D’ailleurs, depuis les indulgences jusqu’aux fonds secrets de la banque du

Vatican, l’Église n’a jamais méprisé l’argent ni les moyens d’action qu’il lui donne,

bien au contraire. L’abbé Pierre, souvent cité comme la personnalité préférée

des Français, a monté une entreprise sociale impressionnante dans le domaine

du recyclage, générant à la fois argent et emplois.

Le mépris de l’argent vous fera fuir la jungle au trésor, les aventures qu’elle vous

offre et toutes les richesses qu’elle contient, ce qui serait tellement dommage !

Mais comme nous le verrons plus loin, vous n’avez pas à aimer ou mépriser

l’Argent, pas plus que vous n’avez à aimer ou mépriser votre lave-vaisselle.

L’Argent est simplement une énergie qui ne vaut que par ce que vous en faites.

Si vous êtes engagé sur cette voie, ne vous en faites pas, nous verrons dans la

suite comment vous pouvez vous réconcilier avec l’argent !


49

a) La voie de la fausse Loi d’Attraction

Les ouvrages sur la Loi d’Attraction ont popularisé certains mécanismes

fondamentaux de l’Univers, ce qui est une excellente chose.

Par contre, ces principes ont été diffusés de façon déformée, limitée, voire

trompeuse, ce qui anéantit toutes les chances de résultat de ceux qui voudraient

les pratiquer.

D’après ces enseignements, il suffirait de « monter son énergie » et de « penser

assez fort » à quelque chose pour que cela se produise. Cette perspective est

très proche de la façon dont ça se passe en réalité, mais incomplète. Un peu

comme si on vous donnait la recette du pain en oubliant de vous dire qu’il faut

aussi de la levure.

Mes recherches montrent que la Loi d’Attraction est inutile, voire dangereuse, si

elle n’est pas utilisée conjointement avec 3 autres lois fondamentales (Loi de

Matérialisation, Loi de Guidance, Loi de Création). Une voiture a besoin d’une

roue pour avancer, mais cette roue ne sert à rien sans les trois autres.

Cette désinformation explique pourquoi de nombreuses personnes, pensant

bien faire, se privent de toutes leurs chances de devenir financièrement libres,

car elles n’appliquent pas les bonnes méthodes.

Vous avez peut-être des amis qui se sont lancés dans des projets ambitieux,

armés de leur enthousiasme et de la Loi d’Attraction, pour se rendre compte

quelques mois plus tard qu’ils sont dans l’échec. Tout comme certains attendent

toute leur vie de gagner au loto, car c’est le seul chemin qu’ils peuvent concevoir

vers la « richesse », confondant ainsi chemin et destination.

En appliquant la fausse Loi d’Attraction au cœur de la jungle financière, vous

risquez de vous asseoir sur le bord du chemin en vous concentrant très fort sur

le trésor, mais sans vraiment avancer dans sa direction…

Si vous êtes engagé sur cette voie, ne vous en faites pas, nous verrons dans la

suite quelles techniques vous pouvez utiliser pour attirer VRAIMENT la richesse

dans votre vie !


50

b) La voie de la Sur-Consommation

Nous vivons une époque formidable dans laquelle la dépense compulsive,

véritable sirop typhon, est l’universelle panacée à consommer sans modération

pour résoudre tous nos problèmes.

Les supermarchés sont souvent considérés comme les temples de la

consommation, auxquels la publicité nous invite à rendre un culte régulier. Le

shopping est vu comme un divertissement voire même une thérapie. On nous

inculque que « qui nous sommes » dépend de « ce que nous avons ».

Consommer c’est exister…

Les victimes de cette voie dépensent tout ce qu’elles gagnent, que ce soit peu

ou beaucoup et en rajoutent encore en ayant recours à l’endettement via des

cartes de magasin, des crédits à la consommation, des paiements étalés, des

découverts, etc.

Même les mots qu’on nous inculque sont

pervertis. Quand vous êtes augmenté, on dit que

vous gagnez du Pouvoir d’Achat. Pourquoi ne

pourrait-on pas considérer plutôt que vous

gagnez du Pouvoir d’Epargne, ou du Pouvoir de

Libération Financière ?

Notre époque excelle d’ailleurs dans ce petit jeu

pervers qui pousse les gens à, selon la formule de

Will Rogers, « acheter des choses dont ils n’ont

pas besoin avec de l’argent qu’ils n’ont pas pour

impressionner des gens qu’ils n’aiment pas », ce

qui les rend dépendants à trois titres :

1) Ils ne bénéficient pas de l’argent dépensé, ils sont donc privés de la liberté

présente et future liée à cette somme d’argent (à travers des

investissements par exemple).

2) L’objet acheté, par exemple un bateau, se traduit par des charges futures

(assurance, entretien, obsolescence, etc.) ce qui augmente leurs dépenses

et réduit la liberté future.


51

3) Les remboursements à la banque augmentent le prix effectif de l’objet,

parfois de 50 % ou plus, et réduisent d’autant leur liberté financière.

Comme le dit Warren Buffet, l’un des hommes les plus riches du monde, si vous

achetez des choses dont vous n’avez pas besoin, vous finirez par devoir vendre

ce qui vous est indispensable.

Savez-vous que 86 % des voitures de luxe sont achetées par des personnes qui

ne sont pas riches ?

La plupart des gens riches fuient les signes extérieurs de richesse et préfèrent

investir dans des actifs qui créent véritablement de la richesse. Par contre, la

classe moyenne préfère se ruiner pour essayer d’avoir l’air riche…

Si vous êtes dans cette situation, sachez qu’il est mathématiquement impossible

de devenir financièrement indépendant si vous dépensez plus que ce que vous

gagnez pour acheter des « passifs », ce qui vous coûte de l’argent (nous en

parlerons plus en détail dans un prochain chapitre).

À l’orée de la jungle, il y a de nombreuses boutiques qui attendent

impatiemment que vous y passiez votre temps et que vous vous chargiez de

babioles inutiles, qui rendront votre voyage d’autant plus lent et pénible.

Mais la bonne nouvelle, c’est que vous pouvez dépenser moins et avoir une

qualité de vie bien supérieure, comme nous le verrons dans la suite.

c) La voie de la Patience

Ce chemin est probablement le plus pernicieux, car il est présenté comme la voie

royale des bons pères de famille et des gestionnaires avisés… alors qu’il présente

des défauts fondamentaux qui le condamnent en réalité à l’échec.

Cette formule dit en substance : économisez, investissez, attendez.

• En économisant automatiquement 10 % à 20 % de votre revenu (l’épargne

moyenne en France est de 16 %), vous pouvez rembourser rapidement vos

mauvaises dettes de consommation (26 % des Français ont recours au

découvert et 28 % au crédit à la consommation) puis accumuler du capital.


52

• Vous pouvez ensuite faire fructifier cet

argent. Bien entendu, vous devez oublier

les livrets et autres placements à faible

rendement. Vous allez donc vous diriger

vers l’immobilier ou la bourse avec par

exemple une cible autour de 5 % de

retour sur investissement.

• Enfin, il ne vous reste plus qu’à attendre patiemment pour constater que

votre travail porte ses fruits grâce à la puissance des intérêts composés.

Un rapide calcul montre qu’en théorie, si vous économisez et placez avec soin

pendant 40 ans, vous pourrez partir à la retraite « riche » :

• Le revenu moyen disponible par ménage en France est de 35 k€ par an,

environ 3 k€ par mois (après prestations sociales et impôts).

• Le taux de placement moyen est de 16 % par an, ce qui revient à placer

environ 5.6 k€ annuels.

• En plaçant cette somme chaque année pendant 40 ans à un taux moyen

de 5 %, on arrive à 710 k€ de capital.

• Avec un rendement de 5 %, ce capital rapporte 35 k€ de revenus passifs

par an, ce qui peut permettre en théorie de remplacer le revenu annuel

sans consommer le capital, en plus de ce que rapporte le régime de

retraite. D’ailleurs, cette constatation est effrayante d’une certaine façon.

C’est comme si le système était conçu exprès pour que vous ne puissiez

pas partir en retraite avant 40 ans de boulot et d’investissements, bref

quand vous serez trop vieux pour en profiter…

Mais la différence entre la théorie et la pratique, c’est qu’en théorie c’est

pareil, mais en pratique ça n’a rien à voir.

Cette méthode pose en effet plusieurs problèmes :

• Déjà, la méthode des intérêts composés demande beaucoup de temps

pour être efficace. Si vous placez 100 € à 5 %, vous récupérez 704 € au

bout de 40 ans, mais seulement 432 € au bout de 30 ans et 265 € au bout

de 20 ans. Cela ne paye qu’au bout d’un temps TRES long à l’échelle


53

humaine. Donc vous devez commencer TRÈS tôt, à 25 ans, si vous voulez

partir en retraite à 65 ans.

• Le souci c’est que la réalité du cycle de vie fait que vous ne pouvez

généralement pas épargner de façon constante, mais uniquement sur la

toute fin de votre vie active :

o De 20 à 30 ans, vous avez peu de dépenses courantes, mais surtout

peu de revenus. Des stages, des jobs d’été, un premier boulot payé

au lance-pierre… Vous créez plutôt des dettes, en particulier pour

vos études. Vous commencez peut-

être à construire une famille qui

ponctionne vos premiers revenus.

o De 30 à 40 ans, votre revenu

augmente, mais vos coûts aussi :

vous vous installez, vous vous

mariez, vous prenez un emprunt

immobilier, la famille s’agrandit… Vous êtes déjà content d’arriver

à boucler les fins de mois.

o De 40 à 50 ans, les revenus augmentent encore, du moins tant que

vous conservez votre emploi. Par contre, les enfants grandissent, il

faut financer leurs études et souvent leur logement loin de la

maison. Votre travail est stressant, vous avez des responsabilités.

Alors pour compenser, vous vous payez des petits plaisirs et des

gros jouets : une maison plus grande dans un meilleur quartier, une

belle voiture, une moto, un bateau, des vacances bien méritées au

soleil.

o De 50 à 60 ans : votre revenu commence à stagner, votre sécurité

au travail diminue. Les jeunes loups poussent pour prendre votre

place. Heureusement, si tout va bien les enfants trouvent un emploi

et quittent la maison, vous commencez à pouvoir épargner. Du

moins si vos parents n’ont pas trop besoin de votre aide… Mais il

vous reste peu de temps, donc la tentation est grande de prendre

des risques élevés pour trouver du rendement, ce qui est

généralement un calcul perdant.


54

o Après 60 ans : vous stressez pour votre retraite, il est déjà trop tard

pour investir, il ne vous reste plus qu’à gérer la situation…

o Bref, le mythe de l’investissement régulier depuis le début de votre

vie active ne résiste souvent pas à la réalité !

• De plus, il n’est pas évident d’avoir 5 % de taux de rendement nominal

annuel sur une période de plusieurs décennies. Prenez par exemple le CAC

40, l’indice de la bourse française. Sur ses premiers 28 ans, le CAC a eu un

rendement moyen hors inflation de 3.6 % par an. Malgré le taux de risque

élevé, on est loin des 5 %. C’est mieux avec le CAC 40 Net Return (après

réinvestissement des dividendes) qui atteint les 6.1 %, mais il ne faut pas

oublier les frais de courtage qui peuvent dépasser les 1 % ni les frais de

garde ! Sans oublier que tout dépend du moment où vous achetez et

vendez comme le démontre le graphique en page suivante. Bref, c’est très

aléatoire et la plupart des investisseurs, même les plus pros, se plantent

quand il s’agit de « timer le marché »…

• Il ne faut pas non plus oublier que le taux moyen, ici de 5 % pour

l’exemple, doit être corrigé de l’inflation et de l’imposition. Avec 1 %

d’inflation et 33 % d’imposition, le capital au bout de 40 ans n’est plus que

de 401 k€ et le montant passif n’est plus que de 13 k€ (3 fois moins !).


55

• L’obtention de ce taux demande généralement du travail. Vous ne pouvez

pas simplement investir et attendre que ça passe, vous devez y passer du

temps et forcément faire des erreurs qu’il faudra compenser.

• Pour compenser ce risque et ne plus avoir à y penser, la plupart des gens

investissent dans leur résidence principale. Ce calcul était pertinent tant

qu’il y avait une pression démographique. Mais aujourd’hui, les maisons

familiales sont de plus en plus difficiles à vendre à mesure que de

nombreux baby-boomers partent à la retraite et que les jeunes familles

ont moins de moyens. Sans oublier que votre maison est un passif, qui

vous coûte et ne vous rapporte pas d’argent.

• Et finalement, c’est tout sauf sexy :

o Tout le monde s’extasie sur la puissance des intérêts composés,

mais personne ne dit la vérité : c’est sympa, mais c’est fichtrement

LENT.

o Même si vous faites tout ce qu’il faut, que vous avez le cul bordé de

nouilles, que de toute façon vous ne mangez QUE des pâtes et que

vous obtenez pendant 40 ans un rendement élevé avec la régularité

d’une horloge suisse, la probabilité est grande que vous mourriez

AVANT de profiter de votre pactole.

Je crois que cette voie est l’une des grandes arnaques de notre époque. Le fait

que certains y croient encore démontre simplement la puissance du système,

qui est conçu pour que vous ne soyez libre qu’au bout de 40 ans… et fait tout

pour vous faire aimer votre cellule de prison !

Beaucoup de gens ont fait « tout ce qu’on leur a dit de faire » avec de grands

sacrifices pendant des dizaines d’années et se retrouvent très mal à la fin :

• Ils ont investi dans leur résidence principale qui perd de la liquidité et

de la valeur à mesure que les baby-boomers essaient tous de vendre

en même temps.

• Ils ont investi dans des actions dont la valeur s’est souvent déjà

effondrée plusieurs fois.

• Ils ont cotisé toute leur vie pour une retraite qui, tel le seau rempli d’or

au pied de l’arc-en-ciel, s’éloigne et se rétrécit à mesure qu’ils s’en

rapprochent.


56

• En règle générale, ils sont de toute façon trop vieux, fatigués ou

malades pour en profiter véritablement.

• Et en plus, on les culpabilise en leur disant que ce système est

formidable et que si ça ne marche pas pour eux c’est uniquement de

leur faute parce qu’ils auraient dû être plus prévoyants !

Dans notre jungle au trésor, ce chemin va dans la bonne direction, mais il fait un

LONG détour. Il vous donne l’impression d’avancer, mais plus vous vous

rapprochez du but et plus vous êtes fatigué. Quand vous aurez mis la main sur le

trésor, vous risquez d’être trop faible pour le transporter et trop vieux pour en

profiter vraiment.

Ceci dit, je ne veux pas paraître négatif. Si vous êtes sur ce chemin, c’est déjà une

bonne nouvelle, car vous avez déjà mis en place certaines habitudes qui vous

seront utiles pour accéder au raccourci comme nous le verrons dans la suite !

d) La voie de la Fausse Indépendance

Face à l’échec des autres voies, de nombreuses personnes se lancent dans une

activité secondaire indépendante.

Sur ce chemin, on trouve de nombreuses personnes de niveau 1 ou 2 en

recherche de meilleures conditions de vie, des gens de niveau 3 à la recherche

de plus de liberté et bien entendu des professionnels de niveau 4.

Les leviers ne manquent pas : marketing multi-niveau, activité Internet, Forex,

bourse, immobilier, eCommerce, ...

Certaines opportunités sont totalement légitimes tandis que d’autres sont

vouées à l’échec, voire totalement illégales. Dans le meilleur des cas, elles sont

présentées comme des moyens de devenir « entrepreneur » ou « investisseur »,

mais recouvrent le plus souvent un travail indépendant : vos revenus ne sont pas

« passifs », mais dépendent du temps que vous y passez et de votre expertise.

Il faut être très prudent avec ces sources de revenus complémentaires, car si

elles sont mal maîtrisées elles peuvent se retourner contre vous ou du moins

vous éloigner de votre objectif :

• L’investissement en bourse pour tenter de battre le marché est très

consommateur de temps. Des dizaines de milliers de traders font ça tous


57

les jours, équipés par les systèmes les plus sophistiqués de la planète et

ils échouent la plupart du temps. Même si on peut faire des « coups », il

est très dur de battre le marché de façon constante sur la durée. Et même

si vous vous débrouillez bien, les gains

sont limités. Par exemple si vous

passez 4 heures par jour sur un

portefeuille de 50 000 € pour une

surperformance de 5 % par rapport à

un investissement passif type ETF (le

placement recommandé par Warren

Buffet à sa famille, nous en parlerons plus loin), cela vous fait 2 500 € de

revenus annuels pour un mi-temps, soit autour de 3 € de l’heure avant

impôts. Pas le job le plus rémunérateur du monde, à moins d’avoir un

patrimoine de plusieurs centaines de milliers d’euros…

• La location saisonnière peut être attractive, mais si on ne sait pas faire,

cela peut être très décevant. Il faut déjà trouver un bien, le financer,

l’acheter, le gérer. Rien que la gestion locative (trouver un locataire, le

faire rentrer, le faire sortir, remettre en état) prend environ 8 heures par

semaine, pour autour de 400 € de revenus complémentaires par rapport

à une location classique (bien entendu, cela dépend du type de bien, c’est

juste une estimation). Cela fait 50 € de l’heure, ce qui n’est déjà pas si mal,

dommage que le nombre d’heures soit limité. Mais de toute façon, cela

reste un job et cet argent sert le plus souvent à rembourser la banque.

• Le MLM et autres opportunités de travail à domicile n’enrichissent bien

souvent que leurs créateurs, emportant souvent dans des scandales

retentissants les espoirs et les gains des « downlines » : Zeekrewards s’est

effondré, Conligus a changé les règles du jeu sans prévenir, GetEasy

n’était qu’une vaste arnaque, etc.

• Créer une activité gagnante sur Internet demande de nombreuses heures

de travail, sans aucune garantie de succès.

• Et bien entendu, votre temps étant limité, il vous est impossible de faire

tout ça en même temps, ce qui limite votre capacité à réussir

rapidement !


58

Autrement dit, les démarches d’indépendance financière qui sont présentées

habituellement sont en réalité des métiers techniques qui permettent

d’échanger votre temps et votre argent, bien réels, contre un revenu potentiel.

Indépendance peut-être, liberté non…

Dans notre jungle au trésor, ce chemin a un gros panneau clignotant marqué

« raccourci ». Mais c’est un piège, car le plus souvent on vous vend une fausse

carte au trésor en vous disant que si vous arrivez à la revendre, vous pourrez

garder une partie des profits. Ou alors on vous donne une indication vague de la

direction à suivre ce qui rend vos chances de succès très limitées.

Pourtant elle ne doit pas être négligée, car bien appliquée, avec le bon

accompagnement, elle a de nombreux avantages et vous place en excellente

position pour réussir.

Si vous lisez ces lignes, vous avez probablement déjà marché sur cette voie ou

en tout cas vous y avez pensé. Dans ce cas, vous savez que sous des dehors

attractifs, il lui manque quelque chose pour vous permettre d’accéder à une

véritable Liberté Financière. Nous allons justement voir dans la suite comment

l’utiliser pour véritablement réussir.

e) Le chemin de la Confusion

L’éducation financière est une bonne chose, mais quand elle est mal conçue, elle

peut amener à une importante confusion.

Il n’y a pas plus cher qu’un conseil gratuit. Ainsi les conseillers bancaires sont

payés pour placer des produits qui sont bons pour la banque, mais pas forcément

bons pour vous :

• Acheter sa résidence principale est souvent une erreur de nos jours, ce qui

ne les empêche pas de faire massivement la publicité de leurs prêts

immobiliers.

• Le Crédit Conso est un poison, mais ils dépensent des millions pour le

rendre sympathique. C’est un asservissement vendu avec des noms

comme « Liberté », « Énergie », « Avenir », exactement comme la

cigarette montrait un cow-boy libre de chevaucher dans les grands

espaces pour faire oublier sa dépendance… et son cancer à venir.


59

• Ils vous refourguent des produits qu’ils ne connaissent pas, comme un

livret à taux boosté ou un mandat de gestion, qui sert surtout à gonfler

leurs marges sans se préoccuper de leur toxicité pour votre épargne.

Les médias généralistes se comportent souvent comme des moutons, faisant la

promotion du mauvais coup fiscal du moment, du livret A ou d’autres plans

foireux qu’ils sont payés pour encenser.

Même les auteurs en liberté financière proposent souvent une approche

fragmentée : un jour on vous parle de la bourse, le lendemain de l’immobilier,

puis d’un montage fiscal exotique, etc. Mais un ensemble de tranches disparates

ne fait pas un saucisson et au final on ne sait plus ce qui est du revenu, de l’actif,

du passif. Et surtout, on ne sait plus quel but on doit atteindre ni comment y

parvenir !

Il est d’autant plus facile de nous induire en erreur que l’école ne nous donne

pas les compétences pour être indépendants. L’éducation traditionnelle est un

système bâti au XIXe siècle qui tente d’enseigner les compétences du XXe siècle

à des enfants qui auront à relever les défis du XXIeme.

Son but principal est de former les employés dont avaient besoin les grandes

entreprises. Mais aujourd’hui, alors même que le travail disparaît, que les

carrières deviennent des portefeuilles d’options quantiques (projets,

opportunités, missions), ce modèle ne vaut pas grand-chose. En particulier, il ne

nous arme pas pour faire les bons choix quant à nos vies et nos finances.

Le résultat ?

Les mauvaises décisions ou la paralysie, ce qui enterre dans les deux cas toute

chance de succès.

Fisher Investments a ainsi pu constater que les investisseurs s’imaginent souvent

plus doués qu’ils ne le sont en réalité, ce qui les conduit à faire de graves erreurs

d’appréciation.

De même, un sondage du Fonds d’Éducation des Investisseurs auprès de 1 000

personnes a découvert que les investisseurs :

• Ne parviennent pas à faire le lien entre ce qu’ils savent en théorie et ce

qu’ils font en pratique.


60

• Ne comprennent pas les degrés de risque et de retour des différents

investissements ni dans quelle condition les utiliser. En particulier, ils

confondent protection du capital et génération de revenus.

• Ne savent pas mesurer ni planifier leur développement de richesse.

• Ne comprennent pas l’impact de la fiscalité ni comment l’utiliser pour

accélérer leur accumulation de richesse.

• Ont de grands risques de tomber victimes d’arnaques.

Bref, vous l’aurez compris, en matière financière trop de (dés)information tue

l’information !

Heureusement dans la suite de ce guide, vous verrez comment acquérir les bases

de la Liberté Financière comment développer sereinement votre Richesse !

f) Le Raccourci, votre voie express vers la Liberté Financière !

Au terme de cette exploration de notre jungle au trésor, le bilan est plutôt

déprimant, chacune des voies de la Liberté Financière semblant trompeuse ou

bouchée.

Existe-t-il vraiment un chemin plus sûr et plus rapide que les autres ?

Heureusement, la réponse est oui.

Vous pouvez avancer sur un raccourci qui vous

permettra d’être financièrement indépendant en

quelques années.

Ce raccourci est simplement constitué en prenant le

contre-pied des fausses pistes identifiées ci-devant à

travers un système scientifique d’enrichissement :

• Au lieu de mépriser ou de craindre l’argent, celui-ci devient un ami et un

allié. La peur maladive de manquer d’argent fait place à la confiance et à

la sérénité d’en avoir en quantité dès que vous en aurez besoin.

• Au lieu de rêver votre vie en espérant qu’elle se manifeste, vous vivez vos

rêves au maximum de votre énergie.


61

• Au lieu de vous encombrer de babioles inutiles, vous pratiquez la

consommation juste, en vivant aussi bien que l’élite tout en dépensant

moins.

• Au lieu d’investir timidement et d’attendre des années, vous bénéficiez

des outils financiers des plus riches avec des rendements supérieurs à

10 % et vous foncez à vitesse grand V vers la liberté.

• Au lieu d’être un technicien surmené du MLM, de la bourse, de

l’immobilier ou de l’Internet qui échange son temps contre de l’argent,

vous êtes véritablement libre, maître de votre temps et de votre argent.

Vous n’êtes plus esclave du Système, mais vous êtes maître d’un système qui

travaille pour vous et développe de multitudes sources de revenus passifs.

• Vous ne travaillez plus pour l’argent, mais l’argent travaille pour vous.

• Vous n’avez plus à travailler pour un patron ou à dépendre de l’État pour

vivre.

• Vous n’avez pas non plus besoin de maîtriser des connaissances

complexes aux chances de succès aléatoires (comme rénover une

propriété achetée à bas prix ou maîtriser les options dérivées).

La liberté financière repose simplement sur la mise en place d’un Système qui

génère de l’argent automatiquement et passivement pour vous.

La liberté financière n’est pas une destination, mais un chemin qui vous permet

de maîtriser, étape par étape et indépendamment de votre point de départ, les

compétences dont vous avez besoin pour passer de la dépendance à une vraie

liberté économique.

Est-ce que ce chemin vous intéresse ?

Est-ce que vous voulez devenir financièrement libre ?

Dans ce cas, vous devez impérativement lire ce qui suit.


62

5 - Votre plan secret de Liberté Financière

Ce chemin de libération matériel, mental, émotionnel et spirituel se fait en

suivant sept étapes simples :

1) Décidez de devenir Financièrement Libre, pour ancrer en vous le désir

ardent qui vient à bout de tous les obstacles

2) Attirez naturellement l’Argent grâce à de nouvelles technologies de

reprogrammation émotionnelle, mentale et spirituelle.

3) Maîtrisez les bases de la richesse, pour mettre votre budget sous

contrôle, pour vivre mieux en dépensant moins, pour éviter les pièges qui

vous empêchent d’être libre

4) Augmentez drastiquement vos revenus pour vivre enfin la vie aisée,

confortable et plaisante que vous méritez

5) Investissez comme l’élite grâce à des investissements sécurisés et à haut

rendement ;

6) Accélérez grâce à l’entrepreneuriat, en créant vos propres machines à

cash, ou en utilisant les entreprises des autres

7) Accroissez votre richesse en automatique, en vous entourant des

meilleures compétences et relations.

C’est la mise en place de ce système que nous allons voir dans les prochains

chapitres. Nous allons commencer par vous aider dans votre décision de

définir financièrement libre !


• Sur quelle(s) voie(s) avancez-vous aujourd’hui ?

• Quels en sont les avantages et les inconvénients pour vous ?

• Sur quelle voie voulez-vous désormais avancer ?


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I – Décidez de devenir Financièrement Libre

Un des points clés de la Liberté Financière est d’avoir votre cœur et votre esprit

libérés des tracasseries de la vie.

Suzz Orman

Si vous êtes arrivé jusqu’ici dans ce guide, c’est que

VOUS voulez devenir financièrement libre.

Vous savez que c’est la clé d’une vie plus libre, plus

heureuse, plus épanouie pour vous et vos proches.

Cependant, il existe de nombreux modèles de

Liberté Financière. La vraie question, c’est de définir à quoi cette liberté doit

ressembler pour vous.

La plus grande erreur est certainement de dire qu’on veut gagner beaucoup

d’argent, 1 Million d’euros par exemple. Tout simplement parce que ce

« beaucoup » ne veut pas dire grand-chose pour votre inconscient. Et 1 Million

d’euros n’est qu’un chiffre qui n’a pas beaucoup de sens.

Ce qui compte, c’est ce que vous allez pouvoir vivre quand vous aurez la richesse

et la liberté que vous méritez. Les expériences, les partages, les bons moments,

le plaisir…

Alors justement faites-vous plaisir !

Définissez à quoi va ressembler la vie de vos rêves quand vous serez devenu

véritablement libre :

• Relations : passerez-vous plus de temps avec vos proches, aiderez-vous

vos parents à vivre mieux, construirez-vous la famille de vos rêves ?

• Travail : garderez-vous votre travail, mènerez-vous une vie oisive, vous

consacrerez-vous à vos passions ?

• Vie quotidienne : achèterez-vous une maison somptueuse pour accueillir

vos proches et vos amis, passerez-vous votre temps à découvrir de

nouveaux pays ?


64

• Niveau de vie : est-ce que vous vivrez simplement au milieu de la nature,

luxueusement dans des palaces 5 étoiles, activement dans les attractions

trépidantes des plus grandes capitales ?

• Loisirs : profiterez-vous de voitures de luxe, de bateaux puissants, de

montres de prix ? A moins que vous ne préféreriez faire du sport, vous

consacrer à votre art, voyager ?

• Revenus : combien gagnerez-vous chaque mois de façon passive, sans

avoir besoin de vous occuper de rien ?

Ce sont des questions très plaisantes à explorer, car elles vous donnent la

possibilité de contacter vos rêves les plus chers.

En définissant clairement ce que vous attendez de la vie, et de l’argent, vous

aurez d’autant plus de chances d’en faire une réalité !


65

II- Attirez naturellement l’Argent

Un voyage de mille lieues doit commencer avec un simple pas.

Lao Tzu

Ce que nous voulons vraiment faire est ce que nous sommes nés pour accomplir.

Lorsque nous faisons ce pour quoi nous sommes nés, l’argent vient à nous,

les portes s’ouvrent, nous nous sentons utiles et notre travail devient un jeu.

Julia Cameron

Depuis que nous avons commencé cette discussion, nous avons parlé d’Argent

comme si sa signification était la même pour tout le monde, mais c’est rarement

le cas.

En particulier, on oublie souvent que l’Argent n’est pas uniquement matériel,

mais existe sur 4 plans différents :

• Matériel : combien d’argent voulez-vous ? Comment voulez-vous vivre ?

• Mental : quelles croyances avez-vous aujourd’hui à propos de l’argent ?

Lesquelles désirez-vous avoir ?

• Émotionnel : que vous évoque l’argent ? Que voulez-vous ressentir à

propos de l’argent ? Quelles expériences voulez-vous vivre ?

• Spirituel : quel sens donnez-vous à votre argent et à ce que vous en

faites ? En quoi cela sert-il la vision la plus élevée que vous avez de vous-

même et de ce que vous pouvez accomplir ?

Par exemple, la plupart des gens veulent les avantages matériels supposés de

l’Argent, par exemple une vie vue comme « facile ». Par contre, ils refusent ses

inconvénients émotionnels pressentis, par exemple des responsabilités et du

stress, ou le risque de corruption spirituelle.

Une source commune de confusion est de croire qu’une dimension peut en

compenser une autre. Par exemple, vous pouvez penser que si vous avez peur


66

de manquer (émotionnel), vous arrêterez de stresser quand vous aurez un plus

gros compte en banque (matériel).

Mais l’expérience montre que ce n’est pas vrai : un plus gros compte en banque

ne changera pas vos croyances à propos de l’argent, ne vous fera pas vous sentir

mieux, ne donnera pas plus de sens à votre vie. Au contraire, vous aurez sans

doute plus de responsabilités, de choses, de biens et d’autant plus de raisons de

stresser !

Beaucoup de gens qui recherchent la liberté financière le font pour échapper à

la souffrance du manque d’argent : ne plus penser à l’argent, dépenser sans s’en

préoccuper.

La liberté financière va plus loin que cet aspect matériel, aussi fondamental soit-

il. Car ce chemin vous permet de vous libérer matériellement, mais aussi

émotionnellement, mentalement et spirituellement de l’argent.

Vous voulez arrêter de stresser à propos de l’argent ? Vous en avez marre d’avoir

peur de manquer sans arrêt ?

Aucun montant financier ne pourra rien faire contre les peurs viscérales enfouies

en vous par des années, voire des générations, de conditionnement. Mais le

chemin de la Liberté Financière peut vous en libérer définitivement et faire que

l’argent, quel que soit le montant que vous ayez, ne soit plus un problème.

En réalité, le fonctionnement est inversé par rapport à ce qu’on pense

habituellement.

Avoir plus d’argent ne vous fera pas vous sentir mieux. C’est seulement quand

vous vous sentirez mieux avec l’argent que vous pourrez en attirer plus.

L’argent matériel est simplement une

conséquence de votre relation à

l’argent sur les autres plans, tout

comme l’épi de maïs est une simple

conséquence de la terre, de l’eau et du

soleil.

Dans la suite de cette partie, vous allez

découvrir comment assurer de bonnes Matériel

Spirituel

Emotionnel

Mental


67

fondations mentales, émotionnelles et spirituelles pour démultiplier votre

réussite matérielle.

Mais en premier lieu, vous devez comprendre ce qu’est l’argent.

1 – Ce qu’est l’argent

La richesse est la capacité d’expérimenter pleinement la Vie.

Henry David Thoreau

Lorsque j’étais enfant, je passais mes vacances sur la Côte d’Azur, dans la maison

de ma grand-mère, entrepreneuse à succès.

Le soir, nous nous allongions sur des transats pour observer l’infini du ciel étoilé.

Quelle majesté dans cette nuit d’été et quelle plénitude en mon cœur…

Il vous suffit de lever les yeux au ciel ou de regarder en face de vous pour

constater que l’Univers est l’abondance infinie de la vie en mouvement.

Vous vivez au cœur d’une force créatrice puissante et généreuse, qui s’exprime

de milliards de façons tout autour de vous et en vous. Votre vie est simplement

une expression de cette incroyable abondance : vos mains, vos yeux, les milliards

d’êtres vivants indépendants que sont vos cellules…

La matière première de cet univers d’abondance, c’est l’énergie.

Cette énergie existe à différents niveaux,

des plus subtils aux plus matériels et elle est

animée par un double mouvement

d’harmonie et d’évolution.

C’est cette recherche d’harmonie qui nous

intéresse pour notre sujet, car c’est elle qui

régit les échanges d’énergie.

L’harmonie se traduit par une circulation de l’énergie haute vers l’énergie basse.

Si vous prenez un bain chaud, sa chaleur va naturellement se communiquer à

l’air plus froid de la salle de bains.


68

La recherche d’harmonie entre les êtres humains prend le nom d’échange. Si

votre énergie est élevée, vous pouvez la transformer en biens et services

désirables par votre voisin, qui cherchera alors à les obtenir pour leurs bénéfices

énergétiques : gain de temps, d’argent, de fatigue, de joie, de plaisir…

C’est ainsi qu’est né l’argent, comme un moyen de simplifier et pacifier les

échanges d’énergie entre les êtres humains. Mais ce n’est rien de plus qu’une

incarnation du mouvement d’harmonie universel.

En tant que tel, l’argent n’est donc ni bien ni mal !

C’est simplement une énergie potentielle qui dépend de ce qu’on en fait, tout

comme une prise de courant ne fait rien tant qu’on n ’a rien branché dedans.

Cette énergie est abondante dans le monde, même s’il y aurait beaucoup à redire

sur sa répartition, comme nous le verrons plus loin.

Bien entendu, la perception de l’argent est colorée par les cultures humaines. En

Europe, il est souvent vu comme un péché, le signe honteux d’un égoïsme. En

Amérique, il est le symbole de la liberté et de la création. En Asie, c’est plus une

énergie, yin ou yang. En Afrique, il est perçu sous l’angle de la communauté et

du partage (c’est le sens de l’Ubuntu, le lien de partage universel qui réunit tous

les êtres humains).

Sur le plan universel, spirituel, l’argent est une bonne chose, du moins quand il

est correctement utilisé. Avoir beaucoup d’argent signifie généralement que

vous avez apporté beaucoup de valeur aux autres et que grâce à l’argent récolté,

énergie potentielle en attente d’utilisation, vous allez pouvoir en donner encore

plus.

L’Argent, tout comme l’énergie pure, est avant tout liberté et potentialités.

Bien entendu, il faut relativiser ces propos, car l’argent est souvent perverti dans

notre société. Un dealer de drogue sera très riche alors même qu’il détruit des

vies. Une infirmière payée par l’État un salaire de misère pourra néanmoins

apporter beaucoup de valeur aux personnes qu’elle accompagne. Un dictateur

riche apporte sans doute moins de valeur au monde qu’un prêtre pauvre.

Voilà pourquoi l’argent tel que nous l’utilisons n’est pas une très bonne métrique

et que je lui préfère la notion d’Abondance.


69

L’Argent de notre société se caractérise par le manque permanent et le besoin

d’avoir sans arrêt plus.

Par contre, l’Abondance se traduit par un sentiment de satiété. C’est l’inverse du

manque, de la jalousie, de la haine personnelle, du manque d’estime de soi,

L’abondance est une vibration de paix, de parfaite plénitude. C’est le sentiment

qu’il y en a assez pour tous et que « votre coupe déborde ».

Ce n’est pas juste « avoir beaucoup d’argent », mais ne plus avoir besoin de

compter, ne plus s’inquiéter, vivre dans la confiance du lendemain. C’est faire

partie du flux d’énergie universel, donner beaucoup et accepter de recevoir en

conséquence pour pouvoir donner à nouveau.

Voilà pourquoi la Loi d’Attraction marche… et ne marche pas. ☺

Votre vie est un équilibre dynamique entre vos aspirations supérieures et votre

capacité à les réaliser dans le monde.

C’est ce que j’appelle la Sagesse (la capacité à vouloir ce dont on a vraiment

besoin) et le Pouvoir (la capacité à réaliser ce qu’on veut). Pour vous donner une

image, la Sagesse est le volant et le Pouvoir est le moteur.

Nous sommes toujours en déséquilibre entre Sagesse et Pouvoir. Parfois nous ne

savons pas où aller et parfois nos rêves dépassent nos capacités.

À mesure que nous avançons dans la vie, les fils du Pouvoir et de la Sagesse

s’entrecroisent, tissant notre destinée :

• Lorsque la Sagesse nous conduit

exclusivement, nous écoutons nos

aspirations. On se lance dans ses rêves,

dans ses projets, on fait confiance à la vie –

sans comprendre comment elle

fonctionne. Nous avons du mal à incarner

nos visions dans le monde. Et on se fait

rattraper par la réalité : revenus faibles,

faillite, difficultés économiques sans fin.

• Lorsque c’est le Pouvoir qui est aux commandes, notre petite voix

intérieure se tait. On fonce à l’ascension des plus hauts sommets, sans


70

prêter attention à notre destination. Et on se réveille quelques années plus

tard, au sommet d’on ne sait quoi, en se disant qu’on s’est probablement

trompé de montagne.

Plus votre énergie est élevée, plus votre Pouvoir

est élevé. Mieux votre énergie est dirigée en

alignement avec vos aspirations les plus

profondes, plus votre Sagesse est élevée.

Votre capacité d’attraction est donc maximale

quand votre énergie est élevée et focalisée sur ce

qui est « bon pour vous ».

Ce qui est bon pour vous correspond à ce que j’appelle votre objectif de vie, la

raison de votre présence sur cette terre, ce que vous êtes venu donner et

apprendre, votre contrat karmique, chacun ses mots…

Imaginez l’Univers comme un festival de lumières colorées, chatoyant arc-en-ciel

aux nuances infinies.

Par rapport à ce flux d’énergie multicolore, vous vous comportez comme un

cristal qui transmet et diffuse une certaine « couleur », votre vibration

d’abondance.

Votre vibration d’abondance est liée à votre karma, à votre objectif de vie, à la

vibration de votre Moi Supérieur. Elle se traduit

par vos talents, passions, envies, ou encore par

votre objectif de vie.

Votre abondance dépend donc de l’alignement

de votre vie avec VOTRE fréquence personnelle.

Quand vous êtes aligné, vous entrez en

« résonance » et vous diffusez votre « couleur »

(vos dons, vos talents, votre enthousiasme, etc.) dans votre vie et autour de

vous. C’est ainsi que vous créez une valeur véritable pour les autres.

Cela ne veut pas forcément dire que vous deviendrez riche à millions, mais vous

éprouverez ce sentiment de plénitude dont je parlais plus haut. Et vous n’aurez


71

aucune inquiétude à vous faire pour votre survie matérielle car l’Univers y

pourvoira, parfois de façon surprenante.

Pour le représenter simplement, l’efficacité de la Loi d’Attraction sera d’autant

plus grande que vous l’utilisez en alignement avec votre objectif de vie.

Figure Efficacité Loi d’Attraction

Pour résumer :

• L’abondance, obtenir ce qui est juste pour vous, est avant tout une

vibration, un état d’esprit.

• Cet état de plénitude ne correspond pas forcément à « avoir beaucoup »,

mais à « ne plus manquer ». Les plus « riches » sont ceux qui ont le moins

de besoins insatisfaits.

• L’Univers est un flux d’énergie infini fait de multiples vibrations

(« couleurs »).

• Votre état naturel est l’abondance. Vous avez une vibration d’abondance

spécifique.

• Quand vous vous alignez avec cette vibration, vous entrez en résonance.

• Vous diffusez alors cette vibration particulière dans votre vie et autour de

vous.

• Vous créez ainsi de la valeur pour les autres.

• Et cette valeur vous est rendue en tant qu’abondance.


72


Qu’est-ce que l’argent pour vous ?

Notez les différentes idées et images que vous avez à propos de l’argent.

Pour chacune, demandez-vous si elle est utile ou inutile pour votre liberté

Financière.

Conception de l’argent Utile ou inutile pour votre

liberté financière ?

Cette méconnaissance de la nature fondamentale de l’Argent conduit à de

nombreux dysfonctionnements dans nos sociétés, et c’est l’objet de la suite de

cette partie que de vous aider à les dépasser.

2 – Dysfonctionnements mentaux, émotionnels et spirituels

L’argent n’a jamais rendu personne heureux, et cela n’arrivera jamais,

car il n’y a rien dans sa nature qui puisse produire le bonheur.

Plus on en a, plus on en veut.

Benjamin Franklin

C’est vraiment paradoxal…

Notre époque est probablement l’une des plus

prospères de l’Histoire et pourtant de plus en plus

de gens sont anxieux à propos de l’argent.

Ce fut aussi mon cas…


73

Mon grand-père avait été prisonnier de guerre. Fortement impacté par cette

situation de manque, il allait jusqu’à retourner les enveloppes usagées pour les

réutiliser. Il a transmis cette angoisse à mon père et c’est ainsi que j’ai grandi

dans une famille de classe moyenne plutôt aisée, mais obsédée par le manque

d’argent.

Face à cette angoisse viscérale, avoir plus d’argent ne change rien, pas plus

qu’on ne peut éteindre un incendie avec de l’essence. En effet, plus on en a et

plus on en a à perdre !

Comme je le disais plus haut, l’argent est une conséquence et pas une cause :

l’épi de maïs, aussi gros soit-il, ne peut pas faire que le soleil brille mieux… C’est

le soleil qui fait l’épi de maïs et pas l’inverse.

Notre comportement face à l’argent, ce que nous gagnons, ce que nous

conservons, ce que nous gaspillons est souvent plus du domaine de l’inconscient

que du conscient.

On peut ainsi donner plusieurs images qui illustrent nos dysfonctionnements

apparents :

• Le thermostat : comme si nous disposions d’un

thermostat interne, chacun possède sa zone de

confort financière. Si votre thermostat est

réglé sur 1.500 € par mois, il vous sera très

difficile d’obtenir le double.

• Le réservoir : chacun de nous semble avoir une

capacité financière maximale. Lorsque ce

réservoir est rempli, le reste de l’argent disparaît comme par magie. Cela

explique que des gagnants du loto puissent dilapider en quelques mois des

fortunes colossales pour finalement ne conserver qu’une fraction de leurs

gains.

• Les programmes : « l’argent c’est sale », « l’argent ne pousse pas dans les

arbres », « tu n’arriveras jamais à rien ». Chacun de nous a hérité de ces

programmes dans l’enfance ou à force d’y être confronté dans la société.

Enfouis dans notre inconscient, ces programmes nous pilotent à notre

insu.


74

Même si vous voulez consciemment être « riche », votre thermostat, votre

réservoir et vos programmes sont aux commandes. Ils vous empêcheront de

changer votre situation financière aussi sûrement que des rails conduisent un

train.

Vous aurez beau tirer sur votre épi de maïs, si la terre est mauvaise et le ciel

couvert, cela n’y changera rien.

La première étape de votre Liberté Financière est donc de vous réconcilier avec

l’Argent au niveau de votre « inconscient », ou plus précisément sur les plans du

mental, de l’émotionnel et du spirituel.

Cela demande trois éléments :

• Prenez conscience de vos limites inconscientes.

• Définissez vos nouveaux programmes.

• Implémentez vos nouveaux programmes.

Je vais passer rapidement sur ces techniques, car après vous les avoir présentées,

je vous parlerai d’une technologie avancée que j’ai mise au point pour vous aider

à reprogrammer votre inconscient de façon totalement naturelle et alignée avec

votre objectif de vie.

3 – Prendre Conscience

La première pratique que je vous recommande

c’est celle de la pleine conscience.

Très simplement, cela consiste à observer vos

pensées à propos de l’argent sans vous y

attacher.

Comme le souffle ou la marée, l’argent arrive,

repart, monte et descend…

Pour prendre conscience de vos pensées, vous pouvez utiliser un carnet ou une

application de comptage comme counterman sur iPad. Il vous suffit alors de

noter la pensée la première fois qu’elle apparaît, puis de rajouter 1 à chaque fois.


75

Vous verrez ici mon résultat personnel après quelques jours de pratique,

représenté avec counterman.

Ce graphique montre l’évolution de la proportion des pensées (axe latéral) en

fonction du temps.

En rouge, vous voyez les pensées négatives (ex : je ne vais pas m’en sortir

financièrement), en vert les pensées positives (ex : je ressens de la gratitude) et

en bleu les pensées neutres (ex : il faut que je fasse la vaisselle).

Comme vous pouvez le voir, après seulement quelques jours de comptage, les

pensées positives sont passées de 25 % à 50 %. Les pensées négatives ont été

réduites en proportion. Et surtout je me sentais beaucoup plus en paix.

L’intérêt de la pratique, c’est que quand vous surprenez une pensée négative,

vous pouvez la noter et évoquer aussitôt une pensée positive.

Les différentes pensées qui vous viennent et leurs occurrences vous permettent

aussi de faire ressortir vos programmes sur le plan conscient, ce qui les rend

beaucoup moins dangereux et beaucoup plus faciles à améliorer.

D’autres exercices vous permettront de prendre conscience de vos limites

internes, comme par exemple lister toutes vos croyances à propos de l’argent.

Mais la pratique de la pleine conscience est de mon point de vue l’outil le plus

puissant et le plus simple.


76

4 – Définir votre nouveau programme

Est-ce que vous vous souvenez de ce vieux film, L’Aventure intérieure ?

Un véhicule miniature était envoyé au cœur d’un corps humain pour procéder à

une opération délicate.

C’est un peu la même chose ici, car vous voulez remplacer vos programmes

internes. Vous voulez donc envoyer « quelque chose » au centre de votre

psyché.

Pour cela, vous pouvez utiliser plusieurs formes de représentation :

• Dessin/film/sculpture : vous pouvez dessiner votre nouveau programme,

faire un collage, voire fabriquer un film. Vous pouvez même faire une

scène avec des Legos par exemple ! Personnellement, je dessine sur une

page A4 en format paysage et je fais 6 cases, un dessin dans chaque case.

J’utilise aussi beaucoup les cartes mentales.

• Visualisation/Imagination Active : il s’agit ici de maintenir présent à votre

esprit une image vivace et colorée de votre futur désiré.

• Affirmation : au temps présent, positive, simple. Par exemple, « j’attire

l’argent ».

• Questions de pouvoir : utilise la capacité du cerveau humain à résoudre

les problèmes. Au lieu d’une affirmation, on utilise une question

« Pourquoi est-ce que j’attire l’argent aussi facilement ? ».

5 – Remplacer vos limites

Comme dans L’Aventure intérieure, vous avez le remède, mais encore faut-il le

placer au bon endroit.

Il est très difficile de reprogrammer l’inconscient à partir du conscient, mais il

existe deux approches différentes pour le faire : la force brutale ou la subtilité.


77

• Force brutale

o Répétition/Incantations : si vous répétez une affirmation des

centaines de fois avec force et

conviction, comme un mantra, elle

finit par s’ancrer en vous. Une

image peut être affichée dans

votre chambre ou en fond d’écran

de votre ordinateur.

o Ancrages : en associant une

situation ou un geste à un programme, vous pouvez l’activer. Par

exemple si vous stressez sur votre avenir financier, vous pouvez

serrer le poing qui lancera le programme « calme financier ».

o Kriya : puissant exercice de respiration et d’élévation énergétique

qui permet d’activer la capacité de manifestation.

o Magie Sexuelle : utilisation de l’énergie sexuelle pour « charger »

votre programme.

o EFT : en pratiquant le « tapping » sur des points spécifiques de votre

visage et de votre corps, vous pouvez vous libérer de vos blocages

émotionnels et activer de nouveaux programmes bien plus

bénéfiques. Personnellement, j’apprécie beaucoup cette technique

qui donne d’excellents résultats.


78

• Subtilité

o Ne rien faire : pour moi, faire un dessin et « l’oublier » dans un tiroir

donnent d’excellents résultats.

o Sigil : vous pouvez réaliser un symbole de vos affirmations,

incompréhensible pour votre cerveau conscient, mais perceptible

par votre subconscient. Par exemple, vous pouvez prendre les

premières lettres d’une affirmation et réaliser un dessin avec.

o Subliminal : en enregistrant vos affirmations et en les jouant à la

limite de l’audible, vous pouvez leur faire passer la barrière du

conscient.

o Entraînement cérébral : votre inconscient est plus facilement

accessible quand votre cerveau est dans certaines fréquences

cérébrales, par exemple pendant le sommeil. Votre cerveau est un

système vibratoire et peut être amené volontairement dans ces

fréquences de réceptivité, grâce à des techniques d’entraînement

cérébral.

6 – Une nouvelle technologie pour libérer votre prospérité

Comme vous le voyez, les techniques abondent pour reprogrammer votre

inconscient.

Cependant, je suis réservé sur leur utilisation pour deux raisons principales :

• Il est difficile de passer la barrière du conscient, quoi qu’on fasse.

• Il est toujours dangereux de « reprogrammer » l’inconscient depuis le

conscient, surtout en force, car on ne sait jamais quelles sont les

influences en présence. « Qui » parle vraiment en vous ? « Qui » veut

reprogrammer « qui » ?

Le risque est alors grand de perdre son temps, ou pire, d’implémenter des

programmes qui seront au final négatifs.


79

C’est pour cette raison que j’ai créé plusieurs exercices à partir d’une technique

que son créateur, un des plus grands maîtres spirituels que je connaisse,

appelle MindScape.

Le principe de MindScape est de vous placer dans un état de réceptivité

maximale et de vous faire vivre un voyage dans un état similaire à celui des rêves

conscients.

Vous êtes présent, conscient, en contrôle et en même

temps vous participez à un voyage au plus profond de vous-

même. C’est dans cet état de conscience supérieur que vous

accédez aux vérités profondes de votre être et que vous

vous réalignez dessus.

Il ne s’agit pas de reprogrammation, mais d’une auto-

programmation qui n’intègre que les instructions qui seront

effectivement bénéfiques pour vous, car elles sont issues de

la plus haute partie de vous-même.

Il vous semblera peut-être surprenant de voir un ingénieur parler de spiritualité

dans un cours dédié à l’Argent. Mais vous l’avez certainement compris, le

matériel et le spirituel ne sont pas dissociés pour moi. Qu’on l’appelle

inconscient, âme, esprit ou moi supérieur, mon expérience personnelle est que

chacun d’entre nous possède une sagesse intérieure qui détient les réponses à

nos questions.

C’est de cette sagesse intérieure, plus que des manipulations de notre ego, que

peut venir la réconciliation avec notre abondance personnelle.

Cette nouvelle technologie qu’est MindScape fait la synthèse de plusieurs

techniques, en particulier :

• Entraînement cérébral avancé (ex : fréquences3G).

• Musiques psycho-acoustiques.

• PNL.

• Structure des Voyages Intérieurs (SVI).


80

L’expérience MindScape intégrale est basée sur plusieurs voyages

exploratoires tels que :

• Vous connecter à l’Abondance Universelle.

• Découvrir votre objectif de Vie.

• Contacter votre Inconscient.

• Mettre en œuvre une Transformation Profonde depuis votre Centre.

• Retrouver le Courage d’avancer.

• Dissoudre les Peurs et Blocages.

• Inviter et Accepter la Richesse.

• Etc.

La pratique de MindScape est une façon très puissante de vous aligner sur les

bonnes vibrations et de faire un pas de géant vers votre Liberté Financière. C’est

comme activer un interrupteur intérieur et voir la lumière jaillir sur votre avenir

financier…


Quelles sont vos pensées limitantes ou émotions négatives à propos de l’argent ?

Par quoi allez-vous les remplacer ? Comment allez-vous procéder ?

Quelle que soit la méthode que vous utilisez, cela vous permettra de vous libérer

de vos limites inconscientes et d’avancer vers la liberté financière.

Pensée limitante /

Émotion Négative À remplacer par… Moyen pour le faire

Ce nettoyage intérieur étant engagé, vous êtes en excellente position pour

attirer naturellement l’argent. Voyons maintenant les bases de votre Liberté

Financière.


81

III – Maîtrisez les bases de la Richesse

Peut-être que ce que vous mesurez est ce que vous avez.

Plus exactement, ce que vous mesurez est la seule chose que vous aurez.

Ce que vous ne mesurez pas est perdu.

H. Thomas Johnson

Ma définition de la Liberté Financière est simple. C’est la capacité à vivre la vie que

vous désirez sans avoir besoin de travailler ou sans dépendre de qui que ce soit pour

de l’argent.

T. Harv Eker

Comme nous l’avons vu plus haut, il y a de multiples dimensions à la richesse, mais

nous allons nous concentrer ici sur les aspects matériels.

Vous allez découvrir comment définir vos objectifs de liberté financière, comment

mesurer vos progrès et comment atteindre votre but.

Vous allez même découvrir la formule mathématique qui définit très exactement

votre Liberté Financière et qui peut vous aider à identifier les actions concrètes à

prendre pour réussir le plus rapidement possible !

Si vous êtes allergique aux chiffres, pas de panique, retenez simplement les concepts

pour l’instant. De toute façon, on va y aller progressivement. ☺

1 – Qu’est-ce que la Liberté Financière

La richesse est un mot qui ne veut pas dire grand-chose, dont la signification varie

suivant les époques et les cultures. Votre définition de la richesse est différente de

celle de votre voisin.

Mais cadrons déjà le débat avec quelques chiffres.

a) Est-ce que vous êtes riche ?

Tout le monde aime se comparer.

Notre ego nous interroge : est-ce qu’on est plus ou moins « riche » que le voisin ? Est-

ce qu’on est dans la moyenne ou au-dessus ?


82

Il existe plusieurs façons de mesurer la richesse, je voudrais vous en proposer 4

parmi lesquelles une seule nous intéresse vraiment :

• Le Revenu.

• Le Patrimoine (actif net, capital).

• L’Accumulation de Richesses.

• Le ratio de Liberté Financière (le seul qui soit vraiment important pour ce qui

nous intéresse).

Commençons par le revenu actif.

1. Revenu

La mesure de votre revenu sert à comparer votre flux d’argent « brut » (avant

dépenses) avec celui des autres.

Cet excellent graphique réalisé à partir des données de l’INSEE vous permettra de

situer votre revenu par rapport au reste de la population.

Les critères sont arbitraires (pourquoi la richesse devrait-elle correspondre au double

du revenu médian ?), mais cela vous donnera déjà une première perspective.

Ce graphique n’est pas actualisé tous les ans, car il est plutôt stable dans le temps.


83

À titre d’exemple, si vous êtes en couple avec 2 enfants et que vous gagnez 3 898 €

par mois après impôts et prestations sociales, vous êtes pile au revenu médian. Il vous

faudra 7 797 € pour être considéré comme riche.

Pour aller plus loin, vous pouvez aller sur un site tel que www.se-comparer.com qui

vous montrera où vous vous situez en termes de salaire.

Avec 2 500 € de salaire mensuel net pour une personne seule, vous êtes dans le top

20 %.

Ce chiffre est intéressant pour vous comparer à la moyenne, mais cela ne dit pas

grand-chose de votre liberté financière. Vous pouvez avoir un salaire très élevé, mais

beaucoup de charges par exemple.

L’un de mes amis est un riche consultant parisien. Il est fier de n’avoir besoin que de

5.000€ mensuels pour vivre. C’est en plus de son loyer bien entendu. Par contraste,

l’une de mes sœurs vit très confortablement avec un SMIC dans une immense ferme

en Ariège.

Et surtout, cela ne dit rien de votre richesse accumulée. Pour cela on mesure

généralement le patrimoine.

2. Patrimoine

Votre revenu, c’est votre flux de richesse.

Votre patrimoine, appelé encore capital, mesure votre « stock » de richesses.

http://www.se-comparer.com/


84

Votre patrimoine est constitué de ce que vous possédez : une maison, une voiture,

des actions, etc.

On distingue le patrimoine brut, le total des valeurs de ce que vous possédez, et le

patrimoine net, après déduction des dettes.

Le patrimoine net est aussi appelé actif net ou valeur nette.

Sur www.se-comparer.com vous pouvez voir où vous vous situez en fonction de votre

patrimoine brut et de votre âge.

Avec 200 000 € de patrimoine brut, entre 30 et 39 ans vous êtes au-dessus de 58% de

la population française.

Mais cette façon de comparer reste limitée.

Déjà, si vous avez 100.000€ dans une résidence principale qui vous demande de

rembourser la banque tous les mois, ce n’est pas pareil que si vous avez la même

somme investie dans un « BIG PAY », un appartement locatif qui vous paye chaque

mois en PLUS du remboursement (nous en reparlerons dans la partie sur les

investissements).

De plus, cette approche ne tient pas compte de vos conditions de vie, d’un héritage,

etc. Cela juge votre situation, pas votre performance en tant que créateur de

richesses.

Par exemple, si vous avez 100.000 € de patrimoine acquis à la force du poignet, vous

êtes un meilleur créateur de richesse que quelqu’un à qui il reste 200.000 € d’un

héritage de 1 million d’euros.

http://www.se-comparer.com/


85

C’est pour prendre cet effet en compte qu’on utilise le ratio d’accumulation de

richesse.

3. L’accumulation de richesse

L’accumulation de richesse mesure votre « performance » en tant que créateur de

richesse en tenant compte de votre âge, de votre salaire, d’éventuels héritages, etc.

Pour savoir si vous êtes sur la bonne voie, vous pouvez utiliser l’indicateur

d’Accumulation de Richesse (adaptation personnelle de la méthode de Thomas J.

Stanley et William D. Danko) :

1. Calculez D, votre durée de travail : prenez votre âge – l’âge où vous avez

vraiment commencé à travailler. Par exemple 40 ans – 25 ans = 15.

2. Calculez S, votre salaire moyen net pendant cette période, par exemple

50 000 € annuel (si vous ne pouvez pas calculer votre salaire moyen, prenez la

moyenne entre votre premier salaire et votre salaire actuel, sinon votre salaire

actuel).

3. Calculez RT, votre Richesse Théorique : D x S x 16 % (16 % est le taux moyen

d’épargne en France). C’est la Richesse Théorique que vous devriez avoir si vous

aviez placé au taux moyen depuis que vous avez commencé à travailler en

laissant votre argent sur votre compte en banque. Ici on aurait : 15 x 50 k€ x

16 % = 120 000 €.

4. Calculez RR, votre Richesse Réelle. Prenez la valeur de vos biens (maison,

voiture, investissements) et enlevez vos dettes (nous verrons dans la suite

comment le faire avec précision, mais ici faites un calcul simple). Enlevez aussi

ce qui viendrait d’un héritage, de dons ou de gains aux jeux. Disons ici que vous

avez une maison à 230 k€, 150 k€ à rembourser, 50 k€ de placements et 30 k€

gagnés par héritage soit 230-150+50-30 = 100 k€.

5. Calculez AR votre taux d’accumulation de richesse, en divisant RR par RT. C’est

le rapport réel entre votre Richesse Réelle et votre Richesse Théorique si vous

aviez économisé comme la moyenne. Ici on obtiendrait RR / RT = 100 / 120

= 0.83.


86

La valeur d’AR vous donne votre performance en tant qu’Accumulateur de

Richesse :

• Si AR est « autour de 1 », vous êtes dans la moyenne. Vous pouvez cependant

faire beaucoup mieux… et vous devez le faire si vous voulez devenir

financièrement libre !

• Si AR est supérieur à 2, vous faites partie du top 25 % des accumulateurs de

richesse. La suite de ce guide vous donnera le moyen d’augmenter ce chiffre (je

n’en tire pas de fierté particulière, mais pour info, mon ratio personnel est très

supérieur à 10).

• Si AR est inférieur à 0.5, vous êtes dans les 25 % les moins bons. Ce n’est pas

une fatalité, vous êtes au bon endroit pour remonter dans le classement !

L’indicateur d’accumulation de richesse mesure votre « performance » en tant que

créateur de richesse, mais ne dit pas grand-chose de votre liberté financière. Par

exemple, tout votre patrimoine peut être stocké dans votre résidence principale pour

laquelle vous devez toujours rembourser un emprunt important.

Ces différentes approches ont leur importance et vous pourrez retenir l’une ou

l’autre suivant vos objectifs personnels. Mais pour moi, la seule mesure qui compte

vraiment, c’est le ratio de Liberté Financière.

4. Le ratio de Liberté Financière

Pour moi, la comparaison avec les autres n’est pas très intéressante. Ce qui compte,

c’est votre expérience directe. Vous êtes libre ou pas, peu importe ce que fait votre

voisin.

Voilà pourquoi je préfère utiliser le ratio de Liberté Financière « l » qui représente

la partie de vos charges couverte par vos revenus passifs :

• l = Revenus Passifs / Charges.

Par exemple si vous gagnez 2.500€ par mois, que vous avez un « BIG Pay »

(appartement locatif à haut rendement) qui vous rapporte 300€ et que vous avez

1000 € de charges par mois, le calcul pour vous sera de : l=300 €/1000 € = 0,3

La valeur de l indique votre degré de Liberté :

• Si l < 1, vos revenus passifs ne couvrent pas vos charges. Vous êtes dépendant.

• Si l > 1, vous avez plus de revenus passifs que de charges, vous êtes libre !


87

l est un bon indicateur si vous voulez vivre librement sans consommer votre

patrimoine, ce qui est le cas si vous avez encore beaucoup d’espérance de vie devant

vous.

Mais vous pouvez aussi vouloir être libre tout en consommant votre patrimoine, ce

qui devient de plus en plus pertinent à mesure que votre espérance de vie diminue

(sauf si vous souhaitez léguer le maximum d’argent à vos enfants).

Dans ce cas, il faut regarder plus en détail comment vous pouvez vivre « sans

travailler ».

b) Vivez sans travailler !

Vous l’avez compris, les ratios financiers, aussi intelligents soient-ils, ne veulent pas

dire grand-chose.

La véritable question de la Liberté Financière n’est pas de savoir combien vous gagnez

ou combien vous avez de patrimoine par rapport au voisin.

La vraie question, c’est de savoir combien de temps vous pouvez vivre selon vos

termes sans avoir besoin de « travailler ».

Autrement dit, la Liberté Financière ne se préoccupe pas de vos revenus ou de vos

actifs, mais essentiellement du flux que vous pouvez générer via vos revenus passifs

et la consommation de votre patrimoine.

En effet si vous gagnez 10 000 € par mois et que vous en dépensez 12 000 €, vous

n’êtes pas financièrement libre. Vous n’êtes pas plus libre si vous gagnez des millions

en étant coincé dans un job que vous détestez. Idem si vous avez une maison à

2 millions d’euros, mais pas les moyens de l’entretenir.

Votre liberté financière dépend du montant dont vous avez besoin, pendant une

certaine durée, dans certaines circonstances :

• Quelqu’un qui a 50 ans d’espérance de vie a besoin de plus de capital que

quelqu’un qui n’a plus que 6 mois à vivre.

• Si vous vivez très bien avec 2 000 € par mois, ce sera plus simple que s’il vous

en faut 15 000 €.

• Si vous vivez seul dans un pays où le niveau de vie est très bas, ce sera plus

simple que si vous vivez en Suisse avec 5 enfants.


88

Pour être financièrement libre, plusieurs facteurs vont donc rentrer en ligne de

compte, en particulier :

1) Votre niveau de vie souhaité ;

2) Vos sources de revenus complémentaires (ex : retraite, loyers).

3) Le taux de rendement de votre capital.

4) Votre espérance de vie.

5) La consommation ou non de votre capital.

6) Votre gestion des impôts.

Par exemple si vous avez besoin de 3 000 € de revenu passif par mois avant impôts,

que votre capital vous rapporte 5 % et que vous ne voulez pas le consommer, vous

aurez besoin de 3 000€ x 12 mois / 5 % = 720 k€ de capital.

Autrement dit, avec ces hypothèses, quand vous avez 720 k€ de patrimoine, vos

revenus passifs couvrent vos charges et vous atteignez l = 1. Vous êtes libre. ☺

C’est un peu plus compliqué si vous ajoutez aux revenus du capital la consommation

de ce capital. Avec 2 % de rendement net (après inflation et impôts) et 85 ans

d’espérance de vie, l’Express a établi ce tableau très instructif :

Vous pouvez par exemple « partir à la retraite » à 40 ans à partir de 500 k€ de capital

si vous vous contentez d’un SMIC.

Ces chiffres vous semblent peut-être plus impressionnants ou plus faibles que prévu,

mais ils vous permettront déjà d’avoir un ordre d’idée.

Le principe de la Liberté Financière tel que je le définis est de pouvoir vivre de vos

revenus passifs sans piocher dans votre capital.


89

Pour vous donner quelques repères :

• Pour vivre décemment sans travailler, plusieurs enquêtes et études

démontrent qu’il faut autour de 30 k€ annuels, soit 2 500 € par mois.

• Pour tirer 30 k€ par an de revenus purement passifs (sans piocher dans le

capital), avec un taux de retour de 5 %, il faut compter environ 600 k€.

Vous pouvez bien entendu gagner (beaucoup) plus, mais ces 2 chiffres sont un

premier indicateur sur votre chemin de liberté financière.

Avec ces hypothèses, votre premier objectif devrait donc être d’accumuler environ

600 k€ de capital productif net de dette, avec un taux de retour de 5 %, générant

2 500 € de revenu passif mensuel.

Suivant où vous en êtes dans votre parcours financier, ces chiffres peuvent sembler

impressionnants. Mais avec la bonne méthode, ils sont tout à fait atteignables en

quelques années. Nous verrons dans les prochains chapitres comment accumuler du

capital productif et comment le rentabiliser.

Vous n’avez même pas besoin que cet argent vous appartienne !

Par exemple, si vous avez 600.000 € de biens locatifs, financés à 100% par la banque,

avec 12% de rendement locatif, ça devient très intéressant :

• Vous touchez 6.000€ de revenu passif tous les mois grâce aux loyers

• Vous remboursez la banque 3.150 € par mois (remboursement sur 20 ans, avec

un prêt autour de 2,20 %)

• Il vous reste 2.850€ de revenu passif

• Bref, vous êtes payé pour vivre librement, tout en accumulant du capital 😊

Je précise qu’il est tout à fait possible d’obtenir 12% de rentabilité locative avec

l’immobilier : location saisonnière, colocation, divisions, réhabilitation, …Je connais

des exemples jusqu’à 40% de rentabilité !

Si vous pouvez acheter un appartement à 50.000€ tous les trimestres, il vous suffit de

3 ans pour devenir financièrement libre à 100%, plutôt sympa, non ?

Alors bien entendu, ce calcul est théorique. Il faut prendre en compte les impôts, les

vacances locatives, etc. Mais cet exemple démontre qu’avec une bonne connaissance

financière, vous pouvez obtenir tout ou partie de votre revenu passif grâce à l’argent

de la banque.

C’est là que la Liberté Financière devient passionnante et même magique !


90

Quand vous savez comment faire, vous pouvez créer de l’argent qui tombe tous les

mois dans votre poche à partir de rien…

Je vous en dirai plus sur ces méthodes d’augmentation des revenus tout à l’heure,

mais pour l’instant, je vous invite à définir :

• R : le revenu passif annuel dont vous avez besoin pour couvrir vos charges.

• C : le capital dont vous avez besoin pour générer ce revenu sans consommer

votre capital. Pour le calculer, prenez pour l’instant un rendement de 5 % et

divisez R par 5 %.

Par exemple si vous avez besoin de R = 30 000 € annuel, C = R / 5 % = 600 000 €.

Vous pouvez vérifier que dans ce cas on a bien l = 600 000 x 5 % (revenu passif) /

30 000 € (charges), autrement dit l = 1 !

Dans la suite de cet ebook, vous verrez comment atteindre votre objectif plus

rapidement :

• En diminuant vos charges tout en vivant mieux (diminution du R nécessaire

pour être libre).

• En augmentant le taux de rendement de votre capital (diminution du capital

dont vous avez besoin).

• En augmentant le capital que vous pouvez investir (atteinte plus rapide du

capital nécessaire)

• En profitant de l’argent de la banque pour augmenter le capital qui travaille

pour vous (diminution du capital que vous devez apporter dans le capital total).

Vous comprenez maintenant pourquoi, avec les bonnes techniques, vous pouvez

atteindre la liberté financière en un temps record, quel que soit votre point de

départ !

2 – Le carré magique de la Richesse

Tout ça, c’est bien beau, c’est de la théorie, mais où en êtes-vous concrètement par

rapport à cet objectif ?

Et surtout comment prendre les bonnes décisions et mesurer vos progrès ?

C’est pour répondre à cette question que je suis heureux de vous présenter dans ce

qui va suivre le carré magique de la richesse. ☺


91

C’est une simple représentation pour expliquer les mécanismes systémiques de votre

enrichissement, mais elle permet de vraiment comprendre comment ça marche et de

prendre les bonnes décisions.

Attention, cette approche pourra sembler un peu théorique si vous n’avez jamais vu

les concepts présentés ici, mais ne vous en faites pas, nous allons y aller pas à pas et

nous verrons ensuite un exemple concret !

a) Le carré magique de la Richesse

Tout commence avec vos revenus, qui peuvent être actifs (ex : travail salarié) ou

passifs (ex : intérêts de votre livret A). Comme nous venons de le voir, votre revenu

passif est la clé de votre liberté financière.

En face se trouvent vos dépenses mensuelles, vos charges. Ces charges sont de trois

natures :

• Vos charges courantes, ce dont vous avez besoin pour vivre correctement.

• Vos charges exceptionnelles, les petits plaisirs, les gros cadeaux, les voyages.

• Vos charges financières, liées aux remboursements des emprunts.

La différence entre vos revenus et vos charges représente le surplus que vous avez

tous les mois, ce que j’appelle votre Enrichissement Net. Si vous dépensez plus que

ce que vous gagnez, c’est un besoin de financement (découvert, crédit conso…).


92

Cette partie Revenus/Charges est votre « compte de résultat », la vision de votre

« flux » (gains ou pertes) de richesse. Généralement, on gère cet équilibre entre

Revenus et Charges avec un budget.

Ce compte de résultat est aussi une conséquence de la façon dont vous passez votre

temps. Vos revenus actifs sont liés à votre travail. Vos charges sont liées à la façon

dont vous passez votre vie, par exemple votre maison, votre voiture, vos loisirs, vos

vacances.

Chacune de vos décisions sur la façon dont vous passez votre temps (par exemple

dans une grande ou une petite maison, voiture de luxe ou familiale) influence vos

revenus et/ou vos charges et impacte votre Enrichissement Net.

Mais il n’y a pas que vos revenus et vos charges dans la vie !

Il y a aussi ce que vous possédez, vos actifs : votre maison, une moto, une télé…

Ces actifs sont de deux types, les actifs productifs et les actifs improductifs qu’on

appelle aussi passifs :

• Si cela vous rapporte de l’argent, c’est un actif productif.

• Si cela vous coûte ou ne vous rapporte rien, c’est un actif improductif, un passif

générateur de charges.

• Par exemple :

o Un placement sur un livret est un actif qui va rapporter de l’argent.

o Un bateau à moteur est un passif qui génère des charges (assurances,

anneau au port, carénage, entretien du moteur).

• La plupart des gens font la confusion entre Actif productif et improductif, entre

vrai Actif et Passif et cela les amène à faire de graves erreurs dans la gestion de

leurs finances. Comme trop de gens désinformés par le cartel bancaire, ma

première erreur majeure a été d’acheter ma maison, autrement dit financer un

actif improductif avec de la dette, la recette idéale de l’échec…

• Une des différences fondamentales entre les « Riches » et les autres, c’est

que les riches cherchent à accumuler le maximum d’actifs tandis que les

autres cherchent à accumuler des passifs pour avoir l’air riche.

Voici ce que donne notre dessin après avoir rajouté les actifs :


93

En face de ces actifs, vous avez bien entendu vos dettes, l’argent que vous devez.

Toutes vos dettes ne sont pas égales entre elles. Les dettes qui financent des actifs

productifs sont de bonnes dettes, les autres sont de mauvaises dettes.

• Si vous achetez un appartement pour le louer, votre prêt est une bonne dette

qui vous permet d’accumuler du capital.

• Si vous achetez votre bateau à moteur à crédit, c’est la double peine, car vous

devez payer les intérêts sur quelque chose qui ne vous rapporte rien. Par

contre, si vous mettez ce bateau à la location quand vous ne l’utilisez pas (on

peut gagner jusqu’à 9% par an en louant un bateau, cela devient un actif !

Vous pouvez donc mettre vos bonnes dettes en face de vos actifs productifs et vos

mauvaises dettes en face de vos actifs improductifs. Au milieu se trouve votre « Actif

Net », la mesure de votre « Richesse ».


94

Nous avons vu tout à l’heure que la partie supérieure représentait votre compte de

résultat, le flux de votre richesse. La partie inférieure représente votre bilan, le stock

de votre richesse.

Vos revenus et charges sont liés à la façon dont vous utilisez votre temps, tandis que

vos actifs et dettes parlent de la façon dont vous utilisez votre argent. Cela montre en

particulier si votre argent travaille pour vous ou contre vous.

Car ces deux aspects ne sont pas séparés, mais entretiennent des liens très étroits.

Tout d’abord, vos actifs productifs génèrent des revenus passifs qui augmentent votre

Enrichissement Net, tandis que vos dettes (bonnes ou mauvaises) produisent des

charges financières qui le diminuent.


95

Votre enrichissement net peut être utilisé pour acquérir de nouveaux actifs

(productifs) et rembourser les (mauvaises) dettes. Ou alors pour présenter un

meilleur dossier à la banque pour générer de nouvelles bonnes dettes !

La mise au point et l’utilisation de ce modèle (que je n’ai vu nulle part ailleurs sous

cette forme) ont été un facteur clé de ma liberté financière.

Avant d’avoir développé ce modèle, j’étais comme un pilote d’avion aveugle

naviguant dans le brouillard. Soudain, j’ai recouvré la vue, le brouillard s’est levé et

j’ai pu prendre connaissance des instruments.

Cela m’a permis de corriger mes nombreuses erreurs et de repartir du bon pied !

b) Implications : Boule de Neige et chiffres magiques

Deux remarques sur l’implication de ce modèle avant de passer à l’exemple concret.

Tout d’abord, ce modèle vous montre comment créer un phénomène vertueux

d’enrichissement, ce que j’appelle la Boule de Neige :

• Quand vos revenus sont supérieurs à vos charges, vous générez de

l’Enrichissement Net.

• Vous utilisez votre Enrichissement Net pour investir dans des actifs productifs

(éventuellement par effet de levier grâce à l’emprunt bancaire) ou rembourser

vos mauvaises dettes.

• Cela augmente vos revenus et/ou diminue vos charges.


96

• Cela augmente votre enrichissement net.

• Et il ne vous reste plus qu’à recommencer, encore et encore, de plus en plus

vite !

Ce cercle vertueux est à la base de la stratégie d’accumulation de capital de la boule

de neige que j’enseigne dans Liberté3G :

Ensuite, ce modèle permet de définir les éléments dont dépend votre liberté

financière, ce que j’appelle les chiffres magiques :

• EN : votre Enrichissement Net, le rythme auquel peut croître votre actif

productif (ou décroître vos mauvaises dettes).

• AP : votre Actif Productif, l’argent disponible ou effectivement investi sur des

supports qui vous rapportent.

• RP : votre Revenu Passif, le revenu issu de votre Actif Productif.

• r : le taux de rendement moyen de votre Actif Productif. r

= RP / AP.

• l : votre ratio de liberté financière, le pourcentage de vos

charges couvertes par vos revenus passifs. Objectif : l ≥ à 1 !

Pour rappel, même s’il est souvent mis en avant, votre « Actif Net »

(ou Situation Nette suivant les auteurs) ne veut pas dire grand-

chose pour ce qui nous intéresse. Vous pouvez avoir une grosse

+ Enrichissement

Net

+ Actifsou

- Dettes

+ Revenusou

- Charges


97

maison dont les charges vous étouffent, donc un actif net important tout en étant

très loin de la liberté financière.

Ce qui compte pour être libre, ce n’est pas votre bilan (actifs, dettes, actif net), mais

votre compte de résultat (flux financiers).

Vous êtes financièrement libre à partir du moment où vos revenus passifs sont

supérieurs à vos charges.

Pour cela, comme je vous l’expliquais plus haut, vous devez simplement utiliser votre

Enrichissement Net pour rembourser vos mauvaises dettes et accumuler des actifs

productifs, ce qui diminuera vos charges et augmentera vos revenus, donc accroîtra

d’autant votre Enrichissement Net, ce qui vous permettra de recommencer vers de

plus en plus de richesse et de Liberté !

Si c’est la première fois que vous voyez cette approche, c’est certainement un peu

compliqué vu comme ça, prenons donc un exemple concret pour illustrer ces

principes.

c) L’exemple de Paul

Permettez-moi de vous présenter Paul :

• Paul est une personne « normale » âgée de 30 ans.

• Paul estime qu’il pourra partir à la retraite à taux plein vers 70 ans (c’est un peu

moins aujourd’hui, mais l’âge de départ recule régulièrement, tout comme le

montant des pensions. Sans oublier qu’une carrière peut facilement être

interrompue et qu’il faut bien compenser les trimestres manquants).

• Paul a un travail qui lui rapporte 2 500 € par mois et lui coûte 100 €/mois de

frais de transport, habillement, etc.

• Il dépense 1 000 € pour sa vie quotidienne (pour simplifier, nous supposerons

ici que ça inclut les impôts).

• À cela il faut rajouter sa maison qui vaut 200 000 € et lui coûte 200 € mensuels

de frais divers (eau, électricité, taxes, assurance).

• Il doit rembourser pour cette maison 1 000 € par mois et il lui reste 180 000 €

à rembourser sur 18 ans.

• Il a aussi une vieille voiture qui vaut 5 000 € et lui coûte 100 € par mois

d’assurance et d’entretien.


98

• Il a placé 10 000 € sur un livret A à 1 % (je prends ce taux pour simplifier les

calculs), soit des revenus de 100 € par an.

• Finalement, il a 5 000 € en banque sur son compte courant.

Pour calculer la situation de Paul, nous allons utiliser un tableau qui reprend les

différentes catégories du carré magique (Revenus, Charges, Actifs et Dettes) :

Annuel

en euros

Revenus

(1)

Charges

(2)

Actifs (3) Dettes

(4)

Enrichiss

ement

Net (1-2)

Actif Net

(3-4)

Travail 30 000 1 200 0 0 28 800 0

Vie

quotidie

nne

0 12 000 0 0 -12 000 0

Maison 0 2 400 200 000 0 -2 400 200 000

Prêt

Immo

0 12 000 0 180 000 -12 000 -180 000

Voiture 0 1 200 5 000 0 -1 200 5 000

Livret A 100 0 10 000 0 100 10 000

Compte

Courant

0 0 5 000 0 0 5 000

Total 30 100 28 800 220 000 180 000 1 300 40 000

En apparence, la situation de Paul est excellente suivant les 3 premiers indicateurs

de richesse :

• Son salaire le place dans le top 20 % de la population, en catégorie aisée.

• Il a 220 000 € de patrimoine brut ce qui le place dans le top 40 % de sa classe

d’âge.

• S’il a commencé à travailler il y a 5 ans, son ratio d’accumulation de richesse

est de 40 k€ d’actif net / (5 ans x 30 k€ annuels x 16 %) = 1.66 soit largement

au-dessus de la moyenne.


99

Autrement dit, Paul fait « tout bien » suivant la vision traditionnelle des choses. Mais

nous allons voir que la perspective est très différente du point de vue de la liberté

financière.

Ce tableau permet de voir immédiatement la situation de Paul sur les dimensions

clés :

• Son Enrichissement Net (EN) est faible à 1 300 € par an. Il peut épargner moins

de 5 % de son salaire.

• Son Actif Productif (AP) est constitué par son livret A (10 k€) et son compte

courant (5 k€) soit 15 k€.

• Son Revenu Passif (RP) est de 100 €, correspondant à son livret A.

• Le rendement de son Actif Productif, r = RP / AP = 100 / 15 000 = 0.66 %.

• l, son taux de Liberté Financière, est égal à ses revenus passifs (100 €) divisés

par ses charges (28 800 €) soit 0.3 %, très loin de la cible de 100 %.

Pour être financièrement libre, Paul devrait remplacer son revenu actuel avec du

revenu passif, par exemple à travers un capital de 600 000 € investi à 5 % annuels.

Si rien ne change (on suppose pour l’exercice que Paul ne va pas déménager, ni

tomber malade, ni se marier, ni avoir des enfants et que son revenu corrigé de

l’inflation va rester constant), voilà ce que donnera sa situation dans 40 ans, au

moment où il prendra sa retraite :

• Il pourra placer 100 € par mois pendant 40 ans sur des produits à 1 % en

moyenne, soit en cumulant les intérêts un capital à terme de 59 k€.

• Lorsqu’il aura remboursé son prêt immobilier dans 18 ans, il pourra placer

1 000 € par mois de plus pendant 22 ans, toujours à 1 % en moyenne, ce qui lui

permettra de générer un capital de 295 k€.

• Il aura donc un Actif Productif de 59 + 295 = 354 k€ placé à 1% qui lui rapportera

3.5 k€ annuels (environ 300 € par mois).

• Il aura aussi sa maison d’une valeur de 200 k€ si le marché n’a pas évolué, qui

ne lui rapportera pas de revenus passifs, mais lui permettra d’économiser un

loyer.

• Si Paul touche la retraite moyenne des Français (régime général), il touchera

environ 12 k€ annuels. En ajoutant les 3,5 k€ de revenus passifs venus de ses

investissements, cela lui fera un total de revenus passifs de 15.5 k€ annuels

contre 30 k€ aujourd’hui.


100

Autrement dit, même si le temps peut aider Paul à améliorer sa situation, cela ne sera

pas suffisant pour lui, car il verra son revenu divisé par 2 à l’âge de la retraite. Et

surtout, il n’a peut-être pas envie d’attendre 40 ans et d’avoir 70 ans pour devenir

financièrement libre. ☺

Il existe heureusement de nombreuses pistes d’amélioration pour Paul, comme par

exemple :

• Augmenter ses revenus, par exemple en investissant dans un BIG PAY, financé

par la banque grâce à son CDI.

• Réduire ses dépenses quotidiennes en dépensant de façon plus avisée tout en

améliorant son niveau de vie (c’est tout à fait possible quand on sait comment

faire, je l’explique dans Liberté3G).

• Restructurer le patrimoine de sa maison qui pourrait rapporter 10 k€ annuels

pour ce montant de capital immobilisé (5 % x 200 k€) :

o La mettre en location et habiter dans un quartier moins cher ou dans un

appartement.

o La conserver et la mettre en location saisonnière.

o La réorganiser pour faire plusieurs appartements à louer.

o La revendre et investir dans des biens plus rentables.

• Trouver des placements plus attractifs pour son argent, entre 5 et 15 %. Il

pourrait investir dans une SCPI (part de société immobilière) ou regarder les

prêts aux entreprises

• Se générer un revenu complémentaire en créant sa propre activité.

• Et tellement d’autres choses encore !

Ce ne sont bien entendu que des exemples, mais ils montrent que beaucoup de

choses sont possibles pour devenir financièrement libre.

Voilà pour Paul, mais pour vous ?


Je vous invite à faire le même exercice et à voir dans quelle situation vous vous

trouvez, cela nous servira de point de départ pour la prochaine étape !

Vous allez simplement lister l’ensemble des éléments impactant votre situation

financière : votre travail, votre maison, votre voiture, etc.


101

Et vous allez indiquer en face de chacun les revenus, charges, actifs et dettes

correspondants.

Vous calculerez ensuite vos chiffres clés EN, AP, RP, r et l.

Élément Revenus

(1)

Charges

(2)

Actifs

(3)

Dettes

(4)

Enrichissement

Net (1-2)

Actif Net

(3-4)

Total

Vos chiffres clés :

• EN : Total de la colonne Enrichissement Net.

• AP : Total de la colonne Actif Net en ne comptant que ce qui est effectivement

placé ou disponible (ex : ne tenez pas compte de votre maison, de votre

voiture, etc.).

• RP : La part de votre revenu qui provient de vos investissements.

• r : RP / AP.

• l : AP / Total des Charges.

N.B. : Un site comme http://www.lafinancepourtous.com/ peut vous permettre de

voir de combien de capital vous disposerez au bout de votre durée cible

d’investissement et donc d’identifier l’écart existant entre votre situation actuelle et

vos objectifs.

Ce petit exercice sera peut-être difficile la première fois, mais ne vous en faites pas, il

n’a pas à être parfait.

http://www.lafinancepourtous.com/calculateurs/epargne/calculateur_epargne.php


102

Je vous engage à le revoir :

• Tous les trois mois.

• Lorsque votre situation financière change.

• Lorsque vous avez des décisions importantes à prendre (simulations).

Chaque mois, prenez une action concrète, même mineure, pour améliorer votre

mesure de liberté financière l, faites-en un jeu ! Vous verrez que les petits

changements sont cumulatifs et produisent des résultats exponentiels…

Maintenant que nous avons défini le niveau actuel de votre « richesse », il est temps

de voir comment atteindre vos objectifs !

3 – Atteignez votre liberté financière plus efficacement

Vous voulez accomplir vos objectifs ? Alors écrivez-les !

La Harvard Business School a fait une étude de ses étudiants 10 ans après leur sortie

et a obtenu les résultats suivants :

• 27 % avaient besoin d’une aide financière.

• 60 % vivaient au jour le jour.

• 10 % vivaient confortablement.

• 3 % étaient financièrement indépendants.

Cette étude auprès de diplômés de la plus prestigieuse école de commerce

américaine, reconnus pour toucher les salaires les plus élevés, montre que la liberté

financière n’a rien à voir avec les diplômes ou la rémunération.

Mais ce qui est plus étonnant encore, c’est que la

réussite de ces étudiants dépendait

essentiellement d’un seul critère : leur capacité à

se fixer des objectifs.

Les plus « pauvres » ne se fixaient aucun objectif

tandis que les plus « riches » avaient écrit leurs

buts noir sur blanc, ainsi que les étapes

nécessaires à leur accomplissement.

La première chose que vous devez faire, c’est

donc de définir vos objectifs sur chacune de ces dimensions :


103

• Matériel : votre argent, vos possessions, votre cadre de vie.

• Mental : vos pensées, vos croyances.

• Émotionnel : vos ressentis et expériences.

• Spirituel : le sens que vous donnez à l’argent.

N.B. : D’autres dimensions sont importantes dans la vie bien entendu, comme la santé

ou vos relations. Cependant, elles peuvent généralement se traduire sur ces 4

dimensions, par exemple sur le plan matériel (beaucoup d’amis, un corps d’athlète)

ou émotionnel (me sentir accepté, me sentir en bonne santé). Mais si vous en

éprouvez le besoin, n’hésitez pas à rajouter les dimensions qui vous parlent !

Définissez là où vous voulez arriver :

• Vous voulez 1 million d’euros en banque ? Écrivez-le.

• Nager avec les dauphins pendant 15 jours ? Écrivez-le.

• Vous débarrasser de votre peur du manque et ne plus vous soucier de l’argent ?

Écrivez-le.

Ensuite, écrivez où vous en êtes aujourd’hui. Cela vous permettra de voir le chemin

restant à parcourir.

Vous pouvez utiliser un tableau comme celui-ci :

Dimension État actuel Objectif

Matériel

Mental

Émotionnel

Spirituel

L’écart vous semble significatif ? Ne vous en faites pas, cet ouvrage est là pour vous

aider. ☺

Sur le plan matériel, votre objectif principal de Liberté Financière doit être

d’atteindre un ratio de Liberté Financière « l égal à 1 ».


104

Bien entendu, cela ne se fera pas tout de suite. Vous atteindrez peut-être 1 %, puis

5 %, 10 %, 20 %, 50 %, 75 %, etc. Mais l’important c’est que vous gardiez les yeux fixés

sur votre objectif et que vous preniez chaque mois une action concrète pour avancer

vers votre but.

La meilleure façon de réussir, c’est de vous programmer pour l’atteinte de vos

objectifs.

Je le fais avec deux outils, une carte mentale et une liste de tâches :

• La carte mentale me permet de planifier les grands objectifs dans le temps, de

noter les idées, bref, de réfléchir à la vision globale.

• Puis une fois que les priorités du mois sont définies, je planifie des actions

concrètes.

• Pour cela j’utilise respectivement iThoughts et Omnifocus sur mon iPad. Et la

plupart du temps, iThoughts suffit.

Une des problématiques que vous rencontrerez pourra être la motivation, l’Énergie.

C’est un vrai problème pour moi, car je me bats depuis des années avec des tendances

bipolaires qui font que je peux passer brutalement de l’enthousiasme à l’apathie.

Plusieurs techniques peuvent vous aider à garder le focus :

• Pleine Conscience, Méditation.

• Affirmations, Incantations.

• MindScape.

Liberté Financière

Matériel

...

...

Emotionnel

...

....

Mental

...

...

Spirituel

...

...


105

• Sport.

• Hygiène alimentaire.

• Sommeil.

• Compléments alimentaires (ex : multivitamines, smoothies verts, HTP-5,

consultez votre médecin avant de choisir cette option).

Autant que possible, éliminez les facteurs de négativité dans votre vie : personnes

négatives, nourritures toxiques, idées noires.

L’autre problème sera le temps, il n’y a que 24 heures dans une journée.

Pour cela j’utilise la méthode de S. Covey (Les 7

habitudes des gens qui réussissent) qui classe les

tâches suivant 2 dimensions :

• Urgent ou pas.

• Important ou pas.

La plupart des gens passent leur temps sur des

tâches Urgentes (importantes ou pas) ou Pas

Importantes/Pas Urgentes (ex : réseaux sociaux).

La clé est de passer l’essentiel de votre temps sur des tâches importantes mais pas

urgentes :

1) Vous éteignez les incendies avant même qu’ils ne se produisent, ce qui vous

économise un temps fou.

2) Vous ne perdez pas de temps sur des sujets futiles.

3) Vous pouvez investir sur vous-même.

Je vous recommande d’adopter ces bonnes habitudes pour commencer :

1. Payez-vous en premier : créez un compte spécial sur lequel vous placez 10%

(par exemple) de vos revenus au début du mois

2. Louez vos « passifs » et à la place, achetez des biens qui rapportent (ex : maison

vs. Immobilier locatif)

3. Notez vos dépenses pendant un mois : vous allez être surpris de tout ce que

vous pouvez économiser !

4. Profitez des bons plans pour vivre mieux en dépensant moins : vous pouvez

facilement vivre comme une personne deux fois plus riche que vous !

Pas Important

/ Pas Urgent

Important / Pas

Urgent

Pas Important/

Urgent

Important/Urgent


106

4 – Stratégies de Liberté Financière

Il n’y a pas de vent favorable pour celui qui ne sait pas où il va.

Sénèque

Dans ce qui précède, nous avons vu les principes clés de la liberté financière,

comment attirer naturellement l’argent, et comment définir, mesurer et

atteindre vos objectifs financiers.

Au cri de ralliement de « l = 1 », je vous invite donc maintenant avec

enthousiasme à passer à l’action. ☺

Nous allons voir comment le faire dans la suite, mais en premier lieu, je voudrais

vous mettre en garde contre une confusion fréquente dans ce domaine, la

confusion entre stratégie et tactique.

Les leviers d’indépendance financière sont connus, principalement la bourse,

l’immobilier, internet et l’entrepreneuriat.

Cependant, l’utilisation de ces tactiques sera très différente suivant votre

stratégie.

Prenons par exemple l’investissement en bourse :

• Est-ce que vous souhaitez générer un

revenu passif ? Dans ce cas, vous

privilégierez les actions à forts

dividendes.

• Vous voulez vous générer un capital sur

le long terme ? Vous regarderez du côté

des actions à forte croissance ou des

introductions de nouvelles sociétés.

• Vous voulez en faire un revenu actif ? Vous vous dirigerez vers le métier

de trader.

Comme vous le voyez, le même levier, la même tactique peut servir différents

buts et suivant les buts elle ne sera pas utilisée de la même façon.


107

Si vous n’êtes pas clair sur votre stratégie, vous ne pourrez pas utiliser les leviers

de façon optimale et vous vous sentirez aussi confus qu’une poule qui a trouvé

un œuf.

Quelles sont donc les stratégies possibles et comment faire le choix ?

Rappelons que vous avez deux ressources principales pour atteindre la liberté

financière, votre temps et votre argent :

• Votre temps pourra être utilisé de deux façons : de façon active, avec

votre travail par exemple, ou de façon passive, comme en investissant

dans un compte sur livret.

• Votre argent pourra lui aussi avoir deux résultats différents : des revenus

ou de l’accumulation de capital.

Ce qui signifie que vous avez 4 stratégies possibles :

1. Générer des revenus actifs.

2. Constituer un capital de façon passive.

3. Obtenir des revenus passifs.

4. Accumuler du capital de façon active.

Quelques précisions sur ces stratégies :

• Bien entendu, vous pouvez avoir plusieurs

stratégies à la fois. Par exemple, votre

travail salarié peut vous rapporter un

revenu actif tandis que l’investissement

dans votre résidence principale vous

rapportera du capital de façon passive.

Revenu Actif

Revenu Passif

Capital Actif

Capital Passif


108

• De même, certaines tactiques peuvent répondre à plusieurs stratégies : un

bien immobilier locatif bien choisi et bien financé peut vous rapporter du

revenu passif ET vous aider à accumuler du capital. Difficile de résister à

l’attrait d’un Bien Immobilier Gratuit qui vous PAYe, je vous parle du BIG

PAY dans quelques instants. ☺

• Suivant votre situation personnelle, différentes stratégies seront à

privilégier :

o Si vous n’avez pas besoin de revenus complémentaires, et a fortiori

si vous avez de la capacité d’endettement bancaire, privilégiez

l’accumulation de capital. Cela vous donnera en général de

meilleurs rendements, en particulier pour des raisons fiscales.

o Si vous êtes « jeune », commencez dès maintenant à accumuler du

capital, de façon passive ou active.

o Si vous êtes plus âgé, basculez sur la génération de revenu active

puis passive.

• Faites très attention à une confusion habituelle et dangereuse. De même

que beaucoup de gens confondent actifs et passifs, on confond souvent

les opportunités de Revenu Actif et de Capital Actif. Même si de très

nombreuses opportunités sont présentées comme des « jobs faciles et

bien payés à temps partiel en restant chez soi », ce sont en réalité de

vraies créations d’entreprises demandant du temps, de l’argent et de la

prise de risque. Cette confusion volontairement entretenue par les

promoteurs de ces techniques est la source de nombreuses déceptions et

pertes de temps ou d’argent :

o Le Marketing de Réseau vous explique que vous pouvez générer un

revenu passif rapidement grâce à leurs produits qui se vendent tout

seuls, le nombre de gens qui cherchent un revenu complémentaire,

etc. Mais en réalité, il faut passer de nombreux mois à apprendre le

métier, à développer une clientèle et à former une équipe. C’est

donc une opportunité intéressante pour créer activement un capital

(ici, votre réseau de clients et distributeurs) et du revenu passif en

quelques années, mais pas pour générer rapidement un revenu

complémentaire conséquent.


109

o Le trading sur les marchés financiers (options binaires, Forex, etc.)

s’affiche comme une façon simple de gagner un revenu

complémentaire rapidement. Mais d’après une étude de l’Autorité

des Marchés financiers, 90 % des gens perdent de l’argent et cela

rien que sur les sites légitimes ! Pour réussir en tant que trader, il

faut investir un certain capital, apprendre longtemps, pratiquer,

faire des pertes pour peut-être espérer réussir… exactement

comme quand on crée une entreprise !

Dans ce qui suit, j’ai fait les choix suivants (ce qui ne m’empêche pas de couvrir

les autres aspects) :

1) Concernant l’immobilier (physique ou papier), il peut être utilisé pour

générer du capital passif, des revenus passifs, parfois les deux et parfois

du revenu et du capital actif (ex : si vous êtes promoteur). Mais dans ce

qui suit, je m’intéresse surtout à sa capacité à créer du revenu passif avec

l’argent de la banque.

2) Concernant Internet, je différencie les gains « rapides » qu’on peut

obtenir avec un produit vendu en webinaire et par lancement (revenu

actif) avec la construction sur le long terme d’une entreprise d’édition

(capital actif). J’en parle essentiellement en ce qui concerne les Machines

à Cash qui permettent d’augmenter votre revenu.

3) Concernant les marchés financiers, je reconnais qu’ils peuvent permettre

de générer des revenus actifs via une activité de trading par exemple. Les

effets de levier permettent de multiplier facilement sa mise de départ, ce

qui peut rendre ces opportunités très séduisantes sur le papier. Je

considère cependant que la plupart des gens n’ont pas l’expérience

émotionnelle nécessaire pour en éviter ces deux poisons que sont la peur

et l’avidité. Je présente donc essentiellement cette stratégie comme un

moyen d’accumulation de capital passif.

De manière générale, je vous recommande d’appliquer ces stratégies dans cet

ordre :

• Revenu Actif.

• Capital Passif.

• Revenu Passif.


110

• Capital Actif.

La plupart des gens commencent généralement sans argent, mais avec du

temps. Ils peuvent donc générer des Revenus Actifs.

Ces revenus permettent de bénéficier d’emprunts bancaires qui ouvrent la voie

du Capital Passif.

À mesure que votre situation s’améliore, vous dégagez du capital disponible qui

peut se traduire par des Revenus Passifs, surtout si vous investissez dans des BIG

PAY.

Puis vous pouvez vous lancer dans des opérations plus complexes qui peuvent

générer beaucoup de capital, mais demandent plus d’investissements et de

temps de votre part, comme la création d’entreprise.

Je rentre dans le détail de chacune de ces stratégies dans mon programme de

Mentoring Liberté3G, mais je vous livre dans ce qui suit quelques conseils qui

pourront vous aider.

N.B. : Il existe des milliers de possibilités d’investissement, je ne mentionne ici

que celles qui me semblent adaptées à l’atteinte stratégique de la liberté

financière dans un délai court.

Par exemple, je ne parle pas des œuvres d’art, des voitures de collection, des

pièces anciennes, des manuscrits, des terres rares, de l’or et de l’argent, du stock

picking, du Forex… car elles sont souvent trop aléatoires ou demandent des

années d’expérience spécialisées pour être maîtrisées avec un bon niveau de

confiance.

Dans tous les cas, ne considérez pas les exemples que je donne comme des

conseils d’investissement, vérifiez à chaque fois par vous-même ou avec l’aide

d’un professionnel ce qui correspond à vos objectifs financiers.


111

IV. Augmentez drastiquement vos revenus

Trop de gens dépensent de l’argent qu’ils n’ont pas

pour acheter des choses dont ils n’ont pas besoin,

dans le but d’impressionner des gens qu’ils n’aiment pas.

Will Rogers

Essayez d’économiser tant que votre salaire est modeste,

il est impossible d’économiser quand vous commencez à gagner plus.

Jack Benny

La Liberté Financière est avant tout un processus : c’est un ensemble de petites

actions et de décisions qui, cumulées, conduisent à de grands changements.

Le problème, c’est que la plupart des gens recherchent un bouton magique qui

les rendra riches instantanément. À la recherche de rendements

stratosphériques, ils finissent généralement par devenir victimes des vendeurs

de rêves tels que les arnaques pyramidales ou les placements spéculatifs.

Quand on construit une maison, il vaut mieux construire les fondations avant de

monter le toit. Avant de vous lancer dans les opportunités exotiques

d’enrichissement, votre premier objectif doit être d’augmenter votre revenu

disponible.

Notez bien que j’ai dit « disponible », car il existe une grande différence entre

l’argent que vous gagnez et ce qu’il vous reste à la fin du mois.

Par exemple, regardons un instant le volet des dépenses :

Savez-vous que rien que 500 € de dépenses mensuelles « en trop » (moins de

20 €/j) vous demande d’accumuler au moins 100 k€ de capital supplémentaire

avant de devenir financièrement libre, ce qui éloigne votre objectif de plusieurs

années ? Ou que l’effet positif d’avoir une maison plus grande s’estompe

rapidement tandis que le stress financier a un impact négatif durable ?


112

Souvent, nous dépensons tout ce que nous avons, car nous méritons le meilleur

et que le meilleur c’est ce qui est le plus cher, pas vrai ?

La réalité c’est qu’il est possible de dépenser moins ET de vivre mieux. Vous

pouvez vivre à 80% comme l’élite avec l’argent que vous avez aujourd’hui !

Voici quelques pistes pour augmenter significativement votre revenu

disponible :

1. Augmentez vos sources de revenus existantes (il y a 7 sources de revenus,

combien en avez-vous ?), par exemple avec les BIG PAY ou via des Cash

Machine Internet.

2. Pratiquez l’art Zen de la « dépense juste » pour dépenser moins et vivre

mieux.

3. Remboursez vos « mauvaises » dettes.

4. Restructurez vos actifs (vendez ou louez ce que vous n’utilisez plus).

5. Optimisez votre fiscalité.

Par exemple, le bon choix dans votre déclaration fiscale ou la mise en place de

la structure juridique adaptée peut complètement transformer votre destin

financier. En assurant dès le début les bonnes fondations, vous serez d’autant

mieux préparé pour les prochaines étapes. Ainsi à loyer égal, la location meublée

(LMNP) peut réduire significativement votre imposition.

Lorsque j’ai créé l’une de mes premières entreprises, j’ai fait le choix de me

verser le minimum de rémunération, mais d’utiliser les bénéfices pour faire

l’acquisition d’un bien immobilier (montage SARL/SCI), ce qui a permis

d’économiser 100 % légalement des dizaines de milliers d’euros en impôts,

charges et taxes diverses !

Comme je l’explique dans Liberté3G, quelques actions simples peuvent suffire

pour propulser votre destinée financière à des niveaux insoupçonnés !

Au-delà des stratégies de base, plusieurs leviers vous permettent d’augmenter

fortement vos revenus. Vous pouvez créer une activité complémentaire à vos

moments perdus, rejoindre une activité de marketing de réseau, etc.

Il y a des centaines de possibilités !


113

Mais après avoir étudié en détail les différentes options disponibles, mes

préférées sont les suivantes :

• Vous pouvez gagner quelques milliers d’euros mensuels avec les

webinaires

• Vous pouvez créer votre propre boutique eCommerce qui peut vous

rapporter 1.000 à 1.500€ de revenus complémentaires par mois en

quelques semaines

• Vous pouvez convaincre votre banque de vous aider à investir dans

l’immobilier BIG PAY, dont les loyers dépassent le remboursement de la

banque (ex : colocation, location saisonnière, ...). La stratégie dépendra de

votre situation, mais même si votre situation est atypique, il existe de

nombreuses approches de négociations pour faire passer votre dossier.

Je vous en dirai plus dans le chapitre sur l’entrepreneuriat, sur les façons

d’utiliser ces méthodes pour créer de véritables fortunes en quelques années.

Mais vous pouvez déjà les utiliser sans créer d’entreprise, en tant que simple

particulier, en déclarant simplement vos nouveaux revenus sur votre feuille

d’impôts. Avec les bonnes méthodes, vous pouvez facilement rajouter quelques

centaines, voire milliers d’euros à vos revenus mensuels, même si vous partez

de rien !


114

V – Investissez comme l’Élite

Combien de millionnaires connaissez-vous

qui sont devenus riches avec un compte sur livret ?

Robert G. Allen

Investir devrait plus ressembler à regarder la peinture sécher ou l’herbe

pousser. Si vous voulez de l’excitation, prenez 800 $ et jouez-les au casino.

Paul Samuelson

Vous avez peut-être l’impression que l’investissement ne vous concerne pas, que

c’est réservé aux « riches ».

En réalité, vous pouvez commencer à investir en économisant quelques

pourcents de vos revenus chaque mois.

Ensuite, la meilleure façon de vous constituer un capital rapidement, c’est de

le faire avec l’argent des autres.

Par exemple si vous achetez un appartement

de 50 000 € rapportant 6 %, vous bénéficiez

d’une rente de 3 000 € par an, mais cela doit

venir de votre poche. Il sera dur d’acheter

plusieurs appartements !

Par contre, votre banque pourra vous prêter

tout ou partie du capital :

• Avec le remboursement du prêt, vous ne toucherez pas tout de suite

d’argent, mais vous vous constituerez un capital important avec une mise

de départ minime.

• Rien ne vous empêche de reproduire l’opération plusieurs fois pour vous

constituer un capital massif.

• Rien ne vous empêche non plus d’avoir EN PLUS du revenu passif avec un

BIG PAY comme je vous le montrerai dans la partie suivante.


115

Pour certaines personnes, l’immobilier locatif garde une image élitiste, mais c’est

aujourd’hui accessible au plus grand nombre grâce à l’emprunt et aux taux

historiquement bas.

C’est ainsi que certaines personnes parviennent à acheter un appartement tous

les 6 à 18 mois, se constituant en automatique un patrimoine de plusieurs

millions d’euros en quelques dizaines d’années même s’ils n’ont que très peu de

revenus. J’ai ainsi rencontré un couple d’enseignants qui avaient plusieurs

dizaines d’appartements (c’est une application de la stratégie de la boule de

neige, je l’explique en détail dans Liberté3G).

La première chose que vous devez faire pour accumuler du capital, c’est déjà

d’éviter les conseils de votre banquier :

• Livrets boostés ou produits structurés sont généralement très

intéressants pour celui qui les vend, mais beaucoup moins pour le client

final (je le sais, j’ai travaillé dans cette industrie…).

• La plupart des programmes immobiliers défiscalisés sont aujourd’hui

vérolés et offrent une rentabilité bien inférieure à ce que vous pourriez

avoir par ailleurs, même en tenant compte de l’avantage fiscal.

Je ne peux que vous recommander de vous faire votre propre opinion avant

d’investir et je ne peux bien entendu pas vous recommander quoi que ce soit,

car c’est avant tout votre décision individuelle en fonction de vos objectifs

personnels.

Voici des exemples de supports à considérer pour vous générer un capital

passif :

• Investissement locatif à haut rendement : petites surfaces dans des

grandes villes ou, si vous n’avez pas les moyens, parkings/garages. La

rentabilité va généralement de 4 à 10 %, et peut monter jusqu’à 40%.

Lorsque vous dépassez les 7% (ex : colocation, saisonnier, division, …) vous

pouvez toucher plus de loyers que ce que vous faites de remboursements

à la banque. C’est le monde merveilleux des BIG PAY !

• SCPI : peu connus, ces fonds d’investissement en immobilier ont pourtant

tous les avantages de l’immobilier locatif tout en étant en plus diversifiés.

Avec des rendements autour de 5 %, c’est l’un des secrets des pros. ☺


116

Différentes possibilités similaires (ex : OPCI, SCII) en fonction de vos

objectifs de liquidités. Pour vous donner un exemple réel, j’ai investi dans

une SCPI en 2010. J’y mets 500 € par mois. Grâce à l’effet de levier de

l’emprunt, au bout de 15 ans, le capital accumulé sera de 550 k€. Il

rapportera alors près de 30 k€ annuels de revenus passifs. Cela fait un

rendement à 2 chiffres de mon capital investi tandis que dans le même

temps, le CAC 40 n’a pris que quelques % annuels en moyenne !

• Contrats de Capitalisation : montages permettant d’accumuler du capital

tout en le laissant disponible en partie si besoin, tout en optimisant la

fiscalité et la transmission.

• Fermes Solaires : les fermes solaires assurent une bonne rentabilité. EDF

s’engage à acheter l’électricité ainsi que la ferme au terme de l’opération

(15 à 20 ans) et l’opération est généralement garantie par un assureur. La

rentabilité est généralement autour de 6 %. C’est une diversification

intéressante par rapport à l’immobilier pur, surtout quand vous

investissez avec effet de levier via des programmes clés en main.

• ETF : méthode d’investissement recommandée par Warren Buffet à sa

famille, les ETF sont des fonds qui répliquent la performance d’un indice,

par exemple le CAC 40. Avec peu de frais, souvent éligibles au PEA, ils

offrent une excellente opportunité d’investir sur les marchés si vous

entrez au bon moment. Avec des options type « stop-loss », vous pouvez

protéger votre capital. La partie sur les investissements boursiers sera

traitée dans le capital actif.

• Crowdlending : vous pouvez prêter aux entreprises ou aux particuliers à

travers des plateformes de prêts collaboratifs. Les rendements peuvent

être de 6 à 10% !

• Actions à dividendes : une part très importante du rendement des actions

sur la durée vient des dividendes versés. En investissant dans des actions

à dividendes, vous pourrez bénéficier de revenus passifs conséquents.

• …

J’explique comment utiliser ces leviers de façon concrète dans Liberté3G, vous

verrez que vous pouvez commencer avec quelques dizaines d’euros !


117

Notez que je ne mentionne volontairement pas les marchés financiers à part

pour les actions à dividendes. Le « stock picking », le « Forex » ou le « day

trading » sont des activités intéressantes, mais trop risquées pour bâtir une

stratégie financière dessus, du moins en tant que particulier. Mon objectif dans

cette partie, ce sont les rendements sûrs sur le long terme, pas les nuits blanchies

à l’adrénaline !

Suivant votre stratégie, vous recevrez votre revenu plus ou moins vite, certaines

opérations pouvant même être purement de l’accumulation de capital. L’idéal

est de toucher les deux, à la fois du capital et du revenu :

• Certaines SCPI ont une politique de versement de dividendes ET de

revalorisation. Vous recevez par exemple 6 % annuels et en plus votre

part augmente de 1 % par an. SI vous empruntez à 3 %, ça devient

rapidement très intéressant…

• L’immobilier locatif réserve de bonnes surprises. Comme je l’expliquais

plus haut, vous pouvez acheter certains biens gratuitement et être payé

pour le faire. C’est ce que j’appelle un Bien Immobilier Gratuit qui vous

Paye ou encore un BIG PAY.

Pour prendre un exemple concret de BIG PAY, j’ai acheté un bien immobilier qui

rapporte 480 € mensuels et qui aurait pu être financé par un emprunt à 110 %

(aucun apport, même pas pour les frais de notaire) revenant à moins de 400 €

par mois. Avec un montage financier différent, j’aurais même pu diminuer cette

mensualité à moins de 300 € pendant une dizaine d’années, générant après frais

environ 100 € mensuels de revenus passifs tout en accumulant du capital tout

aussi passivement !

Alors, bien entendu ce n’est pas possible tout le temps et il y a un peu de travail

(et d’expérience) derrière, mais avec la bonne méthode les BIG PAY

représentent le meilleur des mondes, car vous êtes payé pour accumuler du

capital « sans rien faire » :

• Aucun apport personnel : vous mettez 0 de votre poche.

• Capital passif : l’appartement se rembourse tout seul.

• Revenus passifs : vous êtes payé en dormant.


118

Je vous explique en détail comment générer des revenus passifs et mettre en

place des BIG PAY dans Liberté3G. ☺


119

VI – Accélérez avec l’Entrepreneuriat

Être un entrepreneur, c’est vivre quelques années

une vie que la plupart des gens ne veulent pas,

pour vivre le reste de votre vie

comme la plupart des gens ne le peuvent pas.

Anonyme

J’ai gardé ce levier pour la fin, car il est plus technique que les autres.

Il permet des rentabilités excellentes, mais demande plus de temps et

d’expertise, donc je vous conseille d’avoir

déjà mis en place les stratégies

précédentes.

Vous pouvez mettre le turbo dans votre

liberté financière grâce aux Entreprises :

soit celles que vous créez soit celles créées

par d’autres.

À titre d’exemple, voici quelques investissements personnels dans des

entreprises :

• Entreprise 1 (création) : 180 k€ de bénéfices nets en 2014 (10 000 €

investis au lancement et autofinancement ensuite, soit 1 800 % de

rentabilité cette année-là).

• Entreprise 2 (création) : 50 000 € récupérés au bout de 7 ans pour 500 €

investis au capital (soit 193 % de rendement annuel).

• Entreprise 3 (création) : 200 k€ récupérés au bout de 7 ans pour 2 500 €

investis au capital (187 % de rendement annuel).

• Entreprise 4 (participations) : 100 k€ annuels de dividendes annuels pour

150 k€ investis (rendement 66 % annuel).

Comme vous le voyez, on est TRÈS loin du livret A. ☺

Quelques centaines d’euros peuvent suffire à réaliser des opérations très

profitables, à condition que vous soyez prêt à investir de votre temps.


120

À noter que certaines de ces opportunités auraient pu être traitées comme des

sources de revenus actives, mais :

• La création d’entreprise demande généralement 2 à 3 ans pour trouver le

bon business model puis une phase de réinvestissement pour générer de

la croissance. Se payer trop tôt obère la

croissance.

• De plus, une entreprise permet des

optimisations fiscales 100 % légales et

très intéressantes qui donnent toute leur

ampleur quand vous accumulez du

capital. Se payer finit par coûter très cher…

• Une fois que vous avez dépassé la phase de création, votre entreprise vous

offre de multiples possibilités : continuer à accumuler du capital, générer

beaucoup de revenu actif, produire du revenu passif, etc.

Si cette voie vous intéresse – et je vous recommande fortement de vous y

intéresser ☺ – vous avez cinq leviers à votre disposition :

1. La création de votre entreprise (idéalement sur Internet, en franchise ou

en marketing relationnel).

2. Les réseaux ou sites de Business Angels qui vous permettent de prendre

des participations dans des entreprises qui démarrent, parfois pour

quelques centaines d’euros.

3. Les introductions en bourse (IPO).

4. Le rachat d’entreprise (directement ou par effet de levier comme un LBO).

5. Le trading sur les marchés financiers (que je préfère personnellement

traiter comme la création d’une entreprise plutôt que comme un job).

Liberté3G vous explique comment mettre le turbo efficacement avec un

minimum de risques ou de capital !


121

VII – Propulsez votre Richesse en Automatique

Nous sommes la moyenne des cinq personnes

avec qui nous passons le plus de temps.

Jim Rohn

Lorsque vous aurez appliqué ce plan, des choses merveilleuses se produiront

dans votre vie :

• Vous serez enfin serein à propos de votre futur et de l’argent

• Vous gagnerez plus d’argent que vous ne pouvez en dépensez

• Les opportunités lucratives viendront naturellement à vous

• Vous saurez comment générer de l’argent à volonté

• Vous bénéficierez des méthodes d’investissement de l’élite pour des

rendements importants et sûrs

• Vous pourrez prendre soin des gens que vous aimez

• Vous pourrez vous faire plaisir sans compter

• Vous serez libre de mener votre vie comme vous l’entendez

• Vous serez fier de ce que vous aurez accompli

• Et bien d’autres choses encore…

Mais si vous voulez que cela continue sur la durée, malgré tous les changements

de la vie, vous devez mettre votre richesse en automatique.

Au premier niveau, il s’agit bien entendu de maximiser vos revenus passifs

comme nous l’avons vu dans les chapitres précédents.

Mais si vous voulez vraiment aller plus loin, vous devez investir dans votre

meilleur investissement : vous-même.

En continuant à vous former, à lire, à vous entourer de personnes positives,

libres et riches, rien ne pourra vous séparer de la richesse que vous méritez. Et

surtout, vous prendrez beaucoup de plaisir sur ce chemin.


122

Etude de cas – Devenez libre en quelques années

seulement !

Il est maintenant temps d’appliquer cette approche à VOTRE Liberté Financière.

Comme vous l’avez compris, chacun est différent et il n’existe pas une méthode

unique. Par contre, vous pouvez parvenir à la Liberté Financière en suivant un

processus bien précis :

1) Définir vos Objectifs.

2) Choisir votre Stratégie.

3) Appliquer les Techniques.

L’erreur de beaucoup de gens c’est de sauter le choix de la stratégie et de se

perdre dans les techniques. À moins d’être un génie de l’immobilier, de la

bourse ou d’Internet, la maîtrise technique fait peu de différence. L’essentiel

du succès se trouve dans le choix de la stratégie.

Je comprends que cette affirmation puisse choquer, car cela paraît trop simple,

mais vous n’avez aucun besoin d’être un « expert » pour devenir riche.

Vous allez voir dans ce qui suit comment une simple différence de stratégie,

toutes choses égales par ailleurs, peut vous faire gagner au moins 25 ans sur vos

objectifs financiers.

Afin de prendre un exemple concret, nous allons appliquer cette démarche à

un ménage moyen, les Durand :

• Âge : 35 ans pour les deux.

• Revenus mensuels : 3 200 €.

• Part du loyer : 20 % soit 640 € par mois.

• Taux d’Épargne : 16 % soit 500 € par mois.

• Retraite à 70 ans, pension de 50 % du revenu

• Espérance de vie à 85 ans.

Leurs objectifs sont les suivants :

• Se générer un complément de revenu compensant la perte au moment

de leur retraite, soit 1 600 € mensuels « à vie ».


123

• Même s’ils sont prêts à investir pendant leurs années actives, ils veulent

atteindre un revenu de 3 200 € une fois à la retraite pour voyager, gâter

leurs petits-enfants et envisager sereinement leurs vieux jours.

• Ils sont prêts à investir 500 € par mois, mais n’ont pas envie de prendre

trop de risques ni de consacrer leur vie à devenir des experts en

immobilier, bourse, Internet, etc.

• Une fois à la retraite ils ne veulent pas consommer leur capital, qu’ils

souhaitent transmettre à leurs enfants.

Nous allons étudier plusieurs stratégies ainsi que leur représentation

graphique, mais avant de nous plonger dans le sujet, quelques précisions :

• J’ai bien entendu simplifié les analyses (inflation, fiscalité, etc.), mon

objectif étant de vous donner un exemple facile à suivre. Vos chiffres

personnels dépendront de votre taux d’imposition effectif, des taux

d’intérêt, de votre capacité d’emprunt, de l’évolution de vos

investissements, etc. Mais ce qu’il est important de retenir, c’est qu’à

conditions données, vous verrez les mêmes écarts entre les différentes

stratégies.

• Malgré mon désir de simplification, je ne peux cependant pas faire

l’économie de quelques chiffres. Si vous êtes allergique, je vous prie de

m’en excuser 😊

• Ne vous en faites pas si cela vous semble un peu complexe à ce stade !

L’important c’est la conclusion de cette analyse : indépendamment de

votre situation personnelle, la bonne stratégie peut vous permettre de

devenir Libre en quelques années seulement. Et en plus vous vivrez bien

mieux.

Voyons maintenant les différentes stratégies que les Durand peuvent appliquer.

1 – Accumulation

M. et Mme Durand décident simplement de stocker leur épargne et de la laisser

sur leur compte bancaire.


124

Au bout de 35 ans, au rythme de 500 € mensuels, ils auront accumulé 210 000 €

de capital au moment de la retraite.

En supposant un placement sans risque à 2 %, ils bénéficieront de 350 €

mensuels de revenus complémentaires, en plus de leur retraite de 1 600 €.

Le bilan de cette stratégie est donc le suivant :

• Revenu à la retraite : 1 950 €/mois.

• Capital disponible à la retraite : 210 k€.

• Année d’atteinte de l’objectif (1 600 € de revenus passifs) : jamais.

2–Achat de la résidence principale

Plutôt que de « stocker du cash », les Durand peuvent acheter leur résidence

principale en y consacrant leur loyer actuel + leur épargne disponible, soit

1 140 € mensuels.

C’est la stratégie privilégiée par beaucoup de ménages. Elle avait une certaine

validité au moment où les baby-boomers s’installaient, mais aujourd’hui,

l’évolution de la démographie crée une pression vendeuse sur les maisons

familiales ce qui limite l’appréciation des biens sur laquelle comptaient les

générations précédentes.

Cette stratégie permet au Durand d’acquérir une maison de 210 k€ sur 20 ans

(on suppose que les prix corrigés de l’inflation restent stables) ce qui leur

économisera alors un loyer (pour simplifier, on néglige les taxes foncières).

Leur remboursement terminé, ils pourront alors placer leur excédent de revenus

disponibles (investissement + loyer économisé) à 2 % sans risque jusqu’à leur

retraite, générant un capital de 288 k€ produisant 470 € de revenu mensuel.

Comme vous pouvez le voir, cette technique permet de compenser une partie

de la perte de revenu à la retraite, mais ce n’est pas suffisant.

Bilan :

• Revenu à la retraite : 1 600 € de retraite + 640 € de loyer économisé (on

compte ce loyer comme du revenu complémentaire pour permettre la


125

comparaison avec les autres scénarios) + 470 € de revenu passif lié aux

intérêts du placement = 2 710 €/mois.

• Capital disponible à la retraite : 210 k€ + 288 k€ = 498 k€.

• Atteinte de l’objectif (1 600 € de revenus passifs) : jamais.

3 – Investissement classique

Plutôt que d’acheter leur résidence principale, les Durand peuvent rester

locataires et mettre en place un investissement classique, par exemple en

investissant dans de l’assurance-vie, des actions ou de l’immobilier rapportant

autour de 5 % par an.

On suppose ici qu’ils investissent 500 € par mois jusqu’à leur retraite à ce taux.

Ils pourront ainsi accumuler un capital de 604 k€, leur rapportant près de 2 400 €

de revenus passifs au moment de leur retraite.

Ce qui est frappant, c’est que pour la même somme investie de 500 € par mois

tout en payant un loyer, ils se retrouvent avec un capital et un revenu

complémentaire à la retraite très largement supérieurs aux autres stratégies.

Bilan :

• Revenu à la retraite : 1 600 € de retraite + 2 400 € d’intérêts

= 4 000 €/mois.

• Capital disponible à la retraite : 604 k€.

• Atteinte de l’objectif (1 600 € de revenu passif) : 64 ans.

4 – Investissement à effet de levier

Plutôt que d’investir en direct, les Durand peuvent utiliser l’effet de levier, par

exemple en achetant une SCPI ou de l’immobilier locatif via un emprunt

bancaire.

C’est une stratégie similaire à celle de l’achat de la résidence principale, sauf que

les biens acquis ont une rentabilité bien supérieure à l’économie d’un loyer.


126

Le rendement de leur investissement peut donc être bien plus élevé, parfois

même infini dans le cas d’un « BIG PAY » totalement financé. Nous supposons ici

qu’il n’est « que » de 10 %. Une fois à la retraite, le capital sera placé sur des

produits de génération de revenus à 5 %.

Vous noterez que dans le cas d’un investissement SCPI cette approche ne

demande aucune compétence particulière et est totalement passive (aucun

temps à passer), elle est donc à la portée de tout le monde.

Bilan :

• Revenu à la retraite : 1 600 € de retraite + 8 225 € d’intérêts

= 9 825 €/mois.

• Capital disponible à la retraite : 1 974 k€.


Vous pouvez voir ici les avantages de cette approche :

• À la retraite, ils auront accumulé 1 974 k€ de capital, près de 2 millions

d’euros, pour un total de près de 10 k€ de revenus passifs tous les mois !

• Ils atteignent leur objectif bien plus tôt, près de 15 ans avant la méthode

d’investissement classique.

• En poursuivant cette stratégie jusqu’à 55 ans, ils pourraient remplacer

complètement leur revenu actuel, donc partir en retraite avec 15 ans

d’avance si c’est leur choix, sans aucune dépendance vis-à-vis de l’état !

5 – Accélérer avec l’Entrepreneuriat

Imaginons maintenant que les Durand décident d’être un peu plus ambitieux.

Nous supposons qu’ils utilisent leur capacité d’épargne de 500 € par mois pour

créer une entreprise ou investir dans des entreprises existantes et que cela leur

permette de gagner 100 k€ au bout de 2 ans.

Ils placent ensuite ces 100 k€ à 5 % annuels et ajoutent ces revenus

complémentaires à leur capacité d’investissement, soit un total d’environ 900 €

mensuels pour faire de l’investissement à effet de levier à 10 %.


127

Ici encore, on suppose qu’ils arrêteront d’investir dès que leur revenu passif aura

atteint leur perte de revenu à la retraite, moment à partir duquel ils placeront

leurs fonds à 5 % pour profiter des intérêts.

Bilan :

• Revenu à la retraite : 1 600 € de retraite + 410 € d’intérêt sur le capital

entreprise + 12 145 € d’intérêts sur l’opération à effet de levier

= 14 156 €/mois.

• Capital disponible à la retraite : 100 k€ + 2 915 k€ = 3 millions d’euros.


Cette approche est encore plus efficace que les précédentes :

• Ils atteignent 100 % de leur objectif en une dizaine d’années, avec un

revenu plus élevé de 1 600 € mensuels à 45 ans.

• S’ils poursuivent cette stratégie encore quelques années, ils peuvent

prendre leur retraite avant leurs 50 ans, soit avec 20 ans d’avance !

• Et s’ils utilisent l’argent de la banque pour acheter des biens immobiliers

auto-financés (BIG PAY), ils peuvent devenir financièrement libres avant

leurs 40 ans, soit avec 30 ans d’avance. Avec un bien tous les trimestres, il

leur suffira de 3 ans pour atteindre leurs objectifs !

6 – Aller plus loin !

Ces exemples sont bien entendu simplificateurs. Personne ne peut prédire

l’avenir. Les tactiques d’aujourd’hui seront différentes demain.

Mais ils illustrent que quelques stratégies simples peuvent faire une différence

fondamentale pour votre destin financier, telles que :

a) Utiliser l’effet de levier bancaire.

b) Investir dans des biens qui rapportent et même s’autofinancent.

c) Accélérer grâce aux entreprises.

d) Appliquer l’effet boule de neige où une première stratégie s’enchaîne sur

une autre pour donner encore plus d’efficacité.


128

Comme vous pouvez le voir sur ce tableau, pour la même somme de 500 €

investis par mois, la différence est TRÈS importante que ce soit en termes de

capital accumulé, de revenus ou de temps pour atteindre l’objectif.

Quelques commentaires sur ce graphique :

• Pour faciliter la comparaison sur des dimensions différentes, on a retenu

à chaque fois comme base 100 % le meilleur scénario, le scénario

d’accélération.

• Les scénarios d’accumulation et de résidence principale ne permettent

pas d’atteindre l’objectif, raison pour laquelle ils apparaissent à 0 dans

« temps gagné ». Nous avons néanmoins supposé qu’ils étaient réalisés à

l’âge de la retraite, soit 25 ans après le scénario d’accélération.

Ce que cette étude démontre, c’est que votre liberté financière dépend en

premier lieu du choix de votre stratégie.

En particulier, l’investissement avec effet de levier dans des BIG PAY est un

incroyable accélérateur de richesse. Tout comme la création d’une entreprise via

internet.

C’est ensuite qu’intervient la technique, pour assurer le succès de la stratégie ou

obtenir des rendements supérieurs à la moyenne.

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

Revenus finsimulation

Capital Temps gagné

Accumulation

Résidence Principale

Investissement

Effet de Levier

Accélération


129

Il suffit que les Durand poussent plus loin leur entreprise ou qu’ils se spécialisent

dans les BIG PAY pour remplacer complètement leur revenu actuel en quelques

années seulement !

C’est par l’application de la bonne stratégie, complétée par une maîtrise

technique « correcte » sur les leviers clés, que j’ai réussi à devenir

financièrement libre en moins de 7 ans.

C’est ce chemin que je vous engage à suivre : vous vous rendrez rapidement

compte qu’il vous permet d’atteindre vos objectifs financiers en bien moins de

temps que vous ne le pensez possible aujourd’hui !


130

Conclusion

Merci de votre attention et de votre intérêt.

Dans ce qui précède, vous avez découvert :

• Pourquoi la Liberté Financière est un objectif essentiel dans votre vie.

• Les 5 niveaux de la Liberté Financière.

• Les voies sans issues et le raccourci.

• Ce qu’est véritablement l’Argent.

• L’importance de votre décision de devenir libre (Félicitations !)

• Comment vous reprogrammer pour attirer l’argent naturellement,

littéralement en appuyant sur un bouton.

• Quelles sont les bases de la Liberté Financière (l = 1 !)

• Comment augmenter rapidement votre revenu disponible.

• Comment tirer le maximum de vos investissements sans prendre de risque

en investissant comme l’Élite.

• Comment accélérer avec votre entreprise… ou celle des autres !

• Comment propulser votre richesse en automatique

J’ai partagé avec vous des exemples concrets pour gagner plusieurs milliers

d’euros supplémentaires par mois ou pour investir en sécurité avec des taux de

rentabilité très largement supérieurs au livret A.

Vous avez vu par exemple les BIG PAY, ces biens immobiliers gratuits qui vous

payent. ☺

Vous avez vu comment, avec une mise de départ faible, investir dans

l’immobilier, devenir banquier en prêtant aux particuliers et aux entreprises ou

même devenir Business Angel.

Il ne m’est bien entendu pas possible de rentrer dans le détail de toutes ces

stratégies en quelques dizaines de pages. Mon souhait le plus cher est que vous

puissiez transformer vos finances pour vivre la vie Libre que vous méritez.


131

Est-ce que vous voulez :

• Vivre une expérience LIVE de transformation profonde pour exploser vos

limites financières ?

• Reprogrammer votre inconscient pour attirer naturellement l’argent ?

• Vous débarrasser une bonne fois pour toutes du stress financier ?

• Maîtriser de puissantes techniques pour démultiplier votre capital et vos

revenus en un minimum de temps ?

• Gagner de nombreuses années sur votre chemin de Liberté Financière ?

• Considérer enfin votre avenir et celui de ceux que vous aimez avec

sérénité ?

Dans ce cas, je vous souhaite la bienvenue dans LIBERTÉ3G…


132


133

ANNEXES

1 – Mentoring Liberté3G et Croisière de la Liberté

Le programme de Mentoring Liberté3G est votre raccourci privilégié pour

atteindre la Liberté Financière.

Ce programme d’accompagnement unique vous permet d’atteindre vos objectifs

financiers plus rapidement que vous ne l’imaginez possible aujourd’hui, quel que

soit votre point de départ.

Le programme de Mentoring Liberté3G est constitué de 2 éléments :

• La croisière de la Liberté, 4 jours en Méditerranée en avril pour

transformer en profondeur votre destin financier à travers des ateliers,

exercices et expériences exclusives.

• Le cours en ligne Liberté3G sur 8 mois afin de vous préparer à une

expérience optimale lors de la croisière et obtenir des résultats concrets

dès que possible. Ce cours vous accompagne aussi sur la durée pour vous

assurer d’atteindre vos objectifs.

• Vous pouvez vous inscrire uniquement au cours sans participer à la

croisière. Cependant, certaines informations et expériences seront

réservées à la croisière.

Le cours sera délivré en ligne (pdf, audios, vidéos, webinaires, interventions

d’experts). Les questions des étudiants seront intégrées au contenu du cours

pour une expérience d’accompagnement optimale.

Le cours se déroule sur 8 mois :

• Mois 1 : Démarrage rapide. Mise à niveau sur les piliers de la Liberté

Financière

• Mois 2 : Décidez de devenir Financièrement Libre. Devenez Maître de

votre destin financier, choisissez votre future richesse

• Mois 3 : Attirez naturellement l’Argent. Réconciliez-vous avec l’Argent et

manifestez-le naturellement dans votre vie. Utilisation en particulier des


134

technologies de la pleine conscience, de l’EFT, de la Manifestation et de

MindScape.

• Mois 4 : Maîtrisez les bases de la Liberté Financière. Méthode

scientifique pour éviter les erreurs et atteindre vos objectifs financiers de

façon irrésistible.

• Mois 5 : Augmentez drastiquement vos revenus. Boostez vos revenus,

diminuez vos charges et vivez comme un millionnaire. Créez vos propres

machines à cash grâce à internet ou à l’immobilier.

• Mois 6 : Investissez comme l’Élite. Maîtrisez des investissements hyper-

rentables et sûrs, avec des taux de rendement jusqu’à 20 % annuels et

plus. Devenez riche grâce à l’argent de la banque en étant payé pour

accumuler du capital

• Mois 7 : Accélérez avec l’Entrepreneuriat. Créez vos propres entreprises

ou utilisez celles des autres pour maximiser vos revenus et la rentabilité

de vos investissements.

• Mois 8 : Propulsez votre Richesse en Automatique. CFaites fructifier

votre meilleur investissement : VOUS. Automatisez votre richesse,

assurez sa pérennité et son développement à long-terme.

La croisière de la Liberté sera focalisée sur le vécu d’expériences profondes

conduisant à un véritable déclic financier et à la transformation rapide de votre

destinée financière grâce à des opportunités concrètes.


135

2 – Éléments Clés du cours Liberté3G

Voici quelques exemples de ce que vous trouverez dans le cours Liberté3G :

Module 1 : Décidez de devenir Financièrement Libre

• Prenez la décision la plus importante de votre vie : devenez le Maître de

votre destin financier

• Définissez votre vie de rêve… et commencez à en faire une réalité !

• Clarifiez et renforcez votre Motivation

• Développez les bonnes habitudes de votre succès financier

• Organisez-vous pour atteindre vos objectifs

• …

Module 2 : Attirez naturellement l’Argent

• Réconciliez-vous avec l’argent

• Eliminez vos blocages financiers (mental, émotionnel, …)

• Libérez-vous de votre Karma financier

• Activez votre interrupteur financier intérieur et montez votre thermostat

financier

• Supprimez vos émotions toxiques sur l’argent

• Passez de la peur ou de la haine de l’argent au plaisir et à la joie de

l’abondance

• Reprogrammez-vous pour l’abondance

• Créez votre nouvelle réalité financière (Manifestation = vraie loi

d’Attraction)

• …

Module 3 : Maîtrisez les bases de la Richesse

• Découvrez si vous êtes « riche » ou pas

• Contrôlez votre budget et enrichissez-vous chaque mois

• Identifiez et corrigez les erreurs qui vous coûtent cher pour votre liberté


136

• Prenez les bonnes décisions simples qui vont tout changer

• Maîtrisez les concepts clés de l’argent (actifs et passifs, bonnes et

mauvaises dettes, point mort, effet de levier, taux de retour, …)

• Utilisez le carré magique de la Liberté Financière pour mesurer et

développer votre richesse

• Activez l’effet boule de neige pour faire grossir mécaniquement vos

finances

• …

Module 4 : Augmentez drastiquement vos revenus

• Augmentez vos revenus avec les 7 leviers de la richesse.

• Boostez en quelques semaines votre revenu disponible

• Pratiquez l’art Zen de la dépense juste pour vivre mieux en dépensant

moins

• Activez vos revenus cachés (vous allez être surpris !)

• Créez vos Machines à Cash sur internet

• Utilisez les BIG PAY pour générer des revenus passifs avec l’argent des

autres

• Développez vos revenus avec le Marketing de Réseau

• Vivez comme un millionnaire avec vos revenus actuels

• Identifiez et remboursez vos mauvaises dettes

• Optimisez votre fiscalité

• …

Module 5 : Investissez comme l’Élite

• Utilisez les méthodes les plus performantes pour des rentes à vie

(immobilier, bourse, crowdlending, …)

• Passez de la peur au plaisir d’investir

• Arrêtez de vous faire avoir par les mauvais plans

• Faites-vous PAYER pour accumuler du capital


137

• Profitez du meilleur de l’immobilier à haut rendement… sans les

emmerdes !

• Maximisez vos chances d’obtenir un prêt même si votre situation est

atypique

• Démultipliez votre capital en toute sécurité

• Maîtrisez les opportunités d’investissement à risque limité et rendements

supérieur à 10% (immobilier, bourse, entreprises, …)

• Apprivoisez les investissements alternatifs (art, crypto-monnaies, …)

• Appliquez la méthode de la boule de neige pour atteindre la Liberté

Financière en 3 à 5 ans

• …

Module 6 : Accélérez avec l’Entrepreneuriat

• Créez vos propres entreprises pour maximiser vos revenus et vos

investissements

• Multipliez vos Cash Machines sur Internet (produits électroniques,

produits physiques)

• Utilisez les entreprises des autres pour maximiser votre richesse : devenez

actionnaire… ou banquier !

• Structurez votre empire de sociétés pour maximiser vos profits et

minimiser votre fiscalité

• Devenez banquier ou investisseur avec quelques centaines d’euros

seulement

• …

Module 7 : Propulsez votre richesse en automatique

• Mettez vos revenus en pilotage automatique

• Structurez votre Empire Financier comme l’élite

• Accédez à mon réseau d’experts sur les différentes problématiques

• Faites partie d’une communauté de Jedis de la Liberté Financière

• Profitez des expertises les plus avancées (programme multi-experts)


138

• Obtenez la réponse à vos questions pour maximiser vos chances de

prendre les bonnes décisions

• …

OFFERTS (attention, certains bonus sont réservés aux plus rapides) :

1. 2 places pour mon événement R3, la Révolution des Revenus Récurrents

(printemps), l’évènement consacré à la génération de vos rentes avec les

meilleures techniques disponibles (infopreneuriat, eCommerce,

Immobilier, produits financiers, …)

2. Votre accès aux conférences d’experts sur les différents leviers de la

Liberté Financière.

3. Conférence Live mensuelle pour répondre à vos questions et vous

accompagner

4. Groupe Facebook privé avec les autres étudiants pour partager

motivation, apprentissage et bons plans, pour networker et s’entraider !

5. Consultation privée avec un conseiller en gestion de patrimoine pour

faire le point sur votre situation et passer au niveau suivant

6. Plan d’action urgente, pour sortir des difficultés et reprendre le contrôle

sur vos finances, pour sortir la tête de l’eau et repartir sur de bonnes bases

7. Réponses à vos questions personnelles, pour vous aider à résoudre vos

difficultés et prendre de bonnes décisions

8. Votre formation "Changez de vie en 21 jours" pour atteindre l'état

d'esprit de la Réussite, et penser avec le Mental d'un Winner

9. Votre formation exclusive "Champion du Trading" pour faire travailler

l'argent à votre place, au niveau des meilleurs Experts mondiaux

10. Votre formation disponible à vie et actualisée pour consulter votre

cours à tout moment, et bénéficier des dernières nouveautés


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3 – Conférences des Experts Liberté3G (liste indicative)

Les experts Liberte3G font partie des meilleurs spécialistes dans leur

thématique. Ils partageront leur expérience avec vous pour vous aider à

répliquer leurs succès !

Certains experts seront Live, d’autres partagerons leur expertise en vidéo :

• Max Piccinini : Devenez un aimant à Argent

• Florent Fouque : financièrement libre en 3 ans grâce à la colocation

• Jean Baudin : créez votre rente immobilière grâce à la division

• Nathalie Cariou : Richesse, Liberté, Fiscalité. Comment optimiser votre

fiscalité et créer votre empire financier

• Philippe Hodiquet : économisez 80% sur l’achat de votre bien locatif +

obtenez votre financement bancaire quelle que soit votre situation

• David Venninck : générez 2.500€ cash à la demande

• Stéphane Lejeune : Comment investir dans un BIG PAY, un bien immobilier

gratuit qui vous paye !

• Roger Lannoy : gagnez de 20% à 40% en bourse chaque année

• David Duchemin : Réussir dans le marketing de réseau

• Gaëlle LeReun : Accueillez l’argent et vivez votre VRAIE vie

• Cedric Froment : gagnez en bourse simplement

• Laurent Halimi : boostez votre patrimoine grâce aux secrets de

l’immobilier haut rendement sans les emmerdes !

• Janette Bernissan : nettoyez votre karma financier

• Olivier Masselot : créez votre réalité d’abondance

• Mickael Messa : réussissez sur le web en partant de rien

• Roger Lannoy : gagnez 40% en bourse chaque année

• Sarah Diviné : Osez accueillir l’argent, cette magnifique énergie

spirituelle !

• Noémie de Saint-Sernin : maîtrisez les clés psychologiques de l’Argent

• Luc Geiger : libérez-vous de vos émotions négatives sur l’argent

• Audrey Perrin : gagnez 10.000 à 20.000 € annuels avec une méthode

simple, ludique et inconnue !


140

• Sébastien Cerise : créez votre propre boutique eCommerce qui rapporte

des centaines d’euros par jour

• Marie Monnier : réussissez avec joie et facilité dans le marketing de réseau

• Emmanuel Coissieux : devenez Business Angel pour une bouchée de pain

• …


141

4 – A propos de L’auteur

Laurent Chenot est entrepreneur et investisseur professionnel.

Depuis la mort de son père d’un cancer juste avant sa retraite, Laurent

consacre sa vie à aider le maximum de personnes à devenir financièrement

libres, en leur enseignant comment avoir le temps et l’argent d’accomplir leurs

rêves. Il aide aussi des entreprises positives à générer plus de croissance et à

créer plus d’emplois.

Laurent a étudié dans plusieurs grandes écoles en France (Mines de Paris, HEC)

et aux Etats-Unis (Harvard Business School). Il a aussi travaillé pour de grandes

entreprises comme Renault, McKinsey ou le Crédit Agricole.

Passionné de création et de développement d’entreprise, il a créé ou

développé plusieurs entreprises à succès comme une école pour enfants en

difficulté d’apprentissage, plusieurs entreprises d’exploitation immobilière,

plusieurs maisons d’édition, plusieurs sociétés de formation, une société de

sécurité, une société d’achat/revente d’œuvres d’art et plusieurs activités dans

le domaine des produits financiers.

Laurent s’intéresse à de nombreux sujets, tels que l’entrepreneuriat, la

spiritualité, la génération de croissance massive, la méditation, la psychologie,

la philosophie, l’écriture de fiction, le marketing en ligne, la pédagogie, les

secrets de la réussite, les méthodes pour générer des rentes, la métaphysique,

les techniques d’investissement, la parentalité positive et bien d’autres encore.

Laurent aime faire du ski, faire voler ses drones en immersion et se promener

dans la montagne.

Quand il ne voyage pas pour la gestion de ses entreprises ou ses explorations

du monde en famille, il vit à Andorre avec sa femme Charlotte et leurs deux

enfants.


142

NOTES PERSONELLES


143

NOTES PERSONELLES


144

@Laurent Chenot

Tous droits réservés. Aucune partie de ce livre ne peut être reproduite ou

transmise sous quelle que forme ni par quelque moyen que ce soit, électronique

ou mécanique, ce qui inclut la photocopie, l’enregistrement audio ou tout moyen

de stockage d’information et système de récupération, sans l’autorisation écrite

de l’éditeur.

Conformément à la législation, nous rappelons au lecteur qu’aucun propos tenu

dans ce livre n’est un conseil financier. Avant toute décision financière, juridique,

médicale ou de toute autre nature, vous devez consulter un professionnel.

Documents

Table des matièresLa plupat des gens sont esclaves de l’agent ui décide de leu vie : leur travail, leu maison, leus vacances, le temps u’ils passent avec leus enfants. Pourtant,