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ASIGNATURA :   GESTION ENPRESARIAL I

CATEDRÁTICO :   CAROLINA MONTES

LIZARRAGA

ALUMNO : LAZO ESPINOZA IRVIN

CICLO : SEXTO

U N I V E R S I D A D

A L A S P E R U A N A S

FACULTAD DE INGENIERIA CIVIL

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DESRIPCION EXACTA DE LA CLASIFICACION DE EMPRESAS

EMPRESAS INDIVIDUALES (E.I).“Más vale solo que al a!o"a#a$o%.En las empresas individuales existe un único propietario El C!di"o de Comercio lodenomina Empresario o comerciante individual #e caracteri$a por%ue asume todas lasdecisiones & tiene una responsa'ilidad ilimitada o lo %ue es lo mismo responde con todossus 'ienes presentes & (uturos (rente a terceros

) El empresario su(re una "ran concentraci!n de ries"os* &a %ue todos sus 'ienesest+n a(ectos a la empresa

) #on entidades mu& dependientes del talante de su (undador* por lo %ue muc,as

veces no le so'reviven As-* re%uiere %ue se den en una sola persona (-sica.conocimientos* patrimonio & aceptaci!n del ries"o

) Tiene di(icultades para o'tener (inanciaci!n* & en consecuencia para crecer &aprovec,ar oportunidades renta'les de inversi!n / ello de'ido a %ue los recursos(inancieros son aportados por el empresario o se o'tienen en el mercado(inanciero 0ero este empresario en la ma&or-a de los casos tiene unasposi'ilidades econ!micas limitadas & por tanto la "arant-a %ue puede o(recer estetipo de empresas es escasa 0or tanto sus posi'ilidades de emprender am'iciosospro&ectos de inversi!n son tam'i1n limitadas Este tipo de or"ani$aci!n predominaen a%uellos sectores econ!micos en los %ue existe una tecnolo"-a %ue no exi"e"randes sumas de capital* ni conocimientos mu& comple2os #e da m+s ensectores como. la a"ricultura mini(undista* al"unas empresas de servicios &

al"unas ramas industriales como la textil 3con(ecci!n de prendas de vestir4* dondeproli(eran las empresas con un número reducido de empleados #in em'ar"o*cuando &a nos centramos en otros sectores m+s representativos de la industriamoderna* como por e2emplo* la producci!n de autom!viles* se o'serva %ue lasempresas adoptan una (orma 2ur-dica di(erente casi siempre una sociedadan!nima & ello por%ue cuando los ne"ocios crecen & aumentan la comple2idad* sere%uiere un ma&or volumen de recursos %ue es di(-cil %ue aporte una personaindividual en concreto

56ui1n es el empresario individual7

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El empresario individual es la persona (-sica %ue e2ercita en nom're propio* por si o pormedio de representante* una actividad constitutiva de empresaDesde una perspectiva econ!mica* el empresario individual seria a%uella persona (-sica%ue com'ina los elementos materiales & ,umanos para producir 'ienes o prestarservicios La le& no exi"e un capital m-nimo para ser empresario individual* aun%ue todaempresa necesita una inversi!n inicial por pe%ue8a %ue esta sea

Como vemos* la empresa individual es a%uella cu&a propiedad esta en manos de una solapersona (-sica 0ara poder ser empresario individual56u1 responsa'ilidad tiene el empresario individual7El empresario individual responde con todos sus 'ienes presentes & (uturos de la marc,ade la actividad empresarial

Un e2emplo de empresario individualDie"o 9im1ne$ es un empresario individual %ue tiene una empresa dedicada a la venta demue'les de cocina Comen$! su actividad la'oral ,ace nueve a8os* durante los cincoprimeros a8os* el ne"ocio (ue mu& renta'le & exitoso pero desde ,ace cuatro tieneperdidas constantesDie"o pidi! varios cr1ditos por importe de :;<<< euros para pa"ar a sus proveedores &no ,a podido devolverlos* por lo %ue su 'anco ,a tramitado un proceso %ue ,a provocado%ue le em'ar"uen sus propiedades Die"o esta casado en r1"imen de "ananciales conmar-a L!pe$ & poseen un piso de propiedad de am'os#e8ala #i podr-an em'ar"ar a die"o el piso propiedad de los c!n&u"es por las deudas%ue die"o ,a contra-do como empresario

La soluci!n seriaEl inmue'le propiedad de die"o & de mar-a podr-a ser em'ar"ado* puesto %ue elempresario individual responde de las deudas de su empresa con todos sus 'ienespresentes & (uturosVe&'aas

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Es una (orma empresarial id!nea para el (uncionamiento de empresas de mu& reducidotama8oEs la (orma %ue menos "estiones & tr+mites conlleva para llevar a ca'o su activida$puesto %ue no tiene %ue reali$ar nin"ún tr+mite de ad%uisici!n de la personalidad 2ur-dica0uede resultar m+s econ!mica* dado %ue no crea persona 2ur-dica distinta del propioempresario

I&!o&ve&*e&'esLa responsa'ilidad del empresario=a es ilimitadaResponde con su patrimonio personal de las deudas "eneradas en su actividadEl titular de la empresa ,a de ,acer (rente en solitario a los "astos & a las inversiones* as-como a la "esti!n & administraci!n#i el volumen de 'ene(icio es importante* puede estar sometido a tipos impositivoselevados* &a %ue la persona (-sica tri'uta por tipos crecientes cuanto ma&or es suvolumen de renta* mientras %ue las sociedades de reducida dimensi!n 3menos de >millones de euros de ci(ra de ne"ocios4 tri'utan al tipo del :?@ so're los primeros:<:<:*; euros de 'ene(icios

EMPRESA INDIVIDUAL DE RESPOSA+ILIDAD LIUMITADA (E.I.R.L).Es constituida por voluntad de una sola persona Es considerada 2ur-dicamente acomparaci!n de una EI Tendr+ una denominaci!n se"uida de las pala'ras BEmpresaIndividual de Responsa'ilidad LimitadaB* o de las #i"las BEIRLB los !r"anos son eltitular & "erencia el capital social es en dinero o 'ienes mue'les o inmue'les 0ersona(-sica %ue* con limitaci!n excepcional de responsa'ilidad 'a2o determinadas condiciones*reali$a de (orma ,a'itual* personal* directa* por cuenta propia & (uera del +m'ito dedirecci!n & or"ani$aci!n de otra persona* una actividad econ!mica o pro(esional a titulolucrativo* con o sin tra'a2adores por cuenta a2ena a su car"oCaracter-sticas El emprendedor responde personalmente de todas las o'li"aciones %ue contrai"a la

empresa* exclu&1ndose de las mismas la vivienda ,a'itual 3exceptuando las deudas dederec,o pú'lico4 Control total de la empresa por parte del propietario* %ue diri"e su "esti!n La personalidad 2ur-dica de la empresa es la misma %ue la de su titular 3empresario4 La aportaci!n de capital a la empresa* tanto en su calidad como en su cantidad* no tienem+s l-mite %ue la voluntad del empresario El emprendedor inscrito de'er+ ,acer constar en toda su documentaci!n* con expresi!nde los datos re"istrales* su condici!n de Emprendedor de Responsa'ilidad Limitada omediante la adici!n a su nom're* apellidos & datos de identi(icaci!n (iscal de las si"lasERLVenta2as El emprendedor podr+ limitar su responsa'ilidad por las deudas derivadas del e2ercicio

de dic,a actividad empresarial o pro(esional Es una (orma empresarial id!nea para el (uncionamiento de empresas de mu& reducidotama8o No ,a& %ue reali$ar nin"ún tr+mite de ad%uisici!n de la personalidad 2ur-dica* pero s- esnecesario inscri'ir en el Re"istro ercantil & en el Re"istro de la 0ropiedad la condici!nde Empresario de Responsa'ilidad Limitada indicando los datos de la vivienda ,a'itual%ue %uedar+ excluida de la responsa'ilidad de la empresa 0uede resultar m+s econ!mica* dado %ue no se crea persona 2ur-dica distinta del propioempresario

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Inconvenientes Es necesaria la inscripci!n en el Re"istro ercantil El empresario responde con su patrimonio personal de las deudas "eneradas en suactividad* excepto su vivienda ,a'itual 'a2o determinadas condiciones #i el empresario o empresaria est+n casados puede dar lu"ar a %ue sus actividadesalcancen al otro c!n&u"e* se"ún la clase de 'ienes. o Los 'ienes propios de los c!n&u"es

empresarios %uedan o'li"ados a los resultados de la actividad empresarial Los 'ienes"ananciales pueden %uedar o'li"ados por consentimiento expreso o por presencia &consentimiento Los 'ienes privativos del c!n&u"e del empresario pueden %uedaro'li"ados por consentimiento expreso en escritura pú'lica Tri'uta por tipos m+s elevados cuanto ma&or es su volumen de renta 'li"aci!n de ela'orar & depositar anualmente en el Re"istro ercantil las cuentasanuales de la actividadNormativa

Responsa'ilidadEl empresario responde con su patrimonio personal de las deudas "eneradas en suactividad 6ueda exceptuada su vivienda ,a'itual siempre %ue se cumplan las si"uientescondiciones. El valor de la vivienda no puede superar los H<<<<< Esta valoraci!n se reali$acon(orme a la 'ase imponi'le del Impuesto so're Transmisiones 0atrimoniales & Actos9ur-dicos Documentados en el momento de la inscripci!n en el Re"istro ercantil En el caso de viviendas situadas en po'laci!n de m+s de <<<<<< de ,a'itantes seaplicar+ un coe(iciente del *? al valor del p+rra(o anterior En la inscripci!n del Re"istro ercantil correspondiente a su domicilio se indicar+ el 'ieninmue'le* propio o común* %ue se pretende no %uede o'li"ado por las resultas del "iro

empresarial o pro(esional No podr+ 'ene(iciarse de la limitaci!n de responsa'ilidad el deudor %ue ,u'iera actuadocon (raude o ne"li"encia "rave en el cumplimiento de sus o'li"aciones con terceros*siempre %ue as- conste por sentencia (irme o en concurso declarado culpa'le #alvo %ue los acreedores presten su consentimiento expresamente* su'sistir+ laresponsa'ilidad universal del deudor por las deudas contra-das con anterioridad a suinscripci!n en el Re"istro ercantil como emprendedor individual de responsa'ilidadlimitadaTranscurridos siete meses desde el cierre del e2ercicio social sin %ue se ,a&an depositadolas cuentas anuales en el Re"istro ercantil* el emprendedor perder+ el 'ene(icio de lalimitaci!n de responsa'ilidad en relaci!n con las deudas contra-das con posterioridad al(in de ese pla$o Recuperar+ el 'ene(icio en el momento de la presentaci!n

En este sentido* conviene aclarar lo si"uiente. Los 'ienes privativos del empresario %uedan o'li"ados a los resultados de la actividadempresarial Los 'ienes destinados al e2ercicio de la actividad & los ad%uiridos como consecuencia dedic,o e2ercicio* responden en todo caso del resultado de la actividad empresarial

LA SOCIEDAD AN,NIMA (S.A.)#e trata de personas 2ur-dicas constituidas como sociedades En ellas participan variossocios cu&os derec,os est+n representados por un t-tulo al %ue se le denomina acci!n

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#u capital esta compuesto por las acciones de los socios* las cuales tienen un valorasi"nado en el momento de con(ormar la sociedad* Las deudas contra-das por la)empresa a(ectan solamente a sus acciones & no a los 'ienes personales ni a otrasinversiones de los socios

Ca-a!'e-s'*!as. 

No/-e) El nom're %ue se eli2a se"uido de las si"las #A por e2emplo. EL TRE #AClases $e so!*os. Los socios son denominados accionistasN0e-o $e so!*os Un m-nimo de dos & un m+ximo ilimitadoA"o-'e $e so!*os. #olo aportan capital en (orma de accionesRe"-ese&'a!*1& $e los so!*os. Los socios est+n representados por el número deaccionesRes"o&sa/*l*$a$ $e los so!*os #u responsa'ilidad se limita al aporte e(ectuado enacciones a la empresa,-2a&os $e la so!*e$a$) 9unta General de Accionistas:) Directorio*H) Gerencia

T-a&s3e-e&!*aJ Los socios son li'res de trans(erir sus acciones* de'i1ndose comunicar el,ec,o por escrito a la 9unta General & anotarse el cam'io en el Re"istro de AccionesMo$*3*!a!*1& $e es'a'u'os. La modi(icaci!n se reali$a por acuerdo ma&oritario de losaccionistas de la empresaRe"a-'*!*1& $e u'*l*$a$es.) Las utilidades conse"uidas se reparten en (orma proporcionala las acciones %ue posea cada socioLa nueva Le& General de #ociedad 3Le& NK :>>M4 inclu&e de manera espec-(ica dostipos de #ociedad An!nima* denominadas.

  #ociedad An!nima Cerrada. 3#AC4  #ociedad An!nima A'ierta 3#AA4

SOCIEDAD AN,NIMA CERRADA (S.A.C). #e constitu&e como m-nimo con dos personas

& puede lle"ar a tener :< socios como m+ximo Los !r"anos administrativos son la 2unta"eneral de accionistas* el directorio de "erencia 3m-nimo H miem'ros4 Tam'i1n 0uedenprescindir del Directorio* no tienen acciones inscritas en el re"istro pú'lico del mercado devalores En las sociedades cerradas son los propios socios %uienes llevan directamente la"esti!n de la sociedada4 Derec,o de Ad%uisici!n 0re(erente 3Art) :HM de la NLG#4#e contempla %ue ante la eventualidad de %ue un accionista se propon"a trans(erir total oparcialmente sus acciones a cual%uier persona 3otra accionista o un tercero4 De'er+posi'ilitar el derec,o de ad%uisici!n pre(erente a los dem+s accionistas#e re"ula* de esta (orma el derec,o de pre(erencia o de tanteo* %ue 'ene(icia tanto a los)socios como a la sociedad %ue tiene el car+cter de indero"a'le en este tipo de #ociedad

 An!nima

SOCIEDAD AN,NIMA A+IERTA (S.A.A).#e constitu&e. a) Cuando se ,a ,ec,o o(erta pú'lica primaria de acciones o deo'li"aciones converti'les en acciones /) Cuando la sociedad tiene m+s de M?< socios !4Cuando m+s del H<@ del capital social pertene$ca a M? o m+s accionistas $4 Cuando seconstitu&e como tal e4 cuando todos los accionistas por unanimidad aprue'an laadaptaci!n a este r1"imen 3art :;O LG#4 Los #ocios no Responden con su 0atrimoniopersonal adem+s sus acciones est+n inscritas en el re"istro pu'lico de mercados de

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valores los !r"anos administrativos son la 2unta "eneral de accionistas el directorio de"erencia 3m-nimo H miem'ros4 Las sociedades a'iertas son a%uellas en las %ue lossocios no se encar"an de la a$*&*s'-a!*1& $e la so!*e$a$ sino %ue 1sta seencomienda a pro(esionales no socios

ASIGNATURA :   GESTION EMPRESARIAL I

CATEDRÁTICO :   CAROLINA MONTES

LIZARRAGA

ALUMNO : LAZO ESPINOZA IRVIN

U N I V E R S I D A D

A L A S P E R U A N A S

FACULTAD DE INGENIERIA CIVIL

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CICLO : SEXTO

 TEMA : REQUISITOS PARA CONSTITUIR UNA

EMPRESA

2015

RE4UISITOS PARA CONSTITUIR UNA EMPRESA

5Cuáles so& los -equ*s*'os "a-a !o&s'*'u*- u&a e"-esa6

LA CONSTITUCION DE UNA EMPRESA

0ara la ela'oraci!n es necesario solicitar a un a'o"ado pero si re%uiero servicios "ratuitosme acerco a las o(icinas de /0ELas o(icinas de /0E te o(recen. rientaci!n inte"ral so're el proceso de (ormali$aci!nJ Ela'oraci!n del documento constitutivo de la empresaJ Tari(as notariales reducidas* se"ún el distrito donde (uncione la empresa o asociaci!n

empresarialJ rientaci!n para la o'tenci!n de la licencia municipal de (uncionamientoJ Atenci!n de #UNAT para la o'tenci!n del RUC* acceder a in(ormaci!n tri'utaria &aco"erse a los diversos re"-menes tri'utarios 3NUEV RU#* RER* RG4J Atenci!n de #UNAR0 para reali$ar la reserva de nom're & la entre"a de copias literalesde partidas re"-stralesJ rientaci!n & tr+mite para aco"erse al Re"istroNacional de la icro & 0e%ue8a Empresa RE/0ERequ*s*'os "a-a la ela/o-a!*1& $el a!'o !o&s'*'u'*voP-*e- -equ*s*'oLa Reserva del Nom're ver en Re"istros 0ú'licosLa reserva es uno de los primeros tr+mites %ue de'o ,acer para constituir mi empresa*

adem+s de adoptar la modalidad o sociedad empresarial %ue me conviene 3EIRL*#RL* #A o #AC4Reservar el nom're* impide la inscripci!n de cual%uier otra empresa adoptando una ra$!nsocial o una denominaci!n* completa o a'reviada* i"ual o seme2ante a a%uella %ue est1"o$ando del derec,o de Reserva de0re(erencia Re"istral 0ara esto ten"o %ue reali$ar H operaciones.

 A Puscar en los -ndices*P #olicitar la inscripci!n del nom're o t-tuloJ &

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C 'tener la Reserva de 0re(erencia Re"istral Estas operaciones se explican acontinuaci!n.A. +0sque$a e& los &$*!es7La pido en Re"istros 0ú'licos Esta 'ús%ueda me sirve para sa'er si no ,a& un nom're ot-tulo i"ual* o parecido* al %ue le pondr1 a mi empresa El resultado de la 'ús%ueda me loentre"an en el d-a* tiene vi"encia al momento de su expedici!n & no produce el cierre

temporal del -ndice de denominaci!n; #i el resultado es ne"ativo* es decir* si no ,a& unnom're similar si"o con la operaci!n P+. Sol*!*'u$ $e *&s!-*"!*1& $e ''ulo (e& el 3o-a'o $e Rese-va $e No/-e)7Con esta solicitud reservo el nom're de mi empresa (rente a otras solicitudes %ue pidanuna inscripci!n con un nom're similar 0ara eso lleno el (ormato con el nom're de lossocios* el domicilio (iscal* el tipo de sociedad* la indicaci!n de si es micro o pe%ue8aempresa 3/0E4* entre otros datosC. O/'e&!*1& $e la Rese-va $e P-e3e-e&!*a Re2*s'-al7Lue"o de solicitar la inscripci!n del nom're de la empresa* de'o esperaraproximadamente un d-a para %ue me entre"uen la reserva de nom're Esto si"ni(ica %ueel -ndice de denominaci!n se 'lo%uea por treinta 3H<4 d-as naturales & nadie puede tomardentro de ese pla$o tal nom're

Se2u&$o -equ*s*'oP-ese&'a!*1& $e los Do!ue&'os Pe-so&ales7#e acompa8a copia simple del DNI vi"ente del titular o de los socios Las personascasadas ad2untar+n copia del documento de identidad del c!n&u"e En el caso deltitular=socio extran2ero de'er+ acompa8ar copia del carn1 de extran2er-a o visa dene"ocioTe-!e- -equ*s*'oDes!-*"!*1& $e la A!'*v*$a$ E!o&1*!a.La presento en una ,o2a suelta redactada & (irmada por los interesados #i es unaempresa Individual deResponsa'ilidad Limitada 3EIRL4 lleva solamente la (irma del aspirante a titular 

Cua-'o -equ*s*'oCa"*'al $e la E"-esa.De'o indicar el aporte del titular o de los socios %ue se ,ace para la constituci!n de laempresa Los aportes ten"o %ue detallarlos en Pienes Dinerarios & Pienes no Dinerarioscomo si"ue.+*e&es D*&e-a-*os#e le llama al aporte del capital %ue ,a"o en e(ectivoUna ve$ ela'orada la minuta o acto constitutivo & con una copia de 1sta* de'o e(ectuar eldep!sito 'ancario a nom're de la empresa Ten"o %ue ad2untar la QConstancia deDep!sito en ori"inal & copia+*e&es &o D*&e-a-*os.

 Aporte del capital %ue ,a"o en m+%uinas* e%uipos* mue'les o enseres La lista detallada

del aporte de 'ienes de'e presentarse en una Declaraci!n 9urada#imple+*e&es D*&e-a-*os 8 +*e&es &o D*&e-a-*os* es la com'inaci!n de am'os aportes0ara completar en un tiempo 'reve* los cuatro re%uisitos descritos arri'a* puedoacercarme a las o(icinas de atenci!n a las /0E de la Direcci!n i Empresa delinisterio de la 0roducci!n %ue me puede 'rindar asesor-a especiali$ada El tr+mite es"ratuito & personal

ELA+ORACION DE LA ESCRITURA P9+LICA

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#e ela'ora ante un notario antes de ir a la #UNAR0 se tiene %ue ,acerPa-a su ela/o-a!*1& el &o'a-*o -equ*e-e $e los s*2u*e&'es $o!ue&'os7 inuta de constituci!n de la empresa=acto constitutivo3Inclu&endo una copia simple4 0a"o de los derec,os notarialesa4 #i el tr+mite se reali$a de manera particular* el monto a pa"ar ser+ la tari(a esta'lecida

por el Notario'4 #i este tr+mite se reali$a a trav1s de la Direcci!ni Empresa inisterio de la 0roducci!n* podr-a acceder a una tari(a social reducidade'ido al convenio interinstitucional %ue cuenta con el Cole"io de Notarios de LimaUna ve$ otor"ada la escritura pú'lica de constituci!n el Notario* o el titular de la empresa*tiene %ue reali$ar la inscripci!n de la empresa ante los Re"istros 0ú'licos

 A#E#RSA.#i usted desea (ormar su empresa en cual%uier punto del pa-s* podr+s solicitarin(ormaci!n a trav1s de las Direcciones Re"ionales de Tra'a2o & 0romoci!n del Empleo &DireccionesRe"ionales de la 0roducci!n de los Go'iernosRe"ionales %ue "ustosamente podr+n 'rindarle el servicio de constituci!n de su empresa

 Asimismo* las C+maras de Comercio vienen o(reciendo estos serviciosINSCRIPCION A SUNARPA:o-a que 'e&2o la es!-*'u-a el s*2u*e&'e "aso es la SUNARP.C,MO ME INSCRI+O EN EL RE;ISTRO0ara inscri'irme en el REGI#TR DE #CIEDADE#* de'o contar con los si"uientesdocumentos.P-*e-o7 Formato de solicitud de inscripci!n de'idamente llenado & suscritoSe2u&$o7 Copia simple del documento de identidad del presentante del t-tulo* con la constancia de,a'er su(ra"ado en las últimas elecciones o ,a'er solicitado la dispensa respectivaTe-!e-o7

Escritura pú'lica %ue conten"a el 0acto #ocial & elEstatutoCua-'o7 Compro'ante de dep!sito por el pa"o de derec,os re"istrales 3tasas4O'-os $o!ue&'os7 #e"ún cali(icaci!n re"istral & disposiciones vi"entesCoo e *&s!-*/o e& la e"-esa *&$*v*$ual0ara inscri'irme en el REGI#TR DE LA E0RE#AINDIVIDUAL DE RE#0N#APILIDAD LIITADA De'o contar con los si"uientesdocumentos.P-*e-o7 Formato de solicitud de inscripci!n de'idamente llenado & suscrito

Se2u&$o7 Copia del documento de identidad del presentante del t-tulo* con la constancia de ,a'ersu(ra"ado en las últimas elecciones o ,a'er solicitado la dispensa respectivaTe-!e-o7 Escritura pú'lica otor"ada personalmente por el titularCua-'o7 Compro'ante de dep!sito por el pa"o de Derec,osRe"istralesO'-os $o!ue&'os7

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#e"ún cali(icaci!n re"istral & disposiciones vi"entesDe-e!:os Re2*s'-ales ('asas)70ara el pa"o de los Derec,os Re"istrales se de'er+ tomar en cuenta el Decreto #upremoN <<>):<<;)9U#* %ue aprue'a el Texto nico de 0rocedimientos Administrativos*esta'leci1ndose los Derec,os de 0a"o por los actos inscri'i'les en el re"istroCal*3*!a!*1& $el ''ulo7

La cali(icaci!n del t-tulo est+ a car"o de un re"istrador pú'lico de la o(icina re"istralcompetente* %ue de'e extender el asiento de inscripci!n en un pla$o de <DSA TIL A partir de la (ec,a & ,ora de presentaci!n de los respectivos documentos* laempresa "o$ar+ de los derec,os & 'ene(icios %ue 'rinda la inscripci!n

 A partir de la inscripci!n re"istral* la sociedad ad%uiere personalidad 2ur-dica0ara la su'sanaci!n de una o'servaci!n se de'e tener presente %ue la vi"encia delasiento de presentaci!n del t-tulo es de H? d-as 3Art-culo :? del TU del Re"lamentoGeneral de los Re"istros 0ú'licos4 #i so're el t-tulo en cali(icaci!n recae al"unao'servaci!n o el t-tulo es li%uidado para el pa"o del ma&or derec,o correspondiente* estase prorro"a por :? d-as adicionales* %ue totali$an un periodo de < d-as de vi"encia delasiento de presentaci!n* con(orme dispone el art-culo:M del Re"lamento

 Es importante tener en cuenta %ue toda su'sanaci!n puede e(ectuarse solo ,asta elsexto d-a anterior al vencimiento de la vi"encia del asiento de presentaci!n* noadmiti1ndose su rein"reso en (ec,a posterior* toda ve$ %ue los últimos cinco d-as seutili$ar+n s!lo para extender el asiento de inscripci!n respectivoA"-o/a$o el ''ulo 5qu< e $a la o3*!*&a -e2*s'-al6Lue"o de cali(icar el t-tulo* la o(icina re"istral me entre"a. Una constancia de inscripci!n Copia simple del asiento re"istral

INSCRIPCION A LA SUNATLa SUNAT '*e&e "o- 3*&al*$a$ a$*&*s'-a- 3*s!al*=a- 8 -e!au$a- los '-*/u'os !o& que!o&'-*/u8o "a-a que el es'a$o "ue$a !u"l*- !o& sus 3*&es so!*ales.

E& "-*e- lu2a- * de'o tener en cuenta si so&. 0ersona Natural o 0ersona 9ur-dica 3en este caso* %u1 tipo de or"ani$aci!n ,e (ormado4E& se2u&$o lu2a- * de'o conocer el '*"o $e -<2*e& del Impuesto a la Renta al cual seaco"er+ mi empresa(Atención: en el caso de negocios, la renta será siempre de 3era Categoría) a& trestipos de r1"imen.TIPOS DE R>;IMEN A 4UE ME PUEDO ACO;ER Nuevo R1"imen nico #impli(icado Nuevo RU#En este r1"imen no esto& o'li"ado a pa"ar el ImpuestoGeneral a las Ventas IGV: R1"imen Especial del Impuesto a la Renta RER

H R1"imen General del Impuesto a la RentaEn estos dos últimos re"-menes s- esto& o'li"ado a pa"ar el Impuesto General a lasVentas IGV/a me ,e in(ormado so're los re%uisitos %ue necesito para inscri'irme & ,e decidido por eltipo de r1"imen %ue me corresponde A,ora de'o acercarme a la dependencia o al Centrode #ervicios al Contri'u&ente de la #UNAT %ue corresponda a mi domicilio (iscal &proceder con mi inscripci!n54u< e $a-á la SUNAT6

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a. El Compro'ante de In(ormaci!n Re"istrada %ue contiene el número de RUC otor"ado*as- como/ Los datos %ue le 'rind1 como contri'u&ente al momento de mi inscripci!nLa in(ormaci!n %ue necesito conocer para llevar con 1xito mi inscripci!n en la #UNAT &cumplir con el pa"o de mis tri'utos de le& la encontrar1 en la presente Gu-a deFormali$aci!n El es%uema de la Fi"ura me orientar+ en mi decisi!n.

Re%uisitos para inscripci!n en el re"istro único de contri'u&ente 3RUC4como personanaturalEx,i'ir el ori"inal & presentar (otocopia de mi documento de identidad 3del titular4 0ara sustentar mi domicilio (iscal* de'o ex,i'ir el ori"inal & presentar la (otocopia de unode los si"uientes documentos. Reci'o de a"ua* lu$* tele(on-a (i2a* televisi!n por ca'le 3con (ec,a de vencimiento dentrode los últimos dos meses4 o de la última declaraci!n 2urada de predio o autovalúo* entreotros documentos autori$ados por la #UNAT#i* por diversos motivos* no me puedo inscri'ir personalmente* podr1 autori$ar a otrapersona Al i"ual %ue en el caso anterior* esta persona de'e cumplir con presentar ladocumentaci!n del titular descrito en los p+rra(os anterioresJ pero de'er+ acompa8ar lasi"uiente documentaci!n.

Ex,i'ir el ori"inal & presentar una (otocopia del documento de identidad del terceroautori$ado0resentar una carta poder con (irma le"ali$ada ante notario pú'lico o autenticada por un(edatario de la#UNAT 3especi(icando %ue es para reali$ar el tr+mite de inscripci!n en el Re"istro nicode Contri'u&entes40resentar los si"uientes (ormularios* (irmados por el titular & por la persona autori$ada* deser el caso.Fo-ula-*o N? @B #olicitud de Inscripci!n o Comunicaci!n de A(ectaci!n de Tri'utosFo-ula-*o N? @ Esta'lecimientos anexos 3s!lo en el caso de contar conesta'lecimiento anexo distinto al se8alado como domicilio (iscal & de'idamentesustentado4

Fo-ula-*o @* de ser el caso* si tienen representante le"alC 0ER#NA 9URSDICA Documento de identidad del representante le"al 0ara sustentar el domicilio (iscal* presentar1 uno de los si"uientes documentos.W Reci'o de a"ua* lu$* tele(on-a (i2a o televisi!n por ca'le 3con (ec,a de vencimientodentro de los últimos dos meses4 o de la última declaraci!n 2urada de predio o autovalúo*entre otros documentos autori$ados por la #UNAT La partida re"istral certi(icada 3(ic,a o partida electr!nica4 por los Re"istros 0ú'licosDic,o documento no podr+ tener una anti"Xedad ma&or a treinta3H<4 d-as calendario En el caso de la declaraci!n de esta'lecimiento3s4 anexo3s4* de'er+ ex,i'ir el ori"inal &presentar (otocopia de uno de los documentos %ue sustentan el domicilio del local anexo

#i* por diversos motivos* como representante le"al* no puedo reali$ar la inscripci!n demanera personal* puedo autori$ar a otra persona Esta persona* adicionalmente a losre%uisitos se8alados* de'er+ presentar los si"uientes documentos. Ex,i'ir el ori"inal & presentar una (otocopia de su documento de identidad 0resentar una carta poder con (irma le"ali$ada ante notario pú'lico o autenticada por un(edatario de la #UNAT 3especi(icando %ue es para reali$ar el tr+mite de inscripci!n de la0ersona 9ur-dica en el Re"istronico de Contri'u&entes4

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0resentar los si"uientes (ormularios (irmados por el representante le"al o personaautori$ada.W Formulario NK :O #olicitud de Inscripci!n oComunicaci!n de A(ectaci!n de Tri'utosW Formulario NK :<?; Representantes le"alesW Formulario NK :<?; Anexo Domicilio de los representantes le"ales

W Formulario NK :<; Esta'lecimientos anexos 3s!lo en el caso de contar conesta'lecimiento anexo distinto al se8alado como domicilio (iscal & de'idamentesustentado4En las p+"inas %ue vienen a continuaci!n* me puedo enterar de los -e2e&es'-*/u'a-*os %ue la #UNAT ,a esta'lecido para los contri'u&entes. el Nuevo R<2*e&9&*!o S*"l*3*!a$o (Nuevo RUS) el R<2*e&Es"e!*al $e Re&'a (RER) 8 el R<2*e& ;e&e-al $el I"ues'o a la Re&'a.

. GA+ILITACION MUNICIPAL0ara evitar el cierre* la pertur'aci!n del (uncionamiento de mi ne"ocio* de'o solicitar lalicencia de (uncionamiento ante la municipalidad donde se u'ica mi esta'lecimientoEvalua!*1& 8 -equ*s*'os "a-a la o/'e&!*1& $e la l*!e&!*a $e 3u&!*o&a*e&'o0ara el otor"amiento de la licencia de (uncionamiento* la municipalidad evaluar+ lossi"uientes aspectos. Yoni(icaci!n & compati'ilidad de uso Condiciones de se"uridad en De(ensa Civil* cuando dic,a evaluaci!n constitu&a (acultadde la municipalidadCual%uier aspecto adicional ser+ materia de (iscali$aci!n posteriorRequ*s*'os7

0ara el otor"amiento de la Licencia de Funcionamiento ser+n exi"i'les* como m+ximo* lossi"uientes re%uisitos. #olicitud de Licencia de Funcionamiento con car+cter de declaraci!n 2urada %ueinclu&a. Número de RUC & DNI o carn1 de extran2er-a del solicitante* trat+ndose de personas

 2ur-dicas o naturales* se"ún corresponda: DNI o carn1 de extran2er-a del representante le"al en caso de personas 2ur-dicas* uotros entes colectivos* o trat+ndose de personas naturales %ue actúen medianterepresentaci!n: Vi"encia de poder del representante le"al* en el caso de personas 2ur-dicas u otrosentes colectivosTrat+ndose de representaci!n de personas naturales* se re%uerir+ carta poder con (irma

le"ali$adaH Declaraci!n 9urada de 'servancia de Condiciones de #e"uridad o Inspecci!n T1cnicade #e"uridad en De(ensa Civil de Detalle o ultidisciplinaria* se"ún corresponda; Adicionalmente* de ser el caso* ser+n exi"i'les los si"uientes re%uisitos.; Copia simple de t-tulo pro(esional en el caso de servicios relacionados con la salud;: In(ormar so're el número de estacionamientos* de acuerdo con la normativa vi"ente*en la Declaraci!n 9urada

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;H Copia simple de la autori$aci!n sectorial respectiva en el caso de a%uellasactividades %ue* con(orme a le&* la re%uieran de manera previa al otor"amiento de laLicencia de Funcionamiento;; Copia simple de la autori$aci!n expedida por el Instituto Nacional de Cultura*con(orme a la Le&N :>:O* Le& General del 0atrimonio Cultural de la Naci!n

Veri(icados los re%uisitos se8alados* se proceder+ al pa"o de la tasa respectiva (i2ada porcada municipalidadCo&$*!*o&es $e se2u-*$a$70ara la entre"a de las licencias de (uncionamiento* se re%uiere de las si"uientescondiciones de se"uridad en De(ensa Civil. Esta'lecimientos %ue re%uieren Inspecci!n T1cnica de #e"uridad en De(ensa CivilP+sica ex 0ost al otor"amiento de la Licencia de Funcionamiento* reali$ada por lamunicipalidad

F

L CONTRATO DE TRABAJO EN EL PERU

I. INTRODUCCI,N.H

La Instituci!n '+sica & (undamental del derec,o individual del tra'a2o es el contrato de tra'a2o El

Contrato de tra'a2o* con un ordenamiento 2ur-dico implantado a comien$os del "o'ierno de

Fu2imori* en donde se (lexi'ili$! las relaciones la'orales* "ener! como 'alance a %uince a8os de su

vi"encia* %ue ,o& una empresa* tiene en el 0erú* muc,as posi'ilidades de contratar personal %ue

no est1 a su car"o o %ue est+ndolo* no ten"a "arant-as de permanencia en el empleo* ni perci'a

si%uiera al"unos 'ene(icios indispensa'les3Z[4

#iete de cada die$ tra'a2adores son contratados temporalmente a trav1s de terceros o (uera de

re"istro as de un mill!n de puestos de tra'a2o asalariados perdidos en un a d1cada

0recari$aci!n intensa & "enerali$ada inse"uridad es el rostro de las condiciones la'orales para las

dos terceras partes de la (uer$a de tra'a2o en el pa-s3Z:[4

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La (alta de empleo (ormal lleva a los tra'a2adores a incorporarse a la le"i!n de %uienes est+n en el

sector in(ormal* con 'a2a productividad & reducida contri'uci!n al avance social3ZH[4

 A pesar de ello el contrato de tra'a2o existe & existir+* ur"e entonces un replanteamiento le"islativo*

econ!mico * pol-tico a (in de priori$ar un contrato de tra'a2o acorte a los nuevos tiempos* en donde

se restitu&a derec,os a los tra'a2adores

II. CONCEPTO.H

El contrato de tra'a2o es el acuerdo voluntario entre el tra'a2ador & el empleador para intercam'iar

actividad su'ordinada por remuneraci!n El contrato de tra'a2o da inicio a la relaci!n la'oral*

"enerando un con2unto de derec,os & o'li"aciones para el tra'a2ador & el empleador

Nuestra le"islaci!n no da un concepto del contrato de tra'a2o* sin em'ar"o menciona los

elementos esenciales de esta* con(orme lo tenemos en el art ; del D# N <<H)OM)TR TE\T

UNIC RDENAD DEL DEC LEG N M:>* LE/ DE 0RDUCTIVIDAD / C0ETITIVIDAD

LAPRAL QEn toda prestaci!n personal de servicios remunerados & su'ordinados * se presume la

existencia de un contrato de tra'a2o a pla$o indeterminado

III. SUETOS DEL CONTRATO DE TRA+AO.H

#on su2etos del contrato de tra'a2o* el tra'a2ador & el empleador

H El tra'a2ador)

Denominado tam'i1n servidor* dependiente* asalariado* o'rero o empleadoJ el tra'a2ador es la

persona (-sica %ue se o'li"a (rente al empleador a poner a disposici!n & su'ordinar su propia &

personal ener"-a de tra'a2o * a cam'io de una remuneraci!n Es el deudor del servicio & el

acreedor de la remuneraci!n3 Z;[4

El tra'a2ador ,a de ser una persona (-sica 3,om're o mu2er4* con la edad m-nima o m+xima

permitida por Le& para reali$ar el tra'a2o 3 Z?[4

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H: El Empleador)

Conocido tam'i1n como patrono o principalJ el empleador es la persona (-sica o 9ur-dica %ue

ad%uiere el derec,o a la prestaci!n de servicios & la potestad de diri"ir la actividad la'oral del

tra'a2ador* %ue pone a su disposici!n la propia (uer$a de tra'a2o* o'li"+ndose a pa"arle una

remuneraci!n Es el deudor de la remuneraci!n & el acreedor del servicio 3 Z[4

IV. ELEMENTOS DEL CONTRATO DE TRA+AO.H

La doctrina es mu& variada respecto a este punto* consider! %ue los elementos ser-an de tres

tipos.

a4 Gen1ricos

'4 Esenciales

c4 T-picos

.. Elee&'os ;e&<-*!os.H

#on los %ue corresponden a todo contrato* o aún m+s a todo acto 2ur-dico El art-culo ;< del

C!di"o Civil considera para la valide$ del acto 2ur-dico los si"uientes re%uisitos.4 A"ente capa$ :4

'2eto (-sico & 2ur-dicamente posi'le* H4 Fin L-cito ;4 'servancia de la (orma prescrita 'a2o

sanci!n de nulidad

En todo contrato se re%uiere el consentimiento* consideramos %ue estos elementos* impl-citamente

&a de'en estar al momento de sur"ir el contrato de tra'a2o

.@. Elee&'os Ese&!*ales.H

0ara la existencia del contrato de tra'a2o es necesario %ue concurran los tres elementos

esenciales.

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a4 0restaci!n personal de servicios

'4 #u'ordinaci!n

c4 Remuneraci!n

.@..P-es'a!*1& "e-so&al $e se-v*!*os.H

El tra'a2ador pone a disposici!n del empleador su propia (uer$a de tra'a2o* de'iendo prestar los

servicios en (orma personal & directa

Lo %ue el tra'a2ador se o'li"a es a tra'a2ar* %ue en la terminolo"-a 2ur-dica es Qprestar servicios

Los servicios de'en 3ZM[4 entenderse 2ur-dicamente en el sentido m+s amplio pensa'le*

comprendiendo cual%uier tipo de tra'a2o* indistintamente manual o intelectual

El Art ? del D# N <<H)OM)TR expresa. QLos servicios para ser de naturale$a la'oral* de'en ser

prestados en (orma personal & directa s!lo por el tra'a2ador como persona natural No invalida esta

condici!n %ue el tra'a2ador pueda ser a&udado por (amiliares directos %ue dependan de 1l* siempre

%ue ello sea usual dada la naturale$a de las la'ores

.@.@. Su/o-$*&a!*1&.H

La su'ordinaci!n consiste en el poder de mando del empleador & el de'er de o'ediencia del

tra'a2ador Ese poder de direcci!n se concreta en tres atri'uciones especiales* reconocidos al

empleador. diri"ir* (iscali$ar & sancionar al tra'a2ador

La su'ordinaci!n es un elemento contin"ente* es decir* es un poder 2ur-dico 3 Z>[4 %ue detenta el

empleador * pero no siempre tiene %ue ser e2ercitado* muc,o menos con la misma intensidad cada

ocasi!n 0or tanto la (alta de e2ercicio de al"unas de las (acultades in,erentes al poder direcci!n

3 por e2emplo el empleador constata una in(racci!n & no lo sanciona4 no desvirtúa ni ,ace %ue

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desapare$ca la su'ordinaci!n

El Art O del D# < <H)OM)TR* considera %ue Q por la

su'ordinaci!n el tra'a2ador presta sus servicios 'a2o direcci!n de su empleador* el cual tiene

(acultades para normar re"lamentariamente las la'ores* dictar las ordenes necesarias para la

e2ecuci!n de las mismas & sancionar disciplinariamente* dentro de los l-mites de la ra$ona'ilidad*

cual%uier in(racci!n o incumplimiento de las o'li"aciones a car"o del tra'a2ador

El empleador esta (acultado para introducir cam'ios o modi(icar turnos* d-as u ,oras de tra'a2o* as-

como la (orma & modalidad de la prestaci!n de la'ores* dentro de criterios de ra$ona'ilidad &

teniendo en cuenta las necesidades del centro de tra'a2o

La su'ordinaci!n constitu&e el elemento (undamental & exclusivo del contrato de tra'a2o* puesto

%ue los otros contratos de servicios por cuenta a2ena* como la de locaci!n de servicios & contrato

de o'ra* son cumplidos con autonom-a

La 2urisprudencia peruana 3ZO[4 considera %ue la Qsu'ordinaci!n se mani(iesta en el ,ec,o de %ue al

poner el tra'a2ador su capacidad la'oral a disposici!n del empleador* le otor"a 1ste el poder de

diri"irlo* de darle ordenes & de controlarloJ & el tra'a2ador* por su parte se o'li"a a o'edecerle

3Exp N ?:)OH)#L)C#9L4

La 9urisprudencia espa8ola 3Z<[4 acorde a la situaci!n de ma&or comple2idad de la actividad

econ!mica en Espa8a* entiende a la su'ordinaci!n como* estar situado el tra'a2ador dentro de la

es(era or"anicistas* rectora & disciplinaria del empleador* de modo %ue es este concreto dato el %ue

marca las di(erencias de una Qautoridad t+cita del empleador* pese a una posi'le autonom-a

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Q(+ctica en la prestaci!n del tra'a2ador* no exclu&e as- la cali(icaci!n de lo la'oral de la relaci!n* en

a%uellas ocasiones en %ue el dato de la su'ordinaci!n no se exteriori$a con la su(iciente nitide$* la

 2urisprudencia tiende a utili$ar elementos indiciarios %ue* sin considerarse como re%uisitos de

indispensa'le concurrencia para %ue se pueda a(irmar la presencia de la su'ordinaci!n pueden ser 

sin em'ar"o* en casos concretos* claros exponentes de la presencia de un v-nculo la'oral*

pudiendo ser los si"uientes. el control so're el tra'a2o reali$ado* e2ecuci!n personal de la

prestaci!n de servicios* la asistencia re"ular al lu"ar de la prestaci!n de servicios* la exclusividad

en la prestaci!n de servicios* la e2ecuci!n o no a ,orarios (i2os* el ,acer pu'licidad de la empresa

en ve,-culo de transporte* la vestimenta* la actuaci!n o no del titular del ne"ocio* la titularidad de

las ,erramientas de tra'a2o o del local del ne"ocio* etc

.@.J. Reu&e-a!*1&.

Es la retri'uci!n %ue reci'e el tra'a2ador de parte del empleador a cam'io de su tra'a2o Es el

principal derec,o del tra'a2ador sur"ido de la relaci!n la'oral Tiene car+cter contraprestativo* en

cuanto retri'uci!n por el tra'a2o 'rindado

La denominaci!n m+s anti"ua 3Z[4 es* no o'stante* la del salario* %ue viene de la pala'ra latina

salarium* la %ue a su ve$ se deriva de sal* con la cual se ,ac-an ciertos pa"os El t1rmino salario

su'siste con la misma "eneralidad %ue la expresi!n remuneraci!n* pese a %ue con una

si"ni(icaci!n m+s restrin"ida* indica tam'i1n el pa"o e(ectuado al o'rero El convenio O? de la IT*

de 2unio de O;O* so're la protecci!n del salario utili$a esta denominaci!n al decir QA los e(ectos del

presente convenio* el t1rmino Qsalario si"ni(ica la remuneraci!n o "anancia* sea cual (uere su

denominaci!n o m1todo de calculo* siempre %ue pueda evaluarse en e(ectivo* (i2ada por acuerdo o

por le"islaci!n nacional* & de'ida por un empleador a un tra'a2ador en virtud de un contrato de

tra'a2o* escrito o ver'al* por el tra'a2o %ue este ,a&a prestado o de'e prestar 3 Art 4

Constitu&e remuneraci!n para todo e(ecto le"al el inte"ro de lo %ue el tra'a2ador reci'e por sus

servicios* en dinero o en especie cuales%uiera sean la (orma o denominaci!n %ue se le de* siempre

%ue sea de su li're disposici!n La alimentaci!n otor"ada en crudo o preparado & las sumas %ue

por tal concepto se a'onen a un concesionario o directamente al tra'a2ador teniendo naturale$a

remunerativa cuando constitu&en la alimentaci!n principal del tra'a2ador en calidad de desa&uno*

almuer$o o re(ri"erio %ue lo sustitu&a o cena 3art D# <<H)OM)TR4

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De'emos ,acer presente %ue no constitu&e remuneraci!n para nin"ún e(ecto le"al los conceptos

previstos en los art-culos O & :< del TU del Dec Le" N ?<

0ara nuestro ordenamiento la'oral * la importancia de la presencia de los elementos esenciales es

clara 3Z:[4 de un lado* se re%uiere de la con2unci!n de todos ellos 3 all- radica su esencialidad4 para

"enerar una relaci!n de naturale$a la'oral * por lo %ue si (altara al"uno estar-amos ante una

relaci!n de naturale$a distinta 3civil o comercial4

0ero* por otro lado* su sola presencia ,ace presumir la existencia de una relaci!n la'oral de

car+cter inde(inido Esto último si"ni(ica %ue podr+ demostrarse en cada caso * & siempre %ue se

cumpla los re%uisitos se8alados en la Le&* %ue el contrato de tra'a2o est1 su2eto a modalidad

3contrato temporal4

La presunci!n esta'lecida exi"e* suponer una pre(erencia por los contratos a pla$o inde(inido* al

mismo tiempo %ue muestra el car+cter excepcional de los contratos 'a2o modalidad Esto es una

situaci!n %ue en teor-a) apuntala al principio de continuidad o esta'ilidad de la relaci!n la'oral &

%ue es acorde con la re"la constitucional de protecci!n contra el despido ar'itrario 3Art :M de la

Constituci!n4* cu&a única "arant-a o si se %uiere "arant-a e(ica$* supone necesariamente

reconocer* en (orma simult+nea & en un mismo nivel* tanto la esta'ilidad de entrada 3pre(erencia

por los contratos a pla$o inde(inido4 como la de salida 3 la resoluci!n del contrato de tra'a2o no

puede responder al ar'itrio del empleador* sino a circunstancias o'2etivas4

.J. Elee&'os T"*!os.H

Los elementos t-picos 3ZH[4* son ciertas caracter-sticas %ue los ordenamientos la'orales 'uscan

(omentar por cuanto su presencia (avorece a los tra'a2adores

En si a&udan a determinar la verdadera naturale$a de la relaci!n cuando 1sta es controvertida

Los elementos 3Z;[4 %ue suelen cali(icar a una relaci!n de tra'a2o como Qt-pico o Qat-pico son los

si"uientes.

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• La duraci!n de la relaci!n. el contrato de tra'a2o puede ser a pla$o inde(inido o encontrarse

su2eto a modalidad

• La duraci!n de la 2ornada. %ue puede ser a tiempo completo a tiempo parcial

• El lu"ar de prestaci!n del servicio. el mismo %ue puede reali$arse en el centro de tra'a2o de

tra'a2o o (uera de 1l

• El número de empleo 3o empleadores4 %ue tiene el tra'a2ador. los servicios %ue se presten

pueden ser exclusivos para un solo empleador o se puede estar pluriempleado

Po$a 0ro 3Z?[4 indica %ue es un contrato de tra'a2o Qt-pico a%uel %ue se esta'lece por tiempo

inde(inido* se presta en el centro de tra'a2o* en una 2ornada completa & en (orma exclusiva para un

empleador La ausencia de al"unos de los elementos antes se8alados* no invalida ni desnaturali$a

el contrato de tra'a2o* únicamente convierte en Qat-pica la relaci!n de tra'a2o

V. CARACTERES DEL CONTRATO DE TRA+AO.H

El contrato de tra'a2o tiene los si"uientes caracteres.

a4 Consensual. Nace del simple acuerdo de voluntades de las partes

'4 Pilateral. Existe el inter1s de dos partes. tra'a2ador & empleador* cada una de las partes se

o'li"a a cumplir una prestaci!n

c4 neroso. Cada parte de'e cumplir con una prestaci!n %ue si"ni(i%ue desprenderse de al"o en

'ene(icio de la otra. la (uer$a de tra'a2ado 3tra'a2ador4 & la remuneraci!n 3empleador4

d4 Conmutativo. Es el momento de la cele'raci!n del contrato &a se conocen las prestaciones a

car"o de am'as partes* entre"a de la (uer$a de tra'a2o 3tra'a2ador4 & pa"o de la remuneraci!n

3empleador4

e4 Tracto sucesivo. #u e2ecuci!n se da en el transcurso de tiempo a trav1s de prestaciones %ue se

e2ecutan permanentemente

VI. FORMALIDAD DEL CONTRATO DE TRA+AO.H

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El contrato individual de tra'a2o puede cele'rarse li'remente por tiempo indeterminado o su2eto a

modalidad

El contrato indeterminado puede cele'rarse en (orma ver'al o escrita

El contrato de tra'a2o su2eto a modalidad* en la cual se permite pactar a pla$o (i2o* se cele'rar+n en

al"unas circunstancias & cumpliendo determinadas (ormalidades* necesariamente de'en constar

por escrito

tros contratos de tra'a2o* como el contrato a tiempo parcial* tra'a2o a domicilio & los contratos de

re"-menes la'orales especiales* se su2etaran a las (ormalidades esta'lecidas por las normas %ue

los re"ulen

VII. EFECTOS DEL CONTRATO DE TRA+AO.H

El contrato de tra'a2o se convierte en el t-tulo 2ur-dico del %ue se deriva la atri'uci!n patrimonial de

los (rutos del tra'a2o al empleador

La relaci!n la'oral determina el pa"o de una serie de 'ene(icios la'orales* como se"uro de vida *

"rati(icaciones semestrales* vacaciones anuales pa"adas* compensaci!n por tiempo de servicios*

participaci!n en utilidades* indemni$aci!n por despido ar'itrario* remuneraci!n m-nima vital*

asi"naci!n (amiliar* entre otros

VIII. URISPRUDENCIA DEL CONTRATO DE TRA+AO.H

4 CNTRAT DE LCACI]N DE #ERVICI#. DE#NATURALIYACI]N

E\0 N :O<)O?)CD 3#4

#e re%uiere %ue los servicios sean prestados sin su'ordinaci!n al comitente & para reali$ar un

tra'a2o determinado* de no presentarse estas caracter-sticas de'e reputarse %ue existe un contrato

de tra'a2o

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:4 CNTRAT DE TRAPA9. ELEENT# FUNDAENTALE#

E\0 :O<)O?)CD 3#4

Los tres elementos (undamentales %ue con(i"uran un contrato de tra'a2o* son. La prestaci!n

personal de servicios* el pa"o de una remuneraci!n peri!dica & la su'ordinaci!n o dependencia

H4 CNTRAT DE TRAPA9. N A/ 0ER9UICI AL TRAPA9ADR #I ACTU DE PUENA FE

CA# N )OM

En caso de existir pro,i'ici!n de suscri'ir contratos de tra'a2o en el r1"imen privado* la nulidad en

a'stracto del contrato* no tiene por%ue per2udicar al tra'a2ador* sino es de entera responsa'ilidad

del empleador* por cuanto 1ste e(ectúo a sa'iendas una propuesta de tra'a2o 'a2o el citado

r1"imen* limit+ndose el tra'a2ador a cumplir las o'li"aciones %ue de 'uena (e ,a'-a asumido

;4 CNTRAT DE TRAPA9. #UPRDINACI]N

E\0 N OO)OH)#L)C#99

El elemento %ue con(i"ura al contrato de tra'a2o es la su'ordinaci!n o dependencia 2ur-dica

IX. CLASES DE CONTRATO DE TRA+AO7

#e"ún la le"islaci!n empresarial peruana* existen tres clases de contratos de tra'a2o.

 ^ Contratos a Tiempo Indeterminado* un periodo no de(inido* en ra$!n a su naturale

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$a permanente o a su continuidad por un periodo

m-nimo exi"ido por la le&

 ^ Contratos a Tiempo 0arcial

 ^ Contratos #u2etos a odalidad

En lo %ue respecta a los dos primeros* la di(erenciaci!n la marca el pla$o o tiempo de duraci!n

contractual

En lo %ue respecta a 1ste punto* es de vital importancia conocer los aspectos su'&acentes del

contrato de tra'a2os su2etos a modalidadJ aspecto %ue pasamos a explicar

CONTRATOS SUETOS A MODALIDAD

0or principio "eneral de'e entenderse %ue en toda relaci!n la'oral* se presume la existencia de

una relaci!n de car+cter permanente si se tiene en cuenta %ue el Contrato de Tra'a2o se ri"e por el

0rincipio de Continuidad* el cu+l considera al mismos Q_como uno de duraci!n inde(inida*

,aci1ndole resistente a las circunstancias %ue en ese proceso pueden alterar este car+cter* de tal

manera %ue el tra'a2ador pueda tra'a2ar mientras %uiera* mientras pueda & mientras exista la

(uente de tra'a2o* salvo las excepciones %ue puedan limitar le"-timamente la duraci!n del empleo o

su terminaci!n por causas espec-(icas 3Z[4

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En tal sentido en virtud de esta vocaci!n de permanencia %ue posee el Contrato de Tra'a2o* como

se8ala el Dr ario 0asco* el contrato de tra'a2o de'e durar lo %ue de'e la causa %ue lo motiv!

3ZM[4 &* por ende pre(erir una contrataci!n determinada antes de un contrato a pla$o o modalJ

criterio %ue ,a sido reco"ido por nuestra Le& de 0roductividad & Competitividad Empresarial* en el

primer p+rra(o de su Art-culo ;K QEn toda prestaci!n personal de servicios remunerados &

su'ordinados* se presume la existencia de un contrato de tra'a2o a pla$o indeterminado_J sin

em'ar"o* esta realidad se ve alterada con la (lexi'ili$aci!n de +m'ito la'oral sur"ido en la d1cada

del ><* cuando se ampliaron los l-mites de permea'ilidad de muc,as de las instituciones del

derec,o del tra'a2o las instituciones como la esta'ilidad de entra'a* tuvieron %ue ceder ante la

pol-tica de "eneraci!n de puestos de empleos a trav1s de la (acilidad e incentivo de las

contrataciones a tiempo determinado o contratos modales %ue* tuvo lu"ar tan solo a continuaci!n

del concepto mencionado en el primer p+rra(o del art-culo aludido* si se tiene en cuenta %ue este

se8ala en sus se"undo & tercer p+rra(o %ue. Q_El contrato individual de tra'a2o puede cele'rarse

li'remente por tiempo indeterminado o su2eto a modalidad El primero podr+ cele'rarse en (orma

ver'al o escrita & el se"undo en los casos & con los re%uisitos %ue la presente Le& esta'lece

Tam'i1n puede cele'rarse por escrito contratos en r1"imen de tiempo parcial sin limitaci!n al"una

De lo expuesto parecer-a a simple vista %ue en la re"la ,u'iera sur"ido un rev1s* siendo a,ora la

contrataci!n modal la re"la & el contrataci!n indeterminada la excepci!n* sin em'ar"o esta

apreciaci!n constitu&e únicamente una visi!n a priori* si se tiene en cuenta la esencia de la

prestaci!n de tra'a2o la cu+l no puede ser alterada en (unci!n de las circunstancias* tiempos o

modelos socio econ!micos a aplicarse* no pudiendo pese a ello de2ar de reconocer la contri'uci!n

de los contratos modales en la "eneraci!n de nuevos empleos * lo cu+l en si mismo trae m+s

venta2as %ue per2uiciosJ constitu&endo el aspecto ne"ativo* el uso & a'uso de los mismos en

supuestos en %ue no corresponden ser aplicados & su utili$aci!n para de(raudar la le& la'oral

#e"ún el art-culo ?HK del Texto nico rdenado del Decreto Le"islativo NK M:>* Le& de

0roductividad & Competitividad* apro'ado por Decreto #upremo NK <<H)OM)TR* los contratos de

tra'a2o su2etos a modalidad pueden cele'rarse cuando as- lo re%uieran las necesidades del

mercado o ma&or producci!n de la empresa* as- como cuando lo exi2a la naturale$a temporal o

accidental del servicio %ue se va a prestar o de la o'ra %ue se ,a de e2ecutar* excepto los contratos

de tra'a2o intermitentes o de temporada %ue por su naturale$a puedan ser permanentes

#iendo as-* la norma en cuesti!n re"ula los si"uientes contratos su2etos a modalidad.

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. Co&'-a'os $e &a'u-ale=a 'e"o-al7

El contrato por inicio o lan$amiento de una nueva actividad.

El contrato temporal por inicio de una nueva actividad es a%uel cele'rado entre un empleador & un

tra'a2ador ori"inados por el inicio de una nueva actividad empresarial

#u duraci!n m+xima es de tres a8os

: El contrato por necesidades del mercado.

El contrato temporal por necesidades del mercado es a%uel %ue se cele'ra entre un empleador &

un tra'a2ador con el o'2eto de atender incrementos co&unturales de la producci!n ori"inados por

variaciones sustanciales de la demanda en el mercado aun cuando se trate de la'ores ordinarias

%ue (ormen parte de la actividad normal de la empresa & %ue no pueden ser satis(ec,as con

personal permanente

Este contrato puede ser renovado sucesivamente ,asta el t1rmino esta'lecido por el Art-culo M;K

de la Le& en cuesti!n* el cual se8ala como pla$o m+ximo de duraci!n cinco 3?4 a8os

H El contrato por reconversi!n empresarial.

Este contrato es cele'rado en virtud a la sustituci!n* ampliaci!n o modi(icaci!n de las actividades

desarrolladas en la empresa* & en "eneral toda variaci!n de car+cter tecnol!"ico en las

ma%uinarias* e%uipos* instalaciones* medios de producci!n* sistemas* m1todos & procedimientos

productivos & administrativos

#u duraci!n m+xima es de dos a8os

@. Co&'-a'os $e &a'u-ale=a a!!*$e&'al7 

: El contrato ocasional.

El contrato accidental)ocasional es a%uel cele'rado entre un empleador & un tra'a2ador para

atender necesidades transitorias distintas a la actividad ,a'itual del centro de tra'a2o

#u duraci!n m+xima es de seis meses al a8o

:: El contrato de suplencia.

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Es a%uel contrato cele'rado entre un empleador & un tra'a2ador con el o'2eto %ue este sustitu&a a

un tra'a2ador esta'le de la empresa* cu&o v-nculo la'oral se encuentre suspendido por al"una

causa 2usti(icada prevista en la le"islaci!n vi"ente* o por e(ecto de disposiciones convencionales

aplica'les en el centro de tra'a2o #u duraci!n ser+ la %ue resulte necesaria se"ún las

circunstancias

:H El contrato de emer"encia.

El contrato de emer"encia es a%uel %ue se cele'ra para cu'rir las necesidades promovidas por

caso (ortuito o (uer$a ma&or

#u duraci!n coincidir+ con la emer"encia

J. Co&'-a'os $e o/-a o se-v*!*o7

H El contrato espec-(ico.

Los contratos para o'ra determinada o servicio espec-(ico* son a%uellos cele'rados entre un

empleador & un tra'a2ador* con o'2eto previamente esta'lecido & de duraci!n determinada

#u duraci!n ser+ la %ue resulte necesaria para la conclusi!n o terminaci!n de la o'ra o servicio

o'2eto del contrato

H: El contrato intermitente.

Los contratos de servicio intermitente son a%uellos cele'rados entre un empleador & un tra'a2ador*

para cu'rir las necesidades de las actividades de la empresa %ue por su naturale$a son

permanentes pero discontinuas

Estos contratos podr+n e(ectuarse con el mismo tra'a2ador* %uien tendr+ derec,o pre(erencial en la

contrataci!n* pudiendo consi"narse en el contrato primi"enio tal derec,o* el %ue operar+ en (orma

autom+tica En este contrato no ,a'r+ necesidad de una nueva cele'raci!n o renovaci!n

HH El contrato de temporada.

Es a%uel cele'rado entre un empresario & un tra'a2ador con el o'2eto de atender necesidades

propias del "iro de la empresa o esta'lecimiento* %ue se cumplen s!lo en determinadas 1pocas del

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a8o & %ue est+n su2etas a repetirse en per-odos e%uivalentes en cada ciclo en (unci!n a la

naturale$a de la actividad productiva

#i el tra'a2ador (uera contratado por un mismo empleador por dos temporadas consecutivas o tres

alternadas tendr+ derec,o a ser contratado en las temporadas si"uientes

 Asimismo* la Le& de 0roductividad & Competitividad La'oral se8ala en el art-culo M;K %ue dentro de

los pla$os de duraci!n m+ximos esta'lecidos en las distintas modalidades contractuales se8aladas

en los p+rra(o precedentes* podr+n cele'rarse contratos por periodos menores pero %ue sumados

no excedan dic,os l-mites

Ca'e se8alar* %ue el citado art-culo se8ala %ue podr+n cele'rarse en (orma sucesiva con el mismo

tra'a2ador* diversos contratos 'a2o distintas modalidades en el centro de tra'a2o* en (unci!n de las

necesidades empresariales & siempre %ue en con2unto no superen la duraci!n m+xima de cinco 3?4

a8os

En consecuencia* la duraci!n m+xima de los di(erentes contratos de tra'a2o su2etos a modalidad se

encuentra esta'lecida por cada tipo de contrato* siendo distinto el pla$o para cada modalidadJ sin

em'ar"o* de contratar al mismo tra'a2ador 'a2o distintas modalidades el pla$o m+ximo en con2unto

de dic,os contratos no de'er+ superar los ? a8os 0or e2emplo* si se contrata a 9uan 01re$ 'a2o la

modalidad del contrato por inicio o lan$amiento de una nueva actividad 3H a8os4 & despu1s lo

contrato 'a2o la modalidad del contrato de suplencia* este último* no podr+ exceder los : a8os

por%ue de lo contrario se estar-a excediendo del pla$o m+ximo de ? a8os esta'lecido en el art-culo

M;K de la Le&

Contratos #u2etos a odalidad

Duraci!n +xima

Contrato por inicio o lan$amiento de una nueva actividad

H a8os

Contrato por necesidades del mercado

? a8os

Contrato por reconversi!n empresarial

: a8os

Contrato ocasional

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meses

Contrato de suplencia

#e"ún las circunstancias

Contrato de Emer"encia

#e"ún la duraci!n de la emer"encia

Contrato Espec-(ico

#e"ún lo %ue resulte necesario

Contrato Intermitente

No ,a& lu"ar a renovaci!n o nuevo contrato

Contrato de Temporada

#e"ún la temporada

Z[ NEVE# U9ICA* 9avierJ El Palance de la Re(orma La'oral en Asesor-a La'oralJ A8o \J N :<J

Diciem're :<<<J Lima J p+" <

Z:[ U9ICA 0ETIT* 9avierJ Qinisterio del Capital En diario Li'eraci!nJ Lima de enero del :<<J

p+" ;

ZH[  A0ARICI VALDEY* Luis* QLas relaciones de tra'a2o en el si"lo \\I En el Con"reso Re"ional

de las Am1ricas de la ARTJ Lima setiem're OOOJ p+" H

Z;[ #ANGUINETI RA/ND* `il(redoJ QEl contrato de locaci!n de serviciosJ Cultural Cu$co #AJ

Lima* O>>J p+" ::

Z?[ GEY VALDEY FRANCI#CJ QEl Contrato de tra'a2o 0arte GeneralJ Tomo IJ Editorial #an

arcosJ Lima :<<<J 0+" HO<

Z[ #ANGUINETI RA/ND* `il(redoJ o' Cit 0+" :H

ZM[  ALN# LEA* anuelJ QDerec,o del tra'a2oJ Universidad ComplutenseJ ta Edici!nJ adrid

  O><* p+" H

Z>[ PYA 0R* GuillermoJ QFundamentos del derec,o del tra'a2oJ Curso a distancia para

ma"istrados Academica de la a"istratura Lima A"osto del :<<<* p+" :;

ZO[ 0AREDE# INFANYN* 9elioJ Q9urisprudencia La'oral 0eruanaJ 9uristas EditoresJ Lima

ctu're del :<<<* p+" M<

Z<[ CRUY VILLAL]N* 9esúsJ Q#u'ordinaci!n en el diccionario 9ur-dico La'oral anuel Alonso

leaJ Editorial ComaresJ adrid OOOJ p+" :M

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Z[ REND]N VA#6UEY* 9or"eJ QDerec,o del tra'a2o* Editorial Tarpu&J Lima O>>* p+" :>H

Z:[ PYA 0R* GuillermoJ o' Cit 0+" :H

ZH[ NEVE# U9ICA* 9avierJ QDerec,o del Tra'a2o ateriales de ense8an$aJ 0UC0J Lima 0+"

::<

Z;[ PYA 0R* GuillermoJ ' cit* p+" :?):

Z?[ PYA 0R* GuillermoJ ' cit* p+" :

Z[ De Los eros 01re$ Al'ela* Al(onso QLos Contratos de Tra'a2o de Duraci!n Determinada

5Re"la o Excepci!n7 #ociedad 0eruana de derec,o del Tra'a2o & de la #e"uridad #ocial Lima*

:<<; 0+"O?

ZM[ 0asco Cosm!polis* ario QContrato de Tra'a2o T-pico & Contratos At-picos* en Palance de la

Re(orma La'oral 0eruana* Editorial Industrial* Lima* :<< 0+" :M

PUB L I CADO POR JUAN JOSÉ D ÍAZ GUEVARA EN 13:26

N O H A Y C O M E N T A R I O S :

Public! u" c#$%"&!i# %" l %"&!'

E"&!' $() !%ci%"&%E"&!' "&i*uP(*i" +!i"ci+l

Su)c!ibi!)% : E",i! c#$%"&!i#) -A&#$.

T*"os $e se2u-os $e v*$a

:

H ;as'os M<$*!os

; Pla=os "a-a el "a2o $e su "1l*=a

? Pe&s*o&es

Res"o&sa/*l*$a$ C*v*l

M Da'os 2e&e-ales $e los se2u-os

> O-*2e& 8 *s*1& $el se2u-o

O M*s*1& $el se2u-o

El #e"uro de Vida es uno de los tipos del #e"uro de 0ersonas en los %ue el pa"o por parte de la compa8-a dela suma ase"urada del contrato* se ,ace depender del (allecimiento o so'revivencia del ase"urado en unmomento determinado

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En este tipo de se"uro el pa"o de la indemni$aci!n no se relaciona con el valor  del da8o producido por laconcurrencia del siniestro* de'ido a %ue la persona no es valua'le econ!micamente Este tipo de se"uro noconstitu&e un contrato de indemni$aci!n propiamente dic,o* a di(erencia de los #e"uros de Da8os %ue s- locontemplan

Tipos de se"uros de vida

.Se2u-o e& !aso $e So/-ev*ve&!*a) El 'ene(iciario 3%ue en este caso es "eneralmente el propio Ase"urado4 perci'ir+ la suma ase"urada si vive ,asta la (ec,a predeterminada* 1ste "aranti$a el pa"o deun capital o una renta al 'ene(iciario

Este tipo de se"uro tiene las si"uientes modalidades.a) De !a"*'al $*3e-*$o) La compa8-a de se"uros secompromete a entre"ar la suma ase"urada al vencimiento del pla$o convenido en el contrato* si el ase"uradovive en esa (ec,a 0uede ser con reem'olso o sin reem'olso si el ase"urado (allece antes de la vi"encia delse"uro con reem'olso opera la devoluci!n de las primas al (allecer el Ase"urado antes del vencimiento delse"uro

/) De -e&'a v*'al*!*a *&e$*a'a) La compa8-a de se"uros a cam'io de una prima única* "aranti$a el pa"o

inmediato de una renta a una o varias personas ,asta la muerte del ase"urado* en cu&o caso cesa dic,opa"o

!) De -e&'a $*3e-*$a) La compa8-a de se"uros se compromete* al (inali$ar el pla$o de di(erimiento estipulado*a pa"ar al ase"urado* mientras viva* una renta constante & peri!dica 0uede ser sin reem'olso de primas si el

 Ase"urado (allece antes de co'rar la renta o con reem'olso de primas la compa8-a de se"uros las devuelve alos 'ene(iciarios

$) De !a"*'al*=a!*1&) La compa8-a de se"uros se compromete a pa"ar al ase"urado un capital alvencimiento del contrato* a cam'io de la o'li"aci!n del contratante o ase"urado de reali$ar el pa"o de primasperi!dicas a la compa8-a de se"uros durante la vi"encia del contrato

e) Se2u-o $e u/*la!*1&) Consiste en el pa"o de un capital o renta al ase"urado ,asta %ue alcance la edadde su 2u'ilaci!n* la cual puede ser vitalicia* dentro de estas existe el plan de pensiones el cual es uninstrumento de previsi!n voluntaria por el %ue las personas %ue lo constitu&en tiene derec,o* en lascondiciones & cuant-as esta'lecidas* a perci'ir rentas o capitales por 2u'ilaci!n* supervivencia* viude$*or(andad o invalide$* a cam'io de las contri'uciones econ!micas %ue se aporten a tales e(ectos

@. Se2u-o e& !aso $e Falle!**e&'o) El Pene(iciario 3%ue puede ser una o varias personas4 reci'ir+ la sumaase"urada estipulada cuando se produ$ca el (allecimiento del Ase"urado* &a sea por causa natural oaccidental Es una clase de se"uro de vida* &a sea %ue se trate de un capital o de una renta* se pa"ar+ por lacompa8-a de se"uros al 'ene(iciario 3%ue puede ser una o varias personas4* si se produce la muerte delase"urado

Las modalidades de este se"uro son.

a) Se2u-os $e v*$a e&'e-a) #e "aranti$a el pa"o de una suma ase"urada inmediatamente despu1s del(allecimiento del ase"urado* sea cual (uere la (ec,a en %ue ocurra dic,o (allecimiento* este a su ve$ tiene dosmodalidades.I Con pa"o de primas vitalicias) El pa"o de las primas se mantienen ,asta el (allecimiento delase"uradoII Con pa"o de primas limitado a un cierto número de a8os) Las primas correspondientes sepa"an durante un per-odo determinado de a8os

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/) Se2u-o so/-e $os o ás v*$as) Es un se"uro de vida entera %ue se caracteri$a por%ue existensimult+neamente* dos o m+s personas ase"uradas %ue son a la ve$ 'ene(iciarios rec-procos & en su virtud*cuando el (allecimiento de cual%uiera de ellas se produ$ca dentro del l-mite estipulado en el contrato* lacompa8-a de se"uros pa"ar+ la indemni$aci!n prevista a el so'reviviente o a los so'revivientes* se"ún sea elcaso

!) Se2u-o 'e"o-al) #e caracteri$a por%ue la suma ase"urada es pa"adera inmediatamente despu1s de lamuerte del ase"urado* siempre %ue ocurra antes del pla$o de duraci!n del se"uro* si so'revive el se"uro secancela & la ase"uradora retiene las primas & pueden ser temporal constante* decreciente* creciente* a un a8orenova'le* renova'le

0artes. * :

$) Se2u-o $e $eu$o-es) En esta modalidad* al producirse el (allecimiento del ase"urado* la compa8-ade se"uros se ,ace car"o autom+ticamente de la li%uidaci!n de los cr1ditos previstos en la p!li$a* novencidos* %ue adeude el Ase"urado en el momento de su muertee) De o-3a&$a$) Tiene por o'2eto la concesi!n de una 0ensi!n Temporal a (avor de los ,i2os menores de >

a8os en caso de (allecimiento del padre o la madre tra'a2adora con el %ue convivan & del cual dependanecon!micamente3) De !a"*'al $e su"e-v*ve&!*a) El capital es pa"adero inmediatamente despu1s del (allecimiento delase"urado* si ocurre antes %ue el de otra persona desi"nada al contratar el se"uro* denominada 'ene(iciario oso'reviviente #i 1sta (allece antes %ue el ase"urado* %ueda rescindido el se"uro & las primas pa"adaspueden %uedar* &a sea a (avor de la compa8-a de se"uros* o 'ien del so'reviviente* se"ún ,a&a sido pactadoal cele'rarse el contrato de se"uro* la prima anual de2a de pa"arse al morir el ase"uradoJ.Se2u-o Do'al M*K'o) Es un tipo especial %ue se inte"ra por un se"uro de ries"o & un se"uro de a,orro* envirtud de la cual* si el ase"urado (allece antes del pla$o previsto* se entre"ar+ a sus 'ene(iciarios laindemni$aci!n estipulada* & si so'revive a dic,o pla$o se entre"ar+ al propio ase"urado la suma ase"uradaesta'lecida por el contrato* & tiene las si"uientes modalidades.a) M*K'o !o"le'o) #i el ase"urado vive al vencimiento del pla$o del se"uro* participar+ tam'i1n enutilidades de la p!li$a con un determinado porcenta2e so're la suma ase"urada/) M*K'o s*"le) Garanti$a el

pa"o de la suma esta'lecida* a los 'ene(iciarios desi"nados* al producirse el (allecimiento del ase"urado*siempre %ue ocurra antes del vencimiento del contrato!) M*K'o $o/le) #on i"uales al del se"uro mixtosimple* con la particularidad de %ue el contrato no se extin"ue con el pa"o de la suma ase"urada esta'lecidaal ase"urado si vive al vencimiento de la p!li$a$) M*K'o Revalo-*=a/le) La suma ase"urada aumenta cadaa8o* aun%ue sus caracter-sticas son i"uales al se"uro mixtoe) M*K'o va-*a/le) En caso de so'revivencia elase"urado va perci'iendo la suma ase"urada distri'uida en determinado porcenta2es & pa"ada en di(erentesmomento3) A "la=o 3*o) En esta modalidad se "aranti$a el pa"o de la suma ase"urada al vencimiento de lap!li$a* sin importar si el ase"urado vive o &a (alleci!2) Do'al) El 'ene(iciario ser+ un menor de edad* sinimportar si el ase"urado vive o no:) Se2u-o $e V*$a U&*ve-sal) #e com'ina el proceso de capitali$aci!n &el se"uro temporal renova'le* siendo un plan de a,orroFuente.Conduse( 

Se2u-o "o- Da#osEn este tipo de se"uro* existen di(erentes ramos como son.I. Rao $e I&!e&$*o) Es a%uel %ue "aranti$a al Ase"urado el pa"o de una indemni$aci!n en caso deincendio de los 'ienes especi(icados en la p!li$a o la reparaci!n o reposici!n de la pie$as averiadas* & puedecontemplar co'erturas adicionales como pueden ser.Responsa'ilidad civil* p1rdida de rentas* p1rdida de'ene(icios* "astos & da8os@. Rao $e Res"o&sa/*l*$a$ C*v*l) #e compromete a indemni$ar al ase"urado del da8o %ue puedaexperimentar su patrimonio a consecuencia de la reclamaci!n %ue le e(ectúe un tercero* por laresponsa'ilidad en %ue ,a&a podido incurrir* tanto el propio ase"urado como a%uellas personas %ue dependencivilmente del ase"urado

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J. Rao A2-!ola) Tiene por o'2eto la co'ertura de los ries"os %ue puedan a(ectar a las explotacionesa"r-colas* "anaderas o (orestales & sus principales modalidades son.a4 #e"uro de Ganado'4 #e"uro deIncendio de Cosec,asc4 #e"uro de Grani$o. Rao $e C-<$*'o) Tiene por o'2eto "aranti$ar a una persona el pa"o de los cr1ditos %ue ten"a a su (avorcuando se produ$ca la insolvencia de sus clientes deudores por cr1ditos comerciales. Rao $e T-a&s"o-'es) La compa8-a de se"uros se compromete al pa"o de determinadas

indemni$aciones a consecuencia de los da8os so'revenidos durante el transporte de mercanc-as & se divideen mar-timo* a1reo & (erroviario.a) Se2u-o Ma-'*o) Garanti$a los ries"os de nave"aci!n %ue puedan a(ectar* tanto al 'u%ue transportadorcomo a la car"a transportada* & puede ser se"uro de 'u%ue* car"a o (lete/) Se2u-o $e Av*a!*1&) Tiene poro'2eto el pa"o de indemni$aci!n derivada de accidentes su(ridos por aeronaves!) Se2u-o Fe--ov*a-*o)Tiene por o'2eto el pa"o de indemni$aci!n derivada de accidentes su(ridos por (errocarril. Rao $e D*ve-sos#e divide en varias cate"oriasa) Se2u-o $e Ro/o) La compa8-a de se"uros se compromete a pa"ar los da8os su(ridos por la desaparici!n*destrucci!n o deterioro de los o'2etos a causa de ro'o* asalto o tentativas/) Se2u-o C*&ea'o2-a3a) Tiene por o'2eto cu'rir los da8os durante una producci!n cinemato"r+(ica!) Se2u-o C-*s'ales) ste "aranti$a al ase"urado el pa"o de una indemni$aci!n o reposici!n en caso derotura accidental de las lunas o cristales descritos en la p!li$a

$) Se2u-o I&2e&*e-a) Consiste en un "rupo de modalidades de co'ertura %ue amparan determinadosries"os derivados del (uncionamiento* monta2e o prue'a de ma%uinaria o in,erentes a la construcci!n deedi(icios #us principales modalidades inclu&en.I Se2u-o $e Co&s'-u!!*1&) Garanti$a los da8os %ue puedan su(rir los 'ienes inte"rantes de una o'rae2ecutadaII Se2u-o $e Maqu*&a-*a)Garanti$a los da8os %ue puedan su(rir ma%uinaria* e%uipos o plantas industrialesIII Se2u-o $e Mo&'ae) #e aseme2a al de construcci!n pero en el momento de su instalaci!n o monta2eIV Se2u-o Ele!'-1&*!o) Garanti$a el se"uro al e%uipo de procesamiento de datos descritos en el contratoV Se2u-o $e Cal$e-as) Ase"ura a las calderas en caso de explosi!n* entre otros

Se2u-o $e ;as'os M<$*!os

#on los se"uros %ue cu'ren la lesi!n o incapacidad %ue a(ecte la inte"ridad personal o la salud del Ase"urado* ocasionada por un accidente o en(ermedadEn esta clase de se"uros la Ase"uradora* mediante el pa"o de la prima correspondiente* cu're los "astos,ospitalarios* atenci!n m1dica* intervenciones %uirúr"icas* alimentos* medicamentos* an+lisis cl-nicos* ra&osx* etc a los ase"urados & en su caso a los dependientes econ!micos cuando as- %uede convenido en lap!li$a del se"uro0ara cada plan de se"uro ,a& una co'ertura espec-(ica* por lo %ue es conveniente %ue usted revise elcontenido de su p!li$a & veri(i%ue %ue la co'ertura del plan %ue contrat! cu'ra sus necesidadesP-es'a!*o&es ás !ou&es que '*e&e& los se2u-os $e 2as'os <$*!osCuarto & alimentaci!n en el ,ospital 3privado o compartido4:Cama extra para un acompa8ante cuando elase"urado est1 internadoH#ervicios "enerales de en(ermer-a;La'oratorios & ra&os \ en el,ospital?edicamentos en el ,ospitalGastos varios en el ,ospitalMonorarios de losm1dicos>peraciones & servicios de anestesiaOTerapia intensiva<#ervicio de transporte deur"enciaCo'ertura de en(ermedadesadicionales aumentando el monto de la prima:Terapias (uera del,ospital como paciente externoO'-os /e&e3*!*os a$*!o&alesque "ue$e& es'a/le!e-se e& el se2u-o $e2as'os <$*!osa) Una suma ase"urada* %ue perci'ir-an los ,erederos le"ales o los 'ene(iciarios desi"nados en la p!li$a encaso de (allecimiento accidental del Ase"uradoEsta co'ertura se puede ampliar de manera %ue cu'ra lasp1rdidas or"+nicas ori"inadas a consecuencia de un accidente* para lo cual se esta'lece una Escala de

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Indemni$aciones %ue estipulan el porcenta2e de la suma ase"urada %ue corresponder+ por cada tipo dep1rdida or"+nica/) Una suma ase"urada en caso de incapacidad permanente & total* causada por accidente Cuando se tratede incapacidad permanente parcial* la Compa8-a de #e"uros s!lo pa"ar+ un porcenta2e de la sumaase"urada esta'lecida para esta co'ertura* de acuerdo con la "ravedad de la lesi!n & con(orme a la ta'laespec-(ica %ue se encuentra en las condiciones "enerales de la p!li$a

!) Una pensi!n diaria en caso de incapacidad temporal durante los d-as en %ue el Ase"urado permane$cainactivo a causa del accidente$) Extensi!n de la co'ertura del se"uro a al"unos pa-ses extran2eros

Elee&'os que $e/e !o&o!e- so/-e su se2u-o $e 2as'os <$*!osPe-o$o $e es"e-a) Es el per-odo de tiempo esta'lecido en la p!li$a* a partir de la contrataci!n del se"uro*durante el cual la Ase"uradora no cu're los "astos por la atenci!n o tratamiento m1dico de ciertasen(ermedades o padecimientosP-eeK*s'e&!*a) Es la en(ermedad o padecimiento %ue se inici! antes de lacontrataci!n del #e"uro de Gastos 1dicos & %ue consecuentemente no est+n cu'iertos por el se"uroDe$u!*/le) Es una cantidad de dinero a partir de la cual la Ase"uradora empie$a a pa"ar el monto de lareclamaci!n La Ase"uradora no pa"ar+ accidentes o en(ermedades cu&a atenci!n o tratamiento impli%ue unmonto menor al deduci'leCoase2u-o) Es un porcenta2e del total del monto %ue la ase"uradora ,a&a considerado como procedentepara la atenci!n o tratamiento derivado de un padecimiento* una ve$ %ue ,a sido descontado el deduci'le

Este porcenta2e tam'i1n lo pa"ar+ el ase"uradoLa ma&or-a de los se"uros de "astos m1dicos* adem+s del deduci'le* ,acen %ue el Usuario se solidarice conellos pa"ando una parte de los "astos* a lo cual se le llama coase"uro* por lo tanto lo convierten encoase"urador El pa"o de esta cantidad tiene como o'2eto %ue s!lo se utilice el se"uro en caso de unaen(ermedad realmente "rave* pero "eneralmente la Ase"uradora no co'ra ni deduci'le ni coase"uro en elcaso de accidentes

Coo "a2a- e& !aso $e u'*l*=a- su se2u-o $e 2as'os <$*!osLas (ormas en %ue la ase"uradora podr+ indemni$arle son.a) Pa2o $*-e!'o en el cual el ase"urado solo pa"ael deduci'le & coase"uro & la ase"uradora pa"a directamente al m1dico u ,ospital/) Ree/olso en el cual elase"urado pa"a al m1dico u ,ospital & despu1s por medio de una reclamaci!n presentada a la ase"uradora*1sta pa"a al ase"urado los "astos %ue ,a&an so'repasado las cantidades del deduci'le & del coase"uroNo'a.0ara %ue la compa8-a pueda tramitar la indemni$aci!n correspondiente* es necesario %ue usted leentre"ue toda la documentaci!n e in(ormaci!n %ue 1sta re%uiere* o en su de(ecto* %ue lleve a ca'o

los procedimientos necesarios para la reposici!n de tales documentos* &a %ue sin ellos no podr+n entre"arlela indemni$aci!n respectiva

Cláusulas $el se2u-o $e 2as'os <$*!os que $e/e 'e&e- e& su "1l*=aa) Importe de la suma ase"urada por evento o reclamaci!n* por per-odo o por la vida del ase"urado

 Ase"úrese de %ue la suma ase"urada se reinstale 3vuelva a ser por la misma cantidad4 despu1s de cadareclamaci!n o periodo/) 6ue cu'ra ciru"-a est1tica* procedimientos odontol!"icos & o(talmol!"icosre%ueridos a causa de un accidente o en(ermedad %ue s- est1 cu'ierta!) Los deportes conocidos comopeli"rosos 3automovilismo* motociclismo* tauroma%uia* paracaidismo etc4 est+n excluidos de estas p!li$as sinem'ar"o si usted los practica* pueden estar cu'iertos cuando se pa"a una extraprima$) 6ue cuente con laco'ertura de en(ermedades "raves* e2. c+ncer* sidae) #i cam'ia de ase"uradora* veri(i%ue %ue le respeten suanti"Xedad

Pla=os "a-a el "a2o $e su "1l*=aCada una de las Compa8-as de #e"uros podr+ o(recerle diversos pla$os para el pa"o de las p!li$as aun%uere"ularmente los tipos de pla$o son anual* semestral* trimestral o mensual A partir de %ue usted contrate suse"uro de "astos m1dicos independientemente de la (orma de pa"o %ue ,a&a ele"ido 3anual* semestral*trimestral* etc4 $e a!ue-$o a la le8 '*e&e J $as "a-a -eal*=a- el "a2o $e su "1l*=a as !oo "a-a :a!e-!ualqu*e- a!la-a!*1& e& el !o&'e&*$o $e la *sa Una ve$ transcurrido ese pla$o si usted no ,a reali$adoel pa"o del se"uro la Compa8-a Ase"uradora podr+ cancelar su p!li$a & usted no estar+ prote"idoEs importante %ue usted este enterado de %ue cada ve$ %ue se ven$a el pla$o de vi"encia de su p!li$a* & unave$ %ue usted ,a&a in(ormado a su ase"uradora por medio de su a"ente de se"uros* su deseo de -e&ova-la!o&'a-a !o& el "la=o $e J $as se#ala$o a "a-'*- $el ve&!**e&'o $e la *sa

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Existen varias ase"uradoras %ue o(recen planes de se"uros de "astos m1dicos* por lo %ue es importante %ueantes de decidirse por al"uno* !o&'a!'e us'e$ a los $*3e-e&'es a2e&'es $e se2u-os $e esas Co"a#as"a-a que le :a2a& u& "-esu"ues'o e& /ase al se2u-o que Us'e$ &e!es*'e Con todo esto usted seencontrar+ en posi'ilidad de ele2*- el "la& $e se2u-os que eo- !o&ve&2a a su "-esu"ues'o 8 a sus&e!es*$a$es  -e!ue-$e.)No (irme nin"ún documento sin leerlo)No (irme o pa"ue su p!li$a si no esta de acuerdo con las

condiciones de la mismaSe2u-o $e Pe&s*o&es

Se2u-o $e "e&s*o&es $e la se2u-*$a$ so!*al A partir de la entrada en vi"or de la nueva Le& del #e"uro #ocial en 9ulio de OOM* ,u'o cam'iostrascendentes para el (uturo de los tra'a2adores a(iliados al mismo Instituto Uno de los cam'ios importantes ala Re(orma* (ue el a'rir la posi'ilidad a %ue las Instituciones de #e"uros llevaran a ca'o la administraci!n &pa"o de las 0ensiones Derivadas de la #e"uridad #ocial* actividad %ue desarrolla'a anteriormente el Institutoexicano del #e"uro #ocial 3I##4La #ecretar-a de acienda & Cr1dito 0ú'lico 3#C04* es la encar"ada de autori$ar a las Compa8-as

 Ase"uradoras la operaci!n de los #e"uros de 0ensiones Derivados de la #e"uridad #ocial a trav1s de dostipos de autori$aci!n.b Autori$aci!n para %ue las instituciones de se"uros puedan operar el ramo de pensiones a trav1s de

constituirse como compa8-as de pensiones especiali$adas* las cuales solo podr+n mane2ar los #e"uros de0ensionesb Autori$aci!n para %ue las instituciones de se"uros %ue mane2an el ramo de vida* puedan ampliarsu operaci!n & as- comerciali$ar los se"uros de pensiones por un pla$o de ? a8os* o'li"ando a las mismas aseparar la operaci!n de pensiones antes del o de 2ulio del :<<:

 Am'os tipos de autori$aci!n est+n su2etos a previa certi(icaci!n por parte de la Comisi!n Nacional de #e"uros& Fian$as 3CN#F4* con la cual se "aranti$a %ue todas las compa8-as %ue operan el ramo cuentan con lasolvencia econ!mica & (inanciera* los sistemas & la capacidad para operar en (orma correcta los se"uros de0ensionesEl pla$o de ? a8os marcado para las compa8-as %ue operan el ramo de pensiones* es un pla$o %ue la Le& lesotor"a para %ue se conviertan en compa8-as exclusivas de pensiones Con ello se (ormali$ar+n le"almentecomo compa8-as de pensiones terminado dic,o pla$o* acatando as- los cam'ios %ue esta'lece la Le&

Pa-'es que *&'e-v*e&e& e& u& se2u-o $e "e&s*o&es $e la se2u-*$a$ so!*alAse2u-a$o.Tra'a2ador o persona de ase"uramiento inscrito ante el Instituto exicano del #e"uro #ocial* enlos t1rminos de la Le& del #e"uro #ocialPe&s*o&a$o.Es el ase"urado %ue por resoluci!n del Institutoexicano del #e"uro #ocial 3I##4 tiene otor"ada pensi!n por. incapacidad permanente total* incapacidadpermanente parcial* invalide$* cesant-a en edad avan$ada & ve2e$* as- como los 'ene(iciarios de a%uel cuandopor resoluci!n del Instituto ten"an asi"nada una pensi!n de viude$* or(andad* o deascendencia+e&e3*!*a-*os.Es el c!n&u"e del ase"urado o pensionado & a (alta de 1ste* la concu'ina o elconcu'inario en su caso* as- como los ascendientes & descendientes del ase"urado o pensionado se8aladosen la Le& del #e"uro #ocial

T*"os $e Pe&s*o&esPe&s*1& "o- I&val*$e=.Es el estado de invalide$ permanente dictaminada por el I## %ue da derec,o alase"urado* al otor"amiento de una pensi!n de(initiva0ara los e(ectos de la Le& del #e"uro #ocial existeinvalide$ cuando el ase"urado se ,alle imposi'ilitado para procurarse* mediante un tra'a2o i"ual* unaremuneraci!n superior al cincuenta por ciento de su remuneraci!n ,a'itual perci'ida durante el último a8o de

tra'a2o & %ue esa imposi'ilidad derive de una en(ermedad o accidente no pro(esionalesPe&s*1& "o- I&!a"a!*$a$.Los ries"os de tra'a2o pueden traer como consecuencia la incapacidadpermanente* &a sea parcial o total* o inclusive la muerte del tra'a2adorAl declarar el I## la incapacidadpermanente total del ase"urado* 1ste reci'ir+ una pensi!n mensual de(initivaI&!a"a!*$a$ "e-a&e&'e "a-!*al.#i la valuaci!n de la incapacidad dictaminada por el I## es superior alcincuenta por ciento* el ase"urado reci'ir+ una pensi!n #i la valuaci!n de(initiva de la incapacidad (uese de,asta el veinticinco por ciento* se pa"ar+ al ase"urado* en sustituci!n de la pensi!n* una indemni$aci!n "lo'ale%uivalente a cinco anualidades de la pensi!n %ue le ,u'iese correspondidoDic,a indemni$aci!n ser+optativa para el tra'a2ador cuando la valuaci!n de(initiva de la incapacidad exceda de veinticinco por cientosin re'asar el cincuenta por ciento

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Cua&$o o!u--a la ue-'e $el ase2u-a$o o $el "e&s*o&a$o el I&s'*'u'o MeK*!a&o $el Se2u-o So!*alo'o-2a-á.Pe&s*1& "o- V*u$e=.#e le dara a la viuda una pensi!n* & s!lo a (alta de esposa tendr+ derec,o a reci'ir lapensi!n* la mu2er  con %uien el ase"urado vivi! como si (uera su marido durante los cinco a8os %ueprecedieron inmediatamente a su muerte o con la %ue tuvo ,i2os* siempre %ue am'os ,u'ieran permanecidoli'res de matrimonio durante el concu'inato #i al morir el ase"urado o pensionado ten-a varias concu'inas*

nin"una de ellas "o$ar+ de pensi!n La misma pensi!n le corresponder+ al viudo o concu'inario %uedependiera econ!micamente de la tra'a2adora ase"urada o pensionadaPe&s*1& "o- O-3a&$a$.) #e le da una pensi!n a cada uno de los ,u1r(anos %ue lo sean de padre o madre*menores de diecis1is a8os) extender+ el "oce de esta pensi!n* a los ,u1r(anos ma&ores de diecis1is a8os*,asta una edad m+xima de veinticinco a8os* cuando se encuentren estudiando en plantelesdel sistema educativo nacional* tomando en consideraci!n* las condiciones econ!micas* (amiliares &personales del 'ene(iciario & siempre %ue no sea su2eto del r1"imen o'li"atorio) Una pensi!n a cada uno delos ,u1r(anos %ue lo sean de padre o madre* %ue se encuentren totalmente incapacitadosPe&s*1& "o- As!e&$e&!*a.A (alta de viuda o viudo* ,u1r(anos* concu'ina o concu'inario con derec,o apensi!n* a cada uno de los ascendientes %ue depend-an econ!micamente del tra'a2ador (allecido o delpensionado* se le pensionar+ una pensi!n

Pu&'os a 'e&e- e& !ue&'a s* u& '-a/aa$o- es'á '-a*'a&$o su "e&s*1&• El I## es %uien determina el derec,o a reci'ir una pensi!n as- como el monto &

dem+s prestaciones contempladas en la Le&• Las pensiones por incapacidad* invalide$ o muerte de un tra'a2ador* %ue se ori"inen a partir del de

 2ulio de OOM* ser+n pa"adas por Ase"uradoras Autori$adas de acuerdo a la Nueva Le& del #e"uro #ocialComo ele"ir li're & correctamente a la Compa8-a Ase"uradora %ue le pa"ar+ su pensi!n

• Reci'a & escuc,e en su domicilio a los representantes de'idamente acreditados de las Ase"uradoras

 Autori$adas Ellos le explicar+n los 'ene(icios %ue por Le& le corresponden & a%u1llos %ue en (orma adicionalle o(recer+n sin costo al"unoAse"úrese %ue los 'ene(icios adicionales %ue le o(re$can sean claros & precisosen sus t1rminos & cuenten con el re"istro de la Comisi!n Nacional de #e"uros & Fian$asCada Ase"uradorade'er+ presentarle su o(erta de 'ene(icios adicionales una sola ve$* por escrito & en papel o(icial de laCompa8-a

• Compare todas las o(ertas %ue por escrito le presenten Tome su tiempo para anali$arlas & no permita

%ue nadie lo presione o %uiera intervenir El tr+mite de'e ser personal &a %ue est+ decidiendo su (uturo & el desu (amilia

• Considera el presti"io* respaldo* experiencia* solide$ (inanciera & servicio %ue le o(rece la Ase"uradora %ue le pa"ar+ tu pensi!n

• Est+ pro,i'ido %ue los representantes de las Ase"uradoras le o(re$can pa"os en e(ectivo antes o al

momento de la (irma de su Documento de Ele"i'ilidadJ tampoco de'en utili$ar los 'ene(icios adicionales comomedida de presi!n para %ue ,a"a su elecci!nTodos los pa"os %ue le correspondan le ser+n entre"ados en la(ec,a esta'lecida* despu1s de %ue ,a&a reci'ido su p!li$a del #e"uro de 0ensiones

• Recuerde %ue Usted puede reali$ar los tr+mites* no permita %ue otra persona los realice por Usted• Todos los tr+mites son "ratuitos• Una ve$ %ue eli2a su Ase"uradora & (irme el documento de ele"i'ilidad* no podr+ cam'iarse de

compa8-aCo"a#as Au'o-*=a$as "a-a "a2a- su se2u-o $e "e&s*o&es

• #PC* 0ensiones* #A• #PC* rentas Vitalicias* #A• etli(e 0ensiones 1xico* #A• 0ensiones PPVA Pancomer* #A de CV• 0ensiones Panorte Generali* #A de CV• 0ensiones Comercial Am1rica* #A de CV• 0ensiones In'ursa* #A• 0rincipal 0ensiones #A de CV• 0ro(uturo GN0 0ensiones* #A de CV• Ro&al #unalliance 0ensiones 31xico4* #A de CV• #e"uros Panamex* #A de CV

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Se2u-o $e Res"o&sa/*l*$a$ C*v*lSe2u-o $e -es"o&sa/*l*$a$ !*v*l P-o3es*o&al

Existen compa8-as de se"uros* %ue adem+s o(recen este tipo de protecci!n a ciertos mercados espec-(icos*como el de la construcci!n* medicina* para los arrendatarios de inmue'les* para %uienes se dedican aor"ani$ar eventos* para %uienes reali$an (ilmaciones* etc A este tipo de p!li$as se les llama se"uro

de responsa'ilidad civil pro(esionalSe2u-o "a-a <$*!os

Dentro del Ramo de Da8os* encontramos el se"uro de Responsa'ilidad Civil* %ue a su ve$* se especiali$a enel llamado se"uro de responsa'ilidad pro(esional

4ue !u/-e es'e se2u-o "a-a <$*!os. Res"o&sa/*l*$a$ !*v*l e& que *&!u--*e-e el Ase2u-a$o. 6ueda cu'ierta la responsa'ilidad civil en %ueincurriere el Ase"urado m1dico por muerte o lesi!n en la inte"ridad corporal de sus pacientes* a consecuenciade culpa* &a sea por ne"li"encia o impericia en el e2ercicio de una pro(esi!n m1dica* en los t1rminos de la Le&so're el Contrato de #e"uro@. Res"o&sa/*l*$a$ !*v*l $el Ase2u-a$o Este se"uro tam'i1n ampara la responsa'ilidad civil del

 Ase"urado* encaso de.a) 0rimeros auxilios proporcionados en el extran2ero* exclu&endo Estados Unidos deNorteam1rica* Canad+ & sus territorios/) Da8os ocasionados por ciru"-a pl+stica posterior a un accidente* lacorrectiva de anormalidades con"1nitas* as- como los da8os no est1ticos derivados de la ciru"-a

est1tica!) En el caso de pro(esiones veterinarias* derivada de da8os causados a los animales entre"adospara su tratamiento$) Derivada de los auxiliares %ue al servicio del Ase"urado e2er$an una actividad m1dicaauxiliar* (armac1utica o la'oratorista* &a sea por ne"li"encia o impericia en el desempe8o de susla'orese) 0or el uso u operaci!n de aparatos m1dicos con (ines de dia"n!stico* tratamiento o de terap1utica*siempre %ue dic,os aparatos & tratamientos est1n reconocidos por  la ciencia m1dica & no se encuentrencomprendidos dentro de la o'li"aci!n de se"uro de Responsa'ilidad Civil por Da8os Nucleares* previstos enlos cap-tulos I* II & III de la Le& de Responsa'ilidad Civil por Da8os Nucleares3) Derivada de la aplicaci!n* apacientes* de materias radioactivas naturales o arti(iciales en aparatos en los %ue est+ incorporado un is!topoirradiador 3por e2emplo* la 'om'a de co'alto4 & otras materias radioactivasJ. ;as'os 8 !os'os le2ales "o- -e!laa!*o&es e& a'e-*a !*v*l6uedan ase"urados los "astos & costasle"ales por reclamaciones en materia civil* 'a2o las si"uientes 'ases.a) Cua&$o el a/o2a$o sea $es*2&a$o"o- la Co"a#a* los "astos de de(ensa estar+n ase"urados ,asta por un monto i"ual al ?<@ adicional a lasuma ase"urada contratada/) E& !aso $e que el Ase2u-a$o $es*2&e a su "-o"*o a/o2a$o* los "astos dede(ensa estar+n cu'iertos ,asta por el mismo monto del ?<@ adicional de la suma ase"urada contratada* conun l-mite por concepto de ,onorarios de a'o"ados del :<@ de dic,o montoNo'a. 6ueda entendido & convenido %ue los l-mites esta'lecidos en los incisos a4 & '4 anteriores operan parauno & todos los siniestros presentados durante la vi"encia de la p!li$aCual%uier indemni$aci!n ,ec,a por laCompa8-a 'a2o este concepto* reducir+ en i"ual cantidad la suma ase"urada esta'lecida para el mismo* por lo%ue las indemni$aciones de siniestros su'secuentes ser+n pa"adas ,asta el l-mite de la suma restante. EK!lus*o&es. Esta co'ertura no ampara ni se re(iere a reclamaciones &=o responsa'ilidades.a)Noti(icadasal Ase"urado* 2udicial o extra2udicialmente* antes del inicio de la vi"encia de la presente p!li$a/) Cuando lasreclamaciones del paciente a(ectado &=o sus 'ene(iciarios no sean ,ec,as por escrito al

 Ase"urado!) Derivadas de trans(usiones de san"re o por la actividad de 'ancos de san"re$) Derivadas deda8os causados por servicios pro(esionales proporcionados 'a2o la in(luencia de narc!ticos* medicamentos osustancias %ue de cual%uier manera a(ecten el 'uen (uncionamiento del sistema nerviosoe) Derivadas de

da8os &=o per2uicios %ue sean consecuencia directa de tratamientos dolosamente innecesarios o por laviolaci!n del secreto pro(esional3) Diri"idas a la o'tenci!n de reem'olso de ,onorarios pro(esionales del Ase"urado2)Derivadas de da8os relacionados* de cual%uier modo* con el #IDA:) 0or da8os "en1ticos*) 0or da8os su(ridos por cual%uier persona %ue e2er$a actividades pro(esionales* cient-(icas o derivadas de lamedicina en el consultorio o lu"ar de tra'a2o del Ase"urado* & %ue por el e2ercicio de esta actividad su(rada8os ) 6uedan excluidos de la protecci!n de este se"uro los anestesi!lo"os* a menos %ue sean losase"urados titulares de esta p!li$a) En el caso de m1dicos odont!lo"os u ortodoncistas. 0or da8oscausados por la aplicaci!n de anestesia "eneral o mientras el paciente se encuentra 'a2o anestesia "eneral*si esta anestesia no (ue llevada a ca'o en un ,ospital acreditado para dic,o (inl) En el caso de la ciru"-apl+stica* no %uedan amparados los resultados en la con(i"uraci!n & aspecto (-sico est1tico de la operaci!n o

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tratamiento* as- como la insatis(acci!n del paciente por las mismas causas) Derivadas de un dia"n!stico*tratamiento &=o procedimiento %uirúr"ico %ue no le corresponda al Ase"urado* de acuerdo a suespecialidad&) Derivadas de los da8os ocasionados por los medicamentos recetados por el

 Ase"uradoo) Derivadas de los da8os causados por medicamentos &=o aparatos en (ase experimental o %ueno se encuentren re"istrados ante la autoridadcompetente* en caso de ser necesario su re"istro con(orme a lale"islaci!n de la materia

. F*a&=a 2a-a&'*=a$a.#e utili$a en caso de al"ún siniestro cu'ierto por la co'ertura de Responsa'ilidad Civil0ro(esional para 1dicos* & de acuerdo con los re%uisitos %ue la Le& esta'lece respecto a la presentaci!n deuna (ian$a para lo"rar la li'ertad provisional* condicional &=o preparatoria del Ase"uradoLa Compa8-a pa"ar+el importe de la prima correspondiente a dic,a (ian$a* expedida por una Compa8-a A(ian$adora le"almenteconstituida As*s'e&!*a le2al e& lo "e&al) En caso de al"ún siniestro cu'ierto por la co'ertura de Responsa'ilidad Civil0ro(esional para 1dicos ediante esta co'ertura tam'i1n se otor"an los servicios pro(esionales deasistencia le"al necesaria en los procedimientos penales & %ue* de acuerdo a las le&es vi"entes en laRepú'lica exicanaRe%uieren del inicio & se"uimiento de cual%uier procedimiento* comprometi1ndose laCompa8-a a cu'rir los "astos de de(ensa %ue permitan "estionar* con la anuencia del Ase"urado* su li'ertadprovisional &=o condicional se"ún corresponda de acuerdo al procedimiento iniciado

A qu*e& es'a $*-*2*$o es'e se2u-oEl #e"uro de Responsa'ilidad Civil para 0ro(esiones 1dicas* est+ diri"ido a m1dicos titulados de cual%uier

especialidad* asociaciones* institutos & "rupos de cole"ios de m1dicosSu2e-e&!*as a&'es $e a$qu*-*- u& se2u-o "a-a <$*!os

 Antes de ad%uirir un se"uro de este tipo* as- como de cual%uier otro tipo* es necesario comparar variasopciones* lo %ue permite identi(icar cu+l es el %ue m+s se acerca a lo %ue usted necesita Es recomenda'leentonces tomar en cuenta aspectos tales como.

• 0rimas• Co'ertura• Ries"os cu'iertos & no cu'iertos•  Alcances en el extran2ero 3si es el caso4• 'li"aciones & responsa'ilidades tanto del contratante como de la compa8-a ase"uradora

Co"a#as que a&ea& el se2u-o "a-a <$*!os• ING Comercial Am1rica• Responsa'ilidad Civil 0ro(esiones 1dicas• GN0 Grupo Nacional 0rovincial• Responsa'ilidad Civil 0ro(esional para 1dicos• #e"uros In'ursa• Responsa'ilidad Civil 0ro(esionales 1dicos

Da'os 2e&e-ales $e los se2u-os54u< es u& se2u-o6

Es un instrumento (inanciero por el cual se otor"a una #uma Ase"urada en caso de (allecimiento* invalide$ osupervivencia La ase"uradora pa"ar+ a los 'ene(iciarios la suma ase"urada en caso de invalide$*supervivencia o muerte del ase"urado* de acuerdo a las condiciones contratadas* siendo re%uisito(undamental %ue la p!li$a se encuentre vi"ente

Elee&'os que !o&3o-a& u& se2u-o

La Co&'-a'a!*1&Los #e"uros de vida se pueden ad%uirir o contratar a trav1s de a"entes o corredores de se"uros & 'ancosEnun se"uro de vida individual* el ase"urado puede ele"ir las co'erturas de acuerdo a sus necesidades deprotecci!n & a,orro#i desea contratar un se"uro* comience por ,acer una solicitud* documento %ue reca'a lain(ormaci!n del solicitante & en caso de ser aceptado (ormar+ parte del contrato de se"uroLa Sua Ase2u-a$aEs el monto %ue se compromete a pa"ar la ase"uradora* siempre & cuando ,a&a sido contratada la co'ertura+e&e3*!*a-*os

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Los 'ene(iciarios de'en tener una relaci!n con el ase"urado & una dependencia econ!mica total o parcial de1l Estas relaciones son evidentes en el caso de esposa* ,i2os* ,ermanos menores en edad no productiva*padres* etcCos'o $el Se2u-oEl costo del se"uro es la prima estipulada en la car+tula de la p!li$a* su2eta a varia'les tales comoedad* estado de salud* ocupaci!n* ,+'itos* entre otrosTodos los pa"os relativos al contrato de se"uro* &a sea

por parte del ase"urado o de la ase"uradora* se e(ectuar+n en moneda nacional Cuando el plan est1contratado en otra moneda se tomar+ el tipo de cam'io vi"ente en el momento del pa"oLa (orma tradicionalde pa"o es anual* pero tam'i1n se o(recen (ormas de pa"o mensuales* trimestrales o semestrales con unrecar"o por pa"o (raccionadoJ muc,as compa8-as cuentan con el car"o autom+tico a tar2eta de cr1dito &cuenta de c,e%uesEn t1rminos "enerales la suma ase"urada total puede ser ,asta < vecesla percepci!n anual del ase"urado

Los /e&e3*!*os a$*!*o&ales $e u& se2u-o Al"unos de los 'ene(icios adicionales %ue o(recen las compa8-as de se"uros son pa"o de la suma ase"uradapor muerte accidental* pa"o de la suma ase"urada por invalide$ & exenci!n de pa"o de primas por invalide$*entre otros* los cuales pueden tener o no un costo adicional & de'en %uedar claramente especi(icados en lacar+tula de la p!li$a

Coo sol*!*'a- el "a2o $e su se2u-o0ara el pa"o de reclamaciones* el 'ene(iciario de'er+ llenar el (ormato de reclamaci!n provisto por la

ase"uradoraLas ase"uradoras podr+n solicitar entre otros documentos los %ue a continuaci!n se mencionan.•  Actas de nacimiento del ase"urado & 'ene(iciarios•  Actas de de(unci!n•  Actas de matrimonio si el 'ene(iciario es el c!n&u"e• Identi(icaciones o(iciales•  Acta del ministerio pú'lico en caso de muerte accidental

• Dictamen de Invalide$T*"os $e se2u-os

Los principales tipos de se"uros son. Se2u-o O-$*&a-*o $e V*$a o V*'al*!*oEn este tipo* la ase"uradora pa"ar+ la suma ase"urada de esta co'ertura al ocurrir el (allecimiento delase"urado* su o'2etivo es otor"ar protecci!n por (allecimiento durante toda la vida

Se2u-o Te"o-alEn este caso* la ase"uradora únicamente pa"ar+ la suma ase"urada de esta co'ertura si el ase"urado (allecedurante el pla$o estipulado en la car+tula de la p!li$a #u o'2etivo es o(recer protecci!n durante este pla$oSe2u-o Do'alLa ase"uradora pa"ar+ la suma ase"urada de esta co'ertura al t1rmino del pla$o contratado o antes si elase"urado (allece #u o'2etivo es o(recer protecci!n por (allecimiento & supervivenciaA partir de estos tipos*se pueden com'inaciones %ue "eneran productos para cu'rir necesidades de protecci!n 3por (allecimiento*invalide$ & supervivencia4* 2u'ilaci!n* educaci!n & a,orro

O-*2e& 8 misi!n del se"uroO-2e&es

La instituci!n del #e"uro es casi tan anti"ua como la civili$aci!n mismaJ se encuentran antecedentes en lasculturas "rie"a & romana* & entre los a$tecasJ %uienes conced-an a los ancianos nota'les* al"o seme2ante a

una pensi!nEl primer contrato de se"uro* sur"i! en J en G1nova Italia* mientras %ue la primera p!li$a apareci! en 0isaen el a8o de J0ara @B En olanda* nace la Compa8-a de las Indias rientales* primera "ran compa8-a moderna %uease"ura el transporte mar-timo Este tipo de instituci!n se multiplic! por todo el Continente EuropeoDe'ido al incendio re"istrado por el a8o de  en la ciudad de Londres* In"laterra* donde se consumieroncerca de H*:<< casas* >O i"lesias & la Catedral de #aint 0aul* se (und! el Fire ((ice para el auxilio a lasv-ctimas #!lo en ese momento el ,om're ,a ponderado la posi'ilidad de ameni$arse las p1rdidas a un nivel(inanciero #ur"e* as-* el m+s anti"uo #e"uro contra Incendios del mundo

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El #e"uro crece en In"laterra en el si"lo \I\* amparando manu(acturas emer"entes de incendios*"aranti$ando condiciones '+sicas* permiti1ndoles expandir sus servicios & el número de prote"idos por else"uroLa apertura de los puertos al Comercio Internacional en  por D 9ofo VI* ori"ina en el Prasil laprimera sociedad ase"uradora.La compa8ia de #e"uros Poa F1En la ,istoria reciente de 1xico* los antecedentes (ormales del #e"uro se remontan a * cuando en

el C!di"o Civil se re"ula el Contrato del #e"uroDespu1s de varios a8os* en B@ se promul"a la primera le& %ue ri"e a las compa8-as de se"uros* mexicanas& extran2eras existentes en esos a8os0ara BB aparece la Compan,ia Real Prasileira de #e"uros* empresa del Grupo Real* %ue actualmente* &desde BJ* extiende su Bgnoh ,ohB por muc,os pa-ses de ispanoamericaEn la 1poca actual %ue parte deOO<* se esta'lacen las Re(ormas a la Le& General de Instituciones & #ociedades utualistas de#e"urosientras %ue en BB se lleva a ca'o la Emisi!n del Nuevo Re"lamento de Inversiones*Esta'lecimiento del Capital -nimo de 0a"osEn BB@ se ,ace la Implantaci!n del #istema de ar"en de #olvencia & Creaci!n de la Comisi!n Nacional de#e"uros & un a8o despu1s la Concertaci!n para la Creaci!n del #istema de A,orro para el Retiro 3#AR4& Venta de A#EE\ al #ector 0rivadoDurante BB aparece el Desarrollo de Estudios para Re(ormas a la le& del Contrato de #e"uros &

0articipaci!n a trav1s del CECE en las ne"ociaciones del TLC en Estados Unidos & Canad+ & dos a8os m+starde las Re(ormas a La Le& General de Instituciones & #ociedades utualistas de #e"uros* para incorporar al#ector Ase"urador* al nuevo r1"imen de #e"uridad #ocialDurante BB ,u'o cam'ios al arco 9ur-dico para (ortalecer el es%uema de supervisi!n & el arco deperaci!n de la Empresa Este nuevo marco para la operaci!n de Rease"uro* o(recer co'ertura a los ramosde Accidentes & En(ermedades & la posi'ilidad de incluir el ramo de salud Actuali$aci!n del ar"en de#olvencia* contemplando nuevos (actores para re%uerimientos de capitalEn BB se ,ace el Esta'lecimiento de 'ases le"ales* acordes al nuevo es%uema de supervisi!n %ue operar+la Comisi!n Nacional de #e"uros & Fian$asEn el a8o si"uiente viene la autori$aci!n* para operarel mercado del #e"uro de #aludEn el @ se ,ace una expedici!n por la #ecretar-a de acienda & Cr1diro 0ú'lico* %ue ,a'la so're lasRe"las de peraci!n de las Instituciones #e"uridad Especiali$adas en #alud 3I#E#4

M*s*1& $el se2u-oLa instituci!n del se"uro es una parte importante del desarrollo de los pa-ses* de'ido al impactosocioecon!mico derivado de su operaci!nEn 1xico la participaci!n del #e"uro al 0roducto Interno Pruto30IP4 no lle"a al :@ sin em'ar"o* laimportancia del sector es la si"uiente.

• 0romueve el a,orro interno. La capacitaci!n e inversi!n de sus recursos a lar"o pla$o son la esencia

misma de su actividad• Las ase"uradoras o(recen protecci!n con m+s de HM millones de p!li$as & certi(icados en vi"or* %ue

representan sumas ase"uradas por m+s de ? 'illones de pesos• Redistri'u&e las aportaciones de monto pe%ue8o reali$adas por sus ase"urados 0or cada peso

captado por concepto de 0rimas* el #e"uro exicano retorna a los ase"urados M< centavos por concepto depa"o de siniestros para todo tipo de co'erturas

•

(rece protecci!n al patrimonio (amiliar* "aranti$a la li%uidaci!n de cr1ditos* en caso de ocurrir(allecimiento o incapacidad permanente del deudor ase"urado* o la destrucci!n del 'ien ase"uradoEs (uente de empleo e in"resos para m+s de < mil (amilias a trav1s de m+s de O mil empleos directos*cerca de H< mil a"entes de se"uros & una "ran cantidad de empleos indirectos en las actividades desus proveedores de serviciosSe2u-o $e au'o1v*lesEs a%u1l se"uro %ue tiene por o'2eto prote"er el autom!vil propiedad del ase"urado contra ries"os como.c,o%ue* ro'o total* lesiones a ocupantes & da8os a terceros en su persona & en sus 'ienes en caso deaccidentes ve,icularesNormalmente estos se"uros se mane2an por pa%uetes* los cuales inclu&en di(erentes

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co'erturas %ue ser+n contratadas a voluntad del cliente como pueden ser.Ro/o 'o'al $el au'o1v*l) Loprote"e en caso de ro'o total del ve,-culoRes"o&sa/*l*$a$ C*v*l) Ampara la responsa'ilidad en %ue pueda incurrir el propietario o cual%uier persona%ue con su autori$aci!n utilice el ve,-culo por los da8os materiales causados a terceros en sus 'ienes*lesiones corporales o muerte a terceros & la indemni$aci!n por da8o moral %ue le"almente se determineTam'i1n %uedan cu'iertos los "astos %ue tuviera %ue pa"ar el ase"urado en caso de %ue se si"uiera un 2uicio

civil en su contra por responsa'ilidad civil;as'os <$*!os) Ampara el pa"o de "astos m1dicos por lesiones corporales del ase"urado o los dem+socupantes del ve,-culo* en accidentes de tr+nsito ocurridos mientras se encuentren dentro delcompartimiento* caseta o ca'ina destinados para transportar personasDe3e&sa u-$*!a 8 aseso-a) La compa8-a le o(rece servicios pro(esionales de a'o"ados en caso deaccidente o ro'o total del autom!vil* para tramitar la li'ertad del ase"urado ante las autoridadescorrespondientes* as- como la devoluci!n del ve,-culo accidentado tor"a servicios de protecci!n 2ur-dica*tramita la li'ertad condicional del ase"urado durante el 2uicio* li'era el ve,-culo* tramita las (ian$as necesarias& reali$a los pa"os de "astos excepto las multas administrativasDa#os a'e-*ales) ampara da8os o p1rdidas materiales %ue su(ra el ve,-culo a consecuencia decircunstancias %ue no est1n excluidas en la p!li$a

Los -*es2os que &o es'á& !o&'-a'a$os e& u& se2u-o $e au'o1v*la& ries"os %ue no se encuentran cu'iertos en el se"uro contratado por lo cual es mu& importante revisar la

p!li$a para veri(icar cuales son las situaciones en las %ue la Compa8-a de #e"uros no pa"ar+ los da8osDentro de las causas de no pa"o m+s comunes encontramos..Cuando el conductor no tiene licencia opermiso para conducir* si esta situaci!n in(lu&e directamente en la reali$aci!n del accidente o ries"o@.0or rotura* descompostura mec+nica o (alta de resistencia de pie$as* a menos %ue 1stas sean causadas por los ries"os %ue si est+n cu'iertos por la p!li$aJ.01rdidas o da8os a la parte 'a2a del ve,-culo por transitar (uera de caminos o en caminos en mal estado. #i el conductor se encuentra en estado de e'riedad o 'a2o la in(luencia de dro"as cuando estas situacionesin(lu&an directamente en el accidente %ue ,a causado el da8oNota.Es importante %ue usted sepa %ue los ries"os %ue est+n amparados se encuentran descritos en la p!li$a%ue le ,a entre"ado su ase"uradora* a,- se especi(ican los 'ienes %ue est+n prote"idos por su se"uro* losries"os cu'iertos & las sumas ase"uradas para dic,os 'ienes Asimismo se estipulan los 'ienes %ue no est+ncu'iertos & los ries"os adicionales %ue pueden estar su2etos a co'ertura adicional si usted as- lo desea* pero1stos de'er+n ser especi(icados al momento de contratar su se"uro

Cuando por al"ún motivo usted solicite al"una modi(icaci!n en las condiciones de su p!li$a de se"uro* lacompa8-a ase"uradora de'er+ entre"arle un documento llamado e&$oso en el %ue consten talesmodi(icaciones para ,acerlas validasEs importante %ue evite la omisi!n o la (alsa declaraci!n de ,ec,os %ue usted ,a"a respecto del ries"o %uease"urar &a %ue en caso contrario* puede ocasionar la rescisi!n del contrato & por lo tanto la p1rdida delderec,o a reci'ir la indemni$aci!n

I&$e&*=a!*o&es que se !u/-e& e& !aso $e sol*!*'a- u& se2u-o $e au'o1v*lbEn caso de siniestro la indemni$aci!n le ser+ pa"ada a valor  comercial del 'ien amparado* a menos %ueusted ,a&a contratado una p!li$a a valor de reposici!nbEl pa"o de su autom!vil en caso de ro'o o p1rdida total se ,ar+ con 'ase en su valor comercial* es decir* elpa"o contempla la depreciaci!n del mismo de acuerdo con los li'ros %ue mane2an las ase"uradoras paradic,os e(ectosb0ara %ue la compa8-a pueda tramitar el pa"o &=o reparaci!n a causa de los da8os* es necesario %ue usted leentre"ue toda la documentaci!n e in(ormaci!n %ue 1sta re%uiere* o en su de(ecto* %ue lleve a ca'o losprocedimientos necesarios para la reposici!n de tales documentos* &a %ue sin ellos no podr+n entre"arle laindemni$aci!n respectiva

Pla=os $e v*2e&!*a "a-a u& se2u-o $e au'oEl periodo de vi"encia de las p!li$as es el tiempo durante el cual la ase"uradora reconoce su responsa'ilidadpara cu'rir en al"una proporci!n los "astos en %ue usted incurra* derivados de al"ún accidente El periodo devi"encia puede variar desde anual* semestral* trimestral* etc

Pla=o "a-a el "a2o $e su "1l*=a $e se2u-o

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Cada una de las Compa8-as de #e"uros podr+ o(recerle diversos pla$os para el pa"o de las p!li$as aun%uere"ularmente los tipos de pla$o son anual* semestral* trimestral o mensual De'emos ,acer notar %ue si ustedeli"e una (orma de pa"o anual solo pa"ar+ el costo del se"uro en una sola ex,i'ici!n* pero si eli"e al"unaotra di(erente como puede ser el pa"o semestral* trimestral* etc* la ase"uradora incluir+ dentro del preciodelse"uro una cantidad extra como costo de (inanciamiento

 A partir de %ue usted contrate su se"uro de autom!vil independientemente de la (orma de pa"o %ue ,a&a

ele"ido 3anual* semestral* trimestral* etc4 de acuerdo a la le& tiene H< d-as para reali$ar el pa"o de su p!li$a*as- como para ,acer cual%uier aclaraci!n en el contenido de la misma Una ve$ transcurrido ese pla$o* siusted no ,a reali$ado el pa"o del se"uro a la Compa8-a Ase"uradora* 1sta podr+ cancelar su p!li$a & suautom!vil no estar+ prote"idoEs importante tam'i1n %ue sepa %ue cada ve$ %ue se ven$a el pla$o de vi"encia de su p!li$a* & una ve$ %ueusted ,a&a in(ormado a su ase"uradora por medio de su a"ente de se"uros* su deseo de renovarla* contaracon el pla$o de H< d-as se8alado en el p+rra(o anteriorLa ma&or-a de las ase"uradoras o(recen planes de se"uros para autom!viles* por lo %ue es importante %ueantes de decidirse por al"uno* contacte usted a los di(erentes a"entes de se"uros de esas Compa8-as para%ue le ,a"an un presupuesto con 'ase al se"uro %ue usted necesite & %ue me2or conven"a a susnecesidades Con todo esto usted se encontrar+ en posi'ilidad de ele"ir el plan de se"uros %ue me2orconven"a a su presupuesto & a sus necesidades

Elee&'os que !o"o&e& u& se2u-o $e au'o1v*l

. El !o&'-a'a&'e. Es la persona %ue pa"a por los servicios de al"una ase"uradora@. El /e&e3*!*a-*o.Es lapersona %ue "o$a de los servicios %ue o(rece la ase"uradoraJ. La ase2u-a$o-a. La empresa %ue o(recer+los servicios en caso de al"ún siniestro

Más *&3o-a!*1& a 'oa- e& !ue&'a e& !aso $e la !o&'-a'a!*1& $el se2u-o $e au'o1v*les• En el +m'ito del sector ase"urador* cada una de las instituciones de se"uros* o(rece diversos

se"uros & co'erturas al pú'lico* los cuales contemplan di(erentes costos* primas* deduci'les* coase"uros*vi"encias e incluso 'ene(icios adicionales aplica'les* por lo %ue antes de decidirse por al"una compa8iaase"uradora en especial* es recomenda'le evaluar el con2unto de varia'les %ue o(recen & me2or se adecuen alas necesidades espec-(icas de cada interesado en contratar al"ún se"uro

• La p!li$a o contrato de se"uro de autom!vil est+ dise8ado espec-(icamente para prote"er el 'ien

material 3autom!vil4 Dependiendo del tipo de co'ertura %ue usted ad%uiera• Cual%uier persona (-sica o moral puede contratar un se"uro contra da8os* teniendo en cuenta %ue la

empresa ase"uradora responde solamente por el da8o causado* ,asta por el importe del limite de la suma &

valor ase"urados• El contrato de se"uro o p!li$a* es a%uel compro'ante de se"uro donde se especi(ican las

condiciones como suma ase"urada* costos & dem+s o'li"aciones de am'as partes• No (irme nin"ún documento sin leerlo• 0re"unte cual%uier duda %ue ten"a• Tampoco (irme o pa"ue su p!li$a si no esta de acuerdo con las condiciones de la misma

E& que !asos la ase2u-a$o-a &o o'o-2a los /e&e3*!*os $e la "1l*=a $e se2u-o $e au'o1v*lesCa'e se8alar* %ue el ve,-culo es el ase"urado* & los 'ene(icios %ue otor"ue la ase"uradora en caso de al"únsiniestro* no dependen de la persona %ue condu$ca el ve,-culo ase"urado* salvo en casos como lossi"uientes.6ue el conductor va&a en estado de e'riedad o 'a2o in(luencia de dro"as:6ue el conductor mane2e elve,-culo sin autori$aci!n del contratanteHNo traer licencia o permiso para conducir;No contar con losdocumentos re%ueridos* como tar2eta de circulaci!n?No ,a'er reali$ado el pa"o de su p!li$a oportunamente*o no ,a'er pa"ado la renovaci!n dentro de los treinta d-as correspondientes al vencimiento de la p!li$aanterior

Re!oe&$a!*o&es "o- "a-'e $e las ase2u-a$o-as e& !aso $e al20& a!!*$e&'eGuardar la calma:No cele'rar convenio al"uno con las partes involucradasHNo discutir o aceptar responsa'ilidades;Noordenar reparaci!n de los ve,-culos sin la autori$aci!n expresa del a2ustador o de la ase"uradora?Identi(icarlos ve,-culos con sus números de placas & de ser posi'le nom're & direcci!n de los conductoresNoa'andonar la unidad* salvo causas de (uer$a ma&orMReportar el accidente a la ase"uradora

4ue $a'os $e/e 'e&e- a la a&o e& !aso $e u& a!!*$e&'e

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Los datos %ue se de'en tener a la mano cuando ocurre al"ún accidente son.)Número de p!li$a dese"uro:)Nom're del ase"urado & nom're del conductorH)arca* modelo* placas & número de seriede motor * del ve,-culo ase"urado;)De ser posi'le* el lu"ar exacto del accidente indicando calle* colonia &al"una re(erencia %ue permita su mas pronta locali$aci!nNo'a. En la ma&or-a de los casos la co'ertura %ue ad%uiere* cu're todo el territorio nacional* sin em'ar"oexisten casos en los %ue 1sta tam'i1n lo prote2a en el extran2ero* para lo cual de'e con(irmar con la instituci!n

ase"uradora el alcance de la p!li$a %ue usted ,a&a ad%uirido o est1 por ad%uirir 

Leer m+s. ,ttp.==hhhmono"ra(iascom=tra'a2os=se"uros)vida=se"uros)vida:s,tmlix$$Hlu0iccVO