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OSEZ VOTRE AMBITION

UNE BANQUE DE RÉFÉRENCE SUR TOUS SES TERRITOIRES

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ous l’impulsion d’un nouveau Directoire nommé en 2018, la Caisse d’Epargne CEPAC réaffirme sa mission : vous être utile et vous satisfaire.

Pour mener à bien cette mission, placée au cœur de nos priorités, nos 3 300 collaborateurs s’engagent chaque jour, sur 3 continents, 10 départements et 3 collectivités d’Outre-Mer, à construire une relation durable et de confiance. Plus que jamais, nos équipes ont pour objectif d’améliorer la qualité de notre accueil et de notre écoute, ainsi que l’efficacité de nos solutions, que ce soit en agence, au téléphone ou sur internet.

Aujourd’hui nous accompagnons 2 millions de clients, nos encours de crédits s’élèvent à 24 milliards d’euros et nous finançons de nombreux projets d’économie régionale.

La CEPAC est plus que jamais une banque régionale de référence, deuxième du Réseau des Caisses d’Epargne, grâce à un produit net bancaire d’environ 800 millions d’euros. Avec un coefficient d’exploitation proche de 60% et des fonds propres de 3,3 milliards d’euros, elle possède de solides fondations pour soutenir le développement économique et social des territoires sur lesquels elle est présente.

Banque coopérative qui investit sur le long terme, la CEPAC permet également à ses 320 000 clients sociétaires de s’impliquer pleinement dans la vie locale, tout en partageant ses valeurs fondatrices : l’engagement, l’ouverture à tous et la solidarité. La responsabilité de notre banque s’inscrit aussi dans cet ADN historique, toujours renouvelé.

La CEPAC est une banque utile, à ses clients, à ses territoires. Elle connaît les spécificités de ceux-ci et les réalités de son environnement. Attachée à ses valeurs de proximité, de cohésion et à son esprit mutualiste, elle veille à ce que chacune de ses actions soit bénéfique à tout un chacun.

Forte de ses compétences et dotée de territoires exceptionnels, la Caisse d’Epargne CEPAC poursuit sa transformation face aux défis de demain : renforcement des réglementations, nouveaux modes de consommation, dévelop-pement de l’intelligence artificielle et du digital…

En perpétuel mouvement, la CEPAC est prête à répondre encore mieux à vos attentes, afin de mériter toujours plus votre confiance.

UNE BANQUE AU SERVICE DE SES CLIENTS

Joël ChassardBernard Niglio

La CEPAC est une banque utile, à ses clients, à ses territoires.

Joël ChassardPrésident du Directoire.

S

Bernard NiglioPrésident du COS.

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GOUVERNANCE LA CAISSE D’EPARGNE CEPAC DANS LE MONDE

MEMBRES

Marie-Jeanne Pastor, Vice-Présidente

André Agostini

Isabelle Ansaldi

Jean Arnaud

Georges-Marie Aure

Marie-José Auvity Rochet

Laurence Belorgey

Marylène Cartier

Christine Chauvin

Cécile Coupier-Ferando

Patricia De Haro

Alex Faleme

Jean-Charles Filippini

Jacky Gerard

Michelle Grenet

Maurice Mihiere

Marc Serkissian

Gabrielle Thomassin

GUYANE

GUADELOUPEMARTINIQUESAINT-BARTHÉLEMYSAINT-MARTIN

MAYOTTE

RÉUNION

SAINT-PIERRE- ET-MIQUELON

BOUCHES-DU-RHÔNEVAUCLUSEALPES-DE-HAUTE-PROVENCEHAUTES-ALPES

CORSE

LES 6 RÉGIONS COMMERCIALESDE MÉTROPOLE

LES 5 RÉGIONS COMMERCIALESD’OUTRE-MER

MARTINIQUE

GUADELOUPE

MAYOTTE

RÉUNION SUD-OUEST

RÉUNION NORD-ESTGUYANE

SAINT-PIERRE- ET-MIQUELON

MARSEILLELES CALANQUES

MARSEILLECÔTE BLEUE

ALPES

VAUCLUSE PAYS D’ARLES

PROVENCE PAYS D’AIX

SAINT-BARTHÉLEMY

ÎLES DU NORD :

SAINT-MARTIN

CORSE

LES 6 RÉGIONS COMMERCIALESDE MÉTROPOLE

LES 5 RÉGIONS COMMERCIALESD’OUTRE-MER

MARTINIQUE

GUADELOUPE

MAYOTTE

RÉUNION SUD-OUEST

RÉUNION NORD-ESTGUYANE

SAINT-PIERRE- ET-MIQUELON

MARSEILLELES CALANQUES

MARSEILLECÔTE BLEUE

ALPES

VAUCLUSE PAYS D’ARLES

PROVENCE PAYS D’AIX

SAINT-BARTHÉLEMY

ÎLES DU NORD :

SAINT-MARTIN

CORSE

II RÉGIONS COMMERCIALES

CENSEURS

Romuald Derrible

André Genre

Bruno Huss

Denis Philippon

Maxime Tommasini

LE CONSEIL D’ORIENTATION ET DE SURVEILLANCE

Bernard Niglio, Président du Conseil d’Orientation et de Surveillance

LE DIRECTOIREJoël Chassard, Président du Directoire

Hervé d’Harcourt, Membre du Directoire en charge du pôle Ressources

Didier Moaté, Membre du Directoire en charge du pôle Métropole

Jean-Charles Pietrera, Membre du Directoire en charge du pôle Finances

et Opérations

Alain Ripert, Membre du Directoire en charge du pôle Outre-Mer

76

Une banque performante engagée aux côtés des entreprises, des collectivités et institutions, des organismes de l’économie sociale, du logement social et des professionnels de l’immobilier.

Tous peuvent s’appuyer sur le dynamisme et les solides fondamentaux de leur Caisse d’Epargne régionale, comme en témoignent les données 2017 :

UNE ENTREPRISE DYNAMIQUE, DES FONDAMENTAUX SOLIDESSolidité financière et enracinement local : voilà deux traits de caractère qui font aujourd’hui de la CEPAC un acteur économique de premier plan au cœur de ses territoires.

PRODUIT NET BANCAIRE

805M€Un produit net bancaire stable de 805M€

permet à la CEPAC de conforter sa deuxième place sur le podium des Caisses d’Epargne.

CAPITAUX PROPRES

3,3Md€L’établissement affiche sa solidité avec des fonds

propres en hausse de 12% par rapport à 2016.

RÉSULTAT NET

165M€Avec un résultat net de 165M€ (en progression de 4%), la CEPAC réalise la deuxième performance de toutes les Caisses d’Epargne de France

COEF EXPLOITATION

60,7%La CEPAC bénéficie d’un excellent coefficient d’exploitation, qui traduit sa capacité à mobiliser efficacement ses moyens pour créer de la valeur à travers le PNB.

RATIO DE SOLVABILITÉ

18%Un ratio qui est bien au-dessus des exigences

règlementaires et qui permet à la CEPAC d’asseoir son rôle d’accélérateur de projets

en Métropole et en Outre-mer.

En 2017, nos clients ont confié 34Md€ à notre établissement. La confiance que nous témoignent nos clients se lit notamment dans une progression de 5% des encours de crédits, qui ont passé le cap des 24 Md€.* Données avant fusion avec les trois banques d’outre-mer.

VOLUME DES ENCOURS CRÉDITDÉPÔTS

21,7 Md€

18,6 Md€

24 Md€

34 Md€

33,9 Md€

34 Md€ 2017

2015*

2016

CHIFFRES CLÉS

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our la CEPAC, 2017 a été une année de croissance transformatr ice à l’échelle de tous ses territoires. Comment la CEPAC a-t-elle

vécu cette année de mutation tout en maintenant son niveau d’exigence dans le service apporté à ses clients ? La réponse

avec Christophe Mayet, directeur développement des marchés particuliers.

QUEL PRINCIPAL ENSEIGNEMENT RETENEZ-VOUS DE 2017 ?

Que la qualité et l’adaptabilité de l’offre CEPAC à destination de ses clients, notamment particuliers, constituent un formidable levier de croissance et sans doute notre meilleur atout pour conquérir de nouvelles cibles. Nous l’avons encore prouvé en 2017.

COMMENT CELA S’EST-IL TRADUIT CONCRÈTEMENT L’ANNÉE PASSÉE ?

D’abord par de nouveaux clients ! À fin 2017, plus de 526 000 particuliers (dont 26% en Outre-mer) avaient fait de la CEPAC leur banque principale. Rien que sur nos territoires d’implantation en Métropole, nous avons gagné 3 700 clients, soit 1% de croissance sur un an glissant.

ET CÔTÉ « GRANDS COMPTES » ?

Même tendance, avec un nombre de clients qui a augmenté de 4,5% en Métropole. Ces 1 200 clients supplémentaires portent le nombre total de nos clients « Grands Comptes » à 31 200, dont 9% en Outre-mer. Au-delà des chiffres, cela valide surtout la parfaite maîtrise de la CEPAC en matière de gestion de portefeuille pour le compte de celles et ceux qui nous font confiance.

À QUOI ATTRIBUEZ-VOUS CE SUCCÈS, TOUS PROFILS CONFONDUS ?

Nous le devons globalement à une stratégie de fidélisation de nos clients par ticuliers conduite tout au long de l’année et soutenue par de belles campagnes grand public (défiscalisation, lancement de nouvelles offres). Résultat : nous avons commercialisé 22 600 cartes haut de gamme en 2017, soit près de 20% de la production nouvelle. Autre terrain d’action privilégié : la clientèle « Jeune », pour laquelle la CEPAC est attentive à proposer des offres adaptées à tous les âges (0/12 ans, 12/17 ans et 18/25 ans).

VOS CLIENTS SONT POUR BEAUCOUP DES ÉPARGNANTS. L A C E PAC A - T - E L L E P Â T I , EN 2017, DES TAUX DE MARCHÉ PARTICULIÈREMENT BAS ET DONC DE LA FAIBLE RÉMUNÉRATION DE L’ÉPARGNE ?

Face à une conjoncture économique effectivement peu favorable à l’épargne, nous avons continué de défendre nos parts de marché historiquement élevées. Les chiffres le prouvent : en 2017, la CEPAC, c’est 14,7% de l’épargne des ménages en Métropole (avec une majorité de Livrets A et PEL) et 11% des Dépôts à Vue et contrats d’Assurance-Vie. Sans oublier l’Outre-mer où l’acquisition de trois banques (Banque De La Réunion, Banque Des Antilles Françaises et Banque De Saint-Pierre-et-Miquelon) a consolidé notre position privilégiée sur ces territoires avec des parts de marché de 14,8% en Guadeloupe, 13,4% en Martinique ou encore 25% à la Réunion.

POUR CONQUÉRIR DE NOUVEAUX CLIENTS : UN SERVICE DE QUALITÉ, ADAPTÉ À TOUS LES BESOINS

MARCHÉS DES PARTICULIERS

Nous avons démontré notre capacité à nous adapter au marché, tout en répondant aux attentes des ménages.

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CES PERFORMANCES NE SONT-ELLES PAS PARADOXALES ?

Non, je ne le pense pas. Cela témoigne simplement, selon moi, d’une maturité de nos clients et de la relation de confiance qui les lie à la CEPAC. Parce que nous avons démontré notre capacité à nous adapter au marché, tout en répondant aux attentes des ménages. Face à la très faible rémunération des placements non bloqués, ces derniers ont ainsi pu choisir entre deux options : soit conserver leur épargne sur leurs Dépôts à Vue (près de 0,8Mds€ supplémentaires en encours moyens journaliers) ; soit se positionner sur des placements long terme mieux rémunérés, comme les parts sociales et l’Assurance-Vie. Concernant cette dernière, l’année 2017 a été une année extrêmement dynamique, à nouveau positive en termes de collecte portée par les encours en unités de compte. Je m’en réjouis car cela confirme parfaitement nos orientations stratégiques.

SI LES TAUX BAS RÉMUNÈRENT PEU L’ÉPARGNE, ILS FAVORISENT EN REVANCHE L’ACTIVITÉ DE FINANCEMENT DE L’IMMOBILIER…

En effet, sur 2,7Md€ de crédit octroyé par la CEPAC en 2017 à sa clientèle « Particuliers », les crédits immobiliers représentent 75% de ce montant (2Md€). En termes de parts de marché, cela équivaut à 18,86% des crédits immobiliers en Métropole à fin 2017, soit une progression de 0,31 points sur les 24 derniers mois. Même constat dans les territoires d’Outre-mer : la CEPAC y enregistre de belles parts de marché comme par exemple en Guadeloupe, avec 19,8% des crédits immobiliers.

ET QU’EN EST-IL DES CRÉDITS À LA CONSOMMATION ?

Ils suivent la même tendance, avec une production en hausse de 16% (711M€ à fin 2017 contre 612M€ à fin 2016). Cela veut dire qu’en Métropole, au 31 décembre 2017, la CEPAC accompagnait pas moins de 12,7% des particuliers dans le financement de leurs achats.

TOUT EN LEUR PROPOSANT, DE SURCROÎT, DES SOLUTIONS D’ASSURANCE…

Absolument ! La CEPAC a encore développé en 2017 ses missions de bancassurance. 57 800 contrats d’assurances IARD (dommages et protection de biens) ont été souscrits par nos clients en 2017, contre 52 600 en 2016. C’est un véritable levier de développement pour la CEPAC, nous permettant de fidéliser nos clients avec des produits d’assurance « non vie », tout en répondant pleinement à leurs besoins de protection.

PART DE MARCHÉ EN PLACEMENTS ET DÉPÔTS :

11,01%

PART DE MARCHÉ EN CRÉDIT IMMOBILIER :

18,86%

PART DE MARCHÉ EN CRÉDIT CONSOMMATION :

12,75%

Source BPCE – Zoom PDM Ménages Métropole au 31/12/2017

PART DE MARCHÉ EN ASSURANCE-VIE :

11,45%

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UNE BANQUE CONNECTÉE AU MONDE PROFESSIONNELLe « Marché des Pros » est un levier stratégique du développement de la CEPAC et de son action au service de ses territoires. En 2017, cette dernière y a renforcé ses positions en développant sa clientèle d’entreprises et de startups, contribuant ainsi au dynamisme économique local.

es chiffres sont éloquents : avec 4 700 nouveaux clients en 2017 pour un total de 43 000 clients professionnels (ar ti-sans, professions libérales, commerçants

et agriculteurs), dont 8 000 profes-sions libérales (+1 050 en 2017),

la CEPAC est un moteur de l’activité économique régionale.

UNE DÉMARCHE PROACTIVE

Ces résultats viennent récompenser l’expertise et l’engagement de ses collaborateurs, bien sûr. C’est également le fruit d’une stratégie de long terme visant à positionner la CEPAC comme le partenaire de référence des professionnels.

D’une part, nous accompagnons des entre-preneurs et des acteurs de l’économie sociale. Pour cela, la CEPAC s’est naturellement associée à de nombreuses structures et évènements phares tels que le Club des Entreprises Ouest Provence, Terre de Commerce, Mouvements des Entrepreneurs sociaux MOUVES, le Printemps de l’UPE 05 et le Tour de France de la transmission d’entreprise.

D’autre part, nous accompagnons des pro-fessions libérales. Des accords de partenariats sont noués pour renforcer l’accompagnement des professionnels de la Santé, de la profession comp-table et des avocats.

À ce titre, la CEPAC est partenaire de l’Ordre des experts comptables, l’Ordre des avocats du 04, l’URPS des infirmières libérales PACA, etc.

SOUTENIR LA CRÉATION D’ENTREPRISES

Objectif de cette démarche proactive ? Soutenir localement le dynamisme économique et favoriser la création de nouvelles entreprises. Dans cet esprit, la CEPAC a signé, en 2017, 22 contrats de partenariat avec différents réseaux d’accompa-gnement en vue de faciliter leur fonctionnement (165M€ de subventions allouées) et appuyer leur mission de distribution de prêts d’honneur (530M€ de financements accordés sous forme d’avances remboursables). Qu’il s’agisse du Réseau France Active, du Réseau Entreprendre ou encore des Boutiques de Gestion, tous partagent une même ambition avec la CEPAC : soutenir l’entrepreunariat.

ÉCONOMIE RÉGIONALE

Faire de la CEPAC, le partenaire de référence des professionnels.

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ls sont 5 100 nouveaux clients venus de tous les marchés de l’économie régionale à avoir rejoint la CEPAC en 2017. Ce résultat, la Caisse d’Epargne régionale le doit à une stratégie de conquête volontariste. Ses facteurs d’attractivité ? L’implantation de centres d’affaires dédiés au développement

local, l’expertise terrain des collaborateurs et un processus de prise de décision resserré.

Autant de raisons qui expliquent, par exemple, pourquoi 200 chefs d’entreprise ont fait confiance à la CEPAC en 2017. Il faut dire qu’avec sa Banque d’Affaires qui rassemble en une même entité les métiers du conseil, des financements structurés et de la gestion de patrimoine, la CEPAC fait figure d’interlocuteur privilégié pour les dirigeants et actionnaires. Composées de professionnels expéri-mentés, les équipes de notre Banque d’Affaires leur offrent, de fait, une gamme complète de services dans le cadre d’un partenariat de proximité, struc-turé sur le long terme.

EXPERTISE IMMOBILIÈRE

L’immobilier est un autre facteur clé du développement territorial. À fin 2017, les actifs immobiliers de la CEPAC représentent 550 M€ de valeurs vénales.

Ce portefeuille d’actifs est géré par la filiale CEPAC Immobilier qui supervise également les activités d’investissement long terme et court terme.

ACTEUR MAJEUR DU DÉVELOPPEMENT ÉCONOMIQUE RÉGIONALEn 2017, la Caisse d’Epargne CEPAC a confirmé son rôle d’acteur référent au service du développement économique territorial avec 1 710 M€ financés en crédits moyen long terme, dont 210 M€ en Outre-mer.

L’ACTIVITÉ D’INVESTISSEMENT LONG TERME SUR L’ANNÉE 2017 A NOTAMMENT ÉTÉ MARQUÉE PAR PLUSIEURS PROJETS

Quartier Rue de la République, Marseille : participation au rachat de 143 actifs de logements, commerces, bureaux et parkings. Opération d’envergure pilotée par Primonial. Coût du projet : 429 M€.

Domaine Vallée Verte : participation de CEPAC dans le projet de développement du Domaine Vallée Verte. Campus d’activité tertiaire situé à la Valentine, à Marseille Est, constitue un projet structurant pour la Métropole et son tissu économique : près de 90 000 m² supplémentaires seront développés dans les prochaines années.

Résidence séniors Carré Saint Lazare, Marseille : acquisition d’une résidence seniors, gérée par Les Sénioriales, composée de 65 logements et 51 parkings. Modèle de mixité sociale et intergénérationnelle avec résidence étudiante, crèche, logements locatifs privés et sociaux, commerce, et espace associatif. Coût d’acquisition : 10,2 M€.

Cinéma CGR à Manosque : création d’un multiplexe dans le centre historique de la ville. Coût du projet : 7 M€.

Centres Commerciaux en Corse : prise de parti-cipation au sein de 5 centres commerciaux incluant des hyper/super du groupe Casino et 140 boutiques. Coût du projet : 203 M€.

FOCUS SUR LA PROMOTION IMMOBILIÈRE ET LES INVESTISSEMENTS À COURT TERME

Depuis 2015, la filiale CEPAC Immobilier participe à de nombreux tours de table d’opérations de promotion.

À fin 2017, ce sont 27 opérations en gestion pour un montant de Fonds Propres engagés de 23 M€ aux cotés des principaux promoteurs actifs dans la région. Cette activité de co-investisseur dans la promotion permet de prendre part à la création de près de 2 000 logements sur le territoire de

la CEPAC.

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L’ACTIVITÉ DE PRÊTEUR

Divers programmes immobiliers ont bénéficié de l’appui de la CEPAC : la Résidence GENOVESE (343 logements) à Ajaccio, ALTEREA COGEDIM (475 logements) à Vitrolles, la Résidence PELAGIA à Volx, dans les Alpes-de-Haute-Provence, ou encore l’opération immobilière d’envergure TARQUIN ODDO (306 logements), qui contribue à la rénovation urbaine du quartier Euromed, à Marseille.

CATALYSEUR DE PROJETS

Chaque investissement engagé par la CEPAC traduit une même ambition : contribuer, par le travail de ses équipes spécialisées, au rayonnement des territoires qu’elle soutient. Et les projets emblématiques ne manquent pas. Notamment en Outre-mer. Par exemple, à La Réunion, la CEPAC finance la construction d’un hypermarché E.Leclerc dans un centre commercial situé à Saint-Joseph et accompagne le financement d’un second, à Sainte-Marie. En Guadeloupe et dans les îles du Nord, elle mène plusieurs projets ambitieux, notamment le co-financement d’un avion ATR72 pour la compagnie Air Antilles Express et le financement d’un portage de terrain, à Saint-François.

Et pour élargir encore son horizon, la CEPAC apporte son expertise et un accompagnement avisé aux projets locaux d’envergure interna-tionale. Parmi eux, le projet MIF 68 destiné à devenir le second plus grand centre du textile en France, après celui d’Aubervilliers. Ce projet créateur d’emplois à Marseille Nord rassemble près de 95 showrooms chinois au sein de 16 500 m² de boutiques, totalement réalisées en architecture container. Coût global de cette opération : 15 M€.

ZOOM SUR LE MARCHÉ DES ENTREPRISES

+20% PNB en 2017 ;

5 000 entreprises clientes ;

1 Md€ de crédits accordé aux entreprises (936M€ de crédits + 59M€ de Crédit-Bail Mobilier + 60M€ de Crédit-Bail Immobilier) ;

20 startups accompagnées dans leurs besoins de financement bancaire et haut de bilan ;

Plus de 100 entreprises soutenues à l’international.

INVESTIR ET PARTICIPER

Le Pôle Investissements et Participations investit et gère un portefeuille de près de 200 participations de la Caisse d’Epargne CEPAC au sein de :

Collectivités locales, Sociétés d’Economie Mixte, Logement social ;

Grands projets d’infrastructure (dont des Partenariats Publics Privés) ;

Entreprises, via des fonds de capital-investissement ;

Financements d’actifs.

Par ailleurs souscriptrice de 50 fonds d’investissement, la CEPAC sponsorise les deux fonds locaux Tertium et Connect, ainsi que l’accélérateur de startups P.Factory.

NOUVEAUX CLIENTS SUR LE MARCHÉ DES

ENTREPRISES

5 100

CHEFS D’ENTREPRISES ACCOMPAGNÉS

200

L’ENGAGEMENT EN ACTIONS

Depuis ses origines, la Caisse d’Epargne CEPAC a fait de la solidarité, de la proximité et du sens de l’intérêt général les valeurs constitutives d’un engagement local fort. En témoignent les partenariats noués avec les grands acteurs de l’économie sociale et solidaire, ainsi que les nombreux financements accordés en 2017 :

Construction de foyers pour personnes handicapées dans les Alpes, à La Réunion et dans le Vaucluse ;

Programme de logements intermédiaires pour la LOGIREM et construction de 310 logements à prix accessibles aux Arnavaux à Marseille ;

Financement du réseau de chaleur de Saint-Pierre- et-Miquelon pour 4.6 M€ ;

Investissement dans les secteurs de la Santé et du Secteur Public Territorial : financement de la croissance du groupe de cliniques privées marseillais ALMAVIVA, premier interlocuteur privé de l’Agence Régionale de la Santé en PACA et parmi les leaders français dans son secteur, programmes d’investissement annuel pour le Centre Hospitalier Régional de Marseille (APHM), la collectivité territoriale de Corse, la Communauté d’agglomération Cap Excellence en Guadeloupe et le Syndicat martiniquais pour le traitement et la valorisation des déchets (SMTVD).

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COMMENT LA CEPAC ENCOURAGE-T-ELLE L’INNOVATION ÉCONOMIQUE SUR SES TERRITOIRES D’IMPLANTATION ?

Stéphane Alessandroni, Directeur développement des marchés de l’économie régionale : Nous prêtons une attention toute particulière aux entreprises ainsi qu’aux projets innovants à l’œuvre sur nos territoires. La CEPAC l’a encore démontré en 2017 par sa capacité à fédérer les acteurs de l’écosystème et à promouvoir des actions de partenariat. Je pense par exemple à Aix-Marseille French Tech, mais aussi au financement de The Camp, à notre implication dans La Coque, centre de démonstration et d’innovation de la métropole Aix-Marseille Provence, à notre investissement dans l’accélérateur de startup P.Factory ou encore à notre soutien à l’appel à projets Corsica Innova, en faveur du développement des jeunes entreprises innovantes corses.

QUELS SONT VOS INTERLOCUTEURS PRIVILÉGIÉS POUR CONDUIRE TOUTES CES ACTIONS ?

Ces projets résultent évidemment d’une étroite collaboration avec les pôles de compétitivité, les incubateurs, les accélérateurs, les fonds d’investissements, les plateformes de financement, les acteurs publics et parapublics. La contribution de tous ces acteurs de l’innovation constitue une vraie valeur ajoutée dans notre accompagnement des dossiers à fort potentiel et nous permet de partager largement notre expertise en matière de financement de l’entreprise.

POUR QUEL OBJECTIF À LONG TERME ?

Les collaborations sont diverses mais l’ambition est la même : faire de la CEPAC le partenaire bancaire privilégié des startups et des entreprises innovantes. Nous voulons les accompagner dans leur développement et les faire profiter de notre savoir-faire en matière de levée de fonds, de financements et de développement à l’international. L’objectif est de faire gagner l’innovation sur tous nos territoires.

INNOVATION

LA CEPAC PARTENAIRE BANCAIRE PRIVILÉGIÉ DE L’INNOVATION

Faire de la CEPAC, le partenaire privilégié des startups et des entreprises innovantes.

Avec la CEPAC, les entreprises disposent de ce temps d’avance nécessaire pour innover et construire l’avenir économique du territoire.

2120

DE LA THÉORIE À LA PRATIQUE AVEC L’AGENCE COLLABORATIVE

L’agence collaborative, c’est quoi ? La volonté d’offrir une expérience bancaire inédite aux clients de la CEPAC. Sur le fond, d’abord, en mettant à leur écoute des équipes renforcées autour d’experts en gestion patrimoniale. Sur la forme, ensuite, en mêlant digitalisation, innovation et nouveaux services :

une organisation qui permet de répondre immédiatement au client et ce, quel que soit le canal (visite en agence ou contact à distance par téléphone ou mail) ;

des horaires élargis et des espaces adaptés aux particuliers ainsi qu’aux professionnels ;

une prise en charge des clients plus rapide dans des salons haut de gamme favorisant leur accueil en toute confidentialité ;

un espace collaboratif et un espace de coworking afin de faciliter les échanges.

Depuis juin 2017, plus d’une vingtaine d’agences ont été déployées sous ce nouveau format. C’est notamment le cas pour Sorgues, Vitrolles, Pertuis, Côte Bleue, Aix Mirabeau, Istres, Gardanne, Bodiccione et Le Chaudron à La Réunion. Cette transformation des agences de la CEPAC se poursuit en 2018. D’ici 2020, ce sont plus de 90 agences, sur tous les territoires de la CEPAC, y compris en Outre-Mer, qui seront inaugurées dans ce format inédit, résolument tourné vers l’avenir.

Devenir une banque experte et innovante, plus proche et plus accessible, pour offrir à nos clients les moyens de réaliser leurs ambitions.

LES 4 PILIERS DU MODÈLE COLLABORATIF DE LA CEPAC AU SEIN DU GROUPE BPCE

Mise en place de programmes ambitieux pour former et acculturer l’ensemble des collaborateurs aux nouveaux outils digitaux ;

Révolution des pratiques managériales avec PingFlow, un logiciel permettant aux équipes de visualiser leur réussite en temps réel ;

Circulation des idées et des bonnes pratiques pour décloisonner les services grâce à l’utilisation d’outils innovants comme l’« Innovation room », un lieu conçu pour casser les codes de travail traditionnels et innover, ou encore grâce à Yammer, le réseau social d’entreprise qui relie les 100 000 collaborateurs du groupe BPCE ;

Évolution des agences vers un format collaboratif.

FAIRE DU COLLABORATIF, LA PHILOSOPHIE D’ACTION DE TOUTES SES ÉQUIPES

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Dernière-née au sein de la CEPAC en 2017, la Direction de la Transformation et des Grands Projets a pour mission d’améliorer la satisfaction des clients et des collaborateurs de la CEPAC, tout en accélérant l’intégration de nouveaux services digitaux et de nouvelles pratiques collaboratives. Coup de projecteur sur les trois départements complémentaires qui composent cette nouvelle entité.

LA QUALITÉ AU SERVICE DE LA SATISFACTION

Le département Qualité est centré sur la mesure de la satisfaction client et collaborateur. Savoir écouter et prendre en considération leurs remarques, tous marchés et canaux confondus, telle est sa vocation. Pour ensuite proposer des axes d’amélioration, bien sûr. Comme ce fut le cas en 2017, avec l’enquête menée auprès de l’ensemble de nos clients, afin de mieux cerner leurs préférences de créneaux horaires pour un rendez-vous.

SE PERFECTIONNER ENCORE POUR AGIR TOUJOURS PLUS

Ce pourrait être la maxime du département Organisation et Grands Projets, qui assure une double mission. Premièrement, améliorer l’ensemble de nos processus en faveur de la satisfaction client et collaborateur. Deuxièmement, conduire les grands projets nécessaires à cette transformation voulue par tous.

L’HUMAIN AU CŒUR DE LA RELATION DIGITALISÉE

Le département Transformation Digitale est le relais des initiatives du groupe BPCE en matière de digital. C’est aussi un acteur d’initiatives locales, indispensables à la transformation de notre organisation. Parmi les projets digitaux lancés à l’initiative de la CEPAC, citons pour exemple le Réseau Social d’Entreprise Yammer. Objectif : faciliter les échanges entre les collaborateurs et générer de l’intelligence collective, comme la création de nouveaux services digitaux présents dans l’application mobile Caisse d’Epargne, visant à améliorer l’autonomie des clients.

CRÉATION D’UNE DIRECTION SPECIALISÉE

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RELEVER LE DÉFI ENVIRONNEMENTALProche de ses clients, la CEPAC partage les mêmes préoccupations que celles et ceux qui lui font confiance. Parmi elles, la question environnementale sur laquelle l’entreprise mobilise ses ressources et son énergie.

a CEPAC et les Énergies Renouvelables, c’est une histoire aussi longue que celle de la transition énergétique sur nos Territoires. Historiquement prêteur du secteur public

et du logement social, notre établissement est devenu par

ailleurs, depuis plusieurs années, un acteur pionnier dans l’arrangement des financements des projets d’infrastructures indispensables à la transition énergétique. Centrales solaires au sol ou en toiture, fermes éoliennes terrestres et usines thermique fonctionnant à la biomasse (forestière ou bagasse) sont autant d’opportunités d’investissement de long terme pour notre établissement sur son territoire et pour ses clients. Il en va de même du financement des centrales solaires thermodynamiques, des projets couplés à des infrastructures de stockage d’électricité ou encore au développement de l’éolien anticyclonique pour lesquels la CEPAC est en pointe.

UNE ACTION, DES SUCCÈS

Le modèle de la CEPAC est celui d’une banque de financement de projets, combiné à celui d’une banque relationnelle proche de ses clients et de son territoire - aussi bien en Métropole que dans les régions ultra-marines. Ce modèle a permis le développement d’une approche experte de tous les projets de la filière (qui va de leur modélisation financière à leur formalisation contractuelle en passant par leur audit technique) et d’une relation partenariale avec les grands acteurs nationaux et régionaux de la filière qui développent leurs projets dans l’arc méditerranéen. Cette approche mobilise un écosystème de près de 30 personnes basées à Marseille (ingénieurs financiers, ingénieurs bancaires, juristes, analystes crédit, etc.), tous fiers d’exprimer au quotidien l’ADN des Caisses d’Epargne en investissant l’épargne de nos clients dans des projets d’intérêt général, générant des revenus récurrents et de long terme, à l’échelle régionale.

ENVIRONNEMENT ET ÉNERGIE

ÉNERGIES RENOUVELABLES, QUELQUES EXEMPLES D’INVESTISSEMENTS

En sa qualité d’investisseur, la CEPAC intervient depuis plusieurs années en capital dans des fonds spécialistes de l’énergie renouvelable et des projets d’infrastructures. Quelques exemples :

Le projet de centrale photovoltaïque au sol de Saint-Auban, situé dans les Alpes-de-Haute-Provence, d’une puissance de 10 Megawatt, développé par Corsica Sole ;

Le projet Masai, portefeuille de fermes éoliennes et de centrales photovoltaïques, situé dans le grand sud de la France et porté par la société Valeco ;

Ces investissements sont portés par un fond du groupe BPCE, MIROVA Eurofiderme, dont la CEPAC est souscripteur.

La société Ideol (portefeuille Tertium, fond régional sponsorisé par la CEPAC), spécialisée dans l’éolien flottant en mer et basée à La Ciotat, avec l’installation d’un parc de démonstrateurs au large des côtes du Japon.

Un acteur pionnier dans le financement de projets indispensables à la transition énergétique.

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SENSIBLE À LA RÉDUCTION DE SON IMPACT ENVIRONNEMENTAL

Et parce que l’on ne relève le défi environnemental qu’en se montrant soi-même exemplaire, la Caisse d’Epargne CEPAC agit à l’échelle de sa propre organisation en faveur du développement durable. La preuve avec la mise en place du tri sélectif des déchets au sein des 18 bâtiments administratifs de la Métropole. L’initiative a emporté l’enthousiasme des collaborateurs, au point d’économiser l’équivalent d’un an d’émissions de gaz à effet de serre pour quatre véhicules et de recycler 22 tonnes de papier, ainsi que les déchets en plastique et en aluminium. Une bonne raison d’étendre le dispositif à tous les nouveaux bâtiments, y compris les bureaux de la Tour La Marseillaise.

Parallèlement à ses déchets, la CEPAC s’est attaquée à la consommation d’énergie. Nom de code : Système de Management de l’énergie, dont font partie, depuis 2017, les 53 agences issues de la fusion avec les banques de la Réunion, des Antilles Françaises et de Saint-Pierre-et-Miquelon. Dans le même esprit, la CEPAC a réalisé un état des lieux des agences récemment intégrées, afin de définir celles qui devront être équipées de la « domotique ». Toutes les nouvelles agences le seront à horizon 2020. Quant aux 800 nouveaux collaborateurs de la CEPAC, ils ont tous été sensibilisés à la maîtrise de leur consommation d’énergie via un programme d’e-learning innovant.

2017 était aussi la deuxième année de collecte des données de consommation pour nos 257 agences. La communication des comparatifs de consommation 2016-2017 offre ainsi la possibilité aux agences et aux Directions régionales de comparer leurs résultats individuels et l’évolution de la performance énergétique de chaque site.

Enfin, signalons qu’après une première période de 3 ans de certification ISO 50001, la Caisse d’Epargne CEPAC a renouvelé son engagement pour une nouvelle période triennale.

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RESPONSABLE ET SOLIDAIREDepuis près de deux siècles, le modèle Caisse d’Epargne a fait la preuve de sa pertinence et de sa capacité à accompagner les évolutions de la société. Aujourd’hui, la responsabilité sociale de l’entreprise (RSE) Caisse d’Epargne CEPAC s’inscrit dans cet engagement historique, toujours renouvelé.

ar son ancrage territorial, par ses réponses concrètes aux besoins de l’économie réelle et des clientèles locales, par son soutien aux acteurs

de la vie sociale, la CEPAC est restée fidèle à la longue tradition d’engagement philanthropique des Caisses d’Epargne. Plus

qu’une politique, une identité qui s’exprime autour de quatre grands axes : l’autonomie des personnes, l’insertion par l’emploi, le développement durable et le handisport.Aujourd’hui, la Caisse d’Epargne CEPAC soutient de nombreux projets ou associations.

UNE BANQUE PHILANTHROPIQUE

En 2017, la Caisse d’Epargne CEPAC a consacré 2,6M€ à la RSE. Un engagement financier qui traduit une conviction forte, qu’elle partage avec ses 320 000 sociétaires : une société plus entreprenante et plus juste est une société fondée sur les principes de solidarité et de lutte contre les exclusions.

Sur le terrain, la Caisse d’Epargne CEPAC s’appuie sur les administrateurs des Sociétés Locales d’Epargne, qui répondent aux besoins économiques et sociaux des territoires de la CEPAC, afin de détecter des projets d’intérêt général. 67 associations ont ainsi bénéficié en 2017 de dons philanthropiques répondant à différents objectifs :

L’insertion par l’emploi :La CEPAC a soutenu l’association Potentiel, située à la Réunion, dans le centre-ville du Tampon, dans l’accompagnement vers l’emploi des jeunes désireux de travailler dans les métiers de la restauration.

L’autonomie des personnes :La somme allouée à l’association France Alzheimer des Hautes-Alpes a permis l’acquisition d’un robot thérapeutique PARO, utilisé en atelier d’animation et en thérapie relationnelle individuelle pour les malades atteints de troubles du comportement et de la communication.

Le développement durable : L’association Hand Waves, dont l’objet est de prévenir les catastrophes naturelles et d’en diminuer les risques, a bénéficié d’un don lui permettant de préparer la population des territoires de la Guadeloupe et de la Martinique aux cyclones, au travers de solutions technologiques ainsi que d’exercices civils en lien avec les pouvoirs publics.

Le handisport : La somme allouée à l’association Comité Régional Handisport 05 a permis l’achat, au profit des personnes handicapées, de fauteuils spécifiques multi-activités : ski, basket, handball, tennis de table et tennis et athlétisme.

RESPONSABILITÉ SOCIÉTALE

SOLIDARITÉ ET CRÉATION D’ENTREPRISE

Etre une entreprise responsable, c’est aussi œuvrer en faveur de l’entrepreneuriat. La Caisse Epargne CEPAC le sait. C’est pourquoi la banque soutient financièrement et significativement, aux côtés d’autres institutionnels, l’Institut de Micro-Finance (IMF) Créa-Sol, qui s’adresse aux plus démunis et qui les aide à retrouver leur place dans la société.

Créée en 2005 à l’initiative de la CEPAC, cette micro-banque solidaire est habilitée par l’ACPR à effectuer des opérations de microcrédit à la fois sur le Particulier en finançant majoritairement l’employabilité mais aussi sur le Professionnel, en finançant principalement la création, la reprise et le développement d’entreprise.

Objectif ? Lutter contre l’exclusion bancaire et contribuer au développement économique des territoires, en répondant aux besoins financiers de personnes ne trouvant pas ou plus de réponse dans le circuit bancaire classique.

Chaque crédit accordé se fait sur la base d’un objectif de réel retour économique pour l’emprunteur et selon une méthode éprouvée, tant en termes de qualité de projet à financer, que de capacités personnelles à le mener à bien.

Et les résultats sont là ! Sur les 3 derniers exercices, ce sont plus de 1100 micro-entreprises qui ont été financées dans la région, soit plus de 1500 emplois générés.

Trois ans après avoir obtenu leur financement, seuls 9% des emprunteurs sont au chômage, 14% sont en situation d’emploi salarié et 77% ont une entreprise pérenne.

RSE, DES CHIFFRES QUI PARLENT D’EUX-MÊMES POUR 2017

67ASSOCIATIONS BÉNÉFICIANT DE DONS

PHILANTHROPIQUES

2,6M€ L’ENVELOPPE CONSACRÉE À LA RSE

17 SOCIÉTÉS LOCALES D’ÉPARGNE

189 ADMINISTRATEURS

320 000 SOCIÉTAIRES

Une société plus entreprenante et plus juste est une société fondée sur les principes de solidarité et de lutte contre les exclusions.

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BIEN PLUS QU’UNE BANQUE, UN MÉCÈNE, UN PARTENAIRECulture et sport… la Caisse d’Epargne CEPAC est sur tous les fronts. Tant en Métropole qu’en Outre-Mer, l’entreprise soutient à la fois de grands événements, des lieux culturels et des clubs sportifs emblématiques.

a culture et le sport sont de véritables facteurs de la dynamisation des tissus régionaux. Le patrimoine, les festivals, les musées et les infrastructures culturelles ou les clubs sportifs, sont autant de leviers qui

contribuent à l’attractivité de nos territoires.

C’est pourquoi la CEPAC soutient, partout où elle opère, des initiatives fortes, favorisant l’accès à la culture et la connaissance pour le plus grand nombre, à l’instar du MUCEM dont la banque régionale est mécène fondateur. Même esprit dans le soutien apporté à la mission artistique de la fondation « Regards de Provence » dont la CEPAC est, là aussi, membre fondateur.

L’ART SOUS TOUTES SES FORMES

La culture, ce sont également des événements artistiques et musicaux dont la CEPAC encourage le potentiel et le déploiement. Notamment à travers son partenariat avec la salle de spectacle du Silo à Marseille, et son alliance historique avec le « Marseille Jazz des cinq continents », rendez-vous incontournable de la région, doté d’une programmation de renommée internationale. Dernièrement, la CEPAC est devenue partenaire des activités de Luma Arles, qui soutient des projets d’artistes exerçant dans le domaine de l’art, de la photographie, de l’édition, du documentaire et du multimédia. La Fondation Luma est un lieu inédit d’expression artistique et d’innovation sociale, à la fois ouvert sur le monde, ancré sur son territoire et fortement engagé dans la culture sous toutes ses formes. Au cœur des écosystèmes innovants, la Fondation est un espace d’ inte l l igence col lect ive et d’expérimentation collaborative. Autre bénéficiaires de la CEPAC : le lieu culturel MJ1 à Marseille, le festival de la BD à Bastia, le festival « Off » d’Avignon et « Les Suds » à Arles.

LE SPORT POUR ADN

Soutien des grands événements sportifs de ses territoire, en Métropole et en Outre-mer, la CEPAC souhaite valoriser les athlètes et les clubs qui participent au rayonnement régional. Particulièrement attachée à l’univers de la course à pieds, la CEPAC a fait du « running » sa discipline de prédilection. Parce que l’entreprise en partage la vision et les valeurs fondamentales de performance, et de proximité.Aussi la CEPAC accompagne-t-elle de nombreuses courses prestigieuses comme Marseille-Cassis, depuis plus de 25 ans et le Grand Raid de La Réunion. Le « Challenge de courses Hors Stade », né de la volonté partagée de la CEPAC et de la Ligue de Provence d’Athlétisme de s’unir autour d’un partenariat sportif novateur, a quant à lui réuni plus de 50 000 participants en 2017, un nouveau record de participation.Et les autres sports ne sont pas en reste, puisque la Caisse d’Epargne CEPAC est par tenaire de l’Olympique de Marseille, de l’Open de tennis du Pays d’Aix Trophée Caisse d’Epargne CEPAC, du club Provence Rugby, de l’équipe de hockey Les Rapaces de Gap, ou encore de la Freestyle Cup, qui rassemble de nombreux sports de glisse sur les plages marseillaises. La CEPAC est également signataire d’un partenariat inédit, aux côtés du fonds d’investissement Connect Pro et du Cercle des Nageurs de Marseille, pour faciliter la reconversion des nageurs et des poloïstes des équipes élites du CNM.Un ancrage local fort, que l’on retrouve également en Outre-mer où la CEPAC sponsorise notamment les Voiles de Saint-Barth, et le Tour des Yoles de Martinique.

PARTENARIAT ET MÉCÉNAT

SUPPORTER DE L’OM DEPUIS 20 ANS

En 2017, la CEPAC a renouvelé sa collaboration avec l’Olympique de Marseille pour 5 ans.

Un partenariat de longue date, qui exprime le profond ancrage et l’attachement de la CEPAC depuis près de 20 ans au club phocéen, en sa qualité de partenaire premium et sponsor majeur. Bien plus que du sponsoring sportif.

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