Une offre globale à l’oeuvre · 2017-03-29 · • Besoins à long terme : couvrir les frais funéraires et la succession - 50 000 $ • Besoins relatifs à la santé : couvrir

Jeune couple Ce jeune couple de 25 ans, non-fumeur et en santé, est impatient de fonder une famille dans sa nouvelle résidence. La première préoccupation du couple est de s’assurer qu’il a une protection financière, si l’inattendu devait se produire.

Hypothèses• Besoins à court terme : couvrir l’hypothèque et les prêts bancaires - 300 000 $

• Besoins à long terme : couvrir les frais funéraires et les derniers frais - 50 000 $

• Besoins relatifs à la santé : couvrir les coûts associés à une maladie grave - 25 000 $

• Chaque client aura sa protection individuelle sur tous les régimes sélectionnés.

• Budget : 130 $ par mois

RecommandationèSolution 20 - 300 000 $ sur chaque vie

èSolution 100 - 50 000 $ sur chaque vie

è Protection MG Plus 75 - 25 000 $ sur chaque vie

èGarantie de remboursement de primes - ajouté à chaque Protection MG Plus 75

èPrime initiale totale = 129,28 $ par mois

UNE OFFRE GLOBALE À L’OEUVREÉtude de cas

Homme, 25 ans, standard, non-fumeur

Femme, 25 ans, standard, non-fumeuse Coût mensuel

Solution 20* : 300 000 $ 18,63 $ 13,50 $ 32,13 $

Solution 100 : 50 000 $ 28,94 $ 26,06 $ 55,00 $

Protection MG Plus 75 : 25 000 $ 14,65 $ 13,82 $ 28,47 $

Garantie de remboursement de primes 4,30 $ 4,88 $ 9,18 $

Frais de la police - - 4,50 $

Prime initiale mensuelle totale 129,28 $

* Les chiffres pour Solution 20 reflètent la prime initiale mensuelle pour les 20 premières années uniquement.

INS-1186-FR-12/16

Les primes d’assurance, les valeurs de rachat, les valeurs de remboursement de primes et les valeurs d’assurance libérées sont basées sur les taux offerts au 7 décembre 2016 en fonction de l’âge, du sexe, du statut de fumeur et du taux des vies assurées, ainsi que des montants des régimes et des protections indiqués.

L’information contenue dans ce document est fournie à titre de renseignements généraux seulement et ne peut être considérée comme constituant des conseils juridiques, fiscaux, financiers ou professionnels. L’Empire, Compagnie d’Assurance-Vie décline toute responsabilité quant à l’usage, au mauvais usage ou aux omissions concernant l’information contenue dans ce document.

MD Marque déposée de L’Empire, Compagnie d’Assurance-Vie. Les polices sont établies par L’Empire, Compagnie d’Assurance-Vie.

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Option de stratégie de sortie

À l’approche de la retraite, les clients

pourraient ne plus avoir besoin d’une

protection d’assurance, mais pourraient

avoir besoin de liquidités. Dans ce cas,

ils pourraient racheter leur police et

« encaisser les fonds ». Selon le moment

où ils effectuent le rachat, ils peuvent

obtenir les valeurs de rachat prévues dans

leur régime Solution 100 et les valeurs

de remboursement de primes dans leur

Protection MG Plus, pourvu qu’ils n’aient pas

soumis de demande de règlement.

Option de besoins continus

Après 20 ans, les besoins à long terme et les besoins relatifs à la santé des deux

clients demeurent. Les clients peuvent choisir de transformer n’importe quelle partie

de leur protection temporaire de 300 000 $ en une protection permanente avant de

mettre fin à leur protection temporaire, si leurs besoins à long terme ont augmenté.

Une autre option pour eux serait de conserver leurs protections Solution 100 et

Protection MG Plus actuelles. Leur prime diminuerait ainsi à 97,15 $ par mois.

Option d’arrêt des paiements

Une fois à la retraite, si ces clients

décidaient de laisser un héritage à leurs

enfants ou à leurs petits-enfants, mais

qu’ils ne voudraient plus payer de primes

d’assurance, ils pourraient transformer leur

protection Solution 100 en une assurance

libérée et racheter leur Protection MG Plus.

Les valeurs de leur protection d’assurance

libérée et du remboursement de primes sont

illustrées ci-contre.

Valeurs de rachat garanties combinées

Valeurs de remboursement de primes combinées

À l’âge de 65 ans

44 189 $ pour lui

44 094 $ pour elle

14 455 $


46 960 $ pour elle

47 035 $ pour lui

22 585 $

Protection libérée garantie

Valeurs de remboursement de primes garanties combinées


« Remise en argent » totale de 46 457 $

32 002 $ 14 455 $



48 491 $ 22 585 $

Famille grandissanteUn couple de 35 ans, non-fumeur et en santé, espère mettre en place une protection financière en cas d’imprévu pour leur famille grandissante.

Hypothèses• Besoins à court terme : couvrir l’hypothèque et les prêts personnels - 400 000 $

• Besoins à long terme : couvrir les frais funéraires et la succession - 30 000 $


• Budget : environ 165 $ par mois

RecommandationèSolution 20 - 400 000 $ sur la vie de chaque assuré

èSolution 100 - 30 000 $ sur la vie de chaque assuré

è Protection MG Plus 75 - 25 000 $ sur la vie de chaque assuré

èGarantie de remboursement de primes - ajouté à chaque Protection MG Plus 75



Homme, 35 ans, standard, non-fumeur

Femme, 35 ans, standard, non-fumeuse

Coût mensuel

Solution 20* : 400 000 $ 29,88 $ 22,32 $ 52,20 $

Solution 100 : 30 000 $ 23,87 $ 20,66 $ 44,53 $

Protection MG Plus 75 : 25 000 $ 24,21 $ 20,97 $ 45,18 $

Garantie de remboursement de primes

8,96 $ 10,08 $ 19,04 $

Frais de la police - - 4,50 $


* Les chiffres pour Solution 20 reflètent la prime initiale mensuelle pour les 20 premières années uniquement..

INS-1187-FR-12/16

Les primes d’assurance, les valeurs de rachat, les valeurs de remboursement de primes et les valeurs d’assurance libérées sont basées sur les taux offerts au 7 décembre 2016 en fonction de l’âge, du sexe, du statut de fumeur et de la catégorie de risque des vies assurées, ainsi que des montants des régimes et des protections indiquées.

L’information contenue dans ce document est fournie à titre de renseignements généraux seulement et ne peut être considérée comme constituant des conseils juridiques, fiscaux, financiers ou professionnels. L’Empire, Compagnie d’Assurance-Vie décline toute responsabilité quant à l’usage, au mauvais usage ou aux omissions concernant l’information contenue dans ce document.





Après 20 ans, les deux clients ont toujours des besoins à long terme et des besoins relatifs à la santé. Si leurs besoins à long terme ont augmenté, ils peuvent choisir de transformer n’importe quelle partie de leur protection temporaire de 400 000 $ en protection permanente avant qu’ils ne mettent fin à leur protection temporaire. Une autre option pour eux serait de conserver leurs protections Solution 100 et Protection MG Plus actuelles. Ils bénéficieraient ainsi d’une réduction de leur prime à 113,25 $ par mois.


Une fois à la retraite, si ces clients décident

qu’ils souhaitent laisser un héritage à leurs

enfants ou à leurs petits-enfants, mais qu’ils

ne veulent plus payer de primes d’assurance,

ils peuvent transformer leur protection

Solution 100 en une assurance vie libérée

et racheter leur Protection MG Plus.

La valeur de leur protection d’assurance

libérée ainsi que la valeur du remboursement

de primes sont celles illustrées ci-contre,

à condition qu’ils n’aient pas soumis de

demande de règlement pour maladie grave.

Valeurs de rachat garanties combinées


Protection libérée garantie



18 494 $

24 130 $ sur la vie de l’homme

23 893 $ sur la vie de la femme


17 413 $ 18 494 $




27 727 $ 30 823 $


26 955 $ sur la vie de l’homme

26 785 $ sur la vie de la femme

30 238 $


À l’approche de la retraite, les clients

pourraient ne plus avoir besoin d’une

protection d’assurance, mais pourraient

avoir besoin de liquidités. Dans ce cas, ils

pourraient racheter leur police et « encaisser

les fonds ». Selon le moment du rachat,

ils peuvent obtenir les valeurs de rachat

prévues dans leur régime Solution 100 et les

valeurs de remboursement de primes de leur

Protection MG Plus, à condition qu’ils n’aient

pas soumis de demande de règlement.

Un parent seul qui travaille Un homme en santé âgé de 45 ans, non-fumeur, commence un nouveau parcours de vie et aimerait avoir une protection financière en cas d’imprévu pour ses deux enfants à charge.

Hypothèses• Besoins à court terme : couvrir l’hypothèque et le remplacement du revenu - 350 000 $

• Besoins à long terme : couvrir les frais funéraires et la succession - 50 000 $


• Budget : environ 190 $ par mois

RecommandationèSolution 20 - 350 000 $

èAssurMax 100** - 50 000 $ (option de participation de la protection enrichie)

è Protection MG Plus 75 - 25 000 $ (assurance maladies graves)

èGarantie de remboursement de primes - ajouté à sa Protection MG Plus 75



Homme, 45 ans, Standard, non-fumeur Coût mensuel

Solution 20* : 350 000 $ 63,95 $

AssurMax 100** : 50 000 $ (protection complète) 60,17 $

Protection MG Plus 75 : 25 000 $ 36,70 $

Garantie de remboursement de primes 22,16 $

Frais de la police 4,50 $


* Les chiffres pour Solution 20 reflètent la prime initiale mensuelle pour les 20 premières années uniquement. ** Les chiffres pour AssurMax 100 (ou primes viagères) correspondent à une protection maximale avec l’option de participation de la protection enrichie.

INS-1188-FR-12/16

Les primes d’assurance, les valeurs de rachat, les valeurs de remboursement de primes et les valeurs d’assurance libérées sont basées sur les taux offerts au 7 décembre 2016 en fonction de l’âge, du sexe, du statut de fumeur et de la catégorie de risque des vies assurées, ainsi que des montants des régimes et des protections indiquées. Toutes les valeurs présument que les primes sont payées à temps, qu’aucun prêt n’est consenti, qu’aucune demande n’est effectuée et que le barème de participation actuel est utilisé pour déclarer les participations chaque année jusqu’au moment de la transformation. Les valeurs libérées projetées peuvent être plus élevées ou moins élevées selon les participations réelles reçues, qui ne sont pas garanties. L’information contenue dans ce document est fournie à titre de renseignements généraux seulement et ne peut être considérée comme constituant des conseils juridiques, fiscaux, financiers ou professionnels. L’Empire, Compagnie d’Assurance-Vie décline toute responsabilité quant à l’usage, au mauvais usage ou aux omissions concernant l’information contenue dans ce document.





À l’approche de la retraite, le client pourrait

ne plus avoir besoin d’une protection

d’assurance, mais pourrait avoir besoin

de liquidités. Dans ce cas, il pourrait

racheter sa police et « encaisser les fonds ».

Selon le moment du rachat, il peut obtenir

les valeurs de rachat prévues dans son

régime AssurMax 100, qui ne seront pas

plus basses que les valeurs de rachat

garanties, et les valeurs de remboursement

de primes de sa Protection MG Plus.


Après 20 ans, le client a toujours des besoins à long terme et des besoins relatifs à la santé.

Si ses besoins à long terme ont augmenté, il peut choisir de transformer n’importe quelle

partie de sa protection temporaire Solution 20 de 350 000 $ en protection permanente

avant qu’il ne mette fin à sa protection temporaire. Une autre option pour lui serait de

conserver ses protections AssurMax 100 et Protection MG Plus actuelles. Sa prime passerait

ainsi à 123,53 $ par mois.


Une fois à la retraite, si ce client décide qu’il

souhaite laisser un héritage à ses enfants

ou à ses petits-enfants, mais qu’il ne veut

plus payer de primes d’assurance, il peut

transformer sa protection AssurMax 100

en une assurance vie libérée réduite,

racheter sa Protection MG Plus et recevoir la

valeur de remboursement de primes.

Valeurs de rachat garanties

Remboursement de primes garanti

Protection libérée projetée

Remboursement de primes garanti


11 777 $ 11 301 $

« Remise en argent » totale 23 078 $


« Remise en argent » totale 41 258 $

20 069 $ 21 189 $


11 301 $

29 045 $


21 189 $

51 089 $

Documents

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