COMMENT FINANCER SON PROJET?
CAMPUS CREATION/ Table RONDE du 19 avril 2010BNPPARIBASAline MAILLAND: Expert Crédit Groupe de LYON OUEST
I LES ATTENTES DU BANQUIER: LES FONDAMENTAUX
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LE PROFIL DU CREATEUR: le point de départ
Motivation
Expérience
Qualification
Environnement familial
Revenus
Patrimoine
Apport personnel
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CARTE D’IDENTITE DE L’ENTREPRISE : des points de vigilance différents d’un dossier à l’autre
MARCHE/ CONCURRENCE
TYPE D’ACTIVITE:
Négoce
Service
Production
CONCURRENCE
MOYENS HUMAINS MOYENS MATERIELS MOYENS IMMOBILIERS
R et D
FRAIS de MARKETING et DEVELOPPEMENT COMMERCIAL
FOURNISSEURS CLIENTS
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Un COMPTE DE RESULTAT PREVISIONNEL REALISTE
LES CHIFFRES CLES
CHIFFRE D’AFFAIRES
RESULTAT D’EXPLOITATION
RESULTAT NET
CAPACITE d’AUTOFINANCEMENT
Nécessité d’établir un cas dégradé
II LA DEFINITION DES BESOINS
1. Les actifs Immobilisés
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UN PLAN DE FINANCEMENT INITIAL DETAILLE et EQUILIBRE
LES FONDS PROPRES ELARGIS (haut de bilan)
Capital initial
Love Money
Prêt d’honneur
Comptes courants associes
ACTIF CIRCULANT
Stock départ
Avance TVA
Autre
LES DETTES ( bas de bilan)
Crédit Moyen ou Long Terme
Crédit Bail
Crédit vendeur
Crédit Court terme (découvert)
Avance remboursable
ACTIF IMMOBILISE
Eléments Incorporels
Fonds de commerce ou Droit au bail
Frais établissement
Eléments corporels Terrain
Constructions
Agencements
Mobilier
Matériel
Immobilisations Financières
Titres
Dépôt de garantie
Ratio FP/ total BILAN variable selon activité
Pour mémoire
CIR ou SUBVENTION OSEO sont
intégrés au compte de résultat
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LES RATIOS DE PRUDENCE: approche bancaire
LES RATIOS DE STRUCTURE:
Le BON EQUILIBRE pour une plus grande sérénité:
DETTES / TOTAL BILAN < 70%
Ce ratio est variable selon la type de projet :
==) Notion d’activité capitalistique …
Pourquoi: Les fonds propres amortissent les aléas et pérennisent l’entreprise et permettent de financer les BFR
LES RATIOS de LIQUIDITE:
L’entreprise génère elle-même les revenus lui permettant de rembourser ses dettes
Remb.des emprunts < 70% de la CAF
CAF: Capacité
autofinancementRésultat net + dotation
aux amortissements
2 L’actif Circulant : le cycle d’exploitation
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Pourquoi financer le cycle d’exploitation?
Le questionnement sur le financement du cycle d’exploitation est indissociable de l’étude du financement initial: la pérennité de la création en dépend.!!
La question fondamentale à poser:
Mon activité sera t elle capitalistique?
STOCKS?
EN COURS DE PRODUCTION?
DELAIS CLIENTSFOURNISSEURS exigeants?
Clients risqués?
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LE DIAGNOSTIC: Comment définir le cycle d’exploitation?
Le cycle d’exploitation d’une entreprise démarre à l’achat de la matières premières, de fournitures et de marchandises. Il se termine à l’encaissement des créances liées aux ventes réalisées.
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Le DIAGNOSTIC:Comment évaluer le niveau de trésorerie nécessaire dans votre société ?
StocksCréances clients
Autres
Dettes fournisseursDettes fiscales et sociales
Autres dettes
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LE DIAGNOSTIC:Quels sont les principaux Moyens de Paiement?
ENCAISSEMENTS ou DECAISSEMENTS
– CHEQUE– VIREMENT– LCR ou BOR– ESPECES– CARTE BLEUE– PRELEVEMENTS– VIREMENT SWIFT– CREDOC ou LETTRE DE CREDIT STAND BY– REMISE DOCUMENTAIRE
III L’OFFRE DE FINANCEMENT et de SERVICES
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Des prêts spécifiques qui allient souplesse et sécurité
LE PRE CREA : prêt proposé seul ou en accompagnement du PCE d’OSEO• Montant mini : 4000 € maxi : 21 000 € sur une durée de 2 à 7 ans• Permet de financer les actifs corporels nécessaires à l’activité mais aussi des
actifs incorporels (limité à 20% du montant du prêt)
PRÊT CLASSIQUE : permet de financer les investissements d’équipement, immobilier professionnel, achat de véhicule, travaux, achat de FDC…
• Durée : jusqu’à 15 ans
UNE OFFRE SPECIFIQUE « AUTO-ENTREPRENEUR »
L’offre de financement en CREATION Le Financement Moyen Terme
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LE CREDIT BAIL : Cette formule combine contrat de location et promesse de vente. Les loyers sont intégralement déductibles
LOA (Location avec option d’achat) : Cette formule locative avec option d’achat vous permet de financer,
sur une durée de 36 à 60 mois, vos véhicules de tourismes et ou utilitaires légers.
• Elle bénéficie de la même fiscalité attractive que le crédit bail (déductibilité des loyers, étalement de la charge de la TVA)
L’offre de financement BNP Paribas : Financement MT
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LES TYPES DE GARANTIES :
Elles sont fonction de l’importance du montant du crédit et du type d’activité.
• Les sûretés réelles : gage du véhicule, nantissement du matériel ou du FDC, hypothèque immobilière, nantissement des titres..
• Les cautions personnelles : caution solidaire
• Les garanties institutionnelles : OSEO, SIAGI, France ACTIVE…..
Les garanties sont propres à chaque dossier
L’offre de financement : Les garanties
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L’offre de financement des besoins Court Terme:Les solutions COURT TERME
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Gérer facilement le démarrage de l’activité c’est:
• Informer régulièrement son banquier : ANTICIPER !
• Suivre l’évolution de ses comptes bancaires mais aussi respecter ses échéances de paiement et optimiser ses encaissements
• Suivre ses comptes : consultation et gestion par internet• Gérer les règlements : prélèvements, virements permanents, CB, LCR• Gérer les encaissements : Carte Bleue, prélèvements, LCR
• Optimiser la gestion du poste clients :• Escompte commercial ? Découvert ? Facilité de caisse?• Mobilisation de marchés privés ou publics ?• Affacturage?• Optimiser les BFR: demander des acomptes !
• Gérer la trésorerie excédentaire :• SICAV, Dépôt à terme
La gestion des comptes au quotidien
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CONTACTS
• Aline MAILLAND
• EXPERT CREDIT Groupe de LYON OUEST
• Responsable Espace Créateurs-Repreneurs
• Tel 04 72 98 24 36
• Mail: [email protected]